WIKI

Кэшбэк – что это и как работает

Кэшбэк – это частичный возврат средств, потраченных на оплату товаров или услуг.

Система, по которой работает кэшбэк, может отличаться в зависимости от банка-эмитента карты и даже от конкретного ее вида.

К примеру, средства могут возвращаться деньгами или баллами, оплачивать ими можно любые или конкретные товары/услуги, полностью или частично.

Как работает кэшбэк

Представим, что у вас по карте 5% cashback на оплату похода в ресторан.

  • Вы потратили в ресторане 10.000 рублей
  • Через указанный в условиях срок вам на карту зачислится 500 рублей (рублями или баллами, в зависимости от карты)
  • Эти 500 рублей вы можете потратить в следующий поход в ресторан, частично оплатив ими заказ, или на другие покупки/услуги, участвующие в программе.

ВНИМАНИЕ

Кэшбэк на карте работает только при оплате товаров/услуг безналичным способом.

За снятие наличных cashback начисляться не будет.

Более того, у каждой карты есть список услуг/товаров, за которые cashback начисляется или нет.

Виды кэшбэка

Часто владельцы карт не понимают, как работает кэшбэк, именно потому, что возникает путаница с его видами.

Каждый банк разрабатывает индивидуальные программы, но в целом можно свести все cashback-категории к следующему списку:

  • стандарт – обычно составляет 1%, начисляется за любые покупки в магазинах и оплату услуг в организациях;
  • любимые категории – до 15% в 3 – 5 категориях, которые можно выбирать каждый месяц или раз в 3 месяца;
  • специальные предложения – в некоторых банках возврат может достигать 30%, это предложения партнерских организаций, которые хотят продвинуть свои товары или услуги.

В некоторых случаях кэшбэк работает только на узкий спектр трат – это важно учитывать. Например, различные приставки «Drice» и «Travel» обычно указывают на то, что cashback начисляется только по «тематическим» тратам.

У Drive – это будут траты на заправку и, возможно, покупки в автомагазинах. У Travel – на оплату билетов, бронь номеров в отелях и т.д.

В каких случаях кэшбэк не работает

  • снятие наличных
  • пополнение счета (любым способом)
  • погашение кредитов
  • оплата банковских услуг
  • денежные переводы
  • оплата ЖКХ, налогов, штрафов
  • пополнение других счетов с карты
  • платежи через QR-коды
  • операции, проводимые с помощью МСС-кодов

В некоторых случаях, чтобы кэшбэк сработал, нужно оплатить товар/услугу у конкретной компании или именно через банковское приложение.

ПРИМЕР

У карт Tinkoff кэшбэк за оплату авиабилетов начисляется только при покупках на сайтах «Аэрофлот», Utair, «Победа», «Сибирь», «Уральские авиалинии» и непосредственно через «Тинькофф Путешествия».

Когда происходит начисление

Обычно – раз в месяц, после составления выписки за расчетный период. Эта дата индивидуальна, и во многих банках ее можно настроить самостоятельно в онлайн-приложении.

Если вы совершили покупку 16 сентября, а выписка у вас формируется 15 числа, после 15 октября вы получите cashback.

Кэшбэк – это развод или реальный возврат

Из-за запутанности правил, громких рекламных слоганов и индивидуальных условий программы кэшбэка нередко вызывают возмущение и отзывы в душе «кэшбэк – это развод, ничего не дали».

Почему вам не начислили кэшбэк на карту:

  • неправильный процент – в рекламе почти всегда указывается максимально возможный процент возврата. Чаще всего это спецпредложения или 1 – 3 выбранные пользователем категории. По остальным тратам возврат у всех банков не превышает 1%.
  • достигнут лимит – у cashback существует максимальная сумма, выплачиваемая в месяц (обычно – около 6000 рублей, иногда больше). Если за какие-то траты компенсация не пришла, возможно, вы вышли за месячный лимит.
  • траты, не включенные в программу – могут незначительно отличаться у разных банков, но всегда перечисляются в описании условий.
  • ошибка при определении компании – платеж распознается по индивидуальному МСС-коду, который присваивается каждой организации. Если МСС-код указан в системе неверно, платеж может не распознаться или уйти в неправильную категорию. Обычно проблему помогает решить тех.поддержка – главное, проявить инициативу.
  • не прошел достаточный срок – выплаты производятся в начале следующего расчетного срока. Кроме того, на подтверждение транзакции требуется 1 – 3 дня. Поэтому платежи, совершенные в конце расчетного срока, могут посчитаться системой только в следующем. Соответственно, cashback придет на карту только через месяц.

В некоторых случаях кэшбэк на карту начисляется при выполнении специальных условий – обычно это акции, связанные с повышенным процентом или лимитом. Требуется оплатить покупки в определенной компании или потратить определенную сумму, оформить новую карту и т.д.

У каких карт самый выгодный кэшбэк

Cashback программы существуют как у дебетовых, так и у кредитных карт.

Условия регулярно меняются, поэтому Financer.com подготовил отдельные рейтинги.

Вас также может заинтересовать обзор карты Тинькофф Блэк – ее часто выбирают за выгодные условия кэшбэка, но и нередко ругают за запутанность программы. Эксперты Financer.com подготовили обзор, который поможет расставить точки над «и».

Частые вопросы о том, как работает кэшбэк

Как узнать, сколько я получу?

Можно заняться самостоятельными вычислениями. Но удобнее посмотреть в онлайн приложении.

Некоторые банки указывают только сумму, но большинство также проставляет процент – это позволяет выяснить, соблюдены ли условия и в спорной ситуации обратиться в техподдержку.

Как узнать, что кэшбэк начислили?

Через СМС или пуш-оповещения, если они подключены в вашем онлайн-банке.

Где посмотреть компании, по товарам/услугам которых выдается кэшбэк?

Таких списков не публикуют, потому что минимальный cashback начисляется за любые покупки.

Также существуют повышенные выплаты в конкретных категориях – тут важен правильный МСС-код.

Проверить получится только опытным путем, но при неправильном определении категории трат, можно решить вопрос через техподдержку.

Нужно ли платить налог на cashback?

Нет. Согласно письму Минфина России, выгода, полученная в рамках программы лояльности, налогом не облагается.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Read Icon56 прочтений
Последнее обновление 28.07.2021

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.