Wat is BKR?

BKR, wat is het precies? Waarom maakt het geld lenen moeilijk? En is het steeds zo negatief als mensen denken? Wij leggen het graag voor u uit.

Wat is BKR eigenlijk?

U hoort en leest het overal, het klinkt als iets engs, iets negatiefs bijna. Maar is dat wel zo?BKR

Bijna iedereen leent wel eens wat geld, of koopt iets op afbetaling. Denk aan een auto, of wanneer u bijvoorbeeld uw keuken wilt verbouwen. Ook de roodstand van uw bank valt ook onder een soort “krediet”.

Telkens wanneer u geld leent, is de kredietverstrekker wettelijk verplicht dit vermelden bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel, een Nederlands kredietregistratiebureau.

Meer dan 9 miljoen Nederlanders zijn momenteel geregistreerd bij het BKR.

Het houdt van elke persoon met een in Nederland afgesloten krediet een elektronisch dossier bij in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Op deze manier kunnen de kredietverstrekkers een aanvraag voor een nieuw krediet beoordelen bij het BKR, door de kredietgeschiedenis van de aanvrager op te vragen. Op basis van deze gegevens wordt dan beslist of de lening kan worden uitbetaald.

De bank en BKR?

Naast de kredietverstrekkers, zullen ook de banken een controle doen bij het BKR. Voornamelijk om te weten te komen of u misschien nog ergens anders geld heeft geleend en of u betalingsproblemen had of nog steeds heeft. De meeste mensen die een lening aanvragen bij een bank zijn zich vaak niet bewust dat banken ook bevoegd zijn om een BKR-toetsing te doen.

Mocht u informatie willen gaan inwinnen over een bepaalde lening en de bank wilt een controle doen op uw financiële geschiedenis, dan kunt u gerust ‘ nee’ zeggen. De geldvertrekker mag enkel een BKR-check doen indien u daadwerkelijk de lening afneemt.

Is het BKR enkel negatief?

Het BKR wordt vaak als iets negatief beschouwd, maar die benaming is niet altijd terecht. Zij vormen namelijk ook een bescherming voor uw financiële situatie door te voorkomen dat u te veel geld leent en zo in de problemen geraakt.

U kunt zelf online een al uw gegevens opvragen. U ontvangt dan een overzicht van alle leningen die u heeft gehad of nog heeft.

Hierdoor zult u een duidelijk beeld krijgen van uw eigen financiële situatie. Dit kan helpen om financiële problemen en torenhoge schulden te voorkomen .

Kortom, het BKR beschermt u tegen te veel geld lenen.

Wanneer krijgt u een negatieve BKR codering?

Indien u te lang achter loopt met een betaling zal het BKR u een negatieve codering toekennen. Uw geldverstrekker zal contact opnemen om een via een alternatieve regeling de betaling toch af te kunnen ronden. Als u na de nieuwe afspraken de lening verder kunt afbetalen, zal uw kredietverstrekker dit melden aan het BKR.

Zij zullen dan een melding plaatsen bij de financiering dat u niet betaald heeft. Een negatieve ‘codering’ is voor vele banken en kredietverstrekkers een reden om uw aanvraag voor een lening niet in behandeling te nemen.

U denkt nu waarschijnlijk:

Wat betekenen deze coderingen?

De verschillende BKR coderingen:

(Bron: BKR.nl)

Achterstandsmelding (A-code)U krijgt een A-code indien u enkele maanden achterloopt met de terugbetaling van uw lening. Uw kredietverstrekker meldt deze achterstand bij Stichting BKR. Het verschilt per kredietsoort na hoeveel tijd deze achterstand wordt gemeld.
Herstelmelding
(H-code)
De H staat voor Herstel. Deze code wordt gemeld indien u achterstallige betalingen hebt ingehaald. Zo wordt geregistreerd dat er op uw lopende lening geen betalingsachterstand meer is. Het is mogelijk dat uw lening na het betalen van uw achterstand meteen wordt beëindigd. In dat geval wordt er geen herstelmelding geregistreerd, enkel een einddatum van de lening.
Code 1Dit betekent dat er een aflossings- of schuldregeling is getroffen, nadat uw betalingsachterstand is ontstaan.
Code 2Een code 2 geeft aan dat de kredietverstrekker het bedrag dat u nog moet betalen (de restantvordering) in één keer opeist. Dit betekent dat de kredietverstrekker van u verwacht dat u het hele openstaande bedrag in één keer terugbetaalt. In veel gevallen draagt de kredietverstrekker de vordering over aan een incassobureau.
Code 3Een code 3 kan twee betekenissen hebben, namelijk afboeking of kwijtschelding.
Code 4De kredietverstrekker heeft geen contact met u kunnen opnemen. U was of bent gedurende een langere tijd onbereikbaar (geweest).
Code 5Er is een preventieve betalingsregeling getroffen voor een hypotheek. Deze code is van tijdelijke aard. Als de betaalregeling is afgelopen, wordt deze code weer verwijderd.

 

Afboeking: bij een afboeking besluit de kredietverstrekker om het dossier voorlopig te laten rusten. Binnen een termijn van 5 jaar moet de kredietverstrekker u wel aanschrijven anders gaat de verjaring in. Zij melden dan een code 3 ZONDER einddatum.

Kwijtschelding: Bij een kwijtschelding wordt afgesproken dat er een bepaald bedrag voldaan moet worden en een bedrag wordt kwijtgescholden. De kredietverstrekker meldt dan een code 3 MET einddatum. Er zijn dan geen financiële verplichtingen meer op dit krediet.

 

Registratie bij het BKR?

Vanaf het moment dat u een financieel product op krediet afsluit, wordt u geregistreerd bij het BKR. Dit is onafhankelijk van uw gebruik of afbetalingen. Dit wordt als ‘positieve registratie’ genoteerd bij het BKR.

Deze registratie heeft geen invloed op de mogelijkheden voor een nieuwe lening.

Een hypotheek wordt pas gemeld bij een achterstand. Indien deze meer dan 120 dagen bedraagt, krijgt u een negatieve registratie. Betaalt u op tijd, dan blijft uw registratie positief.

Hieronder vindt u een lijst met de informatie die het BKR registreert wanneer u een vorm van krediet afsluit:

  • Uw naam
  • Uw adres
  • Uw geboortedatum
  • Uw soort lening
  • De hoogte van uw lening
  • De eerste en laatste maand van de aflossing

 

Ik heb een negatieve BKR codering, wat nu?

Een negatieve BKR codering blijft 5 jaar geregistreerd. Ongeacht u alles later mooi heeft afbetaald. Pas wanneer deze periode is afgelopen, verdwijnen al uw gegevens uit het systeem van het BKR.

U kunt ten allen tijde uw gegevens inzien. Indien u het niet eens bent met de negatieve codering kunt met uw pasport tegen betaling uw gegevens inzien.

Het is niet mogelijk deze gegevens zelf te wijzigen. Indien u een regeling treft met de geldverstrekker waar u een lening heeft of had, kan uw codering eventueel aangepast worden. Ook kunnen de gegevens over uw lening worden gewijzigd indien u een andere lening neemt.

Wat zal er niet geregistreerd worden bij het BKR?

Er bestaan heel wat soorten leningen, net zoals er heel wat soorten schulden zijn. Maar welke schulden worden niet geregistreerd bij het BKR?

Hieronder een lijst:

  • Uw studieschuld
  • Uw huurachterstand
  • Uw betalingsachterstand bij de energieleveranciers
  • Uw hypotheek
  • Uw schuld bij verschillende telefoonproviders met abonnement
  • Uw leningen bij familie

Zoals u ziet is het heel normaal om geregistreerd te zijn bij het BKR en hoeft dit helemaal geen problemen te veroorzaken. Het wordt pas een probleem indien u een negatieve registratie of een codering heeft.

Zolang u uw inkomsten en uitgaven goed blijft opvolgen, loopt u geen risico een negatieve codering te krijgen. Indien u een grote som geld nodig heeft om bijvoorbeeld een aanbouw van uw huis te kunnen realiseren, wees dan bewust van het tijdig terugbetalen. Zo voorkomt u een negatieve codering bij het BKR en zal u een gezond en onbezorgd financieel leven leiden.

Krediet verstrekkers van het jaar

Wij willen graag de beste krediet verstrekkers benadrukken. Dit zijn de meest betrouwbare en best beoordeelde leen bedrijven gebaseerd op de ervaringen van klanten.

Vergelijk alle bedrijven

Blijf in contact met Financer.com

Volg ons op Facebook