Hoe werkt de calculator?
Kies uw inleg
Kies uw spaarperiode (= periode waarin u geen geld van uw spaarrekening haalt en de rente ongewijzigd blijft)
Kies uw eventuele maandelijkse bijdrage
Selecteer het rentepercentage
Kies het interval waarover u rente ontvangt
Kies de belastingvoet en of u de belastingen wenst te berekenen
Samengestelde Rente (ook wel Rente op Rente of “Sneeuwbal-effect” genoemd)
Wat houdt dit precies in?
Samengestelde rente betekent simpelweg dat de rente die u ontvangt bij een spaarrekening of investering een exponentieel groeiend potentieel met zich meebrengt.
Wanneer u het eerste jaar rente-inkomsten ontvangt en geen geld opneemt, zal u het volgende jaar rente-inkomsten ontvangen op het initiële bedrag plus de rente-inkomsten van het jaar ervoor. Dit resulteert in een exponentieel groeiend effect.
Wanneer u maandelijks een storting doet op uw spaarrekening of beleggersrekening, bouwt u automatisch rente/intrest op.
Deze rente wordt op uw rekening bijgeschreven en uw balans groeit.
Wanneer u doorgaat met dezelfde frequentie aan stortingen dan zal de bank (odf de beleggingsproducten die u bezit) ook over deze rente, rente betalen.
Dit fenomeen heet samengestelde rente, ook wel compound interest genoemd.
Op deze manier kan de rente en uw vermogen met een steile curve groeien. U kunt met onze calculator hierboven eenvoudig berekenen hoeveel samengestelde rente, oftewel rente op rente, u kunt ontvangen.
TIP:
Bent u op zoek naar inspiratie om te investeren? Lees dan ons Geld Investeren artikel, met 57 ideeën om uw geld winstgevend te beleggen.
U kunt ook bepaalde situaties eenvoudig nabootsen. Bereken de samengestelde rente met onze Financer rente calculator en kijk hoe uw inleg groeit.
Hoe bereken je rente op rente?
Gaat u geld sparen bij een bank, dan ontvangt u hiervoor een rentevergoeding, de zogenaamde spaarrente.
Gaat u onlie beleggen dan ontvangt u rente op uw beleggingen.
Afhankelijk van de gekozen beleggingsvorm wordt de rente bijgestort op de spaarrekening of op een andere (betaal)rekening.
Wordt de rentevergoeding bijgestort op de spaarrekening, dan gaat u over dat rentebedrag ook weer rente opbouwen. Dit wordt ook wel het rente op rente effect genoemd (samengestelde rente).
Dankzij het rente op rente effect kunt u uw inleg exponentieel laten groeien, zonder zelf extra geld op de rekening te storten.
Hoe hoger de rente en/of de maandelijkse inleg, hoe groter het effect. Dit laatste geldt natuurlijk ook voor de looptijd: hoe langer y het geld laat staan, hoe groter de opbrengst.
Rente op rente berekenen
Afhankelijk van het beleggingsproduct ontvangt u dagelijks, maandelijks of jaarlijks inkomsten.
De meeste spaarproducten kennen een jaarlijkse rente uitkering.
De rente vergoeding wordt dan jaarlijks op een vast moment achteraf uitgekeerd. Het uitgekeerde bedrag komt dan overeen met de nominale rente.
Wordt de rente niet jaarlijks, maar bijvoorbeeld maandelijks uitgekeerd, dan heeft dit invloed op het rendement.
Als de rentevergoeding maandelijks wordt uitgekeerd groeit deze ook al mee in het rendement (de rente geldt dan ook voor deze maandelijkse rente uitkering).
Voorbeeld:
Bedrag: 10.000 euro
» Bank A: rentevergoeding: 2% (per jaar)
» Bank B: rentevergoeding: 0,5% (per kwartaal)
» Bank A: 2% van 10.000 euro = 200 euro aan rente per jaar
» Bank B: 0,5% van 10.000 euro = 50 euro in het eerste kwartaal
0,5% van 10.050 euro = 50,25 euro in het tweede kwartaal
0,5% van 10.150,50 euro = 50,50 euro in het derde kwartaal
0,5% van 10.150,75 euro = 50,75 euro in het vierde kwartaal
» Bank B: totaalbedrag aan rente op jaarbasis: 201,51 euro.
Het effectieve rendement ligt in dit geval hoger, namelijk 2,015 procent op jaarbasis.
Rente op Rente voorbeeld
Zie hieronder het voorbeeld van een inleg van 1000 euro, en 4 % en 5 % rente op jaarlijkse basis.
Rente op Rente formule
De samengestelde rente kan worden berekend aan de hand van de formule:
K (t) = K (0) x (1 + P)^t
K (t) is de som opgeteld aan het einde van de spaarperiode, dat wil zeggen de totale hoeveelheid geld die aan het einde van de spaarperiode op uw rekening zal staan.
K (0) is het startbedrag dat u bij het openen van de rekening stort.
P is de rente op jaarbasis. Bijvoorbeeld, een rentevoet van 5% per jaar moet als 0,05 worden ingevoerd.
t is de spaarperiode en wordt uitgedrukt in jaren.
Voorbeeld:
U plaatst € 20.000 in de rekening voor 5 jaar en de rentevoet voor de rekening is (na belasting) 3%. Het uiteindelijke bedrag wordt dan als volgt berekend:
K (5) = 20.000 x (1 + 0,03)^5 = 23.185,48 euro
De “72-regel”
Naast de bovenstaande formule voor het uitrekenen van de rente op rente, bestaat er nog een handige rekentruc waarmee u de verdubbeling van het beginbedrag kunt berekenen.
Dit wordt de ’72-regel’ genoemd. Als u het getal 72 deelt door het ontvangen rentepercentage, ziet u grofweg hoeveel jaar het kost om het beginkapitaal te verdubbelen.
Bij een spaarrente van 2 procent duurt het grofweg 36 jaar (72 : 2 = 36 ), alvorens het bedrag verdubbeld is.
Berekening van de samengestelde rente met behulp van Excel
De samengestelde rente kan op vele manieren in Excel worden berekend.
Vul de formule in bovenstaande paragraaf hierboven in Excel in.
De financiële functie FUTURE.ARVO gebruiken.
U kunt ook gewoon de samengestelde rente van de vorige cel lezen. Bijvoorbeeld = (A2 * ($ B $ 2 +1))
Rente op Rente bij leningen
De bekende studieschuld maakt gebruik van rente op rente. Verder wordt er bijna geen gebruik meer gemaakt van deze rentevorm bij particuliere leningen.
Bij commerciële leningen wordt deze vorm wel nog gehanteerd, om bedrijven de kans te geven de lening af te betalen over een langere periode, zonder dure boetes te moeten betalen. Denk aan aanmaningen en deurwaarders.
Let op:
Hoewel wij deze leningen calculator zo goed mogelijk hebben proberen te ontwikkelen zijn wij niet verantwoordelijk voor eventuele fouten.
Wij blijven regelmatig op de hoogte van eventuele wijzigingen in de prijs, maar kunnen niet 100% garanderen dat de hier weergegeven kosten perfect overeen komen met de werkelijke kosten die u zult betalen bij elke bank.
Iedere kredietverstrekker hanteert namelijk eigen formules om de totale kosten te berekenen. Wij adviseren u daarom altijd eerst de prijzen een tweede keer te controleren bij de bank waar deze site u naar verwijst, alvorens u een spaarrekening opent of een lening aanvraagt.
Wanneer u verwezen wordt naar de pagina van de gewenste spaarrekening, is daar vaak ook een calculator te vinden, die de precieze prijzen en rentetarieven correct zal weergeven.
TIP:
Wilt u investeren in aandelen en rente-op-rente ontvangen, tegen de best tarieven?
Neem dan zeker eens een kijkje bij Degiro, waar u kunt beleggen tegen ongekend lage tarieven:
