Кэшбэк – что это и как работает

Как работает кэшбэк

Представим, что у вас по карте 5% cashback на оплату похода в ресторан.

• Вы потратили в ресторане 10.000 рублей
• Через указанный в условиях срок вам на карту зачислится 500 рублей (рублями или баллами, в зависимости от карты)
• Эти 500 рублей вы можете потратить в следующий поход в ресторан, частично оплатив ими заказ, или на другие покупки/услуги, участвующие в программе.

Виды кэшбэка

Часто владельцы карт не понимают, как работает кэшбэк, именно потому, что возникает путаница с его видами.

Каждый банк разрабатывает индивидуальные программы, но в целом можно свести все cashback-категории к следующему списку:

• стандарт – обычно составляет 1%, начисляется за любые покупки в магазинах и оплату услуг в организациях;
• любимые категории – до 15% в 3 – 5 категориях, которые можно выбирать каждый месяц или раз в 3 месяца;
• специальные предложения – в некоторых банках возврат может достигать 30%, это предложения партнерских организаций, которые хотят продвинуть свои товары или услуги.

В некоторых случаях кэшбэк работает только на узкий спектр трат – это важно учитывать. Например, различные приставки «Drice» и «Travel» обычно указывают на то, что cashback начисляется только по «тематическим» тратам.

У Drive – это будут траты на заправку и, возможно, покупки в автомагазинах. У Travel – на оплату билетов, бронь номеров в отелях и т.д.

В каких случаях кэшбэк не работает

• снятие наличных
• пополнение счета (любым способом)
• погашение кредитов
• оплата банковских услуг
• денежные переводы
• оплата ЖКХ, налогов, штрафов
• пополнение других счетов с карты
• платежи через QR-коды
• операции, проводимые с помощью МСС-кодов

В некоторых случаях, чтобы кэшбэк сработал, нужно оплатить товар/услугу у конкретной компании или именно через банковское приложение.

Когда происходит начисление

Обычно – раз в месяц, после составления выписки за расчетный период. Эта дата индивидуальна, и во многих банках ее можно настроить самостоятельно в онлайн-приложении.

Если вы совершили покупку 16 сентября, а выписка у вас формируется 15 числа, после 15 октября вы получите cashback.

Кэшбэк – это развод или реальный возврат

Из-за запутанности правил, громких рекламных слоганов и индивидуальных условий программы кэшбэка нередко вызывают возмущение и отзывы в душе «кэшбэк – это развод, ничего не дали».

Почему вам не начислили кэшбэк на карту:

• неправильный процент – в рекламе почти всегда указывается максимально возможный процент возврата. Чаще всего это спецпредложения или 1 – 3 выбранные пользователем категории. По остальным тратам возврат у всех банков не превышает 1%.
• достигнут лимит – у cashback существует максимальная сумма, выплачиваемая в месяц (обычно – около 6000 рублей, иногда больше). Если за какие-то траты компенсация не пришла, возможно, вы вышли за месячный лимит.
• траты, не включенные в программу – могут незначительно отличаться у разных банков, но всегда перечисляются в описании условий.
• ошибка при определении компании – платеж распознается по индивидуальному МСС-коду, который присваивается каждой организации. Если МСС-код указан в системе неверно, платеж может не распознаться или уйти в неправильную категорию. Обычно проблему помогает решить тех.поддержка – главное, проявить инициативу.
• не прошел достаточный срок – выплаты производятся в начале следующего расчетного срока. Кроме того, на подтверждение транзакции требуется 1 – 3 дня. Поэтому платежи, совершенные в конце расчетного срока, могут посчитаться системой только в следующем. Соответственно, cashback придет на карту только через месяц.

В некоторых случаях кэшбэк на карту начисляется при выполнении специальных условий – обычно это акции, связанные с повышенным процентом или лимитом. Требуется оплатить покупки в определенной компании или потратить определенную сумму, оформить новую карту и т.д.

У каких карт самый выгодный кэшбэк

Cashback программы существуют как у дебетовых, так и у кредитных карт.

Условия регулярно меняются, поэтому Financer.com подготовил отдельные рейтинги.

• лучшие кредитные карты с кэшбэком
• лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Вас также может заинтересовать обзор карты Тинькофф Блэк – ее часто выбирают за выгодные условия кэшбэка, но и нередко ругают за запутанность программы. Эксперты Financer.com подготовили обзор, который поможет расставить точки над «и».