Jak nejlépe zhodnotit své úspory?

Spořicí účty, pravidelné investice do akcií i tipy na snížení výdajů – vše vám pomůže zhodnotit vaše naspořené peníze.

Pravidelné šetření

Nikdo si nedovolí tvrdit, že pravidelné šetření peněz na horší časy nemá smysl. Právě finanční rezerva vám dokáže ulevit ve chvílích, kdy přicházejí nečekané výdaje, nebo má člověk kvůli pracovní neschopnosti nebo ztrátě zaměstnání snížený příjem.

Základem finanční gramotnosti je vydávat ze své kapsy méně peněz, než kolik jich do ní přijde. Jinak řečeno – neutrácet celý příjem.

Šetření na horší časy

uspory-a-setreniPrávě odkládání jakékoli částky bokem na horší časy je jeden ze základních finančních návyků. Řízení osobních financí pak jde mnohem lépe, protože si můžete pomalu vytvořit krizovou finanční rezervu na výnosném spořicím účtu.

Tyto peníze pak slouží skutečně jen k pokrývání nečekaných výdajů – díky nim můžete nečekané složenky nebo opravy domácnosti zaplatit na místě, a nemusíte spoléhat na rychlé půjčky. Také je potřebujete mít uložené na bezpečném místě stranou od ostatních peněz, protože tím lehce zabráníte i případnému bezhlavému utrácení. A právě dobrý spořicí účet vám tuto službu splní spolehlivě.

Jakmile máte hotovou vlastní rezervu, vyplatí se mít část svých peněz i na termínovaných účtech. Na nich máte své peníze na nějakou dobu uzamčené, ale na druhou stranu na nich dostanete velice zajímavý úrok. Je to navíc i skutečně bezpečná forma uložení volných peněz.

Mít naspořené peníze v hotovosti je totiž nebezpečné kvůli hrozbě krádeže, a také vám z nich každý rok část ukrajuje inflace. Všechny peníze uložené v bankách jsou ze zákona pojištěné až do výše 100 000 eur a termínovaný účet vám pomůže na vašich úsporách překonat vliv každoroční inflace.

Výše naspořené částky by v ideálním případě měla činit náklady na domácnost po doby 2-3 měsíců. Pokud máte naspořeno více, dobře pro vás. U vyšších částek je ale rozumné zvážit všechny možnosti uložení peněz a s penězi pracovat. Jinak hrozí popsané riziko snižování hodnoty úspor z titulu inflace.

Další možnosti spoření

Nejde jen o rezervu na horší časy – díky pravidelnému spoření si našetříte základní částky na akontace při pořizování nového auta nebo případně při vyřizování vlastního bydlení, kde skládáte zálohu na bankovní hypotéku.

ruzne-moznosti-sporeniPrávě na vyřizování úvěrů na bydlení vám dost pomůže i založení vlastního stavebního spoření. Šetříte si na něm vlastní peníze, pravidelně dostáváte i státní podporu, z obou příspěvků dostáváte garantovaný úrok a navíc máte i možnost čerpat levný úvěr ze stavebního spoření. Právě tyto úvěry mají velmi dobré podmínky, možnost dlouhé doby splatnosti a nízké úrokové sazby.

Svůj význam má samozřejmě i šetření a příprava na odchod do důchodu. U penzijního připojištění také získáváte státní příspěvek a díky různorodému výběru investičních fondů si i můžete nastavit své spoření na důchod podle vaší chuti, tolerance k riziku i celkové době vašeho odchodu do důchodu.

Na důchod od státu se totiž dá spoléhat čím dál tím méně a zodpovědnost za poklidné stáří se stále více přesouvá na samotné občany. Navíc se vám při odchodu do důchodu sníží měsíční příjem o třetinu a někdy až o polovinu. Pokud jste tedy zvyklí na určitý životní standard, vaše vlastní penzijní připojištění vám celou situaci značně ulehčí.

Sofistikovanější model spoření: Pravidelné investování

K rychlejšímu růstu vašich úspor nestačí jen vydělávat a šetřit. Pravidelné investování vám pomůže vše urychlit a získáte možnost si i plnit vlastní sny.

Co musítě vědět, než se do investování pustíte

Pro koho investování není?

  • Nikdy napřímo neinvestujte do něčeho, čemu nerozumíte
  • Nikdy nezačínejte s investováním kvůli vidině rychlého zbohatnutí
  • Nikdy se nepouštějte do investování, pokud je pro Vás míra rizika neakceptovatelná
  • Nikdy neinvestujte peníze, o které si nemůžete dovolit přijít

Kdo by měl zvážit investování

Pokud disponujete úsporami a nemáte pro ně žádný lepší investiční záměr, pak jakákoli forma investování je profitabilnější, než držení peněz na běžném, popřípadě spořícím účtu. Typ investice si vyberete dle míry investičního rizika, které jste schopni snášet. Mezi konzervativní investice patří například státní dluhopisy, popřípadě P2P platformy. Na opačném spektru stojí investice do akcií, či do kryptoměn.

Přesně to samé dělají i velké banky. Na penězích nesedí, ale neustále je zhodnocují na finančních trzích. Rozumím, nejste banka, ale přesto je na tomto příkladu jistá logika, nad kterou stojí za to zauvažovat.
zhodnocovani-usporInvestice znamená odložení spotřeby pro dosažení budoucího zisku. Znamená to tedy to, že vám peníze časem přinesou větší užitek, když je ihned neutratíte a vložíte je místo toho do něčeho jiného. Můžete tedy začít spořit peníze například pomocí tipů na šetření, úsporou energií v domácnosti nebo levnějším nakupováním na internetu.

Protože je tak můžete vložit například do podílových fondů, pravidelně nakupovat akcie nebo půjčovat peníze přes p2p platformy a vydělávat na nich. Efekt není sice okamžitý, ale složené úročení dokáže divy. Jak kdysi prohlásil fyzik Einstein, složený úrok je osmým divem světa.

Podílové fondy jsou pohodlnou možností, jak začít. Možnost do nich střádat peníze vám nabídne každá banka a celé pravidelné investování je jen záležitostí několika kliknutí při posílání platebního příkazu.

Akcie bývají trochu složitější. Potřebujete si založit vlastní investiční účet u brokera, ale na druhé straně máte naprostou volnost ve výběru investic. Můžete se tak například rozhodnout pro pravidelné nakupování indexových akcií. Bohužel tím většinou vzniknou i daňové povinnosti při brzkém prodeji, ale zase je skoro stejně jednoduché jako investování do podílových fondů a má oproti nim vyšší výnos.

Dalším fenoménem dnešní doby jsou investice do kryptoměn. Snad každý slyšel o pohádkovém zbohatnutí na Bitcoinech, ale je třeba si přiznat i druhou část příběhu. Kryptoměny jsou extrémně volatilný, takže jejich hodnota se neuvěřitelně rychle mění. Stoupá, ale samozřejmě i klesá. Za každým pohádkovým zbohatnutím stojí celá armáda opačných příběhů. Obecně totiž platí to, že pokud někdo bohatne, jiní o své investice přicházejí.

Revolut: Tak tuhle platformu se při investování nevyplatí přehlédnout

Revolut je revoluční FinTech, který nabízí pomocnou ruku i uživatelům, kteří se rozhoudnout své úspory investovat. Zde jsou čtyři pádné důvody, proč tuto platformu zohlednit při výběru investičních platform:

  • Obchodování bez provize
  • Obchodování na burze i s kryptoměnami
  • Okamžité zpracování Vašich požadavků
  • Zlomky akcie ( ang. Fractional Shares): Investovat můžete již v řádech stokorun. Revolut totiž nabízí možnost investovat i do menších podílů, než je jedna akcie.

Vytvořit si Revolut účet

Články a další informace

Podívejte se i na další články o různých možnostech spoření peněz a způsobech pravidelných investic. V každém z nich vysvětlujeme výhody a nevýhody jednotlivých nabídek i možností – o osobních financích tak získáte důležitý základní rozhled.

O autorovi

Uvidíme se?

Sledujte náš Facebook

×

Prosím o hodnocení Šetření a investování