TransferWise – transferul de bani nu a fost niciodată mai simplu

Tot ce trebuie să știi despre TransferWise

TransferWise

Mai devreme sau mai târziu, orice persoană va trebui să facă un transfer bancar. Fie că vorbim de plăți la nivel național sau de sume ce urmează să fie trimise în și din străinătate, TransferWise este aplicația ce te ajută să economisești bani, la fiecare operațiune de acest gen efectuată.

Dar ce este mai exact acest serviciu? Cum funcționează și care sunt avantajele și/sau dezavantajele cu care vine TransferWise? Noi am folosit serviciul mai bine de un an de zile și ne-am gândit să împărtășim celor interesați din experiența noastră.

Dar să începem cu începutul, și anume cu răspunsul la întrebarea „Ce este TransferWise?”.

Ce este TransferWise?

transferwise romania

 

TransferWise este un sistem internațional de transfer bancar ce a fost înființat în ianuarie 2011 de către doi estonieni ce locuiau și lucrau în Marea Britanie: Taavet Hinrikus – unul dintre primii angajați ai celor de la Skype și Kristo Käärmann – un consultant financiar.

TransferWise are sediul central în Londra, în momentul de față, însă din cauza discuțiilor și a posibilelor probleme ce se pot ivi în cazul în care se aplică ieșirea Marii Britanii din Uniunea Europeană, fondatorii se gândesc să relocheze compania undeva pe Continentul European. Firma mai are birouri fixe și în New York, Tampa, Singapore, Sydney, Tokyo și Tallinn.

Cum a luat naștere compania

ce este TransferWise

Ca estonieni care lucrau în Marea Britanie, cei doi finanțatori erau sătui să tot piardă bani atunci când trimiteau diverse sume acasă, din cauza costurilor cu care transferurile internaționale de bani veneau.

Mai mult decât atât, Käärmann, care își încasa salariul în Lire Sterline, trebuia ca în fiecare lună să facă paritatea dintre Liră și Euro, pentru a-și achita creditul ipotecar pe care îl avea în derulare în Estonia. Astfel, ajungea să piardă până la 5 % din banii transferați, la fiecare operațiune de acest gen efectuată.

Ca o modalitate de a scăpa de parte din costuri, cei doi au venit cu o idee. Luau sumele necesare achitării ratelor lunare din contul de salariu al lui Hinrikus (care era plătit în Euro) și să le virau direct în contul dedicat creditului. Käärmann îi plătea echivalentul sumei în Lire Sterline, în felul acesta evitând schimburile valutare de la o bancă la alta și comisioanele aferente.

Așa le-a venit celor doi ideea de a crea un serviciu de schimb valutar și transferuri monetare peer-to-peer, care să vină cu costuri mai mici decât cele existente la vremea aceea pe piață.

Cum funcționează sistemul

TransferWise vine cu o abordare unică, total diferită în ceea ce privește transferul bancar. Serviciul elimină în totalitate conversia monetară, reducând în felul acesta costurile necesare trimiterii sau primirii de bani. Cum, te întrebi? Îți explicăm în cele ce urmează.

Cum se efectuează un transfer bancar standard

transfer bancar standard

Să zicem că ai nevoie să faci o plată din România, către un vânzător din Uniunea Europeană și nu dispui de un cont în Euro. Plata din contul personal se va face, în cazul acesta, din Lei, în vreme ce comerciantul va primi în contul lui Euro. Dacă faci un transfer bancar standard, ți se va percepe în primă fază un cost pentru transfer, după care se va folosi o bancă parteneră pentru a se face conversia monetară, iar abia după aceea se va trimite suma rămasă către vânzător.

Astfel că, pe lângă taxele aplicate de către bancă pentru transferuri bancare, vei pierde diverse sume și din cauza conversiei Leu – Euro, care va fi una total dezavantajoasă pentru tine și foarte avantajoasă pentru banca ce realizează schimbul valutar.

O nouă abordare în ceea ce privește transferul bancar

peer-to-peer

TransferWise elimină multe dintre aceste taxe prin simplul fapt că nu fac conversia sumelor tale utilizând o bancă parteneră. În schimb, pentru a face plata mai sus amintită, fondurile tale sunt depuse într-un cont hai să îi zicem „comun” în Lei deținut de către companie. Suma în Euro, ce trebuie să ajungă la destinatar, este trasă dintr-un cont similar existent în Euro.

Practic, există câte un cont pentru fiecare monedă, care este alimentat de către oamenii ce utilizează valuta respectivă. Din el se fac plățile către cei care primesc bani din străinătate.

În felul acesta, compania poate utiliza cursuri de schimb reale, la nivel bancar, astfel că tu nu vei sta cu grija că vei pierde bani din cauza unei parități valutare nefavorabilă ție. Singurul cost pe care îl vei avea va fi un mic procent din suma transferată, în funcție de monedele utilizate în tranzacție.

Partea cea mai bună este că atât pe site, cât și în aplicația de mobil există un calculator transfer, care face o defalcare completă a costurilor. În felul acesta, vei știi din start cât ai de plătit, ce costuri ai și ce sumă îi va reveni vânzătorului, la finalul tranzacției. Nu există nicio surpriză din acest punct de vedere.

Cifre interesante

schimb valutar

Așa cum îți poți imagina și singur, TransferWise s-a bucurat de un imens succes încă de la lansare. În scurt timp a devenit unul dintre principalii pioni din industria transferurilor bancare și a înregistrat creșteri fulminante în utilizatori în cei opt ani de funcționare.

Eliminând totalmente conversiile monetare și multe dintre comisioanele asociate transferurilor clasice, compania este capabilă să ofere servicii financiare cu costuri aferente mult mai mici față de cele cu care eram obișnuiți până la intrarea ei pe piață.

În momentul de față, TransferWise este disponibil în 58 de țări din întreaga lume:

Argentina Australia Bangladesh Brazilia
Bulgaria Canada Chile China
Colombia Croația Cehia Danemarca
Zona Euro* Georgia Hong Kong Ungaria
India Indonesia Israel Japonia
Kenya Malaezia Mexic Maroc
Nepal Noua Zeelandă Nigeria Norvegia
Pakistan Peru Filipine Polonia
România Rusia Singapore Africa de Sud
Coreea de Sud Sri Lanka Suedia Elveția și Liechtenstein
Thailanda Turcia Ucraina Emiratele Arabe Unite
Marea Britanie SUA Vietnam Egipt

* țări care au ca monedă națională Euro, precum Belgia, Franța, Germania, Italia, Spania etc.

În funcție de țara de origine, clienții vor putea fie să primească și să trimită valută, fie doar să trimită diverse monede. Iată o listă puțin mai jos:

PRIMIRI ȘI TRIMITERI DE BANI TRIMITERI DE BANI CĂTRE
MONEDĂ ȚARĂ MONEDĂ ȚARĂ
EUR Zona Euro* INR India
GBP Marea Britanie HKD Hong Kong
USD SUA MYR Malaezia
AUD Australia PHP Filipine
CHF Elveția MAD Maroc
CAD Canada THB Thailanda
PLN Polonia AED Emiratele Arabe Unite
SEK Suedia UAH Ucraina
NOK Norvegia IDR Indonesia
DKK Danemarca COP Columbia
HUF Ungaria GEL Georgia
CZK Cehia TRY Turcia
BGN Bulgaria MXN Mexic
RON România RUB Rusia
NZD Noua Zeelandă KRW Coreea de Sud
JPY Japonia CNY China
BRL Brazilia LKR Sri Lanka
SGD Singapore ZAR Africa de Sud

În prezent, compania are mai bine de 1 milion de utilizatori în întreaga lume și procesează peste 1 miliard de dolari în fiecare lună.

De ce TransferWise?

De ce transferwise

Se poate ca după scurta prezentare de mai sus și până să apuci să citești restul caracteristicilor să spui: „Bine, bine, îmi prezinți acest serviciu, dar de ce TransferWise? De ce să apelez la el pentru transferuri de bani?”.

Principalul motiv pentru care încurajăm folosirea serviciului este acela că îți va reduce costurile pe care va trebui să le suporți atunci când efectuezi un transfer bancar, în special atunci când cel care primește sau trimite este din afara țării. Transferurile sunt mult mai ieftine decât cele oferite de către bănci și vin chiar și cu niște costuri mai mici decât cele ale altor servicii de transfer monetar mult mai renumite și preferate de români.

În plus, ai o aplicație gratuită, intuitivă și foarte ușor de folosit care îți va facilita orice operațiune dorești să efectuezi, dispui de un calculator ce te va ajuta să vezi exact ce costuri ai de plătit și de o transparență completă în privința comisioanelor achitate.

Dar mai multe despre avantaje și dezavantaje vom discuta ceva mai târziu. Acum haide să vedem care sunt principalele produse și servicii cu care TransferWise România vine.

Produse și servicii oferite de TransferWise România

TransferWise România oferă toate serviciile de bază de care ai nevoie pentru a realiza și gestiona transferuri monetare internaționale. Iată care sunt produsele:

Cont TransferWise

cont transferwise

Îți poți face un cont personal TransferWise în doar câteva minute apelând la site-ul sau la aplicația lor. Vei putea să te loghezi fie folosind adresa de e-mail, fie utilizând unul dintre conturile Google sau Facebook. Ține cont de faptul că, deși nu este nevoie să furnizezi un cont bancar pentru a-ți putea deschide un cont TransferWise, vei avea nevoie de unul și de dovada identității înainte de a efectua un transfer bancar.

Spre deosebire de multe alte servicii similare, nu ai nevoie de un cont personal pentru a putea vedea datele de schimb valutar sau calculatorul de transfer. Poți utiliza aplicația lor online pentru a vedea exact ce sumă trebui să trimiți în țara X, pentru ca persoana cealaltă să primească suma Y și ce comision ar trebui să achiți.

calculator transferwise

Opțiuni de transfer

Serviciul procesează numai transferuri din conturi bancare, în alte conturi bancare. Cu toate acestea, vin cu mai multe opțiuni în ceea ce privește gestionarea plăților, față de competitori. Spre exemplu, vei putea trimite bani din cont folosind:

  • Wire transfer (transfer avansat)
  • Poți genera o plată care să fie achitată din contul bancar (transfer cu cost redus)
  • Poți utiliza fie un card de credit sau unul de debit (transfer rapid și ușor)

comisioane transferwise

Comisioanele vor diferi în funcție de opțiunea aleasă, dar poți folosi calculatorul pentru a vedea diferențele de costuri.

Nu te gândi că TransferWise vine numai cu beneficii. Din cauza modului lor unic de a aborda transferurile, au existat cazuri în care banii au ajuns la destinație abia după 5 zile lucrătoare. Așadar, poate că serviciul nu este tocmai unul ideal când ai nevoie să faci o plată urgentă. Poți plăti o taxă pentru a grăbi lucrurile, dar aceasta poate ajunge să fie în jurul la 100 Lei, destul de mult, dacă ne întrebi pe noi.

Aplicația de mobil

TransferWise oferă o aplicație de mobil gratuită, atât pentru device-urile ce utilizează iOS, cât și pentru cele cu Android. Prin intermediul ei, vei putea iniția transferuri, îți vei gestiona contul propriu și vei putea accesa calculatorul de transfer, pentru a determina în avans costurile unei eventuale plăți.

Cont fără frontiere

transferwise cont fara frontiere

Prin intermediul serviciului, îți poți deschide un așa-numit „Cont fără frontiere”, care îți dă voie să aduni bani în cele peste 40 de monede disponibile și să le convertești între ele, la rate de schimb valutar foarte avantajoase. Acest cont include automat și un card de debit TransferWise MasterCard, ce este trimis către toți utilizatorii cetățeni ai Uniunii Europene și care poate fi gestionat foarte simplu prin intermediul aplicației de mobil.

Caracteristici business

TransferWise oferă servicii suplimentare pentru freelanceri și oameni de afaceri care au nevoie să efectueze plăți către contractori din afara țării. Una dintre cele mai utilizate caracteristici este aceea prin intermediul căreia un utilizator va putea procesa mai multe plăți deodată (până la 1000 plăți în același timp). În majoritatea cazurilor, procesarea transferurilor de acest gen nu durează mai mult de 1 – 2 zile.

Anularea transferului

TransferWise este mai flexibil la anularea unui transfer finalizat, în comparație cu alți competitori din aceeași branșă. Dacă este cazul, vei putea anula un transfer fie folosind site-ul companiei, fie utilizând aplicația de mobil ce a fost prezentată puțin mai sus.

Tarife și comisioane TransferWise România

Transparența costurilor

costuri transferwise

TransferWise are unul dintre cele mai transparente site-uri atunci când vine vorba de prezentarea costurilor și a comisioanelor. Cu toate acestea, nu vin cu un cost standard care se aplică tranzacțiilor tale. În schimb, oferă un calculator online cu ajutorul căruia vei putea observa singur cât te-ar costa transferul unei anumite sume.

Nu trebuie decât să introduci suma pe care vrei să o transferi, moneda în care faci plata, cea în care urmează să fie primiți banii și tipul de transfer (rapid, low-cost sau ușor). Calculatorul automat va face o defalcare a costurilor asociate transferului respectiv. Vei vedea foarte clar cât costă serviciile și cât din suma plătită va ajunge la destinatar.

Ține cont de faptul că acest calculator nu ia în calcul și costul unul transfer wire, care ar putea fi perceput de către bănci și care diferă foarte mult de la o instituție la alta.

Asigurarea ratei de schimb valutar

Așa cum îți poți imagina, cursul valutar va fluctua de la un moment al zile la celălalt. Însă cei de la TransferWise garantează rata de schimb valutar. Ce înseamnă asta?

După ce te hotărăști să faci un transfer, compania asigură faptul că respectivul curs valutar care ți-a fost prezentat în calculator va fi păstrat atâta timp cât efectuezi plata în maximum 24 ore de la momentul în care ai plasat comanda.

Formula de calcul a comisionului

comision transferwise

Cu toate că am încercat să găsim o regulă generală în ceea ce privește formula de calcul a comisionului, nu am reușit. Ceea ce știm este că în funcție de sumă și de monedă, ți se va opri un comision cuprins între 0.4 și 1.4 %, care va apărea de fiecare dată în calculator.

Dar putem veni cu anumite exemple de calcul:

  • Dacă dorești să transferi suma de 500 Euro, iar cel care o va primi o va face în Lei, atunci ți se va percepe un comision de 0.45 % din întreaga sumă + 0.90 Euro, ceea ce se traduce într-un total de 3.12 Euro, dacă alegi varianta de transfer low-cost
  • Pentru un transfer de 1000 Lire Sterline în Lei, vei achita 0.404% din sumă + 1 Liră, rezultând un cost total de 5.04 Lire pentru un transfer de tip low-cost

Nu ai nevoie să îți deschizi un cont pentru a putea utiliza calculatorul online, așa că fă-ți de cap. Fă cât mai multe simulări, în cât mai multe monede și vezi singur dacă există servicii de transfer bancar mai avantajoase ca TransferWise. Noi tindem să credem că nu.

Deschiderea unui cont și anularea contractului

deschidere cont transferwise

Deschiderea unui cont TransferWise este complet gratuită. Nu va trebui să plătești nici un ban, nici la înscriere, nici anumite sume lunare sau anuale. Nu trebuie să semnezi un contract pe termen lung, care să te oblige să efectuezi X transferuri într-un anume interval de timp. Totodată, nu ți se va cere să plătești vreun Leu în eventualitatea în care vei dori să renunți la serviciile lor.

Toate acestea nu înseamnă că nu vei avea un contract. Fiecare cont vine însoțit de către un contract legal, dar care este total diferit de toate celelalte contracte din industria fintech (abreviere de la termenele financial technology).

Contractele vin în limba engleză și folosesc un limbaj foarte simplu de înțeles de către toți cititorii și nu doar de cei care au o diplomă în drept comercial (cum se întâmplă în multe din cazuri cu astfel de documente). Toți termenii sunt trecuți și pe site și apăsând pe fiecare paragraf în parte ți se vor deschide link-uri explicative, în cazul în care dorești să afli mai multe informații despre un anumit subiect.

Partea cea mai interesantă este că acest contract despre care vorbim îți oferă dreptul de a renunța la cont oricând dorești, contactând departamentul de Relații Clienți. Nu ți se vor aplica taxe sau penalități, cu toate că te sfătuim să îți transferi toate fondurile rămase în portofelul personal înainte de a-ți închide contul TransferWise.

Securitate și siguranță

Mereu când discutăm de bani, primul lucru pe care oamenii îl întreabă este „Cât de sigur este serviciul respectiv?”. Cu siguranță același lucru este valabil și pentru compania prezentată aici. Așadar, cât de sigur este TransferWise?

Fonduri

schimb valutar

Primul lucru care ți-ar putea veni în cap este dacă această companie are suficient de mulți bani pentru a da curs tuturor transferurile la care se angajează. La urma-urmei, principiul de funcționare este unul peer-to-peer, iar dacă nu sunt suficient de mulți români care să transfere bani prin TransferWise, de unde are firma bani să îți vireze ție sumele promise?

Ei bine, compania are sume mari din toate valutele puse deoparte. Așa că indiferent de numărul de persoane care au nevoie de Lei, ei întotdeauna vor putea onora transferurile în derulare.

Reglementări

Ca orice altă companie financiară care se vrea a fi un pion important la nivel mondial, și TransferWise este reglementat foarte atent de către mai multe entități. Fiecare țară vine cu un regulament propriu, la care compania trebuie să se ralieze. Așadar, TransferWise este reglementat, printre altele, de Australia Securities and Investments Commission (din Australia), Customs and Excise Department (din Hong Kong) și de UK Financial Conduct Authority (care face regulamentul pentru Marea Britanie și Uniunea Europeană).

Așadar, compania este atent supravegheată și nu doar de aceste departamente amintite ceva mai devreme, ci și de bănci. Îți poți imagina că instituțiile bancare nu ar accepta să lucreze chiar cu orice companie care le iese în cale, nu?

Siguranța contului

transfer bancar international

Conturile sunt securizate cu un sistem de protecție din doi pași, o combinație, dacă vrei, între o parolă simplă și una primită prin intermediul unui SMS pe telefonul mobil. În felul acesta, se asigură faptul că nicio persoană străină nu va avea acces la banii sau tranzacțiile tale.

Totodată, fondurile clienților sunt păstrate în conturi separate față de cele ale business-ului TransferWise. Astfel că și dacă ar fi să se întâmple ceva cu compania, banii personali ar fi în siguranță.

Avantajele și dezavantajele acestui serviciu

Indiferent pe ce site te-ai uita, vei observa că TransferWise este însoțit de o mulțime de păreri pozitive. Spre exemplu, pe Trustpilot, un site specializat în review-uri, serviciul are o notă excelentă, de 9.2 din peste 60.000 voturi.

Dezavantaje

Cum chiar și noi am folosit TransferWise, suntem siguri că părerile oamenilor sunt unele reale, cu toate că și din cele negative avem câteva lucruri de învățat. Așadar, chiar dacă mai puțin de 5 % din totalul voturilor au fost nefavorabile companiei, iată cam care au fost plângerile raportate de cei mai mulți dintre respondenți:

  1. Conturi dezactivate după anumite transferuri sau dezactivate fără anunț în prealabil (30 %)
  2. Întârzieri în efectuarea plăților sau chiar pierderea anumitor sume de bani (30 %)
  3. Rate de schimb mai bune în alte părți sau nerespectarea ratei de schimb valutar garantată (10 %)
  4. Probleme cu cei de la Relații Clienți (10 %)
  5. Probleme cu cardul personal (10 %)
  6. Altele (10 %)

Pe lângă aceste plângeri, am mai putea enumera câteva dezavantaje pe care le-am observat chiar și noi:

  • Nu toate țările și monedele fac parte din oferta celor de la TransferWise, cu toate că cei din conducerea companiei ne garantează faptul că se încearcă adăugarea continuă a unor țări și valute noi
  • Există anumite marje fixe pe care firma le percepe, în funcție de monede 0.50 £, 0.9 € și/sau 1.3 $
  • Există limite impuse de către fiecare țară în ceea ce privește suma maximă pe care o vei putea transfera
  • Cardul de debit poate fi trimis numai persoanelor care au domiciliul în Europa

Avantaje

Desigur că TransferWise România vine și cu mulțime de avantaje, altfel serviciile lor nu ar fi ajuns să fie atât de cunoscute și utilizate la nivel mondial. Dintre ele, iată care ar fi cele mai notabile:

Concluzii

transferwise

Concluzionând, TransferWise este o modalitate excelentă prin care vei putea transfera bani atât în țară, cât mai ales în și din străinătate. Compania excelează prin simplitatea aplicației, prin intuitivitatea site-ului și prin faptul că toate costurile sunt la vedere, indiferent de valutele în care urmează să se efectueze transferurile.

Folosind TransferWise România vei economisi o mulțime de bani pe care altfel i-ai cheltui inutil, dacă ai utiliza un sistem de transfer bancar standard. Cu un cont care poate fi deschis gratuit și nici un cost de administrare, întrebarea noastră este „Ce mai aștepți?”. Deschide-ți un cont TransferWise chiar acum și bucură-te de transferuri internaționale la costuri reale!