ТОП-10 МФО України 2023. Порівняння, переваги та недоліки.

Відсутність фінансової стабільності змусили багатьох українців шукати альтернативні джерела фінансування. Тому популярності здобули фінансові установи, які надають мікрокредити.

Зміст

Мікрофінансові організації (МФО) з’явилися на українському ринку декілька років тому. Однак, ринок МФО також має свої особливості та ризики, які варто врахувати.

Ми розглянемо найвідоміші та найпопулярніші МФО, їх послуги, умови позик та процедури їх отримання. Крім того, розглянемо питання процентних та відсоткових ставок, права та обов’язки боржників і кредиторів

SelfieCredit

SelfieСredit – це МФО, яке займається швидким онлайн-кредитуванням для фізичних осіб. Він створений у 2021 році, хоча уже отримав широку популярність. МФО має серйозні заходи безпеки – для швидкої реєстрації потрібно буде зробити селфі.

Всі дані підтягуються автоматично, хоча ця функція доступна тільки для людей з кредитною історією.

Платформа працює цілодобово та без вихідних. Для нових клієнтів доступний кредит під 0%. Умови кредитування наступні:

Хто є клієнтом	Максимальна сума	%
Нові клієнти	до 10 тисяч гривень	0,01%
Короткостроковий кредит	до 15 тисяч гривень	1,9%*
Довгостроковий кредит	до 50 тисяч гривень	0,7%-1,7%

Для постійних клієнтів пропонуються не тільки великі суми кредиту, але і знижка на відсоткову ставку до 50%.

Кошти будуть надані громадянам, яким уже виповнилося 18 років, та вони можуть показати паспорт і ІПН. Вся сума видається без довідки про доходи та забезпечення кредиту.

Але для отримання позики важливо мати хорошу кредитну історію. Клієнтам у яких вона погана, у більшості випадків відмовляють у оформленні заявки.

Якщо заявка була розглянута та затверджена, кошти надійдуть протягом 5 хвилин. Розгляд заявки займає ще близько 10 хвилин. Таким чином кошти будуть на карті уже через 15 хвилин.

Розрахувати особливості конкретно вашого кредиту можна за допомогою спеціального калькулятора, який опублікований на сайті.

Ми поставили цього брокера на перше місце не дивлячись на відносно молодий вік, завдяки тому, що майданчик має низькі відсотки як для новачків, так і для постійних клієнтів. Постійні клієнти можуть претендувати на пільгові ставки.

SelfieCredit дозволяє отримувати великі суми на довгий термін, а заявки приймаються цілодобово.

Єдиним мінусом можна назвати тільки відносно невисокий відсоток схвалення заявок, оскільки організація дуже суворо відбирає кому надавати кошти. Наприклад, у людей з поганою кредитною історією практично нульові шанси отримати кредит.

Подати Заявку на Кредит

Алекс Кредит

Alex Credit – популярна мікрофінансова організація, яка була зареєстрована в 2017 році. Компанія працює не лише в Україні, а також у Чехії та Грузії, а головний офіс розташований у Дніпрі. Власниками Алекс Кредит є громадяни Ізраїлю.

МФО не має фізичних відділень, тому обслуговування клієнтів відбувається віртуально.

Вид клієнта	Доступна сума	Номінальна ставка
Нові клієнти	до 3000 грн	1% на день
Постійні клієнти	до 12000 грн	від 1,5% до 1%

Головна перевага сервісу – надання кредиту людям, які старше 65 років. Компанія пропонує оформлення кредиту для людей віком до 70 років. Мінімальний вік з якого можна оформити позику – 18 років.

З документів МФО буде перевіряти паспорт та код, довідка про доходи та забезпечення для кредиту не потрібні.

Кредит надається навіть людям з поганою кредитною історією. Щоб оформити кошти достатньо всього 10-15 хвилин. Щоб погасити кредит, можна використовувати карти банків, на сайті МФО, банківським переказом.

Доступна пролонгація, якщо не встигаєте внести кошти вчасно.

Подати Заявку на Алекс Кредит

Є гроші

Є гроші – це популярний цілодобово-працюючий МФО, що надає послуги через мобільний додаток та веб-платформу. Компанія була зареєстрована у місті Дніпро та має ліцензію на надання фінансових послуг.

Вид позики	Сума	%	Максимальний термін надання коштів
Для нових клієнтів	до 7000 грн	2% (APR 36,5%)	14 днів
Повторні звернення	до 10000 грн	1,9%-2%	30 днів
Для підприємців	до 30000 грн	1%-2%	60 днів

На оформлення кредиту можна отримати знижку до 70%. Для цього потрібно відслідковувати актуальні акції.

Оформити позику можуть:

Люди, віком 18-65 років.
З поганою кредитною історією.
З паспортом та ІПН.

Для оформлення коштів не потрібна довідка про доходи та застава. Після оформлення заявки, вона буде розглядатися протягом 10-15 хвилин. Якщо відповідь буде ствердною, кошти надійдуть на вказану користувачем карту.

МФО пропонує кілька зручних методів для повернення коштів. Наприклад, кошти можна повернути через банківську карту, інтернет-банкінг, або банківський переказ. Останній спосіб – на терміналі самообслуговування.

Замовити Кредит на Є гроші

Швидко Гроші

Швидко Гроші є одним з найперших МФО в Україні, оскільки працює з 2010 року. На відміну від інших МФО, які були вказані у нашому списку, ця компанія працює не тільки онлайн.

У неї є 290 відділень у різних містах України. Кредит надається готівкою у відділенні, або онлайн на карту.

Щоб оформити кредит не потрібні довідки про доходи або застави. Кошти можна отримати на термін, який складає близько 4,5 місяців. А для того щоб отримати велику суму, все ж потрібно мати хорошу кредитну історію та регулярний дохід.

Вид позики	Сума	Ставка	Термін
Нові клієнти	до 20000 грн	2%	до 14 днів
Постійні клієнти	до 30000 грн	2%	до 140 днів

Щоб отримати кредит, потрібно мати паспорт та ІПН, а також вписуватись у вікові рамки – 18 – 65 років. Ніяких додаткових вимог щодо довідки про доходи, нюансів кредитної історії чи забезпечення Швидко Гроші не вимагає.

Але оскільки компанія працює з великим рівнем ризику, тому компенсовує це високими відсотковими ставками.

Оформити кредит можна онлайн або в офісі. Процедура схожа, але якщо в першому випадку потрібно завантажувати всі документи онлайн, то в другому їх потрібно взяти з собою, коли йдете до відділення.

У більшості випадків уже через 10 хвилин будете мати рішення щодо того – оформлять кредит чи ні. Після ствердного рішення кошти надходять на рахунок протягом 3 хвилин.

Але варто взяти до уваги, що відділення не працюють цілодобово. А онлайн-заявку схвалять тільки після дзвінка оператора, тому отримати кошти коли завгодно не вийде. Потрібно дочекатись робочого часу.

Погасити кредитні кошти можна багатьма способами, серед яких варто обрати найзручніший. Наприклад, зайти до відділення МФО та передати готівку. Також можна використати банківський переказ або скористатися послугами онлайн-банкінгу.

Отримати Кредит від Швидко Гроші

Kachay Groshi

Качай Гроші – це відносно нова мікрофінансова організація, яка була зареєстрована в Києві у 2018 році. Це онлайн-сервіс, який оформляє позики протягом 5-10.

Максимальна сума	Добова ставка	Комісія
5000 грн	0,01%-2%	10%-20%
7000 грн	2%	10%
9000 грн	1,9%	10%
13000 грн	1,75%	10%
15000 грн	1,6%	10%

Перший кредит надається під більш вигідний відсоток – 0,01%. Хоча цей відсоток діє лише протягом 15 днів.

Постійні клієнти можуть отримати знижку на кредит до 20%, проте відсоткова ставка при кожному наступному звернені може бути відносно високою, поки не почне працювати програма лояльності.

Щоб отримати кошти, потрібно відповідати наступним вимогам:

Бути у вікових рамках 18-65 років.
Мати документи – паспорт, код.
Відрізнятись хорошою кредитною історією. Хоча кошти можуть бути надані людям, кредитна історія яких не відрізняється чистотою.

МФО може надавати кредити не тільки фізичним особам, але малому бізнесу. Погасити кредит можна, виконавши онлайн-переказ, скориставшись терміналом самообслуговування.

Також можна переказати кошти через онлайн-банкінг або банківський переказ.

Оформити Кредит від Качай Гроші

Slon Credit

SlonCredit – відома фінансова організація, яка займається споживчими кредитами та має іноземний капітал.

МФО зареєстрували у якості товариства з обмеженою відповідальністю у 2018 році в Києві. Слон Кредіт надає лише онлайн-послуги, які можна оформити на офіційному сайті компанії.

Щоб отримати послугу, потрібно відповідати наступним вимогам:

Бути повнолітнім. Позики надаються з 18 років.
Мати документи. Паспорт, ІПН, банківську картку.

Найбільша сума кредиту – 100 тисяч гривень. Позику можуть оформити без перевірки кредитної історії.

МФО пропонує наступні умови кредиту:

Умови кредиту	Опис
Перший кредит	0.01% на добу. Термін 5-30 днів до 15 тисяч гривень
Повторний кредит	1.99% на добу. Термін – 30 діб. Сума до 15 тисяч гривень
Відсоток за користування позикою (річна процентна ставка)	Від 1,99 % в день (726,35 % річних)
Комісія за порушення термінів оплати	1,1% від первинної суми кредиту. Починає стягуватись з 5 дня несплати.

Погасити позику можна декількома способами:

В особистому кабінеті SlonCredit.
Використовуючи Приват 24.
Користуючись терміналами EasyPay та ін..
У відділенні «Нова Пошта».

Також можна заплатити з допомогою банківського переказу.

Подати Заявку на Кредит SlonCredit

Moneyveo

Moneyveo є однією з найпопулярніших мікрофінансових організацій (МФО) в Україні, яка була зареєстрована у 2013 році.

Однією з ключових переваг Moneyveo є швидкість процесу отримання кредиту. Клієнти можуть оформити заявку онлайн через їх веб-сайт або за допомогою мобільного додатку. І результат не займе багато часу.

Після затвердження заявки кошти будуть переказані на банківську картку клієнта вже протягом кількох хвилин.

Moneyveo також відрізняється відносно доступними умовами позики. Вони надають можливість отримати мікрокредити на суму від 500 до 35 000 гривень.

Крім того, Moneyveo пропонує систему бонусів для постійних клієнтів, що дозволяє знизити вартість кредиту та отримати більші суми.

Тип користувачів	Сума позики	% ставка
Постійні клієнти	до 35000 грн	0,7%-1,5%
Нові клієнти	до 17000 грн	0,01%

Щоб отримати позику потрібно відповідати наступним вимогам:

Вікові рамки – 18-65 років.
Документи – паспорт та ІПН.
Вимоги до кредитної історії – клієнтам з поганою кредитною історією коштів не видадуть.

Щоб взяти кредит, можна створити особистий кабінет на сайті МФО, або ідентифікувавши себе через Банк ID.

Повернути кошти можна через карту, яка прив’язана до Moneyveo або Приват 24. Також оплата доступна через платіжні сервіси (iPay.ua, PayHub, MyPay, EasyPay, LeoWallet, Portmone.com) і електронний гаманець WideUp. Ну і звісно кошти можна повернути стандартним банківським платежем.

За прострочення платежу нараховується пеня 1,3% від суми + 3% ставки на кожен день.

Подати Заявку до Moneyveo

Money4you

Money4you – це мікрокредитна організація МФО, яка надає позики без застави та довідки про доходи. Вона була зареєстрована у 2019 році, та належить ТОВ «МАНІФОЮ».

Сума кредитування залежить від того, хто звертається:

Статус клієнта	Сума	Номінальна ставка
Новий клієнт	до 10000 грн	0,01%
Постійний клієнт	до 15000 грн	1,75%-2%

Отримати кредит можна, якщо відповідати наступним вимогам:

Мати паспорт та код.
Вписуватись у вікові рамки – від 18 до 65 років.

Кошти надійдуть на карту. Їх видають на термін від 1 до 30 днів. Кредит можна піддати пролонгації, але після сплати комісії. Вимог мало, але людям з поганою кредитною історією можуть відмовити.

Money4you – це віртуальна платформа, яка не має реальних офісів. Після заповнення заявки рішення прийде протягом 15 хвилин. Мінімальна сума кредиту складає 500 гривень. Доступна багаторазова пролонгація.

Погасити кредит можна через онлайн-банкінг або касу банку.

Отримати кредит від Money4you

Loany

Loany – це онлайн МФО платформа, яка займається швидким кредитуванням. Сервіс зареєстрований у 2016 році. На сьогодні платформа налічує близько сотні тисяч користувачів, має ліцензію на надання фінансових послуг.

Актуальні умови кредитування:

Вид кредиту	Розмір позики	Денна % ставка
Кредит до 6 міс (Розумний кредит)	до 25 тисяч гривень	0,8% – 1,8%
Миттєвий кредит до 30 днів	до 15 тисяч гривень	1,1%* – 2,2%
Перший кредит	до 15 тисяч гривень	1,1%

Щоб отримати кредит, потрібно відповідати наступним вимогам:

Вікові рамки – від 18 до 65 років.
З документів потрібен лише паспорт і податковий код.

МФО надає кредити навіть за поганої кредитної історії, але на менш вигідних умовах. Наприклад, максимальна сума складатиме всього 5 тисяч гривень.

Фізичних відділень у компанії немає – це онлайн-сервіс. Є лише центральний офіс у Києві. Для оформлення кредиту потрібно перейти на сайт МФО та заповнити поля з особистими даними.

Loany пропонує промокоди, використання яких дозволяє отримати більш вигідні умови кредитування. Компанія дозволяє дострокове погашення, де відсотки будуть нараховуватись на залишок загального боргу. Із мінусів можна назвати ще відносно невелику кількість способів оплати. Заплатити кредит можна в платіжному терміналі loany.com.ua, або банківським платежем.

Подати Заявку на Кредит Loany

Ocean

Ocean або Океан Кредит є першим на території України, BNPL-сервісом. Він почав працювати у 2020 році. Компанія є партнером ТАС, надає короткотермінові та довготермінові кредити.

Відрізняється дуже довшим терміном кредитування та великими сумами. Максимально 200 тисяч гривень, до 36 місяців.

Умови кредитування:

Сума кредиту	Розмір позики	Номінальна ставка
Мінімальна сума	5000 гривень	APR 73,35% + комісія 2,5%
Максимальна сума	200 тисяч гривень	APR 243,46% + комісія 2,5%

Щоб отримати кошти, потрібно відповідати наступним умовам:

Вік від 18 до 65 років.
Документи – паспорт, ІПН, довідка про доходи.
Хороша кредитна історія.

Океан не має фізичних відділень. Компанія дозволяє отримати позику через мобільний додаток або офіційний сайт. Кошти надійдуть на вказану клієнтом карту протягом кількох хвилин. Карту варто прив’язати до облікового запису.

Умови кредитування залежать від декількох факторів: