Ощадні депозити

  • Знайдіть найдохідніший депозит
  • Покладіть гроші в надійний банк
  • Заробляйте до 18% річних
  • Вклади з гарантією повернення до 200000 гривень

Знайдені депозити

Банк
Депозитний Рахунок
Кількість
Процентна ставка
Період
Безкоштовне зняття грошей
Державна гарантія
Прибуток за депозитом
Огляд
Депозитний рахунок: Депозит Святковий, на 4 місяці
Розмір депозиту: 50 000 грн
Процентна ставка за депозитом: 18% (плаваюча)
Період вкладу: 1 Роки
Вільне зняття грошей: Ні
Державна гарантія:

Прибуток за депозитом: 9000 грнВідкрити рахунок
Більше інформації
Депозитний рахунок:
Депозит Святковий, на 4 місяці
Розмір депозиту:
50 000 грн
Процентна ставка за депозитом:
18% (плаваюча)
Період вкладу:
1 Роки
Вільне зняття грошей:
Ні
Державна гарантія:

Депозитний рахунок: А-банк "Строковий" 12 місяців
Розмір депозиту: 50 000 грн
Процентна ставка за депозитом: 17% (фіксована)
Період вкладу: 1 Роки
Вільне зняття грошей: ні
Державна гарантія:

Прибуток за депозитом: 8500 грнВідкрити рахунок
Більше інформації
Депозитний рахунок:
А-банк "Строковий" 12 місяців
Розмір депозиту:
50 000 грн
Процентна ставка за депозитом:
17% (фіксована)
Період вкладу:
1 Роки
Вільне зняття грошей:
ні
Державна гарантія:

Депозитний рахунок: А-банк "Строковий" 6 місяців
Розмір депозиту: 50 000 грн
Процентна ставка за депозитом: 16,5% (фіксована)
Період вкладу: 1 Роки
Вільне зняття грошей: ні
Державна гарантія:

Прибуток за депозитом: 8000 грнВідкрити рахунок
Більше інформації
Депозитний рахунок:
А-банк "Строковий" 6 місяців
Розмір депозиту:
50 000 грн
Процентна ставка за депозитом:
16,5% (фіксована)
Період вкладу:
1 Роки
Вільне зняття грошей:
ні
Державна гарантія:

Підрахунок та підготовка вашого результату

Запитання та відповіді про депозити

депозити (7)

Для чого мені потрібен депозит?

Депозит дає можливість отримувати прибуток на кошти, які вам тимчасово непотрібні, заощаджувати та накопити потрібно суму для придбання майна.

Чи дають довідку про гроші на депозиті?

Так, довідку про стан рахунку можна отримати в будь-якому банку. Для цього потрібно звернутись у відділення банку, бажано в те, де був відкритий рахунок, з паспортом та ідентифікаційним номером.

Як можна побачити стан рахунку?

Слідкувати за станом рахунку зручно за допомогою онлайн банкіну або мобільного додатку банку, в якому відкритий депозит. Додатково можна підключити послугу SMS інформування.

Як подовжити термін вкладу?

Термін автоматично подовжується, якщо в зазначений термін вкладник не звернувся до банку, щоб зняти гроші з депозиту. Якщо потрібно змінити умови договору. в цей період треба звернутись до банку, щоб заключити новий договір або самостійно зробити це онлайн.

Чи можна передати права на депозит іншій людині?

Так, можна передати управління депозитом іншій людині. Для цього необхідно зробити довіреність у нотаріуса, вказавши всі види операцій, які має право виконувати людина. Передати управління депозитом можна, якщо персонально зайти у відділення банку з такою заявою.

Як поповнювати депозит?

Поповнити депозит можна в касі банку чи в банківському терміналі готівкою, або безготівковим способом з картки банку чи грошовим переказом з іншого банку. Можна доручити банку здійснювати автоматичне поповнення депозиту, вказавши термін.

Чи може інша людина поповнювати мій депозит?

Так, депозит в гривні може поповнювати будь-хто, хто знає реквізити рахунку. Валютний депозит може поповнювати тільки персонально, або оформити довіденість на іншу людину, надавши їй таке право.

Заощаджені гроші ростуть в купюрах та монетах, банка з грошимаНайпопулярніша форма інвестиції та зберігання коштів в Україні – банківський ощадний депозит. Порівняння депозитів має сенс, тому що прибутковість та надійність вкладів в комерційних банках відрізняються. Ми пропонуємо вам порівняти депозити з Financer й знайти найкращий для примноження та надійного зберігання ваших грошей.

Фінансові установи пропонують декілька видів ощадних вкладів, комбінуючи відсотки, терміни, умови накопичення та зняття, щоб клієнти могли обрати саме такий, що відповідає меті.

В залежності від доступності грошей на рахунку, бувають такі види ощадних депозитів:

  • До запитання
  • Накопичувальні
  • Строкові

Розглянемо особливості кожного з них.

Депозит до запитання

Такий депозит можна періодично поповнювати й вільно знімати з нього гроші в будь-який час повністю, або до певного ліміту. По-іншому депозити до запитання називають універсальними. Відсотки нараховуються на фактичний залишок на рахунку. Дохідність депозитів до запитання найнижча, капіталізація відсотків, як правило, не передбачена.

Умови за депозитами до запитання

Процентні ставки:

  • в гривні 6%-11% річних
  • в доларах 1%-1.25%
  • в євро 0.5%

Термін вкладу 12 місяців, договір подовжується необмежену кількість разів.

Накопичувальний депозит

сейф з пакетами грошей

Класичний накопичувальний депозит можна поповнювати, але не дозволяється знімати кошти до закінчення встановленого терміну. Відсотки на суму вкладу нараховуються в кінці терміну й капіталізуються. В результаті при кожному поновленні договору на новий строк вклад зростає згідно з формулою складних відсотків.

Гроші залишаються недоступними на рахунку від 12-ти місяців, й вільно ним використовуються банком для інвестицій, кредитування приватних осіб та бізнесу. Такий депозит найкраще підходить для заощадження грошей на чітко визначені цілі. Наприклад, накопичувальні вклади відкривають для дітей, щоб заплатити за навчання, накопити на придбання квартири, чи автомобіля.

Умови за накопичувальними депозитами

Процентні ставки:

  • В гривні 14%-16% річних
  • В доларах 3%-4%
  • В євро 1.25%-2%
Нагадаємо: З 2015 року в Україні на прибуток за депозитами, в тому ислі пенсійними та дитячими,  нараховується податок в розмірі 18% та воєнний збір 1.5%

Строковий ощадний депозит

гроші в банці

Класичний строковий депозит відкривається на чітко визначений термін й не поповнюється, або передбачена обмежена кількість внесків. Поповнити депозит можливо при продовженні терміну вкладу.

Відсотки нараховують щоденно, починаючи з першого дня вкладу й до його закриття. Виплачують їх в кінці строку дії договору або щомісячно.

Зняття грошей з вкладу до закінчення визначеного терміну не передбачено, їх можна зняти тільки в особливих випадках, розірвавши договір з банком й втративши нараховані відсотки й заплативши компенсацію.

Відсотки можуть перераховуватись на окремий розрахунковий (картковий) рахунок або капіталізуватись (додаватись до суми вкладу). Якщо договором передбачена можливість дострокового зняття вкладу, процентна ставка завжди нижча.

Умови за строковими депозитамикопілка на книжці

Процентні ставки:

  • В гривні 12-18%
  • В доларах 1%-4%
  • В євро 0.01%-1.25%
  • Термін вкладу: від 1 до 12 місяців
Пам’ятайте, що термін вкладу може автоматично продовжуватись, якщо ви не вказали в договорі вимогу про закриття депозиту після закінчення першого терміну й перерахування коштів на ваш поточний рахунок.

Будьте уважні, якщо не плануєте продовжувати дію договору на ще один термін. Потрібно вчасно звернутись до банку й зняти гроші з рахунку або скасувати автопролонгацію. Якщо ви бажаєте зняти гроші зі строкового депозиту, заздалегідь уточніть дату, коли ви повинні це зробити. Банки встановлюють термін 4-7 днів на те, щоб вкладник міг забрати гроші й закрити рахунок.

Ощадний депозит на користь дитини

сім

Щоб забезпечити майбутнє своїх дітей, батьки можуть відкрити ощадний рахунок для дитини в одному з банків. Мовою юристів такий депозит називається – вклад на користь третьої особи.

Майже всі банки пропонують відкрити довгостроковий депозит на користь дитини в гривні або іноземній валюті. Перевагою довгострокового вкладу є те, що відсотки капіталізуються й вклад зростає.

Використовуючи формулу складних відсотків або наш депозитний калькулятор, ви можете порахувати наперед, яку суму ваша дитина отримає, коли стане дорослою. В договорі за дитячим вкладом ви самостійно обираєте, в якому віці до вашої доньки чи сина перейде право самостійно розпоряджатись коштами на рахунку.

Банки пропонують такі відсоткові ставки за депозитами для дітей:

  • В гривні: 10%-18% річних
  • В американських доларах: 0.01%-1% річних
  • В євро: 0.01%-0.5% річних

Договір за депозитом на користь дитини можна розірвати раніше строку, в такому випадку відсотки будуть нараховані за ставкою депозиту до запитання.

Держава гарантуює повернення грошей з депозитних рахунків в державних банках, фонди гарантування вкладів забезпечують повернення депозитів в розмірі до 200 000 грн. Ми не рекомендуємо класти на депозит кошти на більшу суму.

Пенсійний депозит

Забезпечити для себе достойну пенсію в майбутньому допоможе пенсійний накопичувальний вклад, відкритий в одному з недержавних пенсійних фондів.

Зібрані на персональному рахунку кошти можна зняти достроково тільки у випадку тяжкої хвороби або виїзду на постійне проживання за кордон. Персональні пенсійні заощадження можуть бути передані спадкоємцям.

Деякі банки пропонують пенсіонерам відкрити звичайний ощадний рахунок під назвою Пенсійний депозит. Такий вклад не призначений для заощаджень на майбутню пенсію. Він допомагає пенсіонерам зібрати гроші для будь-яких інших потреб, відкладаючи частину пенсії, яку вони вже отримують.

Переваги та недоліки депозитів

  • Довгострокові депозити відносяться до ризикових, тому що неможливо передбачити майбутнє
  • Зняти гроші з депозиту раніше строку неможливо, якщо це не вказано в умовах договору

Деякі особливості сучасних депозитів

калькулятор, гроші, та листок паперу

Сьогодні фінансові установи пропонують вкладникам досить гнучкі умови відкриття ощадних вкладів. Клієнту банку не потрібна ощадна книжка, він може самостійно відкривати й закривати різні депозити, користуючись онлайн додатком.

З ощадного рахунку до запитання за власним бажанням можливо зняти гроші на картку, або залишити до закінчення терміну. Відсотки за вкладом можуть перераховуватись на картку щомісяця, чи капіталізуватись – додаватиссь до суми депозиту.

Банки здебільшого передбачають автоматичне перерахування відсотків за накопичувальним депозитом, якщо клієнт знімає гроші раніше терміну. Відсотки за таких умов втрачаються або нараховуються по нижчому тарифу.

При продовженні терміну відсотки можуть змінюватись в залежності від ставок, встановлених банком на момент пролонгації, також передбачені додаткові надбавки до ставки.

Як зняти гроші з рахунку достроково

Після кризи 2015 року банківські депозити були чітко розділені на строкові й до запитання. Банки мають повне право не повертати строкові вклади до дати, вказаної в договорі. Такі умови закріплені поправками до законодавчих актів про вклади на банківських депозитах, які були прийняті верховною радою в 2015 році.

Згідно з Законом України №424-VII «Про внесення змін до деяких законодавчих актів щодо умов повернення строкових депозитів»:

Банки не зобов’язані видавати вклади та нараховані за ними проценти до закінчення терміну, який вказаний в договорі банківського вкладу.

Зняти гроші з депозиту до закінчення строку дії договору можливо тільки у випадках, передбачених умовами договору. Наприклад, якщо вказано, що договір може бути розірваний через складні обставини в житті клієнта, які він може підтвердити документами.

В такому випадку необхідно звернутись до банку з письмовою заявою, щоб повідомити про наміри розірвати договір. При достроковому закритті строкового депозиту відсотки не виплачуються, й може нараховуватись штраф.

Після того, як банк отримує заяву вкладника, протягом місяця він повідомляє його про своє рішення. Як правило, в договорі вказаний мінімальний період, який повинен пройти з моменту звернення до виплати грошей.

На що звернути увагу, підписуючи договір

  • Термін вкладу, дата закінчення строку вкладу й період закриття рахунку
  • Чи передбачене дострокове розірвання договору, в яких випадках, та як потрібно діяти
  • Чи є штраф за дострокове зняття коштів, чи втрачаються нараховані відсотки
  • Яка відсоткова ставка за вкладом, як відбувається виплата відсотків
  • Який мінімальний розмір депозиту, чи можливе поповнення
  • Чи продовжується договір автоматично, та як його відключити

Поради від Financer поради про кредит та збільшувальне скло

  1. Строкові депозити на довгий термін пов’язані з більшим ризиком для вкладника через нестабільну економічну ситуацію в країні. Краще робити вклади на короткий термін 1-3 місяці й автоматично їх продовжувати.
  2. Якщо ви хочете покласти гроші на депозит на довгий час, віднесіться серйозно до вибору банку. Порівняйте фінансові показники й рейтинги різних банків й оберіть найнадійніший.
  3. Депозити в валюті не принесуть вам великого прибутку, тому що за 10 років навіть долари та євро втратили 10% купівельної спроможності. Але вклади в доларах на короткий термін можуть бути вигіднішими в умовах девальвації гривні.
  4. Деякі банки приваблюють клієнтів підвищеними ставками, але вклади в нестабільних банках більш ризикові. Не кладіть на такі депозити великі суми грошей, бо у випадку ліквідації банку вам повернуть не більше 200000 гривень з фонду гарантування вкладів.
  5. Процентні ставки за депозитами в українських банках значно відрізняються. Порівнюйте ставки перед тим, як покласти гроші на депозит. Наш депозитний калькулятор допоможе порахувати, скільки потрібно відкладати щомісяця для досягнення мети.


квітка росте на складених грошахПокласти гроші на депозит в банку це не найприбутковіший спосіб їх використання. В західній Європі ставки за депозитами дають деякий прибуток, якщо розміщувати кошти на довгий термін. Європейці найчастіше інвестують в біржові індексні фонди, які дозволяють диверсифікувати ризики.

Інвестиції в акції могли б стати більш вигідним варіантом, але торгівля на фондовій біржі потребує певних навичок, а ринок цінних паперів в Україні тільки почав розвиватсь. Через слабку економіку й нестабільну ситуацію в нашій країні довгострокові інвестиції в акції відносяться до ризикових, а за короткий час не дають помітного прибутку.

Про автора