Autoliising – reaalselt parim lahendus?
Ilma autota on tänapäeval peaaegu võimatu hakkama saada – kes meist ikka viitsib ühistranspordiga loksuda päevast päeva? Ehkki auto on hädavajalik tarbeese, ei saa enamus meist endale lubada auto kohest väljaostmist.Just sealkohal tulebki appi autoliising – termin, millega paljud meist on ka kursis. Autoliising on finantsteenus, mis võimaldab osta auto nii, et tasud iga kuu selle eest makseid kuni auto jääkväärtus on null. Seejärel saab sinust auto omanik. Seni on aga auto liisingu andnud firma oma.
See on ka üks peamiseid asjaolusid, mille poolest liising erineb laenust – autolaenu puhul oled sa enamasti auto omanik kohe, ent autoliising on sisuliselt võimalus kuumaksete eest autot kasutada.
Alljärgnevalt vaatame põhjalikumalt, mille poolest erineb autoliising autolaenudest ning lehe lugemise lõpuks on sul loodetavasti parem ülevaade sellest, kumba teed minna: kas võtta laen või liising.
Klõpsa siia, et uurida lähemalt ka autolaenude kohta
Autoliisingute põhiomadused
Kõik autoliisingud on mõnevõrra erinevad, see on selge. Siiski on aga mõned omadused, mis on iseloomulikud autoliisingule ning mida sa võid ühel või teisel kujul leida peaaegu igast liisingufirmast.
- Autoliisingu peamine eripära on asjaolu, et sina ei ole auto omanik. Auto omanikuks võid sa saada alles pärast liisingulepingu lõppu, kuid see ei ole alati kohustuslik (loe selle kohta lähemalt kapitalirendi ja kasutusrendi sektsioonides allpool).
- Kaskokindlustus on kohustuslik peaaegu alati.
- Reeglina tuleb tasuda ise omafinantseeringu osa. Enamasti on omafinantseering 10%.
- Intressi arvestatakse tihti masina jääkväärtusest.
- Liisinguperiood on tavaliselt kuni 72 kuud.
- Ehkki on erandeid, saab tavaliselt liisingut autodele, mis poleks liisinguperioodi lõppedes vanemad kui 15 aastat.
Kõige olulisem ja kõige enim segadust tekitav asjaolu on erinevad liisingutüübid. Liisingu valimisel tuleb valida, kas sõlmida kapitalirent või kasutusrent – harutame need mõlemad lahti alljärgnevalt.
Kapitalirent
Kapitalirent sobib siis, kui su eesmärk on auto reaalselt välja osta ning olla ühel päeval auto omanik. Liisinguperioodi jooksul oled sa auto kasutaja (ning auto omanik on liisinguandja), kuid kui liisinguperiood lõppeb, on sul võimalus auto välja osta ning saada selle omanikuks.
Kapitalirendi plussid ja miinused
- Liisinguperioodi lõpus saab sinust auto omanik
- Enamasti pole läbisõidupiirangut
- Esialgne kulu pole kõige hullem – enamasti saab liisingut ka üksnes 10% omafinantseeringuga
- Sobib juhtudeks, kui auto müüjaks on eraisik (st 0%-käibemaksuga sõidukid)
- Saad kuumakseid vähendada, makstes perioodi lõpus ära suurema osa
- Sõidukile tuleb teha kaskokindlustus, aga kuna sõiduk on liisingufirma nimel, on tihti kindlustus üsna soodne
- Kuumakse on tihti suurem kui kasutusrendi puhul
- Ehkki sinust saaks auto omanik ühel heal päeval, ei saa sa perioodi jooksul autot kuidagi muuta ega täiendada
- Kui midagi peaks juhtuma, pead korvama parandused ise, kuigi auto veel sulle ei kuulu
- Juhul, kui sa ei tasu makseid vahepeal korralikult, võid sa kaotada oma “õiguse” osta auto endale – seega sisuliselt oled lõpuks raisanud raha millegi jaoks, mida sa endale ei saa
Kasutusrent
Nagu nimigi viitab, on kasutusrent selline autoliisingu vorm, mille puhul sa maksad kuumakseid auto kasutamise eest ning liisinguperioodi lõpus ei pea sa autot sugugi välja ostma – auto tuleb perioodi lõppedes liisinguandjale tagastada. Liisinguperioodi lõpus on sul võimalik:
- pikendada sõiduki kasutamist, juhul, kui sõiduki vanus seda võimaldab;
- vahetada auto uue vastu ja leida vanale masinale ostja;
- osta auto välja, makstes jääkväärtuse liisinguandjale.
Sisuliselt võid sa aga kasutusrendi lepinguperioodi lõppedes autost vabaneda ja asja lugeda lõpetatuks.
Kasutusrendi plussid ja miinused
- Kuumakse on tavaliselt väiksem kui kapitalirendi puhul
- Saad oma kulusid muutmata vahetada auto hiljem välja uuema vastu ning võidki nii teha pidevalt – saad sõita uue autoga ja ei pea muretsema remondi või muude probleemide pärast, mis kaasneksid vana autoga
- Kaskokindlustus on kohustuslik nagu kapitalirendigi puhul
- Liisinguperioodi lõppedes pole sa auto omanik
- Autol on enamasti läbisõidupiirang
- Pead auto kasutamisel olema väga ettevaatlik – kui auto on “ebaloomulikult” palju kulunud, pead sa maksma selle eest lisaraha liisinguandjale
Põhimõtteliselt on nende kahe suurim erinevus see, kuivõrd vaba oled sa autoga tegutsemisel. Kapitalirendi puhul on sul tunduvalt vabamad käed kui kasutusrendi puhul.
Autoliisingu taotlemise tingimused
Liisingu saamiseks peaksid vastama ka teatud nõudmistele, kuid õnneks pole need sugugi keerukad ega erine ka oluliselt tavalistest laenutingimustest.
Toome alljärgnevalt välja mõned põhilised tingimused, mida võid kohata enamikes liisingukohtades:
- Vanus – tavaliselt antakse liisingut meeleldi ka 18-aastastele, kuid Nordea näiteks annab autoliisingut alates 23-aastastele.
- Sul on kindel sissetulek ning sa oled praegusel töökohal töötanud vähemalt 6 kuud.
- Koos liisingumaksega ei moodustaks su kõik krediidikohustused sissetulekust rohkem kui 30-50%.
- Mõni laenufirma soovib, et liisinguleping sõlmitaks koos käendajaga – käendajaks sobib kenasti ka abikaasa.
- Mõnel pool on kehtestatud selge minimaalne sissetulekupiir – Nordea soovib näiteks, et taotleja netosissetulek oleks Tallinnas näiteks minimaalselt 640 eurot.
- Muidugi ei tohi olla ka maksehäireid.
Täisteenusrent
Täisteenusrent on üks uusimaid variante, mis tõotab asendada liisingut. Üks selliseid teenuseid Eestis on näiteks Mobire. Täisteenusrendiga tasud rendiauto kuumakseid, mis on fikseeritud suurusega ning rendimakse hind sisaldab absoluutselt kõiki kulusid, mis autoga seonduvad – hooldus, kindlustus, rehvid, remont.Mobire viib selle kontseptsiooni veelgi kaugemale, võimaldades auto rentida 0-eurose sissemaksega, lepingutasuta ning võimaldades isegi asendusautot. Lisaks on rendiperioodi jooksul võimalik sõidukit vahendada ning sarnaselt kapitalirendile saab auto ka lepinguperioodi lõppedes välja osta.
Mis muudab Mobire täisteenusrendi eriti huvitavaks on asjaolu, et sa ei pea isegi kindlustust eraldi ostma ning kõigil masinatel on jooks talverehve kaasas. Terminiga “täisteenus” mõtlevad nad tõepoolest seda, et sa ei peaks absoluutselt oma pead vaevama lisakulude üle.
Täisteenusrendi võimalusi pakuvad teisedki ettevõtted ning kui välja tuua miinuseid, siis täisteenusrent on enamasti üsna kallis ning paljud täisteenusrendi võimalused on saadaval üksnes juriidilistele isikutele.
Autopant
Üks termin, mis võib tihti kergelt segadusse ajada, on autopant. Tegemist ei ole liisinguga, vaid hoopis omapärase autolaenuga, mille puhul on auto laenu tagatiseks ning suur osa laenuandjatest on seadnud autopandi puhul tingimuseks selle, et autot ei saa kasutada enne, kui laen pole ära makstud.Seni hoitakse autot laenuandja juures ning auto saab kätte siis, kui laen tasutud. Näiteks toimib niiviisi BestCredit.
Teine autopandi versioon on olukord, kus auto on laenu tagatiseks, aga seda saab siiski kasutada. Juhul, kui laenu korralikult ei maksta, võetakse auto ära ning selle arvelt kaetakse võlgnevus.
Oma olemuselt on siiski autopant väga sarnane igale autolaenule ning küsimus seisneb pigem selles, millist terminit keegi kasutada soovib. Ära ehmata, kui laenufirma kutsub laenu autopandiks – see võib olla lihtsalt nende viis nimetada autolaenu teenust.
Autoliising vs auto väikelaen
Nagu näed, on liisingul rohkelt plusse ja ka mõningaid miinuseid, ent kuidas on lood autolaenuga? Kui sul on kindel eesmärk osta auto ja tahad olla vabam oma valikutes, võib olla laen parem valik kui liising. Lõppude lõpuks annab laen sulle vabaduse ise otsustada – sa ei sõltu liisingufirma soovidest.
Autolaenu plussid ja miinused liisingu ees
- Kaskokindlustust ei tule teha
- Auto vanusel pole enamasti mitte mingit piiri
- Sa oled kohe auto omanik – peaaegu kõik laenufirmad lasevad sul auto enda nimele vormistada
- Saad auto soovi korral maha müüa
- Pole läbisõidupiiranguid ega muid piiranguid
- Sissemakse võib olla suurem – mõni laenuandja annab autolaenu vaid 60-80% ulatuses
- Kuumaksed on liisinguga võrreldes suuremad
- Sa ei saa sama suure kuumakse eest nii uut ja uhket masinat kui liisinguga
- Kindlustus on kallim
Lõplik otsus sõltub siiski sinu eelistusest. Kui sa tahad soodsa kuumaksega kasutusele võtta tuttuue auto, on liising selgelt parem valik. Samas aga autolaenu maksed võivad olla kõrgemad, kuid see annab sulle suurema vabaduse – sa oled auto omanik ning keegi ei saa öelda, kuidas sa peaksid autot käsitlema.
Top 3 autoliisingut Eestis
Laenuteenuste pakkujaid on Eestis jalaga segada, aga kust tasuks võtta autoliising? Financer.com hoiab pidevalt silma peal kõikvõimalikel laenuteenustel ning üritab sinuni tuua parimad pakkumised, et saaksid võrrelda ja kaaluda erinevaid liisinguvõimalusi.
Ülalpool toodud tabelist näed mõningaid Eesti autolaenuvõimalusi, kuid alljärgnevalt toome välja 3 eriti silmapaistvat varianti autoliisingu taotlemiseks.
Coop Pank
Coop Pank on oma valikusse lisanud ka mugavad autoliisingud, millega oma automure lahendada. Coopi autoliising algab 5000 eurost ning auto vanus ei tohiks perioodi lõpuks olla suurem kui 16 aastat.
Valiku teeb aga põnevamaks asjaolu, et Coopil on 2 liisingut: tavaline liising ja väikeliising. Väikeliisingu intress on kõrgem ja summad väiksemad, aga see-eest pole kindlustus kohustuslik ning sissemakse on samuti 0%. Coopi autoliisingut saab taotleda alates 21 eluaastast.
Kreditex
Kreditex on üks uusimaid tegijaid laenuturul, kuid vallutab südameid heade tingimustega. Kreditexi liisingu puhul võib summa olla kuni 30 000 eurot, omafinantseering algab 10%-st ning intress on alates 2% kuus. See ei ole küll kõige soodsam, kuid see-eest pole auto vanus kuidagi piiratud, seega on tegemist üsnagi laenulaadse liisinguga.
Juhul, kui Kreditex tundub põnev, aga sa ei ole huvitatud liisingust, on neil valikus ka laen auto tagatisel. Kuna tingimused on mõistlikud, on väga tõenäoline, et isegi, kui pank suleb ukse su ees, siis saad Kreditexist ikkagi laenu. Kusjuures, Kreditex annab ka hüpoteeklaene ja tagatiseta väikelaene, juhuks, kui otsid laenuvõimalust muudeks otstarveteks.
Mogo
Mogo on tuttav kõigile, kes on ühel või teisel hetkel mõelnud auto ostmisele laenu abil. Mogo peamine eelis on madal omafinantseering (10%) ning võimalus autot vabalt edasi kasutada.
Tegemist ei ole küll päris autoliisinguga, vaid autolaenuga, kuid kui otsisidki alternatiivset varianti liisingule, võib Mogo kenasti toimida, kuna võid osta ükskõik millises vanuses auto.
