P2P: Co to jsou půjčky od lidí?

Peer-to-peer půjčování i investování je nadějí finančního trhu. Když lidé půjčují přímo lidem, vynechá se množství různých mezikroků, které půjčky jen zbytečně prodražují.

  • INVESTOŘI: Výhodná investiční příležitost se zhodnocením 5% a více ročně
  • ŽADATELÉ O PŮJČKU: Často výhodnější podmínky, než nabízí banky. Úroky od 2,99%

P2P platformy

DoporučenoVybraný 107 krát
  • Výnos kolem 6% ročně
  • Existence sekundárního trhu
  • Možnost automatického investování
  • Zázemí velké finanční společnosti
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.9
Pro přečtení 3 hodnocení
Vybraný 141 krát
  • Investice do krátkodobých půjček
  • Zhodnocení i 20% ročně
  • Investiční horizont 1-3 měsíce
  • Možnost automatického investování
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
nedostupné
Pro přečtení 0 hodnocení
Vybraný 449 krát
  • Investiční příležitost
  • Mintos tržiště p2p půjček
  • minimální částka investice je 300 korun
  • 8 různých druhů úvěrů
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
5.0
Pro přečtení 2 hodnocení
p2p-pujcky

P2P platformy – místo, kde se potkávají investoři s žadateli o úvěr

Potřebujete půjčit, ale nejste ochotni platit úroky v řádech desítek procent, nebo naopak chcete zhodnotit úspory, ale procentní zhodnocení, které nabízí banky Vám přijde směšné. Dejte šanci P2P platformám. P2P je zkratka peer to peer, což se nechá volně přeložit, jako lidé lidem. Tento překlad vystihuje základní myšlenku P2P platforem.

P2P-investování

Jak je patrné z grafického znázornění, aby vše řádně fungovalo, je potřeba obou skupin. Proto je tento článek rozdělen pro větší přehlednost do dvou sekcí. Pohled investora a pohled žadatele o úvěr. Stačí si vybrat podle toho, co Vás právě o P2P zajímá.

P2P: Pohled investora

Investice do P2P modelu je zajímavá alternativa k ostatním typům investování. Jedná se o poměrně konzervativní a tedy i bezpečnější přístup, kde si sami volíte míru rizika a tomu odpovídající výnosy.
P2P investování je možnost, jak začít jednoduše a rychle investovat. Ne každý se totiž dokáže rychle zorientovat třeba v akciovém trhu. Díky této službě ale může začít investovat kdokoli.

Investoři – časté dotazy

Jaké jsou výhody P2P investování

Jsou P2P platformy bezpečné?

Ano jsou. P2P platformy jsou pod stejným dohledem podobně jako jiné nebankovní společnosti, jen pro financování půjček nepoužívají vlastní peníze. Fungují jen jako spojovací most mezi investory a dlužníky. Společnosti umožňující p2p půjčky  fungují podobně jako tržiště a zajišťují celé půjčování jen po technické, tak i po právní stránce.

Přehled % zhodnocení a poplatků

Platforma Průměrný zisk Rozmezí investice Investiční poplatek
Zonky 6% 200Kč – 20 000Kč 0,2% – 5%
Port Invest 20% 300Kč – 29 000Kč žádný
Mintos 12% 300Kč – neomezeno žádný
Bankerat 15 – 55% neomezeno 1% z nesplacené částky ročně

Nevýhody investování na P2P platformách

Stejně jako každá investice s sebou nese i investování na P2P platformách investorské riziko v podobě neplatičů úvěrů.

Férová investiční příležitost od ZONKY

Zonky Vám nabízí příležitost investovat do českých půjček s průměrnou návratností kolem 6%. Po registraci získáte přístup do klientské sekce, kde vidíte investiční příležitosti. Minimální investice je 200 Kč, pokud máte na Zonky více než 200 aktivních investic, můžete investovat najednou i 20 000 Kč. Mnoho půjček je pojištěných proti nemožnosti splácet. Samozřejmostí je webová prezentace v českém jazyce.
Začít investovat se ZONKY

PORT Invest – novinka na českém trhu

PORT Invest je slovenská skupina, která nabízí investiční příležitosti do krátkodobých půjček. Nabízí tak zajímavý investiční horizont v rozmezí jednoho až tří měsíců. Nabízí roční výnos i 20%. Samozřejmostí je existence sekundárního trhu, nebo automatického odkupu. Webová prezentace v českém jazyce.
Začít investovat s PORT Invest

P2P: Pohled žadatele o půjčku

Získat klasický bankovní spotřebitelský úvěr může být administrativně zdlouhavá záležitost s nejistým výsledkem. Proto si nebankovní půjčky od lidí získávají čím dál tím větší popularitu. Jsou totiž rychlé, srozumitelné a mohou Vám nabídnout podmínky, které banka nabídnout nedokáže.

Žadatelé o úvěr – časté dotazy

Jaké jsou výhody P2P půjčování

Jsou P2P platformy bezpečné?

Ano jsou. P2P platformy jsou pod stejným dohledem podobně jako jiné nebankovní společnosti, jen pro financování půjček nepoužívají vlastní peníze. Fungují jen jako spojovací most mezi investory a dlužníky. Společnosti umožňující p2p půjčky  fungují podobně jako tržiště a zajišťují celé půjčování jen po technické, tak i po právní stránce.

Kolik zaplatím za použití služeb P2P?

Samotná p2p služba si vezme jako odměnu jen určitá procenta z realizované půjčky.

Platforma Úrok Poplatek RPSN
Zonky 2,99 – 19,99% 2% 3,6 – 31,94%
Bankerat 9 – 55% 5% (nejméně ale 1 200Kč) 14 – 60%

Na co můžete půjčku od lidí použít?

Nevýhody P2P půjčování

Nenazval bych to přímo nevýhodou, ale záleží na úhlu pohledu. Vzhledem k tomu, že P2P platformy musí chránit obě strany: věřitele – žadatele o úvěr, je vyšší pravděpodobnost neschválení úvěru u rizikových případů.

Férové úvěry od ZONKY

Zonky nabízí úvěry od 2,99%. Půjčí Vám na cokoli a ještě Vás k tomu dokáží pojistit pro případ nemožnosti splácet. Největší přidanou hodnotou společnosti Zonky jsou samotné životní příběhy lidí. Žádost o půjčku je totiž poměrně osobní záležitost. Během vystavení půjčky na tržišti na Zonky k ní ještě píšete svůj příběh – tedy proč a na co si vlastně chcete vzít úvěr. Váš příběh pak přiláká investory, kteří Vám půjčí
Půjčit si hned se ZONKY

Vynechejte banku s Bankeratem

Služba Bankerat je také forma p2p půjček, ale oproti ostatním platformám, se půjčka zadává opačným způsobem. Jako žadatel podáte žádost o půjčku a nastavíte si maximální možný úrok, který jste ochotní přijmout. Investoři vám pak podle svého uvážení mohou nabídnout částky pouze s nižším nebo stejným úrokem, jaký jste si zadali na začátku.

Tyto nabídky pak už jen podle svého uvážení přijímáte nebo odmítáte. Bankerat je pro vás jako pro dlužníka o něco složitější na „papírování“, ale dá se přes něj získat půjčka od lidí i když například nemůžete doložit příjem nebo jste v registrech.
Půjčit si hned s Bankeratem

P2P platformy – dobře fungující finanční model

Posuzování a právní zázemí

Dnes není možné jen tak lehce někomu půjčit. Poskytovat úvěry může jen firma s licencí od ČNB a každá transakce musí být podložená smlouvou.

A co když chcete někomu půjčit Vy a chcete využít výhod a ziskovosti tohoto investičního nástroje? Pak zajdete na p2p tržiště, které slouží jako zprostředkovatel a prostředník mezi Vámi a dlužníkem.

Lidově se přes něj totiž jen přelévají peníze mezi Vámi dvěma. Ovšem už s tím, že je vše vyřešené po právní stránce, vše je podložené smlouvami a díky p2p platformě je splněná i podmínka prověření úvěruschopnosti dlužníka.

Vyřeší za Vás tak vše po technické stránce, a jako odměnu si pro sebe vezme jen zlomek z některých transakcí.

Anonymita, motivace a soutěžení

P2P platforma je prostředníkem mezi anonymními žadateli a anonymními půjčujícími. A právě díky ní mezi sebou mohou investoři soutěžit. Soutěž, kdo nabídne lepší nabídku (případně ji nabídne dřív) je hlavním důvodem, proč se tento typ půjčování bude dál rozvíjet.

vyhody-investic-p2p Plynou z ní totiž výhody pro dlužníka, protože se pak investoři předhání, aby vůbec mohli půjčku zafinancovat. Tím pádem žadatel úvěr získá, a to je pak pro další žadatele signál, že zde mají větší možnost půjčku od lidí získat také – tím jich na p2p platformu přijde více.

Čím více se pak objevuje žadatelů, tím větší prostor pak znovu mají investoři – a tím lepší nabídky budou muset k půjčkám dávat. Výnosové procento se bude časem lehce snižovat.

Což je ovšem znovu výhoda – investování do půjček od lidí se stává velice likvidní záležitostí a navíc je a bude pořád ziskovější než většina jiných „bezpečných“ druhů uložení peněz (jako jsou třeba spořicí nebo termínované účty, případně stavební spoření bez následné žádosti o úvěr).
A protože pak má zprostředkovatel zisk jen z realizovaných půjček, je i v jeho zájmu vybírat jen spolehlivé dlužníky. Pro vás jako investora to poté znamená, že se i sníží riziko jednotlivých investic – a sníží se počet nesplacených půjček.

Celkově se trend „od lidí pro lidi“ řadí do koncepce sdílené ekonomiky, kdy vzájemné sdílení zdrojů přináší užitek oběma stranám.  Tento ekonomický koncept získal na velké popularitě. Vždyť kdo by neslyšel o společnostech Uber, Airbnb, nebo třeba KickStarter. Rozkvětu této ekonomické větve vděčíme hlavně díky technologickému postupu, který tuto myšlenku přenesl z komunitního prostoru do celého světa.

Autor Petr Mladěnka

Jsem Country Manager stránek FINANCER a těší mě, že se s Vámi mohu podělit o své znalosti získané během studia ekonomie a praktické zkušenosti získané během zaměstnání. Rád Vás provedu světem financí.

Sdílet na
Aktualizováno: 9. 7. 2020