Eenvoudig en snel zakelijk geld lenen
Bent u startend ondernemer? Wilt u een zakelijke lening aanvragen met een lage rente voor de financiering van uw volgende project?
Financer.com helpt u als consument bij het vinden van een zakelijk krediet dat aan uw wensen voldoet.
U kunt binnen enkele minuten in een duidelijk overzicht alle aanbieders van zakelijke leningen vergelijken en online offerte aanvragen, zodat u snel en eenvoudig een bedrijfskrediet kunt afsluiten.
Banken richten zich tegenwoordig minder op het midden- en kleinbedrijf. Als ondernemer bent u dus vaak genoodzaakt op zoek te gaan naar alternatieve manieren voor financiering.
Snel zakelijk krediet zonder jaarcijfers
De meeste aanbieders van bedrijfskrediet eisen dat u uw jaarcijfers en bedrijfsresultaten voorlegt.
Er zijn echter ook opties om een zakelijke lening zonder jaarcijfers en/of ondernemingsplan aan te vragen.
Bij Swishfund bijvoorbeeld, wordt er verder gekeken dan enkel de cijfers die u kan aantonen op papier. Er wordt gekeken naar u als ondernemer, wat de positieve punten zijn binnen uw bedrijf en wat het investeringsdoel is.
Voor veel leningen geldt bovendien de voorwaarde dat u minimaal een bepaalde periode van 1 of 2 jaar ‘in bedrijf’ bent.
Dat laatste kunt u ook zonder financiële cijfers aantonen, namelijk met een inschrijving bij de Kamer van Koophandel.
Met een zakelijke lening financiert u via eenvoudige en duidelijke afspraken: u leent het gewenste bedrag en betaalt dit gedurende de looptijd van de lening in stukken terug, plus een vast bedrag aan rente.
Sommige kredietvertrekkers bieden de mogelijkheid tot gratis extra aflossen.
Een belangrijk gegeven bij zakelijk lenen is het hebben van een ijzersterk plan. De rente en kosten worden hierdoor sterk beïnvloed.
Een doordacht ondernemingsplan, tezamen met een financieel plan (minimum 3 jaar), verhoogt de kans dat u in aanmerking komt en voordelige financiering kunt krijgen. In sommige gevallen kunt u hiermee ook zakelijk geld lenen zonder cijfers.
Voorwaarden zakelijk lenen
Hieronder vindt u de voorwaarden voor een zakelijke lening:
- Minimaal 12 maanden actief.
- Minimale omzet €50.000 per jaar.
- Bedrijf is volledig in Nederland gevestigd.
- Mogelijkheden vanaf €2.000.
Zakelijke lening voor alle ondernemers
Een zakelijke geldlening kan breed worden ingezet, zolang deze een bedrijfsmatig doel dient. Voor een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers (ook wel zzp lening zonder bkr) wordt veelal een lening op persoonlijke titel afgesloten.
Het is voor ondernemers geen eenvoudige opgave om een zakelijke lening te krijgen. Vaak zijn banken erg voorzichtig om een krediet te verstrekken als er geen onderpand en jaarcijfers kunnen worden aangetoond.
Mogelijks is uw bedrijf ook ´te jong´ om een goede inschatting van de risico’s te kunnen maken. Op deze pagina kunt u opties ontdekken voor zakelijk geld lenen zonder cijfers.
Hoeveel kan ik lenen?
Zoals elke reclame voor leningen u vertelt, geldt de algemene regel: Let op, geld lenen kost geld!
Afhankelijk van uw bedrijfsprofiel zal u meer of minder geld kunnen lenen. Om u inzicht te geven in de kosten van een zakelijk krediet, kunt u hieronder een rekenvoorbeeld vinden. Zo kunt u voor uw eigen situatie eenvoudig uitrekenen hoeveel geld u kwijt bent aan uw zakelijke lening.
Stel, u heeft als starter geld nodig voor de financiering van apparatuur en kantoorinrichting voor uw bedrijf. In dit rekenvoorbeeld gaan we ervan uit dat het om een bedrag van €10.000,- gaat. Voor dit bedrag wilt u een zakelijk krediet afsluiten. U krijgt dan te maken met de volgende kosten:
Rekenvoorbeeld bedrijfslening
Een zakelijke lening aanvragen brengt een grote verantwoordelijkheid met zich mee.
Om u een beter inzicht te geven in de kosten van een zakelijk krediet vindt u hieronder een rekenvoorbeeld. Zo kunt u berekenen hoeveel uw bedrijfslening kost.
Stel u heeft als zzp voor uw bedrijf geld nodig voor de financiering van computers, internet en de nodige infrastructuur.
Laten we aannemen dat het gaat om een bedrag van 15.000 euro, waarvoor u een bedrijfslening wilt afsluiten. De prijs wordt dan berekend als volgt:
➡ AFSLUITPROVISIE: allereerst moet u rekening houden met de afsluitprovisie. Dit zijn de kosten die in rekening worden gebracht bij het afsluiten van een zakelijke lening. Deze bedraagt meestal tussen de 2 en 3 procent van het leenbedrag. In ons voorbeeld gaan we uit van 2%. De kosten bedragen dan € 300,-.
➡ RENTEKOSTEN: de volgende stap is de rente. In dit rekenvoorbeeld bedraagt deze 4,1% op jaarbasis en de lening heeft een looptijd van 5 jaar. U betaalt het eerste jaar dus € 15.000,- x 0,041 = € 615,- rentekosten. Per maand komt dit neer op 615 / 12 = € 51,25. Doordat u maandelijks aflost, zal de rentekost ieder jaar verder dalen. De totale rentekost over de volledige looptijd van de bedrijfslening bedraagt € 1.615,52.
➡ RENTEVAST PREMIE: als u beslist een deel van het geleende bedrag niet meteen op te nemen, betaalt u hiervoor een rentevast premie. Deze ligt meestal wel lager dan de rente die over het opgenomen bedrag wordt betaald. In ons voorbeeld is de premie 3%. Stel dat u beslist de helft van de lening niet meteen op te nemen en het openstaande bedrag pas 2 maanden later te gebruiken. De rente bedraagt dan (7500 x 0,03) x 2/12 = € 37,50. Houd hier dus rekening mee wanneer u een geleend bedrag niet direct volledig opneemt.
➡ CONTRACTAANPASSING: in sommige gevallen kan het nodig zijn een contractaanpassing te doen(bijvoorbeeld wanneer uw onderneming bovenmaats presteert en u een wijziging van de totale looptijd wenst overeen te komen). Ga in dat geval goed na of hier extra kosten aan verbonden zijn.
➡ VERVROEGD AFLOSSEN: redelijk wat verstrekkers van snel zakelijk krediet bieden te mogelijkheid tot vervroegd aflossen van het openstaand saldo. Houd er echter wel rekening mee dat u hiervoor soms een boete moet betalen. Deze boete ligt vaak tussen de 100 en 200 euro. Dit verandert overigens niets aan uw renteverplichting. Het kan dus interessant zijn na te gaan of de kredietverstrekker een boete in rekening brengt voor vervroegd aflossen.
➡ LENING OVERSLUITEN: oversluiten van een lopende verplichting is natuurlijk ook mogelijk. Heeft u bijvoorbeeld een lening lopen tegen een te hoog tarief, dan kunt u bij de meeste aanbieders uw lening eenvoudig oversluiten. Kosten hiervoor kunnen oplopen tot € 100,-.
➡ AFLOSSEN: sluit u een zakelijke lening af? Dan krijgt u te maken met aflossingstermijnen. U moet uw lening binnen de maximale looptijd aflossen. In de meeste gevallen wordt er maandelijks op de lening afgelost. Zorg er voor dat u de lening steeds tijdig aflost. Doet u dit niet, dan worden er extra kosten in rekening gebracht. In dit voorbeeld gebruiken we een termijn van 5 jaar (60 maanden).
Rekening houdend met de afsluitprovisie en de rentevergoeding komt dit neer op een maandelijkse aflossing van (300 + 1.615,52 + 15.000)/60 = 282 euro (afgerond).
Hoe wordt de hoogte van de rente bepaald?
Voor elke zakelijke lening die u afsluit, betaalt u een rentepercentage. De rente is niets anders dan de vergoeding die de kredietverstrekker krijgt voor het beschikbaar stellen van geld.
Bovendien brengt het uitlenen van geld risico’s met zich mee. Er is namelijk een kans dat het bedrijf het geleende geld niet terug kan betalen.
Degene die het geld uitleent, zal zichzelf daarom tegen dit risico willen indekken en afzonderlijk per aanvraag bekijken hoe hoog dit risico is.
De hoogte van de rente van een bedrijfslening kan dus verschillen bij de verschillende aanbieders van zakelijke leningen.
Zakelijke lening zonder bkr toetsing
Wanneer u zelfstandig als particulier een consumptief krediet (persoonlijke lening, doorlopend krediet, etc) wilt afsluiten, dan volgt vrijwel altijd een controle door het Bureau Kredietregistratie (BKR) te Tiel.
Bij zakelijke leningen is een BKR toetsing in veel gevallen niet aan de orde. Het gaat immers om een bedrijfskrediet en deze staan niet specifiek bij het BKR genoteerd.
U kunt dus een zakelijke lening met negatieve bkr afsluiten.
Enkel bij een eenmanszaak is uw privé BKR ook van belang. Het is dus mogelijk om zakelijk geld te lenen zonder BKR.
Onderaan deze pagina kunt u extra informatie vinden over de verschillende mogelijkheden voor een zakelijke lening zonder BKR toetsing.
Voor wie een zakelijke lening?
Zakelijke kredieten zijn ontworpen voor ondernemingen, verenigingen en stichtingen die staan ingeschreven in Nederland en een van de volgende rechtsvormen hebben:
- Eenmanszaak
- Vennootschap onder firma (vof)
- Maatschap
- Commanditaire Vennootschap of Besloten Vennootschap (bv)
Hier valt dus ook de ZZP’er onder, die vaak beschikt over een eenmanszaak.
Het bedrijf moet uiteraard ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel.
Wanneer u een lening wilt aanvragen om uit te breiden (meer dan € 5000), zult u de laatste twee boekjaren moeten kunnen laten zien.
In sommige gevallen zijn de laatste 12 maanden voldoende.
Voordat u een zakelijke lening afsluit als bedrijf of als ZZP is het cruciaal dat u zich de volgende vragen stelt:
- Is dit een goede locatie voor het bedrijf? Hier komt market research goed van pas. Onderschat deze factor niet!
- Is deze lening een oplossing voor een korte termijn probleem, of eerder een lange termijn investering?
- Welke kosten kan het bedrijf dragen om af te lossen op lange termijn?
- Bij onvoorziene situaties, kan het bedrijf blijven aflossen?
Rente zakelijke lening
De zakelijke lening rente is afhankelijk van welke kredietverstrekker u kiest en wat voor soort krediet u aanvraagt.
Hieronder een overzicht:
| Zakelijke lening | Rente | Loopduur | Leenbedrag | Zonder Jaarcijfers |
|---|---|---|---|---|
| Rabobank | 1,00% – 14,00% p.j. | 12 – 120 maanden | €10.000 – €2.000.000 | Nee |
| Bridgefund | 12,00% – 42,00% p.j. | 3 – 24 maanden | €5.000 – €250.000 | Ja |
| Swishfund | 12,00% – 27,60% p.j. | 3 – 12 maanden | €3.000 – €500.000 | Ja |
| Qeld | vaste prijs / maand | 6 – 12 – 18 maanden | €1.000 – €100.000 | Ja |
| New10 | 3,00% – 9,40% p.j. | 3 – 60 maanden | €5.000 – €1.000.000 | Nee |
| CapitalBox | 34,80% – 50,00% p.j. | 3 – 18 maanden | €2.000 – €100.000 | Ja |
| ABN Amro | 1,50% – 12,00% p.j. | 12 – 120 maanden | €10.000 – €2.000.000 | Nee |
| ING | 1,00% – 14,00% p.j. | 12 – 72 maanden | €10.000 – €2.000.000 | Nee |
Bij Qeld bijvoorbeeld kunt u snel zakelijk krediet aanvragen zonder jaarcijfers vanaf 1.000 euro voor een vaste prijs per maand. Hieronder kunt u snel een zakelijke lening aanvragen:
- Razendsnel zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers
- Vaste maandelijkse prijs vanaf €15,- per maand
- Aanvraag in 1 min en geld binnen 24 uur
- Flexibel zakelijk krediet vanaf EUR 1.000,-
Hoe kunt u het best een bedrijfskrediet aanvragen?
Een lening aanvraag indienen begint met een stevige voorbereiding. Zorg ervoor dat uw administratie perfect in orde is.
De aanpak van de aanvraag verschilt vervolgens per bank/kredietverstrekker en is ook afhankelijk van uw relatie met de financierder.
Vertrouwen is uiterst belangrijk. Een persoonlijke gesprek op kantoor of via de telefoon is zeker aan te raden.
Indien u zakelijke rekeningen heeft of reeds langer klant bent bij uw bank, dan verloopt het aanvraagproces vaak sneller.
Het is dus in uw voordeel wanneer u regelmatig leningen wenst aan te gaan zeer goed op voorhand de kredietverstrekkers te vergelijken, zodat u later kunt genieten van een snellere procedure.
De kredietverstrekker wil weten:
- met wie gaan zij in zee
- waarvoor de lening zal dienen
- hoe het geleende geld terugverdiend en terugbetaald zal worden
Gedragscode Kleinzakelijke Financiering
Als ondernemer heeft u sinds 1 juli 2018 ook recht op duidelijke informatie van de bank.
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering stelt minimumnormen voor banken bij de dienstverlening aan kleinzakelijke klanten.
In de Gedragscode – ontwikkeld door de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) – staat wat ondernemers van hun bank mogen verwachten tijdens de belangrijke momenten van het financieringsproces.
Tevens heeft u de mogelijkheid klacht in te dienen bij het geschillenloket van Kifid.
Bedrijfskrediet zonder BKR
Staat u negatief geregistreerd bij het BKR, dan kunt u alsnog zakelijk geld lenen zonder BKR toetsing.
| Bridgefund | Qeld | Swishfund | |
|---|---|---|---|
| BKR Toetsing | Nee | Nee | Ja |
| Soort Financiering | Zakelijke Lening | Flexibel Krediet | Bedrijfsfinanciering |
| Rente | v.a. 1,50% p/m | Vaste Kost p/m | v.a. 1,00% p/m |
| Zakelijke Lening Aanvragen |
Een populaire alternatieve optie is geld lenen van particulieren.
Dit kunnen investeringsmaatschappijen of individuele personen (Business Angels) zijn die potentieel zien in uw ondernemingsplan.
Een gangbare benaming voor dergelijke financiering is ‘crowdfunding’.
Er zijn verschillende manieren om extra financiële steun via zakelijk lenen te verkrijgen, zonder dat daar een BKR controle aan te pas komt. Een zakelijke lening met negatieve bkr aanvragen behoort dus zeker tot de mogelijkheden.
Uiteraard wordt er dan op andere manieren bekeken of uw kredietwaardigheid en die van uw onderneming voldoende hoog is om de lening tijdelijk en volledig af te kunnen betalen.
ZZP lening zonder BKR
Bent u eerder op zoek naar een zakelijke lening starter zonder BKR toetsing?
Dan heeft u de mogelijkheid om te lenen bij Qeld en Bridgefund. Zakelijk krediet aanvragen bij deze bedrijven verloopt snel en eenvoudig online.
Elk bedrijf hanteert een interne procedure om de kredietwaardigheid van uw bedrijf te beoordelen.
Hieronder vindt u nog enkele mogelijkheden om snel zakelijk krediet zonder BKR aan te vragen.
Zakelijke financiering via de overheid
Er zijn twee manieren om een lening te verkrijgen via de overheid zonder BKR toetsing:
- Microkrediet
Dit is een zakelijke lening voor kleine zelfstandigen van € 30.000,- tot € 50.000,-. Er wordt bij een aanvraag geen BKR toetsing gedaan. - Starterskrediet via het UWV
Als u werkzoekende bent en voornemens heeft om een bedrijf te starten, dan kunt u beroep doen op deze overheidsuitkering om in uw kapitaalbehoefte te voorzien.Het maximaal te lenen bedrag is 50.000 euro en heeft een vaste rente. Ook hier doet de overheid geen BKR toetsing.
Zakelijke lening bij de bank
U kan uiteraard ook de voorkeur hebben om zakelijk te lenen bij uw vertrouwde bank. Dat kan zijn omdat u reeds en goede relatie heeft met uw bank en vertrouwen heeft in een goede begeleiding.
Hieronder vindt u een aantal banken die u op weg kunnen helpen.
ABN Amro bank
ABN Amro is een bekende speler als het gaat om zakelijk krediet voor ondernemers. De populaire bank biedt verschillende opties die voor velen interessant kunnen zijn.
Tot €5.000 kunt u simpel online uw bedrijfslening aanvragen, zonder dat er om extra documenten wordt gevraagd. Bedragen boven de €5.000 tot maximaal €1.000.000 kunnen aangevraagd worden bij New10, een dochteronderneming van ABN Amro.
Rabobank
Bij de Rabobank bespreekt u met een adviseur uw wensen voor een passend bedrijfskrediet. Met een zakelijke lening van de Rabobank kun u investeren in een bedrijfspand, een uitbreiding financieren, voorraad aankopen, investeren in bedrijfsovernames en meer. Tot slot kunt u terecht voor het financieren van transportmiddelen, machines en apparaten.
ING bank
ING is een derde populaire bank in Nederland met een uitgebreid pakket zakelijke kredieten waar elke ondernemer en ZZP wel mee uit de voeten kan.
Deze bank biedt bedrijfsleningen aan vanaf €5.000. Er is een rentevast lening, de Euribor Optimaal lening, een financiering met staatsgarantie en u kunt zelfs opteren voor een groenfinanciering.
Zoals u ziet zijn er bij ING vele mogelijkheden voor het financieren van uw onderneming. Een aanvraag indienen doet u grotendeels online. Een adviseur zal daarna persoonlijk contact opnemen om u verder helpen bij het afronden van uw aanvraag.
Bent u op zoek naar een oplossing om uw openstaande facturen te verkopen en uw cashflow te verhogen? Met factoring kan u meteen aan de slag.
Verkoop uw openstaande facturen met factoring
Verkoop uw uitstaande facturen voor meer cashflow. Ontvang uw geld binnen 24u.
Wat kost een zakelijke lening?
Wanneer u een lening wilt afsluiten, dient u rekening te houden met de rentekosten, de afsluitprovisie en mogelijks opnamekosten (in geval van een doorlopend zakelijk krediet).
Zowel de afsluitprovisie als de rente wordt berekend over de hoofdsom van de lening.
Bij sommige aanbieders heeft u geen afsluitprovisie, maar worden opnamekosten in rekening gebracht.
Zie voor een indicatie van de kosten het rekenvoorbeeld op deze pagina. Door aanbieders van een zakelijke lening met elkaar te vergelijken kunt u in veel gevallen besparen op rente en kosten.
Wanneer kom ik in aanmerking voor een zakelijke lening?
Om in aanmerking te komen voor een lening van de bank dient uw bedrijf ingeschreven te staan bij de Kamer van Koophandel (KvK) en daarmee in Nederland gevestigd te zijn.
In sommige gevallen dient uw bedrijf een bepaalde periode actief te zijn en een minimale jaaromzet te hebben.
Een BTW nummer is ook verplicht.
Bij sommige aanbieders moet u een bedrijfsplan kunnen overleggen waarin u aangeeft met welk doel u de bedrijfslening wilt gaan inzetten en wat de verwachte resultaten van uw onderneming zijn, zowel op de korte als lange termijn.
Hoe snel wordt mijn bedrijfslening uitbetaald?
Dit is afhankelijk van de verwerkingstijd van de aanbieder en van de volledigheid van uw gegevens.
Als de kredietverstrekker een 100% digitale kredietaanvraag toestaat en u alle nodige documenten uploadt, wordt het krediet meestal binnen 1 tot 3 dagen uitbetaald.
Zorg ervoor dat u alle documenten digitaal beschikbaar heeft. Dit versnelt het versturen naar de kredietverstrekker en bespoedigt een besluit over uw aanvraag.
Enkele van de snelste kredietverstrekkers zijn KredietVooruit, Qeld en Bridgefund. Bij deze aanbieders kunt u binnen 24u over het door u aangevraagde bedrag beschikken.
Hoe werkt een zakelijke lening?
Afhankelijk van de aanbieder dient u online een aanvraag in.
U verstrekt alle nodige informatie, zoals KvK-nummer, omzet en bedrijfsnaam. Nadat al uw nodige documenten werden verstuurd, zal de aanbieder uw aanvraag beoordelen.
U krijgt doorgaans binnen één werkdag uitlag over uw aanvraag. Daarna kan u meestal binnen 24u over het geld beschikken.
Betaal ik een boete als ik extra aflos?
Bij veel aanbieders kunt u de zakelijke lening boetevrij aflossen. U zult in de meeste gevallen echter wel nog steeds het totaal verschuldigde rentebedrag moeten terugbetalen.
Bij sommige aanbieders betaalt u minder rentekosten indien u vervroegd aflost.
Of u boetevrij kunt aflossen is afhankelijk van de voorwaarden van uw kredietverlener. Soms worden er kosten in rekening gebracht. Lees dus steeds goed de voorwaarden na.
Alternatieve Financieringsmogelijkheden
Wilt u liever geen reguliere zakelijke lening afsluiten? Dan zijn er gelukkig een heleboel alternatieven voorhanden. Hieronder enkele opties:
- Microfinanciering
- Financiering via Kredietunie
- Crowdfunding
- Beursgang (MKB-aandelen)
Indien u meer info wenst, lees dan ons artikel 7 Alternatieve Financieringsmogelijkheden voor uw Onderneming.
Aanbieders van zakelijke leningen vergelijken
Bij Financer.com kunt u snel aanbieders van zakelijke leningen vergelijken. Vergelijk eenvoudig zakelijke lening rente.
Vraag online een vrijblijvende offerte aan en kom binnen enkele minuten te weten of u in aanmerking komt voor bedrijfsfinanciering.
LET OP: Geld lenen als zelfstandige kan bepaalde risico’s met zich meebrengen.
Indien u de bedrijfslening niet kunt aflossen, wordt er meestal beroep gedaan op uw privé vermogen en bezittingen om de kosten te dekken.
Als uw lening werd goedgekeurd zonder BKR toetsing en u kunt uw aflossingsverplichtingen niet nakomen, dan kan dit serieuze gevolgen hebben zoals gedwongen verkoop van uw woning of andere roerende en onroerende goederen.
Denk dus steeds goed na alvorens u een overeenkomst voor een lening voor uw bedrijf afsluit.
