Jak snadno sestavit rodinný rozpočet?

Vypadá to těžce, složitě a nepochopitelně. Sestavit rodinný rozpočet je ale snadnější, než by kdokoli čekal. Provedu vás celým postupem a zároveň vysvětlím, proč je rodinný rozpočet tak důležitý.

Stačí si sepsat rodinný rozpočet. Ale proč vůbec?

Rodinný rozpočet je fajn věc. Je vhodný (vlastně i nutný) pro každého, kdo to se zlepšením svého finančního života myslí vážně.

tvorba-rodinneho-rozpoctu

Znáte to, neustále se snažíme přestat žít od výplaty k výplatě. A stále a stále se nám to nedaří. V čem je vlastně ten problém? Je to námi, nebo to způsobuje jen málo kvalitních, použitelných informací?

Internet je plný rad a tipů, jak udělat úplně cokoli. Ne všechny rady ale za něco stojí, dají se vůbec použít nebo dávají smysl. Chaos a složitost je unavující. Naštěstí skrz chaos jde vidět jednoduše – stačí se dívat jen na to podstatné. To, na čem skutečně záleží – a tím jsou naprosté základy. Člověk nikdy neudělá chybu, když se drží základů. Fungují, někdo na ně přišel už věky před námi a budou tu ještě dlouho po nás.

Základem dobrých osobních financí je mít prostě přehled.

 

Rozpočet vám přinese klid a štěstí

Vytvořit si rozpočet opravdu není za trest. Není to ani nic hrozného, co by vás donutilo seškrtat úplně všechno, co máte rádi. Jenže většinou cítíme výčitky a nejistotu, kdykoli něco kupujeme. Nejsme si jistí, jestli máme dostatek peněz. V hlavě si ale uděláme hrubý odhad a dojdeme k závěru, že by to mělo být v pořádku. Měli bychom do konce měsíce vyjít. Měli. Jenže nám peníze nevystačí.

Rodinný rozpočet není něco, za co bychom se měli stydět, a k čemu bychom se uchylovali jako k poslední možnosti. Protože tohle už nemůže být dál od pravdy. Tvorba rozpočtu skutečně není potrestání.

Naopak se mu spíše vyhýbáme jen kvůli strachu. Naší obavě, že uvidíme v jasném světle kolik skutečně utrácíme. Kolik máme dluhů. A že se budeme muset zbavit hromady věcí, které milujeme. Jenže rozpočtování je spíše takové „rozsvícení tmavé místnosti.“

Kdybyste si představili nechutně vyhlížejícího pavouka v rohu vašeho obýváku, rozhodně nebudete zhasínat světla. Nemůžete s ním být potmě – prostě to nejde – raději budete chtít vědět, kde se zrovna nachází. Rodinný rozpočet působí podobně pro osobní finance – přesně jako ta světla. Osvětluje celou naši finanční situaci.

Nepíše se proto, aby vám ovládal život. Slouží totiž jen jako nástroj, kterým si můžete vybudovat šťastnější život. Protože až zjistíte, kudy vaše peníze skutečně proudí, většina vaší současné nervozity se ztratí. Stejně tak většina stresu a nejistoty. Najednou začnete vidět skutečné možnosti. Kde snížit výdaje. Které platby se dají nastavit jako trvalé příkazy. Co se dá vyškrtnout úplně a co zařadit nového. A čím více nervozity zmizí, tím větší klid v duši budete mít.

Osobní rozpočet snadno a rychle

jak-sepsat-rodinny-rozpocet

Klidu v mysli dosáhnete nejrychleji a nejpohodlněji právě sestavením rodinného rozpočtu. Okamžitě jde vidět, kam všechny vaše peníze odcházejí i kudy přicházejí.

Tady se objevuje první překážka – ze začátku je těžké být k sobě zcela upřímný. Chvíli trvá, než se na to dočasné nepohodlí zvykne. Kolikrát jsem si říkal věty typu: „Nákup stál pět set.“ – když jsem zaokrouhlil ze 580 korun. „Z té zrušené pojistky mi vrátili dvojku.“ – když to bylo 1860 korun a já zaokrouhloval směrem nahoru.

Průšvih nastane přesně v tu chvíli, kdy mi dojde, že chybí tisíce do výplaty: „Vždyť to vycházelo! Kam se ty peníze ztratily?“

Nebyl jsem k sobě upřímný. Tyhle malé, skoro nepodstatné částky se za měsíc nakupí. Najednou nic nevychází. A do téhle situace mě dostalo jen špatné zaokrouhlování. Teď k tomu stačí přidat, že předplatné hudby na Google Play přece stojí jen pár korun, tahle vychytávka k počítači je ve slevě, takže ji okamžitě koupím a najednou… lovím drobné z pod postele, protože to prostě do konce měsíce s penězi nevychází.

Co tedy s tím?

 

domaci-rozpocet

První úkol: Vyberte si jednu (1!) možnost – 1) papír, 2) Excel / Tabulky Google nebo 3) aplikaci v mobilu.

Psát někam skutečná čísla, nejlépe na skutečný papír. Papír nelže, nejde obelstít a nejde ukecat. Také jde použít Tabulky Google (jsou lehce přístupné z počítače i mobilu), nebo si rovnou do mobilu nainstalovat aplikaci. Hledejte pod „Budget Planner“ nebo „Money Manager.“

Vážně – nepokračujte dále, dokud si něco nevyberete. Znám se, a jakmile bych tohle četl, jen bych všechno odkýval a do večera už bych si na nic nevzpomněl. Vím, že to tak má spousta lidí.

Čtete dále teprve, až někde vyhrabete papír, otevřete si tabulkový procesor nebo nainstalujete appku do mobilu. Pak můžeme pokračovat v tvorbě rodinného rozpočtu. Proč vůbec rodinného? Jen málo lidí žije naprosto o samotě. Jsou tu děti, partneři, spolubydlící, rodiče, příbuzní… dá se zahrnout kdokoli, kdo se jakkoli podílí na vaší domácnosti. Pokud žijete opravdu sami, stačí tomu říkat osobní rozpočet : )

Máte už papír? Samozřejmě počkám, s rodinným rozpočtem se nedá spěchat.

Dobře, jdeme na to.

Celkové příjmy domácnosti

Začínáme – a hned na začátku tam nasázíme všechny příjmy.

Jakékoli pravidelné příjmy. A od všech, kdo do domácnosti něco přinášejí. Bude tam hlava rodiny. Skutečná hlava rodiny (posílám pozdrav všem našim drahým polovičkám), dospělé děti, spolubydlící, příbuzní a vůbec všichni, kdo se nějak může montovat do rodinných financí ve společné domácnosti.

Může to vypadat nějak takhle:

 

rodinny-rozpocet-prijmy

Tohle je snadné, pokračujeme dále…

Práce

Je dobré – nebo spíš nutné – psát vždy čistý příjem. Čili to, co reálně dostanete a ještě na korunu přesně.

U zaměstnání s fixním platem je to jednoduché. Stačí se podívat na výpis z bankovního účtu nebo na výplatní pásku. Takže zapíšete tohle číslo a jdete dále.

U zaměstnání s pohyblivým platem a podnikání na živnost zapíšete kolik dostanete minimálně. Tedy jakoukoli pevnou část platu (přes kterou prostě nejede vlak) nebo při hodinové sazbě částku, jakou čekáte v tom nejblbějším možném případě. Někdy je trochu těžší na to číslo přijít, ale pro sepsání dobrého rozpočtu je to tak trochu… bez debat. Potřebuje tam být.

Příspěvky z práce

Dají se sem napsat skoro jakékoli firemní benefity, ale snadno se dají napsat jen ty, co mají alespoň trochu peněžní formu. Příspěvek na lékárny, dojíždění, bydlení nebo třeba stravenky – díky některým nemusíte vytahovat peníze ze své kapsy. Ať už přímo, nebo nepřímo.

U některých se nedá posoudit okamžitý přínos, nebo by se zapisovaly jen opravdu těžko. Třeba příspěvek na penzijní připojištění od zaměstnavatele je skvělá věc… ale do tabulky rodinného rozpočtu se nedá napsat.

Příspěvky od státu

Ať už jde o peněžitou pomoc v mateřství (mateřská), rodičovský příspěvek (tomu se kupodivu také říká mateřská), přídavky na dítě, příspěvek na bydlení, důchod (invalidní i starobní), podpora v nezaměstnanosti, příspěvek na dojíždění od státu nebo příspěvek na péči.

Všechno, co chodí pravidelně a stabilně.

Cokoli dalšího

Může jít třeba o alimenty nebo příjmy z pronájmu.

Nebo třeba kapitálové zisky. Zní to zvláštně, dostávat pravidelně peníze prakticky za nic. Tedy dividendy z akcií, výplaty kupónů z dluhopisů nebo podíly na zisku z investičních příležitostí.

Dobré je, že jakmile se člověk dostane na správnou cestu osobních financí, jsou tyto dobře znějící věci na dohled.

Prvním krokem je sepsání dobrého osobního nebo rodinného rozpočtu. Co vám to nakonec přinese píšu v závěru návodu.

Pravidelné výdaje domácnosti

Podobně jako u příjmů doplníme všechny pravidelné výdaje. Vše, co nám pouští finanční žilou a všechno, co z našich peněženek neustále a stabilně mizne.

Varování pro slabší povahy – vidět kolik těch čísel je je dost na šlupku. Právě o tomhle jsem psal hned na začátku. Zprvu je nepříjemné vidět tu holou pravdu. Čím více na to ale člověk kouká, tím je to lepší. Po chvíli už jen před očima probíhají řešení a všechny možné zlepšováky : )

 

rodinny-rozpocet-vydaje

Tohle už je horší. Ale dokud mi to zlepší život… tak proč ne?

Bydlení

jak-vytvorit-rodinny-rozpocet-na-mesic

Někde bydlíme. Máme kde přespat, jsme v teple a můžeme si uvařit teplé jídlo. To obnáší dost velké náklady. Nájem nebo splátka hypotéky, náklady na energie (elektřina, ohřev vody, plyn, samotná voda), poplatek za odvoz odpadu nebo poplatek za psa a případné pojištění domácnosti.

Poplatek za popelnice jde rozpočítat – při dvou lidech a pětistovce ročně za osobu to jde zaokrouhlit na krásných 100 korun měsíčně. To samé při tom zbytečném poplatku za psa, nebo tak jde rozpočítat i elektřina a topení.

Tip: Abychom se elegantně vyhli doplatkům, tak si stačí vzít loňské vyúčtování a vydělit celkové náklady dvanácti – zbytek je už jen zavolat a nechat si na tuhle částku zvednout zálohy. Další rok už nebudou doplatky v řádech tisícovek. Bude to zhruba nula od nuly pojde a to už je mnohem přijatelnější.

Doprava

Bydlíme a také se potřebujeme dostat nějak do práce. U hromadné dopravy nejsou výdaje až tak hrozné jako u vlastního auta. Vlaky, autobusy a podobně – tříměsíční autobusová jízdenka po svitavsku mě vyjde na 810 korun, měsíční vlaková jízdenka mezi Svitavami a Poličkou okolo tří set.

Vlastní auto – tam se zahrne splátka, povinné ručení (také je dobré ho rozpočítat na měsíce), alespoň trochu odhadnout očekávané náklady na údržbu (sem tam malá oprava, vidím svítící kontrolku ABS, počítám s přezutím na zimní pneumatiky a podobně) a palivo. Hlavně to palivo. Když jezdím pravidelně, potřebuju vědět, že budu mít na benzín.

Tip: Vynulujte si počítadlo kilometrů a jezděte jako normálně. Za tři, čtyři týdny se podíváte, kolik jste vlastně najezdili. Vidím 820 kilometrů, spotřebu mám šest na sto a litr benzinu vidím na benzince za 31 korun. Takže si zapíšu 1530 korun měsíční výdaje za palivo a už neřeším, kde budu hledat po kapsách mince, abych vůbec dotankoval.

Životní náklady

Takže… kolik utratím za jídlo, kolik za oblečení, drogerii (jak na osobní hygienu, tak i na praní prádla, mytí nádobí a čistící prostředky), kolik si vyčlením na zábavu a případně kolik dostanou děti na kapesném.

Výdaje za zábavu jsou také nutné. Zcela vážně, bez rozpočtu na zábavu a užívání života půjde celý rodinný rozpočet do háje. V opravdu špatné situaci ho jde snížit na minimum, ale každý z nás potřebuje nějakou částku, aby ji mohl rozfofrovat na cokoli uzná za vhodné. O čem by jinak vůbec život byl?

Služby

Sem patří paušál nebo kredit na telefon, připojení k internetu, kabelovka / HBO / Netflix, předplatné novin, magazínů a hudby jako třeba Google Play nebo Spotify.

Většina těhle předplatných je dobrá a zábavná. Ale ve chvíli, kdy bude potřeba trochu uvolnit napjatý rodinný rozpočet, je tahle kategorie první na ráně. Je dobré některé služby mít, ale pro život nejsou nezbytné.

Ostatní náklady

V prvé řadě jsou tady všechny splátky půjček a úvěrů, spoření, šetření na důchod, životní a úrazová pojištění a klidně i bankovní poplatky.

Poznámka: Jen vyplňujeme čísla, takže žádné násilí nebo obavy. Sepisujeme rodinný rozpočet, nestáváme se asketickými mnichy a rozhodně nepřekopáváme rodinné finance od základů. Zapisujeme čísla. Jak jsem psal na začátku, jde jen o to mít přehled. Vědět o všech pravidelných nákladech i příjmech; Stačí jen znát a vidět ta čísla.

Nejbohatší rodina v Babylóně

Máte všechno vyplněné? Ještě ne? Žádný strach, počkám tady : )

Teď stačí sečíst celkové příjmy, sečíst celkové výdaje a odečíst je od sebe. Dostanete to absolutně nejdůležitější číslo, jaké může v osobních financích existovat.

Rozdíl mezi příjmy a výdaji

jak-vypada-osobni-rozpocet

Vyšlo vám kladné číslo? Něco ve smyslu: „Mám 590 korun každý měsíc navíc?“

Velice dobře. Patříte mezi ty šťastnější, kteří mají osobní finance dobře srovnané. Takže už jste tohle asi dělali víckrát, máte vlastního finančního poradce nebo vás k tomu dovedli vaši rodiče opravdu skvělou výchovou. My všichni ostatní se to musíme pracně učit.

Vyšlo záporné číslo? To tak nějak znamená následující: „Každý měsíc mi chybí patnáct stovek. Padám do dluhů, ať už se mi to líbí, nebo ne.“ Nemám žádné právo kecat komukoli do života. Takže tu nebudu tvrdit, že musíte za každou cenu ušetřit na splátkách konsolidací půjček, ušetřit na energiích v domácnosti nebo přestat impulzivně utrácet. Nemám na to žádné právo. A hlavně to není ani tak důležité.

Na startu článku jsem zmínil jednu věc. Nepotřebujeme vnímat celý ten zbytečný chaos, dokud vidíme a děláme základy.

 

financni-rozpocet-pro-rodiny

Základem osobních financí je mít prostě přehled.

Zbytek už se poddá tak nějak sám a to je na tom to zvláštní. Už jen vědomí těch čísel – uvědomění, že ta čísla na papíře tam opravdu jsou v celé své kráse – už jen to dělá divy. Nevšimnete si, že jste právě nenakoupili naprostou zbytečnost. Nebo doplatili dost drahou rychlou půjčku.

V knížce Nejbohatší muž v Babylóně je napsaný základ správy peněz a rodinného rozpočtu vůbec. Na to, že je to překlad pár tisíc let starých hliněných destiček, tak to má úžasnou vypovídající hodnotu i dnes (pozn. možná právě proto bylo Babylon v té době nejbohatší město světa). V jednom z příběhů se vypráví o tomhle:

 

„Z každých deseti mincí si jednu necháš. Právě tahle jedna mince ti přinese spokojený život.

Zbylými devíti mincemi postupně zaplatíš napřed to nejnutnější, pak to nutné, pak důležité, pak méně důležité.

Když vyjdou mince, dobře. Když nevyjdou, zbytek jsou nesplněná přání.“

 

Tenhle základ vlastně začnete nevědomky používat, aniž byste o něm předtím věděli nebo ho znali. Je to snad v naší přirozenosti řídit se podobnými věcmi. Někdy stačí ten přirozený vnitřní hlas trochu nakopnout, aby se ozval. Ke zlepšení osobních financí plně postačí sepsat si rodinný rozpočet, zbytek se tak nějak zařídí sám. Nevšimnete si, že se vaše rodinné finance mění k lepšímu.

Všimnete si ale, že už v prvních pár měsících najednou vycházíte s penězi. A to už za tu hodinu psaní po papíře stojí, nemám pravdu?

Uvidíme se?

Sledujte náš Facebook

Facebook - nastavení soukromí

Používáním stránek Financer.com souhlasíte s našimi obchodními podmínkami a zásadami pro ochranu osobních údajů. Pro zlepšení naší služby používáme soubory cookies, díky kterým anonymně vyhodnocujeme chování návštěvníků na našich stránkách. Některé druhy cookies pro toto vyhodnocování vyžadují souhlas návštěvníka. Můžete se kdykoli podívat na služby třetích stran, které používáme a svůj souhlas se zpracováním osobních údajů odvolat na stránce cookies.

Marketing na Facebooku

SEO Solutions Ltd. (my) jako provozovatel portálu Financer.com používá Facebook Pixel k propagování článků a své služby našim návštěvníkům na sociální síti Facebook. Zároveň nám slouží k vyhodnocování těchto marketingových aktivit. Tato data jsou pro nás anonymní a slouží jen k našim statistickým přehledům. Facebook tyto údaje z Facebook Pixel může propojit s vaším profilem (jméno, email apod.) a použít je pro vlastní marketingové účely. Na stránce nastavení ve svém profilu si můžete upravit informace, které o vás Facebook sbírá.