Betalen en Geld Opnemen in het Buitenland (2019)

Hoe werkt het? En hoeveel kost het?
Lees meer over de kosten van pinnen in het buitenland en tips om veilig te betalen.

Gratis Mastercard Aanvragen

N26 Mastercard

Jaarlijkse bijdrage: € 0

  • Geen jaarlijkse kosten + directe acceptatie
  • 1,7% Kosten voor pinnen vreemde valuta
  • Gratis betalen in het buitenland
  • Gratis betaalrekening
Bestedingslimiet: prepaid
Minimale netto inkomen: €0
BONUS: Gratis Mastercard

Veelgestelde vragen over pinnen en betalen in het buitenland:

FAQ Betalen in het Buitenland

Wat is de beste manier om te betalen buiten de eurozone?

Betalen met uw reguliere betaalpas is in niet-eurolanden meestal het voordeligst. Lukt het niet met uw betaalpas, gebruik dan een creditcard. Geld opnemen is bijna altijd duurder dan rechtstreeks met de kaart te betalen. Heeft u toch contant geld nodig, kies dan altijd voor geldopname in de plaatselijk valuta.

Bent u duur of juist goedkoop uit bij uw bank? Vergelijk de kosten voor betalen en geld opnemen buiten eurolanden. Heeft u verschillende passen, bekijk dan welke pas voor welke situatie het voordeligst is.

Moet ik vreemde valuta bestellen en hoe?

Vreemde valuta bestellen in Nederland is duur. Over het algemeen geldt: hoe ‘vreemder’ de valuta, hoe duurder de wisselkoers of koersopslag.
Als u bij aankomst in het buitenland toch contant geld op zak wilt hebben, heeft u de optie geld te bestellen bij ABN Amro, GWK Travelex of cash te kopen op Schiphol via ABN Amro-verkooppunten of wisselautomaten of GWK Travelex.

  • Wilt u op voorhand vreemde valuta bestellen? Kijk dan op de site van ABN Amro of GWK wat de actuele prijzen zijn voor vreemde valuta en wat de bijkomende kosten zijn.
  • Een goedkoper alternatief is om contant euro’s mee te nemen en deze om te wisselen in een wisselkantoor tegen een voordelig tarief. Doe wel steeds even kort onderzoek via Google naar welke kantoren de beste tarieven hebben. Sommigen hebben namelijk zeer ongunstige prijzen.
  • Een derde optie is van tevoren te kijken of er een geldautomaat op de plek van uw bestemming aanwezig is. Dit kan bijvoorbeeld via de website van Mastercard.

Heeft u na terugkeer uit het buitenland vreemde valuta over? Dan kunt u die lokaal op de luchthaven of in Nederland bij ABN Amro en GWK Travelex weer omwisselen. Bij ABN Amro kan dat alleen op de wisselkantoren op Schiphol.
Tot €200 betaalt u €3,25 per transactie, daarboven rekent de bank geen provisie. Klanten van ABN Amro die vreemde valuta bij hun bank hebben besteld, kunnen gebruikmaken van de buy-back service. Binnen 31 dagen na aankoop kunt u dan op vertoon van de aankoopbon uw vreemde valuta zonder provisie omwisselen.

GWK Travelex heeft een Valuta Terugkoopgarantie waarbij vreemde valuta (maximaal €4500) binnen 45 dagen tegen de oorspronkelijke koers teruggekocht kunnen worden. Deze service kost €4,95. Houdt er dus rekening mee dat het in de meeste gevallen niet zinvol is uw geld terug te wisselen, aangezien u dubbel ‘verlies’ lijdt.

Gezien de toch al ongunstige koersen is het dus vaak slimmer om al het vreemde geld tijdens de reis uit te geven. Een goede tip is om op restaurant een deel contant te betalen met het laatste restje geld en de rest met een betaalpas te betalen.

Een tweede optie is om gratis te betalen in het buitenland met een N26 Mastercard. Deze bank rekent namelijk geen extra kosten aan voor betalingen met uw kaart in vreemde valuta.

Hoe moet ik mijn pas deblokkeren voor het buitenland?

De meeste banken (ABN Amro, Rabobank, ING, ASN Bank, RegioBank en SNS) blokkeren passen voor betalen en geld opnemen buiten Europa. Dit is om fraude en misbruik te voorkomen. Wie op vakantie gaat buiten Europa, moet zijn betaalpas actief zetten voor gebruik in het buitenland. Dit kan via internetbankieren, telefonisch, bij een bankkantoor of via mobiel bankieren.
Het is dus verstandig om uw kaartlezer voor internetbankieren mee te nemen en/of het telefoonnummer van uw bank op te slaan in uw telefoon wanneer u naar het buitenland gaat.

Welke landen precies tot Europa worden gerekend, verschilt per bank. Kijk voordat u op reis gaat of uw vakantiebestemming volgens uw bank tot Europa behoort. Let vooral op eilanden of koloniale gebieden die bij een Europees land horen en sommige Oost-Europese landen.

Moet ik geld opnemen in de lokale munteenheid?

Buiten eurolanden is het meestal voordeliger om te betalen en geld op te nemen in de lokale munteenheid in plaats van in euro’s. Kies bij een geldautomaat, hotels en winkels daarom zo mogelijk voor ‘withdrawal without conversion‘ of afrekenen in de lokale munteenheid. Banken gebruiken voor het omrekenen naar euro’s (Dynamic Currency Conversion) namelijk ongunstige wisselkoersen.

Opmerking: geldautomaten zijn geprogrammeerd om u te laten kiezen voor ‘conversion in you home currency‘. U zal daarom meerdere keren moeten bevestigen dat u weldegelijk ‘withdrawal without conversion‘ wenst. Laat u echter niet bang maken en bevestig telkens uw keuze. Zo zult u steeds geld afhalen aan het goedkoopste tarief.

Geld opnemen in het buitenland: hoe werkt het?

Nederlanders reizen graag. Het afgelopen jaar groeide het aantal vakanties tot 36,7 miljoen, waarvan meer dan de helft in het buitenland plaatsvonden. In 2017 reisden bijna 20 miljoen Nederlanders naar het buitenland.

Wanneer u in het buitenland geld opneemt met uw betaalpas of creditcard moet u vaak enkele stappen doorlopen bij de geldautomaat (ATM).

Uit onderzoek is echter gebleken dat meer dan 60 procent van de Nederlanders niet precies weet wat hij/zij moet doen bij een geldautomaat. Zij worden daarom soms onnodig geconfronteerd met extra kosten.

Spring snel naar: Kosten pinnen in het buitenland

Financer laat u in dit artikel zien hoe u veilig, kosteneffectief en flexibel geld pint op vakantie en betalingen doet met uw reguliere betaalpas of creditcard binnen en buiten de Euro-zone.

Wij bespreken welke kosten in rekening worden gebracht en hoe u deze kunt vermijden.

Savings, current/checking of credit account?

Wanneer u geld wilt pinnen in het buitenland geeft de geldautomaat (ATM) vaak eerst de optie om uw gewenste rekening te selecteren.

    U kunt kiezen tussen:
  • Savings account
  • Current/checking account (of cheque)
  • Credit account

➡️Savings account betreft uw spaarrekening. Wanneer u deze optie kiest, zal de geldautomaat proberen het gewenste bedrag bij uw spaarrekening in mindering te brengen.

Vaak zal de ATM geen toegang hebben tot uw spaarrekening en zal het bedrag gewoon van uw reguliere bankrekening worden gehaald. In het uitzonderlijke geval dat de transactie wordt geweigerd, probeert u gewoon opnieuw met de current/checkings optie.

➡️Current/checkings account betreft de reguliere betaalrekening bij uw bank. Hiermee kunt u gewoon rechtstreeks geld pinnen. Dit is de meest voor de hand liggende keuze als u gewoon contant geld wilt afhalen met uw bankrekening.

➡️Credit account is eerder gebruikelijk voor inwoners van de Verenigde Staten en Australië en is enkel van toepassing wanneer u gebruik maakt van een creditcard.

Het bedrag wordt dan achteraf van uw creditcard rekening afgeschreven en u betaalt het verschuldigde bedrag terug aan het einde van de maand (ofwel bij het begin van de volgende maand). Deze optie zal meestal niet werken indien u geld opneemt met een gewone bankpas.

With or without conversion?

Als u geld opneemt in een vreemde valuta zal de pinautomaat alvorens uw transactie af te ronden vragen of geld wilt pinnen met of zonder conversie (with conversion / without conversion). Deze ‘omrekenservice’ heet Dynamic Currency Conversion (DCC).

Dit betekent in feite dat u het bedrag pint in de lokale munteenheid (en dus tegen de wisselkoers van uw thuisbank), of in uw eigen valuta (indien u in Nederland woonachtig bent betekent dit euro’s). Hierop is de wisselkoers van de betreffende bank van toepassing.

In andere woorden:

➡️With conversion: hierbij pint u het bedrag in euro’s (indien uw betaalrekening in euro’s rekent). Dit houdt in dat de bank waarbij u het geld opneemt de wisselkoers bepaalt. Deze conversie is vrijwel altijd ongunstig voor de rekeninghouder en gunstig voor de bank.

➡️Without conversion: hierbij pint u het bedrag in de lokale munteenheid. Dit betekent dat uw eigen bank de wisselkoers bepaalt. Dit is altijd voordeliger voor de persoon die het geld opneemt.

Het is dus raadzaam om altijd geld op te nemen ‘without conversion’ wanneer u in het buitenland bent. Zo voorkomt u extra kosten.

Pinnen in het buitenland: Wat kost het?

Pinnen in eurolanden

Geld opnemen en betalen in winkels met een Nederlandse bankpas kost in eurolanden in principe niets extra.

Indien u een Maestro of V Pay wereldpas heeft en betaalt in een zaak met hetzelfde logo, dan kunt u gewoon pinnen in de winkel zelf.

Heeft u geen dergelijke wereldpas, of accepteert de winkel geen Maestro of V Pay, dan kunt u bijvoorbeeld uw creditcard gebruiken. De meeste winkels waar u kunt pinnen accepteren namelijk Mastercard en Visa.

Betalen met een creditcard is in een euroland gratis. Contant geld opnemen met een creditcard in de eurozone kost wel geld, ook in Nederland, gemiddeld zo’n 4 euro per opname.

Pinnen buiten eurolanden

Wilt u pinnen of geld opnemen in een land waar niet met de euro wordt betaald? Dan zult u extra kosten hebben, behalve wanneer u gebruik maakt van N26, Revolut of Bunq. Deze kaarten zijn speciaal ontworpen voor uitgaven in vreemde valuta.

Wanneer u met een gewone pinpas betaalt in een winkel, rekenen Rabobank, ING, Knab en Triodos Bank een koersopslag van 0,5% tot 1,2%, bovenop de wisselkoers.

ASN Bank, RegioBank en SNS vragen €0,15 per betaling, maar rekenen geen koersopslag. ABN Amro rekent zowel een koersopslag (1,2%) als een vast bedrag (€0,15) per betaling.

Bij N26, Bunq en Revolut betaalt u geen koersopslag bij het betalen in vreemde valuta. Bovendien rekenen zij enkel met de netto wisselkoers, in tegenstelling tot andere banken die vaak hun eigen wisselkoers hanteren.

Soorten kosten betalen in het buitenland

Hieronder worden de soorten kosten die u mogelijks heeft wanneer u betaalt buiten Nederland verder in detail besproken.

Kosten vreemde valuta (wisselkoers)

Valutakosten zijn extra kosten die worden aangerekend bij betalingen of geldopnames in vreemde valuta.

Afhankelijk van de aanbieder worden deze kosten in rekening gebracht voor geldopnames of kaartgebruik in het buitenland. De kosten in vreemde valuta zijn meestal een percentage van het gebruikte bedrag en variëren tussen 1% en 3%.

Kosten voor geldopname

Er zijn extra kosten verbonden aan pinnen in het buitenland (buiten de EU). Deze bijkomende kosten worden toegevoegd aan de kosten voor het opnemen van vreemde valuta. Afhankelijk van uw bank is dit een vast bedrag tussen de 3,- en 6,- EUR.

Sommige banken zoals Rabobank en ABN Amro rekenen ook een percentage aan van het totaalbedrag dat u opneemt.

*Let op: Pin of betaalt u in een euroland? Dan gelden de kosten niet. Pinnen of betalen in eurolanden met uw betaalpas is namelijk gratis. Voor geld opnemen met een creditcard betaalt u wél een vergoeding, doorgaans minimum €4,5 per opname.

Vergoedingen aan ATM providers

De kosten voor het gebruik van de geldautomaten worden onafhankelijk van de aanbieder van uw betaalpas of creditcard in rekening gebracht.

Elke geldautomaatoperator kan zijn eigen kosten aanrekenen. Met name in toeristische gebieden maken ATM providers hier gretig gebruik van.

Een extra vergoeding tot wel 5,- EUR is niet ongewoon. Deze komen het vaakst voor bij alleenstaande geldautomaten (ATM).

U kunt deze kosten vermijden door geld op te nemen bij andere geldautomaten (meestal bij een bank of kantoor) of op voorhand voldoende contant geld mee te nemen.

* Let op: Buitenlandse banken kunnen kosten rekenen voor het gebruik van een geldautomaat. U wordt hierover tijdens de geldopname geïnformeerd op het scherm van de geldautomaat.

Opmerking: Binnen de EU hanteren Nederlandse banken voor hun particuliere klanten overal precies dezelfde transactiekosten als binnen Nederland.

 

Dat is een wettelijke plicht: binnen de EU mag door banken voor de kosten van betaaltransacties geen onderscheid worden gemaakt tussen de verschillende lidstaten.

 

Let op: Bij geldautomaten mag de uitbater van de geldautomaat wel extra transactiekosten in rekening brengen, ook in eurolanden, op voorwaarde dat inwoners van het eigen land dezelfde extra kosten betalen als gebruikers uit andere EU-landen. Dit is bijvoorbeeld het geval in Duitsland en Spanje. Uitbaters moeten dit wel van tevoren aangeven, bijvoorbeeld met een sticker op de geldautomaat.

 

Bij vreemde valuta mag de bank van de betaler wisselkosten in rekening brengen.

Wisselkoersverschillen op geldopnames

Afhankelijk van uw bank en de gebruikte pinautomaat, zal uw geld altijd worden omgewisseld tegen een ander tarief (indien het om vreemde valuta gaat).

In het buitenland, stelt de geldautomaat gewoonlijk voor om het opnamebedrag in de lokale munt aan te rekenen of om te rekenen naar euro.

Buiten eurolanden is het meestal voordeliger om te betalen en geld op te nemen in de lokale munteenheid in plaats van in euro’s.

Kies bij een geldautomaat, hotels en winkels daarom zo mogelijk voor ‘withdrawal without conversion‘ of afrekenen in de lokale munteenheid. Banken gebruiken voor het omrekenen naar euro’s (Dynamic Currency Conversion) namelijk ongunstige wisselkoersen.

Opmerking: Deze kosten gelden uitsluitend voor landen met een andere valuta dan de euro.

 

De euro is de ‘lokale valuta’ in maar liefst 19 verschillende EU-landen, waaronder de top-5 vakantiebestemmingen van Nederlanders (Frankrijk, Duitsland, Spanje, Italië en Oostenrijk).

 

Ruim tweederde van alle vakanties gaat naar een euroland en de Nederlandse vakantieganger heeft daar van zijn eigen bank exact dezelfde kosten voor betalingen en geldopnames als in Nederland.

Wisselkoersverschillen bij kaartbetalingen

Veel reizigers besteden helemaal geen aandacht aan deze kost, hoewel, afhankelijk van de bestemming, tot 80% van de facturen met de betaalpas of creditcard wordt betaald.

De wisselkoers tussen de lokale munt en de euro is een belangrijk gegeven om in de gaten te houden. Banken baseren de prijs van vreemde valuta grofweg op het referentietarief van de ECB (interbancaire wisselkoers of netto koers), maar brengen vaak ook extra kosten in rekening.

Dit is de reden waarom de wisselkoersen per bank verschillen. Als u regelmatig reist, moet u daarom kiezen voor de bank of creditcard die de beste wisselkoersen biedt. De meeste van hen zijn directe banken, die vaak lagere kosten aanrekenen als gevolg van de slanke bedrijfsstructuur.

 

ABN Amro CreditcardN26 MastercardVisa World Card
Jaarlijkse vergoeding€ 22,42GratisEerste jaar gratis, daarna € 36,50
Valutakosten2,00%0%2,00%
Pinnen in de Eurozone4% van het gepinde bedrag met een minimum van € 4,50 per transactie

 

€ 0,-Positief saldo: 1,00% tot €1,50
Negatief saldo: 4,00%
Pinnen in vreemde valuta4% van het gepinde bedrag met een minimum van € 4,50 per transactie + 2,00 % valutakoersopslag1,70%Positief saldo: 1,00% tot €1,50
Negatief saldo: 4,00%+ 2,00% valutakoersopslag
Wisselkoers EUR/USD op 03/9/20191.094201.0976981.097990
OpmerkingUitgebreid aanbod verzekeringen, contactloos betalen.Gebruik uw smartphone om uw financiën te beheren. Registratie in 3 minuten zonder papierwerk.Tijdelijk eerste jaar gratis, uitgebreid aanbod verzekeringen en wereldwijd geaccepteerd.

Aanvragen

Aanvragen

Aanvragen

Waarop moet u letten bij de keuze van een kaart?

Elk product heeft zijn sterke en zwakke punten. Het is uiteraard aan u welke u kiest. Bij het reizen, is het met name belangrijk aandacht te besteden aan deze drie punten:

Zekerheid

Als u naar het buitenland reist, wilt u dat uw financiële transacties veilig en ongecompliceerd verlopen. Alle drie de kaarten zijn zeer geschikt voor gebruik in het buitenland.

De N26 Mastercard biedt u de mogelijkheid om push-notificaties op uw smartphone weer te geven van zodra er een betaling plaatsvindt. Hiermee kunt u controleren hoeveel u precies heeft betaald op het moment van aankoop.

Cashflow

In het buitenland weet u nooit wanneer en hoeveel geld u nodig heeft.

Terwijl in Westerse ontwikkelde landen zoals Canada, USA of Australië praktisch op elke hoek van de straat een geldautomaat te vinden is, is dit niet altijd het geval op plaatsen zoals Zuidoost-Azië of Afrika.

Het is dus belangrijk dat ten minste één van uw kaarten altijd werkt op reis wanneer dit nodig is.

Het is daarom ten sterkste aan te raden om zowel een Visa als een Mastercard bij u te hebben. Niet alle kaartlezers en geldautomaten accepteren namelijk Visa of Mastercard.

Twee verschillende kaarten bij u hebben is daarom een goede beveiliging in het geval dat een kaart niet werkt.

Het is bovendien ook aan te raden om uw bank te verwittigen wanneer u in het buitenland vertoeft, zodat uw kaart niet geblokkeerd wordt. Sommige banken zoals Rabobank en ABN Amro vereisen ook dat u uw betaalpas instelt voor gebruik in het buitenland.

Prijs

De prijs is natuurlijk belangrijk voor degenen die in het buitenland betalen met een gewone betaalpas of creditcard.

De kosten voor het gebruik van uw kaarten in het buitenland hebben wij hierboven reeds besproken. Hier vindt u een overzicht van de verschillen in de wisselkoers tussen de US dollar en de euro voor de drie genoemde kaarten.

ABN Amro CreditcardN26 MastercardVisa World Card
Wisselkoers EUR/USD
op 03/9/2019
1.094201.0976981.097990
500,- EUR in USD547,10 USD548,85 USD549 USD

De genoemde kaarten zijn zeer geschikt voor gebruik in het buitenland en verschillen slechts in geringe mate.

Reeds jarenlang is de Visa World Card de perfecte metgezel voor op reis. De ABN Amro creditcard is een kaart van en vertrouwde Nederlandse bank.

De Rabobank wereldpas is ook een uitermate interessante optie. Als u de zichtrekening als salarisrekening wilt gebruiken, dan is dit de perfecte oplossing.

Met N26 bent u niet gebonden aan extra fees bij betalingen met uw N26 Mastercard in het buitenland en kunt u te allen tijde genieten van een transparante en veilige gebruikerservaring. Betalen met de N26 debitkaart in het buitenland is kinderspel.

De keuze welke kaart(en) u kiest is uiteraard aan u. Wij houden van de mix tussen de N26 Mastercard en de Visa World Card creditcard.

Met de N26 beheert u uw uitgaven op uw smartphone en de Visa creditcard gebruikt u onafhankelijk van uw zichtrekening. Bovendien heeft u altijd twee kaarten bij en bent u dus dubbel beveiligd mocht een van de kaarten niet worden geaccepteerd. Zo hoeft u niet veel contant geld mee te nemen en verkleint u de kans op overvallen.

    Tips voor betalen in het buitenland:

  • Neem meerdere bankpassen en uw creditcard mee
  • Gaat u op reis buiten Europa, stel uw bankpas dan in voor gebruik buiten Europa en doe dit niet langer dan nodig.
  • Gaat u met uw partner weg, laat hem of haar dan ook één of meerdere bankpassen en een creditcard meenemen.
  • Geef uw bankpas of creditcard niet af als u ermee betaalt.
  • Betaalpas gestolen of verloren op vakantie? Blokkeer uw betaalpas zo snel mogelijk en doe een aangifte. Sla de nummers om uw pas te blokkeren op in uw telefoon.
  • In een land zonder euro bent u vaak goedkoper uit als u bij een geldopname of pinbetaling kiest voor het verrekenen in vreemde valuta in plaats van euro’s (withdrawal without conversion).
  • Pinnen van vreemde valuta in het buitenland is meestal goedkoper dan het bestellen van vreemde valuta in Nederland
  • In het buitenland gelden vaak lagere daglimieten voor geld opnemen en betalen. Bovendien kunnen lokale banken ook beperkingen hanteren.
  • Sommige banken – zoals ING en Rabobank – houden een lijst bij met buitenlandse banken die Maestro-betaalpassen (tijdelijk) niet accepteren of waarbij slechts een beperkt bedrag kan worden opgenomen.
  • Bewaar uw identiteitsbewijs en betaalkaarten nooit allemaal op dezelfde plek (portemonnee bijvoorbeeld) om te voorkomen dat alles tegelijk wordt gestolen. U kunt ook een foto maken van uw identiteitsbewijs en een kopie nemen en afdrukken. Houdt deze kopie bij u en bewaar uw oorspronkelijk document op een veilige plaats.

Vraag nu uw N26 Mastercard aan

Over de auteur

Blijf in contact met Financer.com

Volg ons op Facebook