Bent u een ondernemer? Wilt u een zakelijke lening aanvragen met een lage rente voor de financiering van uw volgende project? Bijvoorbeeld om:
- extra personeel aan te nemen;
- te investeren in gereedschap, machines, software of inventaris;
- debiteuren op tijd te betalen of meer voorraad in te slaan.
Financer.com helpt u als consument bij het vinden van een zakelijk krediet dat aan uw wensen voldoet.
U kunt binnen enkele minuten in een duidelijk overzicht alle aanbieders van zakelijke leningen vergelijken en online offerte aanvragen, zodat u snel en eenvoudig een zakelijk krediet kunt afsluiten.
Snel zakelijk geld lenen?
Een zakelijk krediet aanvragen bij een traditionele bank is een langzaam en bureaucratisch proces.
Daarnaast richten traditionele banken zich tegenwoordig minder op het midden- en kleinbedrijf, waardoor u als ondernemer vaak genoodzaakt bent om op zoek te gaan naar alternatieve financieringsopties.
Tegenwoordig bieden nieuwe spelers in de markt zakelijk krediet aan zonder bureaucratische rompslomp, en met een snelle en online aanvraagprocedure.
Als resultaat van deze ontwikkeling:
- hebben alle ondernemers, groot, en klein, toegang tot een zakelijk krediet;
- is het mogelijk om bij een aantal kredietverstrekkers een zakelijke lening aan te vragen zonder jaarcijfers voor te leggen;
- is het mogelijk voor starters om zakelijk te lenen.
Zo kunt u tegenwoordig een zakelijk krediet aanvragen in slechts 5 minuten met enkel uw bankafschriften.
Voor wie is een zakelijke lening?
Zakelijke kredieten zijn ontworpen voor ondernemingen, verenigingen en stichtingen die staan ingeschreven in Nederland. Dit kunnen zijn:
- Eenmanszaak
- Besloten vennootschap (B.V.)
- Commanditaire vennootschap (C.V)
- Naamloze vennootschap (N.V)
- Vennootschap onder firma (V.O.F.)
- Maatschap
- Vereniging met volledige/beperkte rechtsbevoegdheid
- Stichting
Het bedrijf moet uiteraard in Nederland ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel en beschikken over een BTW-nummer.
De meeste kredietverstrekkers hanteren de volgende voorwaarden:
- Het bedrijf moet ingeschreven staan bij de KvK
- Het bedrijf is volledig in Nederland gevestigd
- Het bedrijf heeft een Nederlandse bankrekening
- Het bedrijf is meer dan 12 maanden actief (met uitzondering van Qeld: 1 maand)
- Het bedrijf heeft een omzet van minimaal 50.000 euro (met uitzondering van Qeld).
Wat kost een zakelijke lening?
Bij het afsluiten van een zakelijke lening dient u rekening te houden met:
- de rentekosten
de afsluitprovisie; - en mogelijke opnamekosten (in geval van een doorlopend zakelijk krediet).
Zowel de afsluitprovisie als de rente wordt berekend over de hoofdsom van de lening.
Bij sommige aanbieders heeft u geen afsluitprovisie, maar worden opnamekosten in rekening gebracht.
Zie voor een indicatie van de kosten het rekenvoorbeeld op deze pagina. Door aanbieders van een zakelijke lening met elkaar te vergelijken kunt u in veel gevallen besparen op rente en kosten.
Wanneer kom ik in aanmerking voor een zakelijke lening?
Om in aanmerking te komen voor een lening van de bank dient uw bedrijf ingeschreven te staan bij de Kamer van Koophandel (KvK) en daarmee in Nederland gevestigd te zijn.
In sommige gevallen dient uw bedrijf een bepaalde periode actief te zijn (1 jaar) en een minimale jaaromzet te hebben (50k per jaar). Qeld is hierop een uitzondering waarbij ondernemers die minimaal 1 maand actief zijn geld kunnen lenen zonder een vereiste van de omzet.
Een BTW nummer is ook verplicht.
Bij sommige aanbieders moet u een bedrijfsplan kunnen overleggen waarin u aangeeft met welk doel u de bedrijfslening wilt gaan inzetten en wat de verwachte resultaten van uw onderneming zijn, zowel op de korte als lange termijn.
Hoe snel wordt mijn bedrijfslening uitbetaald?
Dit is afhankelijk van de verwerkingstijd van de aanbieder en van de volledigheid van uw gegevens.
Als de kredietverstrekker een 100% digitale kredietaanvraag toestaat en u alle nodige documenten uploadt, wordt het krediet meestal binnen 1 tot 3 dagen uitbetaald.
Zorg ervoor dat u alle documenten digitaal beschikbaar heeft. Dit versnelt het versturen naar de kredietverstrekker en bespoedigt een besluit over uw aanvraag.
Enkele van de snelste kredietverstrekkers zijn KredietVooruit, Qeld en Bridgefund. Bij deze aanbieders kunt u binnen 24u over het door u aangevraagde bedrag beschikken.
Hoe werkt een zakelijke lening?
Afhankelijk van de aanbieder dient u online een aanvraag in.
U verstrekt alle nodige informatie, zoals KvK-nummer, omzet en bedrijfsnaam. Nadat al uw nodige documenten werden verstuurd, zal de aanbieder uw aanvraag beoordelen.
U krijgt doorgaans binnen één werkdag uitlag over uw aanvraag. Daarna kan u meestal binnen 24u over het geld beschikken.
Betaal ik een boete als ik extra aflos?
Bij veel aanbieders kunt u de zakelijke lening boetevrij aflossen. U zult in de meeste gevallen echter wel nog steeds het totaal verschuldigde rentebedrag moeten terugbetalen.
Bij sommige aanbieders betaalt u minder rentekosten indien u vervroegd aflost.
Of u boetevrij kunt aflossen is afhankelijk van de voorwaarden van uw kredietverlener. Soms worden er kosten in rekening gebracht. Lees dus steeds goed de voorwaarden na.
Zakelijke lening starter
Het is voor startende ondernemers geen eenvoudige opgave om een zakelijke lening te krijgen. Vaak zijn banken erg voorzichtig om een krediet te verstrekken als er geen onderpand en jaarcijfers kunnen worden aangetoond. Mogelijk is uw bedrijf nog te jong om een goede inschatting te kunnen maken van de risico’s.
Nieuwe kredietverstrekkers bieden tegenwoordig wel mogelijkheden voor (startende) zzp’ers of mkb’ers om een zakelijke lening aan te vragen zonder jaarcijfers.
Bij Qeld kunt u snel zakelijk krediet aanvragen zonder jaarcijfers en zonder enkele vereiste qua minimale omzet. Daarbij kunnen starters een zakelijke lening aanvragen na minimaal 1 maand* actief te zijn met hun onderneming.
*de meeste kredietverstrekkers hanteren een termijn van 12 maanden.
Zakelijke lening voor startende ondernemers
- aanvragen kost 1 min
- vanaf € 1.000 tot € 250.000
- lenen zonder jaarcijfers
- geld binnen 24u op rekening
Rente zakelijke lening
Hoe bepaalt de kredietverstrekker de hoogte van de rente voor uw zakelijke lening?
Voor elke zakelijke lening die u afsluit, betaalt u een rentepercentage. De rente is niets anders dan de vergoeding die de kredietverstrekker krijgt voor het beschikbaar stellen van geld.
Echter brengt het uitlenen van geld risico’s met zich mee. Er is namelijk een kans dat het bedrijf het geleende geld niet terug kan betalen.
Degene die het geld uitleent, zal zichzelf daarom tegen dit risico willen indekken en afzonderlijk per aanvraag bekijken hoe hoog dit risico is. De hoogte van de rente van een bedrijfslening is normaliter afhankelijk van de volgende factoren:
- het betreffende leenbedrag
- maandelijkse of jaarlijkse omzet
- looptijd van de lening
- verdere specificaties, zoals onderpand
De hoogte van de rente van een bedrijfslening kan verschillen bij aanbieders van zakelijke leningen. Door het te vergelijken van zakelijke leningen vindt u de beste rente voor uw zakelijk krediet.
Verschil rente traditionele banken en nieuwe kredietverstrekkers
Doordat nieuwe kredietverstrekkers om minder documentatie vragen bij een aanvraag van een zakelijk krediet geldt het volgende:
- Nieuwe kredietverstrekkers hebben een minder goed beeld van de financiële stabiliteit van uw onderneming vergeleken met traditionele banken.
- Daardoor zijn zij onderhevig aan een hoger risico van wanbetaling, waardoor zij over het algemeen een hogere rente aanrekenen vergeleken met traditionele banken.
Traditionele banken kunnen een lagere rentepercentage rekenen, omdat ze het risico van wanbetalingen beperken door het grondig analyseren van alle beschikbare financiële data dat moet worden opgeleverd bij het aanvragen van een zakelijk krediet.
Vergelijk zakelijke leningen
Met een zakelijke lening financiert u via eenvoudige en duidelijke afspraken. U leent het gewenste bedrag en betaalt dit gedurende de looptijd van de lening geleidelijk terug inclusief een vast bedrag aan rente.
Daarnaast hanteren kredietverstrekkers andere voorwaarden of bieden extra voordelen. Zo moet u bij de meeste banken minimaal 1 jaar actief zijn om een zakelijke lening te kunnen afsluiten, met uitzondering van Qeld (1 maand) en New10 (15 maanden).
Hieronder vindt u een overzicht van verschillende aanbieders van zakelijk krediet en de verschillen:
| Zakelijke lening | Rente (p.j) | Loopduur (mnd) | Leenbedrag (in €) | Zonder jaarcijfers |
|---|---|---|---|---|
| Rabobank | 1 – 14% | 12 – 120 | 10.000 – 2.000.000 | Nee |
| Bridgefund | 12 – 42% | 3 – 24 | 5.000 – 250.000 | Ja |
| Swishfund | 12 – 27.6% | 3 – 12 | 3.000 – 500.000 | Ja |
| KredietVooruit | 6 – 27% | 3 – 6 | 3.000 – 250.000 | Ja |
| Qeld | vaste prijs / mnd | 6 – 12 – 18 | 1.000 – 100.000 | Ja |
| New10 | 2.5 – 9.7% | 3 – 60 | 5.000 – 1.000.000 | Nee |
| CapitalBox | 6 – 51% | 3 – 18 | 1.000 – 350.000 | Ja |
| ABN Amro | 1.5 – 12% | 12 – 120 | 10.000 – 2.000.000 | Nee |
| ING | 1 – 14% | 12 – 72 | 10.000 –2.000.000 | Nee |
Zakelijke lening zonder jaarcijfers
De meeste aanbieders van bedrijfskrediet eisen dat u uw jaarcijfers en bedrijfsresultaten voorlegt.
Er zijn echter ook opties om een zakelijke lening zonder jaarcijfers aan te vragen.
In dat geval wordt er verder gekeken dan enkel de cijfers die u kan aantonen op papier. Er wordt gekeken naar u als ondernemer en uw ondernemingsplan waarin prognosecijfers zijn vermeld.
Voor veel leningen geldt bovendien de voorwaarde dat u minimaal een bepaalde periode van 1 jaar ‘in bedrijf’ bent (met uitzondering van Qeld waarbij de periode 1 maand is). Dat laatste kunt u ook zonder financiële cijfers aantonen, namelijk met een inschrijving bij de Kamer van Koophandel.
Ondernemingsplan
Een belangrijk gegeven bij zakelijk lenen is het hebben van een ijzersterk ondernemingsplan. De rente en kosten worden hierdoor sterk beïnvloed.
Een doordacht ondernemingsplan, tezamen met een financieel plan (minimum 3 jaar), verhoogt de kans dat u in aanmerking komt en voordelige financiering kunt krijgen. In sommige gevallen kunt u hiermee ook zakelijk geld lenen zonder cijfers.
Zakelijk geld lenen zonder ondernemingsplan
Bij sommige kredietverstrekkers is het ook mogelijk om zakelijk geld te lenen zonder een ondernemingsplan.
Uw aanvraag wordt dan enkel en alleen beoordeelt op basis van uw cashflow. Dit is het geval bij Bridgefund en Atlantas Financiers. U upload simpelweg banktransacties en levert nog een paar andere gegevens aan ter verificatie.
Zakelijke lening zonder bkr toetsing
Wanneer u zelfstandig als particulier een consumptief krediet (bijvoorbeeld een persoonlijke lening) wilt afsluiten, dan volgt vrijwel altijd een controle door het Bureau Kredietregistratie (BKR) te Tiel.
Bij zakelijke leningen is een BKR toetsing in veel gevallen niet aan de orde. Het gaat immers om een bedrijfskrediet en deze staan niet specifiek bij het BKR genoteerd.
U kunt dus een zakelijke lening met negatieve bkr afsluiten.
Staat u negatief geregistreerd bij het BKR, dan kunt u dus alsnog zakelijk geld lenen zonder BKR toetsing bij de volgende kredietverstrekkers:
| Bridgefund | CapitalBox | Swishfund | |
|---|---|---|---|
| BKR Toetsing | Nee | Nee | Nee |
| Soort Financiering | Zakelijke lening | Flexibele zakelijke lening | Bedrijfsfinanciering |
| Rente | v.a. 1,30% p/m | v.a. 0,5% p/m | v.a. 0,85% p/m |
| Zakelijke Lening Aanvragen |
Kredietverstrekkers die geen BKR controle doen kijken vaak naar de cashflow van het laatste jaar. Op basis daarvan maken ze een risico-analyse en bepalen ze hoe kredietwaardig jouw bedrijf is door middel van een kredietanalyse.
Let daarbij wel op dat er bijna altijd een minimale omzet per jaar van €50.000 wordt geeist om een zakelijke lening te kunnen aanvragen.
Geld lenen van particulieren
Een populaire alternatieve optie is geld lenen van particulieren.
Dit kunnen investeringsmaatschappijen of individuele personen (Business Angels) zijn die potentieel zien in uw ondernemingsplan.
Een gangbare benaming voor dergelijke financiering is ‘crowdfunding’.
Er zijn verschillende manieren om extra financiële steun via zakelijk lenen te verkrijgen, zonder dat daar een BKR controle aan te pas komt. Een zakelijke lening met negatieve bkr aanvragen behoort dus zeker tot de mogelijkheden.
Uiteraard wordt er dan op andere manieren bekeken of uw kredietwaardigheid en die van uw onderneming voldoende hoog is om de lening tijdelijk en volledig af te kunnen betalen.
ZZP lening zonder BKR
Bent u eerder op zoek naar een zakelijke lening starter zonder BKR toetsing?
Dan heeft u de mogelijkheid om te lenen bij Qeld en Bridgefund. Zakelijk krediet aanvragen bij deze bedrijven verloopt snel en eenvoudig online.
Hoe een zakelijk krediet aanvragen?
Een lening aanvraag indienen begint met een stevige voorbereiding. Zorg ervoor dat uw administratie perfect in orde is.
De aanpak van de aanvraag verschilt vervolgens per bank/kredietverstrekker en is ook afhankelijk van uw relatie met de financierder. Normaliter verloopt het proces van aanvraag sneller als u zakelijke rekeningen heeft of reeds langer klant bent bij de desbetreffende bank.
Bij een aanvraag wil de kredietverstrekker altijd de volgende zaken weten:
- met wie gaan zij in zee?
- waarvoor dient de lening?
- waarom is het veilig om in uw onderneming te investeren?
- hoe gaat het geleende geld terugverdiend en terugbetaald worden?
Denk goed na over deze vragen en werk ze uit, zodat u ze duidelijk kan communiceren naar de kredietverstrekker.
Zo heeft u meer kans op het krijgen van een financiering waarmee u kunt investeren in uw bedrijf.
Gedragscode kleinzakelijke financiering
Als ondernemer heeft u sinds 1 juli 2018 ook recht op duidelijke informatie van de bank.
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering stelt minimumnormen voor banken bij de dienstverlening aan kleinzakelijke klanten.
In de Gedragscode – ontwikkeld door de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) – staat wat ondernemers van hun bank mogen verwachten tijdens de belangrijke momenten van het financieringsproces.
Tevens heeft u de mogelijkheid klacht in te dienen bij het geschillenloket van Kifid.
Hoeveel kan ik zakelijk lenen?
Afhankelijk van uw bedrijfsprofiel zal u meer of minder geld kunnen lenen.
Om u inzicht te geven in de kosten van een zakelijk krediet, kunt u hieronder een rekenvoorbeeld vinden.
Zo kunt u voor uw eigen situatie eenvoudig uitrekenen hoeveel geld u kwijt bent aan uw zakelijke lening.
Voorbeeld
U heeft als starter geld nodig voor de financiering van apparatuur en kantoorinrichting voor uw bedrijf. In dit rekenvoorbeeld gaan we ervan uit dat het om een bedrag van € 15.000 gaat. Voor dit bedrag wilt u een zakelijk krediet afsluiten. U krijgt dan te maken met de volgende kosten:
Rekenvoorbeeld bedrijfslening
Een zakelijke lening aanvragen brengt een grote verantwoordelijkheid met zich mee.
Om u een beter inzicht te geven in de kosten van een zakelijk krediet vindt u hieronder een rekenvoorbeeld. Zo kunt u berekenen hoeveel uw bedrijfslening kost.
Stel u heeft als zzp voor uw bedrijf geld nodig voor de financiering van computers, internet en de nodige infrastructuur.
Laten we aannemen dat het gaat om een bedrag van € 15.000, waarvoor u een bedrijfslening wilt afsluiten. De prijs wordt dan als volgt berekend:
➡ AFSLUITPROVISIE
Allereerst moet u rekening houden met de afsluitprovisie. Dit zijn de kosten die in rekening worden gebracht bij het afsluiten van een zakelijke lening. De afsluitprovisie bedraagt meestal tussen de 2 en 3 procent van het leenbedrag. In ons voorbeeld gaan we uit van 2%. De kosten bedragen dan € 300.
➡ RENTEKOSTEN
De volgende stap is de rente. In dit rekenvoorbeeld bedraagt deze 4,1% op jaarbasis en de lening heeft een looptijd van 5 jaar. U betaalt het eerste jaar dus € 15.000,- x 0,041 = € 615 rentekosten. Per maand komt dit neer op 615 / 12 = € 51,25. Doordat u maandelijks aflost, zal de rentekost ieder jaar verder dalen. De totale rentekost over de volledige looptijd van de bedrijfslening bedraagt € 1.615,52.
➡ RENTEVAST PREMIE
Als u beslist een deel van het geleende bedrag niet meteen op te nemen, betaalt u hiervoor een rentevast premie. Deze ligt meestal wel lager dan de rente die over het opgenomen bedrag wordt betaald. In ons voorbeeld is de premie 3%. Stel dat u beslist de helft van de lening niet meteen op te nemen en het openstaande bedrag pas 2 maanden later te gebruiken. In dit geval bedraagt de rente dan (7500 x 0,03) x 2/12 = € 37,50. Houd hier dus rekening mee wanneer u een geleend bedrag niet direct volledig opneemt.
➡ CONTRACTAANPASSING
In sommige gevallen kan het nodig zijn een contractaanpassing te doen (bijvoorbeeld wanneer uw onderneming bovenmaats presteert en u een wijziging van de totale looptijd wenst overeen te komen). Ga in dat geval goed na of hier extra kosten aan verbonden zijn.
➡ VERVROEGD AFLOSSEN
Redelijk wat verstrekkers van snel zakelijk krediet bieden de mogelijkheid tot vervroegd aflossen van het openstaand saldo. Houd er echter wel rekening mee dat u hiervoor soms een boete moet betalen. Deze boete ligt vaak tussen de 100 en 200 euro. Dit verandert overigens niets aan uw renteverplichting. Het kan dus interessant zijn na te gaan of de kredietverstrekker een boete in rekening brengt voor vervroegd aflossen.
➡ LENING OVERSLUITEN
Oversluiten van een lopende verplichting is natuurlijk ook mogelijk. Heeft u bijvoorbeeld een lening lopen tegen een te hoog tarief, dan kunt u bij de meeste aanbieders uw lening eenvoudig oversluiten. Kosten hiervoor kunnen oplopen tot € 100.
➡ AFLOSSEN
Sluit u een zakelijke lening af? Dan krijgt u te maken met aflossingstermijnen. U moet uw lening binnen de maximale looptijd aflossen. In de meeste gevallen wordt er maandelijks op de lening afgelost. Zorg er voor dat u de lening steeds tijdig aflost. Doet u dit niet, dan worden er extra kosten in rekening gebracht. In dit voorbeeld gebruiken we een termijn van 5 jaar (60 maanden).
Rekening houdend met de afsluitprovisie en de rentevergoeding komt dit neer op een maandelijkse aflossing van (300 + 1.615,52 + 15.000)/60 = € 282 euro (afgerond).
Zakelijke lening bij de bank
U kan uiteraard ook de voorkeur hebben om zakelijk te lenen bij uw vertrouwde bank. Dat kan zijn omdat u reeds en goede relatie heeft met uw bank en vertrouwen heeft in een goede begeleiding.
Hieronder vindt u een aantal banken die u op weg kunnen helpen.
ABN Amro bank
ABN Amro is een bekende speler als het gaat om zakelijk krediet voor ondernemers. De populaire bank biedt verschillende opties die voor velen interessant kunnen zijn.
Tot €5.000 kunt u simpel online uw bedrijfslening aanvragen, zonder dat er om extra documenten wordt gevraagd. Bedragen boven de €5.000 tot maximaal €1.000.000 kunnen aangevraagd worden bij New10, een dochteronderneming van ABN Amro.
Rabobank
Bij de Rabobank bespreekt u met een adviseur uw wensen voor een passend bedrijfskrediet. Met een zakelijke lening van de Rabobank kun u investeren in een bedrijfspand, een uitbreiding financieren, voorraad aankopen, investeren in bedrijfsovernames en meer. Tot slot kunt u terecht voor het financieren van transportmiddelen, machines en apparaten.
ING bank
ING is een derde populaire bank in Nederland met een uitgebreid pakket zakelijke kredieten waar elke ondernemer en ZZP wel mee uit de voeten kan.
Deze bank biedt bedrijfsleningen aan vanaf €5.000. Er is een rentevast lening, de Euribor Optimaal lening, een financiering met staatsgarantie en u kunt zelfs opteren voor een groenfinanciering.
Zoals u ziet zijn er bij ING vele mogelijkheden voor het financieren van uw onderneming. Een aanvraag indienen doet u grotendeels online. Een adviseur zal daarna persoonlijk contact opnemen om u verder helpen bij het afronden van uw aanvraag.
Factoring
Heeft u of uw bedrijf behoefte aan meer cashflow?
Factoring kan een uitkomst bieden. Met factoring verkoopt u openstaande facturen aan een factoring bedrijf. Zo wordt u cashflow verhoogt en kunt u lange betaaltermijnen overbruggen, projecten voorfinancieren en groeien.
Factoring is gunstig voor:
- nieuwe of seizoensgebonden bedrijven waarvoor het lastig is een lening te verkrijgen;
- snelgroeiende bedrijven die te maken hebben met cashflow problemen door (te) lange betaaltermijnen;
- bedrijven met weinig liquiditeit.
Alternatieve financieringsmogelijkheden
Wilt u liever geen reguliere zakelijke lening afsluiten? Dan zijn er gelukkig een heleboel alternatieven voorhanden, zoals:
- Microfinanciering
- Financiering via Kredietunie
- Crowdfunding
- Beursgang (MKB-aandelen)
Indien u meer info wenst, lees dan ons artikel:
Aanbieders van zakelijke leningen vergelijken
Bij Financer.com kunt u snel aanbieders van zakelijke leningen vergelijken. Vergelijk eenvoudig zakelijke lening rente.
Vraag online een vrijblijvende offerte aan en kom binnen enkele minuten te weten of u in aanmerking komt voor bedrijfsfinanciering.
Let op
Geld lenen als zelfstandige kan bepaalde risico’s met zich meebrengen.
Indien u de bedrijfslening niet kunt aflossen, wordt er meestal beroep gedaan op uw privé vermogen en bezittingen om de kosten te dekken.
Als uw lening werd goedgekeurd zonder BKR toetsing en u kunt uw aflossingsverplichtingen niet nakomen, dan kan dit serieuze gevolgen hebben zoals gedwongen verkoop van uw woning of andere roerende en onroerende goederen.
Denk dus steeds goed na alvorens u een overeenkomst voor een lening voor uw bedrijf afsluit.
