Kust leida SMS-laen? Loe siit täielikku SMS-laenude juhendit!

Mõne aasta eest oli SMS-laen vaieldamatu liider, kuid 2019. aastal on sms-laenud täiesti muutunud. Sisuliselt ei olegi täna enam SMS-laenu võimalik saada! Kas SMS-laen on veel üldse kuskil olemas? Ja kui nii, siis milline neist on parim? Sellel lehel anname põhjaliku ülevaate, mille abil saad välja selgitada enda jaoks parima laenuandja.

Need mikrolaenud asendavad SMS-laenu väga hästi:

  • Pakub üksnes krediidikontot
  • Kuulub Creditstar gruppi
  • Digitaalne isikutuvastus
  • Väga kiire taotlusprotsess
  • Valikus krediidikonto ja väikelaen
  • Krediidikonto intress alates 2% kuus
  • Tasuta maksepuhkus
  • Üks juhtivaid väikelaenuandjaid Eestis
  • Ferratumi laenulimiit võib olla kuni 3000 eurot
  • Võimalik saada 30 päevaks intressivabalt laenu
  • Minimaalne osamakse 10 eurot
  • Rahvusvaheliselt tuntud suurettevõte
  • Personaalne laenulimiit vastavalt sinu maksevõimele
  • Laenuintress alates 8.5%
  • Maksepuhkus tasuta
  • Üks soodsamaid väikelaene Eestis
  • Pakutakse üksnes personaalset laenukontot
  • Digitaalne isikutuvastus
  • Laenusumma kuni 5000 eurot
  • Lubatud ennetähtaegne tagastamine
  • Valikus kõik alates krediidikontost kuni tagatislaenudeni
  • Krediidikonto suurus kuni 5000 eurot
  • Tasuta maksepuhkus 3 kuud
  • Kiire tegutsemine, eriti krediidikonto puhul
  • Krediidikonto maksed hakkavad 3 kuu pärast
  • Valikus krediidikonto, kiirlaenud ja väikelaenud
  • Tagasimaksepäeva valid ise
  • Laenuotsuse saab mõne minutiga
  • Võimalik laenata 30 päevaks intressivabalt
  • Raha kätte 15 minutiga
  • Personaalne laenukonto
  • Boonuslaenu looja on Ferratum Bank

SMS-laen – mis see on?

sms laenud

SMS-laen, tuntud ka kui nö “palgapäevalaen” on üks tuntud väikelaenuliik, mida iseloomustab väga lühike laenuperiood – üldjuhul 15 päeva kuni 1 aasta – ning ka võrdlemisi väike laenusumma, mis võib ulatuda 50 eurost 1000 euroni.

Summale ja perioodile lisaks eristab selliseid laene ka igasuguse tagatise nõude puudumine – pole vaja ei käendajat ega ka varalist tagatist.

SMS-laenu kõige olulisem iseloomujoon on aga telefoni teel taotlemine. Piisab vaid teatud lühinumbrile sõnumi saatmisest ning laenuraha ongi sisuliselt käes.

Siinkohal on meil sulle uudis: 2019. aastal ei ole enam võimalik saada laenu AINULT telefoni teel, vaid läbida tuleb ka mitu muud etappi enne, kui laenuraha kohale jõuab.

SMS-laen on teinud kardinaalse pöörde. Selles artiklis teeme sulle põgusa ülevaate sellest, millised on tänapäevased SMS-laenud ning kuidas ja millal sellist laenu taotleda.

Miks SMS-laenu enam ei anta?

SMS-laen kadus laenuliigina põhimõtteliselt siis, kui loodi tugevam kord krediidiandjate üle. SMS-laenud tekitasid enne seda lihtsalt liiga palju probleeme, mistõttu karmistati laenukorda ja seega ei olegi enam tänapäeval SMS-laene kui selliseid olemas.

2019. aastal laenu saamiseks tuleb läbida isikutuvastus – protsess, mis ei kuulunud vanade SMS-laenude juurde. Varasemalt tuli laenu saamiseks otseses mõttes saata lihtsalt lühike sõnum.

Karmimate reeglite tõttu otsustasidki paljud laenuandjad muuta oma teenuseid ning eemaldasid SMS-laenu kui sellise. Nüüd annavad mõned üksikud laenufirmad laenu krediidikonto näol, võimaldades olemasoleval kliendil hiljem lisalaenu taotleda sõnumi teel.

Sellest hoolimata tuleb aga esimesel taotlemisel siiski läbida isikutuvastus ning kogu protsess on sama, mis iga teise tavalise laenu puhul. Ainus erinevus on see, et mõned laenuandjad muudavad elu klientide jaoks mugavamaks, võimaldades edaspidi laenu taotleda sõnumiga.

3 ülikiire taotlusprotsessiga laenuandjat

  • Valikus krediidikonto ja väikelaen
  • Krediidikonto intress alates 2% kuus
  • Tasuta maksepuhkus
  • Üks juhtivaid väikelaenuandjaid Eestis
  • Personaalne laenulimiit vastavalt sinu maksevõimele
  • Laenuintress alates 8.5%
  • Maksepuhkus tasuta
  • Üks soodsamaid väikelaene Eestis
  • Pakutakse üksnes personaalset laenukontot
  • Digitaalne isikutuvastus
  • Laenusumma kuni 5000 eurot
  • Lubatud ennetähtaegne tagastamine

SMS-laenu suurimad eelised

Ehkki SMS-laen on varasemal kujul haihtunud, tasub siiski lähemalt rääkida SMS-laenule sarnanevatest väikestest kiirlaenudest ja krediidikontodest. Miks üldse võiksid eelistada sellist laenu?

Panga väikelaenud (nagu näiteks Inbanki väikelaen) ja tarbimislaenud on alates 6 kuu pikkuse tagasimakseperioodiga ja enamasti on tegemist vägagi pikaajaliste maksekohustustega.

Mõtle sellele: kui sul on vaja osta näiteks uus külmik, siis kas sa viitsiksid seda tasuda 3 aastat pangast võetud laenuga? Või tahaksid asja pigem võimalikult kiiresti kaelast ära saada?

Siinkohal tuleb mängu veel üks SMS-laenu eelis: lühike laenuperiood. SMS-laen tuleb tavaliselt ära maksta kõigest 30-90 päeva jooksul, kuid kuna SMS-laenud on tänapäeval natuke teistsugused kui varem, võib laenuperiood ulatuda ka 1 aastani.

Lühike makseperiood on sobiv just siis, kui sa ei taha nii suurt kohustust kukile, mille maksmisest lihtsalt tüdined ära ja mis on nagu taak kaasas sinuga iga kuu.

Liialt väike laenuperiood võib teisalt aga olla ka tõsine probleemiallikas. Ära võta sms laenu,
kui sa ei ole kindel, et suudad laenu nii kiiresti tagasi maksta. Pole mõtet oma võimeid üle hinnata ja proovida muljet avaldada oma maksevõimekusega – mõtle asjale reaalselt ja kui vaja, võta pigem pikema perioodiga laen!

SMS-laenu 5 kõige olulisemat eelist:

  1. Kiirus – SMS-laenu taotlemine käib tavaliselt vaid paari minutiga ning tihtipeale saab otse laenuandja kodulehel juba ka vastuse.
  2. Lühike makseperiood – nagu varasemalt mainitud, siis on SMS-laenu makseperiood üsna lühike, mis võib olla teatud olukordades eelistatud.
  3. Tagatist pole vaja – SMS-laenud on tagatiseta, seega pole vaja “riskida” varaga.
  4. Otstarve pole kindlaks määratud – SMS-laenu taotlemisel ei küsi keegi, mille jaoks sa soovid kasutada laenuraha.
  5. Lihtne taotleda – taotlemiseks pole vaja mingeid muid dokumente peale oma isikut tõendava dokumendi ja pangakonto väljavõtte.

SMS-laenu suurim miinus

sms laenu intressPlusside kõrval tuleks rääkida lähemalt ka SMS-laenu suurimast miinusest: selleks on intress.

Isegi, kui rääkida krediidikontodest, mis on suuresti SMS-laenu asendanud, ei pruugi intress olla kõige soodsam, eriti, kui seda võrrelda teiste laenudega nagu väikelaenu või kinnisvaralaenuga.

See aga ei tähenda ilmtingimata, et laen kallis oleks. Kõrge laenuintress tuleneb lühikesest laenuperioodist ja faktist, et laenul ei ole mingit tagatist. See on selgelt laenuandja jaoks riskantsem.

Näiteks võttes 1000 eurot 30 päevaks, võib krediidikulukuse määraks olla üle 50% ja maksad tagasi ligi 1500 eurot. Samas võttes 1000 eurot 90 päevaks, võib krediidikulukuse määr langeda poole võrra, näiteks võib see olla 30% ning maksad tagasi tunduvalt väiksema summa.

Seega kõrge intress ei võrdu alati kalli laenuga.

Uutele klientidele pakutakse sageli ka esimest laenu ilma lisatasudeta, mis tähendab, et laenates 100 eurot, maksad tagasi samuti vaid 100 eurot või maksad üksnes sümboolse laenutasu. Kusjuures, üks selliseid laene on näiteks Ferratumi Boonuslaen, millel ei olegi esimesel kuul mingeid lisatasusid.

Vaata siit intressivabasid laene!

Kuidas SMS-laenu taotleda?

Rõhutame jällegi, et SMS-laenu sellisel kujul nagu varem ei ole enam olemas. Unusta ära need kultuslikud lood sellest, kuidas kellegi telefon varastati ära ja saadeti võõra isikukoodi alt laenutaotluseid.

Selliseid asju enam teha ei saa – SMS-laenu taotlemine tänapäeval on täiesti turvaline. Aastate eest levinud nö “piiks-piiks ja raha tuleb” süsteemi enam ei eksisteeri.

Selleks, et saaksid võtta SMS-i teel laenu, peab sul juba olemas olema avatud laenukonto ehk krediidikonto. Seejärel on võimalik lihtsalt kasutada sms-i funktsiooni, et kiiremini oma laenulimiiti taotleda. Esmalt pead aga tegema taotluse, et üldse avada laenukonto ning kui sul on see olemas, saad edaspidi taotleda summa kasutamist sõnumi teel.

See tähendab, et SMS-laen on tegelikult täpselt samasugune laen nagu iga teine.

Samm-sammuline ülevaade, kuidas taotleda SMS-laenu:

  1. Mine käesoleva lehe ülaosasse ja vaata tabelit, kus oleme reastanud Eesti parimad mikrolaenude pakkujad (enamus neist pakuvad krediidikontosid).
  2. Kui laenupakkumine tundub huvitav, klõpsa nupule, et minna otse laenuandja lehele või vajuta nupul “Loe arvustust”, et lugeda teiste Financer.com-i külastajate arvustusi või meie ülevaadet laenuandja kohta koos mõningate lisaandmetega.
  3. Kui läksid lisainfo lehele, vajuta seal lehekülje ülaosas olevale suurele nupule.
  4. Täida laenufirma kodulehel taotlus. Kui valisid laenufirma, kes pakub krediidikontot (nagu näiteks Creditstar, Boonuslaen.ee või Credit24), siis taotled sa põhimõtteliselt laenulimiiti. Pärast taotluse esitamist vaadatakse see läbi ning kui vastus on positiivne, pead läbima ka isikusamasuse tuvastamise protsessi.
  5. Kui sulle avati laenulimiit, saad selle vaba laenulimiidi ulatuses iga kell taotleda kasutamiseks raha, saates laenuandjale sõnumi (või taotledes laenu interneti vahendusel).

SMS-i funktsiooni saad kasutada üksnes seetõttu, et sul on juba avatud laenulimiit, mis tähendab, et sa oled juba läbinud isikutuvastuse ja laenuandja on kinnitanud, et sinu puhul on tegemist maksevõimelise laenuvõtjaga.

Pane tähele, et isegi, kui sul on laenukonto avatud ja oled ühe korra maksevõimekust tõestanud, ei tähenda see, et laenuandja ei kontrolli su tausta enam. Kui sa saadad sõnumiga soovi laenu saada, tehakse uuesti sulle uus taustakontroll, et kontrollida su rahalist olukorda ning võimalikke maksehäireid.

Kellele antakse SMS-laenu?

SMS-laen on ilmselt kõige madalamate kriteeriumitega laenuliik. See aga ei tähenda, et laenu antakse päris niisama ilusa näo tegemise peale.

Iga Eestis tegutsev tegevusloaga krediidiandja peab lähtuma seadusest, vastutustundliku laenamise põhimõttest, taotleja tuludest-kuludest ja varasemast maksekäitumisest.

4 kõige olulisemat laenutingimust

  1. Vanus

    Taotleja peab olema vähemalt 18-aastane (harvematel juhtudel ka vanem) ja olema Eesti kodanik või omama pikaajalist elamisluba ning elama alaliselt Eestis. Mõni laenuandja nagu Ferratum võib küsida ka asukoha kohta tõestust (näiteks kommunaalteenuste arvet).

  2. Pangakonto väljavõte

    Kõik laenupakkujad soovivad näha kliendi pangaväljavõtet (selleks on tavaliselt viimase 6 kuu väljavõte), et saada ülevaade kliendi sissetulekust ning maksekohustustest.

  3. Maksekäitumine

    Eranditult kõik laenupakkujad kontrollivad kliendi varasemat maksekäitumist Ametlikust Maksehäireregistrist (Creditinfo vahendusel) ja ka muudest võlgnevuste andmebaasidest. SMS-laenu saamine on täiesti välistatud, kui sul on kas või üks aktiivne võlgnevus (või on hiljuti olnud mõni).

  4. Isikutuvastus

    Samuti tuleb esmakordsel laenamisel kõikidel läbida isikutuvastus. See tähendab, et sa pead oma isikut tuvastama laenupakkuja kontoris või laenufirmaga koostööd tegevas Eesti Posti postkontoris. Mõningad laenufirmad pakuvad ka identifitseerimist ja lepingu allkirjastamist ID-kaardiga või mobiilse ID-ga. Ole aga valmis külastama postkontorit või laenukontorit.

Kuna sms laen käib nüüd käsikäes krediidikontoga, on ka väga oluline see, milline on su sissetulek. Sõltuvalt su sissetuleku suurusest väljastatakse ka laenusumma. Näiteks kui su sissetulek on 400 eurot, ei avata sulle laenukontot, mis on näiteks üle 2000 euro.

Kui sul on püsiv sissetulek ja pole võlgnevusi, on väga tõenäoline, et saad sms laenu taotleda igas laenufirmas, kes sellist varianti pakub.

Smsmoney ja Smsraha.ee on SMS-laenud?

Kui oled lehitsenud laenuandjaid, siis oled ilmselt märganud kahte Placet Group OÜ ettevõtet: Smsmoney ja Smsraha (smsraha.ee). Mõlemad neist kõlavad nagu firmad, mis võiksid anda SMS-laenu, kas pole nii? See võib tekitada eriti palju segadust, kuna mõlemad mainivad ka oma kodulehel SMS-laenu kohati.

Ei Smsmoney ega Smsraha.ee ei paku tegelikult SMS-laene.

Need nimed on neile jäänud lihtsalt kaubamärgina juba varasemast ajast, mil SMS-laenud olid meeletult populaarsed, kuid pärast kiirlaenuseaduse muutumist ja rangemaid nõudmisi pakutakse mõlema brändi kaudu täiesti teistsuguseid laenutooteid.

Nüüd pakuvad mõlemad brändid täiesti tavalisi kiirlaene ja krediidikontosid, mis on aga endiselt ühed kõige kiiremad Eestis. Samuti võimaldavad nad laenu taotleda absoluutselt iga päev ning laenu saab taotleda isegi Maximas!

Millal tasub taotleda sms laenu?

Igal laenul on oma koht ja õige aeg, mil seda taotleda. Ehkki SMS-laenudel ei ole tõesti mitte mingisugust tagatise nõuet ning pole ka oluline, mille jaoks sa saadud raha kulutad, ei tähenda see, et laenu tasuks päris valimatult taotleda iga rahahäda korral.

SMS-laenud passivad kõige paremini siis, kui otsid paindlikumat lisaraha võimalust, mida võimalusel taotleda vaid sõnumi telefoni toksimise kaudu. Kui sa ei taha pidevalt otsida uut laenuvõimalust või täita uusi laenutaotluseid, on SMS-laen kindlasti hea valik.

Samas tuleb aga ettevaatlik olla laenukulukusega. Pole saladus, et SMS-laenud on võrdlemisi kallid, eriti, kui sa pead laenu pikendama või seda taotlema pikema aja peale. Taolised laenud on siiski pigem lühiajaliseks kasutamiseks ja väikeste summade kaupa, seega ei ole mõttekas just korteri remonti või puhkusereisi ette võtta saadud mikrolaenu eest.

Kui sa kahtled, vaata igal juhul Financer.com laenuvõrdlustabeleid ja loe arvustusi, mida on jätnud ka teised külastajad. Nii leiad sobiva laenufirma, kes vastab su ootustele ning aitab sul rahakitsikusest välja saada kiirelt ja muretult.

Kas SMS-laen tekitab sulle võla?

SMS-laen on üks peamiseid põhjuseid, miks valitsus otsustas muuta kiirlaenuseadust – senine laenupoliitika oli liiga leebe ja jättis tuhanded inimesed ilma kaitseta.

Varem oli võimalik SMS-laenu võtta reaalselt ainult sõnumi saatmise kaudu: laenuandja ei kontrollinud taotleja tausta rohkem kui üksnes Creditinfost isikukoodi alusel.

Seetõttu jäid aga tuhanded inimesed hätta, kuna olid rumala peaga rutakalt laenu võtnud ning ei suutnud seda enam tagasi võtta.

2008. aasta kevadel tehtud uuringu kohaselt oli 60 000 eestlast hädas laenude tagasi maksmisega ning neist 15 842 olid just smslaenu võlglased.

Tähelepanuväärne on asjaolu, et maksehäireregistrisse sattumiseks peab võlgnevus olema juba üsna kaua kestnud ning mitte üksnes 2-3 kuu pikkune viivitus.

Miks sellised probleemid tekkisid?

Tegelikkuses ei saa küll öelda, et laenutoode ise on kurja juur, kuid ei saa eitada, et niivõrd vaba laenutoote pakkumisel haarasid paljud inimesed õlekõrrest isegi siis, kui neil ei olnud sentigi sissetulekut – lihtsalt lootuses, et laen parandab elujärge ning järgmine kuu on piisavalt raha, et laenusumma tagasi maksta, kuna tavaliselt ei ole SMS-laenu summa eriti suur.

Selline pime laenamine aga põhjustas tohutuid probleeme: kui laenuandja kontrollib laenutaotleja tausta põhjalikult ei ole niivõrd suur oht laenates rahahätta jääda, kuna laenuandja teeb võrdlemisi põhjaliku kontrolli veendumaks, et laenaja on maksevõimeline. Toona see nii ei olnud ning raha laenati praktiliselt igaühele.

SMS-laenu suurim oht ongi pime laenamine äkilise rahahäda korral. Näiteks, on reede pärastlõuna ja tahaksid minna pidutsema aga raha ei ole? Tead, et sul on laenuandja juures konto avatud? Piiks-piiks ja raha tuleb, kui saata sõnum. Poodi tuli ootamatu allahindlus, mida ei tahaks käest lasta? Käsi ulatab telefoni järgi.

Kõik laenuvormid, olgu see SMS-laen, kiirlaen, väikelaen või kas või laen sõbralt, on kohustused, mis tuleb täita. Mida lihtsam on laenu taotleda, seda pingsamalt peaksid kaaluma, kas see on tõesti vajalik väljaminek.

5 viisi, kuidas vältida, et SMS-laenu võtmine toob rahaprobleemi

  1. Isegi, kui sul on krediidikonto juba avatud ja tehniliselt võttes saaksid taotleda lisaraha kohe, ära tee seda. Mõtle järgmise päevani – niiviisi läheb esialgne “laenutuhin” üle ning mõtled ratsionaalsemalt.
  2. Ehkki SMS-laen on sobiv väiksemateks kulutusteks, ära võta seda igapäevaostude tegemiseks või pidutsemiseks.
  3. Ära ülehinda oma tagasimaksevõimet: võta laenu pigem pikemaks ajaks, kui see tähendab väiksemat igakuist väljaminekut.
  4. Konsulteeri asjatundjaga. See ei ole sõnakõlks – mõtle otsus tõsiselt läbi ja räägi kasvõi võlanõustajaga, et veenduda oma laenuotsuse mõistlikkuses.
  5. Võrdle laene. SMS-laenud võivad küll pealtnäha olla väga sarnased, kuid isegi paari protsendi suurune intressierinevus tähendab üsna suurt erinevust sinu rahakotile. Laene saad võrrelda siinsamas Financer.com lehel!

Kust leida soodsaim SMS-laen?

Nagu nüüdseks tead, siis SMS-laen on mõiste, mis on hääbumas – selle on asendanud moodsamad krediidikontod, mis rakendavad samuti sõnumite jõudu, kuid seda hoopis turvalisemal viisil kui varem.

Ehkki sellised nö mikrolaenud võivad olla tihtipeale kallimad kui väikelaenud, ei pruugi see nii olla. Kõik oleneb suuresti ka sinu maksevõimekusest. Laenamise kuldreegel on järgmine: mida stabiilsem on su rahaline seisund, seda parematel tingimustel saad laenu.

Kui tahad aga lihtsa vaevaga leida üles Eesti parimad SMS-laenud või muud mikrolaenud, lehitse julgelt Financer.com võrdlustabeleid, kus oleme välja toonud kõik Eesti krediidiandjad! Vaid paar hetke ning leiadki endale sobiva laenu. Pea meeles laenata vastutustundlikult – tegemist on siiski olulise finantskohustusega.

Autori kohta

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis