Crédit pour interdit bancaire : les solutions

Vous êtes interdit bancaire et toutes les banques refusent vos demandes de prêt. Des solutions existent. Voici les organismes qui accordent des crédits aux personnes fichées.

Crédit pour interdits bancaires

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Crédit pour interdit bancaire, c’est possible

On peut devenir interdit bancaire suite à l’émission d’un chèque sans provision.

Si vous utilisez votre chéquier pour faire un achat alors que vous êtes à découvert ou bien à la limite de votre montant maximal de découvert autorisé, vous risquez de devenir interdit bancaire.

Ce statut ne réjouit personne.

Le fait d’être fiché à la Banque de France cause bien des ennuis dans la vie courante, d’autant plus si vous souhaitez obtenir un crédit pour financer votre maison ou un projet.

A savoir

Toutefois, des solutions existent. Il est en effet possible de bénéficier d’un crédit même en étant interdit bancaire. C’est ce que nous allons voir ensemble dans cet article.

Qu’est-ce que l’interdiction bancaire ?

Être interdit bancaire signifie que :

  1. Vous êtes inscrit sur le Fichier Central des Chèques de la Banque de France
  2. Votre banque vous a retiré votre chéquier et vos cartes de crédit
  3. Vous n’avez plus d’autorisation de découvert
  4. Ces interdictions sont appliquées sur tous vos comptes de toutes vos banques (si vous en avez plusieurs), peu importe la banque où a eu lieu ce chèque sans provisions

Une personne interdit bancaire est donc « cataloguée ».

Toutes les banques et organismes financiers ont accès aux fichiers de la Banque de France. Ils peuvent donc tous vérifier si vous êtes fiché en tant qu’interdit bancaire.

L’inscription sur le FCC peut durer jusqu’à 5 ans maximum.

credit pour interdit bancaireElle s’arrête lorsque vous avez remboursé votre dette et régularisé votre situation.

La banque doit alors notifier la Banque de France de ce fait.

Sachez néanmoins que votre banque peut vous accorder une carte de paiement avec autorisation systématique si vous en faites la demande.

Nous vous conseillons de le faire car il est bien difficile de régler ses achats et vivre au quotidien si on n’est pas en possession de carte bancaire.

Qui accorde des crédits pour interdit bancaire

Si vous êtes actuellement en situation d’interdiction bancaire ou bien en pleine régularisation (cela peut prendre du temps), vous pouvez tout de même emprunter.

Bien sûr, la majorité des établissements financiers refusera votre dossier car ils ne veulent pas prendre de risque.

Cependant, certains organismes font exception à la règle et acceptent les demande de prêt de personnes fichées à la Banque de France.

A suivre

Ci-dessous, nous avons regroupé pour vous les établissements auprès desquels vous pouvez emprunter de l’argent même si vous êtes interdit bancaire.

Le crédit rapide ou mini crédit

Le crédit rapide, souvent appelé « mini crédit », est un crédit à la consommation de moins de 1000€.

Les organismes de mini crédit vous accordent en général un premier crédit à moins de 200€.

Si vous le remboursez dans les temps, vous aurez le droit d’emprunter un montant plus élevé lors de votre second emprunt. Et ainsi de suite.

Un crédit rapide, comme son nom l’indique, est très rapide à obtenir.

Vous devez :

  1. Faire votre demande en ligne
  2. Fournir quelques justificatifs
  3. Vous obtenez la réponse de l’organisme en moins de 24h
  4. Vous  remboursez votre prêt sous 14 jours à un mois

Ce type de crédit est accessible aux personnes fichées à la Banque de France.

Vous devez néanmoins être capable de rembourser votre prêt.

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Le microcrédit

Si vous avez besoin d’une petite somme d’argent, vous pouvez faire une demande de microcrédit auprès d’un organisme de crédit pour interdit bancaire.

credit pour interdit bancaireIl s’agit par exemple des crédits municipaux ou de la CAF.

Certaines communes ont un budget dédié pour aider les personnes en difficulté financière.

La Croix Rouge accorde aussi des prêts pour les plus démunis.

Il peut donc être intéressant de faire une demande auprès de l’un de ces organismes.

Votre dossier sera traité en fonction de son urgence.

Vous devez le déposer auprès de l’agence locale ou bien vous adresser à une assistante sociale qui vous aidera à le monter.

Le montant des microcrédits accordés est généralement compris entre 300 et 3000€, avec un taux d’intérêt de 4% en moyenne et une durée de remboursement allant de 6 à 36 mois.

Le « crédit hypothécaire »

Si vous êtes propriétaire de votre logement, des organismes de crédit proposent de vous accorder un crédit en réalisant une hypothèque sur votre bien immobilier.

Votre logement sera donc utilisé en tant que caution.

De cette manière, l’établissement aura la certitude de ne pas perdre d’argent en cas de défaillance de paiement.

A noter

Toutefois, comprenez bien qu’en souscrivant à ce type de prêt vous autorisez l’organisme créancier à saisir votre logement si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre crédit.

Avant de souscrire un prêt, assurez-vous d’être en mesure de le rembourser sur les années à venir. Un crédit immobilier est un engagement à ne pas prendre à la légère.

Le « crédit à gage »

Si vous possédez des objets de valeur tel que des bijoux, des peintures ou de l’or, vous pouvez souscrire un crédit à gage.

En effet, ces biens matériels peuvent constituer un gage.

Il fonctionne en quelque sorte comme la caution pour le crédit hypothécaire.

Seule différence : ce crédit n’est pas courant. Il vous sera donc un peu plus difficile de trouver un organisme de crédit intéressé par votre bien et prêt à en faire un gage pour vous accorder l’emprunt.

Les biens ayant le plus de chance d’être acceptés comme gage sont ceux qui sont facilement vendables sur le marché en cas de besoin.

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