Ощадні депозити

Знайдіть найвигідніший ощадний депозит – покладіть гроші в надійний банк і заробляйте до 14% річних у гривні.

гроші в банці ростуть через складні відсотки

Ощадні депозити 2020

Фільтри поновити
Фільтри
Обраний 1 160 рази
  • Строковий вклад
  • Термін 12 місяців
  • З поповненням
  • +1% за подовження
11,5%APR
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Читати 22 відгуки
Обраний 1 160 рази
  • Вклад ддя дитини
  • Термін 12 місяців
  • З поповненням
  • Зі зняттям
11,5%APR
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Читати 22 відгуки
Обраний 1 160 рази
  • Вклад безподатковий
  • Термін 12 місяців
  • До зарплатної картки
  • Поповнення і зняття
11%APR
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Читати 22 відгуки
Заощаджені гроші ростуть в купюрах та монетах, банка з грошима

Найпопулярніша форма інвестиції та зберігання коштів в Україні – банківський ощадний депозит. Порівняння депозитів має сенс, тому що прибутковість та надійність вкладів в комерційних банках відрізняються. Ми пропонуємо вам порівняти депозити з Financer й знайти найкращий для примноження та надійного зберігання ваших грошей.

Фінансові установи пропонують декілька видів ощадних вкладів, комбінуючи відсотки, терміни, умови накопичення та зняття, щоб клієнти могли обрати саме такий, що відповідає меті.

В залежності від доступності грошей на рахунку, бувають такі види ощадних депозитів:

  • До запитання
  • Накопичувальні
  • Строкові

Розглянемо особливості кожного з них.

Депозит до запитання

Такий депозит можна періодично поповнювати й вільно знімати з нього гроші в будь-який час повністю, або до певного ліміту. По-іншому депозити до запитання називають універсальними. Відсотки нараховуються на фактичний залишок на рахунку. Дохідність депозитів до запитання найнижча, капіталізація відсотків, як правило, не передбачена.

Умови за депозитами до запитання

Процентні ставки:

  • в гривні 6%-11% річних
  • в доларах 1%-1.25%
  • в євро 0.5%

Термін вкладу 12 місяців, договір подовжується необмежену кількість разів.

Накопичувальний депозит

сейф з пакетами грошей

Класичний накопичувальний депозит можна поповнювати, але не дозволяється знімати кошти до закінчення встановленого терміну. Відсотки на суму вкладу нараховуються в кінці терміну й капіталізуються.

В результаті при кожному поновленні договору на новий строк вклад зростає згідно з формулою складних відсотків. Гроші залишаються недоступними на рахунку від 12-ти місяців, і вільно використовуються банком для інвестицій, кредитування приватних осіб та бізнесу.

Такий депозит найкраще підходить для заощадження грошей на чітко визначені цілі. Наприклад, накопичувальні вклади відкривають для дітей, щоб заплатити за навчання, накопичити гроші на придбання квартири, чи автомобіля.

Умови за накопичувальними депозитами

Процентні ставки:

  • В гривні 10%-12% річних
  • В доларах 0,25%-1%
  • В євро 0,01%-0,5%

Зверніть увагу:

З 2015 року в Україні на прибуток за депозитами, в тому числі пенсійними та дитячими, нараховується податок на доходи фізичних осіб 18% та воєнний збір 1.5%

Строковий ощадний депозит

заощаджені гроші

Класичний строковий депозит відкривається на чітко визначений термін й не поповнюється, або передбачена обмежена кількість внесків. Поповнити депозит можливо при продовженні терміну вкладу.

  1. Відсотки нараховують щоденно, починаючи з першого дня вкладу й до його закриття. Виплачують їх в кінці строку дії договору або щомісячно.
  2. Зняття грошей з вкладу до закінчення визначеного терміну не передбачено, їх можна зняти тільки в особливих випадках, розірвавши договір з банком й втративши нараховані відсотки й заплативши компенсацію.

Відсотки можуть перераховуватись на окремий розрахунковий (картковий) рахунок або капіталізуватись (додаватись до суми вкладу). Якщо договором передбачена можливість дострокового зняття вкладу, процентна ставка завжди нижча.

Умови за строковими депозитами

Процентні ставки:

  • В гривні 8-10%
  • В доларах 0,01%-1,75%
  • В євро 0.01%-0,5%
  • Термін вкладу: від 1 до 12 місяців

Термін вкладу може автоматично продовжуватись, якщо ви не вказали в договорі вимогу про закриття депозиту після закінчення першого терміну й перерахування коштів на ваш поточний рахунок.

сейф

Будьте уважні, якщо не плануєте продовжувати дію договору на ще один термін. Потрібно вчасно звернутись до банку й зняти гроші з рахунку або скасувати авто-пролонгацію.

Якщо ви бажаєте зняти гроші зі строкового депозиту, заздалегідь уточніть дату, коли ви повинні це зробити. Банки встановлюють термін 4-7 днів на те, щоб вкладник міг забрати гроші й закрити рахунок.

Що запитують про ощадні депозити

На що звернути увагу до підписання договору?

– Термін вкладу, дата закінчення строку вкладу й період закриття рахунку

– Чи передбачене дострокове розірвання договору, в яких випадках, та як потрібно діяти

– Чи є штраф за дострокове зняття коштів, чи втрачаються нараховані відсотки

– Яка відсоткова ставка за вкладом, як відбувається виплата відсотків

– Який мінімальний розмір депозиту, чи можливе поповнення

– Чи продовжується договір автоматично, та як його відключити

Як поповнювати ощадний депозит?

Поповнити депозит можна в касі банку чи в банківському терміналі готівкою, або безготівковим способом з картки чи грошовим переказом з іншого банку. Можна налаштувати автоматичне поповнення депозиту з картки.

Як подовжити термін зберігання грошей на депозиті?

Термін автоматично подовжується, якщо в зазначений термін вкладник не звернувся до банку, щоб зняти гроші з депозиту. Якщо потрібно змінити умови договору. в цей період треба звернутись до банку, щоб вкласти новий договір або самостійно зробити це онлайн.

Чи потрібно підтверджувати доходи?

Ні, при оформленні ощадного депозиту на вимагають довідку про доходи.

Чи потрібно платити податки?

Так, 1,5% від отриманого доходу (за відсотками) буде автоматично перераховано в бюджет.

Чи потрібно надавати документи про легальні доходи?

Якщо щомісячні внески на депозит перевищують 30000 грн, банк може вимагати документи про походження коштів.

Повернення коштів, розміщених на депозитах громадян забезпечує Фонд гарантування вкладів, але лише депозитів у гривні, і у розмірі до 200 000 грн включаючи нараховані відсотки. Ми не рекомендуємо класти на депозит кошти на більшу суму.

Ощадний депозит на користь дитини

сім'я з двома дітьми

Щоб забезпечити майбутнє своїх дітей, батьки можуть відкрити ощадний рахунок для дитини в одному з банків. Мовою юристів такий депозит називається – вклад на користь третьої особи.

Майже всі банки пропонують відкрити довгостроковий депозит на користь дитини в гривні або іноземній валюті. Перевагою довгострокового вкладу є те, що відсотки капіталізуються й вклад зростає.

Використовуючи формулу складних відсотків або наш депозитний калькулятор, ви можете порахувати наперед, яку суму ваша дитина отримає, коли стане дорослою. В договорі за дитячим вкладом ви самостійно обираєте, в якому віці до вашої доньки чи сина перейде право самостійно розпоряджатись коштами на рахунку.

Банки пропонують такі відсоткові ставки за депозитами для дітей:

  • В гривні: 9%-10,5% річних
  • В американських доларах: 0.01%-1,75% річних
  • В євро: 0.01% річних

Договір за депозитом на користь дитини можна розірвати раніше строку, в такому випадку відсотки будуть нараховані за ставкою депозиту до запитання.

Картка Універсальна Приват Банк

Універсальна платіжна картка для повсякденного використання та для зарахування коштів з депозиту!

  • Зняття готівки без комісії
  • Прибуток на залишок 7%
  • Поповнення картки 0,5%
  • Оплата за покупки без комісії
  • Кешбек на рахунок “Бонус Плюс”

    Замовити картку Універсальна

Пенсійний депозит

замок

Забезпечити для себе достойну пенсію в майбутньому допоможе пенсійний накопичувальний вклад, відкритий в одному з недержавних пенсійних фондів. Після виходу на пенсію можна зняти одразу всю суму або отримувати щомісячні виплати.

Зібрані на персональному рахунку кошти можна зняти достроково тільки у випадку тяжкої хвороби або виїзду на постійне проживання за кордон. Персональні пенсійні заощадження можуть бути передані спадкоємцям.

Деякі банки пропонують пенсіонерам відкрити звичайний ощадний рахунок під назвою Пенсійний депозит. Такий вклад не призначений для заощаджень на майбутню пенсію. Він допомагає пенсіонерам заощадити гроші для будь-яких інших потреб, відкладаючи частину пенсії, яку вони вже отримують.

Депозитні сертифікати банків

копілка

Альтернативою звичайним банківським депозитам може стати депозитний сертифікат банку. Це іменний цінний папір, який можна використовувати у якості застави для отримання кредиту. Сертифікат видається до вкладу у валюті і засвідчує право його власника на отримання суми з відсотками одним платежем після закінчення терміну.

Банки, які пропонують депозитні сертифікати для вкладів у валюті:

БанкПроцентні ставки (USD / EUR)
ПриватБанк3% / 1,25% річних
Таскомбанк2,5% / 1% річних
Південний2,5% / 1% річних

Переваги та недоліки депозитів

  • Довгострокові депозити відносяться до ризикових, тому що неможливо передбачити майбутнє
  • Зняти гроші з депозиту раніше строку неможливо, якщо це не вказано в умовах договору

Деякі особливості сучасних депозитів

калькулятор, гроші, та листок паперу

Сьогодні фінансові установи пропонують вкладникам досить гнучкі умови відкриття ощадних вкладів. Клієнту банку не потрібна ощадна книжка, він може самостійно відкривати й закривати різні депозити, користуючись онлайн додатком.

  • З ощадного рахунку до запитання самостійно можна зняти гроші на картку, або залишити до закінчення терміну. Відсотки за вкладом можуть перераховуватись на картку щомісяця, чи капіталізуватись – додаватись до суми депозиту.
  • Банки здебільшого передбачають автоматичне перерахування відсотків за накопичувальним депозитом, якщо клієнт знімає гроші раніше терміну. Відсотки за таких умов втрачаються або нараховуються по нижчому тарифу.
  • При продовженні терміну відсотки можуть змінюватись в залежності від ставок, встановлених банком на момент пролонгації, також передбачені додаткові надбавки до ставки.

Як зняти гроші зі строкового депозиту

Після кризи 2015 року банківські депозити були чітко розділені на строкові й до запитання. Банки мають повне право не повертати строкові вклади до дати, вказаної в договорі. Такі умови закріплені поправками до законодавчих актів про вклади на банківських депозитах, які були прийняті верховною радою в 2015 році.

Згідно з Законом України №424-VII «Про внесення змін до деяких законодавчих актів щодо умов повернення строкових депозитів»:

Банки не зобов’язані видавати вклади та нараховані за ними проценти до закінчення терміну, який вказаний в договорі банківського вкладу.

Зняти гроші з депозиту до закінчення строку дії договору можливо тільки у випадках, передбачених умовами договору. Наприклад, якщо вказано, що договір може бути розірваний через складні обставини в житті клієнта, які він може підтвердити документами.

В такому випадку необхідно звернутись до банку з письмовою заявою, щоб повідомити про наміри розірвати договір. При достроковому закритті строкового депозиту відсотки не виплачуються, й може нараховуватись штраф.

Після того, як банк отримує заяву вкладника, протягом місяця він повідомляє його про своє рішення. Як правило, в договорі вказаний мінімальний період, який повинен пройти з моменту звернення до виплати грошей.

Поради від Financer

  1. Строкові депозити на довгий термін пов’язані з більшим ризиком для вкладника через нестабільну економічну ситуацію в країні. Краще робити вклади на короткий термін 1-3 місяці й автоматично їх продовжувати.
  2. Якщо ви хочете покласти гроші на депозит на довгий час, віднесіться серйозно до вибору банку. Порівняйте фінансові показники й рейтинги різних банків й оберіть найнадійніший.
  3. Депозити в валюті не принесуть вам великого прибутку, тому що за 10 років навіть долари та євро втратили 10% купівельної спроможності. Але вклади в доларах на короткий термін можуть бути вигіднішими в умовах девальвації гривні.
  4. Деякі банки приваблюють клієнтів підвищеними ставками, але вклади в нестабільних банках більш ризикові. Не кладіть на такі депозити великі суми грошей, бо у випадку ліквідації банку вам повернуть не більше 200000 гривень з фонду гарантування вкладів.
  5. Процентні ставки за депозитами в українських банках значно відрізняються. Порівнюйте ставки перед тим, як покласти гроші на депозит. Наш депозитний калькулятор допоможе порахувати, скільки потрібно відкладати щомісяця для досягнення мети.
квітка росте на складених грошах

Покласти гроші на депозит в банку це не найприбутковіший спосіб їх використання. В західній Європі ставки за депозитами дають деякий прибуток, якщо розміщувати кошти на довгий термін. Європейці найчастіше інвестують в біржові індексні фонди, які дозволяють диверсифікувати ризики.

Інвестиції в акції могли б стати більш вигідним варіантом, але торгівля на фондовій біржі потребує певних навичок, а ринок цінних паперів в Україні тільки почав розвиватись. Через слабку економіку й нестабільну ситуацію в нашій країні довгострокові інвестиції в акції відносяться до ризикових, а за короткий час не дають помітного прибутку.

Статті на схожу тематику:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Опубліковано 28.06.2018
(Останнє оновлення 28.06.2020)