Кредитна картка допомагає рівномірно розподілити витрат й більш ефективно використовувати фінанси. Вона дає змогу робити дорогі покупки, не маючи заощаджень, виручає, коли прибуток тимчасово зменшився, або затримують зарплату.
Особливості кредитної карти
- Основне призначення кредитної карти – безготівкові розрахунки з використанням кредитних коштів.
- Кредитка дає можливість купувати товари, вартість яких перевищує залишок власних грошей на рахунку.
- Відсотки за користування кредитом починають нараховуватись не одразу, а після закінчення певного періоду. Безвідсотковий період по-іншому називається грейс-період, й триває, як правило, від 1 місяця до 62 днів.
- При поповненні картки (з карти іншого банку, в касі або через термінал самообслуговування) в першу чергу завжди погашається заборгованість.
- Борг можна погашати частинами, потрібно вносити на кредитну картку щомісяця від 5% до 8% від заборгованості.
- Якщо до закінчення безвідсоткового періоду погашати борг не повністю, банк щомісяця знімає відсотки, як за довгостроковий кредит.
Кредитні картки – основні тарифи
Кредитні картки банків України мають різний набір функцій та тарифи за користування. Обираючи кредитну картку важливо звернути увагу на такі тарифи:
| Показник | Можливі значення |
|---|---|
| Випуск карти | 0-150 грн |
| Перевипуск картки до закінчення терміну дії | 0-300 грн |
| Кредитний ліміт | 500-500000 |
| Мінімальний платіж на місяць | 5%-8% |
| Разовий платіж за рік використання | 0-8000 грн |
| Ставка за користування кредитом поза межами пільгового періоду | 3.3%-4% |
| Ставка за кредит при простроченні | 6.4%-8% |
| Штраф при простроченні | 50-150 грн |
| Максимальна тривалість пільгового періоду | 30-92 |
| Прибуток на залишок власних коштів на карті | 0%-10% |
| Комісія за зняття власних коштів | 0%-4% |
| За зняття кредитних коштів | 0%-4% |
| Комісія за поповнення | 0-1.5% |
| За безготівкові розрахунки | 0-1% |
| За переказ на карту іншого банку | 0.5%-4% |
| Платежі за реквізитами | 0%-2% |
| Комісія за зняття готівки за кордоном | 1.5%-4% |
| Комісія за обмін валют | 0%-3% |
| Кеш-бек | 0%-20% |
| Бонуси в партнерських мережах | 0-25% |
Кредитний ліміт
Розмір кредитного ліміту встановлюється індивідуально. Банк оцінює платоспроможність клієнта за власною скоринговою моделлю. Як правило, це рівень доходів та зобов’язань, кредитна історія, об’єм руху коштів по картці протягом останніх місяців, кількість рахунків в різних банках та ще близько 500 інших показників, які аналізує банк.
Кредитка надає можливість завжди мати гроші до зарплати й користуватись швидкою позикою без процентів, не користуватись дорогими мікрокредитами, не позичаючи в інших людей.
Запитання про кредитки:
Як уникнути подвійної конвертації?
Уточніть у вашому банку, яку валюту він використовує для розрахунків, якщо валюта країни відмінна від євро чи долару. Щоб уникнути подвійної конвертації, розраховуючись за кордоном, відкрийте рахунок саме у цій валюті.
Як отримати кешбек на картку?
У платіжних систем Visa і Mastercard та у кожного з банків власні мережі партнерів, що надають знижки при оплаті за товари чи послуги карткою. Ви можете дізнатися про умови кешбеку на сайті банку, що видав картку і на сайтах платіжних систем. Коли ви розраховуєтесь карткою, кешбек автоматично повертається на окремий чи основний рахунок.
Загубилась кредитна картка, що роботи?
Ви можете заблокувати її, подзвонивши на “гарячу лінію” вашого банку, або заблокувати картку самостійно через е-банкінг. Можна не блокувати карту, а лише заборонити інтернет платежі. Бажано одразу зайти до відділення банку з мобільним телефоном та паспортом, щоб отримати нову картку.
Заблокувавши картковий рахунок ви тимчасово втратите доступ до грошей, тому подумайте, чи не будуть вони вам терміново потрібні. Ви не зможете відновити кредитку у вихідні чи святкові дні, або за кордоном, де немає відділень вашого банку. По можливості спочатку зніміть готівку в банкоматі за номером телефону без карти або переведіть гроші на інший рахунок.
У мене вкрали кредитну картку, що робити?
Якщо у вас вкрали кредитну картку, її потрібно негайно заблокувати, можливо, зловмисник підгледів ваш пін-код. Подзвоніть на гарячу лінію вашого банку, або заблокуйте рахунок самостійно, зайшовши в обліковий запис на сайті вашого банку.
Гроші на карті будуть недоступними, поки ви не прийдете до відділення та не отримаєте нову пластикову картку. Якщо ви не можете тимчасово залишитись без грошей, змініть пін-код, заблокуйте тільки зняття готівки, або швидко переведіть всю суму на інший рахунок.
Як підвищити кредитний ліміт по картці?
Якщо банк відмовляється надати кредитний ліміт на картку без довідки про доходи, або встановив мінімальний, збільшити його можна лише через 1-3 місяці. Для цього потрібно активно користуватись кредиткою, регулярно її поповнювати.
Банк постійно аналізує, як клієнти використовують платіжні картки, на які суми поповнюють, скільки грошей витрачають щомісяця. Навіть без офіційного працевлаштування можна збільшити свій рейтинг, тому що банківській аналітичній системі буде зрозуміло, що ви маєте постійні прибутки.
Щоб покращити кредитну історію можна скористатись послугам малих фінансових компаній, які видають онлайн кредити. Таку позику значно простіше отримати, а інформація про виплачені кредити надходить до бюро кредитних історій. Щоб не переплачувати за відсотки, шукайте акційні кредити без відсотків.
Переваги та недоліки кредитної картки
- Пільговий період та кредитний ліміт роблять картку найзручнішим способом позичити гроші до зарплати або на термінові потреби.
- Кредитна карта дає змогу купувати дорогі речі або оплачувати послуги, які неможливо придбати без заощаджень.
- Кредитка допомагає більш рівномірно витрачати гроші й планувати щомісячні витрати, якщо користуватись нею розумно
- Кредитна карта без довідки про доходи з лімітом від 500 до 50000 грн доступна для людей без офіційної роботи
- Користування кредитною картою потребує самоконтролю та фінансової дисципліни
- Кредитні гроші в межах ліміту занадто легко доступні, але якщо постійно їх витрачати повністю, це стає поганою звичкою жити в борг
- Ми поступово звикаємо до кредитної картки, перестаємо слідкувати за витратами та тарифами, часто знімаємо кошти в банкоматі «в мінус», віддаючи 3%-4%.
Кредитна картка онлайн – це простий спосіб обрати найкращу кредитку. Знайдіть самі вигідні тарифи й подавайте заявку на офіційному сайті обраної вами фінустанови. Скористайтеся нашим сервісом для порівняння щоб дізнатись, в яких банках ви зможете її отримати.
Картка monobank
Замовляйте картку Monobank і отримайте банк у смартфоні без черг у відділеннях!
- Кредитний ліміт до 100000 грн
- До 62 днів без відсотків
- Кешбек на карту до 10%
- Найнижча ставка на ринку 3,4%!
Обирайте найкращу кредитку
Умови використання та додаткові можливості, які ми отримуємо з кредиткою, значно відрізняються в залежності від виду кредитної картки та банку, який її емітував.
Не з кожною кредиткою можна купувати товари в розстрочку, чи переводити витрати в довгостроковий кредит. Не всі банки видають платіжні картки з кредитним лімітом, деякі доступні тільки для людей, які отримують зарплату в банку, або надають довідку про доходи.
Банківські картки для розстрочок:
| Назва банку | Процентні ставки |
|---|---|
| Monobank | 0,01% на місяць |
| Приват Банк | 0,01% або 2,9% на місяць |
| Альфа Банк | 1,8% на місяць |
Деякі картки призначені для зняття грошей в кредит без відсотків, інші навпаки, для безготівкових розрахунків. Не всі кредитні картки банків України дають можливість заробляти, отримуючи відсоток на залишок коштів чи кеш-бек при оплаті за товари. Значно відрізняються тарифи за обмін валют, sms-інформування, проведення платежів.
