Leia 2018 soodsaim vÀikelaen 60 sekundiga!

VÀikelaen on sisuliselt tarbimislaen, st laen, mis on mÔeldud kÔikvÔimalike vÀljaminekute jaoks. Tahad osta mööblit? Autorehve? Katta kolimiskulusid? VÀikelaen aitab teha kÔike seda. Leia alljÀrgnevalt lehelt parimad Eesti laenupakkumised & uuri lÀhemalt kasulikke laenunÔuandeid.

  • VĂ”rdle laenupakkumiste kulukust tĂ€iesti tasuta
  • Laenusummad alates 100 eurot kuni 15 000 eurot
  • Laenuperioodid alates 3 kuust kuni 7 aastani
  • TĂ€ida laenutaotlus vaid mĂ”ne hetkega, saa vastus juba tĂ€na

Leia mÔistlik vÀikelaen nende hulgast

Leitud 22 laenuandjat vastavalt sinu otsingule.
Laenufirma
Laenusumma
Laenuperiood
IntressimÀÀr
Kuumakse *
Kogukulu *
Laen
Vaata lÀhemalt
Laenusumma: 3 000 €
Kokku
Laenuperiood: 2 aastat
Nominaalne
intressimÀÀr
alates 9.90 %
Eeldatav kuumakse: 141,67 €
Kogukulukus: 400,11 €
Tagatiseta laen
VĂ€ikelaen
Laenusumma: 3 000 € Maksimaalne laenuperiood: 6 aastat Laenulepingu sĂ”lmimise tasu: 45 € IntressimÀÀr aastas: 9.9% Krediidi kulukuse mÀÀr: 11.58% Krediidiandja: BIGBANK AS TĂ€pse kalkulatsiooni jaoks pöördu palun krediidiandja poole. Enne laenulepingu sĂ”lmimist, tutvu laenulepingu tingimustega ja pea nĂ”u asjatundjatega.
NĂ€ita lisa
Laenusumma:
3 000 € Kokku
Laenuperiood:
2 aastat
Nominaalne
intressimÀÀr
alates 9.90 %
Eeldatav kuumakse:
141,67 €
Laena kuni:
25 000 €
Ligikaudne tagasimakse aeg: 
03-11-2020
MaksehÀired: 

Raha vÀljamakse nÀdalavahetusel: 

Taotleja min. vanus:  
20
Krediidiinfo kontroll: 
Creditinfo Eesti AS
Minimaalne sissetulek aastas: 
3600 €
Pangad: 
Bigbank, SEB Pank, and Swedbank
2.5
Loe 6 arvustust.
Laenusumma: 3 000 €
Kokku
Laenuperiood: 2 aastat
Nominaalne
intressimÀÀr
14.00 % kuni 22 %
Eeldatav kuumakse: 145,91 €
Kogukulukus: 501,93 €
Tagatiseta laen
VĂ€ikelaen
Laenusumma: 3 000 € Maksimaalne laenuperiood: 5 aastat Laenulepingu sĂ”lmimise tasu: 45 € IntressimÀÀr aastas: 14% -22% Krediidi kulukuse mÀÀr: 14.98% Krediidiandja: AS SEB Pank TĂ€pse kalkulatsiooni jaoks pöördu palun krediidiandja poole. Enne laenulepingu sĂ”lmimist, tutvu laenulepingu tingimustega ja pea nĂ”u asjatundjatega.
NĂ€ita lisa
Laenusumma:
3 000 € Kokku
Laenuperiood:
2 aastat
Nominaalne
intressimÀÀr
14.00 % kuni 22 %
Eeldatav kuumakse:
145,91 €
Laena kuni:
15 000 €
Ligikaudne tagasimakse aeg: 
03-11-2020
MaksehÀired: 

Raha vÀljamakse nÀdalavahetusel: 

Taotleja min. vanus:  
0
Krediidiinfo kontroll: 
Minimaalne sissetulek aastas: 
n/a
Pangad: 
n/a
Laenusumma: 3 000 €
Kokku
Laenuperiood: 2 aastat
Nominaalne
intressimÀÀr
14.00 %
Eeldatav kuumakse: 145,91 €
Kogukulukus: 501,93 €
VĂ€ikelaen
Laenusumma: 3 000 € Maksimaalne laenuperiood: 5 aastat Laenulepingu sĂ”lmimise tasu: 45 € IntressimÀÀr aastas: 14% Krediidi kulukuse mÀÀr: 14.98% Krediidiandja: Luminor Bank AS TĂ€pse kalkulatsiooni jaoks pöördu palun krediidiandja poole. Enne laenulepingu sĂ”lmimist, tutvu laenulepingu tingimustega ja pea nĂ”u asjatundjatega.
NĂ€ita lisa
Laenusumma:
3 000 € Kokku
Laenuperiood:
2 aastat
Nominaalne
intressimÀÀr
14.00 %
Eeldatav kuumakse:
145,91 €
Laena kuni:
12 000 €
Ligikaudne tagasimakse aeg: 
03-11-2020
MaksehÀired: 

Raha vÀljamakse nÀdalavahetusel: 

Taotleja min. vanus:  
Krediidiinfo kontroll: 
Minimaalne sissetulek aastas: 
n/a
Pangad: 
n/a

Otsib sinu otsingutingimustega tulemusi

Korduma kippuvad laenukĂŒsimused

LaenunÔuanded

Mis on vÀikelaen?

VÀikelaen on tagatiseta laen, mille puhul ei ole oluline laenu sihtotstarve. VÀikelaenu summad on aga tihtipeale suuremad ning intressimÀÀrad vÀiksemad kui kiirlaenu puhul, mistÔttu on tegemist paindliku laenutootega.

Kas vÀikelaenu on vÔimalik pikendada?

On ikka! Enamus laenuandjaid lubavad laenu pikendada vÀga hÔlpsalt nÀiteks 7, 14 vÔi 30 pÀevaks. Laenu pikendamiseks tuleb saata sellekohane avaldus ning tasuda ka pikendamise tasu. Maksepuhkus ei ole vÀikelaenu puhul eriti tavaline, kuid on vÔimalik, et pangad ja suuremad laenuandjad pakuvad ka sellist vÔimalust. TÀpsema info jaoks konsulteeri vastava laenuandjaga ja uuri lÀhemalt, millised on pikendamisega seonduvad tingimused.

Mis on krediidikonto?

Tarbijakrediit ehk krediidikonto on ĂŒks vĂ€ikelaenu liikidest, mis tĂ€hendab sisuliselt seda, et laenuandja juures avatakse sulle laenulimiit vastavalt su vĂ”imekusele. Seda summat saad kasutada vabalt iga kell ning saad kasutada korraga just nii palju kui sul vaja on! Vaata siit, kes pakuvad krediidikonto vĂ”imalust.

Mille pÔhjal arvutatakse mu maksevÔimekus vÔi krediidihinnang?

Laenuandjad on kohustatud kontrollima laenutaotleja maksevĂ”imekust ning selle jaoks kasutatakse pĂ”hiliselt Creditinfo krediidireitingu sĂŒsteemi, pensionifondi andmeid ja muid avalikke registreid. Sinu varasema maksekĂ€itumise ja laenutaotlusesse esitatud andmete pĂ”hjal koostatakse krediidiskoor, mis on laenuandja peamine otsustuspunkt laenu vĂ€ljastamisel.

Mille jaoks vÔib vÀikelaenu vÔtta?

VĂ€ikelaenul pole konkreetset sihtotstarvet – sisuliselt vĂ”id laenata ĂŒkskĂ”ik mille jaoks. KĂ”ige levinumad pĂ”hjused laenu vĂ”tmiseks on kodu, tervise, auto, hariduse vĂ”i muu taolise finantseerimine, kuid laenuandja ei kontrolli, mille jaoks raha kulus. Pea aga meeles, et see ei tĂ€henda, et laenu vĂ”iks vĂ”tta iga asja jaoks – laena mĂ”istlikult ning Ă€ra rahasta laenusummaga mitte kunagi lĂ”bustusi ega muid lĂŒhiajalisi eesmĂ€rke. Laen on siiski kohustus, mis tuleb tĂ€ita!

Kas maksehÀirega saab vÀikelaenu?

Aktiivse ehk kehtiva maksehĂ€ire korral ei saa tagatiseta vĂ€ikelaenu mitte mingil juhul absoluutselt mitte kuskilt – ĂŒkski Eesti laenuandja ei paku sellist varianti. Isegi, kui maksehĂ€ire on lĂ”petatud, st MaksehĂ€ireregistris on kunagise maksehĂ€ire info olemas ning juures mĂ€rge “LĂ”petatud”, ei tĂ€henda see veel, et vĂ”id laenu saada – enamus laenuandjaid ei anna vĂ€ikelaenu, kui viimase 6-12 kuu jooksul on olnud aktiivne maksehĂ€ire.

Laenu taotlemine

Kui suur on vÀikelaen?

Erinevalt kiirlaenust, saab vĂ€ikelaenu kuni 15 000 eurot, mistĂ”ttu on see hea vĂ”imalus nĂ€iteks remondi tegemiseks vĂ”i uue auto ostmiseks. Samas on vĂ”imalik aga laenata ka vaid paarsada eurot, sarnaselt kiirlaenudele. TĂ€pne laenusumma sĂ”ltub suuresti sinu isiklikust rahalisest seisust – laenuandjad teevad sinu andmete nĂ€gemisel personaalse pakkumise vastavalt sellele, kui palju on sulle vĂ”imalik raha laenata.

Ma ei saanud laenu. Mida teha?

Kui laenutaotlus sai negatiivse vastuse, peaksid esmalt vĂ€lja selgitama, mis oli selle pĂ”hjuseks. Kui taotlus lĂŒkati tagasi maksehĂ€irete vĂ”i vĂ”lgnevuste pĂ€rast, ei saa sa kahjuks laenu enne, kui probleemid on likvideeritud. Kui sul on liialt palju kohustusi, tuleb esmalt vĂ€hendada kohustusi. Ära karda laenuandjalt kĂŒsida negatiivse vastuse pĂ”hjust ning nende soovitusi selle kohta, mida muuta, et jĂ€rgmisel korral saada positiivne otsus.

Kui suur on vÀikelaenu intress?

VĂ€ikelaenude intress on ĂŒldiselt soodsam kui kiirlaenudel ning vĂ”ib jÀÀda paarikĂŒmne protsendi ringi. Lisaks sellele vĂ”imaldavad mĂ”ned laenuandjad ka tĂ€iesti intressivabalt laenata, kui oled uus klient. Uuri lĂ€hemalt intressivabade laenude kohta siit.

Kui pikk on vÀikelaenu laenuperiood?

Sarnaselt teistele tagatiseta laenudele on vÀikelaenu tagasimakseperiood vÀga paindlik ning ulatub paarist kuust 5 aastani. Suurema summa laenamisel on aga ohutum laenata pigem pikemaks perioodiks, eriti kui sa ei ole kindel sissetulekute regulaarsuses.

VÀikelaen: tÀielik juhend

VĂ€ikelaen on ĂŒks laenuliik, mida vĂ”id kohata pea igas laenufirmas, kuid sarnaselt laenutingimustele erineb ka see, kuidas laenufirmad seda laenu nimetavad – nimelt kutsutakse sedasama laenu ka tarbimislaenuks.

Seega kĂ”ige lihtsamini saab seda laenu kirjeldada ĂŒhe lausega: see on tavaline tarbimislaen ehk laen, mis on mĂ”eldud tarbimiskulutuste jaoks.

Juhul, kui sa pole taoliste laenudega kokku puutunud, siis teeme alljĂ€rgnevalt pĂ”gusa ĂŒlevaate sellest, mida vĂ€ikelaen ĂŒldse tĂ€hendab, millal sellist laenu vĂ”tta ning millistel tingimustel seda vĂ”iksid saada. Kui sa aga soovid leida sobiva laenuandja, kiika lehe ĂŒlaosas olevat vĂ”rdlustabelit, kus on reastatud Eesti parimad laenufirmad ning nende laenupakkumised.

Mille poolest vÀikelaen erineb?

Nagu ĂŒlalpool mainitud on on sisult tegemist tavalise tarbimislaenuga. Need kaks terminit kirjeldavad hĂ€sti selle olemust:

  1. Selle summa on vÔrdlemisi vÀike;
  2. Seda saab vÔtta otseses mÔttes tarbimiskulutuste katmiseks.

Viimase all peame silmas seda, et laenul ei ole otsest sihtotstarvet ning (enamasti) pole tagatise nÔuet.

See vĂ”imaldab saadud laenusummat kasutada just nii nagu ise heaks arvad – ei mingeid piiranguid. Mine reisile, tee remonti vĂ”i osta kodutehnikat – valik on tĂ€iesti sinu. Keegi ei sea sulle mingeid nĂ”udmisi ega keelde.

Kuidas erineb vÀikelaen kiirlaenudest, mis on samuti tagatiseta?

Piir vÔib tÔesti muutuda hÀguseks, kuna need kaks laenuliiki on vÀga sarnased. Samas on aga mÔned pisikesed erinevused, mistÔttu saad neil hÔlpsalt vahet teha ning muidugi ka valida vastavalt endale sobivama variandi:

  • Kiirlaenude summad on vĂ€ga vĂ€ikesed – enamjaolt piirdub summa tuhande euroga. VĂ€ikelaenude summad kĂŒĂŒndivad mĂ€rgatavalt kĂ”rgemale ning tagatiseta vĂ”id saada mĂ”nel pool isegi 3000 eurot.
  • Tagasimakseperiood on pikem – kiirlaenusid iseloomustab lause “kiirelt saadud, kiirelt makstud” ehk teisisĂ”nu on laenul lĂŒhike makseperiood. Laenuperiood vĂ”ib olla aga mitu aastat, vastavalt saadud laenusumma suurusele.
  • Intress on madalam kui kiirlaenul. Kuna laenusumma on suurem ja periood pikem, on tegemist ka pisut “stabiilsema” laenuga ning sestap on intress madalam.

VĂ€ikelaen vs tagatislaenud

Teine laenuliik, millega vÀikelaenu vÔib kÔrvutada, on autolaenud ja kinnisvaralaenud. Siinkohal tulebki eristava faktorina mÀngu tagatis: laenul ei ole enamjaolt tagatise nÔuet, samas kui suurema summaga autolaenu vÔi kodulaenu ilma tagatiseta ei saa. KÀenduse nÔudmine on pigem vÀikese laenu korral erand.

Kui aga kiirlaenuga kÔrvutades on vÀikelaen soodsama intressiga, siis tagatislaenudega vÔrreldes on see siiski mÀrgatavalt kÔrgem: tihti lausa poole vÔrra kÔrgem. Seda muidugi tagatislaenude turvalisuse tÔttu laenuandja jaoks.

Millistel tingimustel saab vÀikelaenu?

Laenu saamiseks tuleb tĂ€ita mĂ”istagi mĂ”ned eeltingimused, mis aga on jĂ€llegi samasugused nagu tarbimislaenul. Kordame aga siingi uuesti ĂŒle kĂ”ige tĂŒĂŒpilisemad tingimused, millele sa pead tĂ”enĂ€oliselt vastama.

Pea meeles, et laenuandjate tingimused on vĂ€ga erinevad. Seega vĂ”idakse sama laenutermini all mĂ”ista vĂ€ga erinevaid laene – kui ĂŒhes kohas saab laenu 300-eurose sissetulekuga, ei pruugi see olla nii mujal. SeepĂ€rast Ă€rgitame sind ALATI tutvuma konkreetse laenuandja tingimustega.

Enim levinud laenutingimused:

  • Sul peab kindlasti olema pĂŒsiv igakuine sissetulek ning sa pead saama seda tĂ”estada vĂ€hemalt 6 kuud tagasiulatuvalt. Selle jaoks tuleb esitada pangakontode vĂ€ljavĂ”tted, kus peaks taoline sissetulek nĂ€htuma. Nagu kĂ”ik teised laenud ei ole ka kĂ”nealune laen konto vĂ€ljavĂ”tteta laen.
  • Kuna laenul ei ole tagatist, on sinu nö lubadus laenu tasuda ainus tagatis. SeetĂ”ttu ei ole vĂ”imalik mitte kunagi ĂŒhestki korralikust ettevĂ”ttest laenu saada maksehĂ€irete vĂ”i muude krediidiprobleemide korral. Laenuandja teeb taustakontrolli, et jĂ€rgi uurida, milline on su rahaline seis.
  • Laenu ei pruugita anda 18-aastastele – mitmed kohad annavad laenu alles alates 20- vĂ”i 22-aastastele taotlejatele.
  • Sul peab olema alaline elukoht Eestis. MĂ”ni laenufirma (nagu nĂ€iteks Ferratum) vĂ”ib lausa nĂ”uda, et sul oleks sissekirjutus Eestis ning ka tĂ”estus selle kohta nĂ€iteks kommunaalarve nĂ€ol.

Need tingimused ei ole kĂŒll ĂŒlemÀÀra keerulised, kuid just nende vastu eksimine on kĂ”ige tĂŒĂŒpilisem pĂ”hjus, miks laenu ei anta. SÀÀsta end parem tĂŒhjast laenu taotlemise vaevast ja veendu enne, et vastad ikka tingimustele!

KÔige sÔbralikema nÔuetega vÀikelaen: Bigbank

Bigbank on ettevĂ”te, mille nimi ei ole enamikele sugugi vÔÔras. Tegemist on vaieldamatult ĂŒhe kĂ”ige usaldusvÀÀrsema laenuandjaga kogu Eestis. Lisaks paljudele muudele laenutoodetele annab Bigbank vĂ€ikeseid laene igaks otstarbeks, alates auto ostmisest kuni tervise vĂ”i hariduse jaoks.

Ühtlasi on Bigbank osutunud Financer.com portaali ĂŒheks populaarseimaks laenuandjaks, pĂ€lvides kĂ”rgeid hinnanguid. Kui otsid usaldusvÀÀrset laenuandjat ning paindliku summa ja soodsa intressiga laenu, kae lĂ€hemalt Bigbanki kodulehelt, mida see ettevĂ”te pakkuda suudab. Bigbanki kodulehele suundumiseks klĂ”psa allpool olevale nupule.

Taotle siit Bigbanki laenu

Kui kallis on taotlemine?

Mainisime kĂŒll intressi, mis vĂ”ib olla madalam kiirlaenust ning kĂ”rgem tagatislaenust, kuid see ei ole kĂ”ik, millega sa pead arvestama, kui asi puudutab lisakulusid.

Laenu lisatasud sĂ”ltuvad jĂ€llegi laenuandjast ning on kĂŒllaga laenufirmasid, kus ei olegi laenul mingeid lisakulusid peale intressi.

Enamjaolt see aga nii ei ole ning tasude hulgast vÔid leida kaks erinevat: laenulepingu sÔlmimise tasu ja laenu igakuine hooldustasu.

Esimene neist arvestatakse tihti lihtsalt laenusummast maha (nt kui laenad 1000 eurot ja lepingutasu on 50 eurot, saad 950 eurot oma pangakontole), teine arvestatakse juurde igakuisele laenumaksele (nt kui laenumakse oleks muidu 10 eurot ja hooldustasu on 1€, siis on su kuumakse 11€).

Laenuandjate puhul on tĂŒĂŒpiline kĂŒsida laenu sĂ”lmimise eest tasuna teatud protsenti laenusummast, nĂ€iteks 1-3% summast, samuti vĂ”ivad neil olla teatud miinimummÀÀrad, nĂ€iteks “1,5 protsenti, aga mitte vĂ€hem kui 29 eurot”). KĂ”ige sellega saad tutvuda meie vĂ”rdlustabeli kaudu (keri leht ĂŒlespoole, et nĂ€ha tabelit) ning vĂ”id lugeda ka firmade arvustusi, et saada parem ĂŒlevaade vĂ”imalikest lisakuludest.

Millal tohib vÔtta vÀikelaenu?

Kui jutt kĂ€ib laenudest, ei saa me ĂŒle ega ĂŒmber sinu hoiatamisest: laen ON kohustus, mis VÕIB muutuda vĂ€ga koledaks, kui sa seda tagasi ei maksa.

VĂ€ikelaenud on ĂŒldjoontes kĂ”rgema summaga, mis tĂ€hendab, et tegemist ei ole laenudega, mida ĂŒldse antaks juhuostude finantseerimiseks.

Enamike laenude tagasimakseperioodki algab minimaalselt 6 kuust – see ei ole laen, mille vĂ”tad ja maksad jĂ€rgmine kuu tagasi nagu sms laen vĂ”i kiirlaen seda on.

Selle olemuse tÔttu passib selline laen paremini neile, kes soovivad soetada midagi suuremat vÔi teha mÔnda kulukamat ostu. Head otstarbed vÔivad olla nÀiteks kodu remontimine, auto vÔi tehnika ostmine, haridusse investeerimine.

Misiganes ei oleks ka soov, mĂ”tle selle peale, kas tehtav kulutus tasub end Ă€ra pikas perspektiivis. Kui vastus sellele on jaatav, on vĂ€ikelaen tĂ”enĂ€oliselt igati hea valik – muidugi eeldades, et sa oled ka kindel oma vĂ”imekuses see tagasi maksta.

Kui kiiresti vÀikelaenu saab?

TÔepoolest, tegemist ei ole nö piiks-piiks-ja-raha-tuleb stiilis laenuga ehk see ei saabu nii kiiresti kui kiirlaen, kuid sellest ei tasu lasta end heidutada, kuna isegi vÀikelaenud laekuvad vÀga kiiresti ja suuremal osal ajast samal pÀeval.

Laenu laekumise kiirus sÔltub kahest asjast:

  1. kui tÀpselt oled sa esitanud taotluse ehk kui palju tuleb teha tÀiendusi ning
  2. kas laenu saamiseks tuleb seada sisse ka tagatis vÔi teha muid toiminguid.

Esimene punkt tĂ€hendab seda, et mida tĂ€psemalt sa esitad oma andmed, seda vĂ€hem peab laenuhaldur sinu taotlusega vaeva nĂ€gema ja seda vĂ€hem tuleb tĂ€psustusi kĂŒsida. Kui sa aga nĂ€iteks jĂ€tsid midagi andmetest vĂ€lja, ei lisanud oma kogu pangakonto vĂ€ljavĂ”tet vĂ”i on taotluses veel midagi kaheldavat, venitab see kĂ”ik laenuprotsessi.

Teiseks, vĂ€ikelaenud on kĂŒll reeglina tagatiseta laenud, kuid mitte alati ja see sĂ”ltub enamasti laenu suurusest. See tĂ€hendab, et suuremad laenud on tagatisega (tavaliselt alates 5000-eurosed laenud), vĂ€iksemad tagatiseta. Mida vĂ€iksemat laenu taotled, seda kiiremini ka protsess lĂ€heb!

Pankade vÀikelaenud

Kuigi vĂ€ikelaenude andjad nagu Bigbank, Bondora, Credit24 ja Inbank on juba vĂ”itnud inimeste sĂŒdamed tĂ€nu vĂ€ga kiirele tegutsemisele, on endiselt suur osa ka pankadel: pangalaenude hulgas moodustavad suure osa ka vĂ€iksemad laenud.

KÔik Eesti suuremad pangad pakuvad oma tootevalikus vÀiksemaid laenusummasid. AlljÀrgnevalt oleme reastanud 4 Eesti suurema panga laenude pÔhitingimused:

Coop vÀikelaenSEB vÀikelaenSwedbank vÀikelaenLHV vÀikelaen
Intressalates 12,9%7-22%15-24%alates 15,9%
Lepingutasu2%1,50%1,5% summast1%
Laenusumma300 – 15000€1000 – 15000€500 – 20000€200 – 10000€
Laenuperiood6-72 kuud6-60 kuud6-60 kuud6-60 kuud
Sissetuleku nĂ”ue280 €400 €300 €250 €

Pankade laenud on seega ĂŒllatavalt sarnased teistele turul olevatele vĂ”imalustele, nende hulgas sellesama lehekĂŒlje ĂŒlaosas olevas vĂ”rdlustabelis nimetatud variandid. Siiski aga selgub, et Bigbank ja TF Bank ĂŒletavad teisi panku sooodsa intressi poolest, jÀÀdes intressiga alla 10% (olenevalt olukorrast).

Mis puudutab aga muid tingimusi, siis pangalaenud on ĂŒsna sarnased nii laenusumma, perioodi kui ka nĂ”uete poolest. Tasub aga meeles pidada, et kuigi panga vĂ€ikelaenud on ĂŒsna madala sissetulekunĂ”udega, vĂ”ivad pangad siiski suhtuda laenu vĂ€ljastamisesse pisut karmimalt ning ei pruugi öelda “jah”.

Kui oled kunagi proovinud taotleda laenu pangast ning said eitava vastuse, proovi taotleda hoopis ĂŒlalpool olevas tabelis mainitud laene – teinekord vĂ”id saada jaatava vastuse mĂ”nelt krediidiandjalt, ent eitava vastuse pangast.

Tagatisega vs tagatiseta vÀikelaen

Kui oled otsinud laenu ootamatu vÀljamineku katmiseks, oled suure tÔenÀosusega kohanud mitut erinevat vÀikelaenu. KÔige rohkem tekitab segadust see, millal on vaja laenu taotlemiseks tagatist ja millal mitte.

Alati ei ole vÔimalik laenu vÔtmiseks panna auto tagatiseks vÔi muud vara tagatisena rakendada, seega ei ole tagatisega laen alati mÔeldav. Vahel on vaja aga just suurt laenu, mida tagatiseta ei saa.

Mida sellises nokk-kinni-saba-lahti olukorras teha ja mille poolest erinevad tagatiseta ja tagatisega vĂ€ikelaenud – seda selgitame alljĂ€rgnevalt.

Milline on tagatiseta vÀikelaen?

Nagu nimest selgub on tegemist vÀikese laenuga, mille saamiseks ei ole vaja tagatiseks panna oma autot, kodu vÔi mingit muud vara. See on kÔige tavalisem laenuvariant ja enamasti ei mÀrgi laenufirmad seda kuidagi eriliselt, sest laenu antakse tavalistel tingimustel.

Sellised laenud jÀÀvad 5000 euro piiresse, kuid veelgi tĂ”enĂ€olisemalt saab tagatiseta vĂ€ikelaenu 3000 euro piires. MĂ”ni laenufirma vĂ”ib muidugi kehtestada teistsuguseid piiranguid – Bigbankis on nĂ€iteks vĂ”imalik laenata tagatiseta kuni 7000 eurot, Coop Pank on aga lubanud laenata lausa kuni 15 000 eurot.

Seega oleneb kÔik laenufirmast. Aga suuresti sÔltuvad asjad ka sinust. Mida parem on sinu krediidiskoor ja sinu maksevÔime, seda suuremat summat saad laenata. 

Selleks, et teada saada, millised laenufirmad annavad tagatiseta vĂ€ikelaenu ning kui palju sa saaksid tagatiseta laenata, vaata selle lehe ĂŒlaosas olevat laenutabelit, kus on reastatud parimad laenuvĂ”imalused, alates kĂ”ige soodsamast.

Milline on tagatisega vÀikelaen?

Tagatisega variante vÔib leida kahel erineval kujul:

  • suured vĂ€ikelaenud – nĂ€iteks laenufirma vĂ”ib anda teatud piirini tagatiseta laenu, kuid sellest edasi kĂŒsib tagatist. Nii toimib eelmainitud Bigbank, kus saab vĂ”tta tagatiseta laenu 7000 euroni, kuid suurema summa jaoks on vaja kinnisvara tagatist.
  • autolaenud – tegelikult ei ole ka autolaenud midagi muud kui tavalised vĂ€ikesed tagatislaenud, lihtsalt auto tagatisel. Kuna sellised laenud on aja jooksul muutunud vĂ€ga populaarseteks, on need nimetatud ĂŒmber autolaenuks.

Suurema summa laenamiseks on seega vaja kas kinnisvara vÔi autot, mis tagab laenuandja jaoks raha tagasisaamise igal juhul.

Miks on tagatist vaja?

Tagatise nÔue on loodud eelkÔige selleks, et garanteerida oma raha tagasisaamine. Tegemist on siiski tunduvalt suurema summaga ja ka laenuperiood on pisut pikem kui aasta-paar, seega jÀÀb oht, et pÀrast laenu vÔtmist tekivad makseprobleemid.

Sellise olukorra kaitseks kĂŒsitakse tagatist, mille arvelt saadakse laenusumma tagasi, kui peaks juhtuma, et laenu ei maksta korralikult Ă€ra. Selline kord on karm, kuid tuleb mĂ”ista ka laenufirmat – nad annavad oma raha sulle kasutamiseks.

Tagatiseta laenude summad on vĂ€iksemad ja seega on ainus “tagatis” sinu lubadus tasuda laen Ă€ra ning sinu korrektne maksekĂ€itumine, mille pĂ€rast usutakse sinu lubadust.

Kas tagatiseta laen on odavam?

Tagatiseta vĂ€ikelaen vĂ”ib olla (aga ei pruugi olla) odavam. Laenuandjad nagu Bigbank, Inbank ja Coop (mis on kĂ”ik ĂŒhtlasi ka ametlikult pangad) annavad laenu sama soodsalt mĂ”lemas olukorras, kuigi nad tahavad teha “personaalseid pakkumisi” ja on Ă”rn vĂ”imalus, et tagatiseta laenamise korral on intress kĂ”rgem. Mida suurem on risk, seda suurem on intress – selline on laenukulude kuldreegel.

Kui sul on tagatis, mis aitab laenuandja jaoks riski vĂ€hendada, saad tĂ”enĂ€oliselt odavama intressiga laenu, kuid Ă€ra unusta, et tagatise seadmisega kaasnevad omad kulud – autolaenu puhul on selleks nĂ€iteks auto ĂŒmbervormistamine Maanteeametis. Madalam intress ei pruugi alati tĂ€hendada odavamat laenu.

Tagatiseta vÀikelaenu plussid

Tagatiseta vÀikelaenu miinused

  • Suurema summa laenamine ei ole nii lihtne kui tagatisega laenu puhul;
  • Laenusummad on siiski ĂŒsna piiratud;
  • VĂ”ib juhtuda, et intress on kĂ”rgem kui tagatisega laenul;
  • Ei pruugi laenu saada madalama sissetulekuga.

Kumb on parem?

TĂ€napĂ€evased vĂ€ikesed laenud on hoopis paindlikumad ja tagatise nĂ”ue ei ole enam niivĂ”rd levinud, kuid see tuleb ette siis, kui tahad laenata tĂ”epoolest tavapĂ€rasemast suuremat summat. Seni, kuni sa tahad laenata paar tuhat eurot vĂ”i sellest vĂ€hemgi, leiad kĂŒmneid erinevaid laenuandjaid. Isegi tagatiseta laenu intress ei ole midagi hullumeelset ja kahtlemata on see madalam kiirlaenudest.

VĂ€ikelaen vs kiirlaen

Kuna pealtnĂ€ha on nendel kahel laenul nii palju sarnasusi, vĂ”ib segadusse ajada see, kumb on parem sinu olukorra jaoks. Kumba tasuks ĂŒldse taotleda? Siin on pĂ”gus ĂŒlevaade, mis vĂ”ib asjad selgemaks teha.

VĂ€ikelaenu eelised

VĂ€ikelaenu miinused

  • Kuigi ka tĂ€napĂ€evastele vĂ€ikelaenudele vastatakse kiiresti, on kiirlaenud tavaliselt ikkagi kiirema vastusega ja kiirema pangaĂŒlekandega;
  • Osad kiirlaenud on tĂ€iesti tasuta ehk ilma intressita, kui oled uus laenutaotleja. Sinu suurim lisakulutus on kĂ”ige rohkem 1-2 euro suurune;
  • Summad kipuvad jÀÀma suurema poolele. Kui sul on vaja laenata vaid 50 – 200 eurot, ei ole vĂ€ga mĂ”ttekas vĂ”tta vĂ€ikelaenu;
  • Taotlemine vĂ”ib olla kallim mĂ”nes kohas – sinult vĂ”idakse kĂŒsida lepingutasu, kuid kiirlaenudel pole pĂ”himĂ”tteliselt kunagi lepingutasu.

Millal vÔtta vÀikelaenu?

Laenusummad vĂ”ivad kĂŒll olla ĂŒsna vĂ€ikesed (iseenesest saab laenu alates 500 eurost), kuid tavaliselt on vĂ€ikelaenud mĂ”eldud siiski suuremate vĂ€ljaminekute jaoks nagu nĂ€iteks:

  • kodu remontimine;
  • suuremate kodukulude katmine (nt hĂ€davajaliku mööbli ostmine);
  • reisimine;
  • Ă”ppimine;
  • tervis.

Kuna vĂ€ikelaenud on tagatiseta ja laenuandja ei pane ette mingit piiri sellele, kuidas seda kulutada, saad laenata raha milleks iganes. Sellise laenuga tuleks lihtsalt silmas pidada, et see ei ole mĂ”eldud argikulude katmiseks (ps: seda ei ole ĂŒkski laen!) ja laenu eesmĂ€rk peaks end Ă€ra teenima pikemas perspektiivis.

Millal vÔtta kiirlaenu?

Kiirlaenu vĂ”tmise eesmĂ€rgid on vĂ€ga abstraktsed. Selle all mĂ”tleme, et kiirlaenu vĂ”ib kulutada ĂŒkskĂ”ik mille jaoks, kuid summad on tunduvalt vĂ€iksemad ja seega sobib kiirlaen vĂ€iksemateks ent kiiremateks vĂ€ljaminekuteks. Need vĂ”ivad olla nĂ€iteks:

  • kiired autokulud, mida ei saa edasi lĂŒkata;
  • vajaliku kodutehnika ostmine (nt pesumasin, pliit vms);
  • vajalike kiireloomuliste kodukulude katmine (nt veetorud lĂ”hkesid ja vajavad parandamist).

Kiirlaenu otstarbed on erinevad, kuid hea rusikareegel, mida silmas pidada, on jĂ€rgmine: kiirlaenu tasub kasutada siis, kui vĂ€ljamineku tegemist ei saa mitte kuidagi edasi lĂŒkata ning vajaminev summa on vĂ€ike, kuid samas on sul vĂ”imalik ka kiirelt summa Ă€ra tasuda.

Kui sinu olukord ei vasta sellele kirjeldusele, oleks mÔistlikum mÔelda muudele variantidele.

Alternatiivsed laenud

VĂ”ib-olla mĂ”tlesid sa kĂ”ige ĂŒlaltoodu pĂ”hjal, et vĂ€ikelaen ei olegi sulle sobiv valik. Mida siis teha?

Valikuid on teisigi – laenuturg on kirju ja julgeme vĂ€ita, et midagi on igaks rahamureks saadaval. Siin on nĂ€iteks paar varianti, mida vĂ”iksid kaaluda:

  • Kiirlaen – nagu ĂŒlalpoolgi mainisime, on kiirlaenude intress kĂŒll kĂ”rgem, kuid vahel on see Ă”igustatud, eriti, kui sa ei soovigi eriti palju laenata. MĂ”ned firmad annavad laenu ka intressivabalt, juhul, kui oled uus klient. Nii ei pea sa ĂŒldse silmitsi seisma intressiga! (Pea aga sel juhul meeles, et laen tuleb tasuda 30 pĂ€eva jooksul).
  • Ühisrahastus â€“Â ĂŒhisrahastuse muudab eriliseks asjaolu, et saad suuresti ise sĂ€testada laenutingimused. Kui laenufirma pakutav sulle ei sobi, vĂ”ib appi tulla paindlikum laen inimeselt-inimesele. Muide, ĂŒhisrahastus on vĂ”imalus ka raha teenimiseks: ĂŒhisrahastuse kaudu saad investeerida teiste inimeste laenudesse, et teenida niiviisi ise pisut lisaraha.
  • Krediidikonto – krediidikonto toimib pĂ”himĂ”tteliselt nagu krediitkaart – sellega avatakse sulle teatud laenulimiit. See variant sobib sulle siis, kui otsid vĂ”imalust aeg-ajalt uuesti laenata, aga seda juba tuttavast kohast ja kiiremini ning mugavamalt.
  • Krediitkaart – vanad head krediitkaaardid aitavad siis, kui pead tegema hĂ€davajalikke kulutusi, kuid raha napib. Krediitkaarte ei tohiks kindlasti uisapĂ€isa kasutada, kuid mĂ”ned pĂ”nevamad erivariandid nagu SÀÀstukaart Pluss vĂ”ivad olla heaks abimeheks isegi toidu ostmisel.
  • JĂ€relmaks – jĂ€relmaks on kĂ”ige parem variant siis, kui sa soovid osta mingit teatud toodet. Nii ei kuluta sa ĂŒlemÀÀra palju tĂŒhja-tĂ€hja peale, vaid vĂ”tad laenu ainult konkreetse toote soetamiseks.

Milline laenuliik ka ei osutu sobivaks, tutvu alati pĂ”hjalikult laenulepingu tingimustega. KĂ”ige olulisemad asjad on alati kirjas peenes tekstis, seega vĂ”ta pigem aega, et kĂ”ik lĂ€bi lugeda ning kui midagi jÀÀb arusaamatuks, kĂŒsi abi spetsialistilt. Just nii saad teha arukaid otsuseid oma rahaga!

KokkuvÔte: kas vÀikelaen tasub Àra?

See on kĂŒsimus, millele oskad vastata kĂ”ige paremini sina. VĂ€ikelaen on selgelt ĂŒks kĂ”ige paindlikumaid laenutooteid, andes laenu ilma tagatiseta, ĂŒsna pikaks ajaks ja suure summa ulatuses. Seejuures pole ka intress vĂ€ga kĂ”rge ning on mĂ€rkimisvÀÀrselt soodsam kiirlaenust.

Kas laenu vĂ”tmine on aga sinu jaoks mĂ”istlik? Iga laenukohustuse puhul tuleks kaaluda otsust pĂ”hjalikult. Arvuta vĂ€lja, kui palju on sinu jaoks aktsepteeritav maksimaalne laenusumma, konsulteeri laenunĂ”ustaja vĂ”i mĂ”ne muu spetsialistiga ning mĂ”tle laenuotsuse ĂŒle pĂ”hjalikult enne, kui lĂ€hed taotlust tĂ€itma.

Kui oled aga otsuses kindel, vÔrdle laenuandjaid Financer.com vÔrdlustabeli abil, et leida endale kÔige soodsam laen vaid paari hiireklÔpsuga!

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kÔige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kÔige usaldusvÀÀrsemad ja kÔrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

VÔrdle kÔiki laenuandjaid

JĂ€lgi Financer.com tegemisi

JĂ€lgi meid Facebookis

Financer privaatsussÀtted

Kasutades financer.com veebilehte kinnitad sa, et oled tutvunud meie kasutustingimuste ja privaatsuspoliitikaga. Me kasutame kĂŒpsiseid selleks, et analĂŒĂŒsida ja jĂ€lgida seda, kuidas kĂŒlastajad suhestuvad meie veebilehega ning selleks, et tĂ€iustada oma teenuseid. Teatud kĂŒpsiste kasutamiseks ja andmete kogumiseks on meil vaja sinu aktiivset nĂ”usolekut. Vaata meie kĂŒpsise sĂ€tteid selleks, et saada teada, milliseid kolmandate poolte teenuseid me kasutame ning selleks, et igal ajal oma nĂ”usolekust taganeda.

Facebooki turundus

SEO Solutions Ltd. (me) kui financer.com veebilehe haldaja kasutab Facebooki Pixel funktsiooni, et turundada meie sisu ja teenuseid meie kĂŒlastajatele Facebooki vahendusel ning ĂŒhtlasi ka jĂ€lgida nende turundustegevuste tulemusi. Need andmed on meie jaoks anonĂŒĂŒmsed ning on mĂ”eldud ĂŒksnes statistika jaoks. Facebook vĂ”ib Facebook Pixel kaudu kogutud andmeid ĂŒhendada sinu Facebooki profiiliga (nimi, e-posti aadress jms) ning kasutada neid andmeid oma turundustegevuse jaoks. Sa saad vaadata ja kontrollida Facebooki poolt kogutavaid andmeid oma Facebooki privaatsussĂ€tetes.

Juba lahkud? Kas sa Bondora vÀikelaenu nÀgid?

Bondora on ĂŒks Eesti kiiremaid laenuandjaid, tehes sulle laenupakkumise absoluutselt koheselt! Ei mingit ootamist - taotle ja saad kohe vastuse ning vaid paari minutiga laenukĂŒsimuse lahendatud. Saa laenupakkumine 1 minutiga!