Кредитування P2P в Україні – інвестиції в кредити

P2P кредитування – інвестиції в кредити

Автор: Грєшніков Костянтин

Останнє оновлення: 18.04.2024

Як працює сервіс P2P кредитування, як стати приватним інвестором на платформі P2P і які ризики пов’язані з інвестиціями в кредити.

Сервіси P2P кредитування

Прозорість подачі інформації

На Financer.com ми прагнемо допомогати вам із вашими фінансами. Весь наш зміст відповідає нашій Редакційній Політиці. Ми відкрито говоримо про те, як ми перевіряємо продукти та послуги в нашому Процесі Перевірки та як ми заробляємо гроші на сторінці Розкриття Інформації.

Інвестиції в P2P кредитування

P2P скорочена абревіатура від англійського «Peer-to Peer» або «person to person», що в перекладі буквально означає “від персони до персони”.

P2P кредит – рівноправна позика без застави від приватних інвесторів, які позичають власні кошти підприємцям чи іншим людям без участі банку.

Інтернет-платформа P2P кредитування виступає посередником і частково бере на себе функцію банку, тому що допомагає зустрітись інвесторам, які мають вільні кошти і бажають їх інвестувати, та позичальникам, які мають потребу у цих коштах і готові за них заплатити.

Як працює P2P кредитування:

Крок 1

Реєстрація на платформі P2P

Інвестори і позичальники реєструються на веб-сайті, який пропонує послуги посередництва

Крок 2

Розгляд заявок

Інвестор розглядає заявки, оцінює ризики і обирає, яку з них профінансувати

Крок 3

Грошовий переказ

Інвестор переказує гроші з власної картки на електронний гаманець на платформі, звідки вони відправляються на картку позичальника.

Крок 4

Підписання угоди

Позичальник підписує кредитну угоду шляхом відправки цифрового коду

Крок 5

Погашення кредиту

Позичальник повертає кредит згідно з графіком. Якщо плановий платіж прострочений, нараховується штраф.

Крок 6

Стягнення заборгованості

Якщо кредити ппрострочені вони передаються колекторським компаніям, інвестор отримує свої гроші тільки після успішного стягнення боргів

Які ризики для інвесторів?

Відсутні гарантії повернення грошей
Недосконала система правового захисту
Непрозора робота сервісів P2P в Україні
Низький рівень сервісу P2P в Україні
Багато позичальників з низьким рейтингом

Онлайн-платформа P2P не гарантує, що позичальник поверне гроші. Ніякі державні гарантії повернення вкладених грошей для інвесторів не діють.

Варто пам’ятати, що навіть клієнти з високим рейтингом, які мають хорошу кредитну історію, інколи можуть збанкрутіти.

Що потрібно знати інвесторам P2P

Короткий шлях грошей
Теоретично вища дохідність
Низький поріг входу
Високі ризики в Україні

Щоб інвестувати власні кошти в кредити для фізичних осіб, ви можете обрати платформу P2P і пройти реєстрацію з паспортом та податковим кодом. Після реєстрації інвестори отримують доступ до списку заявок на кредити.

Кожний інвестор може профінансувати не одну, а декілька заявок.

Таким чином ризик диверсифікується (рівномірно розподіляється). Інвестор ризикує втратити лише частину грошей у випадку дефолту одного позичальника.

Що запитують про інвестування в P2P кредити:

Яку інформацію про клієнта отримує інвестор?

Для прийняття рішення про інвестицію інвестор використовує таку інформацію:

ймовірність дефолту за даними УБКІ
платіжне навантаження по кредиту у відсотках до доходу
скільки кредитів виплачено за даними Бюро кредитних історій
скільки кредитів P2P виплачено на платформі
кількість діючих кредитів в банках або МФО

Що буде, якщо позичальник не поверне гроші?

З боржником почне працювати колекторська компанія
За прострочення нараховують штраф, який додається до доходу інвестора (після виплати кредиту)

Яка мінімальна сума інвестицій?

Все залежить від платформи P2P і встановлених нею правил. Мінімальна зареєстрована сума інвестицій 500 грн.

Які сторони підписують кредитну угоду?

Можливі два варіанти договорів:

Інвестор і позичальник підписують угоду з компанією, якій належить платформа P2P, а не один з одним.
Позичальник та інвестор пдіписують договір про позику між собою, а компанія-посередник надає юридичні послуги оформлення договору.

Яку комісію платить інвестор?

Щоб привабити більше інвесторів компанії посередники не знімають комісію з інвесторів. Комісія у розмірі від 3% до 10% може зніматися з позичальника.

Які податки потрібно платити?

Якщо інвестор отримає прибуток, він повинен платити податок 18% з доходу фізичних осіб. Платформа P2P може виступати податковим агентом – сплачувати податок за інвестора з його доходів.