Як взяти кредит від інвестора?
Все частіше українці шукають кредити онлайн від приватних осіб, як альтернативу банківському фінансуванню. Сьогодні в Україні можна взяти кредит від приватного інвестора без застави майна, поручительства, чи довідок про доходи, навіть не виходячи з дому.
Кожному з нас інколи доводиться позичати або давати гроші в борг без документів та розписок. Такі фінансові відносини можливі тільки за умови повної взаємної довіри між близькими друзями чи родичами.
Кредит від інвестора – це грошова позика під розписку без застави, яку надає приватна особа за рахунок її власних коштів.
Якщо ви бажаєте позичити гроші онлайн безпосередньо від приватної особи, маєте розуміти, що кредит ви отримаєте тільки після оформлення нотаріально завіреної боргової розписки, навіть при подачі заявки на кредит онлайн.
При оформленні позики від приватної особи через платформу P2P боргову розписку залишати не потрібно
Де взяти кредит від інвестора?
Взяти кредит від приватного інвестора без застави власного майна та довідок про доходи можливо трьома способами:
- Позичити в хороших знайомих
- Знайти пропозиції від приватних осіб на дошках оголошень онлайн
- Скористатись сервісом P2P кредитування
В першому випадку забезпеченням договору про фінансування слугує лише довіра, у двох інших все складніше. Розгляньмо кожний з них більш детально:
Дошка оголошень
Онлайн кредити мають неабиякий попит, тому багато людей намагається якось на цьому заробити. Люди, які мають вільні кошти і не хочуть зберігати їх на банківських депозитах, шукають більш вигідні способи їх примножити.
Деякі дошки оголошень створені спеціально для публікації об’яв про онлайн кредити від приватних осіб. Найчастіше на них рекламують свої послуги представники мікрофінансових компаній. Вони співпрацюють з бюро кредитних історій, мають мережі відділень у великих містах України, вкладають договори з клієнтами онлайн, незалежно від місця перебування.
З реальним інвестором доведеться зустрітись персонально. Приватні інвестори дають незнайомим людям гроші в борг під розписку, завірену нотаріусом. Вона має юридичну силу й може бути приводом для звернення до суду у випадку неповернення кредиту.
P2P кредити
Кредит від приватного інвестора можна отримати, скориставшись платформою P2P кредитування.
P2P – це рівноправне кредитування. Назва запозичена з англійської мови й буквально означає «peer-to- peer» або децентралізована система.
Перша така платформа (Finhub) з’явилась в Україні порівняно недавно, і досить швидко перестала функціонувати. Вона допомагала приватним інвесторам та позичальникам знайти один одного – виступала посередником.
Послуги сервісу:
- перевірка кредитної історії
- оцінка ризику дефолту позичальника
- робота з боржниками
У випадку неповернення боргу компанія, якій належить сервіс, має повне право звернутись з позовом до суду.
Умови кредитування
Приватні особи позичають гроші під відсотки за умови оформлення боргової розписки. В ній позичальник вказує своє ім’я та прізвище, номер паспорту, ідентифікаційний номер, адресу проживання. Обов’язково має бути вказана сума позики та термін її повернення, а також дані особи, яка виступає кредитором.
Відсотки за кредитом від приватної особи зазвичай нижчі, ніж в МФО, наближені до банківських. Кредитор може самостійно встановити розмір процентної ставки, на яку позичальник добровільно погоджується. При оформленні позики на платформі P2P, відсотки за кредитом автоматично встановлює система.
Вартість кредиту від інвестора:
| Показники | Термін кредиту | |
|---|---|---|
| До 3-х місяців | До 12 місяців | |
| Сума кредиту | До 5000 грн | До 25000 грн |
| Процентна ставка | 0,3%-1% на день | 46%-180% річних |
| Комісія сервісу | 10% | 10% |
| Штраф за прострочення | 5% від суми | 3% від суми |
Ви можете залишити заявку онлайн на кредит від інвестора на сайті P2P кредитування, перейшовши за посиланням. Для підписання договору немає потреби відвідувати офіс компанії. Якщо заявка буде схвалена системою, ви отримаєте гроші на карту за 1 – 5 днів.
Як працює P2P онлайн?
Приватні особи, які мають змогу інвестувати деяку суму, й такі самі прості люди, які хочуть позичити гроші, реєструються на сайті, вказавши власні паспортні дані та ІПН. Інвестори несуть певні ризики, але вони більш захищені, ніж у випадку, коли позичають гроші незнайомій людині.
Ви можете подати заявку на кредит від приватного інвестора, й отримати гроші швидко, без застави й довідки про доходи. Кожна заявка проходить перевірку, після чого їй присвоюється рейтинг й встановлюється індивідуальна процентна ставка.
Перевірені заявки стають доступними для приватних осіб, які зареєструвались інвесторами. Кожну заявку фінансує не один, а одразу декілька інвесторів. Вони самостійно обирають, кому вони готові позичити гроші та якою сумою готові ризикнути.
Важливо знати:
Ризик неповернення кредитів для інвесторів досить високий. Сервіс P2P передає прострочені кредити стороннім колекторським компаніям, але повернути гроші вдається не завжди, або час на їх повернення перевищує договірний термін у 2-3 рази.
Система автоматично відфільтровує позичальників з непомірно низьким рейтингом або таких, що знаходяться в чорному списку банків. Ще одна перевага для інвесторів – можливість диверсифікації інвестицій.
Запитання та відповіді:
Хто приймає рішення про кредит?
Зареєстровані на платформі інвестори самостійно оцінюють кожну заявку і обирають, яку з них профінансувати. Їм доступна така інформація про кожного клієнта:
– ймовірність дефолту за оцінкою УБКІ
– платіжне навантаження (розмір щомісячного платежу за кредитом по відношенню до зарплати)
– кількість успішно виплачених раніше кредитів від банків та МФО
– скільки кредитів виплачено на даній платформі
– непогашені кредити, які людина має на дату звернення
Що буде, якщо не повернути гроші?
Якщо ви візьмете кредит від інвестора на платформі P2P, й не повернете борг, вас будуть чекати такі наслідки:
– ваші дані будуть передані до бюро кредитних історій й ви ніколи більше не зможете позичити гроші ні в банку, ні від приватної особи.
– борг буде передано колекторській компанії, яка самостійно працює з боржниками, або звертається з позовом до суду.
Скільки інвесторів одночасно фінансують одну заявку?
Кожний інвестор самостійно вирішує, чи позичити всю суму, чи зробити мінімальний внесок 500 грн. Тому кількість інвесторів не однакова, це може бути 1 людина або 25 різних людей.
Що буде, якщо платіж прострочений?
Якщо черговий платіж внесено з запізненням, він автоматично зараховується на наступний місяць і вказується дата фактичного платежу.
З ким позичальник підписує кредитну угоду?
Є два варіанти підписання угоди:
- Кредитну угоду позичальник підписує з компанією, якій належить платформа P2P.
- Позичальник підписує боргову розписку, яку посвідчує компанія-посередник. Уборговій розписці зафіксовані сума, термін та умови повернення позики.
Де краще отримати кредит?
Звичайно ж, позичити гроші у знайомих без відсотків – найкращий вихід. Але якщо брати в борг занадто часто й повертати невчасно, можна втратити не тільки доступ до фінансування, а ще й друзів.
Пропозиції на дошках оголошень – найбільш ризиковий варіант як для інвесторів, так і для позичальників. Ніколи не можна бути впевненим, що справу доведеться мати з порядними людьми.
Платформа P2P кредитування – порівняно безпечний і надійний спосіб взяти онлайн кредит. Позичити гроші можна на короткий термін від 1 до 30 днів, або на довгий, до одного року. Станом на 2021 рік в Україні працює дві платформи P2P – Simple Invest та P2PFinance (ТОВ “Ворд Консалтинг”).
Кредит з поганою кредитною історією
Сервіс P2P кредитування доступний для людей з поганою кредитною історією. Найчастіше відмовляють в кредитуванні людям, які мають прострочені боргові зобов’язання. Для реєстрації на платформі необхідно підготувати паспорт та ІПН. Ви отримаєте приватний кредит на карту без дзвінків оператора, незалежно від місця проживання.
Інші компанії, які готові позичити гроші людям з поганою кредитною історією:
| Назва компанії | Умови кредитування |
|---|---|
| Loany | До 8000 грн під 1,8% (1,2%-1,6%) |
| MyCredit | До 12 000 грн під 3,84% |
| Credit Plus | До 10000 грн під 1,8% (1,2%) |
| Алекс Кредит | До 5000 грн під 1,9% (1,2%-1,7%) |
