Щоб користуватись всіма перевагами безготівкових розрахунків не обов’язково замовляти кредитку. Дебетова банківська картка чудово підходять людям, які не люблять мати справу з кредитами. В Україні дебетки використовують навіть частіше, ніж кредитки. Щоб замовити дебетову картку необхідно мати лише паспорт та код, а кредитна історія не має значення.
Функції платіжної картки аналогічні банківському чеку, але при здійсненні платежів вона значно надійніша. Завдяки моментальній ідентифікації власника карти гроші без затримки надходять на рахунок отримувача платежу. На залишок коштів, які знаходяться на рахунку в кінці місяця або року, можуть нараховуватись відсотки прибутку.
Особливості та відмінності дебетової картки
На відміну від кредитної, дебетові картки бувають не тільки гривневі. Картковий рахунок можна відкривати в декількох валютах, найпоширеніші – євро, американський долар, рублі, польські злоті. Щоб почати використовувати дебетову картку, спочатку потрібно покласти гроші на депозитний рахунок.
Деякі банки видають дебетові картки без поповнення рахунку з нульовим балансом. Гроші можуть бути зараховані безготівковим способом, внесені через касу банку або через термінал самообслуговування.
До дебетових карток відносяться такі:
- Зарплатні (для виплат) – призначені для отримання заробітної плати.
- Пенсійні (соціальні) – служать для отримання пенсій або соціальної допомоги.
- Студентські – видають студентам для зарахування стипендії.
- Дитячі – призначені для використання неповнолітніми.
- Віртуальні – електронний аналог пластикової дебетової карти.
Тарифні плани для дебетових карток
Вартість використання дебетової картки залежить від її виду та класу (звичайні чи елітні), але в порівнянні з кредитним картками вони обходиться дешевше. До тарифного плану можуть бути включені такі витрати:
- Виготовлення пластикової карти, підключення тарифного плану
- Річна або щомісячна плата за тарифний план, якщо рух коштів по картці нижче договірних
- Поповнення готівкою в касі або терміналі
- Зняття готівки в банкоматі власного або іншого банку
- Зняття готівки за кордоном
- SMS-інформування
- Комісія за конвертацію валют
- Обслуговування неактивного рахунку
- Видача довідок про залишок коштів, виписка про виконані операції
- Блокування картки, внесення до стоп-лісту
- Комісія або штраф за несанкціонований овердрафт
- Відсоткова ставка при виникненні несанкціонованої заборгованості
- Заміна пластикової картки через її втрату, випуск додаткової карти
- Випуск іменної картки або індивідуальний дизайн
Що таке технічний овердрафт
Несанкціонований або технічний овердрафт по дебетовій карті виникає, коли для списання комісії не вистачає власних коштів, наприклад, в таких випадках:
1. При знятті готівки в банкоматі іншого банку. Якщо власник дебетової карти знімає всю суму, яка знаходиться на рахунку, а сторонній банк нараховує додаткову комісію за обслуговування.
2. При знятті готівки за кордоном або в іншій валюті. За конвертацію валюти стягується додаткова комісія, тому на рахунку може виникнути технічний овердрафт. Ще одна причина – зміна курсу валюти на момент фактичного списання коштів. Сума при оплаті за товари за кордоном спочатку лише блокується, а списуватись може з деякою затримкою.
3. Списання стандартних комісій за користування дебетовою карткою. Наприклад, за річне обслуговування рахунку, SMS-інформування або страхування.
4. В угоді на обслуговування дебетової картки практично всі банки передбачають можливість технічного овердрафту й вказують розмір штрафів, відсотків та комісій за його виникнення. За заборгованістю, що виникла в результаті несанкціонованого овердрафту, нараховується штраф та відсотки, як за кредит.
Необхідно періодично перевіряти стан карткового рахунку, особливо якщо залишок на ньому невеликий, звертати увагу на платежі, які були відхилені через недостачу коштів. Якщо дебетова карта довгий час не використовується, і на ній не зберігаються кошти, її краще закрити.
Переваги та недоліки дебетових банківських карток
- Використання обходиться дешевше
- Неможливо залізти в борги
- Простіше контролювати витрати
- На залишок коштів нараховується прибутковий відсоток
- Недоступна послуга оплати за товари в розстрочку (на виплат)
Замовлення дебетової картки
Для замовлення дебетової картки потрібно зайти до відділення обраного банку з паспортом та кодом. Строк її виготовлення залежить від банку, зазвичай це займає від 1 до 10 днів, тому що інформація про відкриття банківського рахунку (не про стан рахунку) передається до податкової адміністрації.
На що звернути увагу при виборі дебетової картки
- Який ліміт на зняття готівки, скільки разів за день можна знімати гроші, та яка комісія за знаття коштів понад МЛЗ (місячний ліміт зняття)
- Скільки коштують перекази на іншу картку будь-якого банку
- Яка комісія за зняття грошей в банкоматі іншого банку
- Яка мінімальна сума витрат на місяць забезпечує безкоштовне обслуговування рахунку, та яка комісія нараховується, якщо сума витрат менша або картка неактивна.
- Які додаткові послуги включені до тарифного плану (наприклад страхування, додаткова картка “для друга”) чи передбачена цілодобова сервісна підтримка, безкоштовна заміна при втраті.
- Елітні дебетові картки зазвичай мають кращі тарифні умови, на залишок коштів нараховуються вищі відсотки, але вартість обслуговування, якщо місячні витрати не досягають встановленого мінімального обсягу, знімається значно вища плата.
