Ühisrahastus: teeni raha inimeselt inimesele laenamisega!

Ühisrahastus on suurepärane viis, kuidas kiirelt ja lihtsalt oma sissetulekut kasvatada ning astuda esimesi samme finantsilise vabaduse poole. Loe siit lähemalt, kuidas P2P-laenamine ehk ühisrahastus toimib ning vaata ühisrahastusplatvormide soovitusi.

Vaata siit ka teisi investeerimisvõimalusi

Vali endale investeerimiseks ühisrahastusplatvorm:

Ühisrahastuse liik
  • Keskmine tootlikkus investoritele on ca 11.70%
  • Portaal suhtub investoritesse mõistlikult ja suheldakse aktiivselt
  • Lihtne, käepärane ja moodne platvorm
  • Investeerida saab minimaalselt 10€ ning teenustasusid ei ole
  • Keskmine aastane kasum 14.6%
  • Teeni tulu üüritulult või kinnisvara väärtuse kasvu pealt
  • Aja jooksul investoritele välja makstud üle 3 miljoni euro
  • Alusta investeerimist 100 eurost
  • Võimalus investeerida kinnisvarasse, energiasse ja krüptovaluutasse
  • Investeeringutel on tagasiostugarantii
  • Tulusus kuni 20%
  • Mitmekülgsed ja turvalised investeeringud
  • Alusta investeerimist 1 eurost
  • Investeeri teiste inimeste laenudesse
  • Investori konto avamine on täiesti tasuta
  • Tagasiostugarantii
  • Lubatakse lausa kuni 12% tootlust investeeringutelt
  • Mitmekülgsed automaatsed investeerimisvõimalused
  • Investeerimine on täiesti vaba tasudest - 0€ lisatasusid igal investeeringul!
  • Tagasiostugarantii kõikidel investeeringutel
  • Võimalus investeerida hüpoteegiga tagatud kinnisvarasse üle Baltikumi
  • Ajalooline keskmine tootlus 12,23% aastas
  • Mugav ja moodne platform, hõlpsasti kasutatav
  • Registreerumine täiesti tasuta
  • Tulusus kuni 12% aastas
  • Saad investeerida minimaalselt 10 eurot ühte laenu
  • Tagasiostugarantii - oled kaitstud "hapuks" läinud laenude korral
  • Automaatse investeerimise funktsioon olemas
  • Üsna aktiivne ühisrahastusplatvorm
  • Võimalik nii laenata kui ka investeerida
  • Võimalik alustada investeerimist juba 1 eurost
  • Keskmine tulusus umbes 9-10%
  • Investeeri Iirimaa ettevõtete laenudesse
  • Keskmine tootlus 10.4%
  • Võimalik investeerida alates 50 eurost
  • Olemas automaatse investeerimise funktsioon
  • Investeeri kinnisvarasse ja äriprojektidesse
  • Minimaalne investeeringusumma 100 eurot
  • Tulusus umbes 19.25 % aastas
  • Väga põhjalik taustakontroll kõikidel investeeringutel
  • Investeeri alates 10 eurost
  • Väljastatud laenude intress on keskmiselt 20%
  • Automaatse investeerimise funktsioon
  • Valikus eelkõige Eesti tarbimislaenud
  • Saad investeerida kinnisvara arendusprojektidesse
  • Minimaalne investeeringu suurus: 50 eurot
  • Keskmine aastane tootlikkus: 14,27%
  • Investor ei pea tasuma ühtegi lisatasu
  • Kinnisvara- ja äriprojektid
  • Investeeri minimaalselt 100 eurot
  • Investeerida saab igaüks, kes on vähemalt 18-aastane
  • Investor ei pea tasuma ühtegi lisatasu
  • Võimalik laenata kuni 10 000 eurot
  • Sisuliselt ühisrahastusplatvorm
  • Tegevusloaga laenuandja
  • Tuntud oma sõbraliku suhtumise, aga karmi krediidikontrolli poolest
  • Keskmine aastane tulusus: kuni 15%
  • Minimaalne investeeringusumma: 10 eurot
  • Investeerida saavad nii eraisikud kui ka ettevõtted
  • Võimalik investeerida nii eraisikute kui ettevõtete laenudesse
  • Minimaalne investeering 100 eurot
  • Investeeringutel on tagasiostugarantii
  • Aastane tootlikkus kuni 21%
  • Eestist pärit ettevõte
  • Võimalus investeerida väikestesse tarbimislaenudesse
  • Investeerida saab minimaalselt 10 eurot
  • Keskmine aastane tootlikkus: 11.67%
  • Tagasiostugarantii
  • Suurim P2P laenuplatvorm Leedus
  • Keskmiselt 14% tootlus
  • Usaldusväärne - litsentseeritud Leedus
  • Uue registreerujana saad 25€ boonust!
  • Üks parimaid investeeringu tootluseid: keskmiselt alates 18%
  • Investeerida võib kas või 5 eurot!
  • Investeerida võimalik nii eraisikute kui ettevõtete laenudesse
  • Olemas ka järelturg
  • Investeeri väärtuslikku Austria kinnisvarasse
  • Pole mingeid lisatasusid
  • Kuni 7%-ne potentsiaalne aastane tulu
  • Lihtne ja kasutajasõbralik platvorm, saadaval ka mobiili vahendusel
  • 100% tagasiostugarantii
  • Tootlus aastas kuni 13%
  • Automaatse investeerimise funktsioon
  • Lihtne investeerida tänu teatud "riskipakettidele"
  • Aastane tootlus keskmiselt 12.36%
  • Võimalik investeerida auto- ja hüpoteeklaenudesse, ärilaenudesse
  • Valikus ka faktooring
  • Tagasiostu garantii
  • Investeerimine on täiesti automaatne
  • Keskmine tootlus 12%
  • Tagasiostugarantii
  • Võimalik investeerida Euroopa ja Aasia tarbimislaenudesse
  • Ühisrahastusplatvorm, mida saab igaüks kasutada
  • Laenusummad kuni 10 000 eurot
  • Intress alates 12%
  • Täiesti eestimaine platvorm
  • Ühisraha OÜ on uudne ühisrahastusplatvorm
  • Võimalik tagatiseta laenata kuni 5000 eurot
  • Kuni 2000 eurot saab kätte kodust lahkumata
  • Võimalik investeerida ja teenida kuni 15% aastas intressitulu
  • Spetsialiseerunud kinnisvaraprojektidele, intress kuni 12%
  • Investeerida saab igaüks, nii eraisikud kui ettevõtted
  • Portaali kaudu on võimalik ka leida rahastust oma projektile
  • Tegutseb Leedu panga järelvalve all, seega on investeeringud turvalisemad
  • Investeeri üüripindadesse, mida võidakse üürida Airbnb'is jt kohtades
  • Minimaalne investeering 50€
  • Teeni kohe investeeringu alguses 5% tulu
  • Valikus rohkelt luksuslikke Hispaania üüripindu
  • Rahasta ettevõtte arveid, et vältida käibevahendite puudumist
  • Arved rahatatakse 24h jooksul
  • Investeeri arvetesse, tulu 10-13%
  • Rahasta Eesti ja Suurbritannia arveid

Mis on ühisrahastus ehk P2P?

Me kõik oleme kuulnud peaaegu pisut skandaalsest ühisrahastusest, kuid mis see üldse on? Ühisrahastus, tuntud ka kui P2P-laen (ehk peer-to-peer), kogukondlik laen või laen inimeselt-inimesele, on laen, mille puhul on laenusumma pärit teistelt inimestelt, mitte laenu andvalt ettevõttelt.

Kuigi ühisrahastuse kaudu saab laenata raha, on selle teine oluline funktsioon pakkuda investeerimisvõimalust. Ühisrahastus on tänaseks tuntud kui üks kõige lihtsamaid viise, kuidas alustada oma tulu kasvatamist passiivselt.

Ühisrahastusplatvormile saab konto teha igaüks ning seejärel on võimalik mugavalt laenata oma raha teistele ja teenida seejärel intressitulu.

Tänu lihtsale toimimispõhimõttele ja võrdlemisi laiale investeeringute valikule on ühisrahastusse investeerimine kiirelt muutunud üheks kõige populaarsemaks investeerimismeetodiks. Alljärgnevalt räägime lähemalt, kuidas ühisrahastus toimib – kui sa pole veel ühisrahastusega kursis, on see siin sinu jaoks nagu väike teejuht.

P2P investeerimise plussid ja miinused

  • Ühisrahastus pole veel korralikult reguleeritud Eestis
  • Riskid on väga suured – laenud kipuvad “hapuks” minema ehk sa ei pruugi oma investeeringut korralikult tagasi saada.
  • Investeeringud on võrdlemisi lühiajalised.
  • Puudub kindel tulevik, st kui laen saab tasutud ja saad oma raha tagasi, pead otsima uusi jahimaid ehk uusi investeerimisvõimalusi.

Kuidas ühisrahastuses investeerida?

Oleme maininud, et ühisrahastuses investeerimine on ülimalt lihtne, aga kuidas see täpsemalt käib? Selgitame lähemalt.

Kõigepealt tuleb avada konto ühisrahastusplatvormil – registreeruda tuleb kindlasti just investoriks. Registreerumisel tuleb anda oma isikuandmed ning ka isiku tuvastamine võib olla nõutud, kuid sedagi saab teha üksnes ID-kaardi koopiaga (nt nii toimib asi Kreditexis). Mõnel platvormil on veebipõhine isikutuvastus nagu näiteks Crowdestate’il.

Kogu investeerimine toimub läbi  platvormil oleva investeerimiskonto. Sisuliselt kannad sa raha platvormile, kasutades ülekandel enda isiklikku viitenumbrit (kõik andmed kannete jaoks on mõistagi platvormil olemas). See raha läheb su virtuaalkontole ning seejärel saad sa juba valida, kuhu soovid oma raha suunata.

Automaatne vs käsitsi investeerimine

Tegelikult on võimalik seadistada enamikel platvormidel investeerimine nii, et kõik käib automaatselt (Mintoses on üsna hästi välja töötatud automaatne investeerimissüsteem). Näiteks saad valida, milline intressimäär on sulle vastuvõetav, millised laenuperioodid on sobivad ning millise krediidiskooriga inimestele soovid laenu anda ja millises summas.

Kui oled kõik seadistanud, suunab platvorm automaatselt sinu virtuaalkontol oleva raha sobivatesse laenutaotlustesse.

Samas on sul aga võimalik ka käsitsi investeerida, kui sa soovid rohkem käsi külge panna. Jällegi on kõik väga lihtne – vaata lihtsalt taotluseid, sisesta summa, mida soovid investeerida ning see ongi kõik. Enamasti koosneb kogu protsess paarist sammust.

Kuidas valida head investeeringud?

Ühisrahastusplatvormil saab taotluse teha igaüks, kes on läbinud krediidikontrolli, mille viib läbi platvorm. Krediidikontrolliga vaadatakse muidugi maksehäirete olemasolu, kulude-tulude suhet ja muud taolist, mida kontrollitakse iga tavapärase laenutaotluse korral. Selle kõige põhjal luuakse laenusoovijale krediidiskoor, näiteks võidakse hinnata laenusoovijaid skooridega A, B ja C.

Isegi, kui laenutaotluste tegijad on läbinud kontrolli, ei tähenda see, et sa peaksid oma valvsuse kaotama ja investeerima igasse laenu.

Siin on paar kuldset reeglit, mida meeles pidada:

  • Kui vähegi võimalik, investeeri kõrgema krediidiskooriga laenudesse. Seda väiksem on võimalus, et laen läheb hapuks (kuigi isegi A+ reiting ei ole mitte mingi garantii).
  • Investeeri väikeseid summasid – nagu kõlab investeerimise kuldlause, siis ära pane kõiki oma mune ühte korvi. Investeeri korraga 10-20 eurot ja toimi nii kõigi laenudega.
  • Ära kiirusta – kui hetkel ei ole ühtegi ahvatlevat investeerimisvõimalust, siis ära torma investeerima viletsamatesse laenudesse. Selle asemel ole kannatlik ja oota, kuni avaneb parem võimalus.
  • Jälgi laenutaotluses oleva summa ja perioodi suhet. 2000-eurose laenu finantseerimine võib tunduda ahvatlev, kuid kui laenutaotleja krediidiskoor on C ja laenuperiood on ebareaalselt lühike, ei ole see kõige mõistlikum investeering. Mõtle alati, kas summa ja perioodi suhe tundub sulle loogiline.
  • Kui võimalik, investeeri tagatisega laenudesse. Osad platvormid pakuvad seda ning nii on laenusumma tagasisaamine märksa kindlam.
  • Võimalusel investeeri laenudesse, mis on kaitstud portaalipoolse tagasiostugarantiiga. Paljud platvormid pakuvad sellist võimalust.

Tagatisfond ja tagasiostugarantii

Tagasiostugarantiiga platvormid:

  • Keskmine tootlikkus investoritele on ca 11.70%
  • Portaal suhtub investoritesse mõistlikult ja suheldakse aktiivselt
  • Lihtne, käepärane ja moodne platvorm
  • Investeerida saab minimaalselt 10€ ning teenustasusid ei ole
  • Tulusus kuni 12% aastas
  • Saad investeerida minimaalselt 10 eurot ühte laenu
  • Tagasiostugarantii - oled kaitstud "hapuks" läinud laenude korral
  • Automaatse investeerimise funktsioon olemas

Juhul, kui mõni laen lähebki hapuks ning sa ei saa oodatud laenumakseid kätte, tegeleb portaal täielikult võla sissenõudmisega.

Omaraha garanteerib investorile laenumaksed ka juhul, kui laenusaaja ei soorita makseid, mistõttu ei pea sa niivõrd muretsema oma raha käekäigu pärast. Tagatisfond ei kata küll 100% laenusummast, kuid tagatud on vähemalt 60% põhisumma jäägist, mistõttu saad oma riske paremini maandada.

Sarnane poliitika on ka Kreditexi Ühisrahal (kus tagasi saab 80%) ning ka paljudel teistel platvormidel. Mitmed välismaised platvormid nagu Mintos või Viainvest pakuvad tagasiostugarantiid, mille põhimõte on lihtne: kui laen pole tagasi makstud teatud aja jooksul, ostab portaal investeeringu sinult tagasi, et saaksid oma investeeritud raha tagasi.

Kui kardad “hapuks läinud” laene, vali kindlasti selline platvorm, kus on korralik tagatisfondi poliitika ja suurem garantii, et saad oma investeeringu tagasi.

Kinnisvarasse investeerimine

Kui üks kõige levinumaid ühisrahastuse variante on tavalistesse tagatiseta laenudesse investeerimine, siis teine variant on investeerida kinnisvaraprojektidesse. Mitmed ühisrahastusplatvormid nagu Reinvest24, Crowdestate ja Estateguru on spetsialiseerunud kinnisvaraprojektidele, pakkudes ülilihtsat võimalust investeerida kinnisvarasse ühisrahastuse vormis.

Sisuliselt töötab kinnisvarasse investeerimine ühisrahastuse kaudu täpselt samamoodi nagu tavaline ühisrahastus: platvormil tuleb avada konto ning seejärel saab paigutada oma raha erinevatesse projektidesse. Projektid on tagatud hüpoteegiga, mistõttu on taolised investeeringud ka tibake turvalisemad kui tavalised ühisrahastuse investeeringud.

Kinnisvarainvesteeringud on ka üsna stabiilsed, mistõttu võib see variant sobida uutele investoritele eriti hästi.

Mis on kinnisvarasse investeerimise suurim miinus? Vastus sellele on lihtne: kui tavalise ühisrahastuse puhul saab tavaliselt teha investeeringuid juba 10 eurost, siis kinnisvaraprojektide puhul on enamasti limiit 50-100 eurot. Seega peab investeerimiseks olemas olema pisut suurem summa, kuid muidugi ei saa seda võrrelda nö ehtsate kinnisvarainvesteeringutega. Ühisrahastus võimaldab igaühel investeerida kinnisvarasse ja seda igati mõistlikel tingimustel!

Vaata siit kõiki võimalusi kinnisvarasse investeerimiseks!

Kas ühisrahastusega saab raha teenida?

Ühisrahastus on väga lihtne viis lisaraha teenimiseks, eriti, kuna konto avamine on väga lihtne ning investeeringute piirangud on peaaegu olematud. Seni, kuni sul on 10 eurot ja pangakonto mõnes Euroopa pangas, saad sa vabalt ühisrahastusse investeerida.

Küsimus on aga selles, kuivõrd tulus see on? Kõik oleneb sellest, milline on sinu stardikapital ehk summa, millega sa alustad ühisrahastuses. Enamikel platvormidel on võimalik ühisrahastuses teenida umbes 8-12% aastas, teisisõnu näiteks umbes 10 eurot iga 100 euro kohta. Arvesse tuleb võtta ka varianti, et osad investeeringud võivad minna hapuks, kuid laias laastus pole ebareaalne oodata umbes 10% suurust tulusust.

Ühisrahastus ei ole kindlasti viis, kuidas kiiresti rikkaks saada. Tegemist on passiivse tuluga ehk tuluga, mis vaikselt koguneb ilma, et peaksid sellele ülemäära palju mõtlema, just nagu hoiuse puhul. Samas aga arvestades, et investeeringutele ei ole tule väga palju mõelda, on ühisrahastus suurepärane viis, kuidas lihtsa vaevaga lisaraha teenida. Summad ei pruugi olla meeletult suured, kuid aja jooksul võib koguneda mitusada eurot lisatulu üsna hõlpsalt. Pole ju paha passiivse tegevuse kohta?!

Ühisrahastuse riskid

Ükski investeering ei ole riskivaba. Kuigi ühisrahastus on tõepoolest ülimalt mugav ja lihtne viis oma raha kasvatada, ei tähenda see, et sellega ei seonduks ükski risk.

Kõige suurem probleem seisneb platvormis endas. Kui palju usaldust saad sa platvormi panna? Kuidas sa saad olla kindel, et platvorm valib tõesti korraliku taustaga laenusoovijad? Võib-olla tähendab platvormi jaoks krediidiskoor C laenusoovijat, kellele tegelikult võib-olla ei tohiks laenu anda.

Paraku tähendabki see, et mõned laenud lähevad hapuks. Siinkohal tuleb mõista ka platvormi, sest isegi platvormil on vahel raske ette ennustada, kas laenusoovija on maksevõimeline või mitte. Teinekord võib viimase kuue kuu väljavõte näha välja laitmatu.

Seepärast tasubki valida platvormid, kus on tagatisfondi poliitika. Nii saad vähemalt natukenegi kindlamalt end tunda. Riskivaba investeeringuid ei ole olemas, kuid kui sa oled ettevaatlikum ja mõtled põhjalikult enne investeerimist, on sul võimalik teenida päris korralikult!

Autori kohta

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis