SEB Pank

Ülevaade - SEB Pank

SEB pank on üks Eesti kõige suurimaid panku pangakontorite ja -automaatide võrguga üle kogu Eesti. SEB korporatiivpangandus ulatub üle kogu Põhja-Euroopa ja Baltikumi, tagades ettevõtetele mugava majandamise kõikjal.

SEB on turvaline pank professionaalsete finantsekspertidega ning lisaks paindlikele teenusepakettidele toetab SEB aktiivselt Eesti kultuuri, olles niiviisi üks Eesti kõige armastatumaid pankasid.

Räägime alljärgnevalt lähemalt SEB panga pakkumiste kohta ning toome välja mõned olulisemad omadused.

Mida SEB pank pakub?

Üks on selge - SEB tootevalikus on nii palju erinevaid võimalusi, et võiksime kirjutada omaette terve sektsiooni kõikidest funktsioonidest. Pisut sõbralikuma ülevaate nimel aga piirdume hetkel üksnes eraklientide teenustega.

Siinkohal mainime aga ühte - SEB on väga tugevalt suunatud äriklientidele ning kuigi nad ei saa ehk teenindustaseme poolest LHV pangaga võrdsele tasandile, on tunda, kuivõrd suurt rõhku paneb pank äriklientidele ning seda mitte üksnes paindlike toodete poolest, vaid ka vahetu klienditeeninduse osas.

SEB pank, nagu on ilmselt paljudele juba teada, pakub täislahendust. Siin on ka põgus teenuste nimekiri:

• Igapäevapangandus - pangakaardid, arvelduskontod, pangaautomaadid jm;
• Laen ja liising - kodulaen, väikelaen, õppelaen, arvelduslaen, liising;
• Hoiukontod ja investeerimiskontod;
• Pensionisambad;
• Elukindlustus, kodukindlustus jm kindlustuslahendused.

Igapäevapanganduse puhul ei ole midagi eriskummalist, ent erinevalt teistest pankadest on SEB-l väga spetsiifilised kliendipaketid. SEB paketid on loodud vastavalt kliendi kasutusvajadustele ning vastavalt sellele on erinevad ka kuutasud. Nii saad valida just enda vajadusele sobiva paketi, ühtlasi hoides kokku üsna kopsaka summa teenustasude arvelt.

Alljärgnevalt anname ülevaate SEB kliendipakettidest: 

1. SEB Perepakett - kuutasu 2.95€, kaheksale liikmele. Paketti võib kasutama kutsuda mitte vaid pereliikmeid, vaid ka sõpru ning kuutasu kehtib kõigile kaheksale kokku. Arvelduskonto on iseenesest kuutasuta.
2. SEB+ pakett - mõeldud pisut vähemaktiivsele kasutajale ning see sisaldab 5 tasuta makset. Deebetkaardil ei ole hooldustasu, paketi enda kuutasu on 1.60€.
3. SEB Super+ pakett - see on just vastupidine eelmisele ning on mõeldud aktiivsele kasutajale, kes teeb kuus enam kui 7 makset. Kõiki teenuseid saab kasutada 2.45€ eest kuus ning ka selles paketis on kaardid hooldustasuta.
4. SEB Noortepakett - mõeldud 18-25 aastastele noortele ning kuutasu on üksnes 0.32€.
5. SEB Seeniorpakett - mõeldud üle 65-aastastele ning sarnaselt eelmisele on kuutasu 0.32€.

Üks SEB panga selgeid eeliseid on pangaautomaatide ja -kontorite rohkus ning seetõttu on tegemist tugeva konkurendiga Swedbankile.

Kõikide kontorite ja automaatide asukohta saab vaadata mugavalt SEB kodulehel oleva kaardi abil, ent võid kindel olla, et ka sinu kodupaik on lähedal mõnele teeninduspunktile.

Kusjuures, ühe erisusena võib välja tuua ka SEB heasoovlikkuse uute klientide osas. Nimelt pakub SEB ise arveldusteenuste ületoomist. Lahkelt pakutakse lausa ise kõikide toimingute tegemist. Selleks, et toimingut ette võtta, tuleks võtta ühendust SEB klienditoega (665 5100) ning siis saab ka täpsemalt uurida, mis on selle jaoks vajalik, ent üldiste kuulduste kohaselt on see väga kerge.

Miks paljud inimesed lähevad Swedbankist ära ning avavad konto SEB-s?

Ei saa salata, et Swedbank on vaieldamatu turuliider Eestis ning on seda positsiooni hoidnud juba pikka aega. SEB pakub Swedile aga kõvasti konkurentsi ning on tohutul hulgal kliente, kes on otsustanud Swedbankiga teha lõpparve ning võtta SEB oma kodupangaks.

Millest tuleneb selline trend ning paljude inimeste eelistuse kaalukausi langemine SEB kasuks?

Selle taga peitub põhimõtteliselt kaks asjaolu: Swedbanki kohati arhailisem lähenemine ja kitsamad võimalused ning teisalt SEB vastutulelik natuur. Pole sugugi veider kuulda, et mõni klient on Swedbankist lahkunud, kuna pole saanud mingeid teenuseid (näiteks laenu), samas kui SEB annab rõõmsalt laenu.

Muidugi ei ole maailm päris nii must-valge, kuid kui oletada, miks aina rohkem inimesi SEB kasuks otsustavad, võib öelda, et suuresti on selle taga siiski SEB suhtumine klientidesse, mis väljendub nende ääretus vastutulelikkuses.

Sarnaselt Swedbankile on SEB kontorid samuti enamasti kõikjal olemas ning ka teenustasud on mõistlikud, eriti tänu SEB unikaalsetele pakettidele - taoliseid võimalusi Swedbankis ei ole.

Kui sul on SEB-ga kokkupuuteid olnud, siis ära häbene jätta ka oma arvustus SEB panga kohta! 

Laena ettevõttest SEB Pank

SEB pakub kolme erinevat laenutüüpi: kodulaenu, liisingut ja väikelaene. Toome alljärgnevalt põgusalt välja igaühe põhitingimused, ent kuna laenutoodete valikus on tegelikult mitmeid teisi erisusi (nt kodulaenu kõrval on olemas ka hüpoteeklaen), tuleks siiski konkreetse soovi korral piiluda SEB panga kodulehele.

SEB kodulaen

• Laenusumma on alates 7000 eurot ning summa ulatub kuni 80%-ni tagatise turuväärtusest (KredExi käendusega võib ulatuda 90%-ni).
• Laenuperiood võib olla kuni 30 aastat.
• Omafinantseering peaks olema 20%, aga KredExi käendust kasutades võib olla 10%.
• Keskmine krediidi kulukuse määr on 2.5% aastas, aga tuleb arvestada, et kodulaen on seotud Euriboriga.
• Lepingu sõlmimisel tuleb tasuda 1% suurune lepingutasu (minimaalselt 250 eurot).
• Kuumakse võib olla kuni 50% suurune netosissetulekust (aga muidugi võetakse igakuiseid muid kohustusi ka arvesse). Perel peab olema kuu netosissetulek vähemalt 800 eurot, üksikisikul 600 eurot.
• Taotlemiseks on vaja 12 kuu pangakonto väljavõtet.

SEB autoliising

• Valikus on 3 erinevat liisingut: kapitalirent, kapitalirent käibemaksuta ja kasutusrent. Esimene sobib neile, kes soovivad autot pärast makseperioodi endale, teine sobib neile, kes soovivad auto osta eraisikult ning kolmas neile, kes sooviksid hiljem auto tagastada.
• Sissemakse peab olema vähemalt 10% auto ostuhinnast.
• Liisinguperiood on 12 kuud kuni 72 kuud.
• Lepingutasu on sarnaselt kodulaenule 1%, minimaalselt 225 eurot.
• Auto peab maksma vähemalt 3000 eurot ning see ei tohi olla liisinguperioodi lõpuks vanem kui 13 aastat.
• Krediidi kulukuse määr on keskmiselt 3,77%.

SEB väikelaen

• Väikelaen on tagatiseta.
• Intress on alates 7%, ent võib ulatuda 22%-ni. See oleneb peamiselt su sissetuleku ja väljaminekute suhtest, st mida rohkem on sul iga kuu vaba raha, seda tõenäoliselt saad soodsama intressiga laenu.
• Laenusumma on 1000 - 15000 eurot.
• Laenuperiood on 6 kuud kuni 5 aastat.
• Laenulepingu sõlmimisel tuleb tasuda ka lepingu sõlmimise tasu 1,5% laenusummast.
• Laenu saamiseks peab olema igakuine kindel netosissetulek vähemalt 350 eurot. Pea meeles, et üksnes siiski netosissetuleku piiri täitmisest ei piisa: sul peab iga kuu ka korralik summa alles jääma.

SEB on kahtlemata üks kõige turvalisemaid ja paindlikke panku ning sobib eriti hästi just neile, kellele meeldib teha enda jaoks personaliseeritud valikuid (nagu valida enda kasutusele sobiva arvelduspaketi) ja kes naudib nooruslikku, kvaliteetset teenindust.

Säästa raha ettevõttes SEB Pank

Traditsioonilise pangana pakub SEB mitmeid säästmis- ja investeerimisvõimalusi, sealhulgas mitmeid hoiuseid.

Paraku pole SEB pangahoiuste intress eriti kõrge, just nagu teistelgi kommertspankadel. Tüüpiline hoiuseintress ei küündi üle 0.5% aastas. Taoline hoius ei olegi niivõrd mõeldud "raha teenimiseks", vaid pigem raha kõrvalepanemiseks.

Mida täpsemalt SEB hoiused endast kujutavad? Räägime seda alljärgnevalt.

SEB kogumishoius

Kogumishoius on kõige paindlikum variant, mis sobib just neile, kes tahavad lihtsalt raha kõrvale panna nii, et raha väärtus ei langeks.

Kogumishoiusele saab igal ajal teha sisse- ja väljamakseid, igas võimalikus summas, mida parasjagu soovid. Hoiuse intress on küll vaid 0,01% aastas, kuid vähemalt on sul võimalik oma raha eraldi sättida ja saad niiviisi pisut lihtsamini raha koguda.

SEB võimaldab oma arvelduskontole sättida ka deponeerimislimiidi, mis tähendab seda, et vastavalt sinu poolt sätestatud määrale kannab SEB raha automaatselt kogumishoiusele. Nii ei pea muretsema, et ülekande tegemine ununeb näiteks ära.

SEB tähtajaline hoius

Tähtajaline hoius sobib neile, kes soovivad vaid lühiajaliselt raha hoiusel hoida, saades vastutasuks kõrgema intressi. SEB-s saab avada tähtajalise hoiuse perioodiga 1 nädal kuni 3 aastat ja seda saab muidugi ka pikendada. Erinevalt kogumishoiusest ei ole võimalik tähtajalisele hoiusele lisanduvaid sissemakseid teha ning raha saad samuti kätte siis, kui periood on läbi.

Hoiuse saab avada minimaalselt 100 eurost alates ning intressid kipuvad olema olenevalt perioodist ja summast umbes 0.45% aastas.

SEB Digikassa

SEB Digikassa lahendus ei ole mitte hoius, vaid hoopis võimalus, kuidas raha kõrvale panna digitaalselt, makstes poes kaadiga.

Asi töötab põhimõtteliselt samamoodi nagu hoiupõrsas: iga kord, kui maksad kaardiga, ümardatakse summa täiseuroni ja sinu makstud summa ning ümarduse vahele jääv summa kantakse kogumishoiusele.

Näiteks kui maksad kaardiga 1.80 eurot, kantakse kogumishoiusele 20 senti.

Arvesse lähevad kõik deebetkaardimaksed ning iseenesest võid ka ise niisama hoiusele raha juurde kanda nii ülekande kui ka sularaha kaudu.