Geld lenen als ZZP'er

Bent u een startende ZZP’er of ondernemer en op zoek naar een lening? Ontdek hier 9 verschillende mogelijkheden om (snel) geld te lenen als ZZP’er. 

Vind een ZZP lening

Aanbevolen 8.313 keer gekozen
  • Razendsnel zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers
  • Vaste maandelijkse prijs vanaf €15,- per maand
  • Aanvraag in 1 min en geld binnen 24 uur
  • Flexibel zakelijk krediet vanaf EUR 1.000,-
1.932 keer gekozen
  • Snel zakelijk lenen zonder onderpand of jaarcijfers
  • Vanaf 1,5% rente per maand
  • Uw aanvraag wordt binnen 24 uur beoordeeld
  • Transparante voorwaarden zonder kleine lettertjes
1.527 keer gekozen
  • Binnen enkele minuten een antwoord op uw zakelijke lening aanvraag
  • Leen van €2.000,- tot €100.000,-
  • 6 tot 18 maanden looptijd
  • Gemiddeld 2,9% rentekosten van het leenbedrag per maand

Belangrijk

Geld lenen ZZP’er: 9 manieren

U bent ZZP’er en u heeft financiering nodig? Geld lenen als ZZP’er kan erg lastig zijn.

Banken verstrekken vaak geen financiering indien uw onderneming niet aan strenge voorwaarden voldoet, of vragen ontzettend veel zekerheden in ruil voor de lening.

Een andere optie is lenen van particulieren. Deze brengen veelal een hoge rente in rekening.

Hoe kunt u als ZZP’er geld lenen het beste aanpakken?

Financer.com heeft op deze pagina 9 verschillende mogelijkheden voor ZZP’ers om kapitaal aan te trekken op een rijtje gezet.

Huidige situatie ZZP’ers

De afgelopen jaren is de arbeidsmarkt sterk veranderd, een vast contract voor onbepaalde duur is bijna een uitzondering geworden. Werkgevers geven niet snel een vast contract.

Mede hierdoor is het aantal ZZP’ers de laatste jaren explosief gegroeid.

Momenteel in 2020 zijn er meer dan 1.3 miljoen ZZP’ers in Nederland actief en jaarlijks groeit dit aantal tussen de 40.000 en 50.000.

Banken zijn vaak erg terughoudend om geld te lenen aan ZZP’ers wegens de onvoorspelbare inkomsten. Daarom hebben wij hier 9 manieren op een rijtje gezet voor ZZP’ers om toch aan groeikapitaal te komen. 

1. Zakelijke lening starter (ook zonder BKR)

Een zakelijke lening voor startende ondernemers aanvragen kan eenvoudig bij onderstaande aanbieders.

De voorwaarden voor een ZZP lening zijn verschillend per aanbieder. Er zijn wel enkele minimumvoorwaarden waaraan u moet voldoen om een ZZP krediet aan te vragen, namelijk:

  • U heeft een eenmanszaak, BV, NV, VoF of bent ZZP’er
  • U heeft een geldig KvK-nummer
  • De leiding van het bedrijf is in Nederland woonachtig
  • U heeft een goed bedrijfsconcept

Zakelijke lening zonder BKR toetsing en jaarcijfers

Veel ondernemers zijn benieuwd naar de volgende mogelijkheden:

  • Zakelijke lening zonder BKR toetsing
  • Zakelijke krediet zonder jaarcijfers
  • Zakelijke lening zonder BKR toetsing én jaarcijfers

Staat u negatief geregistreerd bij het BKR, dan kunt u alsnog zakelijk geld lenen zonder BKR toetsing. Heeft u geen idee wat een BKR registratie is? Wij leggen het hier voor u uit.

Ook zonder jaarcijfers is het mogelijk om zakelijk te lenen bij onderstaande kredietverstrekkers.

 BridgefundQeldCapitalBox*
Jaarcijfers vereistNeeNeeNee
BKR toetsingNeeNeeNee
Minimale omzet p.j.€ 50.000€ 1€ 50.000
Actief als ondernemer12 maanden1 maand 12 maanden
Leenbedrag€ 5.000 – € 250.000€ 1.000 – € 100.000€ 2.000 – € 100.000
Zakelijke Lening AanvragenVraag offerte aanVraag offerte aanVraag offerte aan

*extra vereiste Capitalbox: u heeft een fysiek bedrijf in Nederland

Zoals u ziet is het bij Qeld mogelijk om geld te lenen wanneer u nog maar 1 maand actief bent als ondernemer.

Gratis kredietaanvraag

Vraag gratis offertes aan bij bovenstaande kredietverstrekkers en uw kredietaanvraag zal worden beoordeeld.

Het aanvragen van een lening voor ZZP’ers is snel, gratis en volledig vrijblijvend.

Bij Qeld kan het geld al binnen 24 uur op uw rekening staan.

8.313 keer gekozen
  • Razendsnel zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers
  • Vaste maandelijkse prijs vanaf €15,- per maand
  • Aanvraag in 1 min en geld binnen 24 uur
  • Flexibel zakelijk krediet vanaf EUR 1.000,-

2. Privé lening ZZP (ook zonder jaarcijfers)

Wilt u geld lenen als beginnende ZZP?

De meeste kredietverstrekkers vereisen dat uw bedrijf een bepaalde jaarlijkse omzet heeft en dat u meestal een minimum van 1 tot 2 volledige jaarrekeningen van 12 maanden kunt aanleveren.

Wanneer u echter geld wilt lenen als startende ZZP, zijn de mogelijkheden beperkt.

Een mogelijke alternatief op een ZZP-lening bij Qeld om de opstartkosten of andere kosten van uw bedrijf te dekken is:

Eens u meer omzet heeft en uw bedrijf langer actief is kunt u overschakelen op een zakelijke lening.

  • Hogere rente dan een traditionele zakelijke lening
  • BKR registratie

Vraag uw privé lening aan

3. Microfinanciering

Een goed alternatief wanneer de bank u geen geld wilt lenen, is een microfinanciering te nemen als ZZP.

Dat wil zeggen is dat u dan een zakelijke lening neemt van maximaal 50.000 euro. Hiervoor gelden wel voorwaarden.

U moet minimaal 18 jaar oud zijn, woonachtig in Nederland en u moet een duidelijk ondernemersplan kunnen voorleggen.

  • Strengere voorwaarden

Aanbieders microfinanciering

Online zijn er meerdere aanbieders van microfinanciering te vinden.

Een van de populairste en voordeligste online kredietverstrekkers is New10: een initiatief van ABN AMRO, speciaal ontworpen voor ZZP’er en het MKB.

Met flexibele voorwaarden en leenbedragen van € 20.000 tot € 1.000.000 vormen zij een interessante mogelijkheid om geld te lenen als zelfstandige.

Interesse? U kunt binnen 15 minuten een gratis vrijblijvende offerte aanvragen.

1.451 keer gekozen
  • Rente vanaf 2,9% – 12,4% per jaar
  • Zakelijke financiering van €5.000 – €1 miljoen
  • Ontvang binnen 15 minuten een aanbod op maat
  • Boetevrij tussentijds aflossen

Liever een kleiner bedrag lenen dan € 20.000? Dan kunt u terecht bij Qeldvoor een zakelijk krediet tussen € 1.000 tot € 100.000.

Qeld is een van de populairste kredietverstrekkers onder ZZP’ers. Lees hier hoe Qeld werkt.

8.313 keer gekozen
  • Razendsnel zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers
  • Vaste maandelijkse prijs vanaf €15,- per maand
  • Aanvraag in 1 min en geld binnen 24 uur
  • Flexibel zakelijk krediet vanaf EUR 1.000,-

4. Qredits Starterslening

De laatste jaren stimuleert de overheid zelfstandig ondernemen steeds meer. Dit gebeurt bijvoorbeeld door middel van de Qredits starterslening.

Hiermee kunnen starters een krediet van maximaal 50.000 euro krijgen, waarbij de overheid garant staat.

Grote banken als ING, ABN AMRO en Rabobank helpen met de financiering en geven bovendien advies en coaching.

Ook kan een startende ZZP’er met Qredits een hypothecaire lening aanvragen tot 250.000 euro om een bedrijfspand te kopen. Kijk op Qredits.nl voor meer informatie.

  • Iets strengere voorwaarden
  • Persoonlijke aansprakelijkheid
  • Afwijzing of doorverwijzing van een bank nodig
  • Kan niet worden gebruikt voor onroerend goed/tekorten op te vangen

5. Innovatiekrediet voor de ZZP

Heeft u een interessant en innovatief idee?

Indien uw idee veel potentieel bezit, maar u beschikt niet over de nodige financiële middelen om uw idee uit te voeren, dan kan een innovatiekrediet een oplossing bieden.

Als (startende) ZZP’er kunt u dit krediet aanvragen bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland.

Er is een kans dat de aanvraag niet in behandeling wordt genomen, maar wanneer u een stevige voorbereiding maakt en goed marktonderzoek heeft gedaan, is de kans groter dat uw aanvraag wordt goedgekeurd.

Een goed businessplan is essentieel. Na een grondige evaluatie van uw plannen, zal de Rijksdienst beslissen of u al dan niet een krediet kunt krijgen.

  • Zeer strenge voorwaarden
  • Traag en onbehendig krediet

6. Een zakelijke rekening-courant bij de bank

Bij grote banken zoals Rabobank en ING kunt u als ZZP’er steeds terecht voor een zakelijke rekening-courant.

Net zoals bij iedere andere lening zult u rente moeten betalen op het geleende bedrag en het opgenomen krediet moet tijdig terug worden afgelost.

Indien uw jaarcijfers goed zijn en uw onderneming is gezond, dan is de kans erg groot dat u een dergelijk krediet kunt ontvangen.

  • Relatief hoge rentevoet
  • Zeer duur indien niet tijdig terugbetaald

7. Een Borgstelling MKB-kredieten (BMKB)

Een andere mogelijkheid om uw kansen op een ZZP krediet te verhogen en geld te lenen als zelfstandige, is een garantstelling te regelen bij de overheid.

De overheid staat dan deels borg voor het krediet dat u wilt lenen bij de bank.

Met dit borgstellingskrediet (BMKB) staat het ministerie van Economische Zaken en Klimaat deels garant voor bedrijven en ZZP’ers die een lening willen afsluiten, maar die de bank niet genoeg financiële zekerheid kunnen bieden wegens (bijvoorbeeld) te fluctuerende inkomsten.

  • Minder flexibele vorm van ZZP lening
  • Enkel voor MKB-ondernemers

Wie kan BMKB aanvragen?

U kunt als startende ZZP’er een BMKB aanvragen, op voorwaarde dat u een mkb-ondernemer bent.

U vraagt de BMKB garantieregeling niet zelf rechtstreeks aan, dit gebeurt via uw bank of niet-bancaire financier.

Wanneer ben ik een starter?

U bent starter als u minder dan 3 jaar actief een bedrijf heeft.

Tevens kunt u ook van de borgstellingsregeling gebruikmaken als u een eenmanszaak heeft of een VOF.

Als u bij de bank een ‘starterslening’ afsluit van maximaal 266.667 euro, staat de overheid borg voor 67,5%. Heeft u meer geld nodig? Dan kunt u daarnaast gebruikmaken van een gewoon borgstellingskrediet.

Neem zeker ook eens een kijkje op de website van RVO voor meer informatie over deze vorm van financiering.

Tevens kunt u de mkb-test afleggen om te zien of u voldoet aan de juiste voorwaarden.

8. Crowdfunding voor de ZZP

Sinds de opkomst van sociale media is crowdfunding erg populair geworden als financieringsvorm voor beginnende bedrijven.

Steeds meer succesvolle ondernemingen slagen er in exponentiële groei te verwezenlijken met behulp van deze peer-to-peer funding.

Crowdfunding kan uitkomst bieden wanneer u als ZZP’er binnen een korte tijdsperiode een relatief grote som geld nodig heeft voor uw onderneming en er geen banken of kredietverstrekkers zijn die u geld willen lenen.

Hoe werkt crowdfunding?

Wanneer er een grote vraag is naar uw product of service vanuit de bevolking, zijn er hoogstwaarschijnlijk een groot aantal mensen die geïnteresseerd zijn in de ontwikkeling van uw product of service.

Deze mensen zullen graag financiële steun willen bieden aan uw onderneming. Via verschillende platformen vraagt u het publiek op die manier om de financiering van uw project.

  • U betaalt vanaf de eerste maand rente en aflossing
  • Financiering is pas rond wanneer het doelbedrag werd verzameld
  • Bij een faillissement kan er aanspraak gemaakt worden op uw persoonlijke vermogen

9. De Bijstandsverlening Zelfstandigen

Indien u in de financiële problemen bent gekomen door een gefaald project als ZZP’er, kunt u beroep doen op het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz) en in aanmerking komen voor de bijstandsverlening voor zelfstandigen.

Deze dienst is actief op gemeentelijk niveau. De gemeente zal dan voor een periode van maximaal 3 jaar uw inkomen aanvullen tot bijstandsniveau.

Tevens biedt de gemeente ook mogelijkheden tot een renteloze lening.

Weet dat u, als u een bijstandsuitkering krijgt of misschien al heeft nog steeds voor een starterskrediet in aanmerking kunt komen als u een onderneming wilt beginnen.

  • Enkel voor noodsituaties
  • Geen krediet om uitbreidingen of opstartkosten mee te financieren

Wat heeft u nodig om als ZZP’er geld te lenen?

De benodigde documenten om een ZZP lening aan te vragen kunnen per geldverstrekker verschillen.

U zult in de meeste gevallen de jaarcijfers moeten kunnen voorleggen van de afgelopen 1 of 3 jaar, afhankelijk van de eisen van de kredietverstrekker.

Het kan ook zijn dat alleen gevraagd wordt om een transactieoverzicht van uw zakelijke bankrekening (meestal van de afgelopen 12 maanden).

Met deze cijfers kan de bank een goede inschatting maken van uw inkomsten. Dit is nodig om het risico op wanbetalers voor de geldverstrekker te verlagen.

Een uitzondering hierop is bij Qeld. Bij Qeld kunt u al zakelijk geld lenen als u langer dan een maand actief bent als ondernemer zonder jaarcijfers en zonder transactieoverzicht.

Benieuwd naar uw mogelijkheden voor een lening voor ZZP’ers? Vraag dan gerust een gratis offerte aan voor een kredietaanvraag via de items bovenaan deze pagina.

Veelgestelde vragen

Wat is een ZZP’er?

ZZP staat voor: Zelfstandig Zonder Personeel.

Dit betekent dat u verantwoordelijk bent voor uw eigen werk en inkomen.U bent uw eigen baas en beslist volledig zelf hoe u uw professionele leven inricht.

Een aantrekkelijke gedachte, maar een leven als freelancer is zeker niet voor iedereen weggelegd.

Het brengt namelijk veel verantwoordelijkheden met zich mee en ZZP opdrachten zijn vaak moeilijk te vinden.

Bent u nieuwsgierig naar hoe u extra geld kunt verdienen vanuit huis? Lees dan hier meer.

Waarom ZZP worden?

ZZP worden kan u de vrijheid geven die u zoekt. Zelfstandig zijn zonder personeel, een eigen werktempo en zelf kunnen beslissen wat de volgende stap is.

Heel wat mensen lopen rond met deze gedachte en dromen van een job als freelancer. Velen durven echter nooit de stap te nemen.

Kiezen voor een job als ZZP’er kan een oplossing bieden wanneer u niet meer afhankelijk wil zijn van collega’s of een groot bedrijf.

Geheel op eigen houtje een eenmanszaak opstarten laat u toe baas te zijn over uw eigen geld, maar introduceert wel meer onzekerheden over een vast inkomen.

Wees u dus zeker bewust van de voor- en nadelen.

Waarom geld lenen als ZZP’er?

Er komt een hoop kijken bij het opstarten van een eigen bedrijf.

U heeft een bedrijfsruimte nodig, die hoogstwaarschijnlijk nog moet worden ingericht.

Ook wanneer u klein begint met een kantoor aan huis kan de kapitaalbehoefte erg groot zijn.

U moet mogelijks een voorraad opbouwen en heeft wellicht een bedrijfsauto nodig. Dit zijn stuk voor stuk belangrijke investeringen die voor een goede start van de onderneming vaak onmisbaar zijn.

Daar heeft u uiteraard geld voor nodig. De juiste financiering kan hierbij helpen.

Welke documenten heb ik nodig om als ZZP’er een lening aan te vragen?

De voorwaarden kunnen per bank verschillen, maar deze documenten en gegevens heeft u meestal nodig wanneer u een ZZP lening aanvraagt: 

  • Persoonlijke gegevens en KVK bedrijfsgegevens
  • Kopie van het paspoort van alle vennoten of bestuurders
  • Transactieoverzicht van de zakelijke bankrekening
  • Eventueel recente jaarrekening(en)
  • Eventueel kopie van recent ingediende inkomstenbelasting 
  • Eventueel definitieve aanslag(en) van inkomstenbelasting
  • Eventueel een ondernemingsplan

Vraag bij de kredietgever na welke documenten nodig zijn om een lening aan te vragen. Zo kunt u bij Qeld bijvoorbeeld al lenen als u langer dan één maand actief bent als ZZP’er, zonder ondernemingsplan of jaarcijfers

Indien u niet over de juiste documenten beschikt, kunt u opteren om een privé persoonlijke lening aan te vragen.

Aan welke voorwaarden moet ik als ZZP voldoen om een lening aan te vragen?

Een zelfstandig ondernemer moet minimaal voldoen aan de volgende voorwaarden:

  • U bent 25 jaar of ouder;
  • U bent Nederlands ingezetene;
  • U heeft een bankrekeningnummer in Nederland;
  • Uw bedrijf is gevestigd in Nederland.

Hypotheek als ZZP’er

Het is voor ZZP’ers de afgelopen jaren steeds makkelijker geworden om een hypotheek af te sluiten.

Ook voor een hypotheek afsluiten geldt dat ZZP’ers jaarcijfers van de afgelopen 3 jaar moeten kunnen voorleggen.

Echter denkt de bank wel met u mee als u nog geen 3 jaar ondernemer bent. Ze kijken bijvoorbeeld ook naar:

  • de verwachting van de branche waarin u actief bent;
  • uw achtergrond;
  • uw eventuele mogelijkheden om aan de slag te gaan in loondienst;
  • uw huidige opdrachten en uw opdrachten in de toekomst.

Vraag een gratis offerte aan via hypotheek rentetarieven voor de laagste hypotheekrente:

5 keer gekozen
  • 100% onafhankelijk
  • Garantie: de laagste hypotheekrente
  • Binnen 24 uur duidelijkheid

Conclusie

Geld lenen als (startende) ZZP kan een serieuze uitdaging vormen.

Om succesvol ZZP’er te worden moet u beschikken over een gezonde dosis verstand, vakkennis, durf, doorzettingsvermogen en vaak een financiering om te kunnen starten of door te groeien.

Veel zakelijke financierders geven enkel een krediet aan ondernemingen die een bepaald bedrag per jaar omzet hebben. Voor de ZZP-er vaak niet haalbaar dus.

Gelukkig zijn er meerdere opties voor een lening voor ZZP’ers waarvan u gebruik kunt maken. Voor startende ZZP’ers is Qeld een uitermate geschikte optie.

Ga op onderzoek uit, neem contact op en start vandaag nog met het financieren uw onderneming.

Vraag uw ZZP lening aan bij Qeld

Auteur Wolf

Wolf is een enthousiaste ingenieur en investeerder met een passie voor financiën. Hij houdt ervan om interessante en educatieve inhoud te creëren die gericht is op het verspreiden van financiële kennis en mensen te helpen bij het nemen van de beste financiële beslissingen.

Delen op
Laatst Geüpdatet: augustus 24, 2020