Заощадження та інвестиції

Дізнайтесь більше про заощадження та інвестиції з Financer.com. Ми допоможемо вам знайти надійні банки, щоб зберігати гроші на депозитах і інвестувати їх грамотно.

Заощадження та інвестиції – що це і навіщо

Кожна людина прагне жити в достатку та уникнути матеріальних проблем. Ключем до добробуту є заощадження та інвестиції в своє майбутнє. Багатство не завжди приходить разом з народженням, більшості з нас потрібно докладати зусиль, щоб мати достойне життя для себе й для своїх дітей.

Заощадження – це кошти, які залишаються від прибутку після сплати податків та витрат на споживання.

Заощадження накопичують всі суб’єкти економічної діяльності – прибуткові підприємства, організації, держави та люди, доходи яких перевищують споживання. Заощаджені кошти перетворюються в інвестиції або використовуються на споживання в майбутньому.

Інвестиції – це все, що вкладається в активи чи витрачається з метою збільшення прибутку в майбутньому.

Інвестиції в закритій економіці обмежені об’ємом заощаджень. Відбувається своєрідний кругообіг: заощадження постійно перетворюються в інвестиції й сприяють створенню нових заощаджень.

В період зниження доходів та інфляції заощадження уповільнюються й навіть зовсім припиняються. Їх об’єм починає зменшуватись через «проїдання» – вимушені витрати заощаджень на споживання.

Гроші з часом поступово знецінюються через інфляцію. Це стосується не тільки гривні, навіть євро та долар за 10 років втратили приблизно 30% купівельної спроможності.

Звісно, що ніхто з нас не хоче втрачати власні гроші. Ми розкажемо вам про особливості різних видів ощадних рахунків та способів інвестицій, які доступні в Україні.

Скористайтесь нашим депозитним калькулятором, щоб побачити, скільки ви можете заощадити, відкладаючи частину прибутку протягом кількох років. Просто оберіть бажану суму й встановіть повзунки калькулятора в відповідне положення.

Роль заощаджень в економіці

Економіка країни й добробут громадян зростають тільки тоді, коли працюючі підприємства вчасно отримують інвестиції, що в свою чергу сприяє зайнятості населення. Важливу роль в цьому процесі відіграють заощаджені громадянами кошти, які інвестуються в економіку.

Якщо цього не відбувається, виведені з обігу гроші починають поступово втрачати свою цінність, тому що на ринку фінансів виникає дисбаланс – надлишок вільних грошей. Це неминуче призводить до інфляції й зниження виробництва, впливає на скорочення заощаджень.

На фінансовий ринок впливають процентні ставки банків за депозитами. Коли вони зростають, домогосподарства більш активно заощаджують гроші, а для підприємств фінансування бізнесу кредитними коштами стає дорожчим.

З іншого боку ставки залежать від загального рівня заощаджень. В умовах дефіциту грошей, коли люди накопичують їх у вигляді «скарбів», а не інвестують, банки змушені пропонувати завищені ставки щоб залучити більше коштів на ощадні вклади.

Від чого залежить добробут

Для ефективного використання фінансів держава повинна створити повноцінний механізм, який перетворює заощадження населення на інвестиції в економіку.

Крім того, важливе значення має збалансований бюджет, тому що на фінансовому ринку держава має переваги перед підприємствами й використовує заощадження населення для державних закупок.

Для економіки країни важливо підтримувати баланс між заощадженнями та інвестиціями. Кредитно інвестиційна діяльність держави не повинна виходити за межі загальнонаціональних заощаджень, тому що фінансовий дисбаланс спричиняє інфляцію, скорочення доходів та веде до бідності.

Ефективна економічна тісно пов’язана з податковою політикою. Надмірний податковий прес призводить до того, що в підприємств та населення не вистачає грошей на заощадження, що в свою чергу веде до дефіциту інвестицій в розвиток бізнесу.

Чому важливо мати заощадження?

  1. Матеріальний стан кожного з нас в значній мірі залежить від того, на скільки розумно ми розпоряджаємось власними фінансами. Гроші мають властивість закінчуватись, якщо їх не заощаджувати.
  2. Власна фінансова подушка безпеки потрібна кожному на випадок непередбачуваних обставин. Якщо ви відкладаєте частину доходів, ваші заощадження зростають. Це дає змогу впевнено дивитись в майбутнє.
  3. Мати власні заощадження значно краще, ніж постійно позичати. Якщо планувати витрати наперед й відкладати на них деяку суму, можна добре економити на вартості покупок. Заощадження дають змогу повністю обходитись без дорогих кредитів.
  4. Гроші можуть й повинні працювати та приносити прибуток. Ваші заощадження перетворяться на інвестиції й будуть працювати на вас, але для початку ви маєте їх зібрати. Тому думати про економію варто ще змолоду щоб в майбутньому жити в достатку.

Як створити фінансовий резерв

заощадження грошей

Слідуйте простому правилу – відкладайте щонайменше 15% щоразу, коли отримуєте гроші. Відносьтесь до цих грошей так, наче ви їх не отримали й плануйте щомісячний бюджет без їх врахування, оптимізувавши свої витрати. Наші прості поради про економію грошей допоможуть знайти власні ідеї.

Перед тим, як шукати найкращий спосіб для заощадження, спочатку подумайте над такими запитаннями:

  • Скільки ви хотіли б заощадити й за який період?
  • Ви готові розлучитись з грошима на деякий час, чи хотіли б мати постійний доступ до коштів?
  • Для яких цілей ви хочете заощаджувати?

Вибір способу заощадження

Найпростіший спосіб робити заощадження – відкрити ощадний рахунок в банку з можливістю щомісячного поповнення. На період накопичення ви будете отримувати невеликий дохід.

Дохідність депозиту залежить від терміну та доступності грошей для вкладника. Депозит в гривні на 3-6 місяців принесе до 15% річних, за довгостроковими депозитами в гривні без можливості зняття банки пропонують вищі відсотки – до 17%.

На заощадження в євро чи доларах нараховують лише 0.5%-4%, але в порівнянні з гривнею вільноконвертовані валюти більш стабільні, вкладники отримують додатковий прибуток через збільшення обмінного курсу.

Якщо вам складно стримувати свої бажання, краще вибрати ощадний депозит, на якому гроші будуть недоступні для використання на термін вкладу.

Ви звичайно можете тримати заощадження на звичайній кредитній картці, але практика показує, що витрати по кредитці занадто важко контролювати.

Купувати валюту й зберігати її вдома – не найкращий варіант. Це досить ризиковано, тому що у разі крадіжки або пожежі ви можете втратити всі ваші заощадження.

Види інвестицій

Інвестиції – це вкладення капіталу в активи, які можуть приносити прибуток і зростати в ціні. Так само, як і кредити, вони відрізняються рівнем ризику і відсотками прибутку, який можливо отримати. Найбільший прибуток завжди приносять інвестиції, пов’язані з більшим ризиком.

Отримання прибутку ніхто не гарантує, інвестор самостійно зважує свої шанси і приймає рішення. Розглянемо основні види інвестицій, починаючи з найменш ризикових.

1. Ощадний депозит в банку

Цей спосіб заощадження кращий, ніж домашня «скарбничка», хоча й не дає значної вигоди. Вибираючи банк, віддайте перевагу не найбільшим відсоткам, краще переконайтесь, що він є учасником фонду гарантування вкладів. Оцінювати пропозиції різних банків зручно за допомогою нашої системи порівняння.

Ставки за депозитами в національній валюті досить високі, досягають 15%, але не забувайте про ризик інфляції яка зменшує прибуток. Ми рекомендуємо класти гроші на ощадний рахунок на короткі терміни – 3-6 місяців, й періодично їх подовжувати.

2. Інвестиційні фонди

Спеціально створені для інвестицій фонди, які являють собою банківські рахунки, якими керує інвестиційна компанія. На ці рахунки перераховують гроші окремі інвестори. Далі зібрані таким чином кошти інвестуються в цінні папери, акції, облігації, нерухомість, пенсійні фонди.

Прибутковість інвестицій залежить від рівня ризику, деякі збільшують капітал на 2-3%, інші можуть вирости до 15-20% за рік.

3. Цінні папери

Інвестувати гроші можна в акції, облігації та інвестиційні сертифікати.

Акції – це цінні папери компаній, які підтверджують право на частку статутного капіталу. Їх використовують для залучення додаткових коштів. Ними торгують на фондових біржах, де їх можуть придбати інвестори.

Акції відносяться до ризикових інвестицій. Заробіток на фондовій біржі підходить людям, які добре орієнтуються в ринкових тенденціях.

Інколи вдала угода приносить неймовірні прибутки, але такі випадки досить рідкісні, ризик втратити гроші значно вищий.

Інвестуючи в акції важливо дбати про диверсифікацію вкладів для зменшення ризику втратити всі вкладені кошти.

Облігації – цінні папери, які випускає держава. Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) – це боргові зобов’язання держави перед людиною, в якої вона позичає гроші.

Облігації відносяться до високоліквідних і надійних активів, тому що повернення коштів гарантоване державою, і їх можна продавати. Дохідність ОВДП вища, ніж за депозитами у банку, а прибуток від облігацій не оподатковується.

Щоб стати інвестором, потрібно мати чималу суму заощаджень – від 1 млн грн, якщо відкривати рахунок у цінних паперах у банку, або від 30000 грн, якщо скористатись послугами інвестиційної компанії.

Інвестиційні сертифікати відносяться до високоліквідних інвестицій з помірним ризиком. Сертифікати, в залежності від їх виду, можна продавати будь-кому або тільки управляючій компанії, або передавати у спадщину.

4. Кредитування P2P

Кредит P2P (з англійської перекладається як person-to-person або персона-для-персони), це спосіб кредитування, при якому люди позичають один одному гроші без участі банків.

Дехто з охочих вигідно інвестувати власний капітал шукає альтернативу банківським депозитам й стає приватним інвестором, фінансуючи інших людей.

В Україні цей спосіб кредитування тільки почав розвиватись, наразі працює два онлайн сервіси, на яких можна зареєструватись в якості інвестора. Процентні ставки знаходяться в діапазоні 30%-100% річних в залежності від кредитного рейтингу клієнта.

5. Нерухомість

Нерухомість відноситься до надійних, але низьколіквідних інвестицій. Прибутковість залежить від виду нерухомості, її стану та місця розташування. Такі інвестиції мають низьку ліквідність, тому що неможливо швидко продати нерухомість і отримати готівкові гроші.

6. Криптовалюти

Криптовалюта – електронні цифрові гроші, які не мають відношення до грошових одиниць жодної з держав. Це повністю децентралізовані, абсолютно незалежні грошові одиниці.

Емісія відбувається за допомогою майнингу – спеціального алгоритму, на виконання якого витрачаються ресурси комп’ютерів незалежних користувачів.

Як і будь-які гроші, криптовалюта має цінність тільки тому, що люди визнають її грошима, і готові приймати в якості оплати за певні товари, чи працю. Сьогодні не багато магазинів приймають таку валюту, і ніхто не знає, як ситуація зміниться з часом.

Недоліки криптовалюти:

  • валюта існує тільки в електронному вигляді, інвестору необхідно самостійно відповідати за їх збереження та використання;
  • їх вартість може як вирости, так і повністю знецінитись;
  • випуск кожної криптовалюти обмежений, але майже кожний бажаючий може випустити власну.

Інвестиція в криптовалюту сьогодні відноситься до ризикових. Курс самої відомої криптовалюти – біткоїна, в 2017 році стрімко зростав, і комусь пощастило добре заробити. Той, хто пізніше інвестував в біткоїн, навпаки – втратив свої гроші через швидке падіння курсу в 2018 році.

Щоб стати інвестором, для початку потрібно зібрати достатній капітал за допомогою заощаджень. Порівняйте депозити, знайдіть найбільш привабливий й починайте заощаджувати гроші вже сьогодні.

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Останнє оновлення 17.08.2020