Ми отримуємо доходи періодично, тому інколи буває важко спланувати власні витрати. Деякі речі коштують дорого, від деяких ми можемо тимчасово відмовитись, але нам щодня потрібна їжа, одяг, електроенергія, транспорт, інтернет… Кредитна картка допомагає рівномірно розподілити витрат й більш ефективно використовувати фінанси. Вона дає змогу робити дорогі покупки, не маючи заощаджень, виручає, коли прибуток тимчасово зменшився, або затримують зарплату.
Особливості кредитної карти
Основне призначення кредитної карти – безготівкові розрахунки з використанням кредитних коштів. Спрощена система кредитування фізичних осіб у вигляді відновлюваної кредитної лінії (овердрафту) на банківській карті дуже зручна для користування. Кредитка дає можливість купувати товари, вартість яких перевищує залишок власних грошей на рахунку.
Відсотки за користування кредитом починають нараховуватись не одразу, а після закінчення певного періоду. Безвідсотковий період по-іншому називається грейс-період, й триває, як правило, від 1 місяця до 62 днів.
При поповненні картки (з карти іншого банку, в касі або через термінал самообслуговування) в першу чергу завжди погашається заборгованість. Тобто, щоб не сплачувати відсотки за кредит необхідно поповнювати картку на всю суму, яка витрачена «в мінус».
Заборгованість можна погашати частинами, мінімальна сума, яку потрібно вносити на кредитну картку щомісяця від 5% до 8% від заборгованості. Але в такому разі з карти щомісячно будуть списуватись відсотки, як за довгостроковий кредит. В залежності від банку й типу карти від 3.2% до 3.8% на місяць.
Кредитні картки – основні тарифи
Кредитні картки банків України мають різний набір функцій та тарифи за користування. Обираючи кредитну картку важливо звернути увагу на такі тарифи:
| Показник | Можливі значення |
|---|---|
| Випуск карти | 0-150 грн |
| Перевипуск картки до закінчення терміну дії | 0-300 грн |
| Кредитний ліміт | 500-500000 |
| Мінімальний платіж на місяць | 5%-8% |
| Разовий платіж за рік використання | 0-8000 грн |
| Ставка за користування кредитом поза межами пільгового періоду | 3.3%-4% |
| Ставка за кредит при простроченні | 6.4%-8% |
| Штраф при простроченні | 50-150 грн |
| Максимальна тривалість пільгового періоду | 30-92 |
| Прибуток на залишок власних коштів на карті | 0%-10% |
| Комісія за зняття власних коштів | 0%-4% |
| За зняття кредитних коштів | 0%-4% |
| Комісія за поповнення | 0-1.5% |
| За безготівкові розрахунки | 0-1% |
| За переказ на карту іншого банку | 0.5%-4% |
| Платежі за реквізитами | 0%-2% |
| Комісія за зняття готівки за кордоном | 1.5%-4% |
| Комісія за обмін валют | 0%-3% |
| Кеш-бек | 0%-20% |
| Бонуси в партнерських мережах | 0-25% |
Кредитний ліміт
Розмір кредитного ліміту встановлюється індивідуально після оцінки банком платоспроможності клієнта за власною скоринговою моделлю. Як правило, це рівень доходів, кредитоспроможність, кредитна історія, об’єм руху коштів по карті на протязі останніх місяців, рівень заборгованості, кількість рахунків в різних банках та ще близько 500 інших показників, які аналізує банк.
У людей, що отримують кредитку вперше та не мають постійних доходів, вибір невеликий, як правило їм присвоюється найнижчий кредитний рейтинг. Не кожний банк видає кредитні картки безробітним та особам з непідтвердженими доходами.
Пільговий період
Запитання, що стосуються кредиток
more creditcards (4)
У мене вкрали кредитку, що робити?
Якщо у вас вкрали кредитну картку, її потрібно негайно заблокувати, можливо, зловмисник підгледів ваш пін-код. Подзвоніть на гарячу лінію вашого банку, або заблокуйте рахунок самостійно, зайшовши в обліковий запис на сайті вашого банку. Гроші на карті будуть недоступними, поки ви не прийдете до відділення та не отримаєте нову пластикову картку. Якщо ви не можете тимчасово залишитись без грошей, змініть пін-код, заблокуйте тільки зняття готівки, або швидко переведіть всю суму на інший рахунок.
Загубилась кредитна картка, що робити?
Якщо ви впевнені, що картка саме загубилася, а не викрадена, не варто панікувати. Ви можете заблокувати її, подзвонивши по гарячому номеру вашого банку, або самостійно через е-банкінг. Можна не блокувати карту, а обмежити видачу готівки в банкоматі чи одразу зайти у відділення банку з мобільним телефоном та паспортом, щоб отримати нову.
Заблокувавши картковий рахунок ви тимчасово втратите доступ до грошей, тому подумайте, чи не будуть вони вам терміново потрібні. Ви не зможете відновити кредитку в вихідні чи святкові дні, або за кордоном, де немає відділення вашого банку. По можливості спочатку зніміть готівку в банкоматі за номером телефону без карти.
Як отримати знижки та кешбек?
У платіжних систем Visa й Mastercard, у кожного з банків власні мережі партнерів, що надають знижки при оплаті карткою. Ви можете дізнатися про них на сайті банку, що видав картку і на сайтах платіжних систем.
Як уникнути подвійної конвертації?
Уточніть у вашому банку, яку валюту він використовує для розрахунків, якщо валюта країни відмінна від євро чи долару. Щоб уникнути подвійної конвертації, розраховуючись за кордоном, відкрийте рахунок саме у цій валюті.
Переваги та недоліки кредитної картки
- Пільговий період та кредитний ліміт роблять картку найзручнішим способом позичити гроші до зарплати або на термінові потреби.
- Кредитна карта дає змогу купувати дорогі речі або оплачувати послуги, які неможливо придбати без заощаджень.
- Кредитка допомагає більш рівномірно витрачати гроші й планувати щомісячні витрати, якщо користуватись нею розумно
- Кредитна карта без довідки про доходи з лімітом від 500 до 50000 грн доступна для людей без офіційної роботи
- Користування кредитною картою потребує самоконтролю та фінансової дисципліни
- Кредитні гроші в межах ліміту занадто легко доступні, але якщо постійно їх витрачати повністю, це стає поганою звичкою жити в борг
- Ми поступово звикаємо до кредитної картки, перестаємо слідкувати за витратами та тарифами, часто знімаємо кошти в банкоматі «в мінус», віддаючи 3%-4%.
Кредитна картка онлайн – це простий спосіб обрати найкращу кредитку. Знайдіть самі вигідні тарифи й подавайте заявку на офіційному сайті обраної вами фінустанови. Скористайтеся нашим сервісом для порівняння щоб дізнатись, в яких банках ви зможете її отримати.
Корисні поради
- Тримайте доступний кредитний ліміт у якості рятувальної подушки тільки для особливих випадків. Це дасть змогу у разі термінової необхідності мати під рукою необхідні кошти.
- Краще не жити постійно в борг, поповнюючи рахунок тільки у день зарплати, тому що в критичних ситуаціях доведеться шукати додаткові джерела для позики. У випадку виникнення фінансових проблем кредитна картка з повністю вичерпаним лімітом тільки ускладнить ситуацію.
- Щоб користуватися кредиткою повністю безкоштовно, можна тримати на рахунку певну суму, на яку будуть нараховуватись відсотки на залишок. Цей прибуток перекриє деякі витрати на користування кредиткою.
- Краще оформити кредитну карту виключно для придбання споживчих товарів або для оплати дорогих послуг, а регулярні витрати оплачувати з окремої, дебетової (зарплатної) карти.
- Ми радимо встановити кредитний ліміт, який становить не більше 50% від розміру заробітної плати, інакше ви ризикуєте звикнути жити в борг, витрачаючи всі доходи на поповнення кредитки.
- Уважно віднесіться до вибору кредитної картки, обирайте зручні терміни безвідсоткового користування кредитом та погашення боргу, найвищими процентами на залишок, вигідним кеш беком від торгових мереж, де ви найчастіше витрачаєте гроші.
- Вибирайте зручний для вас термін безвідсоткового користування кредитними коштами, з нарахуванням прибутку на залишок, з кеш-беком за розрахунки в магазинах
- Порівняйте кредитні картки онлайн з Financer щоб знайти саме таку, з якою вам буде максимально зручно та безпечно.
Обирайте найкращу кредитку
Умови використання та додаткові можливості, які ми отримуємо з кредиткою, значно відрізняються в залежності від виду кредитної картки та банку, який її емітував. Не з кожною кредиткою можна купувати товари в розстрочку, чи переводити витрати в довгостроковий кредит. Не всі банки видають платіжні картки з кредитним лімітом, деякі доступні тільки для людей, які отримують зарплату в банку, або надають довідку про доходи.
Деякі картки призначені для зняття грошей в кредит без відсотків, інші навпаки, для безготівкових розрахунків. Не всі кредитні картки банків України дають можливість заробляти, отримуючи відсоток на залишок коштів чи кеш-бек при оплаті за товари. Значно відрізняються тарифи за обмін валют, sms-інформування, проведення платежів.
Про автора
