Page Icon

Ühisrahastus: teeni raha inimeselt inimesele laenamisega!

Ühisrahastus ehk P2P laenamine on suurepärane viis, kuidas täieliku investeerimisvõhikuna hakata kiirelt ja lihtsalt oma sissetulekut kasvatama passiivselt. Financer.com on sinu jaoks kokku pannud suure ühisrahastuse võrdluse, et saaksid kiirelt leida parima ühisrahastusplatvormi.

  • Võrdlemine on täiesti tasuta
  • Ühisrahastusplatvormide tootlus 6.75% – 15% aastas
  • 10+ platvormi võrdluses
Page Icon

Leia parim ühisrahastusplatvorm

Ühisrahastusplatvorme on kümneid, kuid kõik neist ei paku sugugi parimaid tingimusi. Financer.com on alljärgnevasse tabelisse koondanud usaldusväärsed ühisrahastusplatvormid, mis on juba end tõestanud turul ning pakuvad investoritele paremaid võimalusi.
Ettevõte Min. investeering Keskmine aastane tulu % Tagasiostugarantii Järelturg Laenuliigid Eestikeelne Ava konto
50€ 11.24% Ei Jah Kinnisvaralaenud Jah
100€ 14.8% Ei Jah Kinnisvaralaenud Jah
10€ 10.4% Jah Ei Kinnisvaralaenud, tarbimislaenud Jah
1€ 6.75% Ei Jah Tarbimislaenud Jah
100€ 14.5% Ei Jah Kinnisvaralaenud Jah
50€ 9.49% Jah Ei Ärilaenud Ei
10€ 11% Jah Ei Ärilaenud, tarbimislaenud Ei
10€ 9.50% Jah Jah Tarbimislaenud, ärilaenud, autolaenud Ei
10€ 10% Jah Jah Tarbimislaenud Jah
10€ 14% Ei Ei Tarbimislaenud Jah
10€ 12% Ei Ei Tarbimislaenud, autolaenud Jah
20€ 15% Ei Jah Kinnisvaralaenud, tarbimislaenud Jah
10€ 10% Ei Ei Faktooring Jah
Ettevõte Lugejahinnang Min. investeering Keskmine aastane tulu % Tagasiostugarantii Järelturg Laenuliigid Eestikeelne Alusta
50€ 11.24% Ei Jah Kinnisvaralaenud Jah
100€ 14.8% Ei Jah Kinnisvaralaenud Jah
10€ 10.4% Jah Ei Kinnisvaralaenud, tarbimislaenud Jah
1€ 6.75% Ei Jah Tarbimislaenud Jah
100€ 14.5% Ei Jah Kinnisvaralaenud Jah
50€ 9.49% Jah Ei Ärilaenud Ei
10€ 11% Jah Ei Ärilaenud, tarbimislaenud Ei
10€ 9.50% Jah Jah Tarbimislaenud, ärilaenud, autolaenud Ei
10€ 10% Jah Jah Tarbimislaenud Jah
10€ 14% Ei Ei Tarbimislaenud Jah
10€ 12% Ei Ei Tarbimislaenud, autolaenud Jah
20€ 15% Ei Jah Kinnisvaralaenud, tarbimislaenud Jah
10€ 10% Ei Ei Faktooring Jah

Meid on kajastanud:

aripaev
buduaar
crowdestate
delfi
geenius
postimees

Mis on ühisrahastus ehk P2P?

Ühisrahastus (P2P ehk peer to peer lending) on investeerimisviis, mille puhul saad teenida tulu teiste inimeste laenude rahastamise teel.

Ühisrahastusplatvormile saab konto teha igaüks ning seejärel on võimalik mugavalt laenata oma raha teistele ja teenida seejärel intressitulu, just nagu laenufirmad teenivad laenuintressidelt tulu.

Ühisrahastuse kaudu saab rahastada nii tavalisi tarbimislaenusid kui ka kinnisvaralaenusid ja ärilaenusid.

Kuidas alustada ühisrahastusse investeerimist?

Financer.com on teinud sinu jaoks ühisrahastusega alustamise eriti lihtsaks! Piisab vaid meie võrdlustabeli uurimisest - tabelisse on koondanud usaldusväärsed ühisrahastusplatvormid, kus saad parima tootluse ja funktsionaalsuse osaliseks.
Kuidas alustada ühisrahastusse investeerimist?
1
Leia ühisrahastusplatvorm võrdlustabelist
Vaata ülalpool olevat Financer.com võrdlustabelit, kust leiad rohkelt erinevaid ühisrahastusplatvorme. Vali nende seast selline, mis sind kõige rohkem kõnetab.
2
Ava konto ja läbi isikutuvastus
Ava valitud ühisrahastuslehel konto ning läbi ka isikutuvastus. Seda saab teha hõlpsalt, laadides üles oma ID-kaardi koopia ning tehes endast veebikaamera või telefoniga kiire selfie.
3
Kanna kontole raha
Kui konto on avatud ja kinnitatud, saad kanda platvormi raha. Seda saab teha otse pangakonto kaudu, kasutades sulle antud vastavat viitenumbrit.
4
Tee esimene investeering
Kui kontol on raha olemas, saadki teha esimese investeeringu. Olenevalt ühisrahastuslehest saad vahel investeeringuid teha ka automaatselt.

Miks investeerida ühisrahastusse?

Ei nõua eriteadmiseid
Ei nõua eriteadmiseid
Pole vaja palju raha
Pole vaja palju raha
Lihtne ja kiire
Lihtne ja kiire
Tulusam kui hoius
Tulusam kui hoius
Loe rohkem investeerimise kohta

Ühisrahastuses investeerimise plussid

  • Oodatav tulu on kordades suurem kui hoiukontol raha hoides – tavaliselt ca 11-12%.

  • Väga mitmekülgne – võid oma raha suunata kas või 100 erinevale laenule.

  • Investeerimine on ülimalt lihtne ja ei nõua erilist oskust.

  • Investeerida saab väga väikeseid summasid – alates 10-20 eurost.

Ühisrahastuses investeerimise miinused

  • Ühisrahastus pole veel korralikult reguleeritud Eestis.

  • Riskid on väga suured – laenud kipuvad “hapuks” minema ehk sa ei pruugi oma investeeringut korralikult tagasi saada.

  • Investeeringud on võrdlemisi lühiajalised.

  • Puudub kindel tulevik, st kui laen saab tasutud ja saad oma raha tagasi, pead otsima uusi jahimaid ehk uusi investeerimisvõimalusi.

Kuidas valida ühisrahastuses parimad investeeringud?

Laenud, mis jõuavad investoriteni, on juba läbinud taustakontrolli: eraisikud on pidanud tõestama oma maksevõimekust ning kinnisvaralaenude puhul on samuti kontrollitud ettevõtte taust. See tähendab, et üldiselt on laenud juba niigi üsna turvalised. Siiski aga ei tohi kaotada oma valvsust - kunagi ei tohiks pimesi investeerida igasse ühisrahastuslaenu. Siin on mõned kuldreeglid, mida peaksid alati ühisrahastuses järgima:
Kuidas valida ühisrahastuses parimad investeeringud?
1
Vali kõrgem krediidiskoor
Kui vähegi võimalik, investeeri kõrgema krediidiskooriga laenudesse. Seda väiksem on võimalus, et laen läheb hapuks (kuigi isegi A+ reiting ei ole mitte mingi garantii).
2
Investeeri korraga väike summa
Sa ei tohiks kunagi kogu oma raha panna ainult 1-2 investeeringu alla. Jaota raha korralikult laiali erinevate laenude vahel ja tee seda väikeste summade kaupa.
3
Ära kiirusta
Kui hetkel ei ole ühtegi ahvatlevat investeerimisvõimalust, siis ära torma investeerima viletsamatesse laenudesse. Selle asemel ole kannatlik ja oota, kuni avaneb parem võimalus.
4
Analüüsi laenusumma ja -perioodi suhet
2000-eurose laenu finantseerimine võib tunduda ahvatlev, kuid kui laenutaotleja krediidiskoor on C ja laenuperiood on ebareaalselt lühike, ei ole see kõige mõistlikum investeering. Mõtle alati, kas summa ja perioodi suhe tundub sulle loogiline.
5
Vali võimalusel tagatisega laenud
Kui võimalik, investeeri tagatisega laenudesse. Osad platvormid pakuvad seda ning nii on laenusumma tagasisaamine märksa kindlam.
6
Kasuta tagasiostugarantiid
Võimalusel investeeri laenudesse, mis on kaitstud portaalipoolse tagasiostugarantiiga. Paljud platvormid pakuvad sellist võimalust.

Top 3 ühisrahastusplatvormi

Valitud 3653 korda
  • Minimaalne investeering: 50€
  • Paljud laenud tagatud hüpoteegiga
12.11%Keskmine aastane tulusus
Valitud 683 korda
  • Minimaalne investeering: 10€
  • Tagasiostugarantii
14%Keskmine aastane tulusus
Valitud 2801 korda
  • Minimaalne investeering: 100€
  • Olemas järelturg
14.6%Keskmine aastane tulusus

Oluline

Tähelepanu! Tegemist on finantstoodete reklaamiga. Enne mistahes finantsteenuse kasutamist mõtle otsus põhjalikult läbi, tutvu lepingutingimustega ning pea nõu asjatundjatega.

Ühisrahastusse investeerimise alternatiivid

Ühisrahastuse korduma kippuvad küsimused

Kas ühisrahastusega saab palju raha teenida?

Ühisrahastus on väga lihtne viis lisaraha teenimiseks, eriti, kuna konto avamine on väga lihtne ning investeeringute piirangud on peaaegu olematud. Seni, kuni sul on 10 eurot ja pangakonto mõnes Euroopa pangas, saad sa vabalt ühisrahastusse investeerida.

Tulusus oleneb sellest, milline on sinu kapital ehk summa, millega sa alustad ühisrahastuses. Enamikel platvormidel on võimalik ühisrahastuses teenida umbes 8-12% aastas, teisisõnu näiteks umbes 10 eurot iga 100 euro kohta.

Arvesse tuleb võtta ka varianti, et osad investeeringud võivad minna hapuks, kuid laias laastus pole ebareaalne oodata umbes 10% suurust tulusust.

Kui riskantne on ühisrahastuses investeerimine?

Ükski investeering ei ole riskivaba. Kuigi ühisrahastus on tõepoolest ülimalt mugav ja lihtne viis oma raha kasvatada, ei tähenda see, et sellega ei seonduks ükski risk.

Kõige suurem probleem seisneb platvormis endas. Kui palju usaldust saad sa platvormi panna? Kuidas sa saad olla kindel, et platvorm valib tõesti korraliku taustaga laenusoovijad? Võib-olla tähendab platvormi jaoks krediidiskoor C laenusoovijat, kellele tegelikult võib-olla ei tohiks laenu anda.

Paraku tähendabki see, et mõned laenud lähevad hapuks. Siinkohal tuleb mõista ka platvormi, sest isegi platvormil on vahel raske ette ennustada, kas laenusoovija on maksevõimeline või mitte. Teinekord võib viimase kuue kuu väljavõte näha välja laitmatu või äriprojekt võib tunduda suurepärane. Ühisrahastus võib olla riskantne ning sul on igasugune võimalus oma raha kaotada. Seda ei tohi kunagi unustada.

Kui palju on raha vaja ühisrahastuses investeerimise jaoks?

Ühisrahastuse üks võlusid on madal investeeringunõue: enamikes ühisrahastusplatvormides saab alustada investeerimist 10 eurost. Kinnisvara ühisrahastuse jaoks on vaja tavaliselt vähemalt 50-100€ investeeringu kohta.

Kuidas käib kinnisvara ühisrahastus?

Kinnisvara ühisrahastus on üks kõige levinumaid ühisrahastusliike Eestis. Platvormid nagu Estateguru, Crowdestate ja Reinvest24 on kõik spetsialiseerunud just kinnisvara ühisrahastusele.

Sisuliselt töötab kinnisvarasse investeerimine ühisrahastuse kaudu täpselt samamoodi nagu tavaline ühisrahastus: platvormil tuleb avada konto ning seejärel saab paigutada oma raha erinevatesse projektidesse. Projektid on tagatud hüpoteegiga, mistõttu on taolised investeeringud ka tibake turvalisemad kui tavalised ühisrahastuse investeeringud.

Kinnisvarainvesteeringud on ka üsna stabiilsed, mistõttu võib see variant sobida uutele investoritele eriti hästi. Üldiselt saab kinnisvara ühisrahastusse investeerida minimaalselt 50-100 eurot korraga.

Mis on tagasiostugarantii?

Tagasiostugarantii on spetsiaalne süsteem, mis on mõeldud juhuks, kui mõni laen läheb hapuks ning seega ei saaks sa investorina oma raha tagasi. Kui ühisrahastuslaen on kaitstud tagasiostugarantiiga, siis maksab laenufirma (st laenuandja, kes investoritelt laenu sai eraisikule laenamiseks) laenu investoritele tagasi ning tegeleb edasise summa tagasisaamisega ise. Investor saab seega raha kätte ja ei pea kannatama hapuks läinud laenu pärast.

Üldiselt ei kata kahjuks tagasiostugarantii kogu laenusummat - vahel kaetakse nt 80% summast, seega võid ikkagi mingil määral raha kaotada. Siiski saab tagasiostugarantiiga aga midagi tagasi, seega on see ikkagi kõvasti parem kui kogu raha kaotada.

Kas investeerida ühisrahastuses automaatselt või käsitsi?

Enamikes ühisrahastusplatvormides saab investeerida kas automaatselt või käsitsi. Automaatne investeerimine sobib hästi neile, kes ei soovi ise aega kulutada ega analüüsida laenuvõimalusi - selle asemel saab lihtsalt valida investeerimisstrateegia, mille alusel paneb platvorm sinu raha automaatselt laenude alla.

Käsitsi investeerimine on mõeldud neile, kes tahavad ise üksipulgi uurida investeeringuid ning täielikult kontrollida, kuhu oma raha suunata. Seega on see iga investori otsus, kumb variant sobib paremini.

Kes saab ühisrahastuses investeerida?

Ühisrahastuses saab investeerida absoluutselt igaüks, kes on vähemalt 18-aastane ja kellel on mõnes Euroopa pangas konto. Konto avamisel pead läbima isikutuvastuse, mille käigus tuleb tõestada oma identiteeti ID-kaardi (või passiga) ning samuti tuleb portaali laadida ka aadressitõestus (nt mõni hiljutine kommunaalarve).

Kuidas ma tean, et ühisrahastusplatvorm on legitiimne?

Kuna P2P investeerimine on muutunud väga populaarseks, on paraku ka kümneid petturlikke platvorme - seda on juhtunud ka Eestis, kus mõned platvormid on paraku inimestelt hoopis raha välja petnud. Selliste platvormide vältimiseks tasub alati valida investeerimiseks portaal, mis on juba pikemat aega tegutsenud, millel on võib-olla ka tegevusluba mõnes riigis ning mille puhul on selge, et portaal on tõsine.

Hoia eemale uutest platvormidest, mis pakuvad kummaliselt kõrgeid intresse ning millel pole veel tõestatud maine.

Kas kõik ühisrahastuslaenud on tagatisega?

Ei, kõik ühisrahastuslaenud pole tagatud lisavaraga või muul viisil. Paljud ühisrahastusplatvormid pakuvad üksnes tarbimislaenude rahastamist, st tavaliste väikelaenude rahastamist. Mõned platvormid on aga spetsialiseerunud just kinnisvaralaenudele ning sellised investeeringud on tagatud hüpoteeklaenuga.

Kuidas deklareerida ühisrahastuse investeeringuid?

Ühisrahastusega teenitud tulu tuleb deklareerida samamoodi nagu mistahes teine tulu ning samuti tuleb tasuda 20% tulumaks. Mõned platvormid pakuvad tuludeklaratsiooni mugavamaks täitmiseks ka sobivaid ülevaateid ja aruandeid, kuid igal juhul tuleb tulu deklareerida. Mintos on sellel lehel selgitanud lähemalt, kuidas tulude deklareerimine käib.

Kas investeeringu summa on võimalik igal ajal kätte saada?

Kui oled investeeringu teinud, siis pead ootama raha tagasisaamiseks seda, kuni laenusaaja teeb igakuiseid makseid graafiku kohaselt. Iga kuu saad oodata osakest oma investeeringu põhiosast ja ka natuke intresse. 

Kui tahad aga raha kätte saada enne maksegraafiku lõppemist, on see võimalik juhul, kui ühisrahastusplatvormil on saadaval järelturg. Järelturule saad oma investeeringu "maha müüa" ning mõni teine investor saab selle investeeringu sinult ära osta, seega saad oma raha varem kätte. Järelturu tehingutel on üldiselt aga ka teenustasu, seega tasub seda kasutada ainult juhul, kui sul on raha kättesaamine pakiline.

Kas see artikkel oli kasulik?

  • Ole esimene, kes jätab oma tagasiside

    Kuidas me saaksime seda artiklit täiendada?

    Financer.com toetab ühiskonda.  Uuri lähemalt