Economiser avec un petit salaire : plan d’action

Avoir un petit salaire ne veut pas dire qu’on n’est pas en mesure d’économiser. Bien au contraire ! Voici un plan d’action pour économiser immédiatement.

Economiser avec un petit salaire, c’est possible !

Avoir un petit salaire ne veut absolument pas dire qu’on n’est pas en mesure d’économiser. Bien au contraire ! En ayant un petit revenu, nous sommes bien plus enclins à y faire attention, à peser nos décisions d’achat et à réduire nos achats inutiles.

Toutefois, bon nombre de personnes avec des revenus modestes ont l’impression, et leur réalité le prouve, qu’ils sont dans l’incapacité d’épargner.

Ce qui n’est pas le cas puisqu’on on peut toujours économiser : tout est question d’attitude et surtout de gestion de son argent. Beaucoup de personnes sont même devenues riches en partant de tout petits revenus et ce n’est pas seulement grâce à leur génie d’entrepreneur, mais aussi à la capacité de gérer leurs petits revenus au départ.

Voyons ensemble un plan d’action pour économiser de l’argent même avec un petit salaire. Nous allons vous donner les étapes à suivre de telle manière que vous allez pouvoir mettre en place ce plan facilement.

Prenez une feuille de papier et un crayon et notez les résultats de toutes vos étapes. Vous pouvez aussi prendre des notes sur votre ordinateur.

Action 1 : Calculez vos dépenses incompressibles

économiser avec un petit salaire

Eh oui, nous avons tous des dépenses qu’on doit faire tous les mois sans pouvoir modifier leurs montants comme le loyer par exemple. Le montant de son forfait mobile est aussi fixe si vous n’avez pas de hors forfait.

Si vous avez mensualisé vos factures d’eau, électricité, gaz, leur montant est fixe aussi. Dans l’étape 7, nous verrons ensemble si une telle démarche de mensualisation est vraiment intéressante dans votre cas.

Les montants à payer pour vos assurances – voiture, habitation, mutuelle – sont aussi des montants fixes, même si ce sont des dépenses que vous allez pouvoir diminuer en les incluant dans votre plan d’action comme nous allons le voir dans l’étape 8.

Il en est de même pour les mensualités de vos crédits si vous en avez souscrit.

Action 2 : Calculez vos revenus mensuels

Ce calcul devrait vite être fait car c’est votre salaire. Si vous n’avez pas d’autres revenus, il faudra penser à en générer et nous allons vous donner quelques idées utiles par la suite dans votre plan d’action.

Action 3 : Calculez vos dépenses variables mensuelles

Dans cette catégorie vous allez surtout mettre les dépenses liées à la nourriture, les dépenses de santé et d’autres dépenses qui sont nécessaires et variables.

Action 4 : Calculez les dépenses impulsives

économiser avec un petit salaire

Eh oui, ce calcul est très utile et instructif ! Calculez les dépenses impulsives que vous avez faites les 3 derniers mois et déterminez-en un montant moyen. Ainsi, vous pourrez analyser dans quelle mesure ces dépenses impulsives affectent votre équilibre financier et donc votre capacité d’économiser.

Soyez honnête avec vous-même – par exemple si vous avez acheté un jouet à votre enfant parce qu’il le réclamait avec beaucoup d’insistance et que vous ne vouliez pas l’en priver, sachez qu’il s’agit d’une dépense qui n’est pas absolument nécessaire.

Si vous êtes dans cette situation, sachez que vous n’êtes pas le seul. Beaucoup de parents achetent une quantité folle de jouets et autres gadgets inutiles à leurs enfants. Il pensent que c’est leur devoir ou que cela fait du bien à l’enfant – ce qui n’est pas forcément le cas.

Au contraire, l’enfant va comprendre qu’il a droit à tout et donc ne fera que réclamer toujours plus. Il aura du mal à apprécier ce que vaut l’argent et ne réalisera même pas les efforts que vous faites pour subvenir à ses désirs superflus. Il faut savoir dire non.

Action 5 : Analysez votre budget mensuel

économiser avec un petit salaire

Vous êtes maintenant en mesure d’avoir sous vos yeux votre budget mensuel avec vos dépenses et vos revenus. Que vous ayez pris note sur une feuille de papier ou sur votre ordinateur, vous devez avoir une image d’ensemble de votre budget mensuel.

En faisant la somme des dépenses et en la comparant à vos revenus, vous devez pouvoir constater votre “santé financière”.

Deux cas sont possibles :

  1. La somme de vos revenus est supérieure à celle de vos dépenses.  Cela signifie que vous êtes déjà en mesure d’économiser de l’argent et que votre gestion est saine. Evidemment elle peut toujours être améliorée et vous permettre d’augmenter votre épargne et même vos revenus.
  2. La somme de vos revenus est inférieure à celle de vos dépenses. Dans ce cas, vous devez avoir des fins de mois difficiles et du mal à gérer votre argent. C’est donc le signe que vous devez passer à l’action et nous allons commencer de suite.

Action 6 : Passez à une véritable gestion de votre budget

Cette étape est très importante lorsque vous vous trouvez souvent en difficulté financière. Elle est aussi utile si vous avez du mal à économiser et si vous avez envie de mieux gérer votre argent pour vous permettre de réaliser plus de projets qui vous tiennent à cœur.

Pour gérer votre argent et arriver à avoir une gestion saine, le simple fait de regarder de temps en temps vos comptes ou alors d’avoir une image d’ensemble suite aux 5 actions précédentes n’est pas suffisant pour assainir votre situation financière. Ces étapes vous permettent simplement de faire le point sur votre santé financière.

Pour assainir votre situation financière, vous devez commencer à gérer votre argent en suivant votre budget mensuel, c’est-à-dire toutes les opérations que vous faites.

Vous pouvez le faire à l’aide d’un logiciel gratuit comme GNUcash ou bien vous pouvez le faire sur Excel. Sachez qu’un logiciel spécialisé vous permettra plus facilement d’analyser votre gestion car il vous propose :

  • des états par catégorie de dépenses
  • des catégories d’opérations
  • de voir des graphiques si vous êtes visuel
  • de faire du rapprochement avec vos relevés bancaires.

Action 7 : Réduisez vos dépenses d’électricité, d’eau et de gaz

économiser avec un petit salaire

Si vous avez mensualisé ces dépenses sachez que ce n’est pas dans votre intérêt. Cette opération, même si elle vous permet d’avoir des mensualités fixes, ne vous permet pas vraiment de réaliser et d’analyser vos consommations, encore moins de comparer les différents mois.

Vous ne payez pas ce que vous consommez maintenant. Vous payez sur la base de ce que vous avez consommé avant. Avouez que cela n’aide pas beaucoup.

Alors que si vous payez les factures sur la consommation réelle, vous pouvez comparer immédiatement et ainsi être capable prendre des mesures.

Voici quelques idées d’actions pour réduire ses dépenses :

  • utiliser votre lave-linge et/ou lave-vaisselle dans les heures creuses uniquement
  • éteindre systématiquement les lumières et sensibiliser votre famille à faire de même
  • débrancher les appareils en veille qui consomment et qui pèsent sur notre facture
  • ne plus laisser l’eau couler pendant qu’on se lave les mains ou que l’on fait la vaisselle car cela fait grimper les factures

Action 8 : Réduisez le montant des factures de vos assurances

Vous avez sans doute des assurances à payer. Certaines sont même obligatoires :

  • assurance auto si vous avez une voiture
  • assurance habitation si vous êtes locataire

Vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas faire baisser leur coût, mais détrompez-vous car souvent vous le pouvez. Pour cela, il faut en effet passer un peu de temps sur Internet afin de dénicher des offres concurrentes qui peuvent se révéler beaucoup plus intéressantes.

Sachez en tout cas que vous pouvez non seulement le faire, mais que avez aussi de grandes chances de faire baisser le coût de ces assurances obligatoires en mettant en concurrence les différents assureurs.

Quant à la mutuelle, sachez qu’elle n’est pas vraiment obligatoire à moins que votre entreprise vous oblige à en prendre une puisqu’elle en finance une partie. Aucune loi ne vous oblige à prendre une mutuelle.

Pour décider de prendre une mutuelle, voici les principales questions à vous poser :

  • Votre état de santé nécessite-t-il ou peut-il nécessiter des soins particuliers uniquement remboursé par une mutuelle ?
  • Avez-vous un mode de vie ou un travail qui vous oblige à prendre une mutuelle en cas de besoin ?
  • Si vous avez actuellement une mutuelle, bénéficiez-vous de remboursement supérieur à votre cotisation mensuel ou inversement ?
Info : Sachez que la Sécurité Sociale vous rembourse une bonne partie des soins de base et prend en charge l’hospitalisation de base.

Action 9 : Épargnez tous les mois

économiser avec un petit salaire

Fixez-vous l’objectif d’économiser tous les mois, même si c’est une petite somme. Vous avez une idée de votre budget et savez maintenant combien vous pouvez vous permettre : que ce soit 20 ou 50 euros, l’important est que vous puissiez mettre une somme de côté tous les mois et que vous vous y tenier dans le temps.

20 euros économisé chaque mois équivaut à 240€ en fin d’année, ce n’est pas négligeable !

Action 10 : Placez votre épargne pour produire des intérêts

Ne laissez pas dormir votre argent, mais placez-le sur un compte d’épargne. Nous avons écrit pour vous une page détaillée sur les différents comptes d’épargne qui existent en France et leur taux de rémunération. N’hésitez pas à la consulter et à choisir le compte d’épargne qui vous convient et qui vous rapporte le plus.

Je veux produire des intérêts grâce à un compte d’épargne

Action 11 : Générer des revenus supplémentaires pour augmenter votre capacité d’épargne

Pour pouvoir économiser davantage, réaliser vos projets mais aussi disposer d’argent pour faire face aux imprévus, vous pouvez générer des revenus supplémentaires en plus de votre petit salaire. Pour avoir des idées de revenus complémentaires, n’hésitez pas à lire notre article à ce sujet : Besoin d’argent rapidement : 9 solutions.

Conclusion

Voilà donc en 11 étapes un plan d’action pour commencer à épargner tout de suite et surtout pour pouvoir pérenniser cette attitude qui rendra la gestion de votre argent saine. Cela vous permettra de financer des projets que vous pensez irréalisables aujourd’hui.

Alors qu’attendez-vous pour rendre possible et réelle votre capacité d’économiser de l’argent tous les mois, même avec un petit salaire ?

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