Kuidas võlgadest vabaneda? Anname sulle kasulikke nõuandeid!

Kellelegi ei meeldi elada võlakoorma otsas, kuid paratamatult võib see juhtuda. Võlgnevusi ei tasu häbeneda – see on probleem, millega on tuhanded teised eestlased samuti kimpus olnud. Kõige tähtsam on see, et sa tegeled asjaga ja üritad võlgadest vabaneda. Võlavaba elu on täiesti võimalik, kui võtad oma rahaasjad kätte. Sellel lehel annab Financer.com sulle mõningad näpunäited, mis aitavad loodetavasti sul oma elu korda saada ning võlgnevused ära klaarida.

Loe siit pikemalt võlamenetluse kohta

Refinantseerimise võimalust pakuvad:

Laenuliik
  • Tunnustatud Rootsi ettevõte
  • Valikus ka laen kinnisvara tagatisel
  • Nišipank
  • Võimalik saada refinantseerimislaenu
Refinantseerimislaenu intress
alates 8,9%
Vaata siit

Valitud 4990 korda

  • Nišipank, mis pakub kõike alates laenudest kuni järelmaksuni
  • Üks soodsamaid laenuintresse Eestis
  • Pakub ka hoiuseid
  • 60-päevane rahulolugarantii
Refinantseerimislaenu intress
alates 9,9%
Vaata siit

Valitud 10152 korda

  • Kinnisvaralaenud nii eraisikutele kui ettevõtetele
  • Võimalik taotleda olemasolevate laenude refinantseerimist
  • Pakutakse erilist koduvahetuslaenu
  • Digitaalne isikutuvastus Veriffi kaudu
Refinantseerimislaenu intress
alates 9%
Vaata siit

Valitud 3915 korda

  • Valikus nii väikelaenud kui ka hüpoteeklaenud
  • Väga paindlik laenamiskord
  • Pakutakse väikelaenu ühisrahastuse formaadis
  • Võimalik saada ehituslaenu
Refinantseerimislaenu intress
alates 10%
Vaata siit

Valitud 13293 korda

  • Võimalik laenata kuni 10 000 eurot
  • Sisuliselt ühisrahastusplatvorm
  • Tegevusloaga laenuandja
  • Tuntud oma sõbraliku suhtumise, aga karmi krediidikontrolli poolest
Refinantseerimislaenu intress
alates 13%
Vaata siit

Valitud 3529 korda

  • Laenud kinnisvara tagatisel
  • Laenuintress alates 10%
  • Saadaval II järjekorra hüpoteeklaen
  • Sobib ka ettevõtetele
Refinantseerimislaenu intress
alates 9%
Vaata siit

Valitud 1100 korda

Tähelepanu! Tegemist on finantstoodete reklaamiga. Palun jäta meelde, et sa pead tasuma laenu õigeaegselt, vältimaks viiviseid ja muid lisakulusid. Iga laen on finantskohustus. Mõtle oma otsus hoolikalt läbi, tutvu laenulepingu tingimustega ja pea nõu asjatundjatega.

Võlgnevust ei tasu häbeneda

Kahjuks ei ole võlgnevused ja rahaprobleemid sugugi võõras teema enamikele eestlastele. Üllatavalt on Eestis registreeritud 300 000 unikaalset maksehäiret, mis illustreerib selgelt kui tõsine on võlateema paljudele Eesti inimestele. Võlavabadus tundub nagu kauge unistus.

Kuigi lihtne on kritiseerida halbu finantsotsuseid, siis ei tasu kindlasti häbeneda, kui sul on tekkinud võlgnevus.

Tegelikkuses on võlad kiired tekkima ning märkamatult võid sattuda võlakeerisesse, millest vabanemine ei ole kerge ülesanne.

Miks tekivad võlgnevused nii kergelt ja miks on nii palju eestlaseid võlgadega koormatud?

Probleemi alus on lihtne: me elame tarbimisühiskonnas!

Ostukeskused on populaarsed ajaveetmiskohad ning tooted arenevad kiiresti: iga aasta tuleb välja uus ja parem telefonimudel, sülearvuti, telekas, uued mängud, filmid, ägedamad riided … On täiesti normaalne soovida kõike head ja paremat, ent tihti hakkabki sealt just võlakeeris, kuna tihtipeale üritatakse elada üle oma võimete.

Alati ei ole võlgnevuse tekkimise tagamaa üleliigne tarbimine, vaid lihtsalt madalapalgaline töö ja kõrged kodukulud – võib juhtuda, et talvel on raske tasuda kommunaalarveid ning vajad laenu arvete maksmiseks.

Kiirlaen on lihtne ja kiire moodus, kui kuu lõpus on raha otsa saamas või vajad ootamatuks kulutuseks raha, kuid nii hakkavad arved ja laenud kuhjuma ning probleem ongi käes.

Üldiselt hakkab iga võlakoorem pihta ühest rumalast otsusest. See aga ei tähenda, et poleks võimalik oma elu ja majandusseisu korda ajada – selle jaoks vajad korralikult distsipliini ja plaani, mida järgida.

Kuidas võlgadest vabaneda?

Arusaadavalt võid end tunda ummikus ning tundub nagu võlad ei saakski kunagi tasutud … Igakuised laenumaksed söövad niivõrd suure osa su sissetulekust, et muu jaoks raha ei jätkugi. Tunned nagu jookseksid peaga vastu seina ning raha teenimine ei kanna vilja, vaid läheb lihtsalt “laenukolli” kõhtu.

Anname sulle paar nõuannet, kuidas selle olukorraga toime tulla ning mida ette võtta, et võlgadest lahti saada.

Kõik algab probleemi tunnistamisest

Probleemi ei saa lahendada seni, kuni sa ei tee endale selgeks, et tegemist on tõesti tõsise probleemiga, mis iseenesest ei lahene ning kui sa jätkad endiselt kulutamist või veel hullem, väldid võlgnevuse tasumist ja lükkad makseid edasi, kuhjuvad probleemid ja muutuvad aina suuremaks.

  1. Istu maha, võta paber ja pliiats (või Exceli tabel).
  2. Kirjuta välja kõik võlgnevused ja nende jäägid.
  3. Koosta endale eelarve, kuhu kannad ka kõik muud igakuised kulutused ja kindlad tulud.

Niimoodi saad selgema ülevaate sellest, kuidas su raha iga kuu jaguneb. Ükskõik, kas su sissetulek on 500 eurot, 1000 eurot või 1500 eurot ning ükskõik, kas laenumaksed võtavad iga kuu mitusada eurot või mitte – esimese asjana pead sa mõistma, kuidas oleks vähegi võimalik oma kulusid sättida või mida oleks vaja teha selleks, et laenumakseid paremini tasuda.

Hakka igakuiselt jälgima oma kulutusi ning poodi minnes mõtle oste sooritades: “kas see ost on tõepoolest hädavajalik?”. See kehtib isegi toidupoele – vahel võib käsi ulatada krõpsupaki või Coca-Cola järgi, ent kas need ostud on vajalikud? Isegi paar eurot kokkuhoidu tähendab paari eurot, mille saad kulutada võlgnevuste tasumiseks.

Vaata siit 200+ säästunippi

Sea eesmärgid

Kui oled eelarve koostanud ja oled saanud selgema ülevaate oma kuludest ja tuludest, sea igakuised eesmärgid – või isegi iganädalased. Eesmärgiks võib olla näiteks teatud makse sooritamine või mõne tegevuse tegemine, mis toob sissetulekut.

Kui sead endale igakuised eesmärgid, on sul ka selge siht silme ees ning iga kord kui oled eesmärgi täitnud, on südames mõnus saavutustunne. Alguses ei tundu selline süsteem muutusi toovat, kuid mõne kuu jooksul näed erinevust ning märkad, kuidas võlgnevused vähenevad.

Refinantseeri laenud või muuda maksegraafikut

Kui sul on mitu erinevat kiirlaenu, tarbimislaenu või krediitkaarti, kombineeri need üheks laenuks kasutades mõne laenuandja refinantseerimise võimalust. Väikelaenude intressimäärad on tavaliselt tunduvalt suuremad ning kui sul on mitu erinevat väikest laenu on intressisummad ka märkimisväärsed.

Seetõttu on mõistlik koondada kõik kokku üheks laenuks – nii on ka kergem oma progressi jälgida ning säästad märkimisväärselt intressisummadelt.

Kui sul on üks suurem laen juba, millega on tekkinud raskused, siis räägi laenuandjaga ja proovi jõuda kokkuleppele uue maksegraafiku sõlmimiseks, mis on sinu jaoks igakuiselt teostatav. Enamus laenuandjaid võimaldavad laenu pikendada ja annavad ka laenupuhkust.

Hüpoteeklaen AS aktsepteerib ka maksehäiretega inimesi

Kui sul on kinnisvara, mida saaks kasutada tagatisena, võib sind aidata Hüpoteeklaen. See ettevõte on nõus refinantseerima kalleid väikelaene oma hüpoteeklaenuga ning välistatud ei ole isegi maksehäiretega taotlejad.
Taotle refinantseerimislaenu

Kasulik nipp: mida teha siis, kui laenuandja ei ole nõus maksegraafikut muutma?

Võib-olla oled juba küsinud maksegraafiku muutmist, kuid laenuandja ei ole sellega nõus olnud?

See ei tähenda, et lool on lõpp. See võib tähendada hoopis seda, et sa ei küsinud õigesti.

Arvesta sellega, et laenuandjad saavad tõenäoliselt iga kuu kümneid palveid inimestelt, kes üritavad lihtsalt laenuandjat ninapidi vedada. Laenuandjad peavad olema hoolikad, kuna kahjuks on olemas pahatahtlikke inimesi, kes lihtsalt kasutavad kurjalt ära laenuandjaid. On võimalik, et sulle öeldi ära, kuna arvati, et sa oled lihtsalt järjekordne “vinguja”, kellel pole tegelikult vaja graafiku muutmist, vaid kes lihtsalt üritab endale tekitada igakuisesse eelarvesse raha juurde.

Kui tahad, et laenuandja suudaks sinu olukorras sümpatiseerida, näita laenuandjale oma tegelikku rahalist seisundit. Selle all mõtleme, et sa:

  • näitad laenuandjale oma viimase aja pangakonto väljavõtteid, kus on näha, et sul ei ole tõesti rohkem raha kui sa väidad olevat;
  • saadad laenuandjale detailse eelarve, et laenuandja näeks, kuidas sa oma raha planeerid.

Kui tegutsed niimoodi, oled sa vähemalt korralikult põhjendanud ja tõestanud oma olukorda. Kui ka siis on vastus eitav, tead sa vähemalt, et oled andnud endast kõik. Ära aga jää lootma sellele, et laenuandja usub lihtsalt seda, kui sa ütled, kuivõrd halb su olukord on ja kuidas sa kohe üldse omadega välja ei tule. Laenuandjad tahavad näha reaalset tõestust.

Vähenda kulutusi

Ehk avastad peale eelarve loomist, et kulutusi on ikkagi liiga palju? Aeg on hakata elama säästlikumalt. Isegi, kui välja tuleb uus telefonimudel või mõni põnev vidin, uus riidekollektsioon või parem auto, siis kas sa tõesti vajad seda?

Ja isegi kui sa ei ole suur tarbija ning oled enda arvates juba tubli säästja, on tõenäoliselt võimalik asju kuidagi veel koomale tõmmata.

Võlgnevustest vabanemise esimene etapp on kõikvõimalik ebavajalike kulutuste kaotamine. Kui vajad pisut abi, siis loe ka meie säästmisnõuandeid – sa võid üllatuda, kui paljude pisiasjadega on võimalik raha säästa.

Kokkuvõttes võid niiviisi säästa iga kuu mitusada eurot! See ei tähenda, et sa alandaksid oma standardeid või elaksid viletsalt – võimalik on elada lihtsalt tunduvalt vähemaga. Mõtle sellest, kui investeeringust parema tuleviku heaks!

Lisasissetulek

  • Keskmine tootlikkus investoritele on ca 11.70%
  • Portaal suhtub investoritesse mõistlikult ja suheldakse aktiivselt
  • Lihtne, käepärane ja moodne platvorm
  • Investeerida saab minimaalselt 10€ ning teenustasusid ei ole
  • Potentsiaalne tulusus 12.11% aastas
  • Eestimaise päritoluga platvorm
  • Investeeri kinnisvaralaenudesse
  • Lihtsa ja kasutajasõbraliku välimusega platvorm
  • Üks parimaid investeeringu tootluseid: keskmiselt alates 18%
  • Investeerida võib kas või 5 eurot!
  • Investeerida võimalik nii eraisikute kui ettevõtete laenudesse
  • Olemas ka järelturg

Lihtne valem võlgnevuste kaotamiseks on järgmine: vähenda kulutusi, suurenda sissetulekut.

Kui tunned, et see nõuanne on reaalsuses raskemini teostatav, siis tegelikult täpselt nii lihtne see ongi.

Kui sa suunad oma mõtteviisi ümber sellele põhimõttele, hakkad avastama pidevalt enda ümbert võimalusi. Kui sa ei ole rahul oma sissetulekuga, siis on aeg otsida uus töö, mis oleks tulusam. Arusaadavalt ei ole võimalik päevapealt töölt lahkuda ja jääda lootma heale õnnele, ent alati saab tasapisi põhitöö kõrvalt otsida osalise töö või hakata kandideerima erinevatele töökohtadele.

  1. Ehk on sul hoopis tunne, et sa oled teinud ettevõttes väga head tööd ja vääriksid palgatõusu? Ära häbene küsida – kui sa oled teinud head tööd, oled sa väärt kõrgemat tasu. Samuti võid uurida ka vabakutseliste tööpakkumisi.
  2. Mõtle, millised on su tugevad küljed ja hobid. Sulle meeldib nokitseda käsitöö kallal? Valmista vabal ajal midagi ilusat ning hakka tooteid müüma! Oled osav arvutiga? Vaata vabakutseliste tööpakkumisi, mis sobivad sinu oskustele.
  3. Postita kas või kuulutus ajalehte või kuulutuste portaali ja paku oma abi. Võimalusi on tohutult!

Loe siit veel, kuidas raha teenida!

Luba endale midagi head aeg-ajalt

Kui oled näiteks terve kuu tublisti raha säästnud ning oma eesmärgid täitnud, siis luba endale pisut lõõgastust.

See ei tähenda, et peaksid peale ühte kuud raha säästmist tormama poodi midagi ostma, puhata saab ka teisiti – mine randa, jalutama, tee sporti…Või küpseta kook!

Kui lubad endale aeg-ajalt midagi head, siis on ka rohkem motivatsiooni edasi tublilt jätkata.

Ära kaota lootust

Kui võlgnevused on kasvanud nelja- või isegi viiekohalisteks ja su palk ei jõua järgi sellele, võib tunduda, nagu võlgnevused ei saakski kunagi tasutud. Ära ole kärsitu ning jätka iga kuu nende samade sammude kordamist, mida oled juba teinud. Oluline on, et sa ei annaks alla ja jätkaksid.

Iga kuu samm-sammult edasi liikudes jõuab lõppeesmärk aina lähemale ning järgides oma plaani on kindel, et võlgnevused saavad tasutud. Isegi, kui sa pead maksma võlgnevusi 10 või 20 euro kaupa. Seni, kuni sa üritad pidevalt oma kulusid kärpida ja sissetulekut suurendada, oled sa õigel teel.

Kui tunned nagu oleksid mures üksi, siis proovi võlanõustamist. Võlanõustajad aitavad sul koostada eelarve ja aitavad vee peal püsida, seega saad vajaliku toe ning ka ratsionaalse ülevaate sellest, kuidas edasi liikuda võlavaba elu poole.

Kuidas tulevikus võlgu vältida?

Õnnitlused! Oled vabanenud võlakoormast ning saad nüüd rahuliku südamega elada. Peale võlakadalipu läbi tegemist oled saanud korraliku kogemuse – võta sellest õppust ja tõota endale, et enam sa sellisesse keerisesse ei satu!

Loo endale näiteks korralik eelarve, millest kinni pidada – nii ei pea sa muretsema, et kuu lõpus ei ole piisavalt raha. Kindlama tuleviku jaoks ava endale sobiv hoius.

Kui sul peaksi tekkima mõni ootamatu väljaminek, on sul vähemalt nö tagala kindlustatud ning on pisut tagavararaha, mis aitab sellistes olukordades.

Autori kohta

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

(aluseks 21 arvustust)

(aluseks 24 arvustust)

(aluseks 15 arvustust)

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis

×

Palun hinda ettevõtet Kuidas vabaneda võlgadest?