Remboursement anticipé de prêt immobilier

Vous aimeriez rembourser votre prêt immobilier de manière anticipé ? Découvrez les modalités et conditions.

Remboursement anticipé de prêt immobilier

Vous pouvez décider de rembourser par anticipation votre crédit immobilier si vous avez bénéficié d’une rentrée d’argent imprévue tel qu’une donation ou la vente d’un bien par exemple.

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est un versement que vous faites à votre banque dans le but de régler une partie ou la totalité de votre crédit.

Le remboursement est total lorsque vous remboursez l’intégralité du capital restant dû. Il est partiel lorsque vous remboursez seulement une partie de ce capital restant dû.

Important : Le remboursement anticipé doit être au moins égal à 10 % du montant initial de votre prêt immobilier, sauf s’il s’agit du solde de votre prêt.

Indemnité de remboursement anticipé (IRA)

Afin de compenser le manque à gagner sur les intérêts non versés, la banque peut exiger le paiement d’une indemnité de remboursement anticipé (IRA) si vous remboursez votre crédit immobilier de façon anticipée. Cette indemnité doit être mentionnée dans votre contrat de prêt immobilier.

Avant de signer votre contrat de prêt immobilier, vous avez le droit de négocier la réduction voire la suppression de cette indemnité de remboursement anticipé. N’hésitez pas à en parler avec votre banquier.

L’indemnité doit respecter les conditions suivantes :

  • Elle ne doit pas dépasser 3% du capital restant dû au moment de votre demande
  • Elle ne doit pas dépasser 6 mois d’intérêt sur le capital remboursé par anticipation au taux moyen du prêt

Exonération d’indemnité

remboursement anticipé de prêt immobilierSi vous avez contracté votre prêt immobilier après le 1er juillet 1999, vous serez exonéré d’indemnité de remboursement anticipé si :

  • vous ou votre conjoint vendez votre bien immobilier suite à un changement de lieu de travail
  • vous ou votre conjoint vendez votre bien immobilier suite à une cessation forcée de votre activité professionnelle
  • vous vendez votre bien immobilier suite au décès de votre conjoint

Quand rembourser par anticipation

Il est intéressant de procéder à un remboursement anticipé total si :

  • Vous avez une rentrée d’argent imprévue
  • et vous avez assez d’argent de côté pour les mois à venir (vie quotidienne et anticipation d’imprévus) après ce remboursement
  • et vous n’avez pas besoin de cet argent pour d’autres usages ou projets

Il est intéressant de procéder à un remboursement anticipé partiel si :

  • Le gain que vous y gagner (frais d’intérêt que vous n’aurez pas à payer) est supérieur aux frais engendrés (frais d’indemnité de remboursement anticipé et temps perdu à renégocier)
  • et vous souhaitez réduire le montant de vos mensualités
  • ou vous aimeriez réduire la durée du prêt

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