Сервіси P2P кредитування
P2P скорочена абревіатура від англійського «Peer-to Peer» або «person to person», що в перекладі буквально означає "від персони до персони".
P2P кредит – рівноправна позика без застави від приватних інвесторів, які позичають власні кошти підприємцям чи іншим людям без участі банку.
Інтернет-платформа P2P кредитування виступає посередником і частково бере на себе функцію банку, тому що допомагає зустрітись інвесторам, які мають вільні кошти і бажають їх інвестувати, та позичальникам, які мають потребу у цих коштах і готові за них заплатити.
Як працює P2P кредитування:
Які ризики для інвесторів?
- Відсутні гарантії повернення грошей
- Недосконала система правового захисту
- Непрозора робота сервісів P2P в Україні
- Низький рівень сервісу P2P в Україні
- Багато позичальників з низьким рейтингом
Онлайн-платформа P2P не гарантує, що позичальник поверне гроші. Ніякі державні гарантії повернення вкладених грошей для інвесторів не діють.
Варто пам'ятати, що навіть клієнти з високим рейтингом, які мають хорошу кредитну історію, інколи можуть збанкрутіти.
Що потрібно знати інвесторам P2P
Щоб інвестувати власні кошти в кредити для фізичних осіб, ви можете обрати платформу P2P і пройти реєстрацію з паспортом та податковим кодом. Після реєстрації інвестори отримують доступ до списку заявок на кредити.
Кожний інвестор може профінансувати не одну, а декілька заявок. Таким чином ризик диверсифікується (рівномірно розподіляється). Інвестор ризикує втратити лише частину грошей у випадку дефолту одного позичальника.
Що запитують про інвестування в P2P кредити:
Яку інформацію про клієнта отримує інвестор?
Для прийняття рішення про інвестицію інвестор використовує таку інформацію:
- ймовірність дефолту за даними УБКІ
- платіжне навантаження по кредиту у відсотках до доходу
- скільки кредитів виплачено за даними Бюро кредитних історій
- скільки кредитів P2P виплачено на платформі
- кількість діючих кредитів в банках або МФО
Що буде, якщо позичальник не поверне гроші?
- З боржником почне працювати колекторська компанія
- За прострочення нараховують штраф, який додається до доходу інвестора (після виплати кредиту)
Яка мінімальна сума інвестицій?
Все залежить від платформи P2P і встановлених нею правил. Мінімальна зареєстрована сума інвестицій 500 грн.
Які сторони підписують кредитну угоду?
Можливі два варіанти договорів:
- Інвестор і позичальник підписують угоду з компанією, якій належить платформа P2P, а не один з одним.
- Позичальник та інвестор пдіписують договір про позику між собою, а компанія-посередник надає юридичні послуги оформлення договору.
Яку комісію платить інвестор?
Щоб привабити більше інвесторів компанії посередники не знімають комісію з інвесторів. Комісія у розмірі від 3% до 10% може зніматися з позичальника.
Які податки потрібно платити?
Якщо інвестор отримає прибуток, він повинен платити податок 18% з доходу фізичних осіб. Платформа P2P може виступати податковим агентом – сплачувати податок за інвестора з його доходів.
Читайте більше про інвестиції
Стан економіки України під час війни та очікування на майбутнє
Україна вже 10 років знаходиться у війні з росією, а після повномасшатбного вторгнення 2022 року бореться за свою незалежність. Це складні часи для економіки, і
04.12.2023 13 хвилин на читання
Пенсія та пенсійна система – як отримати більше грошей на пенсії?
16.06.2021 13 хвилин на читання
Стейкінг криптовалют
Криптовалюта в Україні стрімко набирає популярності і дозволяє отримувати дохід. Заробіток може бути активним, через торгівлю на біржі, та пасивним – через розміщення монет у ...
16.06.2023 17 хвилин на читання
