Іпотечний кредит

Порівняйте іпотечні кредити від різних банків щоб знайти найвигіднішу іпотеку в Україні – заощаджуйте гроші, купуючи квартиру чи будинок!

Найкращі пропозиції

Показано 5 з 18 пропозицій
Кредитна компанія
Розмір кредиту
Термін позики
Річна процентна ставка
Місячний платіж*
Загальна вартість*
Кредит
Застосувати
Державний банк, пільгові іпотечні кредити, фінансування проектів покращення енергоефективності, вигідні депозити
Термін позики: 1 Рік
Номінальна річна ставка:0.01 % до 8.9 %
Щомісячна виплата: 16 667,57 грн
Загальна вартість від:10,83 грн
Іпотека
Нове житло
Перший внесок 20%
Термін позики:
1 Рік
Номінальна річна ставка:
0.01 % до 8.9 %
Щомісячна виплата:
16 667,57 грн
Для кого:
Всі
Сума позики до:
1 500 000 грн
Дата погашення:
30-11-2020
Погана кредитна історія

Позичають у вихідні: 

Кредитна перевірка: 
МБКІ, ПВБКІ, and УБКІ
Мінімальний дохід: 
n/a
Банки: 
n/a
Вік: 
21
From Reviews
Вартість позики
Умови кредитування
Зручність вебсайту
Сервісна підтримка
Український приватний комерційний банк
Термін позики: 1 Рік
Номінальна річна ставка:0.01 % до 9.3 %
Щомісячна виплата: 16 984,24 грн
Загальна вартість від:3 810,83 грн
Від забудовника
Зі страхуванням
Іпотека
Нове житло
Термін позики:
1 Рік
Номінальна річна ставка:
0.01 % до 9.3 %
Щомісячна виплата:
16 984,24 грн
Для кого:
Всі
Сума позики до:
3 000 000 грн
Дата погашення:
30-11-2020
Погана кредитна історія

Позичають у вихідні: 

Кредитна перевірка: 
ПВБКІ
Мінімальний дохід: 
n/a
Банки: 
n/a
Вік: 
21
From 2 Reviews
Вартість позики
Умови кредитування
Зручність вебсайту
Сервісна підтримка
Державний банк з найбільшою мережею відділень, вклади захищені держгарантіями
Термін позики: 1 Рік
Номінальна річна ставка:8.90 % до 11.9 %
Щомісячна виплата: 17 646,02 грн
Загальна вартість від:11 752,27 грн
Іпотека
Нове житло
Перший внесок 30%
Термін позики:
1 Рік
Номінальна річна ставка:
8.90 % до 11.9 %
Щомісячна виплата:
17 646,02 грн
Для кого:
Перший кредит
Сума позики до:
10 000 000 грн
Дата погашення:
30-11-2020
Погана кредитна історія

Позичають у вихідні: 

Кредитна перевірка: 
МБКІ, ПВБКІ, УБКІ, and УКБ
Мінімальний дохід: 
n/a
Банки: 
n/a
Вік: 
21
From Reviews
Вартість позики
Умови кредитування
Зручність вебсайту
Сервісна підтримка
Найбільший державний банк, найкращи онлайн-банкінг та кредиті картки, вигідні розстрочки
Термін позики: 1 Рік
Номінальна річна ставка:14.32 %
Щомісячна виплата: 17 987,55 грн
Загальна вартість від:15 850,61 грн
Найнижча вартість
Найпопулярніші
Найкращі відгуки
Вторинний ринок
Іпотека
Каталог банку
Термін позики:
1 Рік
Номінальна річна ставка:
14.32 %
Щомісячна виплата:
17 987,55 грн
Для кого:
Всі
Сума позики до:
2 000 000 грн
Дата погашення:
30-11-2020
Погана кредитна історія

Позичають у вихідні: 

Кредитна перевірка: 
ПВБКІ and УБКІ
Мінімальний дохід: 
n/a
Банки: 
n/a
Вік: 
18
From 19 Reviews
Вартість позики
Умови кредитування
Зручність вебсайту
Сервісна підтримка
Український приватний комерційний банк
Термін позики: 1 Рік
Номінальна річна ставка:12.90 % до 18 %
Щомісячна виплата: 18 170,74 грн
Загальна вартість від:18 048,88 грн
Від забудовника
Іпотека
Нове житло
Перший внесок 20%
Термін позики:
1 Рік
Номінальна річна ставка:
12.90 % до 18 %
Щомісячна виплата:
18 170,74 грн
Для кого:
Всі
Сума позики до:
3 000 000 грн
Дата погашення:
30-11-2020
Погана кредитна історія

Позичають у вихідні: 

Кредитна перевірка: 
ПВБКІ
Мінімальний дохід: 
n/a
Банки: 
n/a
Вік: 
21
From 2 Reviews
Вартість позики
Умови кредитування
Зручність вебсайту
Сервісна підтримка

Підрахунок та підготовка вашого результату

Найчастіші запитання про іпотеку

Іпотека (6)

Які документи необхідні для отримання іпотеки?

У кожного банку свої вимоги, але у будь-якому банку необхідно буде пред’явити: паспорт, ідентифікаційний номер платника податків, довідку про доходи з місця роботи, трудову книжку, документи на нерухомість.

Що може служити заставою по іпотеці?

Отримати іпотечний кредит можна під заставу будь-якого нерухомого майна: земельних ділянок, цілісних майнових комплексів, квартир та будинків. Оформити у іпотеку можна власне майно, або нерухомість, на придбання якої видається позика.

Що означає слово іпотека?

Слово «іпотека» запозичене з грецької мови, так називали стовпчики, яким відмічали межі земельних ділянок боржників. Сьогодні іпотекою називають кредит під заставу нерухомості.

Які додаткові витрати при оформленні іпотеки?

При оформленні іпотечного кредиту додаткові витрати можуть включати:

послуги нотаріуса, державні податки, послуги ріелтора, страхування нерухомості та життя, страхування іпотеки, плата за експертну оцінку нерухомості.

Хто може взяти іпотеку?

Громадяни України у віці від 21 року до 65 років до моменту погашення, що мають постійний дохід, стаж роботи не менше 1 року, працюють не менше 12 місяців на одному робочому місці. Щоб отримати іпотечний кредит у розмірі до 400 000 грн, потрібно підтвердити дохід, не нижчий ніж 21 тисяча гривень на кожного члена сім’ї.

Як вносити платежі за іпотеку?

Спосіб виплати потрібно уточнювати при отриманні кредиту, але більшість банів приймають платежі будь-яким способом – у касу готівкою, банківським переказом, через термінал або онлайн банкінг, поштовим переказом.

будинок з гаражем

Найсерйозніша покупка в житті – придбання власного житла. Нелегко зібрати необхідну суму, особливо молодим людям, які щойно отримали першу роботу. Іпотека – це можливість поселитись у своїй квартирі й виплачувати її вартість частинами протягом 10-20 років.

Платити за іпотечний кредит доведеться з процентами, але це вигідніше, ніж все життя витрачати гроші на оренду. Щоб заощадити, порівняйте іпотечні кредити до подачі заявки в банк.

Financer.com допоможе вам знайти найкращу іпотеку в Україні. Ми пояснимо вам важливі моменти, пов’язані з іпотечним кредитуванням.

Іпотека – це застава нерухомого майна без передачі права власності при отриманні кредиту готівкою.

Іпотечний кредит – це довгостроковий цільовий споживчий кредит на придбання нерухомості (земельної ділянки, квартири, будинку) з оформленням об’єкту купівлі в заставу.

Закладна – це договір між позичальником та кредитором про оформлення майна в заставу.

Слово «іпотека» грецького походження. Так називались стовпчики, якими відмічали межу землі боржника, що позичив гроші під її гарантію. Хоча, ще у часи шумерів землю використовували у якості застави. В наш час заставою по іпотеці може служити квартира, будинок, офісне приміщення чи земельна ділянка.

Іпотека – особливості кредиту

Іпотека забезпечує право кредитора повернути позичені гроші за рахунок вартості заставного майна.
  1. Заставне майно залишається у власності позичальника, але його права обмежуються до повного повернення боргу. Нерухомістю можна вільно користуватись – проживати, прописувати інших людей, ремонтувати, здавати в оренду.
  2. Продати майно, що знаходиться під заставою, можливо тільки зі згоди банку, якщо кошти підуть на погашення кредиту згідно з договором. Об’єкт застави й життя позичальника підлягають обов’язковому страхуванню.
  3. Якщо боржник не виконає свої зобов’язання за договором, майно переходить у власність кредитора й може бути продано для відшкодування збитків.
  4. Якщо у боржника є зобов’язання перед іншими кредиторами, перевагу при стягненні боргу в судовому порядку має той, у якого він оформив саме іпотеку.

Іпотека в Україні

У країнах зі стабільною економікою іпотеку можна оформити під невисокий відсоток, тому що ризик кредитора мінімальний. В Україні довгострокове кредитування поки що пов’язане з ризиками через значні коливання курсу національної валюти.

Більшість банків встановлюють для іпотеки плаваючу процентну ставку, поступово збільшуючи її через 3-7 років. Перший рік вона складає від 0,01% до 10%, але якщо іпотека оформлена на 10 і більше років, ставка поступово зростає до 21%-22%.

Вартість іпотеки:

Вид кредитуСумаТермінСтавка
На нове житлодо 2 млндо 2років14,00%
понад 2 роки15%-20%
На нерухомість вторинного ринкудо 3 млндо 20 років19%- 22%
Готівка під заставу нерухомостідо 3 млндо 20 років25%-26%
На нерухомість з каталогу банкудо 1 млндо 20 років14,5-17%
Житло від забудовників-партнерів банкудо 2 млндо 2 років0,01%
понад 2 роки16%-17%

Умови для отримання іпотеки:

ПоказникЗначення
Авансовий внесок, мінВід 10% (переважно 20%)
З якого віку можна оформитиЗ 21 року
Яка мінімальна зарплатаВ 2 рази більша, ніж сума платежів
Довідка про доходи за термін:12 місяців

Розмір відсотків за іпотеку залежить від суми кредиту, першого внеску, кредитного рейтингу, строків. Порівняння іпотечних кредитів дає змогу вибрати найвигідніші умови, які доступні сьогодні в Україні. Ми слідкуємо за новинами ринку, й намагаємося вчасно поновлювати інформацію на сайті.

Плюси та мінуси іпотечних кредитів

  • Загальна переплата по іпотеці досить висока через тривалість у часі.
  • Необхідність обов’язкового страхування нерухомості на період іпотеки збільшує витрати.
  • Доведеться заплатити за оцінку вартості нерухомості та нотаріальне оформлення іпотеки
  • Існує ризик втрати роботи, що може призвести до проблем з внесенням щомісячних платежів.

Позичаючи гроші на придбання нерухомості в банку, враховуйте всі обставини та будьте готові акуратно вносити щомісячні платежі. У разі невиконання боржником договірних зобов’язань кредитор має повне право забрати закладену нерухомість в рахунок боргу.

Кредит готівкою від ОТП Банку

Якщо для омріяної покупки не вистачає зовсім трохи, візьміть кредит готівкою без застави нерухомості від ОТП Банку.

  • Кредит готівкою до 500000 грн з довідкою про доходи
  • Процентна ставка від 10% річних
  • Щомісячна комісія 3,3%

Подати заявку

Що запитують про іпотеку:

Чи можна оформити іпотеку без страхування?

Ні, кредитор завжди вимагає придбати поліси страхування життя та об’єкту іпотеки. Якщо кредит буде оформлений без страхування, відсотки нарахують значно вищі, тому краще придбати поліс і перекласти ризики на страхову компанію.

Чи дають іпотечні кредити в іноземній валюті?

З 2015 року іпотечний кредит можна взяти лише в гривні.

Яку частину від вартості нерухомості можна сплатити в кредит?

Іпотечний кредит може покривати до 90% вартості квартири, мінімальний авансовий внесок 10%.

Яка мінімальна зарплата для оформлення іпотеки?

У два рази більша, ніж сума щомісячних платежів.

Яка різниця між фіксованою і плаваючою ставкою?

Плаваюча ставка змінюється в залежності від ситуації на ринку. Якщо іпотечний кредит видається на термін (5-20 років), частіше використовують плаваючу ставку. В угоді вказують умови її перегляду.

На що звернути увагу

Якщо ви збираєтесь оформити іпотеку для придбання житла, уважно ознайомтеся з умовами кредитного договору, прочитайте текст, який написано дрібним шрифтом та будьте впевнені, що ви добре розумієте всі його пункти, або зверніться за допомогою до юриста.
ПоказникЗначення
Процентна ставка за іпотекоюВстановлюючи плаваючу ставку, банк перекладає ризики нестабільності на ринку на позичальника.
Загальна переплатаКожний споживач має право знати фактичну вартість фінансового продукту та послуг банку.
Розмір щомісячних платежів, графік погашення іпотекиКредитний калькулятор іпотеки допоможе оцінити власні можливості та звірити цифри з даними банку.
До якої дати іпотека має бути виплаченаСлідкуйте за датою погашення боргу, щоб уникнути штрафу та пені.
Скільки коштує страхуванняЗверніть увагу, чи передбачене страхування та яка його вартість
Які додаткові послуги врахованіВ тіло кредиту можуть включати послуги оцінників чи посередників
Розмір першого внескуВін може зрости через необхідність оцінки майна, страхування нерухомості та життя.
Дострокове погашенняВиплата іпотеки раніше строку дозволить зменшити переплату.
Кредитні канікулиМожливість зробити перерву в виплаті боргу буде плюсом.
Додаткові комісії за оформленняКредитор може нараховувати комісію за видачу кредиту або за його обслуговування
У разі невиплати іпотеки ви ризикуєте втратити нерухомість. Несвоєчасне внесення платежів призводить до нарахування штрафу і пені, тому збільшує розмір боргу.

Порівняйте іпотеки від різних банків до підписання договору, скористайтесь калькулятором, щоб побачити суму переплати за квартиру, чи будинок, та реальну вартість позики.

Кредит готівкою під іпотеку

одноповерховий будинокБанки охоче видають кредити готівкою при оформленні власної нерухомості в іпотеку. Позичити можна до 75% від вартості заставного майна.

Відсотки за такою позикою будуть значно нижчі, ніж за звичайним споживчим кредитом. Термін кредитування досягає 20 років, як для іпотеки на придбання житла.

Забезпечений заставою нерухомості кредит готівкою можуть отримати звичайні люди і підприємства. На період виплати боргу права власника нерухомості обмежуються. Закладене майно неможливо продати без дозволу банку до повної виплати іпотечного кредиту.

Чи є альтернатива?

двоповерховий будинокАльтернативою банківській іпотеці може стати розстрочка від забудовника. Придбати квартиру від забудовника можна, зробивши інвестицію на етапі проектування та початку будівництва або оформивши розстрочку на 1-5 років за майже готове житло.

Якщо обрати квартиру в останній черзі будівництва, то розстрочка може досягати 5 років, оскільки до здачі будинку більшість забудовників вимагають виплатити від 80% до 90% вартості. Залишок боргу виплачується ще 1-2 роки після введення будинку в експлуатацію.

Перший внесок за іпотеку зазвичай складає 20% від повної вартості квартири. Можна придбати квартиру, що вже готова або незабаром здається, але у такому разі виплатити вартість доведеться значно швидше і переплатити за відсотки більше.

Кредити без застави нерухомості

Якщо для купівлі квартири не вистачає невеликої суми коштів, кращим виходом може стати кредит без застави нерухомості від банку.

БанкПроцентні ставки
Idea BankATR від 48% річних
ОТП БанкATR від 49% річних
КредобанкATR від 35% річних
Альфа БанкATR від 39% річних
Банк АвальATR від 40% річних

Виплата іпотечного кредиту

Іпотека відноситься до довгострокових споживчих кредитів й погашається за однією з двох схем:

  • Класична – щомісячні платежі поступово зменшуються. Кожний місяць погашається частина тіла кредиту з відсотками, нарахованими тільки на фактичний залишок боргу.
  • Ануїтет – щомісячні платежі рівними частинами. Відсотки нараховуються на всю суму кредиту за весь період кредитування. Загальний розмір переплати більший, що особливо помітно при довгостроковому кредитуванні.

Наведемо для порівняння два приклади виплати іпотечного кредиту в розмірі 500 000 грн на термін 60 місяців під 20% річних. Ви можете бачити, що загальна переплата за ануїтетом буде більшою, але щомісячні внески рівномірно розподілені у часі.

Класична схема

МісяцьЗаборгованістьПогашення боргуВідсоткиВиплати в місяць
15000008333.48333.416666.8
2491666.68333.48194.516527.9
3483333.28333.48055.616389
4474999.88333.47916.716250.1
608329.48329.4138.98468.3
Разом500000254167.8754167.8

Ануїтет

МісяцьЗаборгованістьПогашення боргуВідсоткиВиплати в місяць
15000004913.618333.3313246.94
2495086.394995.58251.4413246.94
3490090.895078.768168.1813246.94
4485012.135163.48083.5413246.94
6013030.0213030.02217.1713247.19
Разом500000294816.65794816.65
Якщо ви плануєте оформити іпотеку, для початку порівняйте іпотечні кредити, уважно вивчіть умови фінансування та виберіть найкращі. Скориставшись нашим сервісом для порівняння та кредитними калькуляторами, ви зможете заощадити кошти.

Про автора

Кредитори року

Ми хотіли б виділити найпопулярніших кредиторів. Тут найкращі кредитні компанії, які мають високий рейтинг за відгуками корисувачів.

(на основі 12 відгуків)

Порівняйте всіх кредиторів

Будьте на зв'язку з Financer.com

Слідуйте за нами на Facebook

×

Будь ласка оцініть Іпотека

Ви хочете взяти кредит без застави нерухомості?


Райффайзен Банк Аваль пропонує взяти кредит готівкою до 10 зарплат без застави майна. Рішення протягом 1 години!

  • До 300000 грн без застави
  • Ставка від 40% річних
  • Від 6 місяців до 4 років
  • До 25000 грн без довідки

Подати заявку на кредит