Welke spaarrekening kiest U?

Sparen tegen de hoogste rente? Variabele of vaste rentevoet?
Lees het allemaal op deze pagina.

  • Vergelijk spaarrekeningen en investeer veilig uw geld
  • Keuze tussen spaarrekeningen en termijndeposito’s
  • Sparen met rente tot 1,75% per jaar.
  • Depositogarantie tot € 100.000,-

Vind uw spaarrekening

Bank
Product
Rente
Looptijd
Kosteloze
opnames
Overheids
garantie
Besparing
Beoordeling
Spaarrekening: MoneYou Sparen 1 Jaar Vast
Spaarbedrag: 10.000 €
Spaarrente: 0.45% Vaste rente
Spaarperiode: 2 Jaar
Gratis opnames:
Overheidsgarantie:

Spaaropbrengst: 90.2 €
Spaarrekening: MoneYou Sparen 6 Maanden Vast
Spaarbedrag: 10.000 €
Spaarrente: 0.45% Vaste rente
Spaarperiode: 2 Jaar
Gratis opnames:
Overheidsgarantie:

Spaaropbrengst: 90.2 €
Spaarrekening: MoneYou Kwartaal Sparen
Spaarbedrag: 10.000 €
Spaarrente: 0.30% Vaste rente
Spaarperiode: 2 Jaar
Gratis opnames: yes
Overheidsgarantie:

Spaaropbrengst: 60.09 €

Resultaten laden aan de hand van uw voorkeuren

De spaarrekening is een van de populairste beleggingsvormen onder Nederlanders. Meer dan 70 procent van alle mensen in Nederland heeft een spaarrekening (spaarboekje), een depositorekening of een jeugdspaarrekening.

Spaarrekeningen vergelijken is momenteel erg populair, omdat beleggers een zo hoog mogelijke rente willen verdienen. Bij Financer.com helpen wij u bij het vergelijken van spaarrekeningen en het vinden van de beste spaarformule voor u.

De meeste Nederlanders beleggen hun geld liever veilig op een spaarrekening, dan met enig risico in aandelen en obligaties. De gemiddelde rentevoeten liggen momenteel echter ver onder de inflatie. Mensen die hun geld op een spaarrekening bewaren, verliezen dus elk jaar geld.

Zoals reeds vermeld, zijn de populairste vormen van sparen onder meer de klassieke spaarrekening, jeugdspaarrekeningen en termijndeposito’s met een vaste looptijd. Wat zijn precies de verschillen tussen deze spaarproducten en wat zijn de voor- en nadelen?

SpaarrekeningSpaardepositoJeugspaarrekening
BeheerskostenGratisGratisGratis
RenteVariabelVastVariabel/Vast
Geld vrij opneembaar?JaNeenJa
Bonusrente?SomsJaSoms
Depositogarantietot € 100.000tot € 100.000tot € 100.000
Rentevoettot 0,80% p.j.tot 1,75% p.a.tot 1,75% p.a.
Looptermijnonbepaald1 – 20 jaar1 – 20 jaar
Minimuminleggeenlaaglaag

Spaarrekening – De klassieker

Spaarrekeningen behoren nog steeds tot de populairste spaarformules in Nederland. Ze worden ook vaak gebruikt als spaarrekening voor jongeren. Het maximale op te nemen bedrag ligt meestal rond de 2.000 euro en is vrij op te nemen met de bijhorende betaalpas. Tegenwoordig worden de meeste spaarrekeningen online beheerd. Via mobiel bankieren kunt u eenvoudig geld overmaken en opnemen. Een normale spaarrekening of internetspaarrekening is dan ook ideaal om onvoorziene uitgaven mee te bekostigen.

Typerend voor een gewone spaarrekening is de variabele spaarrente. Een bank is vrij om de spaarrente op ieder gewenst moment te wijzigen. Er zijn zelfs banken die meerdere rentewijzigingen per maand uitvoeren.

Wilt u een spaarrekening afsluiten en bent u op zoek naar de spaarrekening met de hoogste spaarrente? Vergelijk dan via Financer.com alle spaarrekeningen voor de hoogste rente.

Het spaarboekje wordt beschermd door het depositogarantiestelsel en is dus een zeer veilige beleggingsvorm.

Een negatief punt is de rentevoet. De rente op de spaarrekening wordt slechts eenmaal per jaar gecrediteerd. Het maandelijkse samengestelde rente-effect wordt zo voor de belegger geëlimineerd.

Hoewel deze vorm van sparen erg populair is, verliezen spaarders in feite geld na verloop van tijd. Het verlies is niet zo groot als bij een gewone betaalrekening, maar de inflatie kan niet worden ingehaald met de huidige lage rente die u momenteel op de spaarrekening ontvangt. In het onderste deel van dit artikel leggen we uit welke vormen van sparen u kunt overwegen voor uw kinderen.

Voor- en nadelen spaarrekening

  • Lage rentevoet

Een spaarrekening openen

Het openen van een spaarrekening doet u tegenwoordig eenvoudig online. U hoeft enkel de wettelijke leeftijd te hebben om een spaarrekening te openen. U kunt een spaarboekje ook openen in het kantoor van uw bank of online via het aanvraagformulier.

In beide gevallen is uw identiteitskaart nodig om uw identiteit te bewijzen. Als u online solliciteert, wordt het contract u doorgaans per post of per mail toegestuurd. U moet het contract ondertekenen en terugsturen naar de bank.

Uw spaarrekening annuleren

Als u uw spaarrekening wilt annuleren, is het raadzaam om dit altijd schriftelijk te doen. U kunt de formulieren van de bank gebruiken, een informele brief schrijven met uw gegevens en klantnummer of uw rekening direct in het kantoor opzeggen. De opzegtermijn is meestal drie maanden. U dient altijd om bevestiging van de beëindiging te vragen wanneer u een opzegging geeft. Als u uw annulatiebrief per post verstuurt, zorg er dan voor dat u een bewijs van verzending per aangetekende brief ontvangt.

In het geval van oudere spaarrekeningen is het raadzaam om de contractuele voorwaarden te herzien voordat u de spaarrekening opzegt om mogelijke kosten te vermijden.

Het spaargeld wordt overgemaakt naar uw referentierekening of in contanten uitbetaald in het kantoor.

Opmerking: Als u uw betaalpas verliest, moet u dit onmiddellijk aan uw bank melden. De bank zal uw spaarrekening blokkeren, zodat er geen fraude kan worden gepleegd met uw kaart.

Spaardeposito – Hogere rente, langere termijn

De termijndepositorekening is een alternatief op middellange termijn om uw spaargeld te laten groeien. U ontvangt bij deze spaarvorm een vaste rentevergoeding van de bank. Deze rente is doorgaans hoger dan de spaarrente op een normale spaarrekening. Hoe langer u uw spaargeld vastzet bij de bank, hoe hoger de rentevergoeding zal zijn. Het gaat hier vaak over een vooraf overeengekomen looptijd, meestal tussen de 1 en 20 jaar. Gedurende deze periode kunt u geen geld opnemen. Indien u vroeger uw spaargeld wenst te gebruiken, zult u een boete moeten betalen wegens contractbreuk.

Afhankelijk van de aanbieder is de minimale storting relatief laag. Vaak wordt de spaardeposito automatisch verlengd na de afgesproken termijn. Indien u bij het openen van de rekening weet dat u het geld wenst te gebruiken aan het einde van de looptijd, verzoek dan bij het openen van uw rekening om het geld aan het einde van de looptijd over te schrijven naar uw referentierekening.

Als u uw geld voor het einde van de looptijd wilt opnemen, is dit alleen in uitzonderlijke gevallen mogelijk. Vaak wordt u een boete in rekening gebracht.

Voor- en nadelen spaardeposito

  • Minimum inleg, indien van toepassing
  • Geen toegang tot geld tijdens de verbintenisperiode

Tip: In de laagrentende fasen moet u de looptijd van de termijndeposito’s zo kort mogelijk houden. Deskundigen adviseren u om het geld niet langer dan 2 jaar aan uw termijndeposito rekening te binden. De kans dat de rente zal stijgen is zeer groot. Aan het einde van de looptijd kunt u uw geld onder betere voorwaarden herinvesteren. De rentevoeten voor deposito’s zijn namelijk vast en niet afhankelijk van marktschommelingen.

Jeugdspaarrekening

U kunt als ouder voor uw kinderen een speciale jeugdspaarrekening openen. Hierop kunt u op ieder gewenst moment geld bijstorten. Deze spaarvariant heeft net al een normale spaarrekening, een variabel rentetarief.

Ook is het mogelijk om een kinderspaardeposito te openen bij de bank. De rentevergoeding op dit spaarproduct staat gedurende de looptijd vast. De depositovorm wordt doorgaans afgesloten als ouders eenmalig een groot geldbedrag willen sparen.

Zakelijk sparen

Voor bedrijven kan het in sommige situaties ook interessant zijn om te sparen bij de bank. Ondernemingen kunnen een speciale zakelijke spaarrekening openen. Het aanbod is kleiner dan het aanbod op de particuliere markt, maar nog altijd groot. Een zakelijk spaarrekening kan dienst doen als tijdelijke opslagplaats voor overtallig werkkapitaal tegen een variabele spaarrentevergoeding. Daarnaast is het ook mogelijk om een zakelijk spaardeposito af te sluiten voor een langer termijn.

De volgende bedrijfsvormen kunnen een zakelijke spaarrekening openen: eenmanszaak, maatschap en een commanditaire of besloten vennootschap, stichting, coöperatie, vereniging met volledige rechtsbevoegdheid en vereniging van eigenaren.

Tip: Bent u op zoek naar een zakelijke spaarrekening met een hoge rente en goede voorwaarden? Neem dan zeker eens een kijkje bij Knab Zakelijk.

Spaarrekening met een garantie

Aangezien Nederland lid is van de Europese Unie, zijn alle beleggingen in termijngeld, termijndepositorekeningen en betaalrekeningen tot EUR 100.000 per klant en bank wettelijk beschermd.

U kunt uw geld maandelijks, jaarlijks of op elk gewenst moment op de spaarrekening beleggen. Zelfs als de rentetarieven voor verschillende spaarrekeningen niet erg hoog zijn, is uw investering toch beschermd door de EU-wetgeving.

Mocht uw bank in geldnood komen wegens een financiële crisissituatie bent u gegarandeerd veilig gesteld met een spaarrekening die wordt beschermd door een depositogarantie.

Alle spaarrekeningen die worden aangeboden door een officiële bank, vallen onder de depositogarantie. Kleine spaarrekeningen die u vindt bij de kleinere spelers vallen niet altijd onder de depositogarantie. Zeker iets om over na te denken.

Vind de beste spaarrente

Of u nu wilt storten op een spaarrekening die een variabele rente aanbiedt of liever een spaarboekje met een vast rentepercentage wilt; u krijgt gegarandeerd de hoogste rente op een spaarrekening die niet wordt gedekt door een depositogarantie. De reden hiervoor is het hoger risico van dergelijke spaarrekeningen. Het spaargeld van de klant wordt namelijk geïnvesteerd in activiteiten die een goed rendement hebben zoals vastgoed, aandelen, etc. De hogere opbrengst van deze investeringen betekent een hogere spaarquota voor de klant. Groter risico dus, maar beter rendement.

Vaste renterekening

Een spaarrekening die een vaste rente heeft wordt meestal aangeduid met een vaste renterekening en het geeft u een veel hogere spaarrente dan een rekening met een variabele rente. De achterliggende gedachte is dezelfde als bij leningen met een vaste rente.

Spaarrekeningen met vaste rente brengen meestal niet heel veel meer op dan spaarrekeningen met een variabele rente. Spaarrekeningen met een variabele rente zonder depositogarantie hebben meestal de grootste opbrengst.

De kenmerken van een vaste renterekening op een rijtje:

  • Vaste rente. De rente staat vast en wordt niet gewijzigd gedurende uw volledige spaarperiode.
  • Vaste termijn. U moet het geld voor een vooraf bepaalde termijn vastzetten in uw account. De meeste banken vereisen dat u uw geld vastzet voor minstens een jaar. Sommige banken bieden ook spaarrekeningen aan met een termijn van 3 en 6 maanden. Uiteraard krijgt u een betere spaarrente wanneer u uw geld zo lang mogelijk vastzet.
  • Vergoeding voor vervroegd gebruik. Als u om wat voor reden dan ook u uw spaargeld vervroegd wilt gebruiken, zult u een relatief hoge vergoeding betalen. De hogere rendementen zijn namelijk gebaseerd op het akkoord dat u geen bedragen opneemt voor uw termijn is verlopen. Het rendement wordt berekend op basis van het geld dat de bank verwacht ter beschikking te hebben gedurende de gehele spaarperiode.
  • Minimum bedrag vereist. Indien u een hoge opbrengst spaarrekening wenst te openen, moet u een minimum van 1000 tot 2000 euro bij de aanvraag storten.
  • Maandelijks verhogen van uw spaarbedrag. Nadat u de initiële storting heeft gedaan en het geld staat vast op uw spaarrekening, kunt u dit spaarbedrag maandelijks zonder kosten verhogen. U kunt er ook voor kiezen niets bij te storten en uw geld te laten groeien op basis van alleen de rente.

Spaarrekening met een variabele rentevoet

Als u geen groot startkapitaal heeft, is een spaarrekening met een variabele rente een goede keuze. Met deze variant kunt u geld storten wanneer u wilt. Ideaal dus voor maandelijkse besparingen.
Deze soort spaarrekening geeft niet dezelfde resultaten als de vaste rente, maar het is een goed alternatief. Wanneer u meer bij elkaar heeft gespaard, kunt u overstappen naar een vaste rente spaarrekening.

De kenmerken van een variabele renterekening op een rijtje:

  • De rente is variabel. Dit wil zeggen dat u een hogere of lagere rente kunt krijgen elke volgende maand.
  • Kans op hogere spaarrente. Indien de rentevoet in Nederland plots sterk zou verhogen onder invloed van de spaarquota, zou deze variant in het beste geval een hogere rente moeten geven dan de vaste spaarrente op dit moment. Anderzijds is er ook kans dat de rente lager komt te liggen dan de vaste spaarrente.
  • Maandelijkse stortingen. Deze rekening is voornamelijk bedoeld voor maandelijkse stortingen. Wilt u er zeker van zijn dat u iedere maand geld sort op uw spaarrekening, dan kunt u best een automatische incasso instellen. Op die manier heeft u de garantie op een meer gedisciplineerd spaarsysteem.
  • Flexibel geld opnemen. U kunt geld storten en opnemen wanneer u maar wilt, zelfs wanneer u maandelijks de stortingen vastzet.
  • Geen opnamekosten. Deze vorm van spaarrekening heeft geen opnamekosten.
  • Geen minimum bedrag vereist. Bij het openen van een spaarrekening met variabele rente is meestal geen initiële minimum storting nodig. Er zijn echter spaarrekeningen met een variabele rente die borg eisen, maar dat is meestal niet meer dan twee- of driehonderd euro.

Kan iedereen een spaarrekening openen?

Alle banken in Nederland zijn wettelijk verplicht om een spaarrekening aan te bieden, ongeacht uw achtergrond, financiële situatie, levensstandaard of opleiding. Enkel wanneer u betrokken zou zijn bij criminele activiteiten, zoals het witwassen van geld of terrorisme, heeft de bank recht om u de toegang tot een spaarrekening te weigeren.

Deze verplichting geldt enkel en alleen voor de officiële banken. Dat wil zeggen: banken die een officiële toelating hebben voor bankverrichtingen en die geld lenen en investeren bij de centrale bank zoals de Rabobank, ABN en andere. Er zijn echter zeer weinig niet-officiële banken die mensen weigeren om een spaarrekening te openen wegens het lage risico. Sparen is namelijk een veiligere optie voor banken dan leningen verschaffen.

Spaarrekening of beleggingsfondsen?

Het is moeilijk precies te zeggen welke vorm van beleggen het best bij u past, maar onze vuistregel luidt als volgt:

  • Kies een vaste rente spaarrekening wanneer u geld wilt sparen op korte termijn (1-3 of 1-5 jaar). Op die manier bent u verzekerd van een goed rendement.
  • Kies een goed beleggingsfonds als u wilt sparen op de lange termijn, bijvoorbeeld als u extra geld wilt voor uw pensioen of u wilt een mooi kapitaal om te gebruiken binnen 10 tot 20 jaar.
  • Wilt u op middellange termijn (5-10 jaar) sparen, dan kunnen beide opties interessant zijn, maar een beleggingsfonds is meestal de meest effectieve keuze.

Houd er rekening mee dat het de beurstrend en de gemiddelde rente in het land is die uiteindelijk de spaarrentes echt bepaalt. Tussen 1998 en 2012 haalde de gemiddelde equity fonds een rendement van 4,6% per jaar. Nederlandse fondsen leverden een gemiddeld rendement van 7,3% per jaar, terwijl de Amerikaanse fondsen een gemiddeld rendement van 2% en globale fondsen 2,7% halen.

U had dus meer verdiend door te sparen op een goede spaarrekening in plaats van te beleggen in de Amerikaanse en wereldwijde fondsen op de lange termijn, maar aan de andere kant had nog meer verdiend als u voor de Nederlandse fondsen had gekozen.

Sparen of aflossen?

Een vraag die vaak wordt gesteld is: Moet ik sparen? Of is het beter om mijn hypotheek af te lossen?

Het simpele antwoord op die vraag is dat u beide zou moeten doen. Er zijn echter enkele tips die kunnen zorgen dat up op termijn meer geld bespaart en een mooier bedrag voor uw pensioen opzij kunt zetten. Hoeveel u terug wenst te betalen en hoeveel u precies bespaart, hangt af van verschillende factoren. Lees hier hoe u het best tewerk gaat indien u een hypotheek moet aflossen.

Bij het naderen van uw pensioen

Wanneer u de 60 nadert, is het een goede zaak om te zorgen dat u voldoende spaart voor uw pensioen. Indien uw huis nog niet volledig werd afbetaald, is het een goed idee zijn om meer nadruk te leggen op de spaarrekening, zodat u meer geld kunt sparen voor uw pensioen.

Opmerking! Aanbetaling van persoonlijke leningen moet altijd een prioriteit zijn

Als u één of meer persoonlijke leningen heeft lopen, vooral in het geval van minileningen of flitskredieten, is het belangrijk dat u deze zo eerst snel mogelijk afbetaalt alvorens u start met grote spaarrekeningen. De kosten op deze leningen zijn namelijk zeer hoog. Uw inspanningen om geld te besparen zullen daardoor minder opleveren, aangezien het geld dat u bespaart teniet zal worden gedaan door de hoge rentekost van de lening. Van zodra u een voldoende grote buffer heeft om onvoorziene uitgaven te kunnen dekken, doet u er best aan de rest van uw budget te gebruiken om uw leningen af te lossen. Wanneer deze compleet zijn afbetaald, kunt u beginnen met sparen op de lange termijn.

Blijf in contact met Financer.com

Volg ons op Facebook

Financer privacy intellingen

Met het gebruik van financer.com erkent u onze algemene voorwaarden en ons gegevensbeschermingsbeleid. Wij maken gebruik van cookies om het gebruik van onze website te analyseren en onze services te verbeteren. Bepaalde cookies vereisen uw actieve toestemming om deze gegevens te mogen verzamelen. U kunt zich op elk moment informeren over de door derden gebruikte diensten en uw instemming intrekken in onze Cookie-instellingen.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (wij) als aanbieder van de website financer.com gebruikt de Facebook-Pixel om onze inhoud en diensten aan onze bezoekers op Facebook te promoten en om de resultaten van deze marketingactiviteiten bij te houden. Deze gegevens zijn geanonimiseerd voor ons en dienen alleen voor statistische doeleinden. Facebook kan de verzamelde gegevens van de Facebook Pixel verbinden met uw Facebook-profiel (naam, e-mail, enz.) En dit gebruiken voor zijn eigen advertentiedoeleinden. U kunt de gegevens die Facebook verzamelt over uw privacy-instellingen bekijken en beheren op Facebook.