Кому дают ипотеку
- 30.01.2024
- 9 хвилин на читання
-
44 прочитали
Чтобы понять, кому дают ипотеку, иногда недостаточно просмотреть требования к заемщикам в отношении возраста и стажа работы. Влияют и некоторые дополнительные факторы. А бывает так, что всеобщая «пугалка» оказывается только мифом.
Эксперты Financer.com побеседовали с сотрудниками ведущих украинских банков, чтобы узнать, кому могут дать ипотеку в 2024 году, а кому скорее всего откажут, и можно ли как-то повлиять на шанс положительного решения.
Содержание
Возраст и пол
Официально зависимости от возраста нет. Главное, чтобы заемщик попадал в требования банка по минимальному возрасту и максимальному на дату погашения.
Гораздо важнее рабочий стаж, продолжительность работы на одном месте и стабильность дохода.
Статистика
Распределение, кому дают ипотеку, в соответствии с возрастом подтверждает, что это не самый важный фактор.
Процент одобрения по возрастам:
- от 18 до 25 – 60%
- от 26 до 30 – 67%
- от 31 до 35 – 65%
- от 36 до 42 – 61%
- от 43 до 50 – 59%
- старше 51 – 55%
Семейный статус
Также не имеет высокого влияния на то, даст ли вам банк ипотеку. При прочих равных статистика показывает определенную разницу, но доход и размер первоначального взноса будут иметь куда большее значение.
Статистика
Значимую разницу выявить также не удается. Хотя можно сказать, что людей, никогда не вступавших в брак, больше шансов получить одобрение.
Процент одобрения по семейному статусу:
- Никогда не вступавшие в брак – 68%
- Состоящие в зарегистрированном браке – 62%
- Разведенные – 61%
- Вдовые – 57%
- Состоящие в гражданском браке – 57%
Работа
Долгое время считалось, что ФОПу получить кредит гораздо сложнее, чем человеку, работающему «на дядю». Потом эта же легенда перекочевала к самозанятым.
Как нам рассказали в некоторых банковских учреждениях, на самом деле предпринимателю или владельцу бизнеса получить ипотеку не сложнее, чем сотруднику компании. В основном, разница будет в предоставляемом пакете документов.
Активно развивается и кредитование самозанятых. Для одобрения заявки достаточно быть зарегистрированным в этом статусе в течение 12 месяцев. А если вы ушли в «самозанятость» с должности в той же сфере (и можете подтвердить это документально), допускается даже меньший стаж.
А вот со специальностями все уже интереснее.
Процент одобрения по конкретным сферам:
- IT-сфера – 79%
- финансовая сфера – 76%
- научная деятельность – 76%
- энергетика и нефтегазовая сфера – 74%
- сфера страхования – 70%
- сфера маркетинга – 69%
- HR-специалисты, реклама и СМИ – 66%
- промышленная сфера – 66%
Меньше всего доверяют сотрудникам ресторанного бизнеса, ФОПов, салонов красоты и ремонтных мастерских. Процент одобренных заявок колеблется от 44 до 48%.
Выбранная недвижимость
Вопреки распространенному мифу, между новостройками и вторичной недвижимостью практически нет разницы – процент одобрений отличается только на 1%.
А вот, что именно вы покупаете, уже играет роль.
Тем, кто собирается приобрести апартаменты или квартиры, заявки одобряют гораздо чаще – в 76% и 61% случаев.
Шанс купить загородный коттедж или таунхаус в кредит – всего 33%.А тем, кто планирует приобретение коммерческого объекта, кажется, проще сразу искать альтернативные варианты – ведь одобряют только 26% заявок.
Регион проживания
По статистике, имеет достаточно высокое влияние. Банки, которые дают ипотеку, оценивают, насколько в регионе стабильная ситуация с работой и зарплатой + нередко учитывают присутствие отделения банка в регионе проживания заемщика.
Чаще одобряют заявки клиентов, проживающих в крупных мегаполисах и областных центрах. Жителям поселков и небольших населенных пунктов добиться займа сложнее — видимо сказывается повышенный риск потери работы и меньшая ликвидность объекта.
Первоначальный взнос
Один из ключевых показателей. Несмотря на заявленные условия программ, оптимально вносить 15 – 25% стоимости жилья.
Это не только снижает ипотечный долг, но, в первую очередь, показывает банку финансовое благополучие и дисциплинированность заемщика – его способность накопить и разумно распоряжаться деньгами.
Кредитная история
Напрямую влияет на то, дадут ли вам ипотеку.
- Во-первых, она должна быть в принципе.
- Во-вторых, она должна быть хорошей.
Если раньше вы никогда не пользовались кредитными услугами, неплохой идеей может быть завести кредитную карту или взять небольшой кредит наличными, чтобы сформировать КИ.
Доход
Банки, которые дают ипотеку, до сих пор смотрят на соотношение дохода и предполагаемых ежемесячных платежей. Желательно, чтобы платежи не превышали 30% дохода.
Но еще важнее, чтобы доход был стабильным и официально подтвержденным.
Несмотря на существование ипотечных программ без подтверждения дохода, условия по ним будут заведомо менее интересными, а шанс одобрения – ниже.
Статус «постоянного клиента»
Наличие вклада, зарплатной карты или иных «продуктов» банка существенно повышает шансы и нередко позволяет получить более выгодные условия.
При каких условиях дают ипотеку
Резюмируя всю информацию, получаем следующий портрет идеального заемщика:
попадает в указанный возрастной диапазон.
стаж на текущем месте работы от 6 месяцев или является ФОП/самозанятым от 12 месяцев.
стабильный доход, который может подтвердить.
готов внести первоначальный взнос 20% — 25% от стоимости недвижимости.
имеет вклад или зарплатную карту банка, который выдает ипотеку.
имеет хорошую кредитную историю.
А вот между оффлайн и онлайн подачей заявки не оказалось никакой разницы.
Кому не дают ипотеку
В числе основных негативных факторов:
плохая кредитная история (особенно при наличии текущих долгов).
неофициальный доход.
низкий уровень зарплаты.
высокая кредитная нагрузка (которая уже приближается к 30% дохода).
Главным поводом для отказа является предоставление недостоверных сведений. Пытаясь обмануть банк, можно не только остаться без ипотеки, но и надолго испортить себе репутацию.
Как повысить шансы на одобрение
Не только кредитные, но также квартирные, налоговые и т.д. Задолженность по кредитной карте тоже лучше закрыть. Ее будут учитывать при расчете кредитной нагрузки.
Даже если вы до этого никогда не получали кредит, нельзя исключать вероятность ошибки. Если вы знаете о том, что с КИ есть проблемы, поработайте над ее улучшением.
Машины, недвижимость – любая собственность является дополнительной гарантией платежеспособности.
Помимо основного/официального могут быть подработки, пособия, стипендии. Все эти доходы важно указать.
Лучше подождать несколько месяцев и довести сумму до озвученных 20% — 25%, чем получить отказ или не слишком выгодные условия.
Досадная опечатка тоже может привести к отказу. Системе анализа заявок неоткуда знать, что вы случайно ошиблись.
Если до клиента невозможно дозвониться, у банка возникнут закономерные подозрения в том, что при появлении финансовых проблем, вы тем более пропадаете из виду.
Собираетесь оформлять ипотечный кредит, но боитесь, что вам откажут? Посмотрите эти предложения. Financer выбрал банки, которые отказывают реже всего и предлагают весьма лояльные условия.
- Решение по большинству заявок – в течение часа
- 82% решений — положительные
- Ставка – от 3% (программа еОселя)
- Размер кредита – по согласованию с кредитным комитетом банка (до 5 млн. грн по программе еОселя)
- Одобрение с 21 года
44 прочитали 
