České nebankovní půjčky pro zadlužené

I na českém trhu naleznete seriózní nabídky půjček pro zadlužené. Sice jich není moc, ale můžete i tak získat půjčku přes záznam v registrech a bez doložení příjmů.

pujcka-pro-dluzniky

Požádejte o půjčku

Vybraný 13 233 krát
  • půjčky od 500 do 800 000 Kč
  • vyřízení zdarma
  • spolupráce s férovými partnery
  • na trhu od 2007
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.2
Pro přečtení 7 hodnocení
Úroky, poplatky i jednotlivé podmínky záleží na vybraném poskytovateli. Služba Chytrá půjčka je zprostředkovatelem úvěru a z povahy služby se nedá přesně určit konkrétní reprezentativní příklad. Ten bude znám až před nebo během vyhodnocování žádosti, nebo ho případně naleznete na stránkách poskytovatelů. Na poskytnutí úvěru není právní nárok.
Vybraný 2 295 krát
  • Flexibilní finanční rezerva až do výše 50 000 Kč
  • Sami si určíte limit své půjčky
  • Vyřízení online
  • Široká nabídka produktů
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.9
Pro přečtení 9 hodnocení
Reprezentativní příklad: U čerpané částky ve výši 10 000 Kč představuje součet denních úroků zhruba 840 Kč. Poplatek za čerpání činí 1 250 Kč. Celková dlužná částka je zhruba ve výši 12 099 Kč. Z ní se vypočítá povinná minimální měsíční splátka 12,5 %, v tomto modelovém příkladu tedy 1 512 Kč, která se bude každý měsíc postupně snižovat až na 1 000 Kč. Maximální výše RPSN činí 224,5%, minimální počet splátek měsíčních splátek je 3, maximální počet splátek je 18. Celková částka, kterou musí zákazník v tomto případě uhradit, je 19 114 Kč. Může také kdykoliv uhradit celou dlužnou částku, nebo hradit vyšší měsíční splátky a tím si celkovou dlužnou částku snížit.
Vybraný 2 484 krát
  • Půjčky od 20 do 500 tisíc Kč
  • Doba splatnosti až 7 let
  • Pojištění pro nemožnost splácet
  • Společnost s dlouhou tradicí
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.5
Pro přečtení 10 hodnocení
Reprezentativní příklad splácení úvěru v celkové výši 120 000 Kč: Pevná zápůjční roční úroková sazba 6,89 %, RPSN 7,11, doba splácení 90 měsíců, měsíční splátka 1 712 Kč, celkem zaplatíte 154 080 Kč. Poplatek za sjednání a vedení úvěru 0 Kč. Pojištění není v RPSN zahrnuto. Doba splácení min. 12 max. 90 měsíců. Touto nabídkou nevzniká na poskytnutí úvěru právní nárok.

Půjčka pro zadlužené – časté dotazy

Potřebuji si půjčit velkou částku, ale co když mám záznam?

Záleží na tom, jak vážný záznam v registrech máte a také kdy k němu došlo. Například půjčky od lidí Zonky někdy dokáží přimhouřit oči u malých záznamů, nebo u těch, které už dávno nejsou platné. Záleží to případ od případu.

Jsou ale i opravdu vážné záznamy, jako je například zesplatněný úvěr. Při takovém typu záznamu v registrech by vám správně neměl poskytnout půjčku nikdo. Některé firmy poskytující půjčky zajištěné nemovitostí na ně ale tolik nehledí.

Jak se vyhnout podvodné nabídce?

Žádejte jen u prověřených a legálně fungujících firem. Všechny nabídky půjček například od soukromých osob jsou podvodné a je jedno, jestli jsou na různých letácích nebo diskuzních fórech.

Půjčku může podle zákona nabízet jen firma. Navíc musí být ověřená, musí na ni dohlížet úřady a musí splnit všechny povinnosti dané zákonem. Pokud nabízí své půjčky na internetu, najdete na stránkách jméno jejich obchodní firmy s adresou, identifikační číslo, všeobecné podmínky, ukázku jejich smlouvy o úvěru s reprezentativním příkladem a mnoho dalších věcí.

U nás srovnáváme nabídky jen legálně fungujících firem poskytujících půjčky, a tak zde nenarazíte na žádnou podvodnou nabídku.

Proč to nejde v bance?

Bankovní úvěr při záznamu v registrech nedostanete. Je to proto, že banky mají dost svázané ruce kvůli různým zákonům a nařízením.

Při žádosti o půjčku v bance musí banka skutečně zkontrolovat všechny registry, ověřit si veškeré údaje (bydliště, zaměstnavatele, výši vašeho platu apod.) a podle nich se pak zařídit. Jakýkoli záznam v registrech je pak překážkou nejen pro vás, ale i pro banku.

Všechny záznamy v registrech ale nejsou na stejné úrovni. Některé jsou méně významné – například jen pár opožděných plateb. V tomto případě jde ještě využít některých dobrých nebankovních půjček. U hodně vážných záznamů – třeba dlouhodobé neplacení úvěru – je možností si půjčit minimum.

Kdy je lepší si nepůjčovat

@Nepůjčujte si raději na věci, které mají krátkodobý užitek (nákupy, dovolená).

@Nepůjčujte si u společností o nichž nic nevíte (hledejte informace a recenze).

@Nepůjčujte si pod nátlakem (časovým i finančním), nebo pokud něčemu nerozumíte.

Jak si půjčit se záznamem v registrech?

nebankovni-pujcky-pro-dluzniky

Půjčku pro zadlužené můžete získat i přes záznam v registrech a někdy i bez doložení příjmů. Všichni věřitelé mají dnes povinnost prověřit situaci žadatele – na trhu je ale několik společností, kterých nevadí menší záznamy v registrech a stačí jim doložit jakýkoli typ příjmu.

Nekonečný příval složenek, účtů a faktur. Jak se dá takováto situace zvládat bez využití rychlé půjčky? Tyto životní události se zvládají poměrně dobře, když má člověk naspořenou základní finanční rezervu a počítá s nečekanými náklady i ve svém osobním rozpočtu.

Pokud má žadatel záznam v registrech, půjčka od banky nepřipadá v žádném případě v úvahu – bankovní domy totiž nepůjčují dlužníkům. Obecně lze konstatovat, že bankovní úvěr získá jen asi čtvrtina žadatelů.

Povinnosti bank a nebankovních institucí od 2016

Dle novely zákona o spotřebitelském úvěru jsou všechny bankovní i nebankovní společnosti od 1.12.2016 povinné žádat doložení příjmů žadatelů o půjčku i nahlížet do registrů dlužníků.

Každá úvěrová společnost tak potřebuje doložit alespoň nějaký doklad o pravidelném příjmu a udělat si náhled do registrů – BRKI, pokud má nějaká společnost možnost náhledu do tohoto bankovního registru, určitě do NRKI, tedy nebankovního registru klientských informací a případně i do SOLUSu nebo Centrální evidence exekucí.

Kvůli nízkým doložitelným příjmům se banky zdráhají půjčit důchodcům, ženám na mateřské, nebo začínajícím OSVČ. Na situaci nahlížejí jinak nebankovní instituce, které jsou ochotní převzít na sebe i drobnější riziko.

S čím je však zapotřebí počítat je fakt, že toto riziko se promítne do „ceny“ úvěru. Krom jiného se vyšší úrokovou mírou finanční instituce snaží pokrýt potenciální ztráty plynoucí z nesplacených úvěrů.

Vzheldem k tomu, že půjčky jsou koncipované tak, aby byly minimálně rizikové pro věřitele, je potřeba s tímto faktem počítat a pokud je to nezbytně nutné, půjčit si minimální potřebnou částku a tu pak řádně splácet. Než si půjčíte, měli byste si ujasnit, jak půjčku budete splácet. Bez této základní úvahy Vám další půjčka jen přitíží.

Vyplatí se porovnat si několik půjček, protože rozdíly v nabídkách mohou být markantní. I za tímto účelem vzniknul portál FINANCER, aby Vám se sběrem informací pomohl. Díky uceleným informacím o bankovních a nebankovních společnostech si snázeji uděláte vlastní názor.

Nebankovní půjčky pro zadlužené

pujcka-pro-zadluzene

Po změně zákona musí všechny společnosti prověřit žadatelovu situaci. Tedy i zjistit z dostupných registrů, kolik a komu člověk dluží a jestli má nějaké negativní záznamy o jeho platební morálce.

Jediná výhoda je v tom, že je to ‚jen‘ zákon. Všichni věřitelé ho musí dodržet, ale některé mají své schvalovací požadavky mírnější. Takže nahlédnou do registrů, ale některé drobnější záznamy jako pár opožděných plateb nebo o měsíc později zaplacená složenka je nemusí tolik zajímat.

Vážnější prohřešky jako současně dlužná částka po splatnosti nebo zesplatněný úvěr – tyto záznamy už jsou skutečně na obtíž a skoro žádná úvěrová společnost v té chvíli nebude chtít nebankovní půjčku poskytnout. To samé zrovna probíhající insolvence – v té chvíli firma ani žadateli půjčit nemůže. Některé ovšem ještě trochu tolerují probíhající exekuci.

Rychlé půjčky pro dlužníky

pujcky-pro-dluzniky

Rychlou půjčku i pro zadlužené je možné získat vcelku pohodlně online. Několik firem si tak jen udělá náhled do registrů, aby dodržely zákon, a případné záznamy mohou projít jejich schvalovacím procesem. Samozřejmě je znovu nepřekonatelnou překážkou insolvence – peníze se k vám z principu nemohou dostat. Okamžitě by totiž šly k insolvenčnímu správci, a tak by je nemělo smysl vůbec vyplácet.

Věřitel těmito půjčkami podstupuje vyšší riziko, a kvůli vyššímu riziku nesplacení tak navyšuje úroky nebo poplatky. Rychlá půjčka pro zadlužené vám může pomoci překonat složitější období mezi dvěma výplatami, každopádně se ale nedá využívat dlouhodobě.

Můžete si o něco zvýšit šanci na získání peněz – můžete zkusit využít služby Chytrá půjčka, která po vyplnění základních informací rozešle vaši poptávku několika úvěrovým společností najednou. Když vám bude moci některá z oslovených společností půjčit, získáte tak peníze rychleji. Jednou žádostí tak ušetříte čas postupným vyplňováním a žádáním u několika různých společností.

V hotovosti, ihned a bez registrů

nebankovni-pujcka-pro-zadluzene

Exekuce vám může v některých případech zablokovat bankovní účet. Účet je pomyslně přečerpaný do minusu až do výše dlužné částky, a než se vyrovná alespoň na nulu, nebudete s ním moci zacházet jako obvykle.

Jakým způsobem si pak ale můžete půjčit? Na tyto situace se specializuje několik firem, které vám mohou poskytnout půjčku hotově na ruku. Vyplníte online žádost, obchodní zástupce si s vámi domluví osobní schůzku, na které vám představí a vysvětlí smlouvu. Když se ji rozhodnete podepsat, peníze vám vyplatí na místě během.

Se zástavou nemovitosti opatrně

pujcka-se-zastavou-bez-registru

Jednou z posledních možností je využít půjčku se zástavou. V těchto případech je to i jediná šance, jak získat vysoký úvěr. Věřitelé vám budou moci poskytnout nebankovní půjčku i s exekucí výměnou za zajištění úvěru vaší nemovitostí.

Většinou tak máte možnost získat okolo 50 procent hodnoty vašeho pozemku, domu nebo bytu – například za majetek v hodnotě milion a půl tak můžete i jako dlužník získat úvěr okolo 750 tisíc. Na našem trhu existuje několik společností, které se na tyto nabídky zaměřují.

Nevýhodou je samozřejmě to, že při problémech se splácením je vaše nemovitost v ohrožení, protože může přejít do majetku úvěrové společnosti.

Závěrem

pujcka-pro-lidi-v-exekuci

Jaké jsou tedy možnosti půjček pro zadlužené? Na malé výdaje se hodí použitelná rychlá půjčka na účet nebo v hotovosti, na opravdu vysoké částky je i možnost zastavit svou nemovitost. Jiné možnosti, jak si půjčit jako zadlužený, už ale moc nejsou.

Pokud cítíte, že máte problém a si chcete zlepšit své osobní finance, můžete požádat o radu nějakého schopného odborníka – dobré zkušenosti jsou s lidmi z firmy Partners nabo Fincentrum.

Je sice chvíli nepříjemné vysvětlovat svou finanční situaci cizímu člověku, nicméně oni skutečně ví, jak na správné řízení peněz. Jejich služby jsou navíc zcela zdarma. Pokud váš vyhlédnutý poradce navíc pracuje v oboru déle než dva roky, máte jistotu, že jste ve správných rukách.

Případně se také můžete obrátit na kteroukoli z občanských poraden, které poskytují dluhové poradenství zdarma. Pokud by totiž hrozilo splácení půjček jinými půjčkami, je lepší začít situaci řešit a zbytečně dále problém neprohlubovat.

Autor Petr Mladěnka

Jsem Country Manager stránek FINANCER a těší mě, že se s Vámi mohu podělit o své znalosti získané během studia ekonomie a praktické zkušenosti získané během zaměstnání. Rád Vás provedu světem financí.

Sdílet na
Publikováno: 10. 10. 2017
(Aktualizováno: 9. 7. 2020)