Page Icon

Půjčky od lidí pro lidi 2022

  • Půjčte si s úrokem 2,99%
  • Půjčky až do výše 900 000 Kč
  • Pojištění pro případ nemožnosti splácet
Page Icon

P2P platformy

DoporučenoVybraný 3969 krát
  • Úroková sazba již od 3,99%
  • Půjčka od 20 000 do 900 000 Kč
  • Peníze na účtu do 24 hodin
  • Nevadí záznam v registrech
3.7
Pro přečtení 60 hodnocení
Nejnižší úrok na Zonky je 2,99 % p. a. a více než ½ našich zákazníků s půjčkou ve výši 150 000 Kč získá na Zonky úrok 5,99 % p. a. RPSN pro tuto reprezentativní půjčku je 7,04 %, splátka 2 958 Kč, poslední splátka 2 894 Kč a jednorázový poplatek 2 % (zde 3 000 Kč). Celkem zákazník zaplatí 177 416 Kč za 5 let.
Vybraný 404 krát
  • Vysoké zhodnocení volných prostředků
  • Rozhodování podle vlastních kritérií
2.5
Pro přečtení 2 hodnocení
Zápůjčka ve výši 50 000 Kč se splatností 72 měsíců a úrokovou sazbou 9 % ročně má měsíční splátku 901 Kč. Jednorázový poplatek vydlužitele za zpřístupnění peer-to-peer platformy bankerat.cz činí 3 469 Kč. Tento jednorázový poplatek je splatný zapůjčiteli. Zápůjčka spolu s úrokem je splatná zapůjčiteli platformy bankerat.cz, který zápůjčku poskytl. Celková částka splatná dlužníkem 64 872 Kč. Při zahrnutí jednorázového poplatku do výpočtu RPSN, vychází RPSN 11,73 %.

Půjčky od lidí

P2P půjčky, někdy také nazývané také půjčky od lidí lidem, soukromé půjčky či kolektivní půjčky, jsou celosvětově využívanou alternativou klasických bankovních půjček.

Základní rozdíl mezi nimi spočívá v tom, že při typické kolektivní půjčce vystupují v rolích dlužníků a investorů lidé, bez jakékoli přítomnosti banky.

K čemu můžu půjčku od lidí použít?

Bydlení
Bydlení
Auto
Auto
Refinancování
Refinancování
Cestování
Cestování
Vzdelání
Vzdelání
Vlastní projekt
Vlastní projekt

Získat klasický bankovní spotřebitelský úvěr může být administrativně zdlouhavá záležitost s nejistým výsledkem. Proto si nebankovní půjčky od soukromých lidí získávají čím dál tím větší popularitu. Jsou totiž rychlé, srozumitelné a mohou vám nabídnout podmínky, které banka nabídnout nedokáže.

P2P investice

V tomto článku se zabýváme půjčkami od lidí z pohledu žadatele o takový typ půjčky. V případě, že máte zájem o investování do P2P půjček. Přečtěte si náš podrobný článek, ve kterém se dozvíte včetko o investicích do P2P půjček.

Číst

V České republice tento druh půjček nemá dlouhou tradici. A i po několika letech jejich fungování stále platí, že běžní občané jsou vůči tomuto druhu půjčování značně nedůvěřiví.

Zonky

Zonky nabízí úvěry od 3,99%. Půjčí vám na cokoli a ještě vás k tomu dokáže pojistit pro případ nemožnosti splácet. Největší přidanou hodnotou společnosti Zonky jsou samotné životní příběhy lidí.

Žádost o půjčku je totiž poměrně osobní záležitost. Během vystavení půjčky na tržišti na Zonky k ní ještě píšete svůj příběh, tedy proč a na co si vlastně chcete vzít úvěr. Váš příběh pak přiláká investory, kteří vám půjčí

Chci půjčku


Jak fungují půjčky od lidí?

Vznik půjček od lidí je spojován se vznikem crowdfundingu. Zpočátku se tedy tento systém využíval zejména k financování neziskových projektů či začínajících společností na trhu.

Několik lidí se tak menším obnosem peněz poskládalo na počáteční rozběh projektu a diverzifikací si zajistilo co nejmenší riziko ztráty svých investovaných peněz.

Tento systém se úspěšně přenesl i do kolektivních půjček, které fungují na stejném principu. Několik investorů z řady běžných lidí se skládá na několik půjček.

P2P-investování
P2P půjčky znázornění

Dnes není možné jen tak lehce někomu půjčit. Poskytovat úvěry může jen firma s licencí od ČNB a každá transakce musí být podložená smlouvou.

A co když chcete někomu půjčit vy a chcete využít výhod a ziskovosti tohoto investičního nástroje? Pak zajdete na tržiště půjček P2P, které slouží jako zprostředkovatel a prostředník mezi vámi a dlužníkem.

Lidově se přes něj totiž jen přelévají peníze mezi vámi dvěma. Ovšem už s tím, že je vše vyřešené po právní stránce, vše je podložené smlouvami a díky P2P platformě je splněná i podmínka prověření úvěruschopnosti dlužníka.

Vyřeší za vás tak vše po technické stránce, a jako odměnu si pro sebe vezme jen zlomek z některých transakcí. Více o investicích do půjček od lidí pro lidi se dozvíte v našem článku P2P investice.


Bezpečnost

P2P platformy jsou bezpečné, protože jsou pod stejným dohledem podobně jako jiné nebankovní společnosti, jen pro financování půjček nepoužívají vlastní peníze.

Fungují jen jako spojovací most mezi investory a dlužníky. Společnosti umožňující P2P půjčky fungují podobně jako tržiště a zajišťují celé půjčování jen po technické, tak i po právní stránce.

Potenciálním rizikem může být, že vámi vybraná P2P platforma podá návrh na konkurz. Ať už z pozice investora nebo dlužníka byste měli brát v úvahu skutečnost, že tyto platformy podléhají přísným předpisům.


Rizika půjček od soukromých lidí

Samozřejmě, jako většina finančních produktů i půjčky od soukromých lidí s sebou přinášejí určitá rizika. Rizika u tohoto specifického typu půjček se liší podle toho, zda vystupujete v roli investora nebo dlužníka.

Nacházíte-li se v pozici dlužníka, určitě je pro vás důležitou otázkou, kdo vám půjčuje peníze. Zvýšenou pozornost byste tak měli věnovat rizikům, která jsou spojena s investorem.

Musíte pátrat po informacích, za jakých podmínek je na vámi vybrané platformě investor schvalován a také poté, co se stane, pokud investor odstoupí od investice do vaší půjčky.

Upozornění

Tento článek není investičním doporučením. Obsah je výsledkem našeho výzkumu a osobních zkušeností s platformami P2P. Každý je zodpovědný za své vlastní činy. Nikdy neinvestujte a nepůjčujte si víc, než vám vaše finanční pozice dovolí.

Pokud jste na druhé straně v pozici investora, hrozí vám možnost nesplácení úvěru dlužníkem. Platformy však využívají své vlastní interní systémy hodnocení bonity klientů. Využívají při tom i údaje dostupné v úvěrových registrech.

U některých platforem se riziko selhání převádí na dlužníka prostřednictvím záruky zpětného odkupu a vy jako investor se tak nemusíte obávat možných ztrát z toho, pokud dlužníci nebudou své závazky splácet včas.

Podmínky

Smluvní podmínky a skrytá překvapení psaná drobným písmem vám velmi rychle pomohou odhalit podvodníka.

Pokud je roční procentní sazba nákladů vyšší než 50%, hrozí vám vysoké sankce ve stovkách až tisících korun a žádají od vás poplatky předem, určitě couvněte, pokud nechcete přijít o nervy, peníze a čas.

Smlouva

Vždy si pořádně přečtěte, co podepisujete. Podvodníci a lichváři vám obvykle nedají do ruky adekvátní smlouvu. Namísto toho před vámi mívají papíry s prázdnými místy a říkají, že se to tam časem doplní.

Určitou známkou neseriózního jednání je také nátlak na podepsání smlouvy a neochota poskytnout vám čas na její dostatečné prostudování.


Půjčky od lidí zkušenosti

Půjčky od lidí nebo peer to peer půjčky jsou stále relativní novinkou na trhu, mnoho lidí se jich právě z toho důvodu stále obává. Ve Financer.com jsme se proto pro vás rozhodli shrnout hlavní výhody a zároveň jsme si pro vás připravili seznam poplatků.

  • Rychlost vyřízeni: Půjčky od lidí vyřídíte rychleji než běžný bankovní nebo nebankovní úvěr.
  • Nízké úroky: Půjčit si lze již od 3,99% ročně. Vynecháním prostředníků se sníží náklady firmy natolik, že může pomoci zprostředkovat půjčky za zlomek nákladů ostatních firem. Úroky pak jdou do kapes běžných lidí, a ne na provoz honosných paláců a úřednické mašinérie.
  • Od lidí pro lidi: Nejlepší na tom všem je lidské jednání. Protože připadá si vůbec někdo v bance pohodlně? Sedíte a čekáte až jen někdo zavolá: „Další!“ To samé je i při volání na zákaznickou linku. Naproti tomu třeba u Zonky se vám opravdu věnují, zajímají se o vaši situaci a mají snahu řešit problémy, nejen přidělávat. Vlastně jednání Zonky vystihuje i jejich slogan: „Lidé půjčují lidem. Levněji a s klidem.“
  • Flexibilní podmínky a vyřízení online: P2P platformy jsou dostupné online a většinou nabízí flexibilitu, kterou ostatní finanční instituce neposkytují

Poplatky

Poplatky spojené s P2P půjčkami jsou minimální. Samotná P2P služba si vezme jako odměnu jen určitá procenta z realizované půjčky.

PlatformaÚrokPoplatekRPSN
Zonky3,99 – 19,99%2%3,6 – 31,94%
Bankerat9 – 55%5% (nejméně ale 1 200Kč)14 – 60%

Bankerat

Služba Bankerat je také forma půjček od lidí, ale oproti ostatním platformám, se půjčka zadává opačným způsobem. Jako žadatel podáte žádost o půjčku a nastavíte si maximální možný úrok, který jste ochotní přijmout.

Investoři vám pak podle svého uvážení mohou nabídnout částky pouze s nižším nebo stejným úrokem, jaký jste si zadali na začátku. Tyto nabídky pak už jen podle svého uvážení přijímáte nebo odmítáte.

Bankerat je pro vás jako pro dlužníka o něco složitější na „papírování“, ale dá se přes něj získat půjčka od lidí i když například nemůžete doložit příjem nebo jste v registrech.

Chci půjčku


Závěr

P2P platforma je prostředníkem mezi anonymními žadateli a anonymními půjčujícími. A právě díky ní mezi sebou mohou investoři soutěžit. Soutěž, kdo nabídne lepší nabídku, případně ji nabídne dřív, je hlavním důvodem, proč se tento typ půjčování bude dál rozvíjet.

Plynou z ní totiž výhody pro dlužníka, protože se pak investoři předhání, aby vůbec mohli půjčku zafinancovat. Tím pádem žadatel úvěr získá, a to je pak pro další žadatele signál, že zde mají větší možnost půjčku od lidí získat také, tím jich na P2P platformu přijde více.

Čím více se pak objevuje žadatelů, tím větší prostor pak znovu mají investoři, a tím lepší nabídky budou muset k půjčkám dávat. Výnosové procento se bude časem lehce snižovat.

Často kladené dotazy

Co jsou půjčky od lidí?

Půjčky od lidí nebo také zvané i P2P půjčky jsou půjčky, kde lidé půjčují lidem. Jejich historie se pojí se vznikem crowdfundingu, kde se více lidí skládá na počáteční rozběh určitého projektu.

Tento systém se úspěšně přenesl i do kolektivních půjček, které fungují na stejném principu. Několik investorů z řady běžných lidí se skládá na několik půjček. Více se dočtete již v našem článku.

Jsou půjčky od lidí bezpečné?

S půjčkami od lidí se pojí i určitá rizika. Musíte si pečlivě vybrat vhodného poskytovatele. Důkladně si přečíst podmínky ve smlouvě. Také stojí za to si prověřit, jakým způsobem platforma vytváří kritéria pro investory.

Co musí investor splňovat, aby mohl investovat?

Jak jsme již zmínili, je jistě velmi přínosné si před požádáním o půjčku zjistit, jakým kritériím musí vyhovovat daný investor v případě, že chce investovat do P2P půjček.

Na většině dnešních platforem , je investor pečlivě sledován. Před tím, než mu bude vůbec umožněno uvést své investice na trh, je kontrolován rizikovým managementem, který bere při jeho hodnocení v úvahu velké množství faktorů.

Je předpoklad, že k investicím přes P2P platformy se dostanou pouze dostatečné ověření a solventní investoři.

Co se stane, když se investor rozhodne odstoupit od investice?

Závisí na platformě. Obecně však platí, že každá z platforem by měla zajistit čerpání vaší schválené P2P půjčky i tehdy, pokud se jeden z investorů rozhodne odstoupit od schválené investice.

Vy jako žadatel změnu nepocítíte, investor bude sankcionován podle platného ceníku platformy.

Ví investor, komu přesně půjčuje peníze?

Ne, neví. Rovněž ani vy jako žadatel nevíte, kdo vám peníze poskytl. V rámci interního systému konkrétní platformy figuruje i investor i dlužník ve formě identifikačního čísla nebo loginu.

Používáním Financer.com děláte věci rozdílně.   Dozvědět se více.