Crédit pour interdit bancaire : les solutions

Vous êtes malheureusement interdit bancaire et vous avez besoin de faire un crédit ? Des solutions existent. Découvrez les organismes accordant des prêts aux interdits bancaires…

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Crédit pour interdit bancaire, c’est possible

Vous êtes malheureusement interdit bancaire parce que vous avez fait un chèque sans provision, pour une faute de remboursement, un abus de carte bancaire ou tout simplement une erreur ?

Le statut d’interdit bancaire ne réjouit personne et le fait d’être fiché à la Banque de France cause bien des ennuis dans la vie courante, notamment si l’on veut obtenir un crédit. Toutefois, des solutions existent.

Dans cet article nous allons voir quelles sont les solutions pour pouvoir bénéficier d’un crédit même si vous êtes dans l’inconfortable situation d’interdit bancaire.

Qu’est-ce que l’interdiction bancaire ?

credit pour interdit bancairePeut-être connaissez-vous déjà ce qu’est le statut d’interdit bancaire, mais rappelons ce que ce statut engendre comme conséquences sur la personne qui est ainsi « cataloguée ».

Être interdit bancaire veut dire que vous êtes inscrit sur le Fichier Central des Chèques de la Banque de France et que votre banque vous a retiré votre chéquier et tous vos moyens de paiement.

Vous n’avez plus d’autorisation de découvert sur votre compte et l’interdiction est valable dans l’établissement bancaire où est arrivé l’incident qui a déclenché votre interdiction bancaire, et également dans tous les autres organismes financiers, et sur tous les comptes que vous avez.

Toutes les banques et organismes de crédit ont accès aux fichiers de la Banque de France et peuvent donc vérifier si vous êtes fiché en tant qu’interdit bancaire. L’inscription sur le FCC peut durer 5 ans maximum, et cesse lorsque vous aurez remboursé votre dette et régularisé votre situation mais aussi que la banque aura notifié la Banque de France de ce fait.

Sachez néanmoins que votre banque peut vous accorder une carte de paiement avec autorisation systématique si vous en faites la demande, chose que nous vous conseillons, car il est bien difficile de faire des achats si on n’a pas de carte bancaire.

Quels organismes accordent des crédits pour les interdits bancaires

credit pour interdit bancaireMême si vous êtes en train de régulariser votre dossier à la Banque de France, ce qui peut durer car cela ne dépend pas uniquement de vous mais aussi de la bienveillance de votre banque, vous avez quand même la possibilité d’emprunter de l’argent auprès de certains organismes.

Ci-dessous, nous avons regroupé les organismes financiers auprès desquels vous pouvez emprunter de l’argent si vous êtes interdit bancaire.

Le crédit rapide pour les personnes fichées

Le crédit rapide, souvent appelé « mini crédit », est un crédit à la consommation de moins de 1000€. Les organismes de crédit vous accordent la plupart du temps un premier crédit à hauteur de 100€, puis si vous le remboursez dans les temps, vous avez le droit d’emprunter plus la seconde occasion, et ainsi de suite.

Un crédit rapide, comme son nom l’indique, est très rapide à obtenir. Vous devez faire votre demande en ligne, fournir quelques justificatifs et vous obtenez ensuite la réponse de l’organisme de crédit sous quelques heures à quelques jours. Vous devrez ensuite rembourser votre prêt sous 15 jours à quelques mois maximum.

Ce type de crédit est accessible aux personnes fichées à la Banque de France. Vous devez néanmoins être capable de rembourser votre prêt.

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Le microcrédit pour interdits bancaires

Si vous avez besoin d’une petite somme d’argent, vous pouvez réaliser un microcrédit auprès d’un organisme de crédit pour interdit bancaire comme par exemple les crédits municipaux. Certaines communes ont un budget dédié pour aider les gens en difficulté financière.

La Croix Rouge accorde aussi des prêts pour les interdits bancaires ayant un budget « prêt » pour les personnes les plus démunies. Cela vaut donc la peine de déposer un dossier si vous avez besoin d’un crédit et que vous êtes momentanément interdit bancaire.

Votre dossier est traité en fonction de son urgence, vous devez le déposer auprès de l’agence locale ou en vous adressant à une assistante sociale pour monter un dossier de demande de prêt.

Généralement le montant des microcrédits accordés est compris entre 300 et 3 000 euros, avec un taux d’intérêt en moyenne de 4% et une durée de remboursement allant de 6 à 36 mois.

Le « crédit hypothécaire » pour interdits bancaires

credit pour interdit bancaireSi vous êtes propriétaire de votre logement, des organismes de crédit proposent de vous accorder un crédit en réalisant une hypothèque sur votre bien immobilier. Votre logement sera donc utilisé en tant que caution et de cette manière l’organisme de crédit pourra être sûr de ne pas perdre d’argent en cas de défaillance de paiement.

Toutefois, avant de souscrire à un tel crédit comprenez bien que ce type de crédit peut être dangereux pour vous car vous si vous ne pouvez plus rembourser le crédit vous risquez de perdre votre logement qui sera saisi par l’organisme créancier. Il pourra le vendre pour rembourser le crédit que vous n’avez pas pu payer.

Le « crédit à gage » pour interdits bancaires

Si vous n’êtes pas propriétaire de votre logement ou si vous n’avez pas envie de risquer aussi gros, vous pouvez quand même prendre un crédit dans le cas où vous possédez des biens matériels de valeur comme des bijoux, des peintures, de l’or, etc.

Ces biens peuvent constituer un gage tout comme la caution pour le crédit hypothécaire et le fonctionnement est similaire. Seule différence : il sera peut-être un peu plus difficile de trouver un organisme de crédit intéressé par votre bien et prêt à vous accorder un crédit avec un tel gage.

Il faut bien comprendre que les biens qui sont préférés seront ceux qui sont facilement vendables sur le marché et qui n’impliquent pas de grands soucis pour l’organisme en cas de défaillance de remboursement de votre part.

Les organismes de prêts entre particuliers

credit pour interdit bancaireSachez que les organismes et sites qui proposent des prêts entre particuliers ne vérifient pas le statut d’interdit bancaire mais plutôt votre capacité à rembourser.

Enfin, vous avez aussi la possibilité d’obtenir un crédit dans un autre pays, mais s’il s’agit d’une banque ou d’un organisme financier il vous demandera aussi des justificatifs de revenus. Donc si votre problème se limite uniquement à un accident de parcours, vous avez des chances d’obtenir un crédit à l’étranger, même si cela prendra un peu de temps et ne pourra pas se faire dans l’urgence.

Le financement participatif

Si vous souhaitez obtenir un crédit pour financer un projet, les plateformes de financement participatif peuvent vous permettre d’obtenir un financement.

Pour obtenir un tel financement participatif il faut faire une belle présentation de votre projet et surtout le déposer sur plusieurs plateformes en même temps afin de multiplier les chances d’obtenir votre financement.

Obtenir un financement participatif

Conclusion

Même si vous êtes interdit bancaire vous pouvez quand même obtenir un crédit. Pour cela, vous pouvez vous adresser à des associations spécialisées comme la Croix Rouge, la CAF ou les les crédits municipaux, mais aussi à des organismes acceptant le crédit hypothécaire ou à gage. Vous pouvez aussi utiliser des plateformes en ligne vous permettant de faire un prêt entre particuliers ou de présenter votre projet pour obtenir un financement participatif.

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