Šetření a investování 2022

Při neustále stoupající inflaci je důležité zhodnocovat své úspory. Sice spoření a investování v dnešní době není jednoduché, vždy se najde způsob, jak to lze zvládnout.

Investiční možnosti 2022

Vybraný 56 krát
  • Jednoduchý nástroj pro online investování a obchodování
  • Více než 13 milionů uživatelů ze 170 zemí světa
  • Stovky finančních instrumentů k dispozici
  • Registrace do platformy eToro je zcela ZDARMA
5.0
Pro přečtení 2 hodnocení
CFD jsou komplexním nástrojem s vysokým rizikem rychlé ztráty peněz v důsledku pákového efektu. 75% účtů drobných investorů přichází o peníze při obchodování s CFD s tímto poskytovatelem. Měli byste uvážit, zda opravdu chápete, jak fungují CFD a zda si můžete dovolit přijmout tak vysoké riziko ztráty peněz.
Vybraný 8 krát
  • Průměrný roční výnos 11,25%
  • Minimální vklad 50 EUR
  • Splatnosti investice do 60 měsíců
  • Možnost automatického investování
bez
Pro přečtení 0 hodnocení
Vybraný 1 krát
  • Platforma v češtině
  • ETF, akcie, dluhopisy
  • Minimální vklad bez omezení
  • Vklady a výběry zdarma
bez
Pro přečtení 0 hodnocení

Investování s sebou přináší riziko. Proto vždy investujte jen tolik peněz, kolik si můžete dovolit ztratit.

Spoření versus investování

Nikdo si nedovolí tvrdit, že pravidelné šetření peněz na horší časy nemá smysl. Právě finanční rezerva vám dokáže ulevit ve chvílích, kdy přicházejí nečekané výdaje, nebo má člověk kvůli pracovní neschopnosti nebo ztrátě zaměstnání snížený příjem.

Zároveň, když se díváme do budoucnosti, stanovujeme si cíle, jako například koupě vlastního bydlení, nového auto nebo jiné menší radosti. Každý z nás chce vydělat co nejvíce peněz, případně je výhodně investovat za účelem zisku.

Problémy v dnešní době ovšem může způsobovat neustále rostoucí inflace. Ta v roce 2022 dosahuje rekordních hodnot a v březnu 2022 vystoupila až na 12,7%. Aktuálně je míra inflace u nás jen o něco nižší než je tomu na Ukrajině a v Rusku.

 

Šetření

Právě odkládání jakékoli částky bokem na horší časy je jeden ze základních finančních návyků. Řízení osobních financí pak jde mnohem lépe, protože si můžete pomalu vytvořit krizovou finanční rezervu na výnosném spořicím účtu. Tyto peníze pak slouží skutečně jen k pokrývání nečekaných výdajů, díky nim můžete nečekané složenky nebo opravy domácnosti zaplatit na místě, a nemusíte spoléhat na rychlé půjčky.

Také je potřebujete mít uložené na bezpečném místě stranou od ostatních peněz, protože tím lehce zabráníte i případnému bezhlavému utrácení. A právě dobrý spořicí účet vám tuto službu splní spolehlivě.

Jakmile máte hotovou vlastní rezervu, vyplatí se mít část svých peněz i na termínovaných účtech. Na nich máte své peníze na nějakou dobu uzamčené, ale na druhou stranu na nich dostanete velice zajímavější úrok. Je to navíc i skutečně bezpečná forma uložení volných peněz.

Mít naspořené peníze v hotovosti je totiž nebezpečné kvůli hrozbě krádeže, a také vám z nich každý rok část ukrajuje inflace. Všechny peníze uložené v bankách jsou ze zákona pojištěné až do výše 100 000 eur a termínovaný účet vám pomůže na vašich úsporách překonat vliv každoroční inflace.

Výše naspořené částky by v ideálním případě měla činit náklady na domácnost až na dobu 6 měsíců. Pokud máte naspořeno více, dobře pro vás. U vyšších částek je ale rozumné zvážit všechny možnosti uložení peněz a s penězi pracovat. Jinak hrozí popsané riziko snižování hodnoty úspor z titulu inflace.

Další možnosti spoření

Při vyřizování úvěrů na bydlení vám zase dost pomůže i založení vlastního stavebního spoření. Šetříte si na něm vlastní peníze, pravidelně dostáváte i státní podporu, z obou příspěvků dostáváte garantovaný úrok a navíc máte i možnost čerpat levný úvěr ze stavebního spoření. Právě tyto úvěry mají velmi dobré podmínky, možnost dlouhé doby splatnosti a nízké úrokové sazby.

Svůj význam má samozřejmě i šetření a příprava na odchod do důchodu. U penzijního připojištění také získáváte státní příspěvek a díky různorodému výběru investičních fondů si i můžete nastavit své spoření na důchod podle vaší tolerance k riziku i celkové době vašeho odchodu do důchodu.

Na důchod od státu se totiž nedá spoléhat protože zodpovědnost za poklidné stáří se stále více přesouvá na samotné občany. Navíc se vám při odchodu do důchodu sníží měsíční příjem o třetinu a někdy až o polovinu. Pokud jste tedy zvyklí na určitý životní standard, vaše vlastní penzijní připojištění vám celou situaci značně ulehčí.

Jak ušetřit peníze?

Stav vašich osobních financí odpovídá i vaší schopnosti zacházet s penězi a úrovní vaší finanční gramotnosti. Každý z nás samozřejmě s ohledem na výši svých měsíčních příjmů by měl být schopný ušetřit alespoň 10% z celkových příjmů.

Kromě toho, jak zhodnotit úspory, je proto třeba zmínit i to, jak ušetřit peníze. S našimi tipy jak ušetřit můžete ušetřit i několik stovek eur měsíčně a vytvořit si tak dostatečnou rezervu krok za krokem. Takto ušetřené peníze si odkládejte na spořící účet.

Investování

Investice znamená odložení spotřeby pro dosažení budoucího zisku. Znamená to tedy to, že vám peníze časem přinesou větší užitek, když je ihned neutratíte a vložíte je místo toho do něčeho jiného. 

Investování vašich peněz vám, v porovnání se spořením na spořících nebo termínovaných účtech, může přinést mnohem vyšší výnosy.

Typ investice si můžete vybrat dle míry investičního rizika, které jste schopni snášet. Mezi konzervativní investice patří například státní dluhopisy, popřípadě P2P platformy. Na opačném spektru stojí investice do akcií, či do kryptoměn.

Jsou lidé, kteří se zvýšenou mírou rizika u různých typů investic počítají. Na druhé straně v jejich prospěch hovoří minimálně vidina vyššího výnosu, která pomáhá překonat průměrnou roční hodnotu inflace.

Podívejte se, do čeho můžete investovat:

Pro koho investování není?

  • Nikdy napřímo neinvestujte do něčeho, čemu nerozumíte
  • Nikdy nezačínejte s investováním kvůli vidině rychlého zbohatnutí
  • Nikdy neinvestujte peníze, o které si nemůžete dovolit přijít
  • Nikdy se nepouštějte do investování, pokud je pro vás míra rizika neakceptovatelná

Investování do akcií

Nejvyužívanějším způsobem investování v současnosti jsou akcie. Přestože si pod pojmem investování do akcií mnoho lidí představuje něco složitého, ve skutečnosti tomu není úplně tak.

Když nakoupíte akcie konkrétní společnosti, stáváte se akcionářem, tedy částečným vlastníkem a tím pádem máte podíl ze zisků dané společnosti. To, že nakoupíte 1% akcií nějaké společnosti však neznamená, že se budete podílet i na jejím řízení.

Akcie jsou velmi zajímavou volbou v případě, že hledáte vyšší zhodnocení úspor. Jsou však zároveň i více rizikové, zejména v důsledku kolísání cen akcií. Chcete-li se o tomto tématu dozvědět více, přečtěte si náš článek Jak investovat do akcií.

Investování do podílových fondů

Podílové fondy zase patří mezi nejjednodušší způsoby, jak pravidelně a postupně zhodnocovat své peníze. Určitě vám již investování do podílových fondů nabídla banka nebo nezávislý finanční poradce.

Jedná se o kolektivní způsob investování. Podílové fondy jsou tvořené společným majetkem podílníků, který byl shromážděn správcovskou společností. Nejčastěji se jedná o banku, už iv České republice se však setkáme is nebankovními správci podílových fondů.

Váš podíl představují podílové listy, které zároveň představují hodnotu vaší celkové investice. Vaše peníze správcovská společnost dále investuje například do nemovitostí, akcií nebo derivátů. Toto vše se děje za podstatně výhodnějších podmínek, jaké byste si z pozice investora uměli vydobýt sami.

Chcete-li o investování do podílových fondů zjistit více, přečtěte si náš článek Jak investovat do podílových fondů.

Investování do nemovitostí

Konzervativní a poměrně bezpečnou investicí je investování do nemovitostí. Nemovitosti dokáží zhodnotit vaše úspory a ochránit je před inflací po desetiletí. I z tohoto důvodu mnoho lidí volí právě tuto formu investování.

Do nemovitostí se stále vyplatí investovat i s využitím hypotečního úvěru. K dispozici musíte mít určitou část vlastních finančních prostředků a zbytek dofinancujete prostřednictvím hypotéky. Po splacení úvěru se nemovitost stává vaším právoplatným majetkem.

Investovat do nemovitostí však můžete také podílově, a tím pádem nepotřebujete tak velký obnos vlastních finančních prostředků. Prostřednictvím ověřené platformy EstateGuru můžete podílově investovat do nemovitostí již od 50 EUR.

Pokud vás toto téma zaujalo a chcete o něm zjistit více, přečtěte si náš článek o investování do nemovitostí.

Investování do P2P půjček

Jedním z poměrně nových způsobů investování je investování do P2P půjček. Jedná se o půjčování peněz mezi lidmi navzájem, přičemž mezi sebou je propojují takzvané peer-to-peer (P2P) platformy. V Čechách jsou to například Zonky nebo Mintos.

Je důležité podotknout, že vy jako investor neinvestujete celou částku do jednoho žadatele, ale vaše částka se rozdělí na několik menších částí. Samotné investování probíhá prostřednictvím platformy, kde se potýká poptávka a nabídka.

Investoři profitují z poměrně vysokého zhodnocení svých úspor. Žadatelé o úvěr, zase dostanou půjčku za mnohem lepších podmínek a s lepší úvěrovou sazbou, jako by obdrželi u běžných úvěrů v bankách.

Zjistěte více o tomto způsobu investování na naší stránce věnované P2P investicím.

Investování do kryptoměn

Dalším zajímavým způsobem investování peněz jsou investice do kryptoměn. Jedná se o virtuální respektive digitální menu ve virtuálním prostoru. Většina kryptoměn je založena na technologii blockchain, díky které dochází k bezpečným a transparentním transakcím.

Kryptoměny se těží a také obchodují na burze, přičemž se ukládají na takzvané kryptopeněženky. Tato forma investování je jednou z nejrizikovějších forem investic, jelikož trh s kryptoměnami je žádným způsobem regulován a samotné měny jsou velmi volatilní.

Obecně se doporučuje, aby kryptoměny tvořily zhruba 5% vašeho investičního portfolia. Chcete-li se o investování do kryptoměn dozvědět více, přečtěte si naši stránku věnovanou investicím do kryptoměn.

Další možnosti investování

Kromě výše uvedených existují i další možnosti investování peněz. Stále stejné oblibě se těší zlato, které je stále vnímáno jako uchovatel hodnoty a jeho hodnota stoupá především v obdobích krize. Pro více informací o této formě investování si přečtěte náš článek věnovaný investování do zlata.

Mezi méně tradiční investice patří investice do luxusního alkoholu, veteránů či investičních diamantů. Většina investorů si tyto předměty kupuje i pro radost, záleží tedy hlavně na vás, zda zvolíte umění nebo sběratelské předměty.

Jsme vidět v

czechcrunch-logo
e15.jpg
finex-cz
idnes-cz-logo
forbes-black-logo-png-e1526884925861
entrepreneur-logo

Často kladené dotazy

Jak ušetřit peníze?

Existuje spousta tipů jak nejlépe ušetřit peníze. Základním pravidlem je, že vaše výdaje nemohou převyšovat vaše příjmy. O některé tipy jak ušetřit jsme se s našimi čtenáři podělili v článku tipy pro šetření. Budeme velmi rádi, pokud s námi budete sdílet i ty vaše.

Jaké jsou nejlepší možnosti spoření peněz?

Kvůli hrozbě krádeže a neustále se zvyšující inflaci určitě nedoporučujeme peníze spořit v hotovosti. V současnosti máte na výběr spoustu možností, jak si spořit peníze. Zmíníme například: spořící účty, termínované vklady, stavební spoření, penzijní připojištění a podobně.

Jaký je rozdíl mezi spořením a investováním?

Při spoření pouze hromadíte peníze určené k pozdějšímu použití, avšak bez toho, aby se zhodnotily. Naopak při investování máte možnost svůj počáteční vklad zhodnotit. S investováním jsou ale na druhé straně spojena i větší rizika.

Do čeho investovat peníze v roce 2022?

V současnosti máte na výběr opravdu obrovské množství možností, kde investovat volné finanční prostředky. Můžete investovat například do akcií, kryptomen, fondů, nemovitostí a podobně. Více informací o tom, kam se oblatí v roce 2022 investovat naleznete v tomto článku.

Jaké jsou alternativní možnosti investování?

Máte-li zájem o méně tradiční způsoby investování, můžete se porozhlédnout po investování do zlatých mincí, investičních diamantů nebo veteránů. U tohoto způsobu investování jde však často více o radost z daných předmětů, proto je jen na vás pro co se nakonec rozhodnete.

Používáním Financer.com děláte věci rozdílně.   Dozvědět se více.