Де взяти кредит з поганою КІ
Навіть відповідальна та дисциплінована людина може потрапити в складу фінансову ситуацію і зіпсувати свою кредитну історію. Взяти кредит з поганою кредитною історією не просто, але можливо.
Банки досить прискіпливо відносяться до клієнтів і часто відмовляють у позиці. Але більшість небанківських фінансових компаній готові розглядати заявки від людей, які мають погану кредитну історію.
Якщо це саме ваш випадок, варто звернути увагу на інтернет сервіси (МФО), які займаються мікрокредитами, і порівняти вартість їх послуг.
На що впливає кредитна історія
Легковажне відношення до власних боргів призводить до того, що людині ніхто не хоче позичати – ні близькі люди, ні банки. В такій ситуації залишається два виходи: розраховувати тільки на власні сили і не брати гроші в борг, або користуватись дорогими кредитами.
Банки не завжди відмовляють людям з поганою кредитною історією, але встановлюють для них більш жорсткі умови:
- Обмежують кредитний ліміт по кредитці
- Відказують у видачі кредитів готівкою
- Встановлюють мінімальний ліміт на розстрочку 1000-3000 грн
Як взяти кредит з поганою КІ
Якщо банки не бажають мати з вами справу, тоді єдиний вихід – звернутись до фінансових сервісів онлайн. Послуги мікрофінансових компаній коштують недешево саме через доступність і ризики, пов’язані з обслуговуванням «ненадійних позичальників».
Ми склали список перевірених МФО, які розглядають заявки на кредит від клієнтів з поганою кредитною історією, і найчастіше їх схвалюють.
Поширені запитання:
Хто приймає рішення про кредитування?
Перевірка документів відбувається по різному. Більш ніж половина МФО використовують автоматичне звернення до бюро кредитних історій, щоб відсіяти заявки з критично низьким рейтингом. Деякі кредитні платформи працюють повністю автоматично, без завантаження фото та дзвінків.
Майже не залишилось компаній, які перевіряють документи клієнтів без попередньої фільтрації заявок. При першому зверненні остаточне рішення в більшості випадків приймає менеджер. Після реєстрації слід очікувати на дзвінок від співробітника компанії.
Як часто схвалюють заявки з поганою історією?
Приблизно 30% заявок від людей, які мають прострочені кредити, схвалюють. Все залежить від терміну та суми заборгованості. Якщо в кредитній історії є невиплачені кредити (з простроченням понад 3 місяці), ймовірно, що заявку буде відхилено.
Чи завжди передзвонюють родичам?
Більшість МФО передзвонює за вказаними в анкеті номерами, але деякі компанії працюють без дзвінків, покладаючись лише на кредитну історію.
Що буде, якщо не платити кредит від МФО?
Борг швидко зросте через відсотки, сума до повернення буде перевищувати позичену щонайменше в три рази. В кредитній історії з’явиться запис про непогашений кредит, а борг буде переданий колекторській компанії.
Чи впливає кредит від МФО на кредитну історію?
Так, якщо декілька разів взяти і погасити невеликий кредит, можна поступово покращити кредитну історію.
Порівняйте умови кредитування від різних компаній та переходьте на сайт обраної МФО для оформлення заявки. До переліку не включені компанії, які не мають ліцензії від Нацкомісії, що регулює ринок фінансових послуг.
Порада:
Ймовірність позитивного рішення для людей з поганою кредитною історією в 2 рази нижча, ніж з хорошою, або взагалі без кредитної історії. Ми радимо звернутись одразу в 3-4 компанії. Це безкоштовно, і ні до чого вас не зобов’язує. Пізніше ви зможете підписати договір, обравши лише одну, найкращу компанію, а інші пропозиції відхилити.
Компанії, які схвалюють найбільше заявок:
| МФО | |
|---|---|
| Швидко гроші | до 10000 грн під 2% (до 3000 грн без відмови) |
| MisterCash | до 5000 грн під 0,5% (до 1000 грн без відмови) |
| Є-Гроші | до 6000 грн під 0,01% (до 2000 грн без відмови) |
| Кредит Маркет | до 10000 грн під 0,9% (до 1000 грн без відмови) |
Рейтинг позичальників
Щоб уникнути збиткових операцій банк оцінює кожного клієнта за власними критеріями й присвоює кожному персональний кредитний рейтинг.
Основними параметрами для оцінки служать такі показники:
- загальна кількість виплачених раніше кредитів;
- розмір та кількість непогашених (діючих) кредитних зобов’язань;
- наявність прострочених платежів на дату звернення;
- розмір доходу (зарплата), вказана позичальником;
- скільки членів родини на утриманні (дітей і дорослих);
- вік та регіон проживання людини.
Банки створили спеціальні бюро, до яких передають дані про кожний кредит, який був виданий – хто, коли і на який термін взяв гроші, наскільки дотримувався графіку погашення. Інформація про закриті кредити зберігається протягом 10 років, про проблемні, прострочені чи невиплачені – щонайменше 70 років.
Будь-які затримки з кредитними платежами відображаються в кредитній історії. Допущені прострочення значно понижують рейтинг позичальника і найчастіше стають перешкодою для отримання наступної позики.
Чим особливі онлайн кредити
Вартість будь-якого кредиту залежить від того, наскільки великий ризик для кредитора отримати збитки. Чим більші ризики бере на себе кредитна компанія, тим вищі процентні ставки встановлює. Кредитор вважає ризиковими кредитні угоди з клієнтами, які раніше допускали прострочення кредитів (подають заявку з поганою історією).
Не варто розраховувати взяти онлайн кредит на придбання авто чи іпотечний кредит. Фінансові інтернет-сервіси пропонують до 20000 гривень. Людям з поганою історією – навіть менше.
- Процентні ставки за онлайн мікрокредитами в Україні досягають 730% річних, але ніхто не бере такі кредити на довгий період. Якщо позичати 1 тисячу на 5-10 днів до зарплати, за кожний день доведеться заплатити 10 -20 гривень (1%-2% від суми кредиту).
- Процентні ставки за мікрокредити для постійних клієнтів від 0,3% до 1% на день, що складає 108% – 365% річних. Клієнти з високим рейтингом, які постійно користуються послугами сервісу і не допускають прострочень, можуть отримати умови кредитування, найбільше наближені до банківських.
- Онлайн кредити, в порівнянні з іншими видами кредитів, самі доступні. Їх видають практично всім, розраховуючи на те, що люди вчасно повернуть кошти з відсотками. Кредитор добре знає, що псувати кредитну історію невигідно, а в кого вона вже зіпсована – не хоче втрачати єдиний доступний спосіб фінансування.
Переваги нашого сервісу
Не витрачайте час та гроші даремно, заощаджуйте з Financer.com
- Ми перевіряємо всі МФО перед тим, як включити до нашого рейтингу, і пропонуємо нашим користувачам тільки ліцензовані компанії.
- Пошук найкращого варіанту з нами відніме мінімум часу, за кілька хвилин ви знайдете найкращий кредит на відміну від самостійного пошуку, збору інформації та порівняння.
- Ви можете швидко перейти на сторінку подачі заявки, скориставшись нашим посиланням.
Ми не гарантуємо на 100% схвалення вашої заявки, таких гарантій не дає жодна компанія. Багато залежить від того, наскільки серйозні порушення ви допустили під час повернення попередніх кредитів.
