Іпотека

Порівняйте іпотечні кредити від різних банків, знайдіть найвигіднішу іпотеку в Україні – заощаджуйте гроші, купуючи квартиру чи будинок!

Найкращі умови за іпотекою 2018

Сортувати компанії:
  • до 3000000 грн.
  • до 20 років
  • від 17% річних
  • від 20% перший внесок
  • Іпотека на покупку житла на вторинному ринку
  • до 2000000 грн
  • фіксована ставка 19,9%
  • до 20 років
  • Іпотека на нове житло
  • до 2000000 грн
  • 17,9% річна ставка
  • до 20 років
  • Іпотека на нове житло
  • До 10 млн на 20 років
  • Ставка 8.9% на 2 роки
  • Ставка 19.99% з 3-го року
  • Житло на вторинному ринку
  • До 10 млн на 20 років
  • Ставка 19.9% річних
  • Від 30% аванс
  • Кредит під іпотеку
  • До 70% від вартості забезпечення
  • Ставка 20.49% річних
  • До 20 років

Найчастіші запитання про іпотеку

Іпотека (6)

Які документи необхідні для отримання іпотеки?

У кожного банку свої вимоги, але у будь-якому банку необхідно буде пред’явити: паспорт, ідентифікаційний номер платника податків, довідку про доходи з місця роботи, трудову книжку, документи на нерухомість.

Що може служити заставою по іпотеці?

Отримати іпотечний кредит можна під заставу будь-якого нерухомого майна: земельних ділянок, цілісних майнових комплексів, квартир та будинків. Оформити у іпотеку можна власне майно, або нерухомість, на придбання якої видається позика.

Що означає слово іпотека?

Слово «іпотека» запозичене з грецької мови, так називали стовпчики, яким відмічали межі земельних ділянок боржників. Сьогодні іпотекою називають кредит під заставу нерухомості.

Які додаткові витрати при оформленні іпотеки?

При оформленні іпотечного кредиту додаткові витрати можуть включати:

послуги нотаріуса, державні податки, послуги ріелтора, страхування нерухомості та життя, страхування іпотеки, плата за експертну оцінку нерухомості.

Хто може взяти іпотеку?

Громадяни України у віці від 21 року до 65 років до моменту погашення, що мають постійний дохід, стаж роботи не менше 1 року, працюють не менше 12 місяців на одному робочому місці. Щоб отримати іпотечний кредит у розмірі до 400 000 грн, потрібно підтвердити дохід, не нижчий ніж 21 тисяча гривень на кожного члена сім’ї.

Як вносити платежі за іпотеку?

Спосіб виплати потрібно уточнювати при отриманні кредиту, але більшість банів приймають платежі будь-яким способом – у касу готівкою, банківським переказом, через термінал або онлайн банкінг, поштовим переказом.

іпотека на житло

Найсерйозніша покупка в житті – придбання власного житла. Але не так просто зібрати необхідну суму, особливо молодим людям, які щойно отримали першу роботу. Іпотека – це можливість поселитися в своїй квартирі й виплачувати її вартість частинами на протязі 10-20 років. Платити за іпотечний кредит доведеться з процентами, але це вигідніше, ніж все життя витрачати гроші на оренду.

Що таке іпотека?

Іпотека – це застава нерухомого майна при отриманні кредиту на його придбання без передачі права власності.

Іпотечний кредит – це довгостроковий цільовий споживчий кредит на придбання нерухомості (земельної ділянки, квартири, будинку) з оформленням об’єкту покупки в заставу.

Закладна – це договір між позичальником та кредитором про оформлення майна в заставку.

Слово «іпотека» грецького походження. Так називався стовпчик, яким відмічали межу землі боржника, що позичив гроші під її гарантію. Хоча, ще у часи шумерів землю використовували у якості застави. В наш час заставою по іпотеці може служити квартира, будинок, офісне приміщення чи земельна ділянка.

Іпотека – основні особливості

Іпотека забезпечує право кредитора повернути позичені гроші за рахунок вартості заставного майна.
  1. Заставне майно залишається у власності позичальника, але його права обмежуються до повного повернення боргу. Нерухомістю можна вільно користуватись – проживати, прописувати інших людей, ремонтувати, здавати в оренду.
  2. Продати майно, що знаходиться під заставою, можливо тільки зі згоди банку, якщо кошти підуть на погашення кредиту згідно з договором. Об’єкт застави й життя позичальника підлягають обов’язковому страхуванню.
  3. Якщо боржник не виконає свої зобов’язання за договором, майно переходить у власність кредитора й може бути продано для відшкодування збитків.
  4. Якщо у боржника є зобов’язання перед іншими кредиторами, перевагу при стягненні боргу у судовому порядку має той, у якого він отримав саме іпотеку.

Іпотека в Україні

В країнах зі стабільною економікою іпотеку можна оформити під невисокий відсоток тому що ризик кредитора мінімальний. В Україні довгострокове кредитування поки що пов’язане з ризиками через нестабільну ситуацію та значні коливання курсу національної валюти. Більшість банків встановлюють для іпотеки плаваючу процентну ставку, залишаючи за собою право змінити через 3-5 років, або прив’язують до ставки центробанку.

З 2014 року українські банки практично припинили видачу іпотечних кредитів, але починаючи з 2016 кредитування поступово відновлюється. Вже 7 банків в Україні пропонують взяти іпотечний кредит. Іпотека на житло ще досить дорога через складну економічну ситуацію та ризики, пов’язані з кредитуванням на довгий термін.

Умови іпотечного кредитування:

іпотека

  • Розмір іпотеки – до 10 000 000 грн
  • Термін – до 20 років
  • Процентна ставка по іпотеці – від 17.9% до 22% річних
  • Одноразова комісія від 0% до 1.5% від суми позики
  • Перший внесок – від 20%

Державні фінансові установи пропонують оформити іпотеку з плаваючою ставкою, яка у перший рік кредитування може складати 10%, але потім зростає до 21%, якщо кредит оформлений на 10 років, й до 26% при оформленні на більш тривалий термін.

Розмір відсотків залежить від суми кредиту, першого внеску, кредитного рейтингу, строків. Порівняння іпотечних кредитів дає змогу вибрати найвигідніші умови, які доступні сьогодні в Україні. Ми слідкуємо за новинами ринку, й намагаємося вчасно поновлювати інформацію на сайті.

Порівняти іпотечні кредити

Як нараховуються проценти

Банки можуть встановлювати різні процентні ставки, включати у договір умови та спосіб нарахування відсотків:калькулятор

  • Фіксована – встановлюється на весь термін кредитування, не змінюється до повного погашення іпотечного кредиту.
  • Плаваюча – переглядається через певний період й може змінюватися в залежності від ставки кредитування на міжбанківському ринку.

Банки надають іпотеку на умовах плаваючої ставки через нестабільну економіку й високі темпи інфляції. Деякі банки використовують плаваючі відсотки для отримання додаткового прибутку навіть в умовах стабільної ситуації на ринку. Іпотека з нефіксованими відсотками перекладає ризики довгострокового кредитування на позичальника.

Деякі особливості плаваючої ставки

Незафіксована ставка за кредитом ставить позичальника у залежність від політичної та економічної ситуації на міжнародній арені. Зміна обставин та коливання валютного курсу приводять то перегляду ставок.

Оформивши іпотеку з нефіксованою ставкою, уважно слідкуйте за ситуацією на міжбанківському ринку. Якщо ставка кредитування Центрального банку починає зростати, по можливості швидко погасіть борг або зробіть рефінансування.

Для іпотеки у валюті завжди встановлювалась плаваюча ставка. Вона звичайно була нижча та більш приваблива для клієнта завдяки зменшеним першим платежам. Іпотека в іноземній валюті пов’язана з ризиком, особливо, коли доходи позичальник отримує в гривні.

Якщо ви маєте прибутки за кордоном, або ваша заробітна плата прив’язана до іноземної валюти, довгостроковий кредит на житло в доларах чи євро, навіть з плаваючими відсотками, вигідніший. Наразі такі кредити з 2015 року недоступні в Україні.

Виплата іпотечного кредиту

Іпотека відноситься до довгострокових споживчих кредитів й погашається за однією з двох схем:

  • Класична – щомісячні платежі поступово зменшуються. Кожний місяць погашається частина тіла кредиту з відсотками, нарахованими тільки на фактичний залишок боргу.
  • Ануїтет – щомісячні платежі рівними частинами. Відсотки нараховуються на всю суму кредиту за весь період кредитування. Загальний розмір переплати більший, що особливо помітно при довгостроковому кредитуванні.

Наведемо для порівняння два приклади виплати іпотечного кредиту в розмірі 500 000 грн на термін 60 місяців під 20% річних. Ви можете бачити, що загальна переплата за ануїтетом буде більшою, але щомісячні внески рівномірно розподілені у часі.

Класична схема

МісяцьЗаборгованністьПогашення боргуВідсоткиВиплати в місяць
15000008333.48333.416666.8
2491666.68333.48194.516527.9
3483333.28333.48055.616389
4474999.88333.47916.716250.1
608329.48329.4138.98468.3
Разом500000254167.8754167.8

Ануїтет

МісяцьЗаборгованністьПогашення боргуВідсоткиВиплати в місяць
15000004913.618333.3313246.94
2495086.394995.58251.4413246.94
3490090.895078.768168.1813246.94
4485012.135163.48083.5413246.94
6013030.0213030.02217.1713247.19
Разом500000294816.65794816.65
Система порівняння кредитів Financer.com допоможе вам знайти найкращу іпотеку в Україні. Ми пояснимо вам важливі моменти, пов’язані з іпотечним кредитуванням. Ви можете скористатись калькулятором, щоб порівняти іпотеки від банків України, знайти хороші умови та зберегти гроші.

Переваги іпотеки

Позичаючи гроші на придбання нерухомості в банку, враховуйте всі обставини та будьте готові акуратно вносити щомісячні платежі. У разі невиконання боржником договірних зобов’язань кредитор має повне право забрати закладену нерухомість в рахунок боргу.

Недоліки іпотеки

  • Загальна переплата по іпотеці досить висока через тривалість у часі.
  • Необхідність обов’язкового страхування нерухомості на період іпотеки збільшує витрати.
  • Доведеться заплатити за оцінку вартості нерухомості та нотаріальне оформлення іпотеки
  • Існує ризик втрати роботи, що може призвести до проблем з внесенням щомісячних платежів.

Що важливо знати перед тим, як взяти іпотеку?

Якщо ви збираєтесь оформити іпотеку для придбання житла, уважно ознайомтеся з умовами кредитного договору, прочитайте текст, який написано дрібним шрифтом та будьте впевнені, що ви добре розумієте всі його пункти, або зверніться за допомогою до юриста.

На що звернути увагу:

ПоказникЗначення
Процентна ставкаВстановлюючи плаваючу ставку, банк перекладає ризики нестабільності на ринку на позичальника.
ПереплатаКожний споживач має право знати фактичну вартість фінансового продукту та послуг банку.
Розмір щомісячних платежів, графік погашенняКредитний калькулятор іпотеки допоможе оцінити власні можливості та звірити цифри з наданими банком.
До якої дати іпотека має бути виплаченаСлідкуйте за датою погашення боргу, щоб уникнути штрафу та пені.
Розмір першого внескуВін може зрости через необхідність оцінки майна, страхування нерухомості та життя.
Дострокове погашенняВиплата іпотеки раніше строку дозволить зменшити переплату.
Кредитні канікулиМожливість зробити перерву в виплаті боргу буде плюсом.
Додаткові комісіїНарахування пені та штрафу приведе до помітного збільшення вартості іпотеки
Ви маєте чітко усвідомлювати, що в разі невиплати іпотеки ви ризикуєте втратити нерухомість. Несвоєчасне внесення платежів призводить до нарахування штрафу й пені та збільшує розмір боргу. Порівняйте іпотеки від різних банків до підписання договору, скористайтесь калькулятором, щоб побачити суму переплати за квартиру чи будинок та реальну вартість позики.

Чи є альтернатива?

квартира в кредит

Альтернативою банківській іпотеці може стати розстрочка від забудовника. Придбати квартиру від забудовника можна, зробивши інвестицію на етапі проектування та початку будівництва або оформивши розстрочку на 1-5 років за майже готове житло.

Якщо обрати квартиру в останній черзі будівництва, то розстрочка може досягати 6 років, оскільки до здачі будинку більшість забудовників вимагають виплати від 80% до 90% вартості, решта виплачується ще 1-2 роки після введення будинку в експлуатацію.

Перший внесок зазвичай складає 20% від повної вартості квартири. Можна придбати квартиру, що вже готова або незабаром здається, але у такому разі виплатити вартість доведеться значно швидше й заплатити більше.

Кредит готівкою під іпотеку

іпотека

Банки охоче видають кредити готівкою при оформленні власної нерухомості в іпотеку. Позичити можна до 75% від вартості заставного майна. Відсотки за такою позикою будуть значно нижчі, ніж за звичайним споживчим кредитом. Термін кредитування досягає 20 років, як для іпотеки на придбання житла.

Забазпечену заставою нерухомості позику можуть отримати звичайні люди та підприємства на розвиток бізнесу. На період виплати боргу права власника нерухомості обмежуються. Закладене майно неможливо продати без дозволу банку до повної виплати іпотечного кредиту.

Якщо ви плануєте взяти іпотеку, для початку порівняйте іпотечні кредити, уважно вивчіть умови фінансування та виберіть найкращі. Скористайтеся нашим сервісом для порівняння та кредитними калькуляторами, ви зможете заощадити значні кошти. Наш алгоритм порівняння враховує всі важливі критерії й працює швидко.

Кредитори року

Ми хотіли б виділити найпопулярніших кредиторів. Тут найбільш надійні з високим рейтингом кредитні компанії за відгуками корисувачів.

Порівняйте всіх кредиторів

Будьте на зв'язку з Financer.com

Слідуйте за нами на Facebook

Financer privacy settings

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.