Srovnání českých zajištěných půjček

Získejte peníze až do 60 procent hodnoty vaší nemovitosti na cokoli. Dobu si splácení si nastavíte podle vašich potřeb až na 30 let.

České úvěry se zástavou nemovitosti

Vybraný 1 464 krát
  • Spotřebitelský úvěr
  • Půjčka pro podnikatele
  • Garance nejnižší nabídky
  • Zajištěný úvěr
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.8
Pro přečtení 6 hodnocení
Reprezentativní příklad: Výše úvěru 500.000 Kč, úroková sazba 13 % p.a., počet splátek 120, 119 x výše splátky 7.820 Kč + poslední splátka 7.709,09 Kč. Celkově splatná částka spotřebitelem 981.289,99 Kč. RPSN činí 17,8808 % a výpočet je založen na předpokladu, že úvěr je čerpán okamžitě jednorázově. Dále jsou s úvěrem spojeny jednorázové náklady: Náklad ve výši 3.000 Kč za zápis do katastru nemovitostí, poplatek závazková provize 8 % z výše úvěru tzn. 40.000 Kč (tyto poplatky neplatíte předem, jsou strženy oproti čerpání úvěru). Výsledná částka, vyplacená klientovi po odečtení poplatků činí 457.000 Kč.
Vybraný 287 krát
  • Až 600 000 korun na 6 let
  • Bez poplatků předem
  • Úvěr na cokoli
  • Rychlé vyřízení
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
2.5
Pro přečtení 2 hodnocení
Zápůjčka ve výši 50 000 Kč se splatností 72 měsíců a úrokovou sazbou 9 % ročně má měsíční splátku 901 Kč. Jednorázový poplatek vydlužitele za zpřístupnění peer-to-peer platformy bankerat.cz činí 3 469 Kč. Tento jednorázový poplatek je splatný zapůjčiteli. Zápůjčka spolu s úrokem je splatná zapůjčiteli platformy bankerat.cz, který zápůjčku poskytl. Celková částka splatná dlužníkem 64 872 Kč. Při zahrnutí jednorázového poplatku do výpočtu RPSN, vychází RPSN 11,73 %.
Vybraný 127 krát
  • spotřebitelský úvěr na cokoli od 50 000 Kč
  • úvěr na konsolidaci
  • podnikatelské úvěry
  • Úvěry již od 6,9 %
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
0.5
Pro přečtení 1 hodnocení
Produkt Úvěr ručený nemovitostí TOP při výši úvěru 500 000 Kč a splatnosti 240 měsíců (20 let): úroková sazba 4,9 % p. a., měsíční splátka 3 272 Kč, poplatek za uzavření smlouvy 20 000 Kč, RPSN 5,5 %, celková částka k úhradě by činila 805 280 Kč vč. úroků a poplatku za uzavření smlouvy.
pujcky-se-zastavou-nemovitosti

Získejte více peněz díky zajištění

Zástavou nemovitosti získáte půjčku za mnohem výhodnějších podmínek než bez ní. Věřitel totiž má díky zajištění větší jistotu splacení úvěru, a tak vám dokáže nabídnout nižší úrokovou sazbu a delší dobu splácení. Tento způsob úvěru je tedy výhodnější pro obě strany – věřitele i dlužníka. Je ovšem třeba zdůraznit, že hlavní nevýhodou zajištěného úvěru je možnost, že o zástavu při nesplácení přijdete.

nebankovni-zajisteny-uverZískat tak můžete od 100 000 korun až do 5 milionů a to se splatností i na 20 nebo 30 let. Zástavcem nemovitosti přitom nemusíte být jen vy – může jím být kdokoli, kdo je ochotný se vám svou nemovitostí zaručit. Zástavce i dlužník tak mohou být dvě různé osoby.

U mnoha bankovních společností tak získáte peníze až do 60 procent hodnoty vaší nemovitosti – a to velice rychle a bez zbytečné byrokracie. Do zástavy oproti úvěru můžete dát:

Stejně jako každá jiná americká hypotéka vám může půjčka se zástavou nemovitosti zajistit nízký úrok i přijatelnou měsíční splátku. Splátka tak nebude příliš zasahovat do vašich osobních financí.
Americkou hypotéku má ve své nabídce většina bankovních domů, takže si můžete vybrat z nabídek obou světů, tedy bankovního i nebankovního.

Vybrané firmy vám také vaši nemovitosti ocení zcela zdarma. Peníze pak můžete použít na cokoli – díky bezúčelovosti tak nemusíte dokládat, na co své peníze skutečně vynaložíte.

pujcky-rucene-nemovitostiPůjčkou se zástavou tak dokážete například vyplatit jiné úvěry a půjčky, vyplatit exekuci nebo svou nemovitost oddlužit, můžete nakoupit materiál nebo zboží pro svou firmu, udělat rekonstrukci nebo peníze i použít na investici do svého podnikání.

O půjčku s ručením nemovitostí požádáte jednoduše online přes krátký formulář na stránkách vaší vybrané společnosti.

Po vyplnění online formuláře vás společnost kontaktuje a společně se dohodnete na dalším postupu. Dostanete tak od nich nabídku půjčky se zástavou nemovitosti na míru a přesně podle vašich potřeb.

Často kladené otázky

Jak dostanu peníze?

Peníze z vyplaceného zajištěného úvěru prakticky vždy dostanete výhradně na svůj bankovní účet. Některé společnosti vám za příplatek umožní i získat zálohu v hotovosti při podpisu smlouvy.

Jak je úvěr zajištěný?

Do katastru se vloží zástavní právo. Kdyby tedy došlo k případnému prodeji majetku k pokrytí dlužných částek (i u jiných) věřitelů, společnost se zástavním právem dostane peníze jako první. Protože fyzická osoba vždy ručí celým svým majetkem, tak se při úvěru zajištěném nemovitostí jen mění pořadí, v jakém se případně budou peníze věřitelům vracet nazpátek.

Jaká je obvyklá doba splatnosti?

Každá nabídka se posuzuje individuálně, přesto se nejčastěji doba splatnosti může blížit až k 20 nebo 30 rokům. Své měsíční splátky si tak můžete nastavit přesně podle vaší potřeby a současné finanční situace.

Kolik si můžu půjčit?

Důležitá je hlavně hodnota zástavy – peníze obvykle můžete získat až do 60 procent LTV. Maximální strop se u fyzických osob pohybuje kolem 5 milionů. Pokud tedy máte nemovitost o hodnotě jednoho milionu, u nebankovní společnosti si tak můžete při úvěru se zástavou nemovitosti půjčit až 600 000 korun.

Rada na závěr

Jak bylo zmíněno na začátku, zástavou nemovitosti získáte půjčku za mnohem výhodnějších podmínek než bez ní. Věřitel totiž má díky zajištění větší jistotu splacení úvěru, a tak vám dokáže nabídnout nižší úrokovou sazbu a delší dobu splácení.

Veřitel totiž ví, že pokud by se cokoli pokazilo, hodnota zástavy pokryje veškeré věřitelovi závazky včetně marže. Vám potom nemusí zbýt nic. Zástavou opravdu můžete získat výhodnější podmínky, zároveň je zapotřebí mít předem promyšleno, jak budete úvěr splácet a do jaké výše splátka neohrozí váš rozpočet. Jedině tak můžete docílit toho, že budete požívat výhody půjčky ze zástavou nemovitosti, aniž byste příliš riskovali.

Autor Petr Mladěnka

Jsem Country Manager stránek FINANCER a těší mě, že se s Vámi mohu podělit o své znalosti získané během studia ekonomie a praktické zkušenosti získané během zaměstnání. Rád Vás provedu světem financí.

Sdílet na
Aktualizováno: 9. 7. 2020