Страхування – ваша фінансова безпека

Захистіть себе та свою сім’ю за допомогою страхування. Придбавши страховий поліс для захисту від можливих ризиків ви зможете уникнути матеріальних втрат.

люди, які застраховані, знаходяться під захистом в надійних рукахНіхто не може передбачити майбутнє. Потрапивши в складну життєву ситуацію ми змушені витрачати заощадження, які накопичуємо роками. Люди придумали страхування, щоб захиститись від ризиків та уникнути значних матеріальних втрат у разі стихійного лиха, крадіжки, автомобільної аварії чи погіршення здоров’я. Ми розкажемо вам про види страхування, переваги та недоліки кожного з них, допоможемо порівняти та обрати страхову компанію.

Поняття страхування

Страхування – це спосіб захисту від ризику значних фінансових втрат через погіршення життєвих обставин шляхом створення страхових фондів для відшкодування можливих збитків.

Дві сторони (страхова компанія та особа, що бажає застрахуватись) вкладають страхову угоду, згідно з якою застрахована особа зобов’язується сплачувати регулярні внески в обмін на відшкодування страхувальником витрат, якщо вони виникнуть внаслідок вказаних в договорі обставин.

Функції, які виконує страхування

  • Управління ризиками.
  • Зниження негативних наслідків від подій.
  • Формування фондів для накопичення фінансових резервів, які використовуються для покриття збитків
  • Заощадження коштів на випадок страхових подій з можливістю виплати страхувальнику, якщо подія не настане.
  • Фінансовий контроль за проведенням страхових та інвестиційних операцій для формування та цільового використання страхових коштів.
  • Інвестиційна діяльність з розміщення капіталів в активи. Згідно з договором страхова компанія має право тимчасово використовувати накопичені кошти для інвестицій в економіку для отримання прибутку.

Принципи страхування

хлопець та дівчина захищені двома лодонямиДля страхової діяльності характерне накопичення фінансових резервів, достатніх для покриття збитків, які можуть виникнути через певні обставини, на випадок яких укладається страховий договір. Основа діяльності страховика – концентрація фінансів з подальшим їх перерозподілом в залежності від потреб.

Застраховані особи, для яких страхова подія не настала, не отримують жодних виплат, а люди, що зазнали серйозних збитків, отримують відшкодування в розмірі, що перевищує внесені ними платежі. Таким чином наслідки страхової події, яка трапляється з кимось одним рівномірно розподіляються між всіма застрахованими.

Чому важливо бути застрахованим?

Види страхування в Україні

Застрахована сімСтрахові кошти можуть накопичуватись на добровільній та обов’язковій умові в залежності від виду ризиків, економічної та політичної ситуації в країні. В більшості розвинених країн з ринковою економікою існує два основних способи страхування – обов’язкове соціальне страхування, яке контролюється державними та публічно-правовими організаціями, й добровільне, яким займаються недержавні страхові компанії.

Загальнообов’язкове соціальне страхування

Для забезпечення соціального захисту населення в Україні прийнятий закон «Про загальнообов’язкове державне соціальне страхування». Для управління соціальним забезпеченням створені спеціальні фонди, в які надходять внески від працездатних громадян. Вони використовуються для соціальної підтримки застрахованих людей, яким необхідна матеріальна допомога.

На початок 2019 року в Україні функціонують три державних фонди:

  • Фонд соціального страхування – здійснює виплату допомоги у випадку тимчасової втрати працездатності через хворобу або нещасний випадок на виробництві, хронічні професійні захворювання, та на поховання. Також з цього фонду виплачується допомога на вагітність та пологи, на медичну реабілітацію після перенесених захворювань.
  • Фонд соціального страхування на випадок безробіття – створений для тимчасової підтримки людей, які втратили роботу через звільнення або припинення підприємницької діяльності.
  • Державний пенсійний фонд – виплачє пенсії за віком та трудовим стажем, соціальну допомогу через втрату годувальника та пенсії людям з інвалідністю.

Особисте недержавне страхування

сімДержавна система соціального страхування не в повному об’ємі захищає громадян від фінансових ризиків. Щоб відчувати себе більш впевненим у завтрашньому дні можна укласти угоду з приватнимою страховою компанією.

Для здійснення страхової діяльності кожна компанія отримує ліцензію від Нацкомісії, що проводить державне регулювання ринків фінансових послуг. На початок 2019 року страхові послуги в Україні надавала 191 компанія. Населенню пропонують такі варіанти захисту:

Медичне страхування

Може покривати різні види ризиків, пов’язаних з погіршенням здоров’я. В залежності від обраного полісу страхова компанія частково або повністю покриває витрати, пов’язані з лікуванням.

Страхування життя

Покриває ризики, пов’язані з нещасними випадками. Виплачуються кошти на лікування та компенсації, якщо застрахована особа втратила працездатність або померла в результаті нещасного випадку.

Страхування майна

На випадок втрати майна або його пошкодження через стихійне лихо або пожежу. Застрахувати можна будь-яку нерухомість, або інше цінне майно.

Автострахування (страхування авто та автоцивілка)

автомобіль захищений під парасолькоюАвтострахування – вид страхування, який захищає майнові інтереси власників легкових та вантажних автомобілів від фінансових втрат, які виникають в результаті дорожньо-транспортних пригод, відповідальності водія або через випадкове пошкодження або втрату авто.

В Україні використовують такі види автострахування:

  • КАСКО – страхування від ризиків викрадення та збитків, які може отримати автомобіль
  • ОСАГО (або ОСЦПВ)– обов’язкове страхування цивільної правової відповідальності водія авто (автоцивілка)
  • ДСАГО (або ДСВ)– додаткове до ОСАГО добровільне страхування цивільнох відповідальності
  • Страхування водія та пасажирів від нещасного випадку
  • Страхування цивільної відповідальності для виїзду за кордон (Зелена карта для водіїв авто)

Туристичне страхування

Використовується, щоб захиститись від ризиків життю та здоров’ю, які можуть трапитись під час подорожей, та уникнути фінансових витрат через непередбачувані обставини.

Пенсійне страхування

Створити додаткові заощадження на старість допомагає недержавна накопичувальна система. Якщо укласти договір добровільного пенсійного страхування й сплачувати внески до недержавного пенсійного фонду, можна накопити на додаткову, недержавну пенсію або залишити заощадження у спадок.

Страхування кредитів

Найчастіше використовується кредиторами щоб захистити свої майнові інтереси на випадок неповернення грошей через неплатоспроможність позичальника. Також можна застрахувати свої власні борги, щоб у випадку втрати платоспроможності чи працездатності страхова компанія погасила ваші зобов’язання перед банком.

Оцінка ризиків та вартість полісу

чоловік, жінка та дитина, захищені страховим полісомПрибуток страхової компанії складається з різниці між отриманими від застрахованих та виплаченими на покриття страхових випадків грошима. Чим більші ризики настання страхового випадку бере на себе страхувальник, тим більші страхові внески сплачують застраховані.

Наприклад, ризик хронічного захворювання підвищується з віком, тому страхові поліси для людей старшого покоління коштують дорожче, ніж для молодих. Ймовірність отримати травму завжди більша для людей, які займаються небезпечними видами спорту, або робота яких пов’язана з ризиком.

Онлайн страхування

Як і більшість фінансових послуг, сьогодні в Україні страхування доступне онлайн. Обрати страхову компанію та придбати страховий поліс можливо за допомогою інтернету. На веб-сайті можна самостійно порівняти різні страхові компанії, розрахувати виплати, оцінити тарифи. При необхідності страховий поліс надсилається для підпису електронною поштою або доставляється кур’єром.

Ми пропонуємо порівняти пропозиції страховиків та подати онлайн заявку на страховий поліс. В залежності від обраної компанії та виду продукту ви зможете оформити електронний поліс онлайн, або замовити його доставку. При необхідності спеціалісти компанії приїдуть для оцінки майна, яке необхідно застрахувати.

Порівнюючи онлайн пропозиції від різних компаній та їх страхові продукти ви отримуєте більш гнучкі умови для вибору, ніж коли розглядаєте рекламні матеріали кожного страховика окремо.

Страхування онлайн крок за кроком

Для оформлення страхового полісу онлайн вам необхідно виконати всього п’ять кроків:

  1. Оберіть необхідний вам страховий продукт
  2. Виконайте розрахунки необхідної суми матеріальної компенсації, порівняйте платежі за поліс, врахуйте вартість асистансу (допоміжних послуг)
  3. Перейдіть на сайт компанії, пропозиція якої вас приваблює, й заповніть форму для онлайн заявки
  4. Оплатіть вартість страхового полісу одним з доступних способів (банківський переказ з карти, електронні гроші)
  5. При необхідності зустріньтесь з представником страховика або замовте доставку полісу поштовою службою чи кур’єром

Перед тим, як придбати поліс

страховий полісПодумайте, які ризики в житті вас найбільше хвилюють та від чого ви хотіли б захиститись. Знайдіть підходящий вид страхування та почитайте, які страхові випадки покривають різні поліси, які виплати та в якому розмірі передбачені.

Порівняйте страхові поліси від різних страховиків. Зверніть вагу на те, які ризики покриваються, які витрати відшкодовуються, яка максимальна сума виплачується. Якщо у вас вже є будь-які страхові поліси, перевірте, чи не покривають вони такі ж самі ризики, щоб не переплачувати за подвійну страховку

Найважливіше – не зволікайте зі страхуванням, не чекайте, коли вже буде пізно. Краще зайвий раз перестрахуватись, ніж втратити всі заощадження через свою необачність.

Ми сподіваємось, що наші інформаційні матеріали та поради допоможуть вам знайти найкращу страхову компанію та варіанти страхування з найбільш сприятливими тарифами, що відповідають вашим потребам.

Про автора

Будьте на зв'язку з Financer.com

Слідуйте за нами на Facebook