Міжнародний переказ коштів – ТОП 8 способів для України

Міжнародні грошові перекази є найбільш поширеним способом пересилання коштів з інших країн. Особливо важливим цей вид фінансової комунікації став після повномасштабного вторгнення росії, оскільки після нього мільйони людей виїхали закордон, залишивши в Україні своїх рідних та близьких.

Для них стало нагальною необхідністю обрати надійний, швидкий і зручний спосіб, як виконати міжнародний переказ коштів. Але оскільки деякі методи можуть бути повільні чи дорогі за рахунок комісій, потрібно розібратися, який спосіб є найбільш ефективним.

Як обрати метод міжнародного переказу – на що звернути увагу?

Обираючи метод для міжнародних переказів коштів, варто звертати увагу на декілька ключових аспектів:

• Вартість переказу. Варто оцінити відсотки та обмінні курси. Розглянути загальні витрати, які доведеться понести при відправленні та отриманні коштів.
• Швидкість. Деякі системи забезпечують швидкі перекази, що може бути важливо в нагальних ситуаціях, інші на переказ коштів вимагають кілька робочих днів. Але також потрібно звернути увагу на надійність, оскільки обрана система повинна мати високий рівень захисту від шахрайства. Зазвичай надійніші канали займаються переказом коштів довше.
• Доступність. Переконайтеся, що обрана система працює в країні, з якої має бути виконаний переказ, та в Україні, оскільки деякі методи мають географічні або валютні обмеження.

Враховуючи ці аспекти, можна підібрати найоптимальніший метод здійснення міжнародного переказу коштів з доступних для України.

Wise

Wise пропонує розширений функціонал для керування фінансами у різних валютах. Зараз сервіс працює у 77 країнах, включаючи Україну, Польщу та Чехію.

Однією з ключових можливостей є можливість здійснювати швидкі та вигідні перекази за реальним обмінним курсом на банківському рівні безпеки. При цьому Wise проводить переказ грошей у місцевій валюті, забезпечуючи таким чином зручність та економію для користувачів.

Кількість валют, з яких можна здійснювати трансфер, перевищує 9.

Це означає, що навіть якщо ви відправляєте гроші з однієї країни до іншої, як у випадку з Польщі до України, Wise здатний підтримувати обидві валюти.

Тобто ви можете відправляти гроші, наприклад, з польських злотих та отримувати їх у українських гривнях без додаткових операцій з конвертацією.

Отримати кошти з допомогою Wise

Переказ коштів вимагає наступних дій:

• Зареєструватись, пройти підтвердження, сплатити одноразову комісію, щоб дані облікового запису були розблоковані.
• Створити платіжне посилання або додати дані облікового запису до звичайного рахунку.
• Отримати кошти. Коли платіж надійде на вказаний рахунок, система сповістить про це.

Wise бере плату у вигляді комісії, яка залежить від типу та суми переказу. Але компанія пропонує конкурентні курси обміну та низькі комісії.

WesternUnion

Western Union є однією з найбільших міжнародних систем грошових переказів. Станом на 2017 рік понад 75% переказів валюти з-за кордону в Україну були здійснені саме через Вестерн.

Вже через 10 хвилин після відправки коштів вони будуть отримані у будь-якому пункті обслуговування, незалежно від країни до якої був надісланий переказ. Наприклад, Україна має велику мережу пунктів обслуговування Western Union, що дозволяє отримати доступ до цієї системи як у режимі онлайн, так і офлайн.

Вестерн Юніон співпрацює з багатьма банками України, що дає змогу легко здійснювати та отримувати перекази:

Методи отримання коштів можуть відрізнятися в залежності від банку-партнера. Це може бути отримання на банківську картку, готівкою у пункті обслуговування, на валютну картку чи готівкою у банківському відділенні з автоматичною конвертацією валюти.

Для прикладу, за переказ з Німеччини в Україну суми від 10 євро до 5 тисяч євро стягується комісія у розмірі 2,5 євро для отримання готівкою. Максимальна сума переказу для більшості країн становить 5 тисяч євро.

Як отримати міжнародний переказ в Приват24

Щоб отримати переведенні кошти за допомогою Вестерн Юніон в системі Приват 24 потрібно виконати наступну послідовність дій:

Варто зауважити, що отримати кошти можна і на карту Монобанк, але в Приват24 для цього відкриті як гривневі, так і валютні картки, просто у випадку гривневої картки відбувається конвертація валюти за актуальним курсом.

Можна отримати готівковий переказ, але для цього потрібно заздалегідь замовити доставку валюти у відповідне відділення на певну дату. Це можна зробити через службу підтримки ПриватБанку.

Міжнародні перекази Money Gram

MoneyGram – це платіжна система, яка є одним із головних конкурентів Western Union. На 2021 рік MoneyGram мав приблизно 380 тисяч платіжних точок по всьому світі, тоді як Вестерн Юніон близько 500 тисяч пунктів. В Україні мережа MoneyGram налічує понад 14 тисяч відділень.

Особливості переказу MoneyGram:

• Готівку можна отримати протягом декількох хвилин. Але швидкість переказу може відрізнятися залежно від графіку роботи банку та інших факторів.
• У деяких країнах доступний мобільний додаток для відправлення та отримання грошей онлайн.
• За перекази стягується комісія. Вона залежить від суми, країни відправлення та способу отримання грошей. Також можуть бути додаткові комісії за обмінні операції. Наприклад для переказу у доларах комісія за суму менше 200 доларів становить 2 долари, а на суму більше 200 доларів (але не більше 10 тисяч доларів) потрібно заплатити 1% від суми.
• Максимальна сума переказу обмежена і становить не більше 10 тисяч доларів.

Незважаючи на відносно високу ціну переказу, MoneyGram продовжує бути популярним варіантом для переказу грошей в багатьох країнах.

Як отримати міжнародний переказ MoneyGram в Приват

Отримати кошти відправленні через MoneyGram можна наступними шляхами:

• В Приват24.
• Через термінали самообслуговування та банкомати.
• У відділенні ПриватБанку.
• Зателефонувавши на гарячу лінію по номеру 3700.

Для прикладу розглянемо, як відбувається отримання коштів у Приват24:

Кошти миттєво будуть передані на карту.

SWIFT

Свіфт – це одна з найстаріших глобальних фінансових систем. Вона існує більше 50 років та функціонує, як система обміну повідомленнями для банків.

Вихідна валюта зазвичай конвертується у валюту призначення. Обмін здійснюється по курсу банку, який отримує кошти. Мережа налічує понад 11 тисяч установ по всьому світу, серед яких банки та інші фінансові організації, у тому числі біржі.

Система передає «платіжні доручення», що відправляються за допомогою стандартних кодів SWIFT, які гарантують, що кошти будуть доставлені за призначенням.

Тривалість переказу SWIFT може становити від 1 до 5 робочих днів. Це один з найдовших способів переказу коштів, але це пов’язано зі складною процедурою запобігання шахрайству та боротьби з відмиванням грошей, які діють у банках, що беруть участь у транзакції.

Також SWIFT – це дорогий спосіб переказу коштів, оскільки до його вартості входить:

• Комісія банку за проведення переказу. Становить певний відсоток від суми транзакції, який залежить від банку.
• Комісія за обмін валюти. Банки часто обирають найбільш вигідний курс для себе, тому загальна вартість транзакції росте.
• Подвійна конвертація валюти. Це приховані витрати, які не завжди прописуються банками, але все одно впливають на вартість транзакції.

Курси обміну на Свіфт переказ між будь-якими двома валютами різняться від банку до банку і можуть змінюватися щодня.

SWIFT Monobank

Monobank підключений до SWIFT, завдяки чому дозволено, як приймати, так і відправляти платежі в рамках цієї системи. Особливість Монобанку у тому, що він не бере комісію за Свіфт-перекази і конвертує валютні перекази. Курс від Monobank для обміну в гривню є одним з найвигідніших на ринку. Але отримати кошти можна як на гривневу, так і на валютну картки.

Ria

Система міжнародних грошових переказів RIA надає можливість передавати кошти завдяки 435 тисячам пунктів обслуговування, розташованих у 160 країнах світу. Кошти можна пересилати у доларах США та євро.

Комісійні внески залежать від суми переказу:

• Для переказів у діапазоні від 0,01 до 200,00 USD/EUR стягується фіксована комісія у розмірі 4 USD/EUR.
• Для переказів у діапазоні від 200,01 до 5 000,00 USD/EUR застосовується комісія у розмірі 2,5% від суми переказу.

Мінімальна сума, яку можна відправити через цю систему переказів, становить 1 долар або 1 євро, а максимальна сума складає 10 000 доларів або 7 000 євро.

Як отримати переказ Ria у відділенні ПриватБанк

Процес отримання переказу включає наступні кроки:

Ця система дозволяє зручно та ефективно передавати гроші з мінімальними комісійними.

TransferGo та Wise

TransferGo та Wise – це дві відомі компанії, які надають послуги міжнародних переказів коштів з великою кількістю переваг для своїх користувачів.

TransferGo є міжнародною компанією, яка обслуговує більше 7 мільйонів користувачів в 160 різних країнах світу. Переказати кошти до України можна через відділення або онлайн.

Наприклад, через їх веб-сайт можна переказати гроші прямо на картку українського банку. З 2018 року перекази в Україну через TransferGo є безкоштовними, що робить їх особливо привабливими для користувачів. Хоча доведеться заплатити комісію банку, куди переводяться кошти.

Що стосується Wise, ця компанія працює за іншим принципом. Вона бере плату у вигляді комісії, яка залежить від типу та суми переказу. Але послуги Wise також дуже популярні, оскільки вони пропонують конкурентні курси обміну та низькі комісії.

Payoneer

Payoneer — це американська компанія, яка працює з 2005 року, надаючи послуги по переказу міжнародних фінансових платежів. Компанія працює у більше ніж 200 країн світу. Для того щоб виконати переказ, потрібно виконати наступну послідовність дій:

Завдяки такому алгоритму кошти можна отримати швидко у більш ніж 150 валютах. Завдяки тому що Payoneer співпрацює з різними банками-партнерами у різних країнах світу, це значно зменшує вартість фінансових операцій. Але точна комісія залежить від банку-партнера. Наприклад, для Приватбанку вона складає 0%.

Платіжна система PayPal

Електронна платіжна система PayPal в Україні повноцінно почала працювати тільки після повномасштабного вторгнення росії. Серед доступних послуг можна виділити:

• Виведення переказів на прив’язані картки. Прив’язати можна карти Visa та Mastercard. Виключенням є карти Mastercard від Альфа-банку, Укргазбанку та Universal Bank. На них неможна вивести кошти.
• Р2Р-перекази між фізичними особами. Кошти можна переводити у доларах США та канадських, євро і британських фунтах. Після отримання коштів їх можна вивести на карти Visa або Mastercard.

При виведенні валюти на картку, сума автоматично конвертується у валюту, в якій вона емітована.

Для українських користувачів певний час діяли пільгові умови, які постійно обновляються, тому актуальні дані дивіться на офіційному сайті. Банки-емітенти також можуть стягувати комісію за переказ та конвертацію.

Як вивести PayPal Monobank

Щоб вивести гроші з PayPal на карту Монобанку, слід виконати такі кроки:

Міжнародний переказ Монобанк на виплату від PayPal відмінити неможливо.

Криптовалютні транзакції

В Україні спостерігається зростання популярності криптовалют, оскільки у цій галузі відсутні географічні обмеження.

Прогнозується, що обсяг P2P переказів за кордон може перевищити 4,4 трильйона доларів США до кінця 2024 року.

Процедура здійснення міжнародного переказу криптовалют є досить простою:

Для цієї операції можна використовувати будь-яку криптовалютну біржу. Наприклад, однією з найпопулярніших бірж в Україні є Бінанс.

Але в процесі переказу криптовалюти дуже важливо бути уважним, оскільки можна легко втратити цифрові активи через помилки. Більшість сучасних бірж мають вбудовану функцію, яка допомагає уникнути помилок, але і самим варто бути уважними.

Висновок

Міжнародні перекази в Україну є важливою складовою глобальної фінансової системи, яка постійно розвивається. Широкий спектр доступних послуг дозволяє людям легко та ефективно пересилати кошти між країнами.

Завдяки розвитку технологій та зростаючій конкуренції на ринку фінансових послуг, споживачі мають доступ до різноманітних методів переказу, які включають традиційні банківські перекази, платіжні системи, міжнародні грошові перекази та криптовалютні транзакції.

Важливою перевагою цих послуг є швидкість та зручність, а також їх доступність для широкого кола користувачів.

Однак, при виборі методу необхідно враховувати також комісійні витрати, обмінні курси та можливі ризики, пов’язані зі змінами на фінансових ринках. Тому перш ніж виконувати транзакцію, бажано провести аналіз та обрати найбільш вигідний шлях для на даний момент.