Získejte půjčku i v registru nebo bez příjmů
Potřebujete půjčku, ale z některého z mnoha důvodů si nemůžete půjčit v bance? Pravdou je, že banky v České republice jsou vázány poměrně přísnými pravidly prověřování. Dostupnosti půjček nepomáhá ani současná ekonomická situace, kdy banky kvůli vysokým úrokovým sazbám prověřují žadatele ještě důkladněji.
V takovém případě často nezbývá než se obrátit na nebankovní společnosti. Ty jsou sice snáze dostupné, ale mají také své mouchy a je těžší poznat, kterým z nich můžete důvěřovat.
V tomto článku se proto blíže podíváme na důvody, proč může být pro lidi obtížné získat půjčku v bance, a ukážeme si, jak si správně vybrat nebankovní půjčky kde opravdu půjčí.
Nejčastější důvody zamítnutí půjčky
Mezi nejčastější důvody zamítnutí půjčky patří:
- negativní záznam v registru
- zadluženost
- insolvence
- neschopnost doložit příjem
- cizí státní občanství
Ke každému z těchto případů vám v článku poskytneme více informací a také se zmíníme o tom, kde si půjčit, pokud máte tento konkrétní problém.
Financer.com vám pomůže zorientovat se ve světě půjček. Na našich stránkách najdete nejlepší půjčky recenze a všechny informace, které potřebujete k tomu, abyste ste mohli dělat informovaná rozhodnutí ve svých finančních záležitostech.
Kde mi půjčí? Nebankovní půjčka může být odpověď
Nebankovní půjčky se v současnosti staly důležitou alternativou pro mnoho lidí, kteří mají potíže se získáním úvěru od tradičních bank. Stále více lidí hledá z různých důvodů možnosti financování mimo tradiční finanční instituce.
Mezi hlavní důvody patří přísné podmínky bank, které často vedou k zamítnutí žádosti o úvěr.
Dalším faktorem jsou i dlouhé čekací doby na schválení úvěru a následné vyplacení finančních prostředků.
Naproti tomu stále více lidí objevuje výhody a flexibilitu, které nabízejí nebankovní společnosti. Tyto společnosti často poskytují rychlejší schválení žádosti a přístup k financím i těm, kteří by jinak úvěr od tradičních bank nezískali.
Jejich procesy jsou často méně byrokratické a více přizpůsobené individuálním potřebám klienta. Ty nejlepší nebankovní půjčky navíc umožňují flexibilnější podmínky splácení, což může být pro některé lidi rozhodujícím faktorem při výběru poskytovatele půjčky.
Lepší dostupnost
Rychlé schválení a vyplácení půjček
Flexibilní podmínky
Méně byrokracie
Výhody nebankovních půjček
Obecně vyšší úroky a náklady
Vyšší možnost narazit na podvodnou společnost
Menší míra regulace
Nevýhody nebankovních půjček
Nejlepší půjčka bez doložení příjmu
Důvodů, proč nelze doložit příjem, může být několik. Nejčastěji mají z tohoto důvodu problém získat půjčku např. studenti, důchodci, matky na mateřské dovolené nebo nezaměstnaní.
Banky v České republice jsou nařízením Zákona o spotřebitelském úvěru povinny ověřovat příjmy poměrně důkladně – nejde jen o výši, ale i pravidelnost a další faktory a často stačí postrádat jeden z nich, aby byla žádost posouzena negativně.
Nebankovní společnosti jsou také ze zákona povinny ověřovat příjmy, ale na trhu se najdou i takové, které žádosti posuzují individuálně a dají vám možnost svůj příjem vysvětlit. Jsou to vesměs krátkodobé, rychlé půjčky, které často není problém si sjednat zcela online.
Na Financer.com máme praktické srovnání všech hlavních společností na trhu. Pokud si chcete udělat přehled, stačí kliknout na tlačítko níže.
Naše nejoblíbenější expres půjčka bez doložení příjmu je Kamali, výhodné nabídky ale můžete dostat i u Ferratum nebo ViaSMS.
Ferratum | Kamali | ViaSMS | |
|---|---|---|---|
| Výše půjčky | 2 500 – 80 000 | 1000 – 20 000 | 1 000 – 60 000 |
| Doba splatnosti | Až 12 měsíců | 30 dní | 30 dní |
| Úrok od: | 12,25% | 0% | 0% |
| Max. pro nové klienty | 80 000 Kč | 15 000 Kč | 8000 Kč |
| Možnost odložit splátky | 2x ročně zdarma | Až na 9 měsíců | Až o 30 dní |
| Vyřízení online |  | | |
| Poplatky | 0 Kč | 1 Kč (ověření) | 0 Kč |
| Peníze na účtu | Do 24 hodin | Do 60 minut (express výplata) | Do 15 minut |
| Výhody | Možnost opakovaného čerpání | 15 000 Kč zdarma při první půjčce* | První půjčka do 8 000 Kč zdarma |
| Více o půjčce | Více o půjčce | Více o půjčce |
* – v případě splacení do 14 dnů
Půjčka bez doložení příjmů
Pokud se chcete dovědět více o půjčkách bez doložení příjmů, doporučujeme tento článek, který jsme si pro vás připravili.
Kdo opravdu půjčí zadluženým?
Ověřování dluhů, stejně jako ověřování příjmů, je pro banky i nebankovní společnosti povinné ze zákona. Rozdíly jsou však v míře „rizika“, které je daná instituce ochotna podstoupit.
Registry dlužníků, které slouží k ověření, vám poskytnou jasný přehled o vašich aktuálních půjčkách. Mezi nejčastěji používané patří:
- BRKI – Bankovní registr klientských informací
- NRKI – Nebankovní registr klientských informací
- SOLUS – záujmové sdružení právnických osob
Z tohoto důvodu jsou nebankovní půjčky pro dlužníky obvykle spojeny s vyššími úrokovými sazbami a kratší dobou splatnosti. Musíte se také připravit na důkladnější prověřování příjmů, abyste měli jistotu, že zvládnete splácet obě půjčky najednou.
Je třeba říci, že obecně není vhodné brát si půjčky na splácení jiných půjček. Hrozí, že se tím dostanete do dluhové pasti a celou situaci ještě zhoršíte. V Česku pro takové případe existují jiné možnosti – od konsolidace půjček, až po vyhlášení osobního bankrotu.
Zdůrazňujeme, že v těchto případech jsou výsledky velmi individuální – půjčka bez registru v pravém slova smyslu v Česku už neexistuje a půjčka pro dlužníky v registru sebou nese větší riziko.
Mezi nejlepší společnosti, u kterých je možná taková „půjčka se záznamem v registru“, patří podle našeho průzkumu Zaplo, Provident a Chytrá půjčka.
Zaplo | Provident | Chytrá půjčka | |
|---|---|---|---|
| Výše půjčky | 1 000 – 30 000 Kč | 3000 – 130 000 Kč | 5 000 – 10 000 Kč |
| Doba splatnosti | 7-30 dní | 6 měsíců – 3 roky | 7 – 30 dnů |
| Úrok od: | 0% | 6,2% | 0% |
| Max. pro nové klienty | 16 000 Kč | 130 000 Kč | 2 500 000 Kč |
| Možnost odložit splátky | O 30 dní | 1x možnost splátkových prázdnin | Až o 30 dní |
| Vyřízení online | | | |
| Poplatky | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| Peníze na účtu | V závislosti od banky (pár minut až pár hodin) | Do 3 dnů | Do 2 dnů |
| Výhody | První půjčka do 16 000 Kč zdarma | Možnost půjčky v hotovosti, pojištění schopnosti splácet | První půjčka zdarma do 10 000 Kč |
| Více o půjčce | Více o půjčce | Více o půjčce |
V případě, že by jste chtěli získat více informací o půjčkách pro dlužníky, doporučujeme náš článek na toto téma.
Nejlepší nebankovní půjčka bez registru
Dalším typem informací, které mohou banky a nebankovní společnosti získat z registrů, jako jsou NRKI, BRKI, SOLUS a další, jsou informace o vaší platební morálce.
I když jste všechny své předchozí půjčky již splatili, pokud jste se při jejich splácení dostali do problémů (opožděné splátky, odklady splátek atd.), může to mít hlavně u bank negativní dopad na posouzení vaší žádosti.
V tomto případě je posouzení o něco „přátelštější“ než v případě, že nejste schopni doložit svůj příjem nebo již máte jinou půjčku. Proto nebankovní půjčky bez registru většinou nejsou problémem.
V některých registrech můžete mít negativní záznam, i když jste nikdy žádný úvěr přímo nečerpali. Přístup do registru SOLUS mají například mobilní operátoři, dodavatelé energií a pojišťovny a záznam (zůstává na 1-3 roky) může pocházet například i z opožděné platby za telefon.
Půjčka pro lidi v registru se tak dá sjednat u mnohých společností na trhu, stále však je potřeba při výběru té správné zachovat opatrnost. Pomůžou vám s tím naše nebanka recenze, ale v případě, že si radši uděláte přehled sami máme k dispozici i praktické srovnání.
Mezi půjčky, které se dlouhodobě umísťují na předních místech našich průzkumů, patří P2P půjčka od Zonky, Zaplo na splátky nebo Movinero.
Zonky | Zaplo na splátky | Movinero | |
|---|---|---|---|
| Výše půjčky | 5000- 1 200 000 Kč | 1000 – 60 000 Kč | 500 – 30 000 Kč |
| Doba splatnosti | 12 – 120 měsíců | 3 – 12 měsíců | Až 24 měsíců |
| Úrok od: | 4,49% | 108,7% ročně | 0% |
| Max. pro nové klienty | 1,2 milionu Kč | 15 000 | 30 000 |
| Možnost odložit splátky | | | Až o 35 dní |
| Vyřízení online | | | |
| Poplatky | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| Peníze na účtu | Do 24 hodin | V závislosti od banky (pár minut až pár hodin) | Do 15 minut |
| Výhody | Mimořádné splátky zdarma | Vyplácení i o víkendu nebo v noci | První půjčka do 30 000 Kč zdarma za první měsíc |
| Více o půjčce | Více o půjčce | Více o půjčce |
Nebankovní půjčky – na co si dát u nich pozor
Při výběru půjčky je důležité věnovat pozornost několika klíčovým faktorům, abyste se vyhnuli možným problémům a zbytečným finančním ztrátám. Dodržováním těchto postupů minimalizujete riziko podvodu.
🧾Půjčky bez dokumentace: Společnosti, které nabízejí půjčky bez dokumentace nebo řádných podmínek mohou skrývat skryté poplatky, nejasné podmínky splácení nebo jiné nevýhodné praktiky, které mohou později vést k finančním problémům.
🏦Registrace u ČNB: Důležité je také zkontrolovat, zda je poskytovatel půjčky registrován u České národní banky (ČNB). Neregistrované společnosti mohou působit mimo právní rámec a nepodléhat dostatečné kontrole, což značně zvyšuje riziko.
💰 Poplatky před poskytnutím úvěru: Před podpisem smlouvy si přečtěte všechny podmínky a poplatky a porozumět jim, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením a nechtěné finanční zátěži.
💸Příliš dobré nabídky: Nabídky, které se zdají být až příliš výhodné na to, aby byly pravdivé, často skutečně jsou. Některé nepoctivé společnosti nebo podvodníci mohou využívat lákavé nabídky, jako jsou velmi nízké úrokové sazby, žádné poplatky nebo okamžité schválení, aby přilákali klienty.
Často kladené otázky
Mám exekuci a potřebuji půjčku – dá se to?
V tomto složitém případě odpověď zní – záleží. U tradičních bank s exekucí „na krku“ prostě nepochodíte. Existují nebankovní společnosti, které vám půjčku v exekuci poskytnou, ale většinou je to kompenzováno vysokými úroky a poplatky z prodlení. Pokud vás tato problematika zajímá nebo půjčku v exekuci potřebujete, doporučujeme si pročíst náš článek na toto téma.
Existuje půjčka pro dlužníky v registru?
Ano, existují. Přestože banky mají s půjčkami pro lidi v registru dlužníků často problém, na českém trhu působí nebankovní společnosti, u kterých jsou podmínky mírnější. Doporučujeme však, abyste nabídky pečlivě porovnali a před podpisem smlouvy si vše řádně ověřili.
Která banka půjčí po insolvenci?
Pokud jde konkrétně o banky, ty mají často problém s poskytováním úvěrů i po insolvenci, protože záznam o ní zůstává v registrech poměrně dlouhou dobu (podle rejstříku více než 3 roky). Jistá půjčka v insolvenci neexistuje, přístup se však u jednotlivých bank a klientů dost liší. Pokud tedy máte se svou bankou dobré vztahy, můžete to zkusit.
Která banka půjčí se záznamem v registru
V případě zápisu do rejstříku se posuzuje také to, o jaký typ zápisu se jedná. Navzdory všeobecnému přesvědčení mohou být záznamy v registru pozitivní (dobrá historie splácení), ale i negativní záznamy mají „odstíny šedi“.
Nadměrná zadluženost, špatná platební historie nebo insolvence mohou půjčku od banky prakticky znemožnit, zatímco drobné přestupky mohou být problémem. Jistá půjčka bez registru se tedy nedá zaručit, ale vyplatí se ověřit si to v bance osobně.
Kde si půjčit peníze
Obecně platí, že byste si měli půjčovat peníze pouze od ověřených a registrovaných společností. Lichvář, který opravdu půjčí už se dneska nevidí a i kdyby jo, není to pozice, ve které by jste se chtěli ocitnout.
