Laen maksehäiretega - on see üldse võimalik?

Maksehäired kipuvad paraku kergelt tekkima, ent visalt minema. Mida teha siis, kui vajad praegu hädasti lisaraha, kuid su nimi on Maksehäireregistris ja seega on sulle “must märk” külge pandud? Kas sul on võimalik üldse ühtegi krediiditoodet kasutada? Teeme alljärgnevalt puust ette ja punaseks maksehäiretega laenamise ja anname paar soovitust, kust on võib-olla heal juhul võimalik saada laenu ka maksehäirete olemasolu korral.

Vaata siit kõiki Eesti laenupakkumisi

Võimalikud laenuandjad maksehäirete korral (PS: nad ei pruugi laenu siiski anda!)

  • Hüpoteeklaenud kuni 200 000 euro ulatuses
  • Lubavad võlgnevusi, kuid võlgnevus tuleb uue laenu arvelt tasuda
  • Intressid alates 9,9%-st
  • Võimalik saada laenu ka auto tagatisel
  • Maksehäired pole takistuseks, kuid need tuleb saadava laenuga likvideerida
  • Annavad AINULT hüpoteeklaenu
  • Laenu pikkus kuni 15 aastat
  • Summa: 2000 eurot kuni 500 000 eurot

Soovid võtta laenu, aga sul on maksehäired?

Enne, kui räägime lähemalt maksehäiretega laenamise kohta, ütleme otse: KUI sul on MAKSEHÄIRED, siis sa EI TOHI võtta laenu. See on lihtsalt allakäiguspiraali esimene samm ning seda võib olla raske kuulda, et sa ei tohiks laenata, aga just nii see on.

Ära võta ühtegi laenu ega rahalist kohustust, kui sul on veel kehtivaid maksehäireid.

Isegi, kui sul oleks võimalik saada laenu maksehäiretega, on see viimane asi, mida sa peaksid kaaluma. Otsi alati muu võimalus ning ära kaeva endale auku – ära võta laenu, kui sul on maksehäired.

Mis on maksehäired ning miks maksehäired tekivad?

Maksehäired tähendavad olukorda, kus laenuvõtja ei ole tasunud laenumakseid ning laenuandja on otsustanud isiku nime kanda Creditinfo Eesti AS ametlikku maksehäireregistrisse (või mõnda muusse andmebaasi, kus avalikustatakse võlgnike nimesid).

Maksehäireregistri kanne tehakse eelkõige selleks, et hurjutada võlgnikke – maksehäireregister on omamoodi häbipost, kuna kõigil teistel laenuandjatel on võimalik kontrollida registrist sellise kirje olemasolu.

Maksehäirekirje tegemisega loodavad laenuandjad, et see motiveerib inimest ehk võimaluse korral võlgnevused tasuma, kuna maksehäireregistri kanne jääb registrisse veel vähemalt kolmeks aastaks isegi peale laenu tagasi maksmist, häirides seeläbi krediiditoodete saamist pikal ajal – maksehäirega ei pruugi saada kasutada isegi renditeenuseid!

Kust saab laenu maksehäiretega?

laenu võtmine maksehäire korralKui juhtub, et leiad oma nime maksehäireregistrist, on su majanduslik olukord keeruline – maksehäiretega inimestel võivad ilmneda raskused nii kinnisvara üürimisel kui ka lihtsalt mõne toote või teenuse järelmaksu taotlemisel.

Eelkõige on maksehäirete korral äärmiselt raske saada laenu pangast või mõnest muust finantsasutusest.

Üks lahendus laenu saamiseks maksehäiretega inimesele on leida endale maksevõimeline käendaja, teine võimalus on anda tagatis laenu katteks.

Laenutagatiseks võib olla näiteks kinnisvara, auto või mõni muu sõiduvahend.

Laias laastus saab maksehäirega laenu siis, kui:

  1. Sul on tagatisvara.
  2. Sul on laenu maksmiseks piisavalt suur sissetulek.
Meie lehe ülaosas on mõned laenuandjad, kes pakuvad tagatisega laenu vahel ka maksehäiretega taotlejale. PS: arvesta, et isegi tagatise puhul ei pruugi maksehäiretega laenu saada, kui sissetulek on madal. Laenuandja võib sulle paraku siiski eitavalt vastata, ISEGI kui sul on tagatis. 

Maksehäiretega seonduvad korduma kippuvad küsimused

Lühidalt maksehäiretest

Kas maksehäirega saab laenu?

Jah, saab küll. Maksehäirega saab taotleda tagatisega laene nagu hüpoteeklaen. Laenu saamiseks peab olema laenul kas käendaja või tagatisvara ning selliste laenude puhul ei ole maksehäired olulised.

Kes saab maksehäirekande teha?

Maksehäirekande saab teha iga ettevõte või lepingupartner, kellel on sinu vastu nõue, mida on ületatud 45 päeva ning mis on vähemalt 30 euro suurune. Creditinfo Eesti AS portaali saab maksehäireid kanda igaüks, kes on aktiveerinud portaalis enda jaoks taolise funktsiooni.

Kui kaua on maksehäired üleval?

Maksehäired püsivad Ametlikus Maksehäireregistris 3 aastat peale maksehäire lõpetamist ehk võlgnevuse tasumist. Pangad näevad maksehäireinfot aga 5 aastat peale lõpetamist.

Kust ma näen, kas mul on maksehäireid?

Enda kohta saab kontrollida maksehäirete infot E-seifi vahendusel. Ühtlasi on enda kohta tehtud päringud täiesti tasuta.

Hea teada maksehäiretest

Maksehäire info on vale. Mida teha?

Kui Ametlikus Maksehäireregistris on väär informatsioon maksehäire kohta, tuleks võtta nendega ühendust ning esitada pretensioon, milles selgitad konkreetselt, mis täpsemalt on vale. Seejärel vaadatakse pretensioon läbi ning kustutatakse valeinfo.

Kas eraisikust juhatuse liikme maksehäire segab ettevõtte tegevust?

Kuigi tehniliselt võttes ei tohiks olla eraisikute tegevustel seost juriidilise isikuga, on kahjuks juhatuse liikmed ettevõtte vastutavad pooled ning seetõttu võib takistada eraisiku maksehäire ka ettevõtte tegevust – näiteks ei pruugi ettevõte saada laenu ja mitmeid teenuseid enne, kui maksehäired pole likvideeritud.

Maksehäire lõpetati eelmine kuu. Kas ma saan nüüd kergemini laenu?

Kahjuks mitte. Seni, kuni maksehäirekanne on üleval, on see nagu punane stopptuli, mis on laenuandjatele hoiatuseks. On võimalik, et kui su sissetulek on viimase poole aasta jooksul tunduvalt kasvanud ning sa suudad krediidiandjale tõestada maksevõimekust, siis sulle antakse laenuks väiksem summa, kuid suurima tõenäosusega ei anta ühtegi tagatiseta laenu maksehäire üleval olemise aja jooksul.

Maksehäiretega laenamine on VÄGA ohtlik

maksehäirete riskidMaksehäirete korral on laenu saamine Eestis peaaegu võimatu ning kui su rahaasjad ei ole korras, siis pole mõistlik rahalisi raskusi endale juurde tekitada.

Laenufirmasid peavad kinni vastutustundliku laenamise põhimõttest – see tähendab, et laenufirma võtab arvesse iga kliendi sissetulekuid-väljaminekuid, leibkonna suurust ning otseloomulikult kontrollitakse kliendi varasemat maksekäitumist, et veenduda kliendi maksevõimekuses ning laenufirmad teevad kõik, mis on nende võimuses, et välja sõeluda üksnes maksejõulised taotlejad.

Tagatisega laenude puhul ei ole maksehäirete olemasolu niivõrd oluline, kuna laenusummad on tagatud tagatisvaraga. See muudab aga maksehäirete korral laenamise eriti ohtlikuks. Kui sul on tekkinud laenude tagasi maksmisega probleeme ning leiad, et vajad laenu ja soovid selle tarbeks kasutada tagatisega laene, võib reaalsuseks saada kõige mustem stsenaarium: kui sa ei suuda laenumakseid korrektselt tagasi maksta, kaotad tagatisvara.

Tagatisega laenude korral on kaalul palju enam kui üksnes registrikanne või inkassokirjad – kaalul on reaalne vara ning kahjuks on võimalus kaotada oma sõiduvahend või veelgi hullem: oma kodu. Seega rõhutame veelkord: maksehäiretega laenamine EI OLE hea mõte!

Millest sõltub laenu saamine maksehäirete korral?

Enamik laenufirmasid teevad koostööd Creditinfo Eesti AS-iga. Maksehäired säilivad Ametlikus Maksehäireregistris avalikult 6 kuud kuni 3 aastat pärast maksehäire lõpetamist ning krediidiasutuste poolt sisestatud andmed on pankadele nähtavad veel 5-7 aastat pärast maksehäire lõpetamist. See tähendab, et ühekordne väikesest võlgnevusest tekkinud maksehäire võib krediidiskoori häirida veel väga kaua.

Stabiilne majanduslik seis parandab ja suurendab su laenusaamise võimalusi hoolimata su maksehäiretest erinevates andmebaasides, eriti juhul, kui maksehäire on laenutaotlemise hetkeks lõpetatud. Maksehäiretega inimestel on paremad võimalused laenu saamiseks siis, kui käiakse laenufirma kontoris isiklikult. Enamikele finantsasutustele on olulisem kliendi hetkeline maksevõimekus (laenufirmad soovivad üldjuhul näha viimase 6 kuu panga väljavõtet), seega tõenäosus, et kliendile väljastatakse laen ka maksehäirete korral, on olemas.

Kuigi enamus laenufirmasid ei soovita maksta laenu tagasi maksta uue laenuga, pakuvad siiski mõningad neist laenu refinantseerimist (nii olemasolevatele kui ka teiste laenufirma klientidele), et pakkuda kliendile madalamat intressi ning paindlikemaid võimalusi.

Kui oled otsinud laenu maksehäirete korral eelkõige selleks, et oma igakuisete väljaminekutega toime tulla, tasuks hoopis uurida, kas saad ehk oma olemasolevaid laene refinantseerida ja seeläbi igakuisesse eelarvesse rohkem ruumi.

Loe laenude refinantseerimisest!

Kust veel saaks võtta laenu maksehäiretega?

Maksehäirete korral on raha laenamise võimalused üsna väikesed. Laenufirmad kontrollivad klientide maksehäireid Ametlikust maksehäireregistrist ja taotlused võidakse lükata tagasi, kui kliendil on kas lõpetatud või aktiivseid võlgnevusi.

Meie omalt poolt ei soovita laenata raha juba olemasolevate laenudele lisaks, kuid kui laenamine on ainus valik, siis püüame anda nõu. Maksehäiretega kliendil on mõningad valikud, kust on võimalik laenata raha maksehäiretest hoolimata:

  • Kaaluge võimalust laenata raha sõpradelt või pereliikmetelt.
    Enne laenu küsimist veendu, et suudad laenu täielikult tagasi maksta, kuna raha mitte tagasi maksmine tekitab teravaid omavahelisi suhteid. Mõtle eelnevalt korduvalt läbi, kas tõepoolest vajad raha, kui palju ning hinda enda maksevõimekust adekvaatselt.
  • Kui sul on olnud varasemaid võlgnevusi, kuid laenamise hetkeks oled need ära maksnud ning aktiivsed maksehäired puuduvad, siis on sul tõenäosus laenu saada. Selleks, et saada laenu, eeldavad laenuandjad oma kliendilt, et maksehäire lõpetamisest on möödunud 6 kuud. Kui sa saad tõestada laenuandjale, et sul on piisavad igakuised stabiilsed sissetulekud, siis ei pruugi maksehäired olla laenu saamisel takistuseks.
  • Proovi enne laenu võtmist mõelda alternatiivsetele võimalustele, mis tooksid pisut lisaraha. Ehk on sul asju, mida ei ole enam vaja ning mida võiks maha müüa või viia pandimajja? Ehk on sul oskused, mida saaksid pakkuda vabakutselisena ja teenida kõrvalt lisaraha? Maksehäirete ja ebastabiilse majandusliku olukorra puhul ei tohiks võtta laenu, vaid tuleks mõelda võimalustele, mis aitaksid hädast välja ilma, et mässiksid end veel suurematesse laenumuredesse.

Miks ja kuidas tekivad maksehäired?

kuidas maksehäire tekibJuhul, kui isik on jätnud maksmata maksekohustuse, mille suuruseks on 30€ või enam, on saanud vähemalt 2 meeldetuletust maksmata arve kohta ning neid on eiratud (summa on maksmata), siis ettevõttel või ettevõtjal, kellele see summa võlgu ollakse, on õigus pöörduda inkassofirmasse, et kliendilt raha välja nõuda.

Kui isik on sattunud inkassofirma huviorbiiti, siis võib kindel olla, et võlgniku nimi on kantud ka maksehäireregistrisse. Samuti on võimalik ettevõtetel pöörduda otse Creditinfo poole, et teatada võlgnikust.

Maksehäireregistri eesmärgiks on hoiatada ettevõtjaid ning ettevõtteid isikutest ja teistest ettevõtetest, kes pole finantsasjades usaldusväärsed. Samuti on maksehäirete märkimise eesmärgiks raha liikuma panna – üksikisikute ja ettevõtete nimede avalikustades makstakse enamik võlgasid juba mõne nädala ja kuu jooksul.

Olenemata võlgnevuse suurusest säilivad andmed maksehäireregistris üksikisikute puhul siiski 3-5 aastat pärast võla täielikku tasumist.

Samuti võivad tekkida maksehäired, kui isik on ületanud oma krediitkaardi limiiti korduvalt või jätnud maksmata laenu igakuise tagasimakse.

Kuidas vältida maksehäirete tekkimist?

Maksehäireid võib vahel olla keeruline vältida, eriti kui oled kaotanud töökoha, oled olnud pikalt haige või kui su sissetulek on liiga väike. Financer.com soovib sinuga jagada mõningaid soovitusi, kuidas oma maine puhtana hoida ja maksehäireid vältida.

  • Ära ela üle oma võimete. See on iseenesestki arusaadav ning mõistlik. Suured sissetulekud ei tee sind rikkaks, tähtis on see, kuidas sa rahaga ümber käid. Mõistlik oleks iga kuu veidi raha kõrvale panna nö „mustadeks päevadeks“, et oleks veidi lisaraha mõneks ajaks, kui peaks tekkima aeg või olukord, mil su maksevõimekus on oluliselt langenud.
  • Kui oled laenu taotlemas, siis ära eelda, et su sissetulek püsib sama suurena kogu laenuperioodi vältel. On oluline meeles pidada, et võib tekkida olukordi, kus sul on ootamatud väljaminekud, jääd oma töökohast ilma või tervis halveneb. Neid asju pole alati võimalik ette näha ega vältida, küll aga ennetada – pannes raha kõrvale just sellisteks puhkudeks.
  • Kui sul on raskusi laenu tagasi maksmisega, siis võta viivitamatult ühendust oma laenuandjaga, teavita oma olukorrast ning küsi nõu. Paljud laenufirmad pakuvad oma klientidele maksepuhkust või laenu pikendamist, mõningad ka laenu refinantseerimist ehk uut maksegraafikut, mis üldjuhul on ka väiksemate igakuiste tagasimaksetega. Laenufirmad Eestis on võrdlemisi paindlikud ja kliendisõbralikud ning üldjuhul leitakse kliendi probleemile lahendus.

Kaalu võimalusi oma kulude vähendamiseks kuni su majanduslik olukord paraneb. Seda saad teha, kui loobud mõningatest mugavustest – näiteks vahetades oma praeguse auto odavama vastu.

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis

Edenda oma rahalist olukorda

Saa kasulikke nippe ja trikke, kuidas oma rahalist olukorda parandada - hoia alati silma peal rahateemadel!.