VĂ”rdle hĂŒpoteeklaene ja osta kodu soodsa laenuga

HĂŒpoteeklaen on asendamatu laenutoode, mis vĂ”imaldab osta endale pĂ€ris oma kodu. Sellel lehel saad vĂ”rrelda erinevaid hĂŒpoteeklaenusid hĂ”lpsalt paari klĂ”psuga.

  • Leia sobiv hĂŒpoteeklaen mĂ”ne hetkega, vĂ”rdle TASUTA
  • Laenusummad kuni 500 000 eurot
  • Intress alates 2.1%
  • KĂ”ik Eesti suurimad laenuandjad esindatud

VĂ”rdle hĂŒpoteeklaenude intresse

Pank
Intressisumma kuus
Min. lisatasud
Intress 10 aastat
Lisainfo
Eeldatav kuutasu 95,83 €
Min. lepingutasu 300 €
Aastane intressimÀÀr alates: 2.3%
Eeldatav kuutasu 125 €
Min. lepingutasu 200 €
Aastane intressimÀÀr alates: 3%
Eeldatav kuutasu 125 €
Min. lepingutasu 190 €
Aastane intressimÀÀr alates: 3%

Otsib sinu otsingutingimustega tulemusi

KĂŒsimused-vastused hĂŒpoteeklaenude teemal

HĂŒpoteeklaenudest

Kas hĂŒpoteeklaenu saab maksehĂ€irega?

MaksehĂ€ired vĂ”i kesine krediidireiting ei ole takistuseks hĂŒpoteeklaenu vĂ”tmisel – just vastupidi, krediidiandjad julgustavad tasuma oma vĂ”lgnevusi ja kohustusi hĂŒpoteeklaenu arvelt, et saaksid rahulikumalt hingata ja tĂ€ita oma unistusi. Kui sul ei ole aga piisavalt suur sissetulek, et tasuda igakuiselt laenumakseid, siis siiski hĂŒpoteeklaenu ei saa – sul peab olema stabiilne igakuine sissetulek.

Kas hĂŒpoteeklaenu otstarve on mÀÀratud?

Erinevalt eluasemelaenust ei ole hĂŒpoteeklaenu otstarve piiratud – vĂ”id laenusummat kasutada just selleks, milleks sul seda vaja on, olgu see siis ettevĂ”tte alustamine, remont, auto ostmine vĂ”i haridusse investeerimine.

Mis on Euribor?

Euribor ehk Euro Interbank Offered Rate on pankadevaheline intressimÀÀr, mis rakendub pangast vĂ”etavale hĂŒpoteeklaenule koos panga baasmarginaaliga. Euribori intressimÀÀra lepivad kokku kommertspangad ning seda arvutatakse iga pĂ€ev pangapĂ€eval. Klient saab ĂŒldiselt valida lepingut sĂ”lmides, kas soovib, et intressimÀÀra arvutatakse 3, 6 vĂ”i 12 kuu Euribori baasil ning sellest valikust lĂ€htuvalt kalkuleeritakse intressimÀÀr uuesti vastavalt valitud intervalli tagant.

Kas ma saan mĂŒĂŒa hĂŒpoteegiga kinnisvara?

Enamjaolt lubavad laenuandjad mĂŒĂŒa kinnisvara, mis on koormatud hĂŒpoteegiga, kuid seda ĂŒhel tingimusel: mĂŒĂŒgist saadava summa eest tuleb tasuda hĂŒpoteeklaen tĂ€ielikult. Kui saad oma kohustuse tĂ€idetud, ei ole mĂŒĂŒmine takistus.

HĂŒpoteeklaenu taotlemine

Kui kiiresti saab laenusumma kÀtte?

HĂŒpoteeklaenu taotlusprotsess ja laenusumma laekumine ei ole kindlasti nii kiire protsess kui vĂ€iksemate tarbimislaenude puhul. Kui su laenutaotlus on saanud positiivse vastuse ning notaritoimingud on tehtud, vĂ”ib rahasumma laekuda 1-5 tööpĂ€eva jooksul. Kogu protsess aga alates laenutaotluse tegemisest kuni rahasumma saamiseni vĂ”ib vĂ”tta isegi nĂ€dala vĂ”i paar – olenevalt, kui kiiresti toimub kinnivara hindamine ja kui kiirelt lepitakse kokku aeg notari juures.

Millised on laenu lisakulud?

HĂŒpoteeklaenu taotlemisel peab arvestama ka tekkivaid lisakulutusi – lisaks lepingu sĂ”lmimise tasule vĂ”ivad lisanduda ka kinnisvara hindamisakti tasu ning notaritoimingute tasu. KĂ”ik see vĂ”ib ulatuda mĂ”nekĂŒmnest eurost mĂ”nesaja euroni, mistĂ”ttu on oluline enne lepingu sĂ”lmimist veenduda, et sinu jaoks ei valmista tekkivad kulud muresid.

Mis juhtub, kui ma ei saa laenumakset teha?

Kindlasti ei tasu karta, et makse hilinemisel jÀÀd sa nö “kodutuks”. Kui tekib olukord, kus sa ei saa makset Ă”igel ajal teostada, tasub kindlasti sellest teavitada krediidiandjat – kunagi ei tasu varjata maksmisega seotud muresid. Juhul, kui su maksevĂ”imekus on Ă€kiliselt vĂ€henenud ning selline olukord vĂ”ib kesta mĂ”ned kuud, tasub taotleda maksepuhkust. KĂ”ik laenuandjad on valmis lĂ€bi rÀÀkima ning seetĂ”ttu peaks su esimene samm olema alati laenuandjaga kontakteerumine.

Kas mul peab hindamisakt olemas olema?

HĂŒpoteeklaenu taotlemisel on vajalik kinnisvara hindamisakt – seda selleks, et hinnata, millise summa vÀÀrtuses laenu vĂ€ljastada. Osad laenuandjad teevad kinnisvara hindamise ise ning tĂ€iesti tasuta, samas kui osad soovivad, et laenutaotlejal oleks juba hindamisakt olemas. SeetĂ”ttu tuleks alati tutvuda laenutingimustega ning uurida pĂ”hjalikult, milliseid dokumente vajad laenutaotluse jaoks.

Eesti populaarseim laen: hĂŒpoteeklaen

Kas teadsid, et 17% kuni 30-aastastest noortest on vÔtnud kodulaenu? 

HĂŒpoteeklaen (laen kinnisvara tagatisel) on tagatisega laen, mille korral annab laenutaotleja tagatiseks kinnisvara ning laenupakkuja finantseerib teatud osa kinnisvara turuvÀÀrtusest. Tegemist on kodulaenule vĂ€ga sarnase laenuga ning tihti esitletakse neid ka lausa tĂ€pselt sama nime all.

HĂŒpoteeklaenuga seatakse tagatiseks olevale kinnisvarale hĂŒpoteek – see tĂ€hendab, et kui laenuvĂ”tja ei tĂ€ida oma kohustust, siis on laenuandjal Ă”igus rakendada omandiĂ”igust panditud asjale.

Mille jaoks vĂ”tta hĂŒpoteeklaenu?

kodulaenu vÔtmine

Kuna hĂŒpoteeklaen on krediidiandja jaoks turvalisem, kui tagatiseta kiirlaen vĂ”i tarbimislaen, on summad suuremad ning intressid tunduvalt vĂ€iksemad.

SeetĂ”ttu on tegemist ÀÀrmiselt populaarse laenutootega, kuna erinevalt eluasemelaenust ei ole hĂŒpoteeklaenu sihtotstarve mÀÀratud.

Just nimelt – vĂ”id laenusummat kasutada just selleks, milleks sul seda vaja on, olgu selleks kodu ostmine vĂ”i hoopis reisile minemine.

HĂŒpoteeklaenu enim levinud omadused:

  • Laenu suurus: Laenusumma algab tavaliselt 2000 eurost ning laenu antakse ĂŒldiselt kuni 200 000 eurot. Laenu maksimaalne summa aga ei pruugi olla mÀÀratud, vaid oleneb tagatiseks oleva kinnisvara vÀÀrtusest.
  • TuruvÀÀrtus: Olenevalt laenuandjast antakse laenu 60-85% ulatuses tagatiskinnisvara turuvÀÀrtusest.
  • Tagatis: Tagatiseks vĂ”ib enamjaolt olla ĂŒkskĂ”ik, milline kinnisvara – korter, eramu, metsamaa, suvila, hoonestamata krunt.
  • Asukoht: Kuigi enamus laenuandjad annavad hĂŒpoteeklaenu ĂŒle Eesti kĂ”ikjal asuvatele kinnisvaradele, ei pruugi seda teha kĂ”ik. MĂ”ni laenupakkuja aktsepteerib tagatisena nĂ€iteks ĂŒksnes Harjumaal, Tartus ja PĂ€rnus asuvat kinnisvara.
  • Omafinantseering: HĂŒpoteeklaenu ei anta kunagi 100% ulatuses, seega kui soovid osta kinnisvara, pead panustama omafinantseeringuga teatud rahasumma.
  • Laenuandja: HĂŒpoteeklaenu ei anna ainult pangad, seda teevad ka teised krediidiasutused.
  • Intress: Pangast laenates koosneb koguintress baasmarginaalist ja Euriborist.
  • Lisakulud: HĂŒpoteeklaenu taotlemine vĂ”ib olla ĂŒsna kulukas – lisaks laenulepingu sĂ”lmimisele tuleb ĂŒldiselt ka tellida kinnisvara hindaja (mĂ”ni krediidiandja pakub seda tasuta) ning kinnisvara tuleb kindlustada.
  • MaksehĂ€ired: HĂŒpoteeklaenu saab vĂ”tta ka kehtivate maksehĂ€iretega isik, kuna krediidiandjal on turvalisus garanteeritud tagatiseks oleva kinnisvara nĂ€ol.
  • Otstarve: HĂŒpoteeklaenu otstarve ei ole mÀÀratud – vĂ”id saadud laenusummat kasutada nii nagu soovid. HĂŒpoteeklaenu abil on vĂ”imalik osta nĂ€iteks kinnisvara ka vĂ€lismaale, pannes tagatiseks Eestis asuva kinnisvara.

Laenuga seonduvad kulud

HĂŒpoteeklaenu taotlusprotsessi kuuluvad lisakulud on suure tĂ”enĂ€osusega kogu laenuturu kĂ”ige suuremad. Seda ei tasu aga karta, sest need on olenevalt laenuandjast erinevad ning ei pruugi ulatuda mĂ”nikord ĂŒle 100 euro – see on aga ĂŒsna vĂ€ike summa arvestades laenusummade suurust.

HĂŒpoteeklaenuga seonduvad kulud:

  • Intressid – Iga laenu lahutamatu osa on intress, hĂŒpoteeklaenu korral on aga intress vĂ€ga soodne. Pangast vĂ”etud hĂŒpoteeklaenu intress koosneb kahest mÀÀrast: panga enda kehtestatud intressimÀÀr ja Euribori mÀÀr. Pangalaenu korral aga ei ole intress tavaliselt suurem kui 7-10%. Laenamisel tuleks siiski arvesse vĂ”tta Euribori mÀÀra vĂ”imalikku kĂ”ikumist.Laenutaotluse tegemisel saad ka valida, millise intervalli jĂ€rel soovid Euribori uuesti kalkuleerimist – kas 3, 6 vĂ”i 12 kuu jĂ€rel. Teistest krediidiasutustest vĂ”etud hĂŒpoteeklaenu intress jÀÀb tavaliselt 12-18% vahemikku.
  • Lepingu sĂ”lmimise tasu – Enamike hĂŒpoteeklaenude sĂ”lmimisel on ainus krediidiandja poolne kohustuslik lisatasu lepingu sĂ”lmimise tasu. See vĂ”ib olla nii fikseeritud miinimumtasu (enamjaolt 100-150€ piires), kui ka protsentuaalne summa laenatavast summast (nĂ€iteks 1-2% laenusummast). Laenu haldustasusid hĂŒpoteeklaenu korral ei ole.
  • Kinnisvara hindamise akt – HĂŒpoteeklaenu taotlemisel on kohustuslik ka kinnisvara hindamisakti esitamine, kuna selle baasil kalkuleeritakse laenusumma – see jÀÀb tavaliselt 60-85% vahemikku kinnisvara turuvÀÀrtusest.MĂ”ned laenuandjad teostavad hindamisprotsessi ise ning see ei tekita sinu jaoks lisakulusid, ent mĂ”nel puhul pead ise selle tellima laenuandja partneriks olevalt kinnisvarabĂŒroolt. Kinnisvara hindamisakti hind jÀÀb sĂ”ltuvalt kinnisvarabĂŒroost 100-300 euro vahemikku.
  • Notarikulud – KĂ”ik hĂŒpoteeklaenud sĂ”lmitakse notariaalse lepinguga ning seetĂ”ttu on vajalik notariteenuse kasutamine. Tavaliselt on ka see kulu ĂŒksnes laenutaotleja kanda, kuid mĂ”nel juhul on see vĂ”imalik maha arvestada laenusummast.
  • Kodukindlustus – HĂŒpoteegiga koormatud kinnisvara on kohustuslik kindlustada, kuna laenuandja soovib veenduda, et tagatisvaraga on kĂ”ik korras ning investeering tasub end Ă€ra. Kodukindlustuse saab ise valida ning seega on hea mĂ”te kasutada nĂ€iteks kindlustusmaaklerite teenust ja sedasi valida kĂ”ige soodsamate tingimustega kindlustuspakkumine.

Laenu tagasimaksmine

HĂŒpoteeklaenu tagasimaksetingimused on paindlikud, sealhulgas ulatub ka nĂ€iteks tagasimakseperiood ĂŒhest aastast 30 aastani. Ainus oluline ajapiirang on asjaolu, et laen peab olema tagasi makstud 75. eluaastaks.

Laenu tagasimaksegraafiku loomisel aga vÔetakse arvesse sinu majanduslikku vÔimekust ning seetÔttu on suure tÔenÀosusega vÔimalik leida just enda elustiilile sobiv maksegraafik.

HĂŒpoteeklaenu tagasi maksmisel eristatakse kahte maksegraafiku tĂŒĂŒpi:

  • Annuiteetgraafik – selle maksegraafiku korral on laenumakse iga kuu samasugune ning mÔÔdukate kuumaksete tĂ”ttu saad tunda end turvaliselt, kuna tead tĂ€pselt, millise summaga arvestada. Tagasimaksmist alustades on intressiosa suurem, ent iga maksega suureneb pĂ”hiosa tagasimakse osakaal.See tĂ€hendab, et mingi hetk laenu tagasimakseperioodi jooksul vĂ”ib tekkida olukord, kus sa enam intresse peaaegu maksma ei peagi!
  • VĂ”rdsete pĂ”hiosadega tagasimaksed – selle graafiku korral jagatakse pĂ”hiosa vĂ”rdselt Ă€ra laenukuude vahel ning sellele lisandub laenujÀÀgilt kalkuleeritud intress. Mida suurem on seejuures laenujÀÀk, seda suurem on intress, seega laenu tagasimakseperioodi alguses on kuumaksed suuremad ning vĂ€henevad perioodi jooksul.Nii tuleb aga samas tasuda ka vĂ€hem intressi, seega kui sul on vĂ”imalik endale lubada esialgu suuremaid makseid, on pikas perspektiivis see graafik soodsam.

Maksepuhkus

Elus tuleb ikka ette ootamatusi ning seetĂ”ttu ei saa panna pahaks, kui vajad maksepuhkust. Olenevalt laenuandjast antakse maksepuhkust nii paariks kuuks, pooleks aastaks kui ka isegi 1,5 aastaks – seejuures vĂ”imaldavad mĂ”ned laenuandjad laenumaksetest tĂ€ielikult puhata ning mĂ”ned paluvad ĂŒksnes intressisummade tasumist ning vĂ”imaldavad seega puhata pĂ”hiosamaksete tasumisest.

Lisaks maksepuhkusele on vĂ”imalik hĂŒpoteeklaenu tagasimakseaega pikendada. Selle jaoks on aga vajalik, et oleksid eelnevalt kĂ”ik maksed korralikult Ă”igeaegselt teostanud. Kindlasti uuri esmalt ka laenuandja tingimusi seoses maksepuhkuse ja laenuperioodi pikendamisega.

Millised riskid kaasnevad hĂŒpoteeklaenuga?

Iga laenuotsus on riskantne, kuid tagatisega laenude puhul on panused tunduvalt suuremad, kuna oht kaotada oma vara maksehĂ€irete korral on ĂŒsna suur.

SeetĂ”ttu paneme ka meie Financer.com-is sĂŒdamele, et niivĂ”rd suurte summade korral nagu hĂŒpoteeklaenu puhul, peaksid olema eriti ettevaatlik ning mĂ”tlema kĂ”ikidele vĂ”imalikele mustadele stsenaariumitele.

Enne kui asud laenu vÔtma, loe lÀbi alljÀrgnevad punktid ning mÔtle, mis saab siis, kui su sissetulek peaks nÀiteks Àkiliselt kaduma vÔi tekivad makseraskused.

  • Tagatise realiseerimine makseprobleemide korral – KĂ”ige suurem oht on kaotada tagatiseks olev kinnisvara ning eriti ohtlik on see juhul, kui tagatisvara on su kodu. Juhul, kui sul tekib pikaajaline maksevĂ”imetus ning laen lĂ€heb “hapuks”, vĂ”ib tekkida olukord, kus laenuandja ei nĂ€e enam muud vĂ€ljapÀÀsu oma kaotuse leevendamiseks kui tagatisvara realiseerimist ja mĂŒĂŒmist. Õnneks ei vĂ”eta seda drastilist meetodit kasutusele vĂ€ga tihti ning pankade sĂ”nul rakendatakse seda ĂŒksnes 5% korral. Esmalt ĂŒritatakse siiski teha laenumaksjaga kokkulepe ja leida mĂ”istlik lahendus.
  • Lisatagatise realiseerimine – Kui oled laenutaotluse tegemisel soovinud saada laenusummat 100% vÀÀrtuses pĂ”hitagatise turuvÀÀrtusest, siis oled tĂ”enĂ€oliselt katnud ĂŒlejÀÀnud osa lisatagatisega – olgu selleks siis sĂ”bra vĂ”i pereliikme kinnisvara. Makseraskuste korral on aga oht, et pank realiseerib lisatagatise, mis tĂ€hendab, et lisatagatise omanik jÀÀb halba olukorda – veel hullem, kui lisatagatiseks on tagatise omaniku kodu. Lisatagatisega laenamisel peaks kindlasti mĂ”tlema sellele variandile ning vĂ€listama ohu, et laenusuhe vĂ”iks ĂŒldse eskaleeruda sellise olukorrani.
  • KĂ€endajate halba olukorda asetamine (ja suhete rikkumine) – Sarnaselt kinnisvaralise lisatagatisega laenamisele ei erine kĂ€endaja kaasamise korral laenusuhe kuidagi ning samamoodi tuleks arvestada vĂ”imalikku ohtu, et laenumaksete ebapiisaval sooritamisel vĂ”idakse pöörduda kĂ€endaja(te) poole, kes vastutavad laenu eest samamoodi ning peavad seejĂ€rel nö “sinu suppi helpima”. Pole aga hullemat tĂŒliĂ”una kui raha ning hapuks lĂ€inud laen vĂ”ib kergelt sĂ”prussuhte purustada. MĂ”tle hoolikalt, kas soovid kallist inimest kaasata finantslepingutesse.
  • Laenuhasart – Kuna hĂŒpoteeklaenu antakse ka maksehĂ€iretega inimestele, vĂ”ib tekkida nö laenuhasart, kuna nĂ€ed “avaust” suure laenusumma saamiseks. Kui sul on endiselt maksehĂ€ired, siis ei tuleks seda vĂ”tta lihtsalt kui mĂ€rget, vaid tĂ”sist faktorit, mis nĂ€itab, et sa ei ole veel valmis laenukoorma vĂ”tmiseks. Isegi, kui kunagised vĂ”lgnevused on juba tasutud, su elu on stabiilne ning viimane aasta on olnud kindel sissetulek, ei tohiks sa vĂ”tta laenu veel siis, kui sul on veel maksehĂ€ired, eriti kui sa ei saa olla tĂ€iesti kindel, et suudad laenu ka edaspidi tagasi maksta. HĂŒpoteeklaen ei ole naljaasi ning sellesse kohustusse tuleb suhtuda ÀÀrmiselt tĂ”siselt, kuna panused on suured ning kaotused ka sellevĂ”rra valusamad.
  • Pikk laenuperiood muutub koormavaks – HĂŒpoteeklaenu korral on laenusummad tavaliselt tunduvalt suuremad kui tarbimislaenude korral, seda pikem on ka tagasimakse aeg. Kui paari aasta pikkune kiirlaen ei tundu midagi hullu tagasimaksmise osas, siis pikaajaline laenukoormus vĂ”ib muutuda rusuvaks ning tekib olukord, kus tunned nagu laenusumma ei kahanekski ning kohustus istub lihtsalt Ă”lul. Enne laenuperioodi valimist peaksid olema veendunud, et laenusumma eesmĂ€rk on vÀÀrt ka 10 – 30 aasta pikkust laenukohustust.
  • Kahetsed laenusumma kulutamise eesmĂ€rki – HĂŒpoteeklaenu kasutuseesmĂ€rk ei ole mÀÀratud – sa vĂ”id seda laenusummat kasutada otseses mĂ”ttes milleks iganes! See ei ole aga niivĂ”rd lust ja lillepidu kui tundub. VĂ”ttes niivĂ”rd olulise panusega laenu, pead sa olema tĂ€iesti sajaprotsendiliselt kindel, et laenusumma lĂ€heb eesmĂ€rgi tĂ€itmiseks, mis muidu oleks vĂ”imatu. Niisama toredate vidinate ostmist kahetsed sa hiljem kindlasti, eriti kui pead laenu tasuma mitukĂŒmmend aastat. MĂ”tle hoolikalt jĂ€rgi, kas asi on seda vÀÀrt.

Panga ja laenufirma hĂŒpoteeklaenu peamised erinevused

HĂŒpoteeklaenu taotlemise soovi korral on esmalt vaja selgeks teha, kust soovid laenu vĂ”tta, kuna hĂŒpoteeklaene pakuvad nii kĂ”ik Eesti pangad kui ka eraldiseisvad laenufirmad.

Kui pankade pakkumised on rohkem reglementeeritud ning taotlusprotsess vĂ”ib lĂ”ppeda negatiivse otsusega ĂŒhel vĂ”i teisel pĂ”hjusel, siis erafirmadest on laenu taotlemine reeglina hĂ”lpsam ning tingimused on paindlikumad.

Kuigi hĂŒpoteeklaenu taotlemine pangast on jĂ€llegi soodsam ja vĂ”ib pakkuda paremaid tingimusi, siis teatud nĂ”uete tĂ”ttu ei saa kĂ”ik pangast laenu ja peavad pöörduma teiste firmade poole. KĂ”ige julgem on enne laenu taotlemist vĂ”rrelda erinevate hĂŒpoteeklaenude hinda nĂ€iteks meie vĂ”rdlustabelist ning selgitada vĂ€lja, millise firma tingimused sobivad sulle kĂ”ige paremini.

Panku ja laenufirmasid eristavad mitmed asjaolud. Siin on mÔned peamised eristused.

IntressimÀÀr

KĂ”ige suurem erinevus panga ja laenufirma hĂŒpoteeklaenu vahel on intressimÀÀr.

Pangalaenu intressimÀÀr koosneb panga mÀÀratud baasmarginaalist ja Euriborist, ent on tunduvalt madalam, kui erafirmade intressimÀÀrad.

Kui panga hĂŒpoteeklaenu intressimÀÀr vĂ”ib olla isegi ĂŒksnes paar protsenti, siis laenufirmade intressimÀÀrad kĂŒĂŒndivad ĂŒle 10%, mis suurte summade korral teeb mĂ€rkimisvÀÀrse erinevuse.

Maksepuhkus?

Pangad pakuvad tavaliselt pikemat maksepuhkust – isegi kuni 18 kuud! Laenufirmade pakutav maksepuhkus jÀÀb tavaliselt siiski aasta piiresse vĂ”i alla selle.

Laenuperiood

Panga hĂŒpoteeklaenu periood on tunduvalt pikem ning kĂŒĂŒndib 30 aastani, ainsa tingimusega, et laen oleks tagasi makstud 75. eluaastaks. Laenufirmade hĂŒpoteeklaenude periood ei ole tavaliselt pikem kui 10-20 aastat, mĂ”nel juhul ka vĂ€hem.

Kindlustus

Pangad vÔimaldavad hÔlpsalt sÔlmida kindlustuspaketi, sealhulgas laenukindlustuse, millega on tagatud, et maksejÔutuse tekkimisel saavad maksed tehtud.

Pangast vĂ”etava hĂŒpoteeklaenu puhul on seejuures kodukindlustus kohustuslik. Kuigi ka laenufirmad vĂ”ivad seda nĂ”uda, ei ole see tihtipeale siiski konkreetselt kohustuslik.

Laenusumma piir

Panga hĂŒpoteeklaenudel ei ole tavaliselt piiri, samas kui paljude hĂŒpoteeklaenude maksimumpiir on ca 100 000 eurot. MĂ”nel puhul vĂ”ib see aga kĂŒĂŒndida ka kĂ”rgemale, mistĂ”ttu tuleks kindlasti esmalt laene vĂ”rrelda.

Pangast vĂ”ib aga suurema tĂ”enĂ€osusega leida sobiva summa – laenufirmadel on siiski summad vĂ”rdlemisi piiratud.

Maksegraafikud ja maksevÔimelisus

Üks kĂ”ige suuremaid asjaolusid, mis rÀÀgib laenufirmade kasuks, on maksegraafikud ja laenutaotleja maksevĂ”imelisus.

Pangad hindavad taotlejaid vÀga hoolikalt, eriti suuremate summade puhul ning isegi, kui sa vastad sissetuleku miinimumnÔudele, ei ole garanteeritud laenu saamine, kui pank tunneb, et on oht taotleja maksejÔuetuks muutumisel.

Erafirmade puhul on tingimused tunduvalt paindlikumad ning enamikele klientidele koostatakse personaalne pakkumine nii, et see sobiks kindlasti taotleja soovide ja vÔimalustega.

SeetĂ”ttu ei tasu meelt heita, kui oled pangast saanud vastuseks “ei”, kuna mĂ”ni laenufirma vĂ”ib kindlasti nĂ€ha sinus suurepĂ€rast tulevast klienti.

Kui hindad aga stabiilsust ja soovid laenata tugeva mainega pangast vĂ”i kui laenufirmad ei vĂ€ljasta su soovitud summat, vĂ”ib olla pank ĂŒks ja ainus Ă”ige lahendus. MĂ”lemal on omad plussid ja miinused, seega peaksid eelkĂ”ige kaaluma seda, mida sa parasjagu vajad ning kes vastab su soovidele paremini.

Kuidas hĂŒpoteeklaenu taotleda?

HĂŒpoteeklaenu on vĂ”imalik kĂ”ikide laenuandjate korral taotleda otse internetis, tĂ€ites Ă€ra ĂŒksnes laenutaotluse.

Laenutaotluses tuleb detailselt vÀlja tuua oma majanduslik vÔimekus, tulud, kulud ning info tagatise kohta.

Lisaks taotlusvormi tÀitmisele on vaja aga esitada ka hindamisakt, mille alusel kalkuleeritakse sulle vÀljastatava laenusumma suurus ning oma pangakonto vÀljavÔte, mis tÔestab sissetulekute ja vÀljaminekute Ôigsust.

Muid dokumente taotlusega koos esitama ei pea – juhul, kui laenuandja soovib veel lisadokumente, siis vĂ”etakse sinuga ĂŒhendust.

Kui palju laenu taotlemine maksab?

HĂŒpoteeklaenu sĂ”lmimisega kaasneb 4 peamist tasu: laenulepingu sĂ”lmimise tasu, kinnisvara hindamisakti tellimine, notaritasu ning kodukindlustuse summa.

Laenulepingu sÔlmimise tasu

Iga hĂŒpoteeklaenu sĂ”lmimisega kaasneb laenulepingu sĂ”lmimise tasu, mis tavaliselt arvutatakse maha laenusummast.

Lepingu sĂ”lmimise tasu on tunduvalt suurem, kui tarbimislaenu vĂ”i kiirlaenu korral, ulatudes isegi paarisaja euroni – tavaliselt on lepingutasu suurus ca 1% laenusummast, kuid kehtestatud on ka teatud miinimummÀÀr.

NĂ€iteks: kui laenuandja on kehtestanud miinimummÀÀraks 100€, siis tasud 100€ lepingutasuks igal juhul. Kui peaksid laenama selle lepingutasu korral aga 20 000 eurot, siis on su lepingutasu 200€, mitte 100€.

Financer.com vÔrdlustabelis on vÀlja toodud sellised kulud, mistÔttu saad kÔrvutada laenu lisakulusid ja leida kÔige soodsama.

Kinnisvara hindamisakt

Kuna hĂŒpoteeklaenuna vĂ€ljastatava summa suurus sĂ”ltub tagatiseks antava kinnisvara vÀÀrtusest, on vajalik kinnisvara hindamine eksperdi poolt.

Selle jaoks tuleb tellida kinnisvara hindamise akt mĂ”nelt tunnustatud kinnisvara hindajalt. Hindamisakti hind sĂ”ltub nii kinnisvara asukohast kui ka tĂŒĂŒbist ning vĂ”ib ulatuda 90 eurost paarisaja euroni.

MÔned laenuandjad pakuvad aga tÀiesti tasuta kinnisvara hindamist, mistÔttu vÔib juhtuda, et sa ei pea seda kulu katma. Vaata alljÀrgneva nupu kaudu, kes teevad kinnisvara hindamise tasuta.

Loe rohkem kinnisvara hindamise kohta siit!

Notaritasud

HĂŒpoteeklaenu viimane etapp on notariaalse lepingu sĂ”lmimine.

Notari juures seatakse kinnisvarale hĂŒpoteek ning tehakse kanne Kinnisturaamatusse, kus see kanne pĂŒsib seni, kuni laen on tasutud ning hĂŒpoteegipidajale on tehtud avaldus hĂŒpoteegi kustutamiseks.

SĂ”ltuvalt tehingust vĂ”ib notaritasu koos riigilĂ”ivuga kĂŒĂŒndida mitmesaja euroni ning notaritasu on igal juhul laenutaotleja kanda.

Kodukindlustus

MĂ”istetavalt soovib laenuandja igati oma “tagala” kindlustada ning seetĂ”ttu on kohustuslik kodukindlustuslepingu sĂ”lmimine.

Pangalaenu vÔtmisel on see toiming lihtne, kuna mitmed pangad pakuvad juba koos laenuga ka soodsamat kodukindlustust.

Teine variant on aga pöörduda mÔne kindlustusmaakleri poole, kes aitab sulle leida kÔige soodsama kindlustuspakkumise.

Tagatiseks olev kinnisvara peab olema kindlustatud kogu laenuperioodi vÀltel ning juhul, kui sa seda vahepeal ei tee, vÔivad kaasneda leppetrahvid.

Kodukindlustus ei ole aga vÀga kallis ning olenevalt su kodu riskiastmest ja mitmetest muudet teguritest vÔib see summa jÀÀda paarisaja euro piiresse aasta kohta.

Kindlustuse valimisel on oluline lÀhtuda ka laenuandja nÔuetest, kuna mÔnel puhul on laenuandjal konkreetsed nÔudmised riskide osas, mida kindlustus peab katma.

Kui kiiresti saab raha kÀtte?

Laenuraha kĂ€ttesaamine vĂ”ib vĂ”tta aega pĂ”himĂ”tteliselt ĂŒksnes 2-3 pĂ€eva, kuid ka paar nĂ€dalat.

See oleneb peamiselt kahest asjaolust: kuhu sa oled taotluse esitanud: kas pangale vÔi laenufirmale ning kas sul on juba hindamisakt olemas vÔi tuleb hindamine alles korraldada.

Laenutaotluse esitamisel on vajalik ka hindamisakti tellimine, mis vĂ”ib vĂ”tta aega paar pĂ€eva, olenevalt, kui pikk on parasjagu kinnisvarabĂŒroo jĂ€rjekord. Mitmed laenufirmad teostavad hindamise ka ise, mistĂ”ttu vĂ”ib jĂ€llegi laenusumma laekumine vĂ€hem aega vĂ”tta.

Peale hindamist ja laenuandja positiivset otsust on vaja leping sÔlmida notari juures. Notari jÀrjekorrast olenevalt vÔib ka see etapp vÔtta paar pÀeva.

Kui aga kĂ”ik toimingud on tehtud ning hĂŒpoteegikanne on Kinnisturaamatus tehtud, laekub laenusumma suurima tĂ”enĂ€osusega jĂ€rgmisel pĂ€eval.

Kui soovid protsessi kiirendada, siis on kÔige mÔistlikum taotleda laenu juba olemasolva hindamisaktiga ning valida laenuandja, kes annab laenutaotlusele vastuse juba jÀrgmiseks pÀevaks.

Pangatoimingud vÔivad vÔtta aga pisut rohkem aega, mistÔttu ei ole pank kÔige Ôigem koht, kui su eesmÀrk on laenu saada vÀga kiiresti.

HĂŒpoteegi kustutamine

HĂŒpoteeklaenuga tuleb silmas pidada, et isegi, kui laen on juba tagasi makstud, ei tĂ€henda see, et hĂŒpoteek iseenesest Ă€ra kaoks. HĂŒpoteegi kustutamiseks tuleb teha avaldus kinnisturaamatusse ning avalduse pead tegema nii sina kui ka pank/laenufirma, kes laenu andis. See tĂ€hendab, et ĂŒksi hĂŒpoteeki kustutada ei saa ning selle kustutamiseks tuleb tasuda ka riigilĂ”iv.

Selle avalduse saab teha nii digitaalselt allkirjastatuna kui ka esitades notarile avalduse. Seega, on kaks vĂ”imalust hĂŒpoteegi kustutamiseks:

  • vĂ”id teha Kinnistusraamatusse digitaalse avalduse ja tasuda riigilĂ”ivu vĂ”i
  • vĂ”id minna notari juurde ja lasta toimetus notaril Ă€ra teha, tasudes notaritasu.

Kinnisturaamatu riigilĂ”ivud sĂ”ltuvad kinnisvara vÀÀrtusest ja neid arvutatakse teatud protsendimÀÀradega. Kustutamistoimingu puhul tuleks valida riigilĂ”ivu mÀÀraks 25%. TehinguvÀÀrtus on aga 2/3 hĂŒpoteegi summast.

Kui sa teed digitaalselt Kinnistusportaali avalduse hĂŒpoteegi kustutamiseks ja oled riigilĂ”ivu tasunud, pead sellest teada andma ka laenuandjat/panka. Nemad teevad seejĂ€rel endapoolse avalduse – pea meeles, et ĂŒksi ei saa sa hĂŒpoteeki kustutada.

Millal tasuks hĂŒpoteek alles jĂ€tta, isegi kui laen tasutud?

HĂŒpoteeki seostatakse ĂŒldiselt kĂŒll laenuga, kuid hĂŒpoteek ise ei tĂ€henda, et on kehtiv laenuleping Ă”hus. Lisaks ei ole hĂŒpoteek seotud konkreetselt sinu isikuga, vaid kinnisvaraga, mis tĂ€hendab, et vĂ”id vabalt kinnisvara mĂŒĂŒa – hĂŒpoteek seda ei takista.

Kui sul on juba hĂŒpoteek kinnisvarale seatud, on vĂ”imalik vĂ”tta mugavalt laenu sellesama laenufirma kĂ€est vĂ”i hoopis laenata kellegi teise kĂ€est. HĂŒpoteegi seadmine (ja kustutamine) kokkuvĂ”ttes on tunduvalt kallim, kui lihtsalt tingimuste muutmine, st on kallim hĂŒpoteeki korduvalt seada kui lihtsalt jĂ€tta see “tiksuma” ja seejĂ€rel uuesti laenu vĂ”tta.

Isegi, kui laen on tasutud, ei ole seega tungivalt vaja hĂŒpoteeki kustutada. HĂŒpoteek ei tĂ€henda mitte mingit laenukohustust ning see ei too mitte mingisuguseid lisakulutusi. Lisakulud tekivad alles siis, kui tahad midagi registris muuta. Seega, kui on vĂ”imalus, et kavatsed kunagi uuesti laenu vĂ”tta, ei ole mĂ”ttekas hĂŒpoteeki ĂŒldse Ă€ra kustutada.

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kÔige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kÔige usaldusvÀÀrsemad ja kÔrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

VÔrdle kÔiki laenuandjaid

JĂ€lgi Financer.com tegemisi

JĂ€lgi meid Facebookis

Financer privaatsussÀtted

Kasutades financer.com veebilehte kinnitad sa, et oled tutvunud meie kasutustingimuste ja privaatsuspoliitikaga. Me kasutame kĂŒpsiseid selleks, et analĂŒĂŒsida ja jĂ€lgida seda, kuidas kĂŒlastajad suhestuvad meie veebilehega ning selleks, et tĂ€iustada oma teenuseid. Teatud kĂŒpsiste kasutamiseks ja andmete kogumiseks on meil vaja sinu aktiivset nĂ”usolekut. Vaata meie kĂŒpsise sĂ€tteid selleks, et saada teada, milliseid kolmandate poolte teenuseid me kasutame ning selleks, et igal ajal oma nĂ”usolekust taganeda.

Facebooki turundus

SEO Solutions Ltd. (me) kui financer.com veebilehe haldaja kasutab Facebooki Pixel funktsiooni, et turundada meie sisu ja teenuseid meie kĂŒlastajatele Facebooki vahendusel ning ĂŒhtlasi ka jĂ€lgida nende turundustegevuste tulemusi. Need andmed on meie jaoks anonĂŒĂŒmsed ning on mĂ”eldud ĂŒksnes statistika jaoks. Facebook vĂ”ib Facebook Pixel kaudu kogutud andmeid ĂŒhendada sinu Facebooki profiiliga (nimi, e-posti aadress jms) ning kasutada neid andmeid oma turundustegevuse jaoks. Sa saad vaadata ja kontrollida Facebooki poolt kogutavaid andmeid oma Facebooki privaatsussĂ€tetes.

Juba lahkud? Kas sa Bondora vÀikelaenu nÀgid?

Bondora on ĂŒks Eesti kiiremaid laenuandjaid, tehes sulle laenupakkumise absoluutselt koheselt! Ei mingit ootamist - taotle ja saad kohe vastuse ning vaid paari minutiga laenukĂŒsimuse lahendatud. Saa laenupakkumine 1 minutiga!