Ülevaade: SEB Pank

SEB pank on üks Eesti kõige suurimaid panku pangakontorite ja -automaatide võrguga üle kogu Eesti. SEB korporatiivpangandus ulatub üle kogu Põhja-Euroopa ja Baltikumi, tagades ettevõtetele mugava majandamise kõikjal.

SEB on turvaline pank professionaalsete finantsekspertidega ning lisaks paindlikele teenusepakettidele toetab SEB aktiivselt Eesti kultuuri, olles niiviisi üks Eesti kõige armastatumaid pankasid.

Räägime alljärgnevalt lähemalt SEB panga pakkumiste kohta ning toome välja mõned olulisemad omadused.

Mida SEB pank pakub?

Üks on selge – SEB tootevalikus on nii palju erinevaid võimalusi, et võiksime kirjutada omaette terve sektsiooni kõikidest funktsioonidest. Pisut sõbralikuma ülevaate nimel aga piirdume hetkel üksnes eraklientide teenustega.

Siinkohal mainime aga ühte – SEB on väga tugevalt suunatud äriklientidele ning kuigi nad ei saa ehk teenindustaseme poolest LHV pangaga võrdsele tasandile, on tunda, kuivõrd suurt rõhku paneb pank äriklientidele ning seda mitte üksnes paindlike toodete poolest, vaid ka vahetu klienditeeninduse osas.

SEB pank, nagu on ilmselt paljudele juba teada, pakub täislahendust. Siin on ka põgus teenuste nimekiri:

• Igapäevapangandus – pangakaardid, arvelduskontod, pangaautomaadid jm;
• Laen ja liising – kodulaen, väikelaen, õppelaen, arvelduslaen, liising;
• Hoiukontod ja investeerimiskonto;
• Pensionilahendused;
• Elukindlustus, kodukindlustus jm kindlustuslahendused.

Igapäevapanganduse puhul ei ole midagi eriskummalist, ent erinevalt teistest pankadest on SEB-l väga spetsiifilised kliendipaketid. SEB paketid on loodud vastavalt kliendi kasutusvajadustele ning vastavalt sellele on erinevad ka kuutasud. Nii saad valida just enda vajadusele sobiva paketi, ühtlasi hoides kokku üsna kopsaka summa teenustasude arvelt.

Alljärgnevalt anname ülevaate SEB kliendipakettidest: 

1. SEB Perepakett – kuutasu 2.95€, kaheksale liikmele. Paketti võib kasutama kutsuda mitte vaid pereliikmeid, vaid ka sõpru ning kuutasu kehtib kõigile kaheksale kokku. Arvelduskonto on iseenesest kuutasuta.
2. SEB+ pakett – mõeldud pisut vähemaktiivsele kasutajale ning see sisaldab 5 tasuta makset. Deebetkaardil ei ole hooldustasu, paketi enda kuutasu on 1.60€.
3. SEB Super+ pakett – see on just vastupidine eelmisele ning on mõeldud aktiivsele kasutajale, kes teeb kuus enam kui 7 makset. Kõiki teenuseid saab kasutada 2.45€ eest kuus ning ka selles paketis on kaardid hooldustasuta.
4. SEB Noortepakett – mõeldud 18-25 aastastele noortele ning kuutasu on üksnes 0.32€.
5. SEB Seeniorpakett – mõeldud üle 65-aastastele ning sarnaselt eelmisele on kuutasu 0.32€.

Üks SEB panga selgeid eeliseid on pangaautomaatide ja -kontorite rohkus ning seetõttu on tegemist tugeva konkurendiga Swedbankile.

Kõikide kontorite ja automaatide asukohta saab vaadata mugavalt SEB kodulehel oleva kaardi abil, ent võid kindel olla, et ka sinu kodupaik on lähedal mõnele teeninduspunktile.

Kusjuures, ühe erisusena võib välja tuua ka SEB heasoovlikkuse uute klientide osas. Nimelt pakub SEB ise arveldusteenuste ületoomist. Lahkelt pakutakse lausa ise kõikide toimingute tegemist. Selleks, et toimingut ette võtta, tuleks võtta ühendust SEB klienditoega (665 5100) ning siis saab ka täpsemalt uurida, mis on selle jaoks vajalik, ent üldiste kuulduste kohaselt on see väga kerge.

Miks paljud inimesed lähevad Swedbankist ära ning avavad konto SEB-s?

Ei saa salata, et Swedbank on vaieldamatu turuliider Eestis ning on seda positsiooni hoidnud juba pikka aega. SEB pakub Swedile aga kõvasti konkurentsi ning on tohutul hulgal kliente, kes on otsustanud Swedbankiga teha lõpparve ning võtta SEB oma kodupangaks.

Millest tuleneb selline trend ning paljude inimeste eelistuse kaalukausi langemine SEB kasuks?

Selle taga peitub põhimõtteliselt kaks asjaolu: Swedbanki kohati arhailisem lähenemine ja kitsamad võimalused ning teisalt SEB vastutulelik natuur. Pole sugugi veider kuulda, et mõni klient on Swedbankist lahkunud, kuna pole saanud mingeid teenuseid (näiteks laenu), samas kui SEB annab rõõmsalt laenu.

Muidugi ei ole maailm päris nii must-valge, kuid kui oletada, miks aina rohkem inimesi SEB kasuks otsustavad, võib öelda, et suuresti on selle taga siiski SEB suhtumine klientidesse, mis väljendub nende ääretus vastutulelikkuses.

Sarnaselt Swedbankile on SEB kontorid samuti enamasti kõikjal olemas ning ka teenustasud on mõistlikud, eriti tänu SEB unikaalsetele pakettidele – taoliseid võimalusi Swedbankis ei ole.

SEB laenud

SEB pakub kolme erinevat laenutüüpi: kodulaenu, liisingut ja väikelaene. Toome alljärgnevalt põgusalt välja nende põhitingimused, ent kuna laenutoodete valikus on tegelikult mitmeid teisi erisusi, tuleks siiski konkreetse soovi korral piiluda SEB panga kodulehele.

SEB autoliising

• Valikus on 3 erinevat liisingut: kapitalirent, kapitalirent käibemaksuta ja kasutusrent. Esimene sobib neile, kes soovivad autot pärast makseperioodi endale, teine sobib neile, kes soovivad auto osta eraisikult ning kolmas neile, kes sooviksid hiljem auto tagastada.
• Sissemakse peab olema vähemalt 10% auto ostuhinnast.
• Liisinguperiood on 12 kuud kuni 72 kuud.
• Lepingutasu on sarnaselt kodulaenule 1%, minimaalselt 225 eurot.
• Auto peab maksma vähemalt 3000 eurot ning see ei tohi olla liisinguperioodi lõpuks vanem kui 13 aastat.
• Krediidi kulukuse määr on keskmiselt 3,77%.

SEB väikelaen

• Väikelaen on tagatiseta.
• Intress on alates 7%, ent võib ulatuda 22%-ni. See oleneb peamiselt su sissetuleku ja väljaminekute suhtest, st mida rohkem on sul iga kuu vaba raha, seda tõenäoliselt saad soodsama intressiga laenu.
• Laenusumma on 1000 – 15000 eurot.
• Laenuperiood on 6 kuud kuni 5 aastat.
• Laenulepingu sõlmimisel tuleb tasuda ka lepingu sõlmimise tasu 1,5% laenusummast.
• Laenu saamiseks peab olema igakuine kindel netosissetulek vähemalt 350 eurot. Pea meeles, et üksnes siiski netosissetuleku piiri täitmisest ei piisa: sul peab iga kuu ka korralik summa alles jääma.

SEB on kahtlemata üks kõige turvalisemaid ja paindlikke panku ning sobib eriti hästi just neile, kellele meeldib teha enda jaoks personaliseeritud valikuid (nagu valida enda kasutusele sobiva arvelduspaketi) ja kes naudib nooruslikku, kvaliteetset teenindust.

SEB kodulaenud

Pole mingi saladus, et SEB kodulaen on üks kõige levinumaid valikuid. Siin on kiire ülevaade SEB kodulaenu põhitingimustest:

• Laenusumma on alates 7000 eurot ning summa ulatub kuni 80%-ni tagatise turuväärtusest (KredExi käendusega võib ulatuda 90%-ni).
• Laenuperiood võib olla kuni 30 aastat.
• Omafinantseering peaks olema 20%, aga KredExi käendust kasutades võib olla 10%.
• Keskmine krediidi kulukuse määr on 2.5% aastas, aga tuleb arvestada, et kodulaen on seotud Euriboriga.
• Lepingu sõlmimisel tuleb tasuda 1% suurune lepingutasu (minimaalselt 250 eurot).
• Kuumakse võib olla kuni 50% suurune netosissetulekust (aga muidugi võetakse igakuiseid muid kohustusi ka arvesse). Perel peab olema kuu netosissetulek vähemalt 800 eurot, üksikisikul 600 eurot.
• Taotlemiseks on vaja 12 kuu pangakonto väljavõtet.

SEB hüpoteeklaen

Kui sul on juba kinnisvara, võid taotleda hoopis hüpoteeklaenu. Hüpoteeklaenuga saab rahastada kõikvõimalikke väljaminekuid, alates remondist kuni hariduseni.

Hüpoteeklaenu tingimused on tegelikult täpselt samasugused nagu kodulaenul: ka selle puhul antakse laenu vaid 80% ulatuses kinnisvara väärtusest ning laenuperiood võib olla kuni 30 aastat. Lisaks on võimalik SEB-s sõlmida laenukaitse kindlustus, mis kaitseb sind juhuks, kui peaksid näiteks töö kaotama.

SEB hoiused

Traditsioonilise pangana pakub SEB mitmeid säästmis- ja investeerimisvõimalusi, sealhulgas mitmeid hoiuseid.

Paraku pole SEB pangahoiuste intress eriti kõrge, just nagu teistelgi kommertspankadel. Tüüpiline hoiuseintress ei küündi üle 0.5% aastas. Taoline hoius ei olegi niivõrd mõeldud “raha teenimiseks”, vaid pigem raha kõrvalepanemiseks.

Mida täpsemalt SEB hoiused endast kujutavad? Räägime seda alljärgnevalt.

SEB kogumishoius

Kogumishoius on kõige paindlikum variant, mis sobib just neile, kes tahavad lihtsalt raha kõrvale panna nii, et raha väärtus ei langeks.

Kogumishoiusele saab igal ajal teha sisse- ja väljamakseid, igas võimalikus summas, mida parasjagu soovid. Hoiuse intress on küll vaid 0,01% aastas, kuid vähemalt on sul võimalik oma raha eraldi sättida ja saad niiviisi pisut lihtsamini raha koguda.

SEB võimaldab oma arvelduskontole sättida ka deponeerimislimiidi, mis tähendab seda, et vastavalt sinu poolt sätestatud määrale kannab SEB raha automaatselt kogumishoiusele. Nii ei pea muretsema, et ülekande tegemine ununeb näiteks ära.

SEB tähtajaline hoius

Tähtajaline hoius sobib neile, kes soovivad vaid lühiajaliselt raha hoiusel hoida, saades vastutasuks kõrgema intressi. SEB-s saab avada tähtajalise hoiuse perioodiga 1 nädal kuni 3 aastat ja seda saab muidugi ka pikendada. Erinevalt kogumishoiusest ei ole võimalik tähtajalisele hoiusele lisanduvaid sissemakseid teha ning raha saad samuti kätte siis, kui periood on läbi.

Hoiuse saab avada minimaalselt 100 eurost alates ning intressid kipuvad olema olenevalt perioodist ja summast umbes 0.45% aastas.

SEB Digikassa

SEB Digikassa lahendus ei ole mitte hoius, vaid hoopis võimalus, kuidas raha kõrvale panna digitaalselt, makstes poes kaadiga.

Asi töötab põhimõtteliselt samamoodi nagu hoiupõrsas: iga kord, kui maksad kaardiga, ümardatakse summa täiseuroni ja sinu makstud summa ning ümarduse vahele jääv summa kantakse kogumishoiusele.

Näiteks kui maksad kaardiga 1.80 eurot, kantakse kogumishoiusele 20 senti.

Arvesse lähevad kõik deebetkaardimaksed ning iseenesest võid ka ise niisama hoiusele raha juurde kanda nii ülekande kui ka sularaha kaudu.

SEB pangakaardid

SEB pangal on üsna suur pangakaartide valik, seda nii deebet- kui krediitkaartide hulgas. Näiteks on võimalik SEB klientidel kujundada endale eriline pildiga pangakaart, mis annab pisut isikupära juurde tavapärasele pangakaardile.

Deebetkaartidest saab eristada eelkõige kahte peamist: tavaline deebetkaart ja gold-deebetkaart. SEB deebetkaardil on ka viipemakse funktsioon (kuni 25 euro ulatuses), suurim sularaha päevalimiit on 3500 eurot. Kaardi hooldustasu on 1 euro kuus.

Gold-deebetkaart on mõeldud kuldklientidele ning pakub mitmeid eeliseid:

• eelisjärjekorras teenindamine pangakontoris;
• eripakkumised;
• reisikindlustus, mis laieneb kuni 3 pereliikmele.

Kaardi saab taotleda siis, kui oled SEB kuldklient.

SEB krediitkaardid

SEB-l on valikus ka kaks krediitkaarti: määratud tagasimaksega krediitkaart ja püsimaksega krediitkaart.

Määratud tagasimaksega krediitkaart:

• kuni 45 päeva on intressivaba;
• viipemakse võimalus;
• eelmine kuu kulutatud summa tuleb järgneval kuul tagasi maksta teatud kuupäevaks;
• minimaalne krediidilimiit on 300 eurot;
• maksimaalne krediidilimiit on sinu ühe kuu netosissetulek;
• täiendavaid sissemakseid kaardile teha ei saa;
• sularaha väljavõtmine maksab 2 eurot + 2,5% tehingu summast;
• kaardi üldine intress on 18% aastas.

Püsimaksega krediitkaart:

• kaardil on fikseeritud igakuine tagasimakse, mis on minimaalselt 1/24 krediidilimiidist;
• kaardi väljastamine on tasuta ja igakuine hooldustasu puudub;
• minimaalne krediidilimiit on 200 eurot (maksimaalne on sinu 2 kuu netosissetulek, kuid mitte rohkem kui 6500 eurot);
• kaardile saab hankida reisikindlustust;
• kaardile saab teha täiendavaid sissemakseid.

SEB virtuaalkaart

SEB virtuaalkaart on tõenäoliselt üks SEB kõige põnevamaid kaarditooteid. Tegemist on VISA kaardiga, mida sa füüsiliselt endale ei saa. Nimelt, sa saad endale krediitkaardi numbri ja kõik muud andmed, mis ühel krediitkaardil olema peaksid, kuid sa saad seda kaarti kasutada ainult internetis maksmiseks.

SEB virtuaalkaarti kasutatakse tihtipeale turvalisuse eesmärgil, vältimaks oma tavalise pangakaardi kasutamist. Tegemist on ajutise kaardiga, mis kehtib vaid 40 päeva ning kuhu sa pead ise raha kandma.

Kasutades sellist virtuaalkaarti ei pea sa kunagi kartma seda, mis peaks juhtuma siis, kui häkkerid varastavad kaardi andmed: sul ei ole lihtsalt vahet sellest, sest kaart kaotab niikuinii kehtivuse ja sa kannad sinna raha ainult teatud ostu tegemiseks.

Kaart on valmis kohe pärast tellimist ja selle vormistamine maksab 2 eurot.

SEB püsimaksega krediitkaart

SEB püsimaksega krediitkaart võib olla pisut mõistlikum valik, kui võrrelda seda SEB määratud tagasimaksega krediitkaardiga. See mõistlikkus peitub krediidilimiidi tagasimakse süsteemis:

Kui määratud tagasimaksega krediitkaardi puhul tuleb maksta kogu kasutatud summa korraga järgmine kuu tagasi, siis püsimaksega krediitkaart muudab kaardi kasutamise natuke mõistlikumaks ja hoiab sinu igakuiseid kulusid kontrolli all.

Minimaalne kohustuslik tagasimaksesumma on 1/24 krediidilimiidist ning makse tuleb teha valitud kuupäeval 5. ja 15. vahemikus.

SEB püsimaksega krediitkaardi põhiomadused:

Kui soovid SEB-st krediitkaarti, siis püsimaksega krediitkaart on kahest põhivalikust selgelt parem ja seda peamiselt tagasimaksesüsteemi pärast. Püsimaksega krediitkaardi puhul on tagasimaksed madalamad ja seega ei tekita maksed sulle kuueelarvesse nii suurt “auku”.

Sellest hoolimata tuleb aga krediitkaardi kasutamisel olla hoolikas – iga kasutatud euro tähendab, et pead tasuma ka intressi. Ära kasuta krediitkaarti lõbutsemiseks või niisama igapäevaostude tegemiseks. Krediitkaart on eelkõige tagavaraabinõu, mitte igapäevane makseviis.

SEB Platinum-krediitkaart

SEB Platinum-krediitkaart on kõige kõrgema tasandi krediitkaart, mille võid üldse SEB pangas saada. See sisaldab kõiki peamiseid eeliseid ja veelgi rohkem, olles ka peajagu üle näiteks Gold-krediitkaardist.

SEB Platinum-krediitkaardi peamised omadused:

Kuna Platinum-krediitkaart on samamoodi selline kaart, mille kasutatud summa tuleb järgmisel kuul ühes tükis tagasi maksta, ei tasu kaarti väga uisapäisa kasutada. See pole kindlasti krediitkaart, mida kasutada igapäevaseks poeskäiguks.

Mõistagi ei ole aga Platinum-krediitkaart igaühele, vaid üksnes üpris kopsaka sissetulekuga inimestele. Igal juhul: mõtle enne krediitkaardi taotlemist põhjalikult ja kaalu kõiki valikuid.

SEB määratud tagasimaksega krediitkaart

SEB määratud tagasimaksega krediitkaart on üks kahest SEB krediitkaardist, millel on spetsiifiline tagasimakserežiim.

Selle tagasimaksepõhimõtte pärast pead olema kaardi kasutamisel väga hoolikas ja mõtlema pingsalt oma sissetulekutele ja väljaminekutele. Tegemist ei ole kaardiga, mida lihtsalt viibutada poes: arvesta, et pead selle summa täielikult tagasi maksma järgmine kuu.

SEB määratud tagasimaksega krediitkaardi tingimused:

Kaardil on ka kuuhooldustasu, seega isegi, kui maksad kasutatud summa iga kuu tagasi, pead arvestama kuutasuga.

SEB on ise öelnud, et kaart sobib hästi igapäevaste ostude tegemiseks, kuid me Financer.com-is ei soovita kasutada taolist krediitkaarti igapäevaostude tegemiseks. Pigem võib krediitkaart olla tagavara, mida kasutada suuremas hädas. Igapäevaostude eest tasumisel võid väga kiirelt end auku lükata.

SEB Gold-krediitkaart

SEB valikus on mitmeid krediitkaarte, kuid üks nende nö eliitkaartidest on Gold-krediitkaart. Gold-krediitkaart annab näiteks muude hüvede hulgas SEB pangakontoris eelisjärjekorras teeninduse. Gold-kaardi omanikud saavad muuhulgas ka kasutada erinevaid SEB partnerite pakkumisi ja soodustusi.

• Reisikindlustus, laieneb elukaaslasele ja kuni 2 lapsele (ei kehti Eestis)
• Kui lähed pangakontorisse, saad eelisjärjekorras teenindamiseks eraldi numbri
• Kaardi saamiseks peab sinu sissetulek olema vähemalt 1200 eurot. Maksimaalne limiit ongi võrdne sinu 1 kuu sissetulekuga
• Järgmine kuu tuleb tagasi maksta kogu kasutatud summa
• Saab kasutada ka omavahendeid

Tagasimakse põhimõtte poolest on Gold-krediitkaart täpselt nagu määratud tagasimaksega krediitkaart – sa pead järgmine kuu tagasi maksma summa, mille eelmine kuu kulutasid.

Selle põhimõtte pärast rõhutame, et kõikidest boonustest ja eelistest hoolimata tuleb Gold-krediitkaardi kasutamisel olla hoolikas. Tegemist pole kaardiga, mida viibutada toidupoes sisseoste tehes. Kasuta krediitkaarti konservatiivselt ja ainult siis, kui seda on tõesti väga vaja.