Leia sobiv väikelaen
Väikelaen võib olla abiks, aga ainult siis, kui teed mõistliku otsuse. Võrdle alljärgnevas tabelis Eesti väikelaenude kulukust, et leida endale parim laen.
Mis on väikelaen?
Väikelaen on kõige tüüpilisem laen, mida saab kasutada mistahes tarbimiskulutuste katmiseks (näiteks remondi, hariduse, tervise, reisimise vms kulude jaoks). Väikelaen on enamasti:
väiksema summaga (maks. 25 000€);
kõrgema intressiga (üldiselt üle 10%);
tagatiseta laen.
Vaba sihtotstarve tõttu saad kasutada väikelaenu just nii nagu ise heaks arvad – ei mingeid piiranguid. Laenuandja ei kontrolli, kuidas sa raha kasutad ning tagatist pole samuti vaja.
Ainus, mida sa pead tegema, on laenu korralik tagasimaksmine.
Väikelaenu intressid on üpris mõistlikud, enamasti jäädes alla 15% (mis on märksa madalam kui kiirlaenudel);
Üsna suur summa – mõni laenuandja annab lausa kuni 5000 eurot laenu tagatiseta, mõni isegi üle 10 000€;
Pikemad laenuperioodid – võimalik laenata isegi kuni 7-10 aastaks.
Väikelaenu plussid:
Lepingutasu – väikelaenudel on enamasti 1-2% suurune lepingutasu (ning tavaliselt mitte vähem kui 30-40€). Seetõttu pole väikelaen eriti praktiline paarisajaeurose laenu võtmiseks;
Taotlemine võib võtta mõnevõrra kauem aega, eriti, kui jutt käib suurematest summadest. Bigbank ja Inbank on aga tuntud kiire tegutsemise poolest.
Väikelaenu miinused:
Väikelaenude KKK
Mis on kodu väikelaen?
Kodu väikelaen on Swedbanki eriline laenutoode, mis on mõeldud kodu remontimiseks ja koduga seonduvateks kuludeks. Tegemist ei ole päris tavalise väikelaenuga ja samas pole see ka kodulaen. Täpsemat infot leiad aga Swedbanki lehelt.
Kuidas leida soodsaim väikelaen?
Soodsaim väikelaen sõltub suuresti sinu isiklikust maksevõimekusest, kuna laenuandjad teevad personaalseid pakkumisi. Üldise olukorra hindamiseks võid aga vaadata Financer.com väikelaenuvõrdlust, kus oleme reastanud Eesti väikelaenupakkumised ja nende kulukuse.
Kuidas saada väikelaen ilma konto väljavõtteta?
Väikelaen ilma konto väljavõtteta on hetkel võimalik ainult Raha24 puhul. Raha24 annab kuni 1500€ laenu ilma pangakonto väljavõtteta ainult juhul, kui sa pole lõpetanud pensionisamba väljamakseid.
Kust leida väikelaenu kalkulaator?
Kui tahad välja arvutada, kui palju sinu väikelaen võib maksma minna, kasuta Financer.com laenukalkulaatorit – see lihtne tööriist teeb natuke selgemaks, milline võib ühe laenu kulukus olla.
Millise panga väikelaen on parim?
Nii Coop Pank, SEB, LHV, Luminor kui ka Swedbank pakuvad väikelaenu üpris sarnastel tingimustel – enamasti jääb intress 10% kanti ning laenata saab kenasti isegi 10 000€. Leia täpsem info Financer.com väikelaenuvõrdlusest.
Väikelaenu tingimused
Väikelaenu tingimused on ühed kõige paindlikumad, ent siiski võivad sarnase väikelaenu tingimused olla kahes erinevas laenufirmas märkimisväärselt erinevad. Kui ühes kohas saad 300-eurose sissetulekuga laenu, siis mujal ei pruugi näiteks see nii olla.
Seepärast ärgitame sind ALATI tutvuma konkreetse laenuandja tingimustega.
Sul peab kindlasti olema püsiv igakuine sissetulek ning sa pead saama seda tõestada vähemalt 6 kuud tagasiulatuvalt. Selle jaoks tuleb esitada pangakontode väljavõtted, kus peaks taoline sissetulek näha olema. Nagu kõik teised laenud ei ole ka väikelaen konto väljavõtteta laen.
Kuna laenul ei ole tagatist, on sinu nö lubadus laenu tasuda ainus tagatis. Seetõttu ei ole võimalik saada väikelaenu kehtiva maksehäirega.
Laenu ei pruugita anda 18-aastastele – mitmed kohad annavad laenu alles alates 20- või 22-aastastele taotlejatele.
Sul peab olema alaline elukoht Eestis. Mõni laenufirma (nagu näiteks Ferratum) võib lausa nõuda, et sul oleks sissekirjutus Eestis ning ka tõestus selle kohta näiteks kommunaalarve näol.
Sul ei tohiks juba olla ülemäära palju olemasolevaid kohustusi – sinu kohustused ei tohiks moodustada rohkem kui 40% sissetulekust.
Tüüpilised väikelaenutingimused:
Need tingimused ei ole küll ülemäära keerulised, kuid just nende vastu eksimine on kõige tüüpilisem põhjus, miks laenu ei anta.
Säästa end parem tühjast laenu taotlemise vaevast ja veendu enne, et vastad ikka tingimustele!
Bigbank väikelaen: üks kõige paindlikumaid Eestis
Bigbank väikelaen on üks Eesti tuntumaid, eriti just ettevõtte mõistlike tingimuste poolest. Laena auto ostmiseks või tervisekulude jaoks – Bigbank väikelaen võimaldab kõike.
Ühtlasi on Bigbank osutunud Financer.com portaali üheks populaarseimaks laenuandjaks, pälvides kõrgeid hinnanguid. Ühtlasi on Bigbanki valikus olev pakkumine üks soodsaim väikelaen Eestis tänu üpris madalale intressile.
Millal on väikelaen mõistlik?
Kui jutt käib laenudest, ei saa me üle ega ümber sinu hoiatamisest: väikelaen ON kohustus, mis VÕIB muutuda väga koledaks, kui sa seda tagasi ei maksa.
Väikelaen on enamasti üpris suure summaga, mistõttu ei sobi see juhuostude tegemiseks. Väikelaen passib paremini neile, kes soovivad soetada midagi suuremat – näiteks kodu väikelaen remonditööde jaoks, auto väikelaen auto soetamiseks, haridusse investeerimine või oma tervise eest hoolitsemine on kõik head otstarbed.
Misiganes ei oleks ka soov, mõtle selle peale, kas tehtav kulutus tasub end ära pikas perspektiivis.
Kui vastus sellele on jaatav, on väikelaen tõenäoliselt igati hea valik – muidugi eeldades, et sa oled ka kindel oma võimekuses see tagasi maksta.
Pankade väikelaenud
Kui Credit24, Bondora ja teised laenufirmad on väikelaenu poolest tuntud, siis väikelaen on tegelikult väga populaarne ka pankades – seda nii suurpankades kui ka väiksemates nišipankades.
Eriti levinud on Bigbank väikelaen ja Inbank väikelaen, mis on ühed kõige paindlikumate tingimustega väikelaenud Eestis, ehkki mõlema puhul on tegemist sisuliselt pangaga.
Kõik Eesti suuremad pangad pakuvad ka väikelaenu ja tihti väga heade tingimustega.
| Coop väikelaen | SEB väikelaen | Swedbank väikelaen | LHV väikelaen | Bigbank väikelaen | Inbank väikelaen | |
| Intress | alates 8,9% | 7-22% | alates 12,9% | alates 15,9% | 7,9-19,9% | alates 8,9% |
| Lepingutasu | 2% | 1,50% | 1,5% | 1% | 1,5% | 2% |
| Laenusumma | 300 – 15000€ | 1000 – 20000€ | 300 – 20000€ | 200 – 10000€ | 500 – 25000€ | 300 – 15000€ |
| Laenuperiood | 6-72 kuud | 6-60 kuud | 6-60 kuud | 6-60 kuud | 6-120 kuud | 6-72 kuud |
| Sissetuleku nõue (kuus) | 280€ | 400€ | 300€ | 250€ | 300€ | 280€ |
Parimate tingimustega väikelaenud:
- 🏆 Kõige madalam algintress: SEB väikelaen
- 🏆 Kõige väiksem lepingutasu: LHV väikelaen
- 🏆 Kõige suurem laenusumma: Bigbank väikelaen
- 🏆 Kõige pigem laenuperiood: Bigbank väikelaen
- 🏆 Kõige madalam sissetulekunõue: Coop väikelaen/Inbank väikelaen
Nagu näed, siis pangalaenud ja nö tavalised laenufirmade väikelaenupakkumised võivad olla väga sarnased, seda isegi intressi poolest.
Tasub aga meeles pidada, et kuigi panga väikelaenud on üsna madala sissetulekunõudega, võivad pangad siiski suhtuda laenu väljastamisesse pisut karmimalt ning ei pruugi öelda “jah”.
Kui oled kunagi proovinud taotleda laenu pangast ning said eitava vastuse, proovi taotleda hoopis ülalpool olevas tabelis mainitud laene – teinekord võid saada jaatava vastuse mõnelt krediidiandjalt, ent eitava vastuse pangast.
Samuti pea silmas, et ehkki madalaim intress võib olla näiteks 7%, teevad pangad ja laenufirmad sulle personaalse pakkumise, mis võib olla hoopis märksa kõrgema intressiga.
Väikelaen maksehäirega
Kui sul on kunagi läinud mõne laenu tasumine “hapuks” ja oled oma postkasti saanud kurjakuulutava maksehäireteate, ei tasuks seda võtta kui lihtsalt suvalist tulehakatust.
Nimelt, kui sinu nimi on kantud Ametlikku Maksehäireregistrisse, tähendab see, et sinu võimalus saada krediiditooteid on põhimõtteliselt olematu.
Absoluutselt ainus viis, kuidas üldse on võimalik saada mingi laen, on taotleda hüpoteeklaenu, kuid sedagi antakse ainult kinnisvara tagatisel ja tingimusega, et maksehäire tekitanud laen tuleb uue laenu arvelt tasuda.
Lühidalt kokku võttes: ei, väikelaen maksehäirega ei ole võimalik.
Mis veelgi enam, laenu ei pruugi saada isegi siis, kui maksehäire sai likvideeritud 6-12 kuud tagasi. Laenuandjad võtavad maksehäireid punase keelutulena ja igasugune maksehäire võib seega tähendada, et sinu võimalus saada lähiajal laenu on olematu.
Väikelaen tagatiseta
Enamjaolt on väikelaen tagatiseta – laenu saamiseks ei ole vaja autot ega kinnisvara. Ainus, millest laenuandja hoolib, on sinu maksevõimekus, st sinu sissetulekud ja väljaminekud.
Kui sul on sissetuleku poolest võimalik tasuda suuremaid laenumakseid, võid ka saada suurema väikelaenu.
Suuremate summade laenamiseks on aga juba vaja tagatist ning siis pole enam ka juttu väikelaenust, vaid hoopis näiteks autolaenust või hüpoteeklaenust.
Raha saab kiiremini kätte, sest ei tule jamada tagatisega;
Summa võib olla üsna suur;
On olemas ka väga soodsa intressiga variante (alates ca 8,9% aastas);
Pole mingeid erilisi lisakulusid – nt pole vaja kulutada auto ümbervormistamise peale.
Tagatiseta väikelaenu plussid
Suurema summa laenamine ei ole nii lihtne kui tagatisega laenu puhul;
Laenusummad on siiski üsna piiratud;
Võib juhtuda, et intress on kõrgem kui tagatisega laenul;
Ei pruugi laenu saada madalama sissetulekuga.
Tagatiseta väikelaenu miinused
Tänapäevased väikelaenud on hoopis paindlikumad ja tagatise nõue ei ole enam niivõrd levinud, kuid see tuleb ette siis, kui tahad laenata tõepoolest tavapärasemast suuremat summat.
Seni, kuni sa tahad laenata paar tuhat eurot või sellest vähemgi, leiad kümneid erinevaid laenuandjaid. Isegi tagatiseta väikelaenu intress ei ole midagi hullumeelset ja kahtlemata on see madalam kiirlaenudest.
2 tunnustatud Eesti laenuandjat
- Valikus krediidikonto ja väikelaen
- Krediidikonto intress alates 2% kuus
- Tasuta maksepuhkus
- Üks juhtivaid väikelaenuandjaid Eestis
Loe 22 arvustust
Valitud 14 361 korda- Kõik alates väike- ja kodulaenudest kuni hoiusteni
- Väikelaenu intress alates 7.9% aastas
- Pakub ka hoiuseid
- 60-päevane rahulolugarantii
Loe 32 arvustust
Väikelaenu alternatiivid
Võib-olla mõtlesid sa kõige ülaltoodu põhjal, et väikelaen ei olegi sulle sobiv valik. Mida siis teha?
Valikuid on teisigi – laenuturg on kirju ja julgeme väita, et midagi on igaks rahamureks saadaval. Siin on näiteks paar varianti, mida võiksid kaaluda:
Kiirlaen – taoliste laenude intress on küll kõrgem, kuid vahel on see õigustatud, eriti, kui sa ei soovigi eriti palju laenata. Mõned firmad annavad laenu ka intressivabalt, juhul, kui oled uus klient. Nii ei pea sa üldse silmitsi seisma intressiga! (Pea aga sel juhul meeles, et laen tuleb tasuda 30 päeva jooksul).
Ühisrahastus – ühisrahastuse muudab eriliseks asjaolu, et saad suuresti ise sätestada laenutingimused. Kui laenufirma pakutav sulle ei sobi, võib appi tulla paindlikum laen inimeselt-inimesele. Muide, ühisrahastus on võimalus ka raha teenimiseks: ühisrahastuse kaudu saad investeerida teiste inimeste laenudesse, et teenida niiviisi ise pisut lisaraha.
Krediidikonto – krediidikonto toimib põhimõtteliselt nagu krediitkaart – sellega avatakse sulle teatud laenulimiit. See variant sobib sulle siis, kui otsid võimalust aeg-ajalt uuesti laenata, aga seda juba tuttavast kohast ja kiiremini ning mugavamalt.
Krediitkaart – vanad head krediitkaaardid aitavad siis, kui pead tegema hädavajalikke kulutusi, kuid raha napib. Krediitkaarte ei tohiks kindlasti uisapäisa kasutada, kuid mõned põnevamad erivariandid nagu Säästukaart Pluss võivad olla heaks abimeheks isegi toidu ostmisel.
Järelmaks – järelmaks on kõige parem variant siis, kui sa soovid osta mingit teatud toodet. Nii ei kuluta sa ülemäära palju tühja-tähja peale, vaid võtad laenu ainult konkreetse toote soetamiseks.
Milline laenuliik ka ei osutu sobivaks, tutvu alati põhjalikult laenulepingu tingimustega.
Kõige olulisemad asjad on alati kirjas peenes tekstis, seega võta pigem aega, et kõik läbi lugeda ning kui midagi jääb arusaamatuks, küsi abi spetsialistilt. Just nii saad teha arukaid otsuseid oma rahaga!
Pea meeles, et laenupakkumiste kulukus võib olla märkimisväärselt erinev. Tark laenuvõtja võrdleb laene, et teha enda jaoks parim väikelaenuotsus.
Kas väikelaen tasub ära?
Väikelaen on selgelt üks kõige paindlikumaid laenutooteid, andes laenu ilma tagatiseta, üsna pikaks ajaks ja suure summa ulatuses. Seejuures pole ka intress väga kõrge ning on märkimisväärselt soodsam mikrolaenust.
Kas laenu võtmine on aga sinu jaoks mõistlik? Iga laenukohustuse puhul tuleks kaaluda otsust põhjalikult.
Arvuta välja, kui palju on sinu jaoks aktsepteeritav maksimaalne laenusumma, konsulteeri laenunõustaja või mõne muu spetsialistiga ning mõtle laenuotsuse üle põhjalikult enne, kui lähed taotlust täitma.
