Leia parim hüpoteeklaen: suur laenuvõrdlus (20+ pakkumist)

Q: Kui kiiresti hüpoteeklaenu kätte saab?

Laenuraha kättesaamine võib võtta aega põhimõtteliselt üksnes 2-3 päeva , kuid ka paar nädalat. Kuna hüpoteeklaenu saamiseks on vaja hindamisakti, võib juba ainuüksi hindamisakti tellimine võtta aega mitu päeva. Samuti tuleb arvestada notari juures hüpoteegi seadmisega. Realistlikult tasub arvestada vähemalt 1-2 nädalaga, olenevalt näiteks notari järjekorrast.

Hüpoteeklaenu täpsed tingimused sõltuvad küll olulisel määral tagatiseks olevast kinnisvarast ja sinu maksevõimekusest, ent siit võrdlustabelist leiad kõik Eesti olulised hüpoteeklaenud ning nende põhitingimused.

Ettevõte	Min. laenusumma	Maks. laenuperiood	Intress alates	Laenusumma ulatus	Lepingutasu (alates)	Tagatise asukoht
	1000€	10 aastat	10%	70%	200€	Kogu Eesti
20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot.
	7000€	15 aastat	5,9%	70%	200€	Kogu Eesti
Bigbank väikelaen: Näiteks 2200-eurose laenusumma puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 16,9%, lepingutasuga 45 eurot ja igakuise haldustasuga 1,5 eurot on krediidi kulukuse määr 21,16%, igakuine laenu tagasimakse 56,46 eurot, laenu tagasimaksete summa 3387,60 eurot ning Sinu poolt makstav kogusumma 3522,60 eurot.
soovitatud	5000€	20 aastat	4,9%	50%	100€	Kogu Eesti
TF Bank väikelaen: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,98%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €.
	5000€	20 aastat	4,5%	-	200€	Kogu Eesti
Coop väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,78% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2250 €, lepinguperiood 36 kuud, tagasimaksete arv 36, fikseeritud intressimäär aastas 17,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 45 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 82,73 €, krediidi kogusumma 3023,28 € ja tagasimaksete summa 2978,28 €.
	2000€	20 aastat	9%	75%	300€	Kogu Eesti
10000 euro laenamisel seitsmeks aastaks, 84 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 9% ja lepingutasuga 300 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,44% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 160,89 eurot, laenu tagasimaksete summa 13517,26 eurot ja laenu kogusumma 13817,26 eurot.
	7000€	30 aastat	3,94%	80%	190€	Kogu Eesti
SEB väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 16,07% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 5000 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel; fikseeritud intressimäär 14% aastas laenujäägilt; tagastamine viie aasta jooksul 60 igakuise annuiteetmaksena; lepingu sõlmimise tasu 75 eurot, mis makstakse lepingu sõlmimisel; arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot.
	10000€	30 aastat	Personaalne	85%	190€	Kogu Eesti
Swedbank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 11,392% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 6 500 €; fikseeritud intress 10%; lepingutasu 100 €; laenu tähtaeg 5 aastat; tagasimaksete arv 60; tagasimaksete summa 8 345,67 €; krediidi kogukulu 1 945,67 €; krediidi kogusumma 8 445,67 €.
	10000€	20 aastat	2,6%	60%	100€	Kogu Eesti
Luminor väikelaen: Võttes tarbimislaenu 5000 eurot, fikseerimata laenuintressiga 16,4% aastas, laenuperioodiga 60 kuud ja lepingutasuga 75 eurot, on krediidi kulukuse esialgne määr 18,50% , krediidi kogukulu 2434,33 eurot ning krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 7434,33 eurot.
	30000€	30 aastat	4,5%	70%	300€	Eelistatud Tallinn, Tartu
LHV väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 23,03% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 €, intress 19,9% jäägilt aastas (fikseeritud), lepingutasu 29,9 €, laenu tasumise periood 40 kuud, tasumine igakuiste annuiteetmaksetena, maksete kogusumma 2783,01 € ja tagasimaksete summa 2753,11 €.
	5000€	15 aastat	10%	50%	200€	Kogu Eesti
Hüpoteeklaenu näidis: summa 10 000 €, periood 7 aastat, aastane intressimäär 10%, laenu kulukuse määr 11,40%, lepingutasu 200 €, tagasimaksete summa 14 028 € ning kogusumma 14 228 €.
	1500€	30 aastat	9%	75%	70€	Tallinn, Tartu, Pärnu, Narva, Keila, Maa... Näita rohkem Tallinn, Tartu, Pärnu, Narva, Keila, Maardu, Kuressaare Näita vähem
Omega Laen: 5000 € laenamisel 1 aastaks (tagasimaksete arv 12), fikseerimata intressimääraga 9% aastas ja lepingutasuga 100 €, on krediidi kulukuse määr 13,61% aastas ning tagasimaksete summa 5247,08 €, kogusumma 5347,08 €.
	2000€	15 aastat	11,9%	75%	-	Kogu Eesti
BestCredit.ee väikelaen: Laenates 900 € tähtajaga 9 kuud, krediidi kulukuse aastamäär antud näite puhul on maksimaalselt 34.49 %. Krediidi kulukuse aastamäära arvutamisel eeldatakse, et BestCredit OÜ ja klient täidavad oma kohustusi laenulepingus kokku lepitud tingimustel ja tähtaegadel. Nimetatud laenu aastane intressimäär on 30%. Kokku 9 järjestikust makset.
	2000€	15 aastat	16%	70%	0€	Kogu Eesti

Ettevõte	Lugejahinnang	Min. laenusumma	Maks. laenuperiood	Intress alates	Laenusumma ulatus	Lepingutasu (alates)
	1000€	10 aastat	10%	70%	200€	Kogu Eesti
20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot.
	7000€	15 aastat	5,9%	70%	200€	Kogu Eesti
Bigbank väikelaen: Näiteks 2200-eurose laenusumma puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 16,9%, lepingutasuga 45 eurot ja igakuise haldustasuga 1,5 eurot on krediidi kulukuse määr 21,16%, igakuine laenu tagasimakse 56,46 eurot, laenu tagasimaksete summa 3387,60 eurot ning Sinu poolt makstav kogusumma 3522,60 eurot.
soovitatud	5000€	20 aastat	4,9%	50%	100€	Kogu Eesti
TF Bank väikelaen: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,98%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €.
	5000€	20 aastat	4,5%	-	200€	Kogu Eesti
Coop väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,78% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2250 €, lepinguperiood 36 kuud, tagasimaksete arv 36, fikseeritud intressimäär aastas 17,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 45 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 82,73 €, krediidi kogusumma 3023,28 € ja tagasimaksete summa 2978,28 €.
	2000€	20 aastat	9%	75%	300€	Kogu Eesti
10000 euro laenamisel seitsmeks aastaks, 84 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 9% ja lepingutasuga 300 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,44% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 160,89 eurot, laenu tagasimaksete summa 13517,26 eurot ja laenu kogusumma 13817,26 eurot.
	7000€	30 aastat	3,94%	80%	190€	Kogu Eesti
SEB väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 16,07% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 5000 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel; fikseeritud intressimäär 14% aastas laenujäägilt; tagastamine viie aasta jooksul 60 igakuise annuiteetmaksena; lepingu sõlmimise tasu 75 eurot, mis makstakse lepingu sõlmimisel; arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot.
	10000€	30 aastat	Personaalne	85%	190€	Kogu Eesti
Swedbank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 11,392% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 6 500 €; fikseeritud intress 10%; lepingutasu 100 €; laenu tähtaeg 5 aastat; tagasimaksete arv 60; tagasimaksete summa 8 345,67 €; krediidi kogukulu 1 945,67 €; krediidi kogusumma 8 445,67 €.
	10000€	20 aastat	2,6%	60%	100€	Kogu Eesti
Luminor väikelaen: Võttes tarbimislaenu 5000 eurot, fikseerimata laenuintressiga 16,4% aastas, laenuperioodiga 60 kuud ja lepingutasuga 75 eurot, on krediidi kulukuse esialgne määr 18,50% , krediidi kogukulu 2434,33 eurot ning krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 7434,33 eurot.
	30000€	30 aastat	4,5%	70%	300€	Eelistatud Tallinn, Tartu
LHV väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 23,03% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 €, intress 19,9% jäägilt aastas (fikseeritud), lepingutasu 29,9 €, laenu tasumise periood 40 kuud, tasumine igakuiste annuiteetmaksetena, maksete kogusumma 2783,01 € ja tagasimaksete summa 2753,11 €.
	5000€	15 aastat	10%	50%	200€	Kogu Eesti
Hüpoteeklaenu näidis: summa 10 000 €, periood 7 aastat, aastane intressimäär 10%, laenu kulukuse määr 11,40%, lepingutasu 200 €, tagasimaksete summa 14 028 € ning kogusumma 14 228 €.
	1500€	30 aastat	9%	75%	70€	Tallinn, Tartu, Pärnu, Narva, Keila, Maa... Näita rohkem Tallinn, Tartu, Pärnu, Narva, Keila, Maardu, Kuressaare Näita vähem
Omega Laen: 5000 € laenamisel 1 aastaks (tagasimaksete arv 12), fikseerimata intressimääraga 9% aastas ja lepingutasuga 100 €, on krediidi kulukuse määr 13,61% aastas ning tagasimaksete summa 5247,08 €, kogusumma 5347,08 €.
	2000€	15 aastat	11,9%	75%	-	Kogu Eesti
BestCredit.ee väikelaen: Laenates 900 € tähtajaga 9 kuud, krediidi kulukuse aastamäär antud näite puhul on maksimaalselt 34.49 %. Krediidi kulukuse aastamäära arvutamisel eeldatakse, et BestCredit OÜ ja klient täidavad oma kohustusi laenulepingus kokku lepitud tingimustel ja tähtaegadel. Nimetatud laenu aastane intressimäär on 30%. Kokku 9 järjestikust makset.
	2000€	15 aastat	16%	70%	0€	Kogu Eesti

Miks võrrelda hüpoteeklaene Financer.com lehel?

Võrdlemine on täiesti tasuta

Hoiad aega kokku laenutingimuste uurimiselt

Ei pea sisestama oma isikuandmeid

Kõik hüpoteeklaenud ühes kohas

Võrdle kõiki laene

Meid on kajastanud:

Financer.com koostööpartnerid

Financer.com teeb koostööd tunnustatud Eesti laenuandjatega, et tuua sinuni sisukad ja põhjalikud laenuvõrdlused.

Vaata kõiki partnereid

Kuidas taotleda hüpoteeklaenu?

Kui soovid taotleda hüpoteeklaenu, pead järgima vaid paari lihtsat sammu - alates Financer.com lehel hüpoteeklaenude võrdlemisest kuni laenuandja juures lepingu allkirjastamiseni.

Võrdle hüpoteeklaene

Vaata ülalolevat hüpoteeklaenude võrdlustabelit, kust leiad kõik Eesti olulised pangad ja laenuandjad ning nende hüpoteeklaenude tingimused. Vali välja endale sobiv pakkumine.

Suundu laenupakkuja kodulehele

Kui leidsid sobiva pakkumise, klõpsa noolega nupukesel, et suunduda laenupakkuja kodulehele.

Täida laenutaotlus

Täida valitud laenupakkuja kodulehel hüpoteeklaenu taotlus, sisestades enda ja oma tagatisvara andmed.

Järgi laenuandja juhiseid

Laenupakkuja võtab sinuga seejärel ühendust ning annab sulle teada järgmistest sammudest, mille hulgas on kindlasti ka lisadokumentide esitamine.

Allkirjasta leping

Kui said positiivse vastuse, saad allkirjastada hüpoteeklaenu lepingu ning leppida laenupakkujaga kokku aja selleks, et notari juures hüpoteek seada. Pärast hüpoteegi seadmist saad raha oma pangakontole vaid päeva-paari jooksul.

Võrdle kõiki laenupakkumisi

Võrdle ka kõiki teisi laenupakkumisi Financer.com platvormil ja leia endale soodsaima intressiga laen.

IntressLaenusummaLaenu pikkus

Mis on hüpoteeklaen?

Hüpoteeklaen ehk laen kinnisvara tagatisel on tagatisega laen, mille korral pead sa andma laenu saamiseks tagatiseks endale kuuluva kinnisvara ja laenupakkuja annab laenu vastavalt kinnisvara turuväärtusele (tüüpiliselt vahemikus 50-80%).

Hüpoteeklaen on sarnane kodulaenule, kuid kodulaen on mõeldud üksnes kinnisvara ostmiseks. Hüpoteeklaenu korral annad tagatiseks juba sulle kuuluva kinnisvara, et kasutada laenuraha näiteks remontimiseks, renoveerimiseks või mõnel muul otstarbel. Seega teisisõnu, hüpoteeklaen on mitte midagi muud kui tüüpiline kinnisvara tagatisel laen.

Hüpoteeklaenuga seatakse tagatiskinnisvarale ka hüpoteek laenuandja kasuks. Teisisõnu, kui sa ei maksa hüpoteeklaenu tagasi, on laenuandjal õigus kinnisvara nö endale võtta.

Hüpoteeklaenu tüüpilised tingimused:

Laenu suurus: Hüpoteeklaenu suurus sõltub sinu maksevõimekusest ja kinnisvara turuväärtusest. Hüpoteeklaenu antakse tavaliselt 50-80% ulatuses kinnisvara turuväärtusest.
Tagatis: Tagatiseks võib olla mistahes kinnisvara - korter, maja, suvila, krunt vms. Enamus laenupakkujaid lubavad kõiki asukohti üle kogu Eesti, aga mõned eelistavad eelkõige Harjumaad ja Tartumaad.
Hüpoteeklaenu intress: Panga hüpoteeklaenu intress koosneb panga baasmarginaalist ja Euriborist, ent üldiselt jääb intress ikkagi alla 5%. Laenufirmade hüpoteeklaenud on kallimad ning jäävad üldiselt 10% kanti.
Maksehäired: Hüpoteeklaenu saab taotleda ka maksehäiretega, ent ainult sellel tingimusel, et saadud laenu eest makstakse kinni maksehäired tekitanud laenud.
Otstarve: Hüpoteeklaenu otstarve ei ole määratud – võid saadud laenusummat kasutada nii nagu soovid. Hüpoteeklaenu abil on võimalik osta näiteks kinnisvara ka välismaale, pannes tagatiseks Eestis asuva kinnisvara.

Hüpoteeklaenu tüüpilised lisakulud:

Lepingu sõlmimise tasu: See võib olla nii fikseeritud miinimumtasu (enamjaolt 100-150€ piires), kui ka protsentuaalne summa laenatavast summast (näiteks 1-2% laenusummast).
Kinnisvara hindamisakt: Hüpoteeklaenu taotlemisel on kohustuslik ka kinnisvara hindamisakti esitamine, et oleks võimalik välja selgitada tagatise turuväärtus. Kinnisvara hindamisakt tuleb tellida kinnisvarabüroost ning sõltuvalt kinnisvarabüroost jääb see 100-300 euro vahemikku.
Notarikulud: Kõik hüpoteeklaenud sõlmitakse notariaalse lepinguga ning seetõttu on vajalik notariteenuse kasutamine. Tavaliselt on ka see kulu üksnes laenutaotleja kanda, kuid mõnel juhul on see võimalik maha arvestada laenusummast.
Kodukindlustus: Hüpoteegiga koormatud kinnisvara on kohustuslik kindlustada, kuna laenuandja soovib veenduda, et tagatisvaraga on kõik korras ning investeering tasub end ära. Tagatisvaral peab olema kodukindlustus kogu laenulepingu perioodi vältel.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmine

Tüüpiliselt ulatub hüpoteeklaenu periood 20 aastani, pangalaenu korral isegi 30 aastani. Hüpoteeklaenu sõlmimisel saad valida kahe tüüpilise maksegraafiku vahel:

Annuiteetgraafikuga on laenumakse iga kuu samasugune ning mõõdukate kuumaksete tõttu saad tunda end turvaliselt, kuna tead täpselt, millise summaga arvestada. Tagasimaksmist alustades on intressiosa suurem, ent iga maksega suureneb põhiosa tagasimakse osakaal.

Võrdsete põhiosadega tagasimaksete korral jagatakse põhiosa võrdselt ära laenukuude vahel ning sellele lisandub laenujäägilt kalkuleeritud intress. Mida suurem on seejuures laenujääk, seda suurem on intress, seega laenu tagasimakseperioodi alguses on kuumaksed suuremad ning vähenevad perioodi jooksul.

Nii tuleb aga samas tasuda ka vähem intressi, seega kui sul on võimalik endale lubada esialgu suuremaid makseid, on pikas perspektiivis see graafik soodsam.

Eesti pankade hüpoteeklaenud: tingimuste ülevaade

Kõik Eesti pangad pakuvad hüpoteeklaenu/laenu kinnisvara tagatisel (lisaks kodulaenule). Siin on kiire ülevaade põhitingimustest, mille alusel saab pankadest kinnisvaralaenu taotleda.

Nimetus	Summa	Laenuperiood	Intress (alates, aastas)	Laenusumma ulatus
LHV hüpoteeklaen	Alates 30 000€	Kuni 10 aastat	3,5% + euribor	70%
SEB hüpoteeklaen	Alates 7000€	Kuni 30 aastat	3,66% + euribor	80%
Swedbank hüpoteeklaen	Alates 20 000€	Kuni 30 aastat	3,7% + euribor	85%
Coop hüpoteeklaen	5000 - 250 000€	Kuni 20 aastat	3,5% + euribor	85%
Luminor hüpoteeklaen	Alates 10 000€	Kuni 20 aastat	2,6 – 4,2%	70%
Holm Bank hüpoteeklaen	7000 - 400 000€	Kuni 30 aastat	3% + euribor	85%
Bigbank hüpoteeklaen	7000 - 250 000€	Kuni 30 aastat	3,5% + euribor	85%

Ei leidnud sobivat hüpoteeklaenu?

Suured kinnisvara tagatisel laenud on keeruline teema. Kui sa ei leidnud endale sobivat laenulahendust siit lehelt, klõpsa allolevale nupule, et uurida lähemalt ka Eesti kodulaenupakkumisi.

Võrdle kodulaene

Kõik hüpoteeklaenude kohta

Kui kiiresti hüpoteeklaenu kätte saab?

Laenuraha kättesaamine võib võtta aega põhimõtteliselt üksnes 2-3 päeva, kuid ka paar nädalat.

Kuna hüpoteeklaenu saamiseks on vaja hindamisakti, võib juba ainuüksi hindamisakti tellimine võtta aega mitu päeva. Samuti tuleb arvestada notari juures hüpoteegi seadmisega. Realistlikult tasub arvestada vähemalt 1-2 nädalaga, olenevalt näiteks notari järjekorrast.

Kuidas käib hüpoteegi kustutamine?

Hüpoteegi kustutamiseks tuleb teha avaldus kinnisturaamatusse ning avalduse pead tegema nii sina kui ka pank/laenufirma, kes laenu andis.

See tähendab, et üksi hüpoteeki kustutada ei saa ning selle kustutamiseks tuleb tasuda ka riigilõiv.

Hüpoteegi kustutamiseks on kaks võimalust:

võid teha Kinnistusraamatusse digitaalse avalduse ja tasuda riigilõivu
võid minna notari juurde ja lasta toimetus notaril ära teha, tasudes notaritasu.

Miks hüpoteegi kustutamine ei pruugi olla vajalik?

Isegi, kui laen on tasutud, ei ole vaja hüpoteeki kustutada. Hüpoteek ei tähenda mitte mingit laenukohustust ning see ei too mitte mingisuguseid lisakulutusi. Lisakulud tekivad alles siis, kui tahad midagi registris muuta. Seega, kui on võimalus, et kavatsed kunagi uuesti laenu võtta, ei ole mõttekas hüpoteeki üldse ära kustutada.

Hüpoteek ei ole seotud konkreetselt sinu isikuga, vaid kinnisvaraga, mis tähendab, et võid vabalt kinnisvara müüa – hüpoteek seda ei takista. Uue hüpoteeklaenu võtmisel seatakse lihtsalt hüpoteek laenuandja kasuks jälle.

Kas hüpoteeklaenu saab maksehäirega?

Jah, hüpoteeklaenu saamisel pole maksehäired takistuseks, aga seda ainult siis, kui maksad saadud laenu eest kinni need laenud, mis on tekitanud maksehäired. Teisisõnu, hüpoteeklaenu saab kasutada refinantseerimiseks. Samuti pea silmas, et kõik laenuandjad ei pruugi siiski anda hüpoteeklaenu maksehäirete korral: näiteks kipuvad pangad olema karmimad kui muud laenupakkujad. Hüpoteeklaen AS on üks laenupakkujatest, kes annab laenu ka maksehäiretega taotlejatele.

Kas hüpoteeklaenuga saab võtta maksepuhkust?

Olenevalt laenuandjast antakse maksepuhkust nii paariks kuuks, pooleks aastaks kui ka isegi 1,5 aastaks – seejuures võimaldavad mõned laenuandjad laenumaksetest täielikult puhata ning mõned paluvad üksnes intressisummade tasumist ning võimaldavad seega puhata põhiosamaksete tasumisest. Maksepuhkuse taotlemiseks on oluline, et oleksid eelnevalt teinud makseid kogu aeg õigeaegselt, kuid muidu ei tohiks olla maksepuhkuse saamisel takistusi. Täpsemaid tingimusi saad uurida otse laenuandjalt.

Kuidas saab hüpoteeklaenu pikendada?

Hüpoteeklaenu pikendamiseks pead sa esitama taotluse laenuandjale - selle jaoks tasub küsida laenuandjalt täpsemaid juhiseid.

Kuna hüpoteeklaenu pikendamisega taotled sa sisuliselt laenulepingu muutmist, ei ole see enamjaolt kunagi tasuta. Pikendamise või laenulepingu muutmise tasu ei ole küll suur, kuid võib siiski jääda 50-200€ piiresse (või sõltuda protsentuaalselt laenusummast) ning seega tuleks seda arvesse võtta.

Laenu pikendamiseks pead sa olema eelnevalt kõik maksed korrektselt ja õigeaegselt teostanud ning taotletav ajapikendus ei tohiks ületada laenulepingus olevat maksimaalset perioodi (ehk peale pikendamist peaks endiselt olema laen tasutud vähemalt 75. eluaastaks või ette nähtud maksimaalse perioodi jooksul).

Kui suur on hüpoteeklaenu intress?

Pangast võetud hüpoteeklaenu intress koosneb kahest määrast: panga enda kehtestatud intressimäär ja Euribori määr. Pangalaenu korral aga ei ole intress tavaliselt suurem kui 5-7% (või isegi madalam, ca 3%). Laenamisel tuleks siiski arvesse võtta Euribori määra võimalikku kõikumist. Laenutaotluse tegemisel saad ka valida, millise intervalli järel soovid Euribori uuesti kalkuleerimist – kas 3, 6 või 12 kuu järel. Teistest krediidiasutustest võetud hüpoteeklaenu intress jääb tavaliselt 12-18% vahemikku.

Kuidas hüpoteeklaenu ennetähtaegselt tagasi maksta?

Hüpoteeklaenu on võimalik ennetähtaegselt tagastada iga laenuandja korral. Lepingut on võimalik ennetähtaegselt lõpetada üldiselt teatades sellest 3 kuud ette.

Pankade korral võib ette teatamine tähendada igasuguste lisakulude ja leppetrahvide puudumist, kuid mitmed laenufirmad soovivad siiski 3 kuu intressi tasumist.

Fikseeritud intressimäära korral võivad kulud aga olla suuremad: laenuandjal on õigus nõuda ka ennetähtaegsest lõpetamisest põhjustatud kahju hüvitamist (seda muidugi mõistlikul määral). Täpsed tingimused sõltuvad laenupakkujast ja sinu laenulepingust.

Kui palju hüpoteeklaenu taotlemine maksab?

Hüpoteeklaenu taotluse enda esitamine ei maksa midagi, seega võid julgelt esitada taotluseid mitmele laenuandjale, et saaksid tingimusi võrrelda. Kui mõni pakkumistest sobib sulle ning soovid võtta hüpoteeklaenu, pead aga maksma laenulepingu sõlmimise tasu, mis võib olenevalt laenupakkujast jääda 100-300€ vahemikku (või see võib olla protsentuaalne summa laenusummast, nt 2% laenusummast).

Hüpoteeklaenu võtmisel tuleb hankida ka kinnisvara hindamisakt, tasuda notarikulud (hüpoteegi seadmiseks) ning kinnisvarale tuleb hankida kodukindlustus (kui seda ei ole juba).

Mida teha, kui ei saa enam hüpoteeklaenu makseid teha/tekkisid makseprobleemid?

Kui sul on tekkinud püsiv maksejõuetus või su sissetulek on ootamatult vähenenud nii, et laenumaksed on väga koormavad, ei tasu oodata, kuni võlgnevus kuhjub ja postkast ummistub võlateadetest ning su nimi läheb kirja maksehäireregistrisse.

Isegi, kui makseraskused on ajutised ja kestavad võib-olla vaid paar kuud, tuleb sellest teavitada laenuandjat. Kui oled seni makseid korralikult teinud, võid saada maksepuhkuse või hoopis laenuperioodi pikendamise. Igal juhul tuleb laenupakkujat teavitada, et saaks teha sobiva kokkuleppe.

Mis juhtub, kui hüpoteeklaenu tagasi ei maksa?

Juhul, kui sul tekib pikaajaline maksevõimetus ning laen läheb “hapuks”, võib tekkida olukord, kus laenuandja ei näe enam muud väljapääsu oma kaotuse leevendamiseks kui tagatisvara realiseerimist ja müümist. Õnneks ei võeta seda drastilist meetodit kasutusele väga tihti ning pankade sõnul rakendatakse seda üksnes 5% korral. Esmalt üritatakse siiski teha laenumaksjaga kokkulepe ja leida mõistlik lahendus.

Kas panga hüpoteeklaen on parem kui muude laenufirmade omad?

Panga hüpoteeklaenu periood on tunduvalt pikem ning küündib 30 aastani, ainsa tingimusega, et laen oleks tagasi makstud 75. eluaastaks. Laenufirmade hüpoteeklaenude periood ei ole tavaliselt pikem kui 10-20 aastat, mõnel juhul ka vähem.

Panga hüpoteeklaenud on üldiselt ka tunduvalt madalama intressiga. Kui panga hüpoteeklaenu intressimäär võib olla isegi üksnes paar protsenti, siis laenufirmade intressimäärad küündivad üle 10%, mis suurte summade korral teeb märkimisväärse erinevuse.

Pangad on aga märksa rangemad oma otsuste tegemisel ning seega ei pruugi olla pangast hüpoteeklaenu saamine niivõrd lihtne. Muud laenufirmad võivad hüpoteeklaenu anda pisut paindlikumatel tingimustel (ning isegi maksehäiretega taotlejatele).

Hüpoteeklaen vs kodulaen: mis nende erinevus on?

Hüpoteeklaen on lihtsalt laen kinnisvara tagatisel ehk teisisõnu, sa pead panema oma olemasoleva kinnisvara tagatiseks, et saada laenu, mille otstarve on vaba: võid laenusummat kasutada mistahes otstarbel.

Kodulaen on mõeldud kinnisvara ostmiseks ning ainuüksi sellel eesmärgil: seda laenusummat ei saa kasutada vabalt mistahes eesmärgil.

Kuidas saada hüpoteeklaen ettevõttele?

Hüpoteeklaenu saab taotleda ka ettevõttele - õigemini, paljud ärilaenud ongi hüpoteeklaenud ning laenu antakse üksnes kinnisvara tagatisel. Kui tahad lähemalt uurida ärilaene, uuri meie ärilaenuvõrdlust.

Millise panga hüpoteeklaen on parim?

Enamike Eesti pankade hüpoteeklaenud on üpris sarnaste tingimustega. Siin on kiire ülevaade:

SEB hüpoteeklaen: Intress alates 3,94%, laenusumma alates 7000€, periood kuni 30 aastat;
Swedbank hüpoteeklaen: Intress personaalne, laenusumma alates 10 000€, periood kuni 30 aastat;
LHV hüpoteeklaen: Intress alates 4,5%, laenusumma alates 30 000€, periood kuni 30 aastat;
Luminor hüpoteeklaen: Intress alates 2,6%, laenusumma alates 10 000€, periood kuni 20 aastat;
Coop Pank hüpoteeklaen: Intress alates 4,5%, laenusumma alates 5000€, periood kuni 20 aastat;

Võrdle kõiki Eesti hüpoteeklaene Financer.com võrdlustabelis siin lehe ülaosas.

Miks võrrelda hüpoteeklaene Financer.com lehel?

Financer.com lehel on hüpoteeklaenude võrdlemine täiesti tasuta, sa ei pea sisestama isikuandmeid ning näed tulemusi kohe ekraanil. Meie võrdluses on nii hüpoteeklaenufirmad kui ka Eesti suurpangad - saad nende intressi ja laenutingimusi hõlpsalt võrrelda ühes tabelis.