Minilening – Snel en goedkoop geld lenen zonder BKR
Wilt u snel geld lenen zonder BKR toetsing? Dan is een minilening de oplossing! Vergelijk minilening aanbieders en vind de beste optie.
Velen van ons hebben niet de kans om te sparen voor “slechtere tijden”. Vandaag maken we op Financer.com duidelijk hoe we zo’n situatie op de best mogelijke manier kunnen oplossen met behulp van een kortlopende lening.
Een minilening (of flitskrediet) is een flexibele lening die voordelig kan worden gebruikt wanneer u zich plots tijdelijk in een economische crisis bevindt, of de noodzaak ondervindt om iets te betalen dat niet kan wachten op de volgende loonstrook.
Uw behoefte om snel geld te kunnen lenen wordt eenvoudig vervuld, zonder BKR toetsing.
Een minilening wanneer u een snelle betaling wenst
Een minilening aanvragen zonder BKR en papierwerk? Wanneer u een snelle oplossing nodig heeft, is er de mogelijkheid om een minilening te nemen. U kunt per direct geld lenen en vaak binnen 24 uur tot zelfs binnen 10 minuten geld op uw rekening ontvangen. Vooral wanneer u al eerder gebruik heeft gemaakt van deze dienst wordt het geld direct op uw rekening gestort na de aanvraag.
U kiest bij de aanvraag het bedrag wat u wilt lenen, en kiest vervolgens het aantal dagen dat u nodig heeft om dit geld terug te storten. U kunt al een minilening nemen vanaf 100 euro voor 15 dagen.
Een perfecte oplossing voor wanneer de maand iets langer duurt dan uw salaris kan opvangen. En dit voor iedereen, zelfs met een negatieve BKR codering. Er zijn zelfs opties om deze lening te verlengen.
Minilening aanbieders Nederland
Tot voor 2011 waren er een heleboel kredietverstrekkers op de markt die een minilening aanboden, maar wegens een nieuwe wetgeving en het strenge toezicht van de AFM zijn vele aanbieders beboet en/of opgeheven.
De huidige wetgeving stelt dat kredietverstrekkers een vergunning bij de AFM moeten hebben om krediet met een looptijd van minder dan drie maanden te verstrekken.
Enkel bij de zeer kleine leningen waar zogenaamde ‘onbetekenende kosten’ worden gemaakt, is een vergunning niet verplicht.
Het aanbod is op dit moment gereduceerd tot twee grote minilening aanbieders in Nederland, namelijk:
Deze aanbieders voldoen voor zover bekend aan de nieuw gestelde eisen die momenteel gelden.
Ook maken de meeste aanbieders deel uit van een in het buitenland gevestigde bank (vaak Estland, wegens het financieel voordelige klimaat).
Dit heeft als gevolg dat bepaalde wettelijke verplichtingen omzeild kunnen worden (denk hierbij aan een BKR toets of lenen zonder papierwerk).
Wel worden er andere toetsingsmethodes gehanteerd om de financiële situatie van een mogelijke klant in te schatten
» Zijn aanbieders van minileningen betrouwbaar?
Dit is zeer afhankelijk van de provider. Online zijn er een heleboel oplichters actief, pas dus goed op! Wij bij Financer werken enkel samen met betrouwbare partijen zoals Ferratum en Saldodipje. Indien u via ons doorverwezen wordt, kunt u zeker zijn van de betrouwbaarheid van de kredietverstrekker.
Tip: Een flitskrediet is dé oplossing om een plotseling saldo tekort aan te vullen, zonder in de problemen te komen door meteen duizenden euro’s te moeten lenen. Even snel een paar honderd euro lenen, vaak dezelfde dag al op uw rekening. En dit zonder loonstrook en BKR check!
Voor- en nadelen van een minilening
Voordelen
- De snelste lening op de markt
- Onmiddellijke bevestiging met mogelijkheid tot snelle uitbetaling, vaak binnen 24 uur
- Toegankelijk voor werklozen, studenten en gepensioneerden
- Lenen zonder papierwerk, vanaf 100 euro tot maximaal 1500 euro
- Korte looptijd
- Direct lenen zonder BKR toetsing
- Snel geld lenen zonder loonstrook
- Geen vermelding nodig van het beoogde gebruik
Nadelen
- Hogere rentevoeten dan bij een lening op afbetaling
- Niet geschikt voor grotere investeringen
- Vaak slechtere omstandigheden voor nieuwe klanten
- Zeer korte looptijden
- Garantiesteller vereist
Voorwaarden bij een minilening
Wilt u een minilening afsluiten? Vergeet dan niet uw garantsteller.
Bij de aanvraag moet u een garantsteller opgeven. Dit is iemand die garant zal staan op het moment dat u in gebreke komt. U kunt hier kiezen tussen een persoonlijke en externe garantsteller.
- Een persoonlijke garantsteller is meestal een familielid of naaste kennis. U zult de persoonlijke gegevens moeten opgeven, samen met een kopie van zijn of haar ID.
Veel mensen hebben geen persoonlijke garantsteller ter beschikking en moeten kiezen voor een externe garantsteller.
Wij raden u aan steeds een persoonlijke garantsteller te kiezen indien mogelijk. - Een externe garantsteller is een persoon die wordt aangesteld door Global Guarantee. U zult een contract moeten tekenen waarin staat dat in het geval van in gebreken blijven van de betalingen u snel meerdere aanmaningskosten zult ontvangen. Dit is ook de reden waarom u steeds goed na moet denken of u in staat bent het gehele bedrag terug te betalen binnen de afgesproken tijd.
Flitskrediet – Minikrediet
Sinds enkele jaren is de minilening – ook wel flitskrediet – ongelooflijk toegenomen in populariteit. Dit is voornamelijk te danken aan het gemak en de snelheid waarmee u een dergelijke lening kunt afsluiten.
Met een persoonlijke lening kunt u zelden minder dan 2500 euro lenen. Met een minikrediet kunt u reeds vanaf 100 euro lenen. Dit maakt een minilening de ideale keuze voor wanneer u met spoed geld wilt lenen. Op die manier hoeft u geen duur krediet aan te vragen met een lange looptijd.
In de afgelopen jaren is het maximale bedrag dat u kunt lenen aanzienlijk toegenomen. Zo is het nu mogelijk om 1500 euro te lenen voor 62 dagen, de zogenaamde pluslening.
Korte looptijd en snelle uitbetaling
Looptijd
Wanneer u kiest voor een minilening of flitskrediet, kiest u voor een korte looptijd. De gemiddelde looptijd bedraagt 45 dagen, al kunt u tot een minimum van 15 dagen lenen. Bij een pluslening is dit 62. Na deze periode moet u het geleende bedrag volledig teruggestort hebben op de rekening van de kredietverstrekker.
Het voordeel van een dergelijke korte looptijd is dat u er ook weer snel vanaf bent en niet jarenlang uw lening moet afbetalen. Sinds 2017 kunt u vanaf 800 euro tot 1500 euro lenen met een looptijd van 62 dagen.
Uitbetaling
Na het indienen van uw aanvraag ontvangt u meestal binnen 10 minuten een antwoord van de kredietverstrekker via email. U vraagt de offerte aan en stuurt deze getekend terug. Van zodra uw aanvraag beoordeeld en goedgekeurd is, ontvangt u het geld binnen 24 uur op uw rekening.
Klanten die reeds in het verleden een minilening hebben aangevraagd en afbetaald, genieten zelfs een nóg snellere service, waarbij het geld soms binnen 10 minuten al beschikbaar is op uw rekening.
Uitbetaling in het weekend
Naast de snelheid van de uitbetalingen door de vertrekkers zijn er ook een aantal geopend in het weekend, waardoor u zelfs in het weekend snel geld kunt lenen.
Een lening met een lage eisen
Er zij slechts een aantal eisen waaraan u moet voldoen bij de minilening:
- U bent 21 jaar of ouder
- U woont in Nederland
- U heeft een Nederlands paspoort
- U heeft een Nederlandse bankrekening
- U heeft een garantsteller
Omdat het over kleine bedragen gaat en de vereisten relatief eenvoudig zijn, is een minilening vaak makkelijker te verkrijgen dan een normale persoonlijke lening.
Wanneer u meer tijd nodig heeft om een lening in termijnen terug te betalen en u wenst een groter bedrag te lenen, dan zijn er ook een heleboel alternatieven voor de minilening.
Alternatieven voor een minilening: 4 opties
Wanneer u liever geen minilening aanvraagt zijn er gelukkig enkele alternatieven die u kunt overwegen. Hieronder worden er 4 mogelijkheden voor opgesomd:
- Persoonlijke Lening
- Lenen bij de Stadsbank van Lening
- Lenen als ambtenaar
- Lening via de Gemeentelijke Kredietbank
1. Persoonlijke Lening en Doorlopend Krediet
Omdat alleen Ferratum en Saldodipje aanbieders zijn van minileningen, is het aanbod beperkt in Nederland. Wel kunt u zeker zijn dat dit eerlijke bedrijven zijn door het strenge beleid van het Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Wanneer u echter meer geld nodig heeft (uw laptop gaat kapot, uw auto moet gerepareerd worden, de aanbouw van uw huis begint te lekken, enz) kunt u ook kiezen voor een persoonlijke lening of doorlopend krediet. De rentes zijn een stuk lager dan bij de minilening, maar met een negatieve BKR komt u hier niet voor in aanmerking.
Mocht u niet het gehele bedrag nodig hebben, maar wel de flexibiliteit tijdens de terugbetaling zou u het volgende kunnen doen:
U gebruikt het bedrag dat u nodig heeft, bijvoorbeeld 1500 euro, en de rest stort u snel terug. De rente op het geleende bedrag ligt dan tussen de 3,9 % – 8,7 % in plaats van 13,99%!
Het geeft u ook meer keuze: er zijn een stuk meer kredietverstrekkers die een persoonlijke lening aanbieden. Let op, u zult alleen geen negatief BKR codering kunnen hebben.
2. Stadsbank van Lening
Een tweede alternatieve optie is geld lenen bij de Stadsbank van Lening in Amsterdam. Er zijn drie filialen waar u geld kunt lenen:
- Nes 57
- Bijlmerplein 133
- Osdorpplein 516-518
Geld lenen zonder inkomen of met negatieve BKR doet u door eerst een onderpand af te dragen.
Zo kunt u bijvoorbeeld uw auto of sieraden als onderpand gebruiken. In ruil krijgt u een lening terug waar ook een rente over wordt geheven.
Hoewel er geen hoge rentevoet wordt gehanteerd, is het toch verstandig de lening zo snel mogelijk af te lossen. Dit verlaagt immers de kans op betalingsachterstanden.
Zo werkt het:
- Ga naar een van de filialen van de Stadsbank van Lening.
- Neem uw geldige legitimatiebewijs mee (paspoort, ID-kaart of rijbewijs).
- U bent 18 jaar of ouder en er zijn geen (juridische) redenen waarom u het onderpand niet mag belenen.
Wat heeft u nog meer nodig?
Eén of meer onderpanden. Onderpanden kunnen zijn: gouden en zilveren sieraden, horloges, juwelen en gouden munten.
Een taxateur bepaalt wat uw onderpand waard is en hoeveel geld u kunt lenen. Bij bedragen tot € 5.000,- kunt kiezen of u het geld contant wilt ontvangen of op uw rekening. Hogere bedragen worden altijd op uw rekening gestort.
U ontvangt na iedere aanvraag een beleenovereenkomst.
3. Ambtenarenlening
Heeft u geen negatieve BKR-registratie en bent u bovendien actief als ambtenaar, dan heeft u de mogelijkheid een ambtenarenlening of krediet aan te vragen. U kunt met dit soort lening reeds bedragen vanaf 500 euro aanvragen. Een goed alternatief voor een minilening dus. Houdt er wel rekening mee dat u moet voldoen aan een aantal strikte voorwaarden, alvorens u gebruik kunt maken van deze voordelige lening. Zo kunnen bijvoorbeeld alleen mensen die werkzaam zijn in de publieke sector deze lening aanvragen.
4. Gemeentelijke Kredietbank
Geld lenen zonder inkomen kan optioneel via de gemeentelijke kredietbank. Ook hier moet u voldoen aan strikte voorwaarden. Zo is het verplicht dat uw inkomen niet hoger ligt dan 130% van het op dat moment geldende minimumloon. Zodra uw inkomen hoger ligt, komt u niet meer in aanmerking voor een lening bij de gemeentelijke kredietbank. Heeft u echter geen inkomen of een bijzonder laag inkomen, dan is de kans dat u in aanmerking komt zeker aanwezig.
Lenen met een negatieve BKR
Waarom kunt u wel een minilening krijgen met een negatieve BKR terwijl een persoonlijke lening of doorlopend krediet vrijwel onmogelijk aan te vragen zijn met deze codering?
Dat komt doordat het over een veel kleiner bedrag gaat en er daarom geen navraag gedaan wordt bij het BKR. Omdat u zelf voor de garantie moet zorgen, kunt u dit doen met een negatief BKR codering.
Uitkering? Werkloos? Studerend? Maakt allemaal niet uit, iedereen kan een minilening aanvragen zonder loonstrook, zolang de eisen hierboven worden gehaald.
Kosten Minilening
Houd u er rekening mee dat er bij de meeste kredietverstrekkers hoge kosten aan een minilening of flitskrediet verbonden zijn. Hierdoor zijn de risico’s hoog. De rentes van de minileningen bedragen op dit moment* overal 13,99% op jaarbasis.
Hieronder ziet u een kort overzicht van de kosten, inclusief rente- en servicekosten:
| Bedrag | Looptijd | Rente (JKP*) | Kosten | Terugbetalen na looptijd |
| € 100 | 15 dagen | 13,99% | € 0,57 | € 100,53 |
| € 100 | 30 dagen | 13,99% | € 1,15 | € 101,15 |
| € 200 | 15 dagen | 13,99% | € 1,15 | € 201,15 |
| € 200 | 30 dagen | 13,99% | € 2,30 | € 202,30 |
| € 300 | 30 dagen | 13,99% | € 3,45 | € 303,45 |
| € 400 | 30 dagen | 13,99% | € 4,60 | € 404,60 |
| € 500 | 30 dagen | 13,99% | € 5,75 | € 505,75 |
Als u de minilening niet op tijd terug stort, zult u een boete krijgen. Deze boetes zijn over het algemeen vrij hoog. Denk dus goed na voor u een minilening aanvraag doet en zorg ervoor dat u het geld tijdig terugbetaalt.
Leent u vanaf 600 euro? Dan kan u het pluskrediet bij Ferratum in 2 maanden terugbetalen. U betaalt weliswaar meer rente, maar een iets langere aflosperiode kan het soms draaglijker maken om de lening zorgeloos af te ronden.
Conclusie
Een BKR toetsing omzeilen kan in sommige situaties zeker handig of interessant zijn. Vergeet echter niet dat u een minilening tijdig moet kunnen aflossen. Een aanmaning inclusief boete bij laattijdige betaling kost namelijk om en bij de € 25 per keer.
Lees de algemene voorwaarden daarom steeds goed na.
Hebt u geen significante bron van inkomsten, dan raadt Financer u af om een minilening af te sluiten.
Tip: Inkomsten verhogen? Lees ons artikel over Extra Geld Verdienen
*laatste aanpassing 17-02-2019
