Pole Financer.com partner.
(Muudetud)
PlussidKõikidele küsimustele sain vastuse ning protsess oli kiire
MiinusedApple Pay oli enne, aga see ka nüüd SEB-l olemas
SEB pank: täielik ülevaade SEB teenustest 2023
SEB pank on üks kõige suuremaid panku Eestis ning pakub kõiki tüüpilisi pangateenuseid, alates igapäevapangandusest kuni laenu- ja hoiusteni.
Kui sa pole veel SEB panga klient või tahad teada, millised on SEB Eesti põhitingimused, loe alljärgnevat arvustust, kus anname täieliku ülevaate SEB laenuteenustest ja muudest võimalustest.
SEB ülevaade
SEB igapäevapangandus
SEB pank, nagu on ilmselt paljudele juba teada, pakub täislahendust:
Igapäevapangandus – pangakaardid, arvelduskontod, pangaautomaadid jm;
Laen ja liising – kodulaen, väikelaen, õppelaen, arvelduslaen, liising;
Hoiukontod ja investeerimiskonto (SEB kaudu saab täieliku ligipääsu aktsiate ostmisele);
Pensionilahendused;
Elukindlustus, kodukindlustus jm kindlustuslahendused.
SEB pank pakub teenuseid nii era- kui ka äriklientidele, pakkudes mõlemale täislahendust (ehkki investeerimise ja äriklientide teenuste jaoks eelistavad osad LHV panka).
Igapäevapanganduse jaoks on SEB pangal spetsiaalsed arvelduspaketid, mille hulgast saab igaüks endale leida sobiva.
Ülevaade SEB arvelduspakettidest:
| SEB + | SEB Super+ | SEB Perepakett | SEB Noortepakett | SEB Seeniorpakett |
|---|---|---|---|---|
| 1.95€/kuus | 2.95€/kuus | 3.5€/kuus | 0.32€/kuus | 0.32€/kuus |
| Kellele: Igapäevaseks kasutuseks | Kellele: Aktiivsemaks kasutuseks | Kellele: kuni 8 pereliikmele | Kellele: 18-25-aastastele | Kellele: alates 65-aastastele |
| 5 tasuta makset | Piiramatu arv tasuta makseid | Piiramatu arv tasuta makseid | Piiramatu arv tasuta makseid | Piiramatu arv tasuta makseid |
| Mastercard deebetkaart | Mastercard deebetkaart | Mastercard deebetkaart | Mastercard deebetkaart | Mastercard deebetkaart |
| – | Krediitkaart | Krediitkaart | Krediitkaart | Krediitkaart |
Täpse ülevaate SEB igapäevapanganduse pakettidest saad SEB.ee kodulehelt.
SEB laenud
SEB pank pakub erinevaid laenutooteid: kinnisvaralaene, autoliisingut ja väikelaene.
Toome alljärgnevalt põgusalt välja nende põhitingimused, ent kuna laenutoodete valikus on tegelikult mitmeid teisi erisusi, tuleks siiski konkreetse soovi korral piiluda SEB panga kodulehele.
Arvesta ka sellega, et SEB pank teeb personaalse laenupakkumise vastavalt su maksevõimekusele.
SEB väikelaen
SEB väikelaen on paindlik tagatiseta väikelaen, mida võid kasutada mistahes eesmärgil: suuremate ostude jaoks, reisimiseks, hariduse jaoks, kodu remontimiseks vms.
SEB väikelaenu põhitingimused:
Laenusumma: kuni 20 000€
Laenuperiood: kuni 7 aastat
Väikelaenu intress: alates 4.5%
Lepingutasu: 1,5% laenusummast, min 35 eurot
Ennetähtaegne tagastamine: võimalik ja tasuta
Laenukaitse kindlustus
SEB autoliising
SEB autoliising on klassikaline liising: saad valida kapitalirendi ja kasutusrendi vahel. SEB pakub autoliisingut nii uutele kui ka kasutatud autodele (kasutatud auto ei tohi perioodi lõpus olla vanem kui 16 aastat.
SEB autoliisingu põhitingimused:
Liisingusumma: alates 5000€
Liisinguperiood: kuni 7 aastat
Sissemakse: alates 10%
Liisingu intress: personaalne
Lepingutasu: alates 1% liisingueseme hinnast, min 225 eurot
SEB kodulaen
SEB kodulaen on üks kõige levinumaid variante Eestis kodu ostmiseks.
Sarnaselt teistele kodulaenudele on ka SEB kodulaen suuresti personaalne ning seega tuleks kodu ostmise soovi korral võtta SEB-ga ühendust.
SEB-s on võimalik kokku leppida aeg nõustamiseks (võimalik ka video teel). Nõustamise käigus vaatab SEB pank sinu maksevõimekuse üle ning sulle tutvustatakse kodulaenu tingimusi.
Pärast kodulaenu nõustamist saad juba asuda laenutaotlust täitma.
SEB kodulaenu põhitingimused:
Laenusumma: alates 7000 eurot ning kuni 80% tagatise turuväärtusest
Laenuperiood: kuni 30 aastat
Omafinantseering alates 15%
Taotluseid vaadatakse läbi individuaalselt (saad personaalse pakkumise)
Põhiosa tagasimakseid saab edasi lükata
SEB hüpoteeklaen
SEB Bank pakub muuhulgas ka tüüpilist hüpoteeklaenu ehk laenu kinnisvara tagatisel. Selline variant sobib neile, kellel on juba kinnisvara ning kes soovivad näiteks kodu renoveerida – sel juhul saab kasutada kinnisvara laenu tagatisena.
Hüpoteeklaenu tingimused on tegelikult täpselt samasugused nagu kodulaenul: ka selle puhul antakse laenu vaid 80% ulatuses kinnisvara väärtusest ning laenuperiood võib olla kuni 30 aastat.
Lisaks on võimalik SEB-s sõlmida laenukaitse kindlustus, mis kaitseb sind juhuks, kui peaksid näiteks töö kaotama.
SEB hüpoteeklaenu üks eeliseid on madal intress: võrreldes tüüpiliste hüpoteeklaenudega on SEB kinnisvaralaen märksa soodsam.
Ehkki intress sõltub kinnisvarast ja sinu maksevõimekusest, siis võib pank pakkuda intressi alates 3,66% aastas.
SEB pangakaardid
SEB pangal on üsna suur pangakaartide valik, seda nii deebet- kui krediitkaartide hulgas. Näiteks on võimalik SEB klientidel kujundada endale eriline pildiga pangakaart, mis annab pisut isikupära juurde tavapärasele pangakaardile.
Deebetkaartidest saab eristada eelkõige kahte peamist: tavaline Mastercard deebetkaart ja gold-deebetkaart.
SEB deebetkaardil on ka viipemakse funktsioon (kuni 25 euro ulatuses), suurim sularaha päevalimiit on 3500 eurot. Kaardi hooldustasu on 1 euro kuus.
Gold-deebetkaart on mõeldud kuldklientidele ning pakub mitmeid eeliseid:
- eelisjärjekorras teenindamine pangakontoris;
- eripakkumised;
- reisikindlustus, mis laieneb kuni 3 pereliikmele.
Kaardi saab taotleda siis, kui oled SEB kuldklient.
SEB virtuaalkaart
SEB virtuaalkaart on VISA maksekaart, mida sa füüsiliselt endale ei saa.
Selle asemel saad krediitkaardi andmed ja kõik vajaliku selleks, et kasutada kaarti ainult internetis maksmiseks.
SEB virtuaalkaarti kasutatakse tihtipeale turvalisuse eesmärgil, vältimaks oma tavalise pangakaardi kasutamist. Tegemist on ajutise kaardiga, mis kehtib vaid 40 päeva ning kuhu sa pead ise raha kandma.
Kasutades sellist virtuaalkaarti ei pea sa kunagi kartma seda, mis peaks juhtuma siis, kui häkkerid varastavad kaardi andmed: sul ei ole lihtsalt vahet sellest, sest kaart kaotab niikuinii kehtivuse ja sa kannad sinna raha ainult teatud ostu tegemiseks.
Kaart on valmis kohe pärast tellimist ja selle vormistamine maksab 2 eurot.
SEB krediitkaardid
SEB panga valikus on kokku 4 krediitkaarti, mis sobivad erinevateks vajadusteks. Alljärgnevalt leiad kiire ülevaate kõigi 4 SEB krediitkaardi kohta.
SEB püsimaksega krediitkaart
SEB püsimaksega krediitkaart- Võimalik taotleda kuni 6-kuulist maksepuhkust
- Maksimaalne limiit on sinu 2-kordne kuusissetulek
- Fikseeritud tagasimaksed
- Viipemakselimiit vaid 25€
Kui sul on SEB püsimaksega krediitkaart, pead tagasi maksma ühe KINDLA paika pandud summa. Summad on fikseeritud, aga soovi korral saad alati teha ka suuremaid makseid, et limiit kiiremini tagasi maksta.
Minimaalne kohustuslik tagasimaksesumma on 1/24 krediidilimiidist ning makse tuleb teha valitud kuupäeval 5. ja 15. vahemikus.
SEB püsimaksega krediitkaardi põhiomadused:
Krediidilimiidi summa: minimaalselt 200 eurot, maksimaalselt sinu 2 kuu netosissetuleku summa
Saad taotleda 6-kuust maksepuhkust
Pole igakuist hooldustasu
Fikseeritud intress 18% aastas
Kaardi saamiseks peab olema igakuine sissetulek vähemalt 500 eurot. Lisaks peab sinu palk edaspidi hakkama laekuma SEB-sse
SEB krediitkaart määratud tagasimaksega
SEB määratud tagasimaksega krediitkaart- Maksimaalne limiit sõltub sinu kuusissetulekust
- Pikk intressivaba periood
- Kuusissetulek peab olema vähemalt 640€
- Viipemakselimiit vaid 25€
Määratud tagasimaksega krediitkaardi korral määratakse lepingus üks kindel kuupäev. Sellel kuupäeval tuleb tagasi maksta KOGU summa, mille eelmisel kuul krediitkaardiga ära kulutasid.
Kui su kontol pole piisavalt raha, hakkab tiksuma viivis.
Selle tagasimaksepõhimõtte pärast pead olema kaardi kasutamisel väga hoolikas ja mõtlema pingsalt oma sissetulekutele ja väljaminekutele. Tegemist ei ole kaardiga, mida lihtsalt viibutada poes: arvesta, et pead selle summa täielikult tagasi maksma järgmine kuu.
SEB määratud tagasimaksega krediitkaardi tingimused:
Krediit intressivaba 45 päeva
Minimaalne limiit on 300 eurot, maksimaalne on võrdne sinu 1 kuu sissetulekuga
Kaardile ei saa teha sissemakseid juurde
Viipemakse limiit on 25 eurot
SEB Gold-krediitkaart
SEB Gold-krediitkaart- Eelisjärjekorras teenindamine pangakontoris
- Erinevad SEB partnerite soodustused
- Viipemakselimiit vaid 25€
- Kuusissetulek peab olema vähemalt 1200€
Gold-krediitkaart annab näiteks muude hüvede hulgas SEB pangakontoris eelisjärjekorras teeninduse. Gold-kaardi omanikud saavad muuhulgas ka kasutada erinevaid SEB partnerite pakkumisi ja soodustusi.
Gold-krediitkaardi omadused:
Reisikindlustus, laieneb elukaaslasele ja kuni 2 lapsele (ei kehti Eestis)
Kui lähed pangakontorisse, saad eelisjärjekorras teenindamiseks eraldi numbri
Kaardi saamiseks peab sinu sissetulek olema vähemalt 1200 eurot
Järgmine kuu tuleb tagasi maksta kogu kasutatud summa
Saab kasutada ka omavahendeid
Tagasimakse põhimõtte poolest on Gold-krediitkaart täpselt nagu määratud tagasimaksega krediitkaart – sa pead järgmine kuu tagasi maksma summa, mille eelmine kuu kulutasid.
SEB Platinum-krediitkaart
- Tasuta reisikindlustus
- Krediidilimiidi ülekande ja omavahendite kasutamise võimalus
- Eelisjärjekorras teenindamine pangakontoris
- Taotlemiseks peab olema kuusissetulek vähemalt 3000€
SEB Platinum-krediitkaart on kõige kõrgema tasandi krediitkaart, mille võid üldse SEB pangas saada. See sisaldab kõiki peamiseid eeliseid ja veelgi rohkem, olles ka peajagu üle näiteks Gold-krediitkaardist.
SEB Platinum-krediitkaardi peamised omadused:
Priority Pass`i liikmekaart
Sind teenindatakse SEB kontoris eelisjärjekorras
Tasuta reisikindlustus (madalama tasandi krediitkaartide korral tuleb reisikindlustus juurde osta)
Kaardi saamiseks peab sinu igakuine sissetulek olema minimaalselt 3000 eurot
Kaardi hooldustasu kuus on 10 eurot
Sarnaselt määratud tagasimaksega kaardile tuleb ka Platinum-krediitkaardi korral tagasi maksta järgneval kuul kõik tehingud, mis eelmine kuu tehti.
SEB hoiused
Traditsioonilise pangana pakub SEB mitmeid säästmis- ja investeerimisvõimalusi, sealhulgas mitmeid hoiuseid.
Paraku pole SEB panga hoiuste intress eriti kõrge, just nagu teistelgi kommertspankadel. Tüüpiline hoiuseintress ei küündi üle 0.5% aastas. Taoline hoius ei olegi niivõrd mõeldud “raha teenimiseks”, vaid pigem raha kõrvalepanemiseks.
Kui otsid kõrgemat intressi, võivad sulle paremini sobida hoiu-laenuühistud.
SEB kogumishoius
Kogumishoius on kõige paindlikum variant, mis sobib just neile, kes tahavad lihtsalt raha kõrvale panna nii, et raha väärtus ei langeks.
Kogumishoiusele saab igal ajal teha sisse- ja väljamakseid, igas võimalikus summas, mida parasjagu soovid.
Hoiuse intress on vaid 0,01% aastas, kuid vähemalt on sul võimalik oma raha eraldi sättida ja saad niiviisi pisut lihtsamini raha koguda.
SEB tähtajaline hoius
Tähtajaline hoius sobib neile, kes soovivad vaid lühiajaliselt raha hoiusel hoida, saades vastutasuks kõrgema intressi. SEB-s saab avada tähtajalise hoiuse perioodiga 1 nädal kuni 3 aastat ja seda saab muidugi ka pikendada.
Erinevalt kogumishoiusest ei ole võimalik tähtajalisele hoiusele lisanduvaid sissemakseid teha ning raha saad kätte siis, kui periood on läbi.
Hoiuse saab avada minimaalselt 100 eurost alates.
SEB Digikassa
SEB Digikassa lahendus ei ole mitte hoius, vaid hoopis võimalus, kuidas raha kõrvale panna digitaalselt, makstes poes kaadiga.
Asi töötab põhimõtteliselt samamoodi nagu hoiupõrsas: iga kord, kui maksad kaardiga, ümardatakse summa täiseuroni ja sinu makstud summa ning ümarduse vahele jääv summa kantakse kogumishoiusele.
Näiteks kui maksad kaardiga 1.80 eurot, kantakse kogumishoiusele 20 senti.
Arvesse lähevad kõik deebetkaardimaksed ning iseenesest võid ka ise niisama hoiusele raha juurde kanda nii ülekande kui ka sularaha kaudu.
Kas oled SEB panga klient hetkel või kunagi minevikus? Jäta meile oma kogemusest kommentaar, kasutades allpool olevat arvustusfunktsiooni.
Kui oled aga huvitatud SEB teenustest, uuri panka lähemalt, kasutades allolevat nuppu.
