Leia endale soodsaim tarbimislaen siit

Tarbimislaen ehk väikelaen on hea lahendus neile, kes vajavad suuremat summat. Sellel lehel saad sa võrrelda erinevate tarbimislaenude intresse ning leida enda jaoks kõige sobivamate tingimustega laen.

Leia parim tarbimislaen

Valitud 7 324 korda
  • Laenusumma: 50-5000 €
  • Laenuperiood: 3-60 kuud
27,24%Krediidi kulukuse määr aastas
Tüüpnäide: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud.
Valitud 13 241 korda
  • Laenusumma: 500-25 000 €
  • Laenuperiood: 6–120 kuud
21,16%Krediidi kulukuse määr aastas
Tüüpnäide: Näiteks 2200-eurose väikelaenu summa puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 16,9%, lepingutasuga 45 eurot ja igakuise haldustasuga 1,5 eurot on krediidi kulukuse määr 21,16%, igakuine laenu tagasimakse 56,46 eurot, laenu tagasimaksete summa 3387,60 eurot ning Sinu poolt makstav kogusumma 3522,60 eurot.
Valitud 7 956 korda
  • Laenusumma: 500-10 000 €
  • Laenuperiood: 12-84 kuud
18,37%Krediidi kulukuse määr aastas
Tüüpnäide: 5000€ laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,90%, lepingutasuga 0€ laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,90€ on krediidi kulukuse määr 18,37%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7 453,20€.

Oluline

Tähelepanu! Tegemist on finantstoodete reklaamiga. Enne mistahes finantsteenuse kasutamist mõtle otsus põhjalikult läbi, tutvu lepingutingimustega ning pea nõu asjatundjatega.

Kui suur on võimalus, et sa saad hetkel laenutaotlusele positiivse vastuse, võrreldes 2019. aastaga?
Hääleta

Leia endale soodsaim tarbimislaen!

Tarbimislaenud võivad nii mõneski olukorras küllaga abiks olla. Kuigi me oleme kõik näinud tarbimislaenude reklaame, siis tegelikult võib reaalsuses parima leidmine olla üpris keeruline. Ole aga mureta, kuna Financer.com tuleb sulle appi. Kui otsid parasjagu soodsaimat laenupakkumist, vaata selle lehe ülaosas olevat võrdlustabelit ja leia endale parim laenuvõimalus.

Kui suur on võimalus, et sa saad hetkel laenutaotlusele positiivse vastuse, võrreldes 2019. aastaga?
Hääleta
tarbimislaen

Mis on tarbimislaen ehk väikelaen?

Tarbimislaen on vaieldamatult üks kõige populaarsemaid laenuliike, mida saab taotleda põhimõtteliselt igast laenufirmast.

See on tagatiseta väikelaen, mida laenaja võib kasutada oma äranägemise järgi ehk teisisõnu – laenuandja ei ole seadnud tingimusi ega otstarvet, kuidas ja mille jaoks laenu kasutama peaks.

Laene, nagu näiteks kinnisvaralaen või autolaen, ei loeta tarbimislaenuks, sest need vajavad tagatist (kinnisvara või autot) ja nendele laenudele on seatud kindel kasutusotstarve.

Millal on tarbimislaenu mõistlik võtta?

Mõningatel juhtudel on parem võtta auto või korteri ostmiseks tarbimislaenu – need saab soetada tagatise nõudeta. Lisaks on laenu taotlemine palju kiirem ja mugavam.

Teistel juhtudel ei pruugi tarbimislaen jällegi parim otsus olla auto või kinnisvara ostuks, kuna tarbimislaenu intress on üldjuhul kõrgem kui näiteks kinnisvaralaenul.

Siiski on tarbimislaenu intress madalam kui kiirlaenul.

2 tunnustatud Eesti laenuandjat

Valitud 7 324 korda
  • Valikus krediidikonto ja väikelaen
  • Krediidikonto intress alates 2% kuus
  • Tasuta maksepuhkus
  • Üks juhtivaid väikelaenuandjaid Eestis
Valitud 13 241 korda
  • Kõik alates väike- ja kodulaenudest kuni hoiusteni
  • Intress alates 7.9% aastas
  • Pakub ka hoiuseid
  • 60-päevane rahulolugarantii

Millistel tingimustel saab taotleda tarbimislaenu?

Tavaliselt on tarbimislaenu summaks 500–10 000 eurot ja selle tagasimakse perioodiks on 6 kuud kuni 7 aastat – olenevalt laenu suurusest.

Financer.com võrdlustest leitavad tarbimislaenud algavad 300 eurost ulatudes 5000 euroni ja laenu tagasimakse perioodiks on kuni 5 aastat.

Kui taotled tarbimislaenu, siis kontrollib laenuandja enne laenuotsuse tegemist sinu tulusid, kulusid, võlgnevusi ja kohustusi.

Peaaegu ükski laenupakkuja ei aksepteeri laenutaotlust, kui laenusoovijal on maksehäireid Creditinfos või muudes võlgnevuste andmebaasides, kuid on ka erandeid. Vaata sellelt lehelt, kuidas saada laenu maksehäirete korral.

Tarbimislaenu oluliseks tingimuseks on, et kliendil on püsiv igakuine sissetulek, kas siis palk, pension või toetus.

Peaaegu alati on laenu taotlemisel vanusepiiranguks 22 eluaastat, mõngingatel juhtudel lausa 25 eluaastat. On ka selliseid laenupakkujaid, kes annavad tarbimislaenu ka 18-aastastele isikutele.

    Tarbimislaenude levinud tingimused

  • Kliendil peab olema püsiv töökoht või stabiilne igakuine sissetulek, sest laenu võtmisel ei ole muud tagatist.

  • Klient on vähemalt 22-aastane, osad laenupakkujad annavad laene ka 18-aastastele ja mõningad alates 25-aastastele.

  • Klient peab olema laenu tagasi maksnud oma 70. eluaastaks.

  • Klient on Eesti kodanik või elab alaliselt Eestis

  • Kliendil puuduvad aktiivsed maksehäired maksehäireregistris või muus maksehäireid koguvas andmebaasis.

  • Kliendil ei ole aktiivseid laene samalt laenupakkujalt.

Kuidas tarbimislaenu taotleda?

Enne, kui otsustad väikelaenu taotleda, mõtle oma otsus läbi ning kui on võimalik, siis kasuta alternatiivseid allikaid.

Enne ühe kindla laenu valimist soovitame võrrelda vähemalt 3 erineva laenupakkuja laenutooteid.

Tundub küll aeganõudev ja tülikas, kui see tasub kindlasti ära! Sedasi võid säästa sadu eurosid. Pealegi on meie lehel võrdlemine tunduvalt lihtsam – pole vaja üksipulgi kõiki lehti eraldi läbi käia.

Pea meeles, et esmakordsel laenamisel tuleb kõikidel klientidel läbida isikutuvastamine, mida saab teha laenuandja kontorites või laenuandjaga koostööd tegevas Eesti Posti postkontoris.

Mõningad laenuandjad aktsepteerivad ka ID-kaardiga või mobiilse ID-ga identifitseerimist internetis või pildiga dokumendi koopiat. Pärast lepingu sõlmimist laekub raha su pangakontole üldjuhul vähem kui tunniga!

Millisel otstarbel saab tarbimislaenu võtta?

Tarbimislaen on enamasti ootamatute suuremate kulutuste katteks antav laen.

Võid saada tarbimislaenu näiteks auto soetamiseks, kodu sisustamiseks, eluaseme remondiks, reisimiseks, kodutehnika või kodumasinate ostmiseks, aga ka hambaraviks, hariduse finantseerimiseks või ettevõtte arendamiseks.

Põhimõtteliselt võid tarbimislaenu kasutada milleks iganes soovid, sest üldjuhul ei ole laenuandjale selle laenu otstarve piiratud.

Kui maksad laenu tagasi lepingust lähtuvalt, siis pole oluline, milleks oled raha kasutanud.

Kui palju saab tarbimislaenu võtta?

Enamus panku pakuvad tarbimislaene (väikelaene) kuni 25 000 eurot.

On ka selliseid laenupakkujaid, kelle laenude ülemmäär on märgatavalt väiksem, kuid see-eest pakuvad nad laene ka alla 500 euro, mis on minimaalne laenusumma, mida pangad väljastavad.

Kui palju täpselt tarbimislaenu võtta saab, sõltub kliendi maksevõimekusest, mis oleneb kliendi tuludest–kuludest, võlgadest, eelnevast maksekäitumisest ja sellest, kui palju inimesi elab kliendiga samas majapidamises.

Näiteks kui sul on partner, kellel on samuti sissetulek, siis see parandab maksevõimekust. Juhul, kui sul on lapsi või su partneril ei ole sissetulekut, siis see vähendab maksevõimekust.

Laenupakkujad kontrollivad kliendi krediidiinfot maksehäireregistrist ning soovivad näha ka kliendi pangakonto väljavõtet (tavaliselt viimase 6 kuu väljavõte).

Kui pikaks ajaks saab tarbimislaenu võtta?

Üldjuhul on väikelaenu tagasimakse perioodiks 6 kuud kuni 5 aastat, loomulikult leidub ka erandeid.

Kui pikaks ajaks antakse kliendile laenu, sõltub eelkõige tema maksevõimekusest ning varasemast maksekäitumisest, kuid ka sellest, kui suur on taotletav laenusumma. Seetõttu võib laenuperiood varieeruda.

Mõned laenufirmad on paindlikumad kui teised, seega soovitame sul uurida oma laenuvõimalusi erinevatelt laenupakkujatelt.

Tarbimislaenud ehk tagatiseta väikelaenud

Financer.com võrdlustabelist leiad enamjaolt laenuandjad, kes ei soovi tagatist. Enamus kiirlaenu või tarbimislaenu pakkujaid ei soovi tagatist – tagatisega laenud on tavaliselt autoliisingud ja kinnisvaralaenud, kus on ka summad suuremad ja riskid selle võrra kõrgemad.

Tagatis on nö võlagarantii ehk kui laenusaajal peaksid tekkima makseprobleemid, on krediidiandjal “tagala kindlustatud” korteri, maja, auto või muu vara näol.

Seetõttu on tihti tagatisega laenude intressimäärad madalamad, kuna pank või laenuettevõte saab tagatise näol turvalisuse ning teab, et ka probleemide korral ei teki neile suurt kaotust.

Tagatiseta laenu pakuvad põhimõtteliselt kõik laenuandjad – sealhulgas ka pangad.

Tagatiseta laenu plussid ja miinused

Nagu iga laenuliigiga, on ka tagatiseta laenudel omad head ja vead. Mõnel puhul võib tagatiseta laen olla sobivam, samas kui mõnel puhul jällegi tasuks mõelda tagatislaenu peale.

    Tagatiseta tarbimislaenu puudused

  • Tagatiseta laen on kallim kui tagatisega laen. Kuna tagatiseta laenu puhul ei ole krediidiandjal mitte mingit garantiid, et nad saavad tõesti laenatud summa tagasi, on ka intressimäärad kõrgemad, katmaks potentsiaalsed probleemsed laenud.

  • Tagatiseta laenu summad ei ole nii suured. Kõige kõrgem tagatiseta laen on üldiselt 10 000€ ja seegi on haruldane. Kui soovid osta aga uut autot või kinnisvara, ei piisa sellest summast ning seetõttu pead ilmselt ikkagi valima tagatisega laenu.

Tagatiseks ei pea olema alati ostetav kinnisvara või auto, vaid lubatakse ka lisatagatisi nagu näiteks aktsiad, võlakirjad, väärisesemed ja ka käendus.

Eestis on levinud KredExi käenduse kasutamine kodulaenu taotlemisel, mistõttu on võimalik saada ka tunduvalt soodsamate tingimustega laen.

Millal võtta tagatiseta laenu?

Tagatiseta laen tuleb kõne alla eelkõige siis, kui soovid saada laenu väga kiiresti ja väikeses summas.

Samuti on see hea variant neile, kellel lihtsalt ei ole tagatist võtta – ehk ei ole sul autot või kinnisvara või sa ei soovi lihtsalt koormata oma vara. See on täiesti arusaadav ning just seepärast ongi olemas tagatiseta laenu võimalus. Tagatiseks oled sina ise ning sinu lubadus laenuandjale korralikult summa tagasi maksta.

Kas tarbimislaen on kallis?

Parimal juhul võid saada tarbimislaenu, mille aastane intressimäär (krediidi kulukuse määr) on vaid 6-8% ning see on tõeliselt madal. Laenutaotleja peaks kindlaks tegema, kui palju on laenu eest makstav koguintress, mis sisaldab lisaks intressimäärale ka igakuiseid tagasimakseid, lepingutasu ja muid tasusid.

Paljud laenupakkujad reklaamivad, et nende laenudel on väikesed intressid, kuid pealtnäha odavale laenule lisandub tihti ka kallis lepingutasu ning see muudab madala intressiga laenu koheselt kalliks.

Tarbimislaenu intressimäär on võrreldes kiirlaenuga kordades madalam, kuid kõrgem tagatisega laenudest, nagu näiteks laen auto ostmiseks või kinnisvaralaen.

Tarbimislaen on seega nö kuldne kesktee, mis ühendab endas suuremate laenude soodsuse ja kiirlaenude paindlikkuse.

Autor Viktoria Krusenvald

Financer.com Eesti toimetaja. Hoian finantsteemadel kätt pulsil ning jagan oma teadmisi ka sinuga, et sa saaksid saavutada parema rahalise olukorra ja teha parimaid otsuseid.

Jaga
Viimati uuendatud: september 30, 2020