Transferwise review 2021
Wilt u goedkoop en snel geld overmaken naar het buitenland? Dat kan eenvoudig met TransferWise.
Hieronder vind u een kort overzicht over de online service voor geld overmaken Transferwise:
Geld overmaken tegen de laagste tarieven. Internationale overboekingen kunnen tot wel acht keer goedkoper zijn met TransferWise.
Geen maandelijkse kosten. Een account aanmaken is gratis en vrijblijvend.
Meer dan 40 verschillende valuta’s ontvangen en overboeken zonder extra kosten.
Volledige transparantie over de kosten. U kunt eenvoudig op voorhand de exacte kosten en wisselkoers voor uw transactie zien.
Snelle overboeking. Een overboeking via TransferWise duurt doorgaans niet langer dan 24 uur, in tegenstelling tot een reguliere internationale overboeking via een bank die vaak 3 – 7 dagen duurt. In feite vindt 25% van alle transfers binnen Europa binnen enkele seconden plaats.
Lees verder om erachter te komen wat TransferWise precies is en hoe het werkt of spring direct naar onze TransferWise review.
Inhoudsopgave
Wat is TransferWise?
TransferWise is een online dienst waarmee u kunt geld overmaken in vreemde valuta tegen lage kosten.
Op dit moment stelt TransferWise meer dan 7 miljoen actieve gebruikers in 59 landen in staat om transacties uit te voeren in 20 valuta tegen de reële wisselkoers.
Volgens de statistieken van TransferWise besparen gebruikers elke dag gemiddeld 3 miljoen dollar aan onnodige bankkosten.
Het bedrijf werd opgericht in 2010 en heeft meer dan 1.300 medewerkers en 14 kantoren wereldwijd.
Het TransferWise ecosysteem bestaat uit drie hoofddiensten:
- Geld overmaken naar het buitenland, evenals het wisselen van munten voor een lage en transparante prijs.
- Een gratis ‘borderless account’ waarmee u meer dan 40 valuta’s kunt aanhouden.
- De TransferWise debit Mastercard voor contante betalingen wereldwijd
Werkt of reist u veel in het buitenland en betaalt u in Britse ponsen of Amerikaanse of Australische dollars? Dan kan de rekening voordelig zijn.
Merk op dat elke dienst individueel kan worden gebruikt, met uitzondering van de TransferWise debetkaart die verbonden is met het borderless account.
- U kunt een borderless account openen zonder de kaart te bestellen
- U heeft geen borderless account nodig om te profiteren van de lage transactiekosten en de reële wisselkoers.
Meer dan 80.000 positieve ervaringen met TransferWise op het onafhankelijke evaluatieportaal Trustpilot bevestigen de uitermate goede reputatie van het bedrijf als goedkoopste online wisselkantoor.
Waarom TransferWise?
Wist u dat geld overmaken naar het buitenland best duur is? Voor overboekingen buiten Europa rekenen de meeste banken echt belachelijk hoge kosten aan.
Gelukkig ontdekten wij dat het ook anders kan. Hier leest u alles over hoe u kan goedkoop geld sturen naar het buitenland.
Wat zijn de kosten van internationaal geld overmaken?
Zijn de kosten van geld overboeken buiten Europa echt zo hoog? Wees gerust.
Bij ABN AMRO bijvoorbeeld betaalt u standaard 9 euro + wisselkoerskosten.
Bij Rabobank is dit 7 euro + 0,1% + wisselkoerskosten, afhankelijk van de gebruikte methode (OUR/SHA/BEN).
In onderstaand rekenvoorbeeld kan u de precieze kosten zien.
Rekenvoorbeeld: kosten geld overmaken buitenland
| Koers (1 EUR = x GBP) | Kosten verzender | Kosten ontvanger | Ontvanger krijgt | Relatief verschil | |
|---|---|---|---|---|---|
| ABN AMRO | 0.9013 | €9 kosten ABN AMRO + €7 kosten buitenlandse bank | Geen | 885.30 GBP | – 12.42 GBP |
| Rabobank | 0.8969 | € 7 + 0,1% (minimaal €5 en maximaal €25) | Geen | 888.90 GBP | – 8.82 GBP |
| Currencyfair | 0.8975 | € 3 + 0,4% | Geen | 895.10 GBP | – 2.62 GBP |
| TransferWise | 0.9018 | € 4,58 | Geen | 897.72 GBP | 0 |
De verwerkingskosten
Bij de verwerkingskosten kunt u kiezen uit drie opties:
- De opdrachtgever betaalt de kosten (OUR): u betaalt alle kosten voor de transactie, zowel de kosten bij KBC als de kosten bij de bank van de begunstigde.
- Gedeelde kosten (SHA): elke partij betaalt zijn kosten. U betaalt uw eigen bankkosten en de begunstigde betaalt de kosten bij zijn/haar bank.
- De begunstigde betaalt de kosten (BEN): de begunstigde betaalt alle kosten, zowel uw bankkosten als de kosten bij de bank van de begunstigde.
Hoe kan ik goedkoper geld overmaken naar het buitenland?
Indien u goedkoop wilt geld overboeken, is TransferWise dé oplossing bij uitstek.
TransferWise is een van de snelst groeiende FinTech-bedrijven ter wereld. In deze Financer review kan u alles lezen over dit opkomende bedrijf en waarom u wel of niet moet overwegen zelf gebruik te maken van de service.
Het belangrijkste doel van TransferWise is het elimineren van de marges op de wisselkoersen die traditionele banken hanteren en gebruikers in staat te stellen geld te wisselen tegen de reële interbancaire wisselkoers (degene die Google u laat zien).
Er zijn geen verborgen kosten in vergelijking met traditionele banken.
Met TransferWise kunt u simpel, veilig en betrouwbaar geld versturen van en naar Nederland en uw buitenlandse transacties tot 5 keer goedkoper overmaken dan bij de meeste banken.
In deze TransferWise review evalueren we de individuele diensten die TransferWise aanbiedt.
Spring snel naar ‘Hoe kan ik geld overmaken via TransferWise?‘.
Hoe werkt TransferWise?
Met TransferWise kunt u eenvoudig en goedkoop online geld overmaken. Hoe is het mogelijk dat TransferWise zulke scherpe tarieven kan aanhouden?
In onderstaande video wordt kort uitgelegd hoe het werkt:
De reden waarom u met TransferWise zo goedkoop overschrijvingen tussen twee valuta’s kunt uitvoeren, is dat er geen grensoverschrijdende overschrijvingen zijn.
Er wordt namelijk enkel betalingsinformatie overgedragen.
Hoe werkt geld overmaken via TransferWise?
Registreren doet u binnen enkele minuten online. U voert uw e-mailadres en wachtwoord in en kunt direct gebruik maken van de dienst.
(Indien u kiest voor een borderless account, ontvangt u uw TransferWise login en kunt u zich aanmelden via de website.)
U kunt nu eenvoudig bepalen hoeveel geld u wenst over te maken en in welke valuta.
Hierbij wordt duidelijk de vergoeding en het geldige tarief weergegeven. Als frequente gebruikers van TransferWise waarderen wij de transparantie bij de tarieven, die direct op uw scherm worden weergegeven.
TransferWise aanmelden en overboeken (stap voor stap)
Het systeem van TransferWise is ontzettend simpel, veilig en betrouwbaar. Geld overmaken naar het buitenland regelt u in een paar eenvoudige stappen.
- Maak een gratis account aan op TransferWise.
- Kies hoeveel en naar wie u geld wilt overmaken.
- Volg de stappen en vul alle info in.
- U maakt het geld over naar hun Europese bankrekening via uw eigen bank (gratis want Europese betaling) of betaalt per iDEAL (goedkoop) of creditcard (iets meer kosten).
- U wordt per e-mail goed op de hoogte gehouden, zodat u altijd weet waar uw geld is.
- In een paar uur is het geld bij de ontvanger aan de andere kant van de wereld en heeft u een minimale hoeveelheid kosten betaalt (alle overboekingen lopen via een lokale bank, zowel aan uw kant als aan die van de ontvanger).
Het is tot wel 8x goedkoper dan een gewone bank!
Maak ook een gratis account bij TransferWise aan en zie direct hoeveel u bespaart op geld overmaken naar het buitenland.
Of vergelijk de kosten en wisselkoers in onderstaand rekenvoorbeeld en zie zelf wat voordeliger is.
U bent vergeten de overboeking te betalen
Als u de internationale geldoverboeking klaarzet via uw gratis online account bij TransferWise, moet u eerst zorgen dat het geld bij TransferWise terecht komt.
Dit kan via een lokale bankoverschrijving (u krijgt de info online als u “bank transfer” als betaalmethode selecteert) of een betaling per iDEAL, Sofort, POLI, etc.
Oplossing: log in op uw TransferWise account en zorg dat TransferWise het geld ontvangt, zodat zij het kunnen sturen naar de begunstigde.
TransferWise heeft meer informatie van u nodig
Indien TransferWise extra informatie nodig heeft om uw account te verifiëren, zal u meestal een email gestuurd worden met de vraag naar meer info.
Wat ze precies van u verwachten en hoe u deze informatie zo veilig mogelijk kan aanleveren staat ook in het bericht.
Oplossing: lever de gevraagde extra informatie bij TransferWise. Soms is dit een extra identificatiebewijs om te laten zien dat u het echt bent (om fraude te voorkomen) of moet u enkele vragen beantwoorden over het geld dat u gaat versturen of ontvangen.
Gegevens van de ontvangende partij zijn incorrect
Indien u per ongeluk een typfout maakt in de bankgegevens of de naam van de ontvanger kan TransferWise het geld helaas niet overmaken.
Het is belangrijk dat de gegevens kloppen zodat er geen fouten worden gemaakt bij de overboeking.
Oplossing: log in op uw TransferWise account en annuleer de ‘pending’ transactie. Maak een nieuwe transactie aan met de correcte gegevens.
Er is geen overboeking aangemaakt
U heeft geld overgemaakt naar TransferWise, maar u heeft geen overboeking aangemaakt. TransferWise weet in dat geval niet wat ze met het ontvangen geld moeten doen.
Oplossing: in dit geval wordt het geld automatisch overgemaakt naar uw Borderless Account (gratis bankrekening) bij TransferWise. U ziet het dan verschijnen met de mededeling “AutoCredit”.
Als u geen Borderless Account heeft, wordt het geld terug naar de rekening of betaalmethode geboekt waar het vandaan kwam.
TransferWise en iDeal
Kan ik iDeal gebruiken met TransferWise?
Jazeker. iDeal is beschikbaar voor EUR-betalingen voor bankrekeningen in Nederland.
Het is een eenvoudige en handige manier om te betalen voor uw overboeking, en er worden geen extra kosten voor aangerekend.
Hier zijn enkele details over TransferWise iDeal betalingen:
- De maximale betaling is 50.000 EUR per overboeking
- Voor overschrijvingen onder de 3.000 EUR is de overboeking onmiddellijk. Voor hogere bedragen duurt de overboeking 1 werkdag.
- Indien er problemen met de betaling optreden, duurt het doorgaans 2-3 werkdagen om de terugbetaling te ontvangen.
Om met iDeal te betalen, selecteert u iDeal als betaalmethode bij de stap van ‘Hoe wilt u betalen?’.
U wordt doorgestuurd naar de site van iDeal om de benodigde gegevens in te voeren, en zodra de betaling is verwerkt, wordt u teruggestuurd naar TransferWise.
iDeal is beschikbaar als betaalmethode vanaf de desktopversie van de website, maar ook op de app (alleen Android).
Voor- en nadelen TransferWise
Hieronder kunt u de voor- en nadelen lezen van onze Financer TransferWise review.
U kunt geld overmaken naar het buitenland, zonder een account te hoeven openen.
Snelle overboeking (meestal binnen 1 werkdag)
Tot 8x goedkoper dan traditionele banken.
De TransferWise betaalrekening en betaalpas zijn gratis.
Compatibel met iDeal.
Eenvoudig online een rekening openen.
Betrouwbaar.
Voordelen
De website, app en klantenservice zijn in het Engels.
De betaalkaart is een Debit Mastercard. U kunt dus niet overal pinnen, aangezien sommige winkels in Nederland geen Mastercard accepteren (o.a. AH).
U kunt (nog) niet met een automatische incasso betalen.
Nadelen
Wat is de TransferWise borderless betaalrekening?
De betaalrekening van TransferWise is een ‘borderless’-rekening met een gratis (debit) Mastercard betaalpas. Met ‘grenzeloos’ doelt TransferWise onder meer op de verschillende lokale rekeningnummers die u kunt aanvragen:
- Een Europees IBAN
- Een Australisch rekeningnummer
- Een Brits rekeningnummer
- Een Amerikaans rekeningnummer
U kunt de rekening eenvoudig online openen via de website van TransferWise.
U kunt in totaal ruim 40 soorten vreemde valuta op uw rekening houden en overboeken. Wilt u een valutasoort omwisselen (bijvoorbeeld euro’s naar dollars)? Dan betaalt u een toeslag tussen de 0,3 en 2%, afhankelijk van de valutasoort.
Ook voor betalen met de de bijbehorende debit Mastercard in een valuta die niet op uw rekening staat, wordt deze toeslag in rekening gebracht. Betaalt u met valuta die wel op uw rekening staan, dan heeft u geen extra kosten.
Bent u bijvoorbeeld op reis in Amerika en u betaalt met dollars (USD) die op uw Amerikaans rekeningnummer staan, dan heeft u geen extra kosten.
U betaalt als Nederlander/Europeaan met het borderless account niets extra voor betalingen en geldopnames in Australië, Groot Brittannië en de Verenigde Staten indien deze valuta op uw rekening staan.
TransferWise Mastercard betaalpas
TransferWise biedt ook een gratis debit Mastercard betaalpas aan bij de het borderless account.
Hiermee kunt u overal betalen waar Mastercard geaccepteerd wordt en het bedrag wordt direct van uw rekening afgeschreven. Het is dus geen traditionele creditcard met bestedingslimiet, maar een soort prepaid creditcard.
In Nederland kunt niet overal met een Mastercard betalen, zoals in sommige supermarkten. Deze accepteren meestal enkel betaalpassen van Maestro of V Pay.
Accepteert een supermarkt geen Mastercard, dan kunt u er helaas ook niet terecht met uw TransferWise betaalpas.
Alternatief Maestro betaalpas
Tip: Bent u op zoek naar een gelijkaardig alternatief waarbij u wél een Maestro betaalpas krijgt? Neem dan een kijkje bij N26.
TransferWise kosten
Een TransferWise review is uiteraard niet compleet zonder een overzicht van de kosten.
De kosten die u betaalt bij TransferWise zijn steeds 100% transparant en u kunt alle kosten meteen zien op de website wanneer u een internationale overboeking wilt maken.
Doorgaans betaalt u tussen de 0,2 en 3% kosten van het totale bedrag.
Wat kosten de betaalrekening en betaalpas van TransferWise?
Voor een compleet overzicht van de kosten, klik hier.
| Wat | Kosten |
|---|---|
| Account openen: | Gratis |
| Betaalpas aanvragen: | € 6,- |
| Overboekingen in zelfde valuta: | Gratis |
| Overboekingen in vreemde valuta: | 0,2 – 3% (afhankelijk van de valutasoort) |
| Betalen (met de betaalpas) in valuta die niet op uw rekening staan: | 0,2 – 3% (afhankelijk van de valutasoort) |
| Geldopnames onder de £ 200 (circa €223): | Gratis, daarna 2% |
| Geld opladen via iDeal, SOFORT, etc (EUR) | Gratis |
| Geld op uw rekening zetten via creditcard: | 0,2% |
| Geld ontvangen in EUR, USD, GBP of AUD: | Gratis |
Wat zijn de kosten voor overboekingen?
Voor overboekingen ziet u de totale kosten van zodra u het gewenste bedrag en de juiste valuta heeft ingevoerd en de betaalmethode heeft gekozen.
Voor de meeste betalingsmethoden worden geen extra kosten in rekening gebracht (met uitzondering van de creditcard). Daarom is slechts één transfervergoeding verschuldigd.
De valutacalculator geeft ook aan hoeveel geld u gemiddeld bespaart als u de overboeking doet via TransferWise in plaats van met uw huisbank.
Banken zoals ING, Rabobank, ABN Amro e.d. brengen namelijk een wisselkoerstoeslag en extra kosten voor internationale overschrijvingen in rekening.
Is TransferWise veilig?
Het toezicht op TransferWise wordt gehouden door de Financial Conduct Authority (FCA) in het Verenigd Koninkrijk.
De klantenrekeningen worden strikt gescheiden van de bedrijfsrekeningen van de onderneming om de veiligheid van uw vermogen te waarborgen, zelfs in geval van insolventie van de onderneming.
Daarnaast heeft TransferWise meer dan 81.000 positieve beoordelingen van het onafhankelijke ratingportaal Trustpilot. Wij gebruiken zelf al zo’n twee jaar TransferWise en hebben nog nooit problemen gehad met online overboeken.
Hoe snel wordt het geld overgemaakt met TransferWise?
Hoe lang duurt TransferWise? De ervaring leert dat het geld in de meeste gevallen binnen drie dagen op de rekening van de ontvanger is bijgeschreven.
Dit hangt ook af van hoe snel de bank van de verzender het geld overmaakt naar TransferWise en hoe snel de bank van de ontvanger de rekening met het geld crediteert.
Kan ik geld vanuit een ander land naar Nederland overmaken?
Jazeker, ook naar Nederland geld overmaken kan goedkoper.
Als u bijvoorbeeld geld verdiend heeft in het buitenland en uw wilt uw gespaarde vreemde munten overmaken naar uw Nederlandse bankrekening, dan kan dat ook met TransferWise.
Geld overmaken kan eenvoudig in beide richtingen: van Nederland naar een buitenlandse rekening en van het buitenland naar een Nederlandse rekening.
Waar kan ik de huidige wisselkoers zien?
U kunt de actuele wisselkoers bekijken bij de valutacalculator op de homepage of direct bij het starten van de transfer in de browser of in de TransferWise app.
Hoe kan ik geld overmaken in dezelfde valuta?
Dit is enkel mogelijk als u een borderless account heeft geopend en een positief saldo op uw rekening heeft.
Ga in dit geval naar Credit in het linkermenu en klik op Transfer EUR.
Onthoud dat u alleen in dezelfde valuta kunt overschrijven als u een rekening in dezelfde valuta heeft.
De dienst is niet bedoeld om EUR over te maken van uw zichtrekening (geen TransferWise rekening) naar een andere zichtrekening in EUR.
Extra diensten TransferWise
TransferWise Borderless rekening voor ZZP’ers en Freelancers
Zoals eerder vermeld, heeft u de mogelijkheid om een gratis particuliere betaalrekening te openen bij TransferWise.
Zelfstandigen hebben nu ook de mogelijkheid om een zakelijke rekening te openen bij TransferWise. Dit helpt u om privé- en zakelijke uitgaven van elkaar gescheiden te houden.
TransferWise App
U kunt ook al uw transacties uitvoeren via de TransferWise app voor iOS en Android toestellen. Daarnaast verhoogt de 2-factor verificatie de veiligheid van uw TransferWise account.
N26 en TransferWise koppeling
Met de N26 Bank kunt u geld naar het buitenland overmaken in vreemde valuta met behulp van de TransferWise service.
Op die manier vermijdt u hoge wisselkoerstoeslagen en kosten voor internationale transacties.
Het enige wat u hoeft te doen is de N26 App aan uw TransferWise account koppelen en u kunt onmiddellijk goedkoop online overboeken.
TransferWise review
Omdat we al enige tijd gebruik maken van TransferWise en zeer vertrouwd zijn met de aanvullende diensten, kunnen we een eerlijke evaluatie geven van TransferWise.
Laten we eerst samen kijken naar de voordelen.
Verreweg de gemakkelijkste en snelste manier om op een kostenefficiënte manier online geld over te maken tussen verschillende valuta.
U ziet meteen de kosten voor de transactie.
U krijgt de best mogelijke wisselkoers.
Het geld wordt snel overgemaakt naar de ontvanger.
Voordelen
We hebben nog steeds geen goedkopere optie ontdekt die ons in staat stelt tegen deze voorwaarden geld over te maken naar het buitenland.
Om deze redenen vinden wij de TransferWise service en de lage kosten uitermate aantrekkelijk in gebruik.
Er zijn echter ook een aantal punten waar we minder tevreden over zijn.
De website, app en klantenservice zijn in het Engels.
Gebruikersinterface voor zakelijke gebruikers is niet optimaal.
Rekeningafschriften worden niet in alle gangbare bestandsformaten ondersteund (PDF, CSV, Word, etc).
De betaalkaart is een Debit Mastercard. U kunt dus niet overal pinnen, aangezien sommige winkels in Nederland geen Mastercard accepteren (o.a. de meeste Albert Heijn locaties).
U kunt (nog) niet met een automatische incasso betalen.
Nadelen
Volgens onze TransferWise review en persoonlijke ervaring zijn de goedkope tarieven en vlotte dienstverlening een uniek verkoopargument.
Op dit moment biedt bijna geen enkele bank betere voorwaarden. Rabobank en ING kunnen hier dus zeker nog wat van leren.
Is TransferWise betrouwbaar?
Toen wij de eerste keer gebruik maakten van TransferWise vroegen wij ons af ‘Is TransferWise veilig om geld over te maken naar het buitenland?’.
Het voelt enigszins vreemd aan om geld over te maken naar TransferWise zelf, om hen daarna het geld verder te laten doorstorten.
Gelukkig werd ons na de eerste keer gebruik te hebben gemaakt van het platform duidelijk dat het perfect veilig en betrouwbaar is.
Het geld stond binnen 2 werkdagen netjes op de gewenste rekening. We ontvingen tweemaal een bevestigingsmail: eentje om te bevestigen dat TransferWise het geld had ontvangen en een tweede mail dat het geld onderweg was naar de bestemde rekening.
Prima ervaring en 100% betrouwbaar.
