P2P: Co to jsou půjčky od lidí?

Peer-to-peer půjčování i investování je nadějí finančního trhu. Když lidé půjčují přímo lidem, vynechá se množství různých mezikroků, které půjčky jen zbytečně prodražují.

P2P platformy - půjčky od lidí i investice

  • Bezproblémová diverzifikace
  • Máte plnou kontrolu nad investicemi
  • Funkce Auto Invest pro větší pohodlí
  • Jednoduché a transparentní investování
  • Zajímavé investování do půjček
  • Výnos kolem 6% ročně
  • Lidský a vřelý přístup
  • Úroky i podmínky na bankovní úrovni
Výše úvěru 80 000 Kč na 7 let, se splátkou 1 095 Kč a úrokem 3,99 % p.a. Celkem zaplatíte 93 538 Kč s RPSN 4,69 %. Výše poslední splátky je 1 053 Kč. Jednorázový poplatek Zonky je 1 600 Kč. Doba splácení může být od 6 měsíců do 7 let. Přesnou výši úroku a poplatků pro vaši půjčku zjistíte v online poptávce.
  • Vysoké zhodnocení volných prostředků
  • Rozhodování podle vlastních kritérií
Zápůjčka ve výši 50 000 Kč se splatností 72 měsíců a úrokovou sazbou 9 % ročně má měsíční splátku 901 Kč. Jednorázový poplatek vydlužitele za zpřístupnění peer-to-peer platformy bankerat.cz činí 3 469 Kč. Tento jednorázový poplatek je splatný zapůjčiteli. Zápůjčka spolu s úrokem je splatná zapůjčiteli platformy bankerat.cz, který zápůjčku poskytl. Celková částka splatná dlužníkem 64 872 Kč. Při zahrnutí jednorázového poplatku do výpočtu RPSN, vychází RPSN 11,73 %.

Jaké jsou výhody půjčit si od lidí?

Získat klasický bankovní spotřebitelský úvěr je stále těžší a těžší. Jenže potřebujete získat velkou částku a pokud možná co nejlevněji. Většina nebankovních půjček tak levná ale není. A půjčky od lidí celý tenhle problém naprosto elegantně obcházejí.

P2P platformy jsou pod stejným dohledem podobně jako jiné nebankovní společnosti, jen pro financování půjček nepoužívají vlastní peníze. Fungují jen jako spojovací most mezi investory a dlužníky. Společnosti umožňující p2p půjčky (ať už je to Zonky, Mintos nebo Bankerat) fungují podobně jako tržiště a zajišťují celé půjčování jen po technické, tak i po právní stránce.

Peer-to-peer půjčky totiž financují běžní lidé. Na celou vaši půjčku se tak skládají i desítky různých lidí, kdy každý přispěje svou malou částí. Po technické stránce se tak vynechá několik prostředníků a výsledná půjčka tak může být podstatně levnější.

 

pujcky-od-lidi

 

Výhody a výhody

pujcky-od-lidi-ihnedCo to znamená pro vás? V prvé řadě rychlost, protože půjčky od lidí jde vyřídit stejně rychle, nebo i rychleji než běžný bankovní nebo nebankovní úvěr.

Dále i nízké úroky – protože vynecháním prostředníků se sníží náklady firmy natolik, že může pomoci zprostředkovat půjčky za zlomek nákladů ostatních firem. Úroky pak jdou do kapes běžných lidí, a ne na provoz honosných paláců a úřednické mašinérie.

Nejlepší na tom vše je lidské jednání. Protože připadá si vůbec někdo v bance pohodlně? Sedíte a čekáte až jen někdo zavolá: „Další!“ To samé je i při volání na zákaznickou linku. Naproti tomu třeba u Zonky se vám opravdu věnují, zajímají se o vaši situaci a mají snahu řešit problémy, ne je přidělávat. Vlastně jednání Zonky vystihuje i jejich slogan: „Lidé půjčují lidem. Levněji a s klidem.“

Samotná p2p služba si vezme jako odměnu jen určitá procenta z realizované půjčky, vy získáte velmi dobré podmínky a nízké úroky a ostatní jednoduchou možnost snadného investování. Je to situace výhodná pro všechny.

p2p-pujcky-v-crTaké dobré podmínky smlouvy – zkuste si zaplatit třeba mimořádnou splátku u bankovního úvěru. Čísla jsou orientační: složíte na přepážce 1 000 korun, z nich se odečte 10 korun pokuty za předčasnou splátku a třeba 50 korun na uhrazení úroků za současný měsíc. Část peněz tedy jde na poměrně zbytečné poplatky a dluh se vám sníží „jen“ asi o 940 korun.

Nehledě na to, že musíte jít fyzicky na přepážku. Naproti tomu u půjček od lidí pošlete naprosto kdykoli a naprosto jakoukoli částku z vašeho účtu navíc a tato celá mimořádná částka jde na uhrazení jistiny – tedy samotné snížení dluhu. Už žádné chození na přepážky a žádné sankce za předčasné doplácení.

Podmínky u jednotlivých služeb

PlatformaÚrokPoplatekRPSN
Zonky3,99 – 19,99%2%4,7 – 31,94%
Bankerat9 – 55%5% (nejméně ale 1 200Kč)14 – 60%

A výhody investování do p2p půjček?

Díky celému peer-to-peer systému máte možnost se i pomyslně postavit na druhou stranu barikády a začít v půjčkách své peníze zhodnocovat.

V nabídce půjček na tržišti si tak můžete vybrat, do které se rozhodnete zainvestovat. Protože máte možnost skutečně velkého výběru, můžete si vybrat nabídku, která vám bude vyhovovat jak po výnosové, tak i rizikové stránce.

investice-do-pujcekPeníze se vám vrací každý měsíc tím, jak dlužník vrací splátky. Přijatou splátku pak p2p tržiště rozdělí mezi její investory. Takto se vám každý měsíc vrátí kousek z vaší investice, navýšenou o část peněz navíc v podobě úroku.

Na tržišti Mintos Marketplace máte třeba možnost investovat do 8 různých druhů úvěrů z dvacítky zemí a několika desítek různých úvěrových společností. Máte tak možnost si postupně vybudovat své portfolio na míru – takové, které vám bude vyhovovat jak svým rizikem, tak i svou výnosností.

A díky funkci Auto Invest se také nebudete muset svými investicemi do p2p půjček zabývat takovou dobu, protože za vás bude půjčky od lidí vybírat automatický systém podle vašeho nastavení.

Průměrný zisk a možnosti

PlatformaPrůměrný ziskRozmezí investiceInvestiční poplatek
Zonky6%200Kč – 5 000Kč0,2% – 5%
Mintos12%300Kč – neomezeněžádný
Bankerat15 – 55%neomezeno1% z nesplacené částky ročně

P2P platformy – dobré zázemí

Posuzování a právní zázemí

Dnes není možné jen tak lehce někomu půjčit. Poskytovat úvěry může jen firma s licencí od ČNB a každá transakce musí být podložená smlouvou.

A co když chcete někomu půjčit vy a chcete využít výhod a ziskovosti tohoto investičního nástroje? Pak zajdete na p2p tržiště, které slouží jako zprostředkovatel a prostředník mezi vámi a dlužníkem.

Lidově se přes něj totiž jen přelévají peníze mezi vámi dvěma. Ovšem už s tím, že je vše vyřešené po právní stránce, vše je podložené smlouvami a díky p2p platformě je splněná i podmínka prověření úvěruschopnosti dlužníka.

Vyřeší za vás tak vše po technické stránce, a jako odměnu si pro sebe vezme jen zlomek z některých transakcí.

Anonymita, motivace a soutěžení

P2P platforma je prostředníkem mezi anonymními žadateli a anonymními půjčujícími – to jsme si už řekli. A právě jen díky ní mezi sebou mohou investoři soutěžit. Soutěž, kdo nabídne lepší nabídku (případně ji nabídne dřív) je hlavním důvodem, proč se tento typ půjčování bude dál rozvíjet.

vyhody-investic-p2pPlynou z ní totiž výhody pro dlužníka, protože se pak investoři předhání, aby vůbec mohli půjčku zafinancovat. Tím pádem žadatel úvěr získá, a to je pak pro další žadatele signál, že zde mají větší možnost půjčku od lidí získat také – tím jich na p2p platformu přijde více.

Čím více se pak objevuje žadatelů, tím větší prostor pak znovu mají investoři – a tím lepší nabídky budou muset k půjčkám dávat. Výnosové procento se bude časem lehce snižovat.

Což je ovšem znovu výhoda – investování do půjček od lidí se stává velice likvidní záležitostí a navíc je a bude pořád ziskovější než většina jiných „bezpečných“ druhů uložení peněz (jako jsou třeba spořicí nebo termínované účty, případně stavební spoření bez následné žádosti o úvěr).

A protože pak má zprostředkovatel zisk jen z realizovaných půjček, je i v jeho zájmu vybírat jen spolehlivé dlužníky. Pro vás jako investora to poté znamená, že se i sníží riziko jednotlivých investic – a sníží se počet nesplacených půjček.

Zonky: „Lidé půjčují lidem“

Největší přidanou hodnotou společnosti Zonky jsou samotné životní příběhy lidí. Žádost o půjčku od lidí i investování do peer-to-peer půjček je totiž poměrně osobní záležitost. Během vystavení půjčky na tržišti na Zonky k ní ještě píšete svůj příběh – tedy proč a na co si vlastně chcete vzít úvěr. Někteří investoři na Zonky chtějí hlavně pomáhat, výnos je pak pro ně už jen příjemný bonus navíc.

„Těší mě, že každý měsíc rosteme. Třeba naposledy v říjnu to jsme vyrostli o 1500 lidí, kteří si u nás půjčili a zhruba 1000 investorů. Celkem tak už naše komunita čítá téměř 30 000 lidí,“ říká nadšeně ředitel služby Zonky Pavel Novák. „Tím, že se si stále více lidí půjčuje od lidí, se pro investory nabízí více možností, do kterých mohou vložit své peníze.“

„Za každou investicí se skrývá příběh. Investoři tak už pomohli rozjet spoustu zajímavých projektů, pomohli mnoha lidem výhodně refinancovat staré půjčky, ale třeba i zainvestovali půjčku na svatební šaty,“ poukazuje Novák na pár příběhů, které se na Zonky objevily.

„Zonky je prostředkem, jak ukázat, že investovat může každý. Půjčka je něco tak běžného, čemu každý rozumí a chápe, jak to funguje. Vezmu peníze, někomu je půjčím a někdo mi půjčené peníze bude s daným úrokem splácet,“ popisuje Novák jednoduchý proces investování na Zonky.

Kromě možnosti půjčit si od lidí je Zonky také možnost, jak začít jednoduše a rychle investovat. Ne každý se totiž dokáže rychle zorientovat třeba v akciovém trhu. Díky této službě ale může začít investovat kdokoli; roční výnos se může blížit i k 6 procentům ročně. Navíc můžete klidně začít i jen se dvou set korunami.

Evropské půjčky na Mintos Marketplace

mintos-investovaniNa Mintos si sice nemůžete požádat o vlastní úvěr, máte ale rozšířené možnosti při vlastním p2p investování. Tato platforma spojuje několik desítek věřitelů z dvaceti zemí, kteří své vlastní už uzavřené úvěry nechají profinancovat soukromými investory.

Při investování do půjček u této služby tak máte možnost si sestavit mnohem diverzifikovanější portfolio. Na výběr totiž máte z osmi různých druhů úvěrů – od hypoték, přes financování faktur a malých podnikatelských úvěrů až po rychlé půjčky.

Díky velkému rozmezí jednotlivých úroků i dob splatnosti si tak můžete na Mintos sestavit takové portfolio půjček, které nebude závislé na regulacích jednotlivých zemí a u kterého můžete minimalizovat riziko nesplacení jednotlivých nabídek.

Vynechejte banku s Bankeratem

Služba Bankerat je také forma p2p půjček, ale oproti ostatním se půjčka zadává opačným způsobem. Jako žadatel podáte žádost o půjčku a nastavíte si maximální možný úrok, který jste ochotní přijmout. Investoři vám pak podle svého uvážení mohou nabídnout částky pouze s nižším nebo stejným úrokem, jaký jste si zadali na začátku.

p2p-platformyTyto nabídky pak už jen podle svého uvážení přijímáte nebo odmítáte. Bankerat je pro vás jako pro dlužníka o něco složitější na papírování, ale dá se přes něj získat půjčka od lidí i když například nemůžete doložit příjem nebo jste v registrech.

Jako investor máte oproti jiným platformám výhodu – protože jako investor na Bankeratu totiž můžete investovat do nabídek s vyšším úrokem, protože si dlužník navrhuje svůj vlastní. Pokud by o jednu konkrétní nabídku byla větší poptávka, samozřejmě můžete přijít s protinávrhem nižšího úroku. Průměrný očekávaný výnos je tak na této platformě o něco vyšší.

Celkově se trend „od lidí pro lidi“ řadí do koncepce sdílené ekonomiky, kdy vzájemné sdílení zdrojů přináší užitek oběma stranám.  Tento ekonomický koncept získává na velké popularitě. Vždyť kdo by neslyšel o společnostech Uber, Airbnb, nebo třeba KickStarter. Rozkvětu této ekonomické větve vděčíme hlavně díky technologickému postupu, který tuto myšlenku přenesl z komunitního prosotru do celého světa.

Výběr zákazníků

Na základě recenzí zákazníků jsme zvýraznili tyto věřitele. Mezi zákazníky patří k nejlépe hodnoceným a používaným.

Zobrazte všechny věřitele

Uvidíme se?

Sledujte náš Facebook

Facebook - nastavení soukromí

Používáním stránek Financer.com souhlasíte s našimi obchodními podmínkami a zásadami pro ochranu osobních údajů. Pro zlepšení naší služby používáme soubory cookies, díky kterým anonymně vyhodnocujeme chování návštěvníků na našich stránkách. Některé druhy cookies pro toto vyhodnocování vyžadují souhlas návštěvníka. Můžete se kdykoli podívat na služby třetích stran, které používáme a svůj souhlas se zpracováním osobních údajů odvolat na stránce cookies.

Marketing na Facebooku

SEO Solutions Ltd. (my) jako provozovatel portálu Financer.com používá Facebook Pixel k propagování článků a své služby našim návštěvníkům na sociální síti Facebook. Zároveň nám slouží k vyhodnocování těchto marketingových aktivit. Tato data jsou pro nás anonymní a slouží jen k našim statistickým přehledům. Facebook tyto údaje z Facebook Pixel může propojit s vaším profilem (jméno, email apod.) a použít je pro vlastní marketingové účely. Na stránce nastavení ve svém profilu si můžete upravit informace, které o vás Facebook sbírá.

Zonky vám půjčí již od 3,99%

Půjčky od lidí mají výhody »
  • Úvěr 20 - 500 tisíc až na 7 let
  • Žádost podáte za 10 minut
  • Bez ručitele a bez zástavy
  • Příjemná zákaznická podpora
  • Nebankovní firma s kvalitami banky
Přejděte na stránky Zonky