Složený úrok

- {{ years }} {{ 'Months' | translate }} +
- {{ yield | number: 2 }}% +
- {{ balance }} {{ 'usd' | translate }} +
- {{ contribution }} {{ 'usd' | translate }} +

{{ "Final Balance" | translate }}:

{{ finalBalance | number: 2 }} {{ "usd" | translate }}

{{ "Payment Month" | translate }}
{{ "Balance" | translate }}
{{ "Payment Month" | translate }}:{{ date | amAdd : item.month : 'months' | amDateFormat : 'MMMM' | translate }}{{ date | amAdd : item.month : 'months' | amDateFormat : ', YYYY' }}
{{ "Balance" | translate }}:{{ item.balance | number: 2 }}

Ve chvíli, kdy vložíte peníze na spořící účet, začnete dostávat úroky a na Vašem účtě začnou přibývat peníze.

Když je necháte chvíli růst, stane se zajímavá věc – dostanete úroky i z předchozích získaných úroků. Tomuto jevu se říká složený úrok.

Složený úrok: úroky z úroků získané z úroků na úrocích.

Také zvaná jako složená úroková míra, hraje významnou roli na poli dlouhodobého investování. I když například nevkládáte na účet žádné nové peníze, prostředky se Vám zhodnocují o něco vyšší sazbou, než jakou vidíte v produktových podmínkách.

Právem byl složený úrok nazván osmým divem světa.

Jak složený úrok ovlivňuje investice?

Dejme tomu, že máte investováno 100 000Kč při průměrném skutečném výnosu 4% ročně (čili po daních) a úroky jsou vám vypláceny jednou ročně.

  • Na konci prvního roku tedy budete mít na účtě 104 000Kč.
  • Druhý rok dostanete úroky nejen z původní investice, ale i z minule získaných úroků, takže na účtě Vám místo dalších 4 000Kč přibude 4 160Kč. Stav účtu po druhém roce je tedy 108 160Kč.
  • Třetí rok je částka i s úroky již 112 486Kč.

Za tři roky jste díky složenému úroku získali navíc 486Kč, tedy skutečná hodnota úroku na účtě není 4% ročně, ale kolem 4,162% ročně.

Čím déle tyto peníze necháte na účtu, tím více z nich dostanete, prostředky se Vám zhodnocují ne lineárně, ale exponenciálně.

O úrocích je také dobré si pamatovat, že se z nich platí daně. Na spořících účtech u bank jsou strhnuty automaticky a vám se připisuje čistá částka. Jestliže máte peníze uložené ve fondech nebo akciích, daně si v určitých chvílích musíte vypořádat i sami (například pokud prodáte akcie dříve než uplyne „časový test“ ale získali jste z akcií dividendy nebo výnos).

Složený úrok – spoření

U spoření platí, že čím dříve začnete spořit, tím více získáte. Pro příklad, když rodiče svému čerstvě narozenému dítěti založí investiční účet s průměrných výnosem 5% ročně a vloží na něj 20 000Kč – v době plnoletosti dítěte může dostat už přes 48 000Kč.

Vzorec pro výpočet složeného úroku

Vzorec sice může působit zmatečně, ale je za ním jednoduchost a určitá krása (alespoň z pohledu finanční matematiky).

j(t) = j(0) * (1 + d)^t

Kde:

  • j(t) – znamená „jistina v čase t“
  • j(0) – znamená jistinu, která ještě neprošla úročením, čili počáteční vklad
  • d – úroková míra zapsaná ve formou 5% = 0,05
  • t – doba úročení

Nebo také trochu jinak vyjádřeno:

budoucí stav účtu = počáteční vklad * (jeden celek s přičteným úrokovým základem) ^ doba

Příklad složeného úroku:

Uložíme na investiční účet 35 000Kč s průměrným čistým ročním výnosem 3,4% na dobu 12 let.

j(t) = 35000 * (1 + 0,034)^12
j(t) = 52 277 Kč

Tento vzorec funguje pouze pokud je úroková míra neměnná a peníze jsou po celou dobu na účtě. Výsledná suma může být zvýšena buď:

  • delší dobou spoření
  • nalezením vyššího úroku
  • pravidelnějším připisováním úroků (místo ročně například čtvrtletně nebo měsíčně)

Závěrem

Složený úrok můžete využít ve svůj prospěch. Čím dříve si uvědomíte jeho sílu, tím lépe.

Jeden z nejgeniálnějších investorů současnosti Warren Buffet tohle pojal mistrovsky. Začal relativně „s málem,“ ale díky průměrnému zhodnocení 20% ročně se stal jedním z nejbohatších lidí na planetě.

Druhým Buffetem se pravděpodobně nestane nikdo z nás… přesto můžeme sílu složeného úroku použít k výraznému zlepšení naší finanční situace.

I malé částky odkládané na spořící účet nebo na investování se časem vyplatí.

Založte si proto spořící účet, termínovaný vklad nebo investiční účet a začněte ještě dnes!

Uvidíme se?

Sledujte náš Facebook

Facebook - nastavení soukromí

Používáním stránek Financer.com souhlasíte s našimi obchodními podmínkami a zásadami pro ochranu osobních údajů. Pro zlepšení naší služby používáme soubory cookies, díky kterým anonymně vyhodnocujeme chování návštěvníků na našich stránkách. Některé druhy cookies pro toto vyhodnocování vyžadují souhlas návštěvníka. Můžete se kdykoli podívat na služby třetích stran, které používáme a svůj souhlas se zpracováním osobních údajů odvolat na stránce cookies.

Marketing na Facebooku

SEO Solutions Ltd. (my) jako provozovatel portálu Financer.com používá Facebook Pixel k propagování článků a své služby našim návštěvníkům na sociální síti Facebook. Zároveň nám slouží k vyhodnocování těchto marketingových aktivit. Tato data jsou pro nás anonymní a slouží jen k našim statistickým přehledům. Facebook tyto údaje z Facebook Pixel může propojit s vaším profilem (jméno, email apod.) a použít je pro vlastní marketingové účely. Na stránce nastavení ve svém profilu si můžete upravit informace, které o vás Facebook sbírá.