У наведеному нижче списку, класифікованому по літерах абетки, підсумовано фінансові терміни, з якими ви часто стикаєтесь, беручи кредит або інвестуючи в банк.
А
Автокредит
Є одними з найпопулярніших видів позик. Цю суму можна використовувати лише для придбання транспортного засобу (як нового, так і вживаного, легкового або комерційного призначення). Транспортним засобом може бути щойно придбаний або вживаний автомобіль, і він також виступає предметом застави з оформленням договору застави и обов’язковим страхуванням. Для схвалення банком необхідно відповідати певним вимогам (доходи, вік, досвід роботи та ін.)
Акція (Share)
Акції – це власний капіталовий інструмент, який представляє частку власності в компанії. Власники акцій мають право на дивіденди, які є частиною прибутку компанії, розподіленого серед акціонерів. Крім того, акціонери можуть отримувати вигоду від зростання ціни акцій, коли ринкова вартість компанії зростає.
Амортизація (Amortization)
Процес, за допомогою якого компанії поступово списують вартість нематеріальних активів протягом їх корисного життя. Це дозволяє компаніям перетворити велику суму витрат на нематеріальні активи в серію менших витрат, що відображаються в їх фінансових звітах протягом декількох років.
Ануїтетні платежі
Це один з найвигідніших способів погашення. При рівномірному погашенні (однакова сума щомісяця) внесок залишається незмінним протягом процентного періоду, тому ви завжди будете обслуговувати кредит в однаковій сумі. Найбільша перевага фіксованої розстрочки полягає в тому, що ви можете легко передбачити свої витрати.
Аудит (Audit)
Систематичний процес перевірки та оцінки точності фінансових звітів та заяв компанії. Аудит забезпечує, що фінансова інформація компанії є точною та відповідає встановленим стандартам та законодавству, що підвищує довіру інвесторів та кредиторів.
Б
Баланс (Balance Sheet)
Це фінансовий звіт, який відображає активи, зобов’язання та власний капітал компанії на конкретну дату. Він дає змогу оцінити фінансове становище компанії та її здатність виконувати зобов’язання. Баланс допомагає інвесторам та кредиторам ухвалювати обґрунтовані рішення.
Банк
Це фінансова установа, що належить до кредитних організацій. Банк надає багато послуг, включаючи отримання кредитів, відкриття рахунків і приймання депозитів. Зазвичай банк отримує доходи від відсотків, нарахованих за кредитами, і комісій за обслуговування.
Банківський рахунок
Особистий рахунок клієнта, який можна відкрити в будь-якій банківській установі. Існує також багато типів рахунків — найпоширенішим є поточний, який фактично прив’язаний до стандартного облікового запису користувача. Якщо ви берете кредит або бажаєте отримувати зарплату в банку, зазвичай вам потрібно відкрити окремий рахунок. З моменту відкриття банківського рахунку у фінансовій установі ви офіційно стаєте її клієнтом.
Банкрутство (Bankruptcy)
Це юридичний процес, який дозволяє особам або компаніям, які не можуть погасити свої борги, реорганізувати або ліквідувати активи для задоволення вимог кредиторів. Банкрутство може забезпечити “другий шанс” за рахунок зняття або реструктуризації боргів.
Боржник
Це сторона, яка подає заявку на кредит і підписує кредитний договір. Для цього необхідно виконати умови, встановлені банком. Обов’язок боржника — повернути борг.
Блокування картки
Якщо ви заблокуєте свою банківську картку, вона стає непридатною. Вона не підійде для зняття готівки або покупок, тому, якщо вашу картку вкрадуть, ви можете не перейматися, що нею скористуються шахраї. Найпростіше заблокувати картку через онлайн-додаток банку.
Бюджет (Budget)
Це план, який визначає очікувані доходи та витрати за певний період. Бюджетування дозволяє компаніям або особам планувати свої фінанси, контролювати грошові потоки та забезпечувати фінансову стабільність.
Бюро кредитних історій (БКІ)
Є інформаційною системою, якою керують та користуються банки та деякі органи державної влади. Цей список містить усі кредитні контракти та пов’язану з іх обслуговуванням інформацію. Погашення, відстрочення платежів, дефолти — все це включено в цю систему.
Найбільша роль системи полягає у встановленні кредитоспроможності клієнтів і відсіюванні невідповідних претендентів. Ви можете бути додані до негативного списку БКІ, якщо ви не виконуєте зобов’язання та умови оплати. З негативним статусом ви не матимете права на більшість позик.
В
Валютний курс (Exchange Rate)
Це ціна однієї валюти в термінах іншої. Він відіграє ключову роль у міжнародній торгівлі, оскільки визначає, скільки іноземної валюти можна купити за одиницю вітчизняної валюти. Валютні курси можуть коливатися відповідно до економічних індикаторів та політичних подій.
Вексель (Bill of Exchange)
Це письмовий наказ однієї сторони (трасанта) іншій стороні (трасату) сплатити вказану суму грошей третій стороні (одержувачу) на визначену дату або за вимогою. Векселі використовуються в міжнародній торгівлі для забезпечення платежів.
Валовий дохід (Gross Income)
Це загальна сума доходу, отриманого особою або компанією, до вирахування податків та інших витрат. Для компаній валовий дохід включає виручку від продажу товарів та послуг, а для осіб – заробітну плату, відсотки, дивіденди та інші джерела доходу.
Виписка
Це довідка, яка включає кілька відомостей про ваш банківський рахунок. В ній містяться реквізити вашого банківського рахунку, необхідна інформація про завершені транзакції, а також кредити, отримані в банку, ще й сплачені комісії. Ви можете в будь-який час безкоштовно запросити виписку з банківського рахунку у відділенні банку.
Вклад / Банківський депозит
Гроші, які ви кладете на депозит, надходять на депозитний рахунок, на який ви навіть можете отримувати відсотки від банку. Більшість сум депозитів гарантовано державою за рахунок спеціального фонду.
Поширена форма заощаджень, особливо рекомендована тим, хто хоче безпечно заощадити велику суму в довгостроковій перспективі. Чим довше ваші гроші залишаються на депозиті, тим більше відсотків ви можете заробити на них. Дострокове розірвання договору, як правило, призводить до втрати нарахованих відсотків.
Г
Гарантія (Guarantee)
Це зобов’язання третьої сторони відповідати за борги позичальника або виконання контракту. Це забезпечує додаткову впевненість кредиторам, що вони отримають свої кошти назад, навіть якщо позичальник не зможе виконати свої зобов’язання.
Готівковий обіг
Обіг готівкових коштів в економіці. Для деяких позик клієнти можуть отримувати кошти готівкою. В основному це незабезпечені кредити на невеликі суми. У разі великих кредитів платежі завжди здійснюються на рахунок. Дуже важливим фактором для банківського рахунку є комісія, за яку знімається готівка. Більшість банків пропонують безкоштовне зняття готівки, але лише за умови використання їхніх власних банкоматів. Є також банки, які визначають, скільки безкоштовних видач готівки ви можете ініціювати на день.
Д
Державна допомога
Державна допомога – це підтримка, що надається державою боржнику.
Це абсолютно незалежно від банку, тому банку нічого не коштує, щоб оперувати кредитом на більш вигідних умовах. Процентну субсидію, характерну для позик, також оплачує держава.
Державний папір (ОВДП)
Це цінний папір, що випускається урядом для різних цілей. Отриману суму держава витрачає за заздалегідь визначеним призначенням, про що також інформуються покупці державних цінних паперів.
Повернення вкладеної суми завжди гарантується державою, тому покупець може бути впевнений, що його гроші повернуться. Перевагою є те, що ви також отримуєте відсотки на суму кредиту, тож ви навіть можете розглядати його як довгострокову інвестицію.
Дивіденди (Dividends)
Це частка прибутку компанії, яка виплачується акціонерам. Вони можуть бути виплачені у грошовій формі або у вигляді додаткових акцій. Дивіденди є важливим фактором для інвесторів при оцінці акцій.
Довідка про доходи
Є офіційним документом, який підтверджує походження, частоту та розмір вашого доходу. Ви не можете взяти кредит без довідки про доходи, оскільки банк не вважатиме вас кредитоспроможним. Якщо ви найманий працівник, ви повинні вимагати довідку від свого роботодавця, а у випадку доходу від бізнесу ви повинні надати документи із податкової служби.
Дохід
Усі фінансові вигоди вважаються доходом. Для банку доходом може бути трудовий договір, заробітна плата, відсотки від бізнесу, пенсія чи допомога. Для отримання кредиту в усіх випадках необхідно підтвердити дохід. Розмір кредиту, на який ви маєте право, визначається вашим доходом. Оскільки сума грошей може бути списана лише до певного відсотка, погашення зазвичай не може перевищувати 50% доходу. Цей ліміт може збільшитися у разі високого доходу.
Дохідність депозиту (рентабельність) депозиту
Це сума, яку ви отримуєте як прибуток від розміщення вкладу. Розмір суми може залежати від кількох речей. Рівень ризику прямо пропорційний дохідності, тому чим ризикованіше ви інвестуєте в продукт, тим вищий дохід ви можете очікувати. Також зрозуміло, що чим більше грошей ви інвестуєте, тим більше грошей ви заробите.
Е
Емісія (Emission)
Це випуск нових акцій або облігацій компанією. Емісія дозволяє компаніям залучати додатковий капітал для розширення бізнесу або фінансування нових проектів.
Емітент
Особа (комерційна, державна), яка від свого імені розміщує в обігу цінні папери, гроші, інші цінності. Іншими словами, вона здійснює їх емісію, тобто випуск.
Ж
Жетон економіки (Token Economy)
Система, яка використовує жетони або інші символічні предмети як форму валюти для заохочення позитивної поведінки та виконання завдань. Це часто використовується в управлінні поведінкою.
З
Забезпечення (Collateral)
Актив, який позичальник пропонує кредитору як заставу для позики. Якщо позичальник не зможе виконати свої зобов’язання за позикою, кредитор має право конфіскувати забезпечення для покриття боргу.
Застава
Активи, які можуть знизити рівень ризику фінансової установи, яка надає кредит, називаються заставою. Позичальник повинен надати банку заставу. Це також включає іпотеку, цінні папери, рухоме майно та грошову заставу.
Змінна процентна ставка
Якщо кредит не має фіксованої процентної ставки, це означає, що він має змінну процентну ставку. У цьому випадку відсотки можуть змінюватися протягом терміну, відповідно до періоду відсотка. При зміні відсоткової ставки збільшиться і внесок по кредиту. Великим недоліком цього є те, що ви не можете прорахувати наперед, через що ви можете понести несподівані витрати під час погашення кредиту.
I
Інвестиційний рахунок
Постійний інвестиційний рахунок вигідний тим, хто хоче заощаджувати на тривалий термін за низьких банківських витрат. Окрім заощаджень, на рахунку можна розпоряджатися вкладами та цінними паперами.
Інвестиційний фонд
Це свого роду сейф, у який будь-хто може вільно вносити кошти, і зазвичай немає встановленого ліміту. Інвестори будуть володіти фондом відповідно до свого вкладеного балансу. Це означає, що чим більше ви інвестуєте, тим більшою буде ваша частка. Інвестиційним фондом керує менеджер фонду, який вирішує, у що будуть інвестовані зібрані гроші.
Інвестиція
Інвестиції – операції, які передбачають вкладання капіталу, а саме, придбання основних фондів, нематеріальних активів, корпоративних прав та цінних паперів в обмін на кошти або майно.
Інфляція (Inflation)
Інфляція – це загальне зростання цін на товари та послуги, що призводить до зниження купівельної спроможності грошової одиниці. Інфляція є ключовим показником для економічної політики.
Іпотека / Іпотечний кредит/ Житловий кредит
Банківська позика, при якій основним забезпеченням виступає один або навіть кілька об’єктів нерухомості. При оформленні кредиту ви маєте можливість запропонувати банку заставу, щоб отримати кредит на більшу суму кредиту та на більш вигідних умовах.
Заставою може виступати й нерухомість, яку клієнт пропонує як забезпечення банківського кредиту. У цьому випадку на нерухомість накладається іпотека, тому, якщо ви вчасно не сплатите кредит, банк може продати вашу квартиру. При оформленні кредиту під заставу сума кредиту також визначається відповідно до ринкової вартості майна.
Іпотечний кредит для погашення боргу
Такий кредит працює, як традиційна позика для погашення боргу. Єдина відмінність полягає в тому, що при іпотечному кредиті іпотека оформляється на обране вами майно, яке підходить банку. Якщо ви впевнені, що без проблем повернете кредит, краще вибрати цей, оскільки він має менше витрат і нижчий річний відсоток.
К
Капітал (Capital)
Це ресурси, які використовуються для створення товарів та послуг. Він може включати фінансові активи, такі як гроші або цінні папери, а також фізичні активи, такі як обладнання або будівлі.
Кешбек (повернення на кредитну картку)
Кешбек – % від трат по картці, що повертається на баланс клієнту. Більшість кредитних карт є дисконтними, що означає, що ви можете отримати знижки після покупок. Після кожної покупки банк повертає певний відсоток, тому ви практично можете купити товар дешевше. Сума повернення залежить від банку та картки. Знижка не може перевищувати певної суми, тому існує обмеження на те, скільки знижки ви можете використовувати щомісяця.
Коефіцієнт кредитного покриття
Коефіцієнт покриття кредиту обмежує розмір суми кредиту стосовно вартості застави. У випадку іпотечних кредитів сума, яку можна позичити, обмежена відповідно до вартості нерухомості. Зараз банки працюють з лімітом у 80%, для інших валютних кредитів він може бути знижений до 35%.
Кобрендові картки
Різновид кредитної картки. За допомогою них ви можете мати право на інші послуги на додаток до кредитного ліміту банку. Це, наприклад, акції або знижки на подорожі, які надають компанії-партнери. У більшості банків ви можете накопичувати бали за покупки, які потім можете обміняти на знижки. В Україні ви можете знайти кредитні картки зі знижками, за допомогою яких приймете участь у спеціальних акціях у багатьох банківських установах.
Код IBAN
Оскільки в Європейському Союзі діють номери банківських рахунків з єдиною структурою, банки в Україні також використовують код IBAN (міжнародний номер банківського рахунку). Цей номер банківського рахунку складається з 28 цифр і має наступну структуру:
- перші два символи представляють код країни
- символи 2-4 є контрольним номером
- код внутрішнього платежу складається з 5-28 символів
Комісія банку
Під час видачі кредиту необхідно сплатити комісію за обробку. Розмір комісії залежить від банку. Також є фінансові установи, де виплата здійснюється безкоштовно. Там, де вимагається, вона зазвичай виплачується до початку отримання позики і становить 0-2% від суми кредиту.
Кредитна карта
Кредитна карта – це випущений банком інструмент, який виконує багато повсякденних завдань. Є кілька типів, наприклад, кредитна або дебетова картка. Більшість банківських карток мають віртуальний баланс, який можна використовувати для зняття готівки, оплати карткою або навіть переказів.
Кредитна лінія
Зазвичай ми чуємо про кредитні лінії у випадку кредитних карток. Кредитний ліміт — це сума кредиту, яку банк зараховує на запитану кредитну картку. Також мова йде про кредитну лінію, якщо запитувана позика видається не однією сумою, а декількома частинами (наприклад, для фінансування потреб юридичних осіб).
Кредитний калькулятор
Алгоритм, який можна знайти на сайті кожного банку. Дуже корисний інструмент, за допомогою якого можна розрахувати суму кредиту, який ви хочете взяти. Його робота проста і займає всього 1-2 хвилини. Спочатку необхідно вказати тип кредиту, термін і суму позики. Калькулятор визначає суму погашення відповідно до умов програми і цих даних.
Л
Ліквідність (Liquidity)
Це здатність активу бути швидко перетвореним на готівку без значної втрати вартості. Висока ліквідність є важливою для забезпечення фінансової стабільності та гнучкості.
Лізинг
Лізинг – договір оренди, який також виконує функцію позики. Коли ви купуєте щось за договором лізингу, предмет лізингу залишається у власності іншої сторони до кінця терміну. При укладанні договору ви повинні сплатити певний відсоток від вартості товару, після чого ви отримуєте товар і можете ним вільно користуватися. Протягом терміну ви повинні повернути решту грошей, як правило, частинами за певний проміжок часу.
М
Маржа (Margin)
Різниця між продажною ціною товару або послуги та його вартістю. Маржа також може відноситися до суми грошей, яку інвестор повинен внести як заставу при торгівлі цінними паперами з використанням кредитного плеча.
Мета кредиту
Банківські кредити поділяються на категорії відповідно до цілей, для яких ви можете їх використати. Ціль позики, по суті, представляє причину, чому ви звертаєтесь до банку за позикою. Залежно від мети позики, ви також можете подати заявку на позику на нерухомість, особисту позику, позику на автомобіль та позику для ремонту, на інші потреби тощо.
Мінімальний платіж
У випадку кредитних карток існує певна сума, яку ви повинні повернути протягом пільгового періоду. Зазвичай це менше, ніж заборгованість, і становить 3-5% від загального боргу. Якщо ви повернете всю суму, ви зможете уникнути нарахування банком відсотків за прострочення. Рекомендується повертати витрачену суму якомога швидше, оскільки у випадку кредитних карт відсотки завжди нараховуються на непогашену заборгованість.
Н
Номінал (Nominal Value)
Заявлена вартість цінного паперу або іншого фінансового інструмента, яка не обов’язково відображає його ринкову вартість. Номінал часто використовується для облігацій та акцій.
Нотаріальний акт
Є важливим документом у випадку іпотечного кредиту, оскільки кредитна заявка також має бути підтверджена нотаріусом.
Це необхідно, тому що якщо боржник порушує умови кредиту або не платить, то для витребування грошей не потрібно звертатися до суду. Якщо виникне така ситуація, це означає набагато легше рішення для банку.
О
Овердрафт
Процедура, при якій банк реєструє на банківському рахунку боржника заздалегідь визначену суму кредиту. Цей банківський рахунок зазвичай збігається з тим самим, на який зараховується платіж.
Якщо ваш баланс закінчиться, фінансова установа покриє покупки в межах кредитного ліміту (овердрафту). Ви сплачуєте відсотки за більшістю овердрафтів лише тоді, коли витрачаєте гроші. Кредити на ваш рахунок поповнюють суму кредиту, яку ви можете використовувати знову.
Опціон (Option)
Контракт, який дає право, але не обов’язок, купити або продати певний актив за певною ціною до певної дати. Опціони є популярними інструментами для хеджування та спекуляцій.
Оцінка
Ц випадку іпотечного кредиту існує величезна потреба у професійно виконаній оцінці. Цим займається призначений банком експерт, який визначить ринкову вартість наданого в заставу майна. Велику роль у визначенні максимальної суми кредиту відіграє вартість майна. При оформленні іпотечного кредиту обов’язково проводиться оцінка, оскільки в договорі також має бути вказана орієнтовна вартість.
Облігація (Бонд)
Облігація — це борговий цінний папір, який виплачує відсотки її власнику. Термін його дії становить не менше одного року, а кількість, яку можна придбати, залежить від емітента цих паперів. Якщо ви купуєте облігацію, ви фінансуєте певну діяльність емітента, тому натомість ви отримаєте відсотки на свої гроші.
Важливо знати, що ринкова вартість облігації постійно змінюється, але сума позики визначається номінальною вартістю паперу.
П
Пеня (за прострочення платежу)
Ви сплачуєте відсотки за прострочення, якщо з якоїсь причини не можете вчасно погасити борг. Якщо ви не сплачуєте кредитний внесок у встановлений термін, вам нарахують штрафні санкції. Ці відсотки додаються до погашення, збільшуючи існуючі витрати позичальника. Розмір пені зазвичай вказується в договорі.
Пільговий період
Для деяких кредитів можна вимагати пільговий період (наприклад, для кредитних карток він діє автоматично). Якщо ви отримаєте такі умови, ви отримаєте менший внесок на початку терміну кредиту, протягом якого вам доведеться сплачувати лише відсотки за кредитом. Пільговий період розрахований на заздалегідь визначений проміжок часу, після якого внесок стане обов’язковим.
Позика
Позика – процес, коли ви йдете в банк, щоб взяти кредит. Його можна розділити на кілька етапів. Банк спочатку повинен переконатися, що ви відповідаєте всім необхідним умовам і можете розрахуватись. Більшість кредитних організацій мають різні умови кредитування, тому абсолютно не важливо, який банк ви виберете. Якщо ваш дохід досить високий, ви можете взяти кредит на більш вигідних умовах і під нижчий відсоток. Після встановлення кредитоспроможності можна укладати кредитний договір. Вся необхідна інформація буде включена в договір.
Податок на проценти
Повинен платити кожен, хто зберігає свої гроші в банку. Оскільки вкладені гроші ростуть, з отриманого прибутку необхідно сплачувати податок на прибуток. Цей податок називається податком на проценти, і він дорівнює податковому податку, оскільки отримання доходів з депозиту також вважається джерелом прибутку. Податок на проценти застосовується до прибутку від усіх депозитів, цінних паперів і страхових виплат.
Покриття ризиків
Необхідне у випадку іпотечного кредиту. У більшості випадків це буде нерухомість, на яку банк оформить іпотеку.
Портфель (Portfolio)
Колекція інвестицій, які володіє індивід або інституція. Інвестиційний портфель може включати акції, облігації, валюту, нерухомість та інші активи.
Процент
По суті виражає ціну грошей. Ця сума наводиться у відсотках і порівнюється із сумою кредиту. Позичені гроші не є безкоштовними, оскільки ви платите відсотки за кредит. Це означає, що загальна сума, яку ви повертаєте банку, буде більшою за суму кредиту. Його ставка визначається для кожного кредиту і також фіксується в договорі. Гроші мають часову вартість, тому сьогодні одна гривня коштує більше, ніж через місяць чи рік, саме тому, що ви можете використовувати наявні гроші навіть зараз. Майбутні гроші — це фактично сума поточних грошей і відсотків.
Поручитель
Інститут поручительства є одним із найпоширеніших видів застави, коли мова йде про кредити. Поручитель сплачує борг боржника в тому випадку, якщо боржник з якихось причин не може його погасити. Після цього поручитель має право вимагати від боржника відшкодування. У разі погашення боргу поручителем кредит продовжує діяти без змін.у вас є кілька активних кредитів одночасно. Важливо пам’ятати, що ви можете взяти нову позику за допомогою рефінансування, лише якщо ви без проблем погасили свої кредити.
Р
Рейтинг боржника / Рейтинг клієнта
Під час кредитного рейтингу банк перевіряє кредитоспроможність клієнта за різними аспектами. Вона має відповідати умовам як банку, так і кредитного продукту. Під час оцінки клієнта вирішується, платоспроможний позичальник чи ні. На цьому банк прийматиме рішення щодо кредитної заявки.
Рефінансування
Послуга, за якої Ви можете скоротити свої витрати за допомогою кредиту для погашення боргу. При рефінансуванні ви подовжуєте раніше взяті кредити за допомогою нового кредиту і на нових умовах. Головною метою цього є погашення боргів з меншими розстрочками та на більш вигідних умовах.
Ви можете заощадити багато грошей, взявши кредитний кредит, особливо якщо
Ризик (Risk)
Це ймовірність втрати або невдачі в інвестиціях. Ризик є фундаментальним елементом інвестиційного процесу, і інвестори повинні враховувати його при прийнятті рішень.
Ринкова вартість
Являє собою ціну, за яку даний актив може бути проданий без труднощів за поточних ринкових умов. Мова йде про суму, яку інвестори готові заплатити за вигоду власності.
Розрахунковий період (для кредитних карток)
Зазвичай становить 30 днів. Протягом цього часу банк готує звіт про використання кредитної картки та надсилає цю виписку з рахунку основному власнику картки. Розрахунковий період щомісяця однаковий, тому дні початку та закінчення залишаються на одну дату.
Розстрочка
Розстрочка – кредит на невелику суму, який підходить для негайної покупки продуктів. Кредит можна отримати на місці, і гроші перераховуються негайно.
Договір позики необхідно оформити в місці купівлі, а після укладення договору Ви можете забрати обраний товар із собою. При оформленні кредиту необхідно частково розраховуватися власними коштами, тому у вас повинна бути невелика сума, яка може покрити частину покупки.
С
Самофінансування
Це другими словами, самостійний аванс позичальника, його участь у кредитуванні. Якщо ви хочете придбати нерухомість за допомогою житлового кредиту, не варто забувати про певну фінансову подушку. Оскільки ви можете отримати позику на житло на суму до 80% ринкової вартості житла, самофінансування складатиме решту суми, яку ви повинні заплатити своїми власними коштами. У будь-якому випадку вам потрібна певна сума накопичень, щоб мати можливість купити квартиру. Ви не отримаєте кредит на житло в жодному банку, який покриє всю вартість нерухомості.
СВІФТ-код SWIFT-код
Ідентифікаційний код банку, який може складатися з 8 або 11 символів. Відповідно до коду SWIFT банки можуть автоматизувати транзакції між собою, тим самим підвищуючи ефективність своїх операцій.
Скоринг / Попередня кредитна оцінка
Виконується банківською установою. У більшості місць ви можете подати запит на попередню кредитну оцінку онлайн на веб-сайті банку. З ним ви заощадите багато часу, оскільки вам не потрібно йти у відділення банку, щоб визначити вашу кредитоспроможність. Для цього існує спеціальний алгоритм розрахунку, який називається скорингом. Заповнивши свої дані, ви можете замовити зворотній дзвінок, під час якого співробітник попередньо вирішить, чи відповідаєте ви всім умовам, необхідним для оформлення кредиту.
Спред (Spread)
Різниця між ціною покупки (ask) та ціною продажу (bid) цінного паперу або валюти. Спред може також відноситися до різниці між ставками за кредитами та депозитами в банках.
Співборжник
Якщо погашення кредиту виявляється для боржника занадто важким завданням, він може включити в договір співборжника. Це може бути член сім’ї, партнер або друг, який може фінансово підтримати боржника у випадку, якщо він/вона не в змозі сплатити певний внесок.
Залучення співборжника зазвичай є необхідним, якщо доходи боржника виявляються занадто малими для сплати внесків під час укладення договору.
Ставка рефінансування
Всі банки при визначенні процентної ставки за кредитами працюють з базовою ставкою. Ставка рефінансування змінюється відповідно до рішення Національного банку України, і від неї залежать майже всі банківські відсотки. Базова процентна ставка також може служити зниженню інфляції.
Строк кредиту
Період, який вказано в кредитному договорі. Усі кредити мають кінцевий термін. Це час, протягом якого боржник зобов’язаний повернути всю суму кредиту. Термін позики в першу чергу залежить від рішення боржника та його спроможності повернути кредит. Великі кредити можна взяти на термін до 10 років, а деякі до 30 років, наприклад, довготривалу іпотеку.
Сума позики
Це сума грошей, яка потрапляє до боржника під час видачі. Сума кредиту різна для кожного випадку, тому це важливий фактор при виборі кредитних умов та банківської організації. Зазвичай ви можете взяти позику в десятки мільйонів лише під заставу, навіть якщо у вас дуже високий дохід.
Т
Трейдинг (Trading)
Це купівля та продаж цінних паперів, валют, товарів або інших фінансових інструментів з метою отримання прибутку. Трейдинг може відбуватися на ринках з високою ліквідністю, таких як фондові біржі.
У
Управління активами (Asset Management)
Процес вибору та управління інвестиціями для досягнення певних фінансових цілей. Управління активами може включати різні стратегії, такі як диверсифікація, балансування портфеля та ризик-менеджмент.
Ф
Фіксований відсоток
У разі кредиту з фіксованою ставкою процент не змінюється протягом всього терміну. Для довгострокових кредитів однозначно варто вибрати фіксовану процентну ставку. Це найбільше вигідно для боржника, оскільки значно легше розраховувати витрати, знаючи, що транш погашення завжди буде незмінним.
Фонд гарантування вкладів
Займається страхуванням коштів, розміщених у банківських установах. Фонд гарантування вкладів належить державі. Вам не потрібно оформляти страховку окремо, тому що при відкритті рахунку в банку ви автоматично становитесь учасником Фонду. Якщо фінансова установа збанкрутує, страховий фонд повертає всі борги до 600 тис. гривень.
Фондовий ринок (Stock Market)
Це ринок, де акції компаній купуються та продаються. Фондовий ринок дозволяє компаніям залучати капітал, а інвесторам – інвестувати в акції та отримувати потенційний прибуток.
Ч
Чистий дохід
Такий дохід узагальнює собою чистий прибуток. Це сума грошей, яку ви отримуєте при оплаті праці, тобто з якої вже вираховано податки та інші внески. Ви можете підтвердити цей дохід за допомогою виписки з банківського рахунку, довідки від роботодавця або довідки про доходи з ресурсу податкової, пенсійного фонду тощо. При оформленні кредиту всі банки вимагають довідку про доходи, без якої неможливо отримати позику.
17 прочитали 
