платіжний термінал

Покупки в інтернеті і подвійна конвертація валют

  • 07.06.2022
  • 6 хвилин на читання
  • Read Icon3968 прочитали

З появою електронних грошей та платіжних карток купувати товари в будь-якій країні стало так само просто, як в магазині поряд з домом.

Платіжні картки, що випускаються українськими банками, належать міжнародним платіжним системам, тому ми маємо можливість розраховуватись за покупки в будь-якій країні світу, не залежно від валюти, вказаній на ціннику, та валюти карткового рахунку.

Конвертація валют – це обмін однієї валюти на іншу в залежності від їх відносної ринкової вартості, яку називають курсом конвертації.

За конвертацію валют кожна платіжна система знімає комісію. Це відбувається дуже швидко, а комісія складає 0,1%-0,2%, тому ми не завжди помічаємо, що з карти знімається дещо більша сума.

Крім того обмінні курси банку еквайрера, банку емітента і платіжної системи також відрізняються. Коли при проведенні розрахунків на великі суми виникає подвійна, і навіть потрійна конвертація, додаткові витрати стають дуже помітними.

Правила конвертації валют

  1. Якщо операція виконується через банкомат або банківський термінал вашого банку, валюта операції конвертується в валюту рахунку за курсом, який встановлений банком на дату списання коштів, а за конвертацію знімається комісія.
  2. В банкоматах України отримати готівкові кошти можна лише у гривнях, не залежно від того, в якій валюті відкрито рахунок. В банківській касі можна отримати кошти як у гривні, так і в іноземній валюті без комісії за конвертацію.
  3. Якщо знімати готівку за кордоном у валюті, відмінній від карткового рахунку, знімається комісія за конвертацію. Незалежно від валюти рахунку знімається додаткова комісія за зняття готівки за кодоном 1%-3%.

Якщо це разова операція – зайві витрати будуть несуттєві, але під час подорожі або регулярних взаєморозрахунків загальні суми платежів зростають, тому такі витрати стають помітними. Заради економії грошей подвійної, і тим паче потрійної конвертації бажано уникати.

Порядок конвертації валют

Конвертація валют відбувається у разі здійснення операції з платіжною карткою у валюті, що не збігається з валютою карткового рахунку.

Що впливає на кількість конвертацій валют:

  • країна, в якій виконується платіжна операція
  • валюта рахунку, на який надходить платіж
  • валюта карткового рахунку в українському банку
  • розрахункова валюти міжнародної платіжної системи* (VISA, Mastercard)

Конвертація проходить у 2 етапи:

  • валюта операції** –> розрахункова валюта платіжної системи***.

На даному етапі конвертація здійснюється за курсом, встановленим міжнародною платіжною системою на «розрахункову дату» (вона може бути на 1-2 дні раніше, ніж спишуться кошти з рахунку)

  • розрахункова валюта платіжної системи –> валюта рахунку.

Конвертація здійснюється у день списання коштів з рахунку за курсом банку, який встановлений на дату операції.

Які основні валюти використовують платіжні системи для проведення розрахунків в різних країнах з українськими банками:

Платіжна системаКраїна, в якій здійснюється платіжРозрахункова валюта
VisaУкраїнаUAH
ЄвросоюзEUR
Інші країниUSD
MastercardУкраїнаUAH
Всі інші країниEUR або USD

*Міжнародна платіжна система (МПС) – Visa International (платіжні картки Visa), MasterCard (платіжні картки MasterCard, Maestro)

**Валюта операції – це офіційна валюта країни, в якій виконується оплата карткою або зняття готівки в банкоматі. Відповідає валюті рахунку в банку, на який надходять кошти при оплаті.

***Розрахункова валюта платіжної системи – це валюта, в якій конкретний банк проводить розрахунки з відповідною міжнародною платіжною системою (долар США або Євро).

Приклад подвійної конвертації

Для кращого розумінні, як проходить конвертація при оплаті в інтернет магазині, наведемо приклад:

Ви купуєте товар вартістю 100 фунтів стерлінгів (GBP) від продавця, який знаходиться у Великій Британії. Магазин виставляє ціну у гривнях 3680 грн, тому що банк еквайрер, який його обслуговує, конвертує ціні товару за своїм курсом 36,8 грн за 1 GBP.

Платіжна система використовує американський долар для проведення операцій з вашим банком, тому вона конвертує виставлений у гривнях рахунок в долари за своїм обмінним курсом і виставляє банку емітенту (вашому банку) рахунок у доларах 136,3$.

Ваш банк виконує конвертацію доларів у валюту вашої картки за своїм комерційним курсом і списує з вашого рахунку 3693 грн.

схема

Як уникнути подвійної конвертації?

Подвійна конвертація – це обмін валют, який відбувається не напряму, а через додаткову розрахункову валюту, яку використовує платіжна система для проведення фінансових операцій у певній країні.

Уникнути подвійної, чи потрійної конвертації валют можливо. В залежності від виду операції, спробуйте зробити наступне:

► Збираючись за кордон, відкрити картковий рахунок у правильній валюті. Поцікавтесь у менеджера банку, яку валюту використовує міжнародна платіжна система для розрахунків з вашим банком у країні призначення (в якій ви збираєтесь витрачати гроші).

► При оплаті в інтернет магазині знайти на сторінці оплати або в налаштуваннях профілю можливість відключити конвертацію на стороні продавця (наприклад, у PayPal є спеціальна галочка).

► Включити обмеження на платежі з подвійною конвертацією в налаштуваннях своєї платіжної картки.

Вам потрібно обрати таку валюту рахунку, яка збігається з розрахунковою валютою платіжної системи в країні, що приймає платіж.

Наприклад, в Україні обидві платіжні системи використовують гривню, як валюту розрахунків. Але у всіх країнах, крім Євросоюзу, платежі карткою VISA будуть спочатку конвертуватись в долари, а потім у валюту конкретної країни.

Тому для поїздки в країни Африки чи Азії з карткою Visa краще відкрити рахунок у доларах. Якщо їхати до Європи, краще обрати платіжну систему, для якої основна розрахункова валюта буде Євро, і відповідно відкрити картковий рахунок в українському банку у Євро.

Якщо ви часто оплачуєте покупки в інтернет-магазинах банківською карткою, ми рекомендуємо оформити  платіжну картку Універсальна Gold ПриватБанк до рахунку в доларах або євро. Ця картка особлива тим, що комісія за конвертацію валют не знімається, якщо розраховуватись нею в українських магазинах.

Миттєва конвертація

Деякі інтернет-ресурси та закордонні банкомати використовують технологію моментальної конвертації валют DCC (Dinamic Carrency Convertatin). Технологія дозволяє проводити розрахунки у валюті країни, в якій емітована картка. Для України це гривня.

Закордонний магазин пропонують оплатити покупку у гривні, здійснюючи про цьому моментальну конвертацію по власному курсу. Цей курс часто буває невигідним для покупця. Оплата за покупку при цьому проходить у місцевій валюті.
Операція відбувається в три етапи:

  • Іноземний банк, який обслуговує магазин, конвертує валюту покупки у гривню.
  • Платіжна система конвертує суму у гривні у свою розрахункову валюту (долар або євро) за своїм курсом
  • Сума у євро або доларах конвертується у валюту картки, з якої списуються кошти

Так виникає подвійна або навіть потрійна конвертація валют.

Уникнути такої конвертації можна, якщо не оплачувати покупки в іноземних магазинах у гривні, або заборонити транзакції з подвійною конвертацією в налаштуваннях картки.
Послуга блокування подвійної конвертації валют доступна з карткою monobank.


Якщо уважно віднестись до вибору платіжної системи та валюти рахунку, то можна уникнути подвійної і потрійної конвертації валют. Крім того, можна самостійно поміняти валюту в Україні по вигідному курсу і додатково заощадити.

Пропонуємо почитати:

Was this article helpful?

  • Be the first one to give feedback

    Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

    Поділитись на
    Read Icon3968 прочитали

    Переглянути наші теми

    Використовуйте Financer.com щоб відчути різницю  Дізнатись більше