Een persoonlijke lening aanvragen
Vroeg of laat komt iedereen wel eens in aanmerking met het begrip persoonlijke lening.
En allemaal zoeken we dan de beste en goedkoopste kredietverstrekkers. Maar bestaat er wel zoiets als ‘goedkoop’ in de wereld van leningen?
Financer.com helpt u met persoonlijke leningen vergelijken zodat u op een veilige en verantwoorde manier geld kunt lenen. Een manier die past bij uw specifieke persoonlijke situatie.
Hoeveel u kunt lenen, hoe lang u kunt lenen (looptijd), hoeveel u betaalt aan rente en waar u precies kunt lenen kunt u allemaal terugvinden op deze pagina.
Let op
Veel aanbieders van persoonlijke leningen hebben hun voorwaarden verstrengd.
Neem dus steeds een kijkje op de bedrijfspagina van uw gewenste kredietverstrekker en ga goed na of u voldoet aan alle eisen alvorens u een lening aanvraagt.
Negatieve BKR
Indien u niet voldoet zal uw lening aanvraag gegarandeerd worden afgekeurd.
Bespaar uzelf dus de tijd en moeite. Indien u wilt makkelijk lenen met negatieve BKR, klik dan hier.
Persoonlijke lening – Laagste rente
Alvorens u een persoonlijke lening gaat aanvragen, adviseren wij u de actuele rentetarieven en voorwaarden van de verschillende persoonlijke leningen goed met elkaar te vergelijken.
Hieronder vindt u voor verschillende leenbedragen de hoogste en laagste rente, en de minimale en maximale looptijd van de lening.
Wilt u zelf een vergelijking op maat maken? Klik dan op de button onder de tabel en vul uw gewenste leenbedrag in.
Tarieven persoonlijke lening
| Kredietbedrag | €2.500 | €5.000 | €25.000 | €50.000 |
|---|---|---|---|---|
| Minimale rente | 8,70% | 6,20% | 3,80% | 3,50% |
| Maximale rente | 11,90% | 11,60% | 8,70% | 8,70% |
| Minimale looptijd (maanden) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Maximale looptijd (maanden) | 83 | 120 | 180 | 180 |
Voorbeeldberekening persoonlijke lening
| Kredietbedrag | €2.500 | €5.000 | €25.000 | €50.000 |
|---|---|---|---|---|
| Minimale rente | 8,70% | 6,20% | 3,80% | 3,50% |
| Looptijd (maanden) | 60 | 60 | 60 | 60 |
| Rentekosten | €568 | €804 | €2.446 | €4.501 |
| Totaal krediet | €3.068 | €5.804 | €27.446 | €54.501 |
In bovenstaand voorbeeld gaan we uit van een looptijd van 60 maanden (5 jaar).
Maximale wettelijke rente
Wanneer u een lening afsluit, betaalt u rente. Dit zijn de kosten die de kredietverstrekker aanrekent voor het lenen van geld.
De rente bij een persoonlijke lening staat vast.
De maximale jaarlijkse kredietvergoeding is 12% plus de wettelijke rente. De wettelijke rente is 2%.
De maximale kredietvergoeding is daarmee 14% per jaar. [bron: Rijksoverheid.nl]
Wat is een persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening is een lening waarbij het leenbedrag, de looptijd en de rente vooraf zijn vastgesteld.
Wilt u een persoonlijke lening afsluiten, dan ontvangt u het leenbedrag in één keer op uw rekening en lost u iedere maand een vast bedrag af.
Deze lening is vooral handig als u vooraf weet precies hoeveel geld u nodig heeft voor de financiering van het leendoel en voor hoeveel maanden, zoals wanneer u een auto, een nieuwe keuken of dure apparatuur wilt kopen: u weet namelijk exact waar u aan toe bent.
Dit zorgt voor gemoedsrust bij grote aankopen. De kans is klein dat u met een persoonlijke lening voor onaangename verassingen komt te staan.
Belangrijkste kenmerken persoonlijke lening
- U leent een vast bedrag (meestal tussen 1.500 en 100.000 euro)
- U ontvangt het leenbedrag in één keer op uw rekening
- Het rentepercentage staat vast gedurende de looptijd
- U lost een vast bedrag per maand af
- Er is een vaste looptijd die ligt tussen de 3 en 180 maanden
- U kunt vaak de persoonlijke lening boetevrij eerder aflossen
Een persoonlijke lening is uitsluitend bedoeld voor particulieren. Zo kunt u een verbouwing financieren of een andere grote uitgave.
Voor zzp-ers verwijzen wij u naar deze pagina. Deze wordt steeds up-to-date gehouden.
U moet een vaste baan en een minimum jaarlijks inkomen hebben. Vele geldschieters vereisen een minimum netto maandinkomen van 1100 euro. Dit varieert per kredietverstrekker.
De meeste banken accepteren geen aantekeningen van het BKR, ook al zijn er een aantal uitzonderingen.
Hier bij Financer.com kunt u makkelijk sorteren op deze criteria.
Wilt u graag uw koophuis verbouwen of opknappen? Denk dan aan een persoonlijke lening aanvraag, deze is voordeliger dan een verhoging van uw hypotheek.
Bovendien wordt er niet gekeken naar de (over)waarde van uw woning. Ideaal voor bedragen tot € 25.000.
Voorwaarden persoonlijke lening
Om een persoonlijke lening aan te kunnen vragen moet u voldoen aan de volgende voorwaarden:
Voorwaarden
- U heeft geen BKR-codering
- U bent niet uitkeringsgerechtigd voor de WW – ABW – WWB
- U bent minimaal 21 jaar en maximaal 70 jaar.
- U bent woonachtig in Nederland
- U heeft een vast minimum netto inkomen
- U bent niet alleenstaand met een tijdelijk dienstverband
- U bent niet alleenstaand met WAO/WIA
- U bent geen zelfstandig ondernemer
LET OP: Het is zeer belangrijk dat u aan deze voorwaarden voldoet alvorens u een persoonlijke lening aanvraagt. Anders zal de kredietverstrekker uw aanvraag niet goedkeuren.
Overige voorwaarden
Het leenbedrag, de rente en de looptijd worden op voorhand afgesproken met de kredietverstrekker en schriftelijk opgenomen in uw leencontract.
U dient zich uiteraard aan de leenovereenkomst te houden. Daarnaast heeft een persoonlijke lening nog andere voorwaarden, zoals:
- Afgeloste bedragen kunt u niet opnieuw opnemen. Wil je dit wel? Kijk dan eens bij doorlopend krediet.
- Het is niet mogelijk tussendoor het leenbedrag of de looptijd te wijzigen. Hiervoor moet u de lening oversluiten. Uiteraard heeft dit invloed op de rente en aflossing.
- Het contract wordt automatisch beëindigd als de persoonlijke lening is afbetaald.
- Onder bepaalde omstandigheden kan de kredietverstrekker het contract vroegtijdig beëindigen en de openstaande schuld opeisen. Deze omstandigheden verschillen per verstrekker, maar hebben meestal te maken met betalingsachterstanden en faillissement.
Hoeveel kan ik lenen?
Wanneer u een persoonlijke lening of krediet aangaat, kunt u makkelijk geld lenen om bijvoorbeeld een nieuwe auto, interieur, renovatie, zonnepanelen en zelfs reizen te bekostigen.
In principe kunt u een lening gebruiken voor elke wens. Er zijn weinig banken die navragen waarvoor u dit geld precies wilt lenen.
De enige voorwaarde die zij stellen is het tijdig terug betalen van het geleende bedrag volgens de algemene voorwaarden van het contract van de persoonlijke lening aanvraag.
De vraag die u zich zelf afstelt is waarschijnlijk: hoeveel kan ik lenen?
Het aanbod (maximale lening) is afhankelijk van:
- woonkosten (huur, hypotheek, etc)
- werkstatus
- burgerlijke staat
- woonplaats
- leeftijd
- inkomen
- andere leningen (BKR codering, betalingsverplichtingen)
- looptijd
- (in sommige gevallen het leendoel)
Persoonlijke lening berekenen
Op de website van de kredietverstrekker kunt u uw maximale lening berekenen en een vrijblijvende offerte aanvragen.
Let goed op het jaarlijks kostenpercentage (JKP), de rente en voorwaarden en of er de mogelijkheid is tot boetevrij aflossen.
Wij raden u uiteraard af om zonder nadenken een lening aan te vragen, omdat u rente zult moeten betalen op alle aankopen die u maakt met uw geleende geld.
U wilt hopelijk geen rente betalen voor de maaltijd die u op de tafel zet of het drankje in de kroeg? Dit is namelijk geen slimme zet voor uw portemonnee.
Wenst u graag uw lening rente en totale kosten te berekenen? Neem dan zeker eens een kijkje bij onze calculators:
Gratis uw lening rente berekenen
Voor- en nadelen persoonlijke lening
U ontvangt het bedrag in één keer op uw rekening
De rente staat vast en verandert niet door schommelingen op de markt
Overzichtelijk wegens vaste maandlasten
U weet op voorhand wanneer u klaar bent met aflossen
Rente is aftrekbaar bij verbouwing
Voordelen:
U kunt het leenbedrag en de looptijd niet tussentijds aanpassen
Extra aflossen kan soms een boete opleveren
Afgeloste bedragen opnieuw opnemen is niet mogelijk
Extra aflossen kan soms een boete opleveren
Afgeloste bedragen opnieuw opnemen is niet mogelijk
Nadelen
Uw te dure lening oversluiten
Velen onder ons hebben ondertussen meerdere kredieten lopen, van een roodstand bij de bank, tot een persoonlijke lening met een hoge vaste rente.
Helaas kan het gebeuren dat op die manier de ruimte om te leven heel erg klein wordt.
Gelukkig bestaan er oplossingen voor deze situatie. Zo kunt u al uw leningen en kredieten oversluiten naar een enkele lening met betere voorwaarden.
Dit zorgt ervoor dat u eenmalig aflost, en vaak sneller van de lening af bent. U kunt eenvoudig online een gratis offerte aanvragen.
Ook kan het gebeuren dat de rente bij een andere aanbieder daalt en u eigenlijk te veel betaalt voor uw huidige lening. In dat geval kunt u eenvoudig overschakelen naar de goedkopere kredietverstrekker.
De kosten van een persoonlijke lening?
De rentekosten van een goedkope persoonlijke lening kunnen erg verschillen per kredietverstrekker. In het algemeen is het zo dat, hoe hoger het bedrag dat u leent, hoe lager de rente.
Bij ABN Amro varieert de rentevoet bijvoorbeeld tussen 4.6 % tot 9.7%, bij het Santander bedraagt dit verschil 9.70 % tot 12.00 %.
Het Jaarlijks Kosten Percentage (JKP) geeft alle kosten van het krediet weer. Behalve de rente worden er meestal geen extra kosten in rekening gebracht.
Zoals u ziet zijn er vele verschillende tarieven waarbij ieder tarief afhankelijk is van uw persoonlijke situatie.
Over het algemeen geldt: Hoe hoger het leenbedrag, hoe lager de rente. Wij helpen u graag verder bij het vergelijken en vinden van de juiste kredietverstrekker en voorwaarden voor uw lening.
Voorbeeld persoonlijke lening
| Leenbedrag | €5.000 |
|---|---|
| Rente | 6,99% |
| JKP | 6,99% |
| Looptijd | 42 maanden |
| Maandbedrag | €195,72 |
| Rentekosten | €920,24 |
| Totaal (rente + krediet) | € 8.220,24 |
Vast jaarlijkse kostenpercentage* (JKP): 6,99 % (vaste jaarlijkse debetrentevoet: 6,99%).
Voor een lening op afbetaling van € 7.300 met een looptijd van 42 maanden.
De maandelijkse terugbetaling zal € 195,72 bedragen, voor een totaal terug te betalen bedrag van € 8.220,24.
*Het vast jaarlijks kostenpercentage kan verschillen naargelang het kredietbedrag, de looptijd van het kredietcontract, de opnamemodaliteiten of de gekozen betalingsregelingen.
Is de rente aftrekbaar bij de belasting?
In tegenstelling tot de hypotheekrente (die wél aftrekbaar is), is de rente van een persoonlijke lening is in de meeste gevallen niet aftrekbaar in box 1.
Afhankelijk van het leendoel zijn er echter uitzonderingen.
Gebruikt u de lening bijvoorbeeld voor de aankoop, verbouwing of onderhoud van uw woning, dan is de rente wél aftrekbaar van het belastbaar inkomen in box 1, op voorwaarde dat het geleende bedrag ook effectief tot de eigenwoningschuld gaat behoren.
U moet de lening dus gebruiken voor bijvoorbeeld een nieuwe badkamer, keuken, veranda of aanbouw.
Besteedt u het geld aan een auto, een boot of uw inrichting (dit zijn consumptieve bestedingen), dan is de rente niet aftrekbaar.
Rente persoonlijke lening aftrekbaar
Het is ook mogelijk de persoonlijke lening af te trekken in box 3 van het belastingstelsel.
In deze box wordt het eigen vermogen belast. Een vast bedrag van het eigen vermogen – het heffingsvrij vermogen – bestaat uit uw bezittingen (spaargeld, beleggingen, uw woning, een eventuele tweede woning, etc) min uw schulden. Dit vermogen is vrijgesteld van belasting.
In 2022 bedraagt deze heffingsvrije grens € 50.000 (€ 100.000 met fiscale partner). Boven dit bedrag betaalt u dus belastingen over uw eigen vermogen.
Van het totaal van uw schulden mag u alleen het deel aftrekken dat hoger is dan de drempel. In 2022 bedraagt deze drempel € 3.200. Als u het hele jaar een fiscale partner hebt, is de drempel het dubbele bedrag (€ 6.400).
Zijn uw totale schulden lager dan dit bedrag kunt u ze dus niet aftrekken van uw eigen vermogen en geniet u geen belastingvoordeel.
BKR en een persoonlijke lening
Wanneer u een negatieve BKR-codering heeft en een goedkope persoonlijke lening zou willen afsluiten, is dit helaas niet mogelijk.
Er zijn op dit moment geen instanties die uw lening goedkeuren indien u negatief gecodeerd staat.
Enkel met een positieve codering komt u wel in aanmerking. Dit betekent dat u geen betalingsachterstanden heeft.
Helaas kunt u met een negatieve codering enkel een minilening of flitskrediet afsluiten. Deze bespreken wij hier.
Hoe moet ik de lening terugbetalen?
De klassieke persoonlijke lening is een termijnkrediet. De meest voorkomende vorm van terugbetaling is terugbetaling in vaste termijnen.
Het voordeel van deze vorm van terugbetaling is dat u maandelijks hetzelfde bedrag terugbetaalt. Hierdoor kunt u toekomstige aflossingen ruim van tevoren plannen.
De te betalen termijn bestaat uit de som van de kredietaflossing plus de rente.
Persoonlijke leningen worden meestal in maandelijkse termijnen afgelost. Op die manier kunt u makkelijk geld lenen.
Er kunnen echter ook driemaandelijkse of jaarlijkse betalingen worden overeengekomen.
Kan ik de termijn verkorten/verlengen?
In principe is dat afhankelijk van de kredietverstrekker waarbij u de lening aanvraagt. In de meeste gevallen kan de lening eerder worden afgelost. Dit wordt ook wel ‘vervroegde aflossing’ genoemd.
Bij de meeste kredietverstrekkers kunt u boetevrij eerder aflossen. Het wordt aanbevolen om deze optie bij de ondertekening van het contract te bespreken.
Kan ik samen met een andere persoon een lening aanvragen?
Jazeker. Persoonlijke leningen worden vaak afgesloten tezamen met andere personen, bijvoorbeeld een partner.
Voor de banken betekent dit meer zekerheid (door de betrokkenheid van een extra persoon die aansprakelijk kan worden gesteld).
Voor leners kan dit de voorwaarden van de persoonlijke lening verbeteren.
Hoe snel wordt de lening uitbetaald?
Dit hangt af van verschillende factoren.
Enerzijds moet de bank uw gegevens controleren. Als uw gegevens onvolledig zijn, kan dit de wachttijd verlengen.
Anderzijds hangt de duur ook af van het bedrag dat u leent. Persoonlijke leningen van 5.000,- EUR worden sneller goedgekeurd dan leningen met bedragen hoger dan 100.000,- EUR.
Als uw gegevens compleet zijn en de bank gaat akkoord met de kredietaanvraag, kunt u de betaling binnen 3 tot 5 dagen verwachten.
Deze tijd kan zeker ingekort worden indien u een lening aanvraagt bij uw eigen huisbank.
Ik ben werkloos. Kan ik een lening aanvragen?
Ja, er zijn ook kredietinstellingen die leningen aanbieden voor werklozen. Een betrouwbare kredietverstrekker die leningen aanbiedt voor werklozen is Saldodipje.
In dit geval is het echter aan te raden om eerst uw eigen huisbank of vrienden en familieleden te vragen om hulp, aangezien de leenbedragen in dergelijke situaties bij online kredietverstrekkers meestal beperkt zijn en u hogere rente zult moeten betalen.
Kan ik geld lenen met een negatieve BKR codering?
Het is vaak niet mogelijk om een persoonlijke lening aan te vragen indien u een negatieve notering heeft bij het BKR. Net zoals bij een lease en een doorlopend krediet zullen uw gegevens bij het BKR worden opgevraagd.
Een optie die u toelaat geld te lenen met een BKR is het nemen van een minilening.
Leningen vergelijken en offerte aanvragen
Profiteer van de historisch lage rente en vind de goedkoopste persoonlijke lening.
Vergelijk niet alleen de rentevoet, maar ook de flexibiliteit van de kredietvoorwaarden.
U kunt uw financiële situatie namelijk nooit 100% voorspellen. Gratis boetevrij extra aflossen kan hierbij helpen.
Gebruik onze slider bovenaan en vergelijk persoonlijke leningen van verschillende aanbieders. Vraag gratis een vrijblijvende offerte aan.
Alle aanvragen zijn niet-bindend. Dit is de enige manier om snel een overzicht van de markt te krijgen en de beste rente en voorwaarden te vinden voor uw persoonlijke situatie.
Let op: Geld lenen kost geld!
