WIKI

Что такое кредитная история

Кредитная история – это информация о заемщике, которая включает в себя:

  • данные об оформленных кредитах – когда, где и какие суммы вы брали;
  • сведения об исполнении долговых обязательств – когда погашали, насколько своевременно, были ли просрочки (и если да – насколько продолжительные);
  • сведения об обращениях за кредитами – в том числе, в ситуациях, когда вы получили отказ;
  • информация о запросе кредитной истории – какие организации запрашивали просмотр вашей КИ.

Частые вопросы о кредитной истории

Что такое кредитная история?

Подробная информация о долговых обязательствах, платежах, одобренных и/или отклоненных заявках. Условно – это история всех действий гражданина РФ, связанных с кредитами.

Сколько хранится кредитная история?

КИ хранится 10 лет с даты последних внесенных изменений. После этого история обнуляется.

Как часто обновляется кредитная история?

Обновление происходит только после поступления новой информации (от банков – по поводу займов или от заемщика – по поводу изменения паспортных данных). После поступления новой информации данные вносятся в течение 5 рабочих дней.

Что делать, если нашли ошибку?

Обратитесь в БКИ с запросом на уточнение данных. В течение месяца информацию изменят. Мы подготовили отдельную статью о том, как исправить КИ.

Я погасил(а) все кредиты, а в открытых стоит не «ноль»

Такое бывает, если банк с опозданием передает информацию или при формировании кредитной истории произошла ошибка.

Обратитесь в БКИ для переуточнения данных. Информация также будет внесена в течение месяца.

Как выглядит кредитная история

В нее входят три части – титульная, основная и дополнительная.

#1 Титульная часть

Содержит информацию о заемщике и сводку по кредитным данным.

Информация о заемщике – это паспортные данные. Важно внимательно их проверить, потому что опечатка даже в одну букву или цифру может привести к отказу при оформлении кредита. Или же может создать ситуацию, когда вам припишут чужие долговые обязательства.

Сводка по кредитным данным содержит общую информацию обо всех взаимодействиях, связанных с займами.

  • блок «счета» в КИ – это число кредитов (всех в графе «Всего», имевших/имеющих просрочки – в графе «Негативных», непогашенных – в графе «Открытых»)
  • блок «договоры» содержит информацию об общей сумме всех обязательств (строка «кредитный лимит») и ежемесячном платеже (строка «ежемес.платеж»)
  • блок «баланс» содержит информацию о текущих платежах, задолженностях и просрочкахблок «открыт» в кредитной истории имеет две даты. Первая – дата оформления последнего займа. Вторая – дата оформления первого займа в вашей жизни.
  • блок «запросы» отражает, сколько раз вашу историю запрашивали другие организации. Если за последние полгода ее запрашивали 3 – 6 раз, ничего страшного. Банки эпизодически мониторят потенциальных клиентов, чтобы сделать предложение. Если же за пару месяцев вы видите 10+ запросов, пора забеспокоиться. Возможно, мошенники пытаются оформить кредит от вашего лица.

Узнайте заранее, что делать, если взяли кредит на ваше имя.

На что влияет ежемесячный платеж?

Именно его учитывает банк при расчете уже имеющейся долговой нагрузки. Общая долговая нагрузка не должна превышать больше 30% ежемесячного дохода. Если платежи «съедают» слишком большую часть вашего дохода, банк может отказать в оформлении новой ссуды.  

#2 Основная часть

Содержит подробные данные о займовых обязательствах. По каждому займу формируется отдельный блок, в котором указываются:

  • вид ссуды – потребительский кредит, ипотечный, срочный и т.д.;
  • отношение – являетесь ли вы заемщиком, созаемщиком или поручителем;
  • данные по кредитору;
  • дата начала и окончания выплат;
  • сумма займа;
  • процентная ставка;
  • состояние («открыт», «просрочен», «передан в другую организацию», «доведен до дефолта»);
  • размер задолженностей, просрочек, выплаченных средств;
  • цветная маркировка своевременности платежей (чем больше зеленых квадратиков, тем лучше);
  • информация о залоге или банковских гарантиях (если таковые имеются)

Что на практике означают состояния?

Состояния – это дополнительный прогноз для будущих отношений с банками.

Статус «Открыт» означает еще не погашенный кредит без просрочек.

Статус «Просрочен» отображает наличие просроченных платежей на текущий момент.

Если у заемщика нет просрочек сейчас, но они были в прошлом, займ будет иметь статус «Открыт». Статус отображается именно на текущий момент.

Статус «Передан в другую организацию» означает, что банк лишился лицензии и обязательства перешли другому банку. Также этот статус проставляют, если долг передали коллекторам.

Статус «Доведен до дефолта» ставят, если кредитор уверен в том, что заемщик долг уже не погасит. Подобный статус гарантированно не даст получить новый займ до выполнения всех предыдущих обязательств.

#3 Дополнительная часть

Содержит информацию об организациях, которые интересовались вашей кредитной историей.

Данный блок является закрытым, информацию в нем можете посмотреть только вы.

Подробная инструкция по чтению КИ от НБКИ.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Read Icon104 reads
Последнее обновление 21.06.2021

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.