Leia siit parim laen kinnisvara tagatisel

Soovid osta kodu, aga ei tea, kust leida normaalseimate tingimustega laen? Vaata siit! Anname sulle allpool paar head soovitust, kuidas leida korralik laen kinnisvara tagatisel ning samuti saad võrrelda otse siin lehel Eesti laenupakkumisi.

Vaata siit kõiki laenuvõimalusi

Vali endale sobiv laen kinnisvara tagatisel:

  • Kinnisvaralaenud nii eraisikutele kui ettevõtetele
  • Võimalik taotleda olemasolevate laenude refinantseerimist
  • Pakutakse erilist koduvahetuslaenu
  • Digitaalne isikutuvastus Veriffi kaudu
Vaata siit

Valitud 3053 korda

  • Paindlike tingimustega ärilaenud, sh autoliising ettevõttele
  • Kuni 200 000 euro suurused hüpoteeklaenud
  • Soodne intress ning väga pikad maksetähtajad
  • Võimalik taotleda laenu olemasolevate laenude refinantseerimiseks
Vaata siit

Valitud 12299 korda

  • Valikus ainult kinnisvaralaenud
  • Laenusumma kuni 70 % tagatisvara turuväärtusest
  • Personaalne lähenemine
  • Taotlus saab vastuse 1 tööpäeva jooksul
Vaata siit

Valitud 44 korda

  • Laenud kinnisvara tagatisel
  • Võimalik saada refinantseerimislaenu
  • Laenusumma kuni 60% tagatise väärtusest
  • Võidakse aktsepteerida ka pisut künkliku krediiditaustaga inimesi
Vaata siit

Valitud 398 korda

  • Lepingu sõlmimise tasu on 1,5%
  • Intressimäär alates 10%
  • Lausa kuni 12 kuud maksepuhkust
  • Tagatiseks sobib kinnisvara suuremates linnades
Vaata siit

Valitud 87 korda

  • Tagatiseta väikelaenud alates 500€ kuni 20000€
  • Valikus ka autolaen, alates intressiga 7,9%
  • Väikelaenu tagasimakseperiood kuni 84 kuud
  • Usaldusväärne rahvusvaheline ettevõte
Vaata siit

Valitud 4200 korda

  • Kinnisvara tagatisel laenud kuni 300 000 eurot
  • Laen väljastatakse keskmiselt 1-3 päeva jooksul
  • Võimalik saada laenu refinantseerimise eesmärgil
  • Saadaval ka laenud ettevõtetele
Vaata siit

Valitud 33 korda

  • Hüpoteeklaenud alates 1500€
  • Kuni 60% tagatise turuväärtusest
  • Võimalik kombineeritud maksegraafik
  • Vastus taotlusele juba 1 päeva jooksul
Vaata siit

Valitud 885 korda

  • Intress alates 14%
  • Laenu on võimalik võtta kuni 15 aastaks
  • Kuni 85% tagatise turuväärtusest
  • Tagatiseks sobib igasugune kinnisvara üle Eesti
Vaata siit

Valitud 55 korda

  • Esimene Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandja Eestis
  • Faktooring ettevõtete jaoks
  • Soodsa intressiga väikelaenud
  • Järelmaksu omafinantseering 0%
Vaata siit

Valitud 279 korda

  • Spetsialiseerunud hüpoteeklaenudele
  • Laenu antakse nii eraisikutele kui ettevõtetele
  • Võimalik saada kinnisvara müügihinnast avanssi
  • Võimalik olemasolevaid laene refinantseerida
Vaata siit

Valitud 183 korda

Sul on kinnisvara ja vajad hädasti laenu?

On hetki, kus ei piisa väikesest kiirlaenust selleks, et rahamure lahendada. Ehk on vaja teha mitme tuhande euro suurune väljaminek, näiteks remontida kodu, rahastada õpinguid või parandada terviseolusid.

Kui sul on aga kinnisvara, mis ei ole juba hüpoteegiga koormatud, st pole ühegi laenukohustusega seotud, võib laen kinnisvara tagatisel sulle appi tulla.

Räägime alljärgnevalt lähemalt, mida selline laen endast kujutab ning kuidas laenata suuremat summat kinnisvara tagatisel.

Mida tähendab laen kinnisvara tagatisel?

Laen kinnisvara tagatisel tähendab tegelikult kõige tavalisemat hüpoteeklaenu. Erinevad laenufirmad kasutavad erinevaid termineid, kuid kui sa näed kuskil laenutootena kirjas olevat “laen kinnisvara tagatisel”, siis see tähendab hüpoteeklaenu ning vastupidi. Veel lihtsamalt öeldes: need on üks ja sama asi ning neil ei ole mitte mingit vahet.

Sisuliselt on tegemist tagatislaenuga – laenusumma antakse sulle siis, kui sul on laenu tagasimaksmist millegagi garanteerida. Hüpoteeklaenude puhul on selleks tagatiseks kinnisvara, milleks võib olla maja, korter, suvila, maatükk, mets jne.

Muidugi ei pruugi kõik laenufirmad aktsepteerida igasugust kinnisvara, kuid laias laastus just seda kinnisvaralaenud tähendavadki.

Mille poolest on kinnisvaralaen erinev?

Pealtnäha tunduvad kõik laenud samasugused, aga kinnisvara tagatisel võetavatel laenudel on mitu olulist erinevust. Esimene ja kõige olulisem – laenu saab üksnes kinnisvara tagatisel ning vastav kinnisvara peab olema laenusoovija nimel. Ilma kinnisvarata pole võimalik hüpoteeklaenu saada.

Mõned kinnisvaralaenude plussid väiksemate tagatiseta laenude ees on näiteks:

Mõned olulisemad miinused, mida peaksid enne laenu võtmist arvestama:

  • Laenu taotlemine on tunduvalt keerulisem ja võtab kauem aega – laenu saamiseks on vajalik ka kinnisvara hindamine, notaritoimingud jms. Enamasti võtab laenu saamine aega paar päeva kuni nädal, olenevalt sellest, kui kiiresti notaritoiminguid teha.
  • Lepingutasu on suurem. Enamjaolt küsitakse lepingutasu 1-2% laenusummast ning tavaliselt on minimaalne lepingutasu 100-300€, samas kui tarbimislaenu puhul on see pea alati vaid paarkümmend eurot või pole üldse lepingutasu.
  • Riskid omaenda kodu või olulise kinnisvaraga – kui midagi peaks su elus muutuma ja sa ei saa laenu tasuda, riskid oma kodu kaotamisega!

Laias laastus on tarbimislaen parem valik siis, kui soovid väiksemaid väljaminekuid teha, nt kuni 10 000 euro piires. Sellise summa jaoks ei ole tarbekas oma kinnisvaraga riskida, eriti kui kinnisvara tegelik väärtus on mitu korda kõrgem kui vajamineva rahasumma suurus. Väga suurteks väljaminekuteks on aga laen kinnisvara tagatisel praktiline ja võrdlemisi paindlik lahendus.

Mille poolest hüpoteeklaenud on aga sarnased tarbimislaenuga? Lihtne: kinnisvara tagatisel võetavat laenusummat saab kasutada ÜKSKÕIK mille jaoks. Erinevalt kodulaenust ei ole sellistel laenudel piiranguid. Mine reisile, remondi kodu või osta kas või uus auto – pole piiranguid!

Laen kinnisvara tagatisel aitab osta kinnisvara ka välismaale

Nagu mainisime, võid teha laenusummaga seda, mida vähegi heaks arvad. Üks väga populaarne otstarve on aga välismaale kinnisvara ostmine.

Nimelt, need, kellel on näiteks töökoht juba välismaal või kes lihtsalt plaanivad välismaale kolida, panevad Eestis tagatiseks oma kinnisvara, et saada suurem laenusumma. Seejärel aga ostetakse saadud raha eest sobiv kinnisvara välismaale! Kui laenusumma saab tasutud ja su kinnisvara vabastatakse hüpoteegi alt, oled ühe kinnisvara võrra rikkam.

Kui sinulgi on mõttes Eestimaa tolm jalgeilt pühkida või soovid lihtsalt osta endale suvituspaiga võõrsile, on laen kinnisvara tagatisel üks parimaid variante. Nii ei pea sa ootama, kuni vajalik rahasumma koos ega ei pea ka kompenseerima hinnaga, kuna saad hankida täpselt sobiva kinnisvara. Sellele variandile tasub kindlasti mõelda!

Kinnisvaralaenu tüüptingimused

Kui soovid võtta laenu kinnisvara tagatisel, on meil sulle üks hea uudis: selle tingimused ei ole eriti pöörased. Põhimõtteliselt saab laenu igaüks, kes vastab neile põhilistele tingimustele:

  • Laenusaaja vanusel ei ole tavaliselt mingeid piiranguid. Ole kas või 18-aastane! PS: Vaata siit lehelt, kuidas saada väiksemaid laene 18-aastasena. 
  • Sissetuleku miinimumnõue on tavaliselt 400-500 eurot, kuid kõige tähtsam on see, et su laenumaksed ei oleks suuremad kui ca 40% su sissetulekust. Loe siit rohkem, kuidas teada saada oma maksimaalne võimalik laenusumma.
  • Tagatiseks võib enamasti olla igasugune kinnisvara üle kogu Eesti, ent mõned firmad aktsepteerivad vaid Harjumaal ja Tartus olevaid maju ning kortereid. Kontrolli seda enne laenu taotlemist! On ka võimalik, et laenu antakse üle Eesti, kuid suhtutakse pisut konservatiivsemalt väljaspool suuremaid linnu asuvasse kinnisvarasse ning sestap võib võimalik laenusumma olla sellisele kinnisvarale väiksem.
  • Kinnisvara tagatisel saab laenu ainult teatud osa ulatuses vastavalt tagatise väärtusele. Enamus hüpoteeklaenu andjaid väljastab laene 65-80% ulatuses tagatise turuväärtusest. See tähendab, et sisuliselt on näiteks võimalik saada 65 000 eurot laenu, kui laenu väljastatakse 65% ulatuses ning tagatise turuväärtus on 100 000 eurot.
  • Maksehäired ei pruugi olla takistuseks, kui su sissetulek on paranenud ning oled võimeline laenu tasuma. Sellest hoolimata ei pruugi kõik ettevõtted kõige suurema meelega maksehäirete korral laenama, seega võib see olla natuke tülikas. Teistest laenuliikidest erinevalt on aga tagatisega kinnisvaralaenu puhul sul vähemalt väike võimalus olemas. Üks selliseid laenuandjaid, kes väljastab vahel ka maksehäiretega taotlejatele laenu, on Hüpoteeklaen AS.

Kõigil firmadel on aga omad nõudmised, seega ära võta neid tingimusi kui nö kivisse raiutut. Kindlasti tutvu põhjalikult laenufirma tingimustega, muidu võib sind hiljem ees oodata ebameeldiv üllatus, kui sa ootamatult laenu ei saa.

Kinnisvaralaenu võimalikud lisatasud

Nagu öeldakse, pole olemas tasuta lõunaid ning laen kinnisvara tagatisel võib olla päris kulukas. Laenu võtmisel tuleb arvestada 4 peamist tasu:

  • Laenulepingu sõlmimise tasu – kinnisvaralaenude lepingutasud on üsna kopsakad ja tavaliselt jäävad 100 -300€ vahemikku.
  • Kodukindlustuse tasu – muidugi soovib laenufirma oma laenu garantiiks olevat vara kaitsta ning seepärast on kinnisvaralaenu võtmisel kodukindlustuse sõlmimine kohustuslik.
  • Hindamisakti tasu – ilma kinnisvara hindamiseta ei ole võimalik selgeks teha, kui suurt summat sulle saaks anda. Seepärast tuleb tellida kinnisvarabüroost kinnisvara hindamisakt. Mõni laenufirma seda ei nõua ning teeb seda hoopis täiesti tasuta – oleme sellised firmad kirja pannud ka eelmisel lingil olevas artiklis.
  • Notaritasu ja riigilõiv – rahasumma kättesaamiseks tuleb teha kinnisturegistris muudatus ning seada sisse hüpoteek. Seda tuleb teha notari juures ning seega lisandub ka riigilõivu ja notaritasu summa.
Kõige selle tõttu võib kinnisvaralaenu taotlemine maksma minna ca 500 eurot, heal juhul vähem, halval juhul rohkem. Seepärast ei ole ka eriti mõistlik taotleda väikest summat – lisatasud arvestatakse laenusummast maha ning väikese summa puhul saaksid kätte seda vähem. Seepärast peaksid kohe arvestama võimalike lisatasudega.

Kuidas saada kinnisvaralaenu?

Kinnisvaralaenu saamine on küll natuke keerulisem, kui väikelaenudel, kuid see pole sugugi kõige keerulisem.

Laenu saamiseks on sul vaja esitada: 

  • taotlus – seda saad teha kenasti laenufirma kodulehel;
  • viimase 6 kuu pangakontode väljavõtted, mis tõestaksid, et sul on olnud sissetulek. Kusjuures, sissetulekuna ei lähe arvesse üksnes palk, vaid ka üüritulu, pension, toetused ja kõik muu, mis sulle laekunud on;
  • dokument, mis tõestab, et tagatiseks pandav kinnisvara kuulub sulle – see võib olla ostu-müügileping, kinkeleping vm;
  • kinnisvara hindamisakt – see paneb paika su tagatise turuväärtuse. Kuigi hindamisakti saab tellida kinnisvarabüroodest, teevad mõned laenufirmad seda täiesti tasuta.

See ongi kõik! Kui sul on kõik dokumendid olemas ja korras, saad vastuse 1-2 päeva jooksul ning kui vastus on positiivne, saad leppida laenufirmaga kokku hüpoteegi seadmise aja notari juures.

Laen kinnisvara tagatisel võib sind aidata välja pea iga rahamure korral, kuid kuna tegemist on väga suure kohustusega, mõtle hoolikalt. Parem üheksa korda mõelda, kui ühe korra võlgnevusse jääda!

Võrdle siin kõiki Eesti hüpoteeklaene!

Autori kohta

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

(21 arvustust)

(24 arvustust)

(15 arvustust)

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis