Kontokorent: Pohodlná rezerva vždy při ruce
Kontokorent vám nabídne naprostá většina bank jako pohodlný doplněk k vašemu běžnému účtu. Díky němu získáte určitý limit peněz, se kterými můžete jít pomyslně ‚do mínusu‘ ve chvílích, kdy se vám nečekaně objeví vyšší výdaje.
S jeho sjednáním tak můžete ze svého účtu dále čerpat peníze, i když na něm už nemáte dostatečnou hotovost.
Kolik si tímto způsobem můžete půjčit, o tom rozhodne váš úvěrový limit. Ten vám banka nabídne při zakládání smlouvy o běžném účtu, nebo případně při zakládání kontokorentu u vašeho stávajícího. Rozpětí kontokorentu se různí, ale většina banka nabízí kontokorent v rozmezí 10 – 100 tisíc korun. Úrokové sazby se běžně pohybují kolem 18 až 25 procent. Podobná sazba se vyskytuje i u kreditních karet, a pokud byste měli v úmyslu kontokorent využívat jako určitou formu rychlé půjčky, byly by tyto úroky ještě vcelku přijatelné.
Je to jedna z podob neúčelové a nezajištěné půjčky. Kontokorent funguje tak, že máte možnost kdykoli čerpat více peněz, než jich máte pro tuto chvíli na účtě.
Vyrovnává se pokaždé, když vám na účet přijdou peníze – ať už je to pak vaše výplata, dávky státní sociální podpory nebo třeba peníze z prodeje nepotřebných věcí. V té chvíli můžete čerpat peníze znovu. Znamená to tedy, že s kontokorentem se nevážou žádné pravidelné splátky. Většina bank však má pravidlo, že jedenkrát za 12 měsíců však máte povinnost být na svém účtu v plusu a tím kontokorent doplatit. Pozor: raději zastavte vybírání peněz nějaký kousek před vaším limitem – pokud by vám třeba odešla jedna zapomenutá platba a vy se tak dostali do nepovoleného přečerpání, budete platit úroky a případně i další poplatky navíc.
Banky nabízejí dvě formy kontokorentu. Zajištěný debet – ručí se většinou termínovaným vkladem ve stejné částce (nebo vyšší), jako je úvěrový rámec a nezajištěný debet – zde nemusí být žádné jištění. Pozor! Některé banky nezajištěný kontokorent vůbec neposkytují.
Než přejdeme k alternativě v nebankovní sféře, shrňme si výhody kontokorentu:
- rychlá finanční rezerva
- jednoduché a rychlé zřízení
- placení úroků pouze za tu dobu, kdy jste kontokorent čerpali
- absence pevných splátek
Revolving je také kontokorentem
Kontokorent k běžnému účtu dostanete jen v bance. Co ale můžete dělat v případě, že chcete využít jeho výhod a přitom vám ho vaše banka nenabídne?
V té chvíli si můžete požádat o nebankovní revolvingový úvěr, který pracuje stejným způsobem. Jeho velká výhoda je v tom, že není svázaný s vaším běžným účtem, a tak si z něj peníze vybíráte až ve chvílích, kdy je skutečně potřebujete.
U nás ho poskytují dvě velké společnosti, a obě vám dokáží nabídnout limit k půjčení až 35 000 korun – jsou jimi EverydayPlus a Credit Limit. Credit Limit od Ferratum bank vám navíc v rámci akce nabídne první čerpání úvěru až na 60 dní s nulovým úrokem. Jsme Financer.com – šetříme váš čas i peníze snadným porovnáním nabídek českého finančního trhu. S námi tak získáte výnosnější spořicí účet, levnější úvěr i rychlou půjčku a také se dozvíte více o osobních financích a finanční gramotnosti. Rychlé shrnutí revolvingového úvěru:
- Čerpat peníze můžete kdykoli a kolikrát chcete
- Kolik v daném měsíci zaplatíte, je zcela na vás
- Když revolvingový úvěr nečerpáte, nic vás nestojí
- Z vybraných peněz se platí 12,5 procenta za výběr
- Z ještě nesplacené částky úrok 8,5 nebo 20 procent měsíčně
- Není dobré ani rozumné čerpat peníze na zbytečné nákupy
Kontokorent – na co si dát pozor
Jelikož cílem našich stránek je přinášet vám objektivní informace a šetřit vám tak čas i kapsu, je třeba vás upozornit na aspekty kontokorentu, které si musíte ohlídat.
Nejdůležitější je si dát pozor na včasné splacení. Některé banky nabízejí automatické strhávání půjčené částky, ale není to pravidlem. Bankovní instituce pak vydělávají na tom, že zapomenete a peníze nepošlete včas. V takovém případě se vám čerpané peníze prodraží. Roční úrokové sazby se pohybují v rozmezí 10 až 22 %, a tak v případě čerpání peněz bance draze zaplatíte.
Před aktivací samotného kontokorentu je třeba si ověřit existenci poplatků spojených s používání kontokorentu. Poplatků může být mnoho. Měsíční paušální poplatek, poplatek za přečerpání zůstatku, atd.
Jak ušetřit 7 573,00 Kč na vaší půjčce
Kontokorent a další předschválené půjčky se vám vpisují do vaší finanční historie a mohou způsobit, že pro některé věřitele budete působit předluženě. Předluženost může způsobit zamítnutí žádosti o úvěr. Bonitu klienta totiž ovlivňují následující faktory:
- Výše příjmů – započítávány jsou všechny příjmy
- Výše výdajů – započítávány jsou všechny výdaje
- Věk žadatele – bonita klesá s vyšším věkem žadatele
- Nejvyšší dosažené vzdělání – čím je dosažené vzdělání vyšší, tím je vyšší i bonita
- Platební historie – půjčky, kontokorenty a samozřejmě registry
- Rodinný stav, profese a další.
Více na téma bonita se dočtete v našem dalším článku.
