Ощадні депозити

Знайдіть найвигідніший ощадний депозит – покладіть гроші в надійний банк і заробляйте до 11% річних у гривні.

Ощадні депозити 2020

Фільтри поновити
Фільтри
Обраний 1 556 рази
  • Строковий вклад
  • Термін 12 місяців
  • З поповненням
  • +1% за подовження
9%APR
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Читати 22 відгуки
Обраний 1 556 рази
  • Вклад ддя дитини
  • Термін 12 місяців
  • З поповненням
  • Зі зняттям
8,5%APR
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Читати 22 відгуки
Обраний 1 556 рази
  • Вклад безподатковий
  • Термін 12 місяців
  • До зарплатної картки
  • Поповнення і зняття
8,5%APR
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Читати 22 відгуки
гроші в банці ростуть

Що таке ощадний депозит?

копілка

Коли ми заощаджуємо гроші на майбутні витрати, нам потрібно їх якось зберігати. Найпростіший спосіб – тримати готівку вдома. Але, по-перше – гроші важко надійно сховати, і по друге – паперові купюри, навіть долари та євро, поступово втрачають свою купівельну спроможність через зростання цін.

Ощадний депозит – це рахунок в банку, на який вкладник ввносить свої гроші на первний строк, а фінансова установа зобов’язується повернути їх в кінці терміну з відсотками.

Розмістивши гроші на депозиті в фінансовій установі можна захистити їх від інфляції і навіть отримувати пасивний прибуток у відсотках. Депозити в банках відрізняються прибутковістю, яка залежить від умов розміщення і повернення грошей вкладнику, та від способу виплати відсотків.

таблиця
Види депозитів

Банківські депозити не приносять великого прибутку, тому що відносяться до інвестицій з низьким ризиком в порівнянні з інвестиціями в цінні папери, чи інші активи. Основна мета ощадного вкладу – заощадження та зберігання грошей.

Що запитують про депозити:

На що звернути увагу до підписання договору?

– Термін вкладу, дата закінчення строку вкладу й період закриття рахунку

– Чи передбачене дострокове розірвання договору, в яких випадках, та як потрібно діяти

– Чи є штраф за дострокове зняття коштів, чи втрачаються нараховані відсотки

– Яка відсоткова ставка за вкладом, як відбувається виплата відсотків

– Який мінімальний розмір депозиту, чи можливе поповнення

– Чи продовжується договір автоматично, та як його відключити

Як поповнювати ощадний депозит?

Поповнити депозит можна в касі банку чи в банківському терміналі готівкою, або безготівковим способом з картки чи грошовим переказом з іншого банку. Можна налаштувати автоматичне поповнення депозиту з картки.

Як подовжити термін зберігання грошей на депозиті?

Строк вкладу автоматично подовжується, якщо в зазначений термін вкладник не звернувся до банку, щоб зняти гроші з депозиту. Якщо потрібно змінити умови договору. в цей період треба звернутись до банку, щоб вкласти новий договір або самостійно зробити це онлайн.

Чи потрібно підтверджувати доходи?

Ні, при оформленні ощадного депозиту не вимагають довідку про доходи, але при розміщенні від 30000 грн банк може вимагати документи про походження коштів.

Чи потрібно платити податки?

Так, 18% від отриманого доходу (від нарахованих відсотків прибутку) банк автоматично віднімає для сплати податку в бюджет.

Чи потрібно надавати документи про легальні доходи?

Якщо щомісячні внески на депозит перевищують 30000 грн, банк може вимагати документи про походження коштів.

Депозити до запитання

Такий депозит можна періодично поповнювати і вільно знімати з нього гроші в будь-який час повністю, або до певного ліміту. По-іншому депозити до запитання називають універсальними. Відсотки нараховуються на найнижчий залишок на рахунку щомісяця. Дохідність депозитів до запитання найнижча, відсотки зазвичай додаються до суми вкладу.

Умови розміщення

Процентні ставки:

  • в гривні 3%-7% річних
  • в доларах 0,01%-1%
  • в євро 0.001-0,1%

Термін дії договору 12 місяців, договір подовжується необмежену кількість разів. Такі умови зазвичай діють для дебетових платіжних карток.

Строкові депозити

Класичний строковий депозит відкривається на визначений термін й не поповнюється, або передбачена обмежена кількість внесків. Поповнити депозит можливо при продовженні терміну вкладу.

Строкові депозити бувають двох видів:

  1. Без можливості розірвання угоди і зняття коштів
  2. З можливістю розірвання угоди і дострокового зняття коштів
Чим відрізняються строкові депозити

Відсотки можуть перераховуватись на окремий розрахунковий (картковий) рахунок або капіталізуватись (додаватись до суми вкладу). Якщо договором передбачена можливість дострокового зняття вкладу, процентна ставка зазвичай на 0,5%-1% нижча.

Умови за строковими депозитами

Процентні ставки:

  • В гривні 8-11%
  • В доларах 0,01%-1,75%
  • В євро 0.01%-0,5%
  • Термін вкладу: від 1 до 12 місяців

Термін вкладу може автоматично продовжуватись, якщо ви не вказали в договорі вимогу про закриття депозиту після закінчення першого терміну і перерахування коштів на ваш поточний рахунок.

Будьте уважні:

Якщо ви не плануєте продовжувати дію договору на ще один термін, вчасно звертайтесь до банку і знімайте гроші з рахунку або скасуйте авто-пролонгацію.

Якщо ви бажаєте зняти гроші зі строкового депозиту, заздалегідь уточніть дату, коли ви повинні це зробити. Банки встановлюють термін 4-7 днів на те, щоб вкладник міг забрати гроші й закрити рахунок.

Важливо знати:

Повернення коштів, розміщених на депозитах громадян, забезпечує Фонд гарантування вкладів, але лише депозитів у гривні, і у розмірі до 200 000 грн, включаючи нараховані відсотки. Ми не рекомендуємо відкривати депозити на більшу суму.

Правила для вкладників:

  1. Обрати бажаний розмір та строк розміщення депозиту з врахуванням власних фінансових можливостей.
  2. Визначитись з умовами, які задовольняють (можливість поповнення, спосіб виплата відсотків, швидкість доступу до коштів)
  3. Обрати надійний банк (перевірити рейтинги від різних агентств)
  4. Визначити умови за депозитами в обраному банку
  5. Розмістивши кошти, регулярно слідкувати за новинами та ситуацією в банку, щоб вчасно відреагувати у випадку погіршення обставин
  6. Велику суму краще розділити і розмістити частинами в різних банках

Накопичувальні депозити

Накопичувальні ощадні депозити – це строкові вклади з можливістю поповнення. Такі вклади зручно використовувати, щоб зібрати гроші на свої фінансові цілі. Періодичність та максимальні суми поповнення вказують у договорі. Відсотки на суму вкладу можуть виплачуватись щомісяця або в кінці строку.

Якщо не знімати відсотки, вони капіталізуються і в результаті вклад зростає згідно з формулою складних відсотків. Гроші залишаються недоступними на рахунку протягом строку вкладу, і використовуються банком для інвестицій, кредитування приватних осіб та бізнесу.

Умови розміщення:

  • В гривні 6%-11% річних
  • В доларах 0,01%-1,25%
  • В євро 0,01%-0,5%

Депозит на користь дитини

сейф

Щоб забезпечити майбутнє своїх дітей, батьки можуть відкрити ощадний рахунок для дитини з можливістю поповнення в одному з банків. Мовою юристів такий депозит називається – вклад на користь третьої особи.

Майже всі банки пропонують відкрити довгостроковий депозит на користь дитини в гривні або іноземній валюті. Перевагою довгострокового вкладу є те, що відсотки капіталізуються і вклад зростає. Чим більший строк – тим краще працюють складні відсотки.

Використовуючи формулу складних відсотків або наш депозитний калькулятор, ви можете порахувати наперед, яку суму ваша дитина отримає, коли стане дорослою. В договорі за дитячим вкладом ви самостійно обираєте, в якому віці до вашої доньки чи сина перейде право самостійно розпоряджатись коштами на рахунку.

Банки пропонують такі відсоткові ставки за депозитами для дітей:

  • В гривні: 7%-9% річних
  • В американських доларах: 0.01%-1,25% річних
  • В євро: 0.01% річних

Зауваження:

Договір за депозитом на користь дитини можна розірвати раніше строку, але в такому випадку відсотки будуть нараховані за ставкою депозиту до запитання.

Картка Універсальна Приват Банк

Універсальна платіжна картка для повсякденного використання та для зарахування коштів з депозиту!

  • Зняття готівки без комісії
  • Прибуток на залишок 7%
  • Поповнення картки 0,5%
  • Оплата за покупки без комісії
  • Кешбек на рахунок “Бонус Плюс”

    Замовити картку Універсальна

Пенсійні депозити

будинок

Забезпечити для себе достойну пенсію в майбутньому допоможе пенсійний накопичувальний вклад, відкритий в одному з недержавних пенсійних фондів. Після виходу на пенсію можна зняти одразу всю суму або отримувати щомісячні виплати.

Важливо знати:

Зібрані на персональному рахунку кошти можна зняти достроково тільки у випадку тяжкої хвороби або виїзду на постійне проживання за кордон. Персональні пенсійні заощадження можуть бути передані спадкоємцям.

Деякі банки пропонують пенсіонерам відкрити звичайний ощадний рахунок під назвою Пенсійний депозит. Такий вклад не призначений для заощаджень на майбутню пенсію. Він допомагає пенсіонерам заощадити гроші для будь-яких інших потреб, відкладаючи частину пенсії, яку вони вже отримують.

Депозитні сертифікати банків

Альтернативою звичайним банківським депозитам може стати депозитний сертифікат банку. Це іменний цінний папір, який можна використовувати у якості застави для отримання кредиту. Сертифікат видається до вкладу у валюті і засвідчує право його власника на отримання суми з відсотками одним платежем після закінчення терміну.

Банки, які пропонують депозитні сертифікати для вкладів у валюті:

Банк Процентні ставки (USD / EUR)
ПриватБанк 3% / 1,25% річних
Таскомбанк 2,5% / 1% річних
Південний 2,5% / 1% річних

Депозити в кредитних спілках

Кредитні спілки в Україні є фінансовими організаціями, які мають право приймати гроші від своїх членів на депозити. Розмістити гроші на депозиті можна тільки в гривні, на відміну від банків, які приймають на депозити валюту і цінні метали.

Дохідність депозитів у кредитних спілках може бути вищою, але вони більш ризикові. Фонд Гарантування Вкладів не відшкодує такі депозити, якщо кредитна спілка збанкрутує.

Переваги та недоліки депозитів

  • Довгострокові депозити відносяться до більш ризикових, тому що неможливо передбачити стабільність банку в майбутньому
  • Зняти гроші з депозиту раніше строку неможливо, якщо це не вказано в умовах договору

Деякі особливості сучасних депозитів

Сьогодні фінансові установи пропонують вкладникам досить гнучкі умови відкриття ощадних вкладів. Клієнту банку не потрібна ощадна книжка, він може самостійно відкривати й закривати різні депозити, користуючись мобільним додатком банку.

  • З ощадного рахунку до запитання самостійно можна зняти гроші на картку, або залишити до закінчення терміну.
  • Банки здебільшого передбачають автоматичне перерахування відсотків за накопичувальним депозитом, якщо клієнт знімає гроші раніше строку. Відсотки за таких умов втрачаються або нараховуються по нижчому тарифу.
  • Банки пропонують бонуси у вигляді збільшення ставки на 0,5% при відкритті депозиту онлайн, автоматичному подовжені та при зберіганні більших сум на рахунку.
  • Бувають депозити на дуже короткий термін, на 1-3 місяці, і навіть на 1-7 днів.
  • Ставка за депозитом може бути змінною, зростати через кожні 1-3 місяці, або зменшуватись післі пролонгації.

Як зняти гроші зі строкового депозиту

гроші

Після кризи 2015 року банківські депозити були чітко розділені на строкові і “до запитання” (до вимоги). Банки мають право не повертати строкові вклади до дати, вказаної в договорі. Такі умови закріплені поправками до законодавчих актів про вклади на банківських депозитах, які були прийняті Верховною Радою в 2015 році.

Згідно з Законом України №424-VII «Про внесення змін до деяких законодавчих актів щодо умов повернення строкових депозитів»:

Важливо знати:

Банки не зобов’язані видавати вклади та нараховані за ними проценти до закінчення строку, який вказаний у договорі про відкриття депозиту.

Зняти гроші з депозиту до закінчення строку дії договору можливо тільки у випадках, передбачених умовами договору. Наприклад, якщо вказано, що договір може бути розірваний через складні обставини в житті клієнта, які він може підтвердити документами.

В такому випадку необхідно звернутись до банку з письмовою заявою, щоб повідомити про наміри розірвати договір. При достроковому закритті строкового депозиту відсотки не виплачуються, й може нараховуватись штраф.

Після того, як банк отримує заяву вкладника, протягом місяця він повідомляє його про своє рішення. Як правило, в договорі вказаний мінімальний період, який повинен пройти з моменту звернення до виплати грошей.

Ставки за депозитами

Розмір процентної ставки залежить від фінансової стратегії банку та від ринкових умов. Для довгострокових депозитів без права повернення раніше строку, як правило, встановлюють найвищі ставки.

відсотки

Покласти гроші на депозит в банку – це не найприбутковіший спосіб їх використання. Європейці найчастіше інвестують в біржові індексні фонди, які дозволяють диверсифікувати ризики.

А ви це знали?

У деяких країнах ставки за депозитами нульові і бувають навіть від’ємні (тобто банк бере плату за зберігання грошей на депозиті). Таким чином уряд заохочує населення інвестувати гроші в інші активи, або збільшити споживання.

Дохід від розміщення депозиту

Щоб розрахувати, який дохід принесуть проценти за депозитом, потрібно знати наступні параметри:

  • Строк вкладу
  • Суму вкладу
  • Періодичність та суму поповнення
  • Річну процентну ставку
  • Періодичність нарахування процентів
  • Чи капіталізуються (додаються до депозиту) проценти

Розрахунок виконують за формулою:

r – річна процентна ставка, переведена в десятковий дріб (наприклад: 10% записуємо, як 0.1)

t – кількість разів нарахування відсотків за рік

n – кількість років

Зверніть увагу:

З 2015 року в Україні на прибуток за депозитами, в тому числі пенсійними та дитячими, нараховується податок на доходи фізичних осіб 18% та воєнний збір 1.5%

Інвестиції в акції могли б стати більш вигідним варіантом, але торгівля на фондовій біржі потребує певних навичок, а ринок цінних паперів в Україні тільки почав розвиватись. Через слабку економіку й нестабільну ситуацію в нашій країні довгострокові інвестиції в акції відносяться до ризикових, а за короткий час не дають помітного прибутку.

Фонд гарантування вкладів

Всі комерційні банки (крім державного Ощадбанку) сплачують внески у Фонд Гарантування Вкладів Фізичних Осіб. ФГВФО створений, щоб у випадку банкрутства банку вкладники могли отримати свої кошти. Максимальа сума відшкодування складає 200000 грн в кожному з банків.

Які депозити не відшкодовують:

  • вклади у банківських металах;
  • вклади до 10 гривень;
  • вклади з процентами на індивідуальних умовах (з завищеною ставкою)
  • вклади у філіях іноземних банків (які не зареєстровані, як українські банки);
  • за депозитами, які забезпечували кредити, до дня їх погашення;
  • за арештованими за порушення закону рахунками;
  • за вкладами з депозитним сертифікатом на пред’явника.

Статті на схожу тематику:

Використані ресурси:

Стаття wikipwdia Депозитні вклади

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Останнє оновлення 09.11.2020