Leia parim hüpoteeklaen 2022
Miks võrrelda hüpoteeklaene Financer.com lehel?
Meid on kajastanud:
Hüpoteeklaen ehk laen kinnisvara tagatisel aitab mitmeid ideid ellu viia. Võrdle hüpoteeklaene Financer.com lehel ja leia sobiv hüpoteeklaen loetud sekunditega!
Meid on kajastanud:
Hüpoteeklaen ehk laen kinnisvara tagatisel on tagatisega laen, mille korral pead sa andma laenu saamiseks tagatiseks endale kuuluva kinnisvara ja laenupakkuja annab laenu vastavalt kinnisvara turuväärtusele (tüüpiliselt vahemikus 50-80%).
Hüpoteeklaen on sarnane kodulaenule, kuid kodulaen on mõeldud üksnes kinnisvara ostmiseks. Hüpoteeklaenu korral annad tagatiseks juba sulle kuuluva kinnisvara, et kasutada laenuraha näiteks remontimiseks, renoveerimiseks või mõnel muul otstarbel. Seega teisisõnu, hüpoteeklaen on mitte midagi muud kui tüüpiline kinnisvara tagatisel laen.
Hüpoteeklaenuga seatakse tagatiskinnisvarale ka hüpoteek laenuandja kasuks. Teisisõnu, kui sa ei maksa hüpoteeklaenu tagasi, on laenuandjal õigus kinnisvara nö endale võtta.
Tüüpiliselt ulatub hüpoteeklaenu periood 20 aastani, pangalaenu korral isegi 30 aastani. Hüpoteeklaenu sõlmimisel saad valida kahe tüüpilise maksegraafiku vahel:
Annuiteetgraafikuga on laenumakse iga kuu samasugune ning mõõdukate kuumaksete tõttu saad tunda end turvaliselt, kuna tead täpselt, millise summaga arvestada. Tagasimaksmist alustades on intressiosa suurem, ent iga maksega suureneb põhiosa tagasimakse osakaal.
Võrdsete põhiosadega tagasimaksete korral jagatakse põhiosa võrdselt ära laenukuude vahel ning sellele lisandub laenujäägilt kalkuleeritud intress. Mida suurem on seejuures laenujääk, seda suurem on intress, seega laenu tagasimakseperioodi alguses on kuumaksed suuremad ning vähenevad perioodi jooksul.
Nii tuleb aga samas tasuda ka vähem intressi, seega kui sul on võimalik endale lubada esialgu suuremaid makseid, on pikas perspektiivis see graafik soodsam.
Nimetus | Summa | Laenuperiood | Intress (alates, aastas) | Laenusumma ulatus |
---|---|---|---|---|
LHV hüpoteeklaen | Alates 30 000€ | Kuni 10 aastat | 3,5% + euribor | 70% |
SEB hüpoteeklaen | Alates 7000€ | Kuni 30 aastat | 3,66% + euribor | 80% |
Swedbank hüpoteeklaen | Alates 20 000€ | Kuni 30 aastat | 3,7% + euribor | 85% |
Coop hüpoteeklaen | 5000 - 250 000€ | Kuni 20 aastat | 3,5% + euribor | 85% |
Luminor hüpoteeklaen | Alates 10 000€ | Kuni 20 aastat | 2,6 – 4,2% | 70% |
Holm Bank hüpoteeklaen | 7000 - 400 000€ | Kuni 30 aastat | 3% + euribor | 85% |
Bigbank hüpoteeklaen | 7000 - 250 000€ | Kuni 30 aastat | 3,5% + euribor | 85% |
Laenuraha kättesaamine võib võtta aega põhimõtteliselt üksnes 2-3 päeva, kuid ka paar nädalat.
Kuna hüpoteeklaenu saamiseks on vaja hindamisakti, võib juba ainuüksi hindamisakti tellimine võtta aega mitu päeva. Samuti tuleb arvestada notari juures hüpoteegi seadmisega. Realistlikult tasub arvestada vähemalt 1-2 nädalaga, olenevalt näiteks notari järjekorrast.
Hüpoteegi kustutamiseks tuleb teha avaldus kinnisturaamatusse ning avalduse pead tegema nii sina kui ka pank/laenufirma, kes laenu andis.
See tähendab, et üksi hüpoteeki kustutada ei saa ning selle kustutamiseks tuleb tasuda ka riigilõiv.
Hüpoteegi kustutamiseks on kaks võimalust:
Isegi, kui laen on tasutud, ei ole vaja hüpoteeki kustutada. Hüpoteek ei tähenda mitte mingit laenukohustust ning see ei too mitte mingisuguseid lisakulutusi. Lisakulud tekivad alles siis, kui tahad midagi registris muuta. Seega, kui on võimalus, et kavatsed kunagi uuesti laenu võtta, ei ole mõttekas hüpoteeki üldse ära kustutada.
Hüpoteek ei ole seotud konkreetselt sinu isikuga, vaid kinnisvaraga, mis tähendab, et võid vabalt kinnisvara müüa – hüpoteek seda ei takista. Uue hüpoteeklaenu võtmisel seatakse lihtsalt hüpoteek laenuandja kasuks jälle.
Jah, hüpoteeklaenu saamisel pole maksehäired takistuseks, aga seda ainult siis, kui maksad saadud laenu eest kinni need laenud, mis on tekitanud maksehäired. Teisisõnu, hüpoteeklaenu saab kasutada refinantseerimiseks. Samuti pea silmas, et kõik laenuandjad ei pruugi siiski anda hüpoteeklaenu maksehäirete korral: näiteks kipuvad pangad olema karmimad kui muud laenupakkujad. Hüpoteeklaen AS on üks laenupakkujatest, kes annab laenu ka maksehäiretega taotlejatele.
Olenevalt laenuandjast antakse maksepuhkust nii paariks kuuks, pooleks aastaks kui ka isegi 1,5 aastaks – seejuures võimaldavad mõned laenuandjad laenumaksetest täielikult puhata ning mõned paluvad üksnes intressisummade tasumist ning võimaldavad seega puhata põhiosamaksete tasumisest. Maksepuhkuse taotlemiseks on oluline, et oleksid eelnevalt teinud makseid kogu aeg õigeaegselt, kuid muidu ei tohiks olla maksepuhkuse saamisel takistusi. Täpsemaid tingimusi saad uurida otse laenuandjalt.
Hüpoteeklaenu pikendamiseks pead sa esitama taotluse laenuandjale - selle jaoks tasub küsida laenuandjalt täpsemaid juhiseid.
Kuna hüpoteeklaenu pikendamisega taotled sa sisuliselt laenulepingu muutmist, ei ole see enamjaolt kunagi tasuta. Pikendamise või laenulepingu muutmise tasu ei ole küll suur, kuid võib siiski jääda 50-200€ piiresse (või sõltuda protsentuaalselt laenusummast) ning seega tuleks seda arvesse võtta.
Laenu pikendamiseks pead sa olema eelnevalt kõik maksed korrektselt ja õigeaegselt teostanud ning taotletav ajapikendus ei tohiks ületada laenulepingus olevat maksimaalset perioodi (ehk peale pikendamist peaks endiselt olema laen tasutud vähemalt 75. eluaastaks või ette nähtud maksimaalse perioodi jooksul).
Pangast võetud hüpoteeklaenu intress koosneb kahest määrast: panga enda kehtestatud intressimäär ja Euribori määr. Pangalaenu korral aga ei ole intress tavaliselt suurem kui 5-7% (või isegi madalam, ca 3%). Laenamisel tuleks siiski arvesse võtta Euribori määra võimalikku kõikumist. Laenutaotluse tegemisel saad ka valida, millise intervalli järel soovid Euribori uuesti kalkuleerimist – kas 3, 6 või 12 kuu järel. Teistest krediidiasutustest võetud hüpoteeklaenu intress jääb tavaliselt 12-18% vahemikku.
Hüpoteeklaenu on võimalik ennetähtaegselt tagastada iga laenuandja korral. Lepingut on võimalik ennetähtaegselt lõpetada üldiselt teatades sellest 3 kuud ette.
Pankade korral võib ette teatamine tähendada igasuguste lisakulude ja leppetrahvide puudumist, kuid mitmed laenufirmad soovivad siiski 3 kuu intressi tasumist.
Fikseeritud intressimäära korral võivad kulud aga olla suuremad: laenuandjal on õigus nõuda ka ennetähtaegsest lõpetamisest põhjustatud kahju hüvitamist (seda muidugi mõistlikul määral). Täpsed tingimused sõltuvad laenupakkujast ja sinu laenulepingust.
Hüpoteeklaenu taotluse enda esitamine ei maksa midagi, seega võid julgelt esitada taotluseid mitmele laenuandjale, et saaksid tingimusi võrrelda. Kui mõni pakkumistest sobib sulle ning soovid võtta hüpoteeklaenu, pead aga maksma laenulepingu sõlmimise tasu, mis võib olenevalt laenupakkujast jääda 100-300€ vahemikku (või see võib olla protsentuaalne summa laenusummast, nt 2% laenusummast).
Hüpoteeklaenu võtmisel tuleb hankida ka kinnisvara hindamisakt, tasuda notarikulud (hüpoteegi seadmiseks) ning kinnisvarale tuleb hankida kodukindlustus (kui seda ei ole juba).
Kui sul on tekkinud püsiv maksejõuetus või su sissetulek on ootamatult vähenenud nii, et laenumaksed on väga koormavad, ei tasu oodata, kuni võlgnevus kuhjub ja postkast ummistub võlateadetest ning su nimi läheb kirja maksehäireregistrisse.
Isegi, kui makseraskused on ajutised ja kestavad võib-olla vaid paar kuud, tuleb sellest teavitada laenuandjat. Kui oled seni makseid korralikult teinud, võid saada maksepuhkuse või hoopis laenuperioodi pikendamise. Igal juhul tuleb laenupakkujat teavitada, et saaks teha sobiva kokkuleppe.
Juhul, kui sul tekib pikaajaline maksevõimetus ning laen läheb “hapuks”, võib tekkida olukord, kus laenuandja ei näe enam muud väljapääsu oma kaotuse leevendamiseks kui tagatisvara realiseerimist ja müümist. Õnneks ei võeta seda drastilist meetodit kasutusele väga tihti ning pankade sõnul rakendatakse seda üksnes 5% korral. Esmalt üritatakse siiski teha laenumaksjaga kokkulepe ja leida mõistlik lahendus.
Panga hüpoteeklaenu periood on tunduvalt pikem ning küündib 30 aastani, ainsa tingimusega, et laen oleks tagasi makstud 75. eluaastaks. Laenufirmade hüpoteeklaenude periood ei ole tavaliselt pikem kui 10-20 aastat, mõnel juhul ka vähem.
Panga hüpoteeklaenud on üldiselt ka tunduvalt madalama intressiga. Kui panga hüpoteeklaenu intressimäär võib olla isegi üksnes paar protsenti, siis laenufirmade intressimäärad küündivad üle 10%, mis suurte summade korral teeb märkimisväärse erinevuse.
Pangad on aga märksa rangemad oma otsuste tegemisel ning seega ei pruugi olla pangast hüpoteeklaenu saamine niivõrd lihtne. Muud laenufirmad võivad hüpoteeklaenu anda pisut paindlikumatel tingimustel (ning isegi maksehäiretega taotlejatele).
Hüpoteeklaen on lihtsalt laen kinnisvara tagatisel ehk teisisõnu, sa pead panema oma olemasoleva kinnisvara tagatiseks, et saada laenu, mille otstarve on vaba: võid laenusummat kasutada mistahes otstarbel.
Kodulaen on mõeldud kinnisvara ostmiseks ning ainuüksi sellel eesmärgil: seda laenusummat ei saa kasutada vabalt mistahes eesmärgil.
Hüpoteeklaenu saab taotleda ka ettevõttele - õigemini, paljud ärilaenud ongi hüpoteeklaenud ning laenu antakse üksnes kinnisvara tagatisel. Kui tahad lähemalt uurida ärilaene, uuri meie ärilaenuvõrdlust.
Enamike Eesti pankade hüpoteeklaenud on üpris sarnaste tingimustega. Siin on kiire ülevaade:
Võrdle kõiki Eesti hüpoteeklaene Financer.com võrdlustabelis siin lehe ülaosas.
Financer.com lehel on hüpoteeklaenude võrdlemine täiesti tasuta, sa ei pea sisestama isikuandmeid ning näed tulemusi kohe ekraanil. Meie võrdluses on nii hüpoteeklaenufirmad kui ka Eesti suurpangad - saad nende intressi ja laenutingimusi hõlpsalt võrrelda ühes tabelis.
Või logi sisse e-postiga
Kasutajanimi või parool on vale.
Autentimiskood:
Hüpoteeklaen AS korraldab nobedalt ka kinnisvara hindamise, et saaksid raha kiirelt kätte.
10000 euro laenamisel seitsmeks aastaks, 84 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 12% ja lepingutasuga 300 eurot, on krediidi kulukuse määr 13,82% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 17
Me kasutame küpsiseid, et pakkuda sulle asjakohast kogemust. Meie lehe kasutamisel nõustud sa kõigi küpsiste ja meie privaatsuspoliitikaga. Uuri rohkem küpsiste kohta või ava seaded, et need välja lülitada.
See veebileht kasutab küpsiseid muude analüütikatööriistade hulgas. Küpsiste informatsiooni salvestatakse sinu veebilehitsejasse ning see teeb erinevaid toiminguid nagu näiteks tuvastab sind, kui sa naased meie lehele ning see aitab meie tiimil paremini mõista, millised meie lehe osad on sinu jaoks kõige kasulikumad. Küpsiseid võidakse kasutada ka muudeks reklaami- ja turunduseesmärkideks või oluliste analüütiliste toimingute tarbeks.
Meie veebilehe kasutamiseks pead nõustuma meie kasutustingimuste ja privaatsuspoliitikaga. Lisainfot selle kohta, millised tingimused puudutavad meie veebilehe kasutamist, leid meie kasutustingimustest siin. Lisainfot selle kohta, kuidas me käsitleme sinu privaatsust meie veebilehel ning milline on meie küpsiste eesmärk, kuidas me neid kasutame ja kuidas neid keelata, leiad meie privaatsuspoliitikast siin.