Page Icon

Krediitkaartide võrdlus: leia parim krediitkaart 30 sekundiga

Krediitkaart võib lahendada hulga muresid ja muuta elu mugavamaks. Kas otsid parasjagu parimat krediitkaarti? Financer.com lehel saad võrrelda kümneid krediitkaarte!

  • Krediitkaartide võrdlemine on tasuta
  • Võtab aega 30 sekundit
  • Võrdluses 20+ krediitkaarti
Page Icon

Leia parim krediitkaart või pangakaart

Binance Visa Card
  • Võimalik vahetada krüptoraha eurodeks kaardi kaudu
  • Päevane pangaautomaadi väljavõtulimiit 290€
  • Teeni 8% BNB cashbacki iga ostuga
  • Google Pay ja Samsung Pay tugi
Binance Visa Card
Wise deebetkaart
  • Konto avamine ja haldamine on täiesti tasuta
  • Saad kasutada palgamaksete vastuvõtmiseks
  • Töötab nagu täiesti tavaline pangakaart
  • Pangaautomaadist saad tasuta välja võtta 2 korda kuus kuni 200 euro ulatuses. Seejärel võetakse tasu 1.75% summast.
Wise deebetkaart
Revolut VISA maksekaart
  • Standard-plaan maksab 0€ kuus
  • Kuni 200 euro ulatuses pangaautomaadist tasuta raha väljavõtmine (üle maailma)
  • Revoluti äpp võib olla natuke kohmakas
  • Tasulised paketid on üpris krõbeda hinnaga (alates 7.99€ kuus)
Revolut VISA maksekaart

Oluline

Tähelepanu! Tegemist on finantstoodete reklaamiga. Enne mistahes finantsteenuse kasutamist mõtle otsus põhjalikult läbi, tutvu lepingutingimustega ning pea nõu asjatundjatega.

Meid on kajastanud:

aripaev
buduaar
crowdestate
delfi
geenius
postimees

Mis on krediitkaart?

Krediitkaart on just nagu tüüpiline laen: see on krediidilimiit, mida saab kasutada pangakaardi vahendusel. Sarnaselt laenule on krediitkaardil fikseeritud intress, mis rakendub kulutatud summale.

Krediitkaardiga kaasneb palju erinevaid eeliseid, sealhulgas paindlikkus, mida tavaliste laenude puhul niivõrd pole. Erisoodustused, mõnusalt lihtne kasutamine ja pidevalt olemasolev krediidilimiit – krediitkaardid pole ilma naljata väga armastatud.

Iga pank pakub krediitkaarte ning mitmed uued tulijad nagu Revolut ja Wise pakuvad deebetkaarte, millel on krediitkaardi funktsioonid (nagu võimalus maksta hõlpsalt kõikjal üle kogu maailma).

Binance pakub isegi erilist VISA deebetkaarti, millega saad maksta krüptoraha kasutades.

Miks võtta endale krediitkaart?

Krediitkaart võib teatud olukorras olla märksa mõistlikum kui tüüpiline väikelaen. Siin on mõned põhjused, miks krediitkaart võib sobida ka sulle.
Krediit intressiga alates 0%
Krediit intressiga alates 0%
Lisaraha igal hetkel olemas
Lisaraha igal hetkel olemas
Mugav reisil olles makseid teha
Mugav reisil olles makseid teha
Reisikindlustus
Reisikindlustus
Ostukindlustus
Ostukindlustus
Eksklusiivsed lisaboonused
Eksklusiivsed lisaboonused

Reisikindlustus

Kõik krediitkaardid võimaldavad reisikindlustust, kuna krediitkaardi puhul on tegemist rahvusvahelise maksemeetodiga ning kõikide reisijate lemmikmaksevahendiga.

Erinevus seisneb aga selles, kas konkreetse krediitkaardi korral on reisikindlustus juba tasuta juurde arvestatud või tuleb reisikindlustus eraldi juurde osta.

Krediitkaartide reisikindlustuse puhul kehtib üldiselt põhimõte: mida kõrgema taseme kaart sul on, seda paremate tingimustega on reisikindlustus (näiteks pakub Swedbank Platinum reisikindlustust kõikidele pere liikmetele).

Reisikindlustusega krediitkaartidel on tihtipeale ka muid lisaboonuseid nagu näiteks soodustused hotellitubadele, rendiautodele jne.

Ostukindlustus

Enamus Eesti krediitkaarte pakuvad ka ostukindlustust. Ostukindlustus tähendab, et krediitkaardi omanikule hüvitatakse sooritatud ost juhul, kui see peaks juhuslikult kaduma, purunema või see varastatakse.

Olenevalt pangast võib ostukindlustus kehtida nii 60 päeva kui ka mõnel puhul lausa 180 päeva.

Hüvituse saamiseks peab olema ost tehtud täies mahus vastava krediitkaardiga ning ese peab olema kindlasti uus. Juhul, kui eset on võimalik parandada, katab kindlustus selle paranduskulud.

Ka kindlustussummad on võrdlemisi paindlikud, seejuures võib tavaliselt üksikeseme maksumus olla 1000€ piires. Täpsed tingimused sõltuvad aga konkreetsest pangast.

Kuidas taotleda krediitkaarti?

Krediitkaardi taotlemine on ülimalt lihtne ning seda saab teha kas krediidiandja internetipangas elektroonilise taotluse täitmisel või pangakontoris kohapeal.
Kuidas taotleda krediitkaarti?
1
Vali parim krediitkaart
Võrdle Financer.com lehel krediitkaarte ning leia endale sobiv valik.
2
Täida krediitkaarditaotlus
Kui leidsid huvipakkuva krediitkaardi, suundu krediitkaardipakkuja lehele ja täida taotlus, sisestades oma isikuandmed.
3
Saada vajalikud dokumendid
Taotluse käigus pead esitama ka oma pangakonto väljavõtted. Seejärel vaadatakse su taotlus läbi ning vajadusel küsitakse veel lisaküsimusi.
4
Saa kaart kätte ja asu limiiti kasutama
Kui sinu taotlus sai positiivse vastuse, saad oma kaardi varsti kätte ning saad seejärel hakata oma krediidilimiiti kasutama poes ostmisel või internetipoes tellimisel.
5
Täida makseid graafiku järgi
Hoia oma krediidilimiidil pidevalt silma peal ja veendu, et sa ei kulutaks uisapäisa. Pärast limiidi kasutamist pead hakkama tasuma makseid vastavalt graafikule (intressi arvestatakse kulutatud summalt).

Määratud tagasimaksega krediitkaart

Selle makseviisi puhul pead tagastama järgmisel kuul eelnevalt kokkulepitud kuupäeval kogu summa, mida kasutasid ning pank võtab ise vastaval kuupäeval sinu pangakontolt summa maha.

Ühest küljest on tegemist väga mugava viisiga, kuna sul ei teki pikaajalist maksekohustust, ent määratud tagasimaksega krediitkaardi puhul pead hoidma kulutamist eriti ohjes ning veenduma, et sa ei kulutaks nii palju, et ei suuda järgmine päev tagasimaksega toime tulla.

Määratud tagasimaksega krediitkaartidel on ka intressivabad päevad vahemikus 30-45 päeva, mistõttu on see väga soodne krediidivariant. Lisakuludena peaksid arvestama ka kuu- või aastatasuga ning samuti asjaoluga, et juhul, kui su arvelduskontol ei ole piisavalt vahendeid krediidisumma tasumiseks, hakkab lisanduma viivis.

Püsimaksega krediitkaart

Püsimaksega krediitkaart annab krediidivõtjale omamoodi turvalisuse, kuna tagasimaksed on fikseeritud summaga ning seega ei saa tekkida “üllatusi”. Üldiselt ei ole püsimaksega krediitkaartidel intressivabasid päevu, mistõttu hakatakse intressi arvestama kohe, kui oled kasutanud kaardil olevat krediidisummat.

Püsimaksega krediitkaart sarnaneb olemuselt väikelaenudele, kuna pakub samuti turvalise fikseeritud osamaksega maksegraafiku.

Lisaks on võimalik teha kaardile ka täiendavaid sissemakseid ning teha ka suuremaid osamakseid, kui kokku lepitud miinimummakse.

Vaba tagasimaksega krediitkaart

Tegemist on võrdlemisi paindliku variandiga: olenevalt pangast on vaba tagasimaksega krediitkaardi puhul intressivabu päevi 30-55 ning kasutatud krediidisumma tagasimakse suuruse valid ise.

Vajadusel saad tasuda ka üsna pika aja jooksul, tasudes iga kuu üksnes kasutatud krediidisummalt intressi ning põhiosa selles summas, mis sulle sobib. Kui sa pole täiesti kindel, et sul on ka pikemas perspektiivis iga kuu stabiilne sissetulek, on vaba tagasimaksega krediitkaart ilmselt kõige mõistlikum valik.

Tehes näiteks vaba tagasimaksega krediitkaardile sissemakse samas summas, mille oled kulutanud, enne kui käes on maksetähtaeg, ei kohaldu kasutatud summale intress ning seetõttu on see üks soodsamaid valikuid.

Deebet-krediitkaart

Mõned aastad tagasi tuli LHV turule täiesti uudse tootega: deebet-krediitkaardiga.

Nagu nimigi viitab, on tegemist tavalise pangakaardi ehk deebetkaardiga, kuid sellele on võimalik juurde liita krediidilimiidi funktsioon ja seega kasutada seda nagu krediitkaarti. Kui aga krediiti ei taotle, on see kaart täiesti tavaline deebetkaart.

Kas sellise kaardi taotlemisel on mõtet? Kui sul on valik, kas tellida tavaline deebetkaart või deebet-krediitkaart, on soovitatud viimane variant, sest nii saad soovi korral hiljem endale taotleda ka krediidilimiiti.

Krediitkaartide alternatiivid

Kiirlaen
Kiirlaen
Väikelaen
Väikelaen
Krediidikonto
Krediidikonto
Järelmaks
Järelmaks
Võrdle kõiki laene

Krediitkaartide korduma kippuvad küsimused

Mis on krediitkaart?
Krediitkaart on pangakaart, millega on võimalik poes ostude eest tasuda. Krediitkaardil on teatud limiit, mille summa piires saad oste sooritada ning krediidiandjaga kokku lepitud kuupäeval tuleb tasuda kasutatud krediidisumma eest. Mõned krediitkaardid on aga nö ettemakstud ehk neile saad kanda ise raha, et maksta mugavalt kaardiga internetis või välismaal.
Mis on krediidikonto?
Krediidikonto on sisuliselt virtuaalne krediitkaart. Selle taotlemine toimub nagu laenu korral, kuid sulle avatakse krediidilimiit, mida saad kasutada sarnaselt krediitkaardile. Sul ei ole küll kena säravat plastikkaarti, kuid samas on sul alati võimalik väga kiirelt võtta lisalaenu, sest sul on alati avatud krediidilimiit.
Kas krediitkaart on turvaline?
Krediitkaart ei erine tavalisest deebetkaardist mitte millegi muu, kui üksnes raha kasutusviisi poolest. Krediitkaardid on täiesti turvalised, kuid seda seni, kuni oled kaardiga hoolas. Internetis krediitkaardiga tasumisel veendu alati, et tegemist on turvalise ostukohaga ning ära saada ega jaga oma krediitkaardiandmeid mitte kunagi, kui selleks ei ole väga mõjuvat põhjust ning sa usaldad andmete saajat täielikult.
Kuidas krediitkaardi kasutamise eest makstakse?
Kuu jooksul kasutatud limiidi eest tasumine toimub vastavalt krediidiandjaga kokku lepitud kuupäeval järgmisel kuul. Eristatakse mitut erinevat krediitkaardi tagasimakse tüüpi ning vastavalt lepingule on võimalik tasuda kas osamaksetena vabalt valitud kokku lepitud summas või kogu kasutatud summa eest korraga.
Palju krediitkaardi tegemine maksab?
Krediitkaart on üldiselt kulukam kui deebetkaart. Kuigi krediitkaardi taotlemine ei ole tavaliselt kulukas ning kaart ise võib maksta vaid paar eurot, tuleb arvesse võtta igakuiseid kaardi hooldustasusid ja muid kaardi haldamisega seotud tasusid. Samuti ei ole enamike krediitkaartidega sularaha välja võtmine tasuta. Erinevatel krediidiandjatel on kulud erinevad ning seetõttu tasub enne võrrelda erinevaid pakkumisi.
Kas krediitkaardiga saab sularaha välja võtta?
Enamike krediitkaartidega saab võtta ka pangaautomaadist raha välja. See ei ole aga tasuta – üldiselt on sularaha välja võtmine ca 2€ + 2,5% välja võetavast summast. Teenustasud on krediidiandjatel erinevad, kuid tuleks arvesse võtta, et sularaha välja võtmine ei ole enamasti tasuta. Mõned üksikud kaardipakkujad aga võimaldavad seda (näiteks Revolut).
Kes saab taotleda krediitkaarti?
Krediitkaardi taotlemiseks pead vastama järgnevatele tingimustele:
  • Olema vähemalt 18-aastane Eesti kodanik või Eesti töö- või elamisloaga isik. Mõnel puhul on minimaalne vanus lausa 21 või 22.
  • Sul ei ole kehtivaid maksehäireid.
  • Kui su regulaarne tõestatud netosissetulek peale kõikide kohustuste ja kulutuste katmist on vähemalt 320 eurot. See on tüüpiline alammäär, kuid tihtipeale on minimaalne nõutud netosissetuleku summa kordades suurem.
  • Mõnel puhul soovib krediidiandja lausa, et viimase 6 kuu jooksul ei oleks krediiditaotleja võtnud ühtegi kiirlaenu.
  • Samuti tuleb läbida taustakontroll (kontrollitakse sinu krediidiinfot).
Mul ei ole tööd. Kas ma saan endale krediitkaardi hankida?
Kuna krediitkaart on sisuliselt laen, ei saa krediitkaarti ega krediidilimiiti siis, kui sul pole vähemalt 6 kuud olnud püsiv sissetulek. Tavalise deebet-krediitkaardi (millele kannad ise raha) saab aga taotleda igaüks, hoolimata sissetulekust.
Kas krediitkaart maksehäirega on võimalik?

Ei, kui sul on maksehäired, ei saa krediitkaarti mitte kuskilt Eestis. Krediitkaardi taotlemiseks ei tohi sul olla ühtegi krediidiprobleemi ning on võimalik, et isegi 6-12 kuu tagune maksehäire võib olla krediitkaardi saamisel takistuseks.

Ma olen 18-aastane. Kas ma saan krediitkaarti taotleda?
Enamus krediidiandjaid tunnevad huvi üksnes maksevõimekuse vastu ning seetõttu ei ole tihtipeale vaja muud, kui lihtsalt püsivat sissetulekut vähemalt 300 eurot kuus, seega kui oled 18, kuid oled töötanud püsivalt igakuise sissetulekuga, on suure tõenäosusega võimalik saada krediitkaardi taotlusele positiivne vastus.
Mis on kaardikasko?
Mitmed krediidiandjad pakuvad krediitkaardikindlustust ehk kaardikaskot. Juhul, kui peaksid kaotama äkiliselt sissetuleku allika või su majanduslik võimekus väheneb ootamatult, katab kindlustus maksed ning sa saad rahulikult taas elu rajale seada.
Kas krediitkaarte saab ka krüptorahaga kasutada?

Krüptorahad on muutunud järjest populaarsemaks ning seega on juba ka võimalik leida erinevaid maksekaarte, millel on krüptorahad toetatud.

Üks sellistest kaartidest on Binance'i VISA maksekaart, mis on tüüpiline deebetkaart. Vahe on aga selles, et Binance'i VISA kaardi kaudu saad maksta otse krüptorahades, mitte ei pea krüptoraha eelnevalt eurodesse vahetama.

Mida tähendab "Turvalised ostud internetis" süsteem?
Kui soovid internetis turvaliselt ostelda, siis esmalt tuleb krediidiandjaks olevas pangas aktiveerida valik turvalised ostud internetis. Tegemist on rahvusvahelise turvasüsteemiga, mille ühendamine oma kaardiga tähendab e-ostude sooritamisel ühte lisanduvat autentimisprotseduuri ning muudab seeläbi ostlemise tunduvalt turvalisemaks. Selle väike lisand on täiesti tasuta ning seda on võimalik internetipangas ise teha väga hõlpsalt. Kõik selle programmiga liitunud veebikaubitsejad kannavad märget “Verified by Visa” või “MasterCard SecureCode”. Kui veebipoel on selline märge, võid olla kindel, et oled leidnud turvalise ostlemiskoha ning su krediitkaardiandmed on kaitstud parimate võimalike meetoditega.
Kas krediitkaardi kasutamine internetis on turvaline?
Internetis ostlemisel pea aga alati meeles, et sooritaksid ostu portaalis, mis juhindub turvasüsteemidest nagu SSL-turvaprotokoll ja kannab embleemi Verified by Visa või MasterCard SecureCode. Krediitkaardiga tasumisel suunatakse sind makseplatvormile. Tegemist on erapooletu turvasüsteemiga, mis vahendab su krediitkaardiandmeid ning saadab andmed pangale, et seal makse autoriseerida. Oluline on meeles pidada, et müüja ehk koht, kust sooritad sisseostu, ei näe su krediitkaardiandmeid mitte kunagi – ainus info, mis neile edastatakse, on see, kas makse on autoriseeritud või mitte. Krediitkaardiga maksmisel pead makseplatvormil eelkõige sisestama oma ees- ja perekonnanime, krediitkaardi numbri ning 3-kohalise turvakoodi, mis asub kaardi pöördel.
Mis siis, kui krediitkaart kaob välismaal olles ära?
Kui välismaal viibides peaks krediitkaardiga ka midagi juhtuma, ei ole vaja muretseda, kuna nii MasterCard kui Visa krediitkaart tegutseb ülemaailmselt ning seetõttu on asenduskaardi korraldamine üsna lihtne. Kaardi kadumisel tuleb teavitada koheselt kaarditeenuse pakkuja esindust (nt MasterCardi) ning muidugi ka oma kodupanka kaardi koheseks blokeerimiseks. Kui soovid, on võimalik taotleda ka kohest sularaha väljamakset teatud summas, et sa ei peaks välismaal olema rahatult ning saaksid murevabalt oodata, kuni asenduskaart kohale jõuab.
Millal ei tohiks krediitkaarti kasutada?
  • Krediitkaart ei sobi neile, kellel on probleem kulutamisega. Kaarti kipud ikka rohkem kulutama ning lõpuks on käes olukord, kus oled kulutanud ära kogu limiidi, arved kuhjuvad ning ei suuda enam tegeleda tagasimaksetega. Krediitkaart sobib pigem neile, kes soovivad reisida mugavalt või kes teavad, et suudavad oma kulutamist ohjes hoida.
  • Krediitkaardi limiidid ei ole tavaliselt üsna suured (kui sa ei ole just kõige kõrgemal tasemel). Väikelaenu saab aga võrdlemisi kergelt taotleda ka kuni 10 000 eurot, mistõttu ei sobi krediitkaart suuremate ostude tegemiseks.
  • Krediitkaart ei ole mõistlik valik siis, kui sul on tekkinud vaid üks äkiline väljaminek, kuid muidu ei ole sul nii hädasti lisalaenu vaja. Kui sul on vaja üksnes teatud kindlat summat, siis on kiirlaen tunduvalt mugavam – laenad vaid vajaliku summa, maksad tagasi ja ongi kõik.
Miks võrrelda krediitkaarte Financer.com lehel?

Financer.com abil on krediitkaartide võrdlemine eriti lihtne! Sa ei pea enam uurima iga panga kodulehte eraldi ega lugema peenikeses kirjas olevaid krediitkaarditingimusi: meie suur krediitkaartide võrdlus teeb kõik selgeks, koondades tingimused ühte kohta. Kui tahad leida soodsaimate tingimustega krediitkaardi, kasuta sellel lehel olevat võrdlust ning leia endale sobiv krediitkaart.

Kas see artikkel oli kasulik?

Ole esimene, kes jätab oma tagasiside

Kuidas me saaksime seda artiklit täiendada?

Financer.com toetab ühiskonda.  Uuri lähemalt