Eenvoudig en snel zakelijk geld lenen
Bent u startend ondernemer? Wilt u een zakelijke lening met een lage rente voor de financiering van uw volgende project?Financer.com helpt u als consument bij het vinden van een zakelijk krediet dat voldoet aan uw wensen. U kunt in een duidelijk overzicht alle aanbieders en zakelijke leningen vergelijken, zodat u snel en eenvoudig een bedrijfskrediet kunt afsluiten.
Banken richten zich tegenwoordig minder op het midden- en kleinbedrijf. Als ondernemer bent u dus vaak genoodzaakt op zoek te gaan naar alternatieve manieren voor financiering.
Zakelijk krediet zonder jaarcijfers
De meeste aanbieders van bedrijfskrediet eisen dat u uw jaarcijfers en bedrijfsresultaten voorlegt. Er zijn echter ook opties om zakelijk geld te lenen zonder jaarcijfers en/of ondernemingsplan. Bij Atlantis Financiers bijvoorbeeld, wordt er verder gekeken dan enkel de cijfers die u kan aantonen op papier. Er wordt gekeken naar u als ondernemer, wat de positieve punten zijn binnen uw bedrijf en wat het investeringsdoel is.Voor veel leningen geldt bovendien de voorwaarde dat u minimaal een bepaalde periode van 1 of 2 jaar ‘in bedrijf’ bent. Dat laatste kunt u ook zonder financiële cijfers aantonen, namelijk met een inschrijving bij de Kamer van Koophandel.
Met een zakelijke lening financiert u via eenvoudige en duidelijke afspraken: u leent een bedrag en u betaalt het bedrag plus rente terug in vaste delen die op voorhand worden afgesproken.
Een groot pluspunt bij het aanvragen van extern kapitaal is het hebben van een ijzersterk plan. Een doordacht ondernemingsplan, tezamen met een financieel plan (minimum 3 jaar), maakt dat de kredietverstrekkers veel meer geneigd zijn om u in kapitaal te voorzien.
Wel is het erg belangrijk dat u als particulier, ZZP of eigenaar van een bedrijf steeds goed nagaat of het haalbaar is om te lenen en of u effectief een lening nodig heeft. Soms zijn er andere oplossingen die een lening onnodig maken. Op die manier kunt u geld en tijd besparen. Een realistische en kritische blik op de zaak is altijd een verstandige keuze.
Zakelijke lening zonder bkr toetsing
Wanneer u zelfstandig als particulier een consumptief krediet wilt afsluiten, dan volgt vrijwel altijd een controle door het Bureau Kredietregistratie (BKR) te Tiel.Bij zakelijke leningen is een BKR toetsing in veel gevallen niet aan de orde. Het gaat immers om een bedrijfskrediet en deze staan niet specifiek bij het BKR genoteerd. Enkel bij een eenmanszaak is uw privé BKR ook van belang. Het is dus mogelijk om zakelijk geld te lenen zonder BKR.
Lees onderaan deze pagina over de verschillende mogelijkheden voor een zakelijke lening zonder BKR toetsing.
Voor wie een zakelijke lening?
Zakelijke kredieten zijn ontworpen voor ondernemingen die staan ingeschreven in Nederland en een van de volgende rechtsvormen hebben:
- Eenmanszaak
- Vennootschap onder firma (vof)
- Maatschap
- Commanditaire Vennootschap of Besloten Vennootschap (bv)
Hier valt dus ook de ZZP’er onder, die vaak beschikt over een eenmanszaak.
Het bedrijf moet uiteraard ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel en wanneer u een lening wilt aanvragen om uit te breiden (meer dan € 5000), zult u de laatste twee boekjaren moeten kunnen laten zien. In sommige gevallen zijn de laatste 12 maanden voldoende.
Voordat u een zakelijke lening afsluit als bedrijf of als ZZP is het cruciaal dat u zich de volgende vragen stelt:
- Is dit een goede locatie voor het bedrijf? Hier komt market research goed van pas. Onderschat deze factor niet!
- Is deze lening een oplossing voor een korte termijn probleem, of eerder een lange termijn investering?
- Welke kosten kan het bedrijf dragen om af te lossen op lange termijn?
- Bij onvoorziene situaties, kan het bedrijf blijven aflossen?
Hoe kunt u het best een bedrijfskrediet aanvragen?
Een lening aanvraag indienen begint met een stevige voorbereiding. Zorg ervoor dat uw administratie perfect in orde is.
De aanpak van de aanvraag verschilt vervolgens per bank/kredietverstrekker en is ook afhankelijk van uw relatie met de financierder. Vertrouwen is uiterst belangrijk.
Indien u reeds langer klant bent dan verloopt het aanvraagproces vaak sneller. Het is dus in uw voordeel wanneer u regelmatig leningen wenst aan te gaan zeer goed op voorhand de kredietverstrekkers te vergelijken, zodat u later kunt genieten van een snellere procedure.
De kredietverstrekker wil weten:
- met wie gaan zij in zee
- waarvoor de lening zal dienen
- hoe het geleende geld terugverdiend en terugbetaald zal worden
Zakelijke lening berekenen (Rekenvoorbeeld)
Om u een beter inzicht te geven in de kosten van een zakelijk krediet vindt u hieronder een rekenvoorbeeld. Zo kunt u berekenen hoeveel uw zakelijke lening kost. Stel u heeft als zzp voor uw bedrijf geld nodig voor de financiering van computers, internet en de nodige infrastructuur. Laten we aannemen dat het gaat om een bedrag van 15.000 euro, waarvoor u een bedrijfslening wilt afsluiten. De prijs wordt dan berekend als volgt:- Allereerst moet u rekening houden met de afsluitprovisie. Deze bedraagt meestal tussen de 2 en 3 procent van het leenbedrag. In ons voorbeeld gaan we uit van 2%. De kosten bedragen dan € 300,-
- De volgende stap is de rente. In dit rekenvoorbeeld bedraagt deze 4,1% op jaarbasis en de lening heeft een looptijd van 5 jaar. U betaalt dus € 15.000,- x 0,041 = € 615,- rentekosten per jaar. De totale rentekost over de volledige looptijd van de bedrijfslening bedraagt € 3.075,-. Per maand komt dit neer op 615 / 12 = € 51,25.
- Als u beslist een deel van het geleende bedrag niet meteen op te nemen, betaalt u hiervoor een rentevast premie. Deze ligt meestal wel lager dan de rente die over het opgenomen bedrag wordt betaald. In ons voorbeeld is de premie 3%. Stel dat u beslist de helft van de lening niet meteen op te nemen en het openstaande bedrag pas 2 maanden later te gebruiken. De rente bedraagt dan (7500 x 0,03) x 2/12 = € 37,50. Houd hier dus rekening mee wanneer u een geleend bedrag niet direct volledig opneemt.
- Redelijk wat verstrekkers van zakelijk krediet bieden te mogelijkheid tot vervroegd aflossen van het openstaand saldo. Houd er echter wel rekening mee dat u hiervoor soms een boete moet betalen. Deze boete ligt vaak tussen de 100 en 200 euro. Dit verandert overigens niets aan uw renteverplichting. Het kan dus interessant zijn na te gaan of de kredietverstrekker een boete in rekening brengt voor vervroegd aflossen.
- In sommige gevallen kan het nodig zijn een contractaanpassing te doen (bijvoorbeeld wanneer uw onderneming bovenmaats presteert en u een wijziging van de totale looptijd wenst overeen te komen). Ga in dat geval goed na of hier extra kosten aan verbonden zijn.
- Oversluiten van een lopende verplichting is natuurlijk ook mogelijk. Heeft u bijvoorbeeld een lening lopen tegen een te hoog tarief, dan kunt u bij de meeste aanbieders uw lening eenvoudig oversluiten. Kosten hiervoor kunnen oplopen tot € 100,-.
- Zorg er voor dat u de lening steeds tijdig aflost. In dit voorbeeld gaat het om een termijn van 5 jaar (60 maanden). Doet u dit niet, dan worden er extra kosten in rekening gebracht.
- Het aflossen van de bedrijfslening moet binnen de maximale termijn gebeuren. In dit voorbeeld is dat 5 jaar oftewel 60 maanden. Rekening houdend met de afsluitprovisie en de rentevergoeding komt dit neer op een maandelijkse aflossing van (300 + 3075)/60 = 56,25 euro.
Zakelijk krediet zonder BKR toetsing
Staat u negatief geregistreerd bij het BKR, dan kunt u alsnog zakelijk geld lenen zonder BKR toetsing.
| Atlantis Financiers | Funding Circle | OPR Bedrijfskrediet | |
|---|---|---|---|
| BKR Toetsing | Nee | Nee | Nee |
| Soort Financiering | Zakelijk Krediet | Crowdfunding | Bedrijfskrediet |
| Aanvragen |
Een populaire alternatieve optie is geld lenen van particulieren. Dit kunnen investeringsmaatschappijen of individuele personen (Business Angels) zijn die potentieel zien in uw ondernemingsplan. Een gangbare benaming voor dergelijke financiering is ‘crowdfunding’.
Er zijn verschillende manieren om een zakelijke lening te verkrijgen, zonder dat daar een BKR controle aan te pas komt. Uiteraard wordt er dan op andere manieren bekeken of uw kredietwaardigheid en die van uw onderneming voldoende hoog is om de lening tijdelijk en volledig af te kunnen betalen.
Zakelijke financiering via de overheid
Er zijn twee manieren om een lening te verkrijgen zonder BKR toetsing:
- Microkrediet: dit is een zakelijke lening voor kleine zelfstandigen van € 30.000,- tot € 50.000,-. Er wordt bij een aanvraag geen BKR toetsing gedaan.
- Starterskrediet via het UWV: als u werkzoekende bent en voornemens heeft om een bedrijf te starten, dan kunt u beroep doen op deze overheidsuitkering om in uw kapitaalbehoefte te voorzien. Het maximaal te lenen bedrag is 50.000 euro. Ook hier doet de overheid geen BKR toetsing.
Bedrijfslening via investeerders
Er zijn twee manieren om financiering te krijgen via particulieren zonder BKR controle:
- Private investeerders (Business Angels): Dit zijn vaak succesvolle ondernemers die hun vermogen beschikbaar stellen aan startups in ruil voor aandelen in de onderneming, al hoeft dit niet altijd zo te zijn. De investeerders hebben meestal zelf reeds een zeer succesvolle carrière achter de rug. Hierdoor beschikken zij over waardevolle ervaring en kunnen zij u als startend ondernemer bijstaan met doordacht en deskundig advies. Dit kan een groot pluspunt zijn.
- Crowdfunding: bij deze vorm van zakelijke financiering (ook wel ‘financieren via het publiek’ genoemd) registreert u uw ondernemingsplan op een crowdfunding platform, waarna particulieren individueel kleine bedragen uitlenen die samen goed zijn voor de totale benodigde financiering. De geldschieters kunnen bekenden zijn, maar als je hierbij ook onbekend publiek betrekt valt dit onder de naam crowdfunding.
Alternatieve Financieringsmogelijkheden
Wilt u liever geen reguliere zakelijke lening afsluiten? Dan zijn er gelukkig een heleboel alternatieven voorhanden. Hieronder enkele opties:
- Microfinanciering
- Financiering via Kredietunie
- Crowdfunding
- Beursgang (MKB-aandelen)
Indien u meer info wenst, lees dan ons artikel 7 Alternatieve Financieringsmogelijkheden voor uw Onderneming.
