2019 parimad laenud ühes kohas: suur laenuvõrdlus

Laena kiirelt, aga mõistlikult

laenunupid Tahad teada, millised on Eesti parimad või soodsamad laenud? Soovid võrrelda krediitkaarte, hüpoteeklaene, ärilaene, autolaene või kiirlaene? Oled õiges kohas!

Financer.com ei ole laenupakkuja, ent meie lehel saad sa võrrelda erinevate laenuandjate laene ning saad leida turu soodsaima intressiga pakkumised.

Me oleme sisuliselt nagu Eesti laenuturu entsüklopeedia – me kogume kokku info, et sa ei peaks seda ise tegema. Meie eesmärgiks on aidata sul leida enda jaoks sobivaim laen ning heita valgust pisut laenumaailma eri külgedele, et sa ei peaks tegema otsust pimesi.

Selle jaoks oleme koostanud Eesti laenufirmadest loetelu ja võrdleme Eesti suurimaid laenufirmasid – oled kindlasti enamikest neist kuulnud või nendega isegi kokku puutunud. Erinevaid laene saab võrrelda ka meie laenukalkulaatoritega.

Kuidas Financer.com sind aitab?

Hea küsimus!

Vastus on lihtne: võrreldes laenuandjaid Financer.com, säästad sa aega, vaeva ja mis kõige olulisem – raha! Meie lehel on laenude võrdlemine lihtsamast lihtsam – lihtsalt vali summa, mida parasjagu vajaksid ning meie tubli kalkulaator toob sulle hinna järgi reastatud tulemused – eesotsas kõige odavam.

Iga ettevõtte kohta oleme välja uurinud ka olulist informatsiooni, mida kõike saad sa lugeda iga ettevõtte lehel. Kui soovid, saad jätta ka ettevõtte kohta oma arvamuse!

Lisaks tabelitele jagame nippe nagu näiteks kuidas vähendada kulutusi oma igapäevaelus, kuidas koostada eelarvet ning anname informatsiooni erinevate laenumudelite kohta.

Me oleme sinu personaalne laenunõustaja (ja mis kõige parem – meie lehe külastamine ei maksa sulle mitte midagi)!

Enne võrdle, siis laena

laenud internetist Pole oluline, kas oled taotlemas kiirlaenu, sms laenu, väikelaenu, tarbimislaenu, hüpoteeklaenu, autolaenu või hoopis midagi muud – igal juhul tuleks enne laenamist võrrelda pakkumisi.

Vanasõna “kümme korda mõõda, üks kord lõika” ei ole niisama naljapärast loodud. Kas sa teadsid, et erinevate laenude, hoiukontode ja krediitkaartide intresside ning kulude hinnaerinevus ulatub sadadesse eurodesse?!

Kas sul ei oleks kahju anda ära lihtsalt paarsada eurot sellepärast, et sa ei viitsinud enne võrrelda laene omavahel?

Seepärast olemegi Financer.com lehel teinud laenude ja erinevate finantstoodete võrdlemisi võimalikult lihtsaks.

Tõsine hoiatus laenuhuvilistele

Laenuvajadus võib tekkida tihtipeale väga ootamatult ja see on täiesti okei. Laenu peetakse tihti omamoodi “kurjajuureks”, ent tegelikkus on lihtne: laenud ise ei ole halvad, halb on see, kuidas laenuga ümber käia.

Kui vajadki kiiremas korras kiirlaenu või väikelaenu, tuleks isegi kiire olukorra puhul võtta see 5 minutit, tulla meie lehele, võrrelda uuesti pakkumisi (isegi kui vaatasid laenuvõrdlusi paar kuud tagasi, on asjad võib-olla kardinaalselt muutunud) ning tuleb tõsiselt mõelda, kas sa oled valmis selliseks kohustuseks.

Laenuvajadust ei tasu aga iseenesest häbeneda – see ei tähenda sugugi, et oleksid kuidagimoodi “vaesem”. Kõigil tekivad ootamatud ja möödapääsmatud kulutused! Mida tuleks aga laenu võtmisel arvestada, on see, kas sul on piisavalt ressursse, et ka reaalselt laen tagasi maksta.

Enne, kui hakkad laenutaotlust täitma, peaksid mõtlema, kas oleks võimalik rahamure kuidagi teisiti lahendada. Ehk aitaks, kui elad paar kuud säästlikumalt? Ehk aitaksid sõbrad või pereliikmed?

Me rõhutame väga tugevalt: ei kiirlaenu ega väikelaenu ei tohiks võtta selleks, et maksta tagasi mõni muu võlg. See võib sind tõmmata laenukeerisesse, millest välja saamine on väga väga raske.

Seega, ära kohtle laenu võtmist nagu poest kommi ostmist. Kui su finantsiline olukord on ebastabiilne, ei pruugi laen olla sugugi kõige parem lahendus – ehk aitab lihtsalt raha säästmine. Seega, viska pilk peale ka meie nõuannetele:

Millised laenud on sulle kõige parem?

Kiirlaen

Kiirlaen on kõige tuntum laenuliik, mille näol on tegemist just sellega, millele nimi viitab: kiire laenuga.

Kiirlaenu iseloomustab kiire laenumakse (tavaliselt toimub kogu laenuprotsess taotlusest raha laekumiseni vaid paari tunni jooksul), väiksemad laenusummad (alates 50 eurot) ning kõrgem intress, kuna tegemist on tagatiseta laenudega, mis on seega laenuandja jaoks kõrgema intressiga.

Kiirlaenud sobivad neile, kellel on vaja kiiret finantseerimist ning kelle jaoks ei ole kõrgem intress problemaatiline. Ühed kõige tuntumad kiirlaenude tüüpi laene andvad ettevõtted on näiteks Ferratum, Credit24 ja Smsraha.

Otsi sobiv kiirlaen

Tarbimislaen ehk väikelaen

Tarbimislaen on küll sarnane kiirlaenule taotlusprotsessi poolest, ent erinevus seisneb peamiselt laenusummades ja intressimäärades.

Tarbimislaenude laenusummad ulatuvad tavaliselt kõrgemale kui kiirlaenude korral, intressid seejuures on tihti aga madalamad. Väikelaenud võivad olla nii tagatisega kui tagatiseta, tagatisega laenude intress on tunduvalt soodsam. Taoliseid laene annavad näiteks Bigbank ja Inbank.

Leia mõnus väikelaen

Suured tagatisega laenud: autolaen ja hüpoteeklaen

Autolaen ja hüpoteeklaen on tuntud tagatisega laenud, mida iseloomustavad suuremad laenusummad, madal intress ning tagatisvara olemasolu.

Taoliste laenude korral on võimalik osta endale vara, mida rakendatakse seejärel laenu tagatisena või on võimalik tagatiseks anda olemasolev vara, mille pantimisel on võimalik saada rahasumma olenevalt tagatisvara turuväärtusest.

Vali endale hüpoteeklaen

Krediitkaardid ning krediidikontod

Nende laenude näol on tegemist olukorraga, kus laenuandja väljastab laenutaotlejale teatud krediidilimiidi. Laenuvõtja võib krediidilimiiti kasutada vabalt selles ulatuses, mis on parasjagu vajalik ning intress rakendub üksnes kulutatud summale.

Krediitkaardid ja krediidikontod on mugavad variandid neile, kellel on aeg-ajalt vaja pisut lisaraha ning kellele meeldib paindlikkus. Üks tuntud igapäevane krediitkaart on näiteks Säästukaart Pluss, kuid mõistagi on ka kõigil pankadel omad krediitkaardid.

Vaata erinevaid krediitkaarte

Laenu taotlemine ja laenuraha laekumine

Laenu taotlemine on hõlbus ning kõikidel laenufirmadel on ühine lihtne paarisammuline laenutaotlus.

Laenu taotlemiseks pead üksnes valima sobiva summa vastavast kategooriast (seda saad teha kui navigeerid mõne meie kategooria juurde) ning täitma laenufirma veebilehel laenutaotluse.

Seejärel võtab sinuga ühendust laenufirma esindaja, kes küsib vajadusel lisainfot ning annab sulle teada, kas su laenutaotlus on saanud positiivse või negatiivse vastuse. Olenevalt su taotluse tegemise kellaajast saad vastuse tõenäoliselt kohe – 30 minuti või tunni aja jooksul.

Kui oled saanud positiivse vastuse ning sa ei ole varem konkreetselt laenutaotlejalt laenu võtnud, pead läbima isikutuvastusprotsessi Omniva postkontoris või laenuandja juures. Isikutuvastus tähendab üksnes väikese vormi täitmist, mis kinnitab, et sa oled tõesti see, kes esitas laenutaotluse.

Laenusumma võib laekuda su kontole juba 15 minuti jooksul peale isikutuvastuse läbimist!

Laenusumma laekumise kiirus oleneb sellest, kas sinul ja laenuandjal on samas pangas arvelduskonto – kui näiteks nii sinul kui laenuandjal on arvelduskonto SEB pangas, saad sa laenusumma oma kontole koheselt!

Kui teil on aga erinevad pangad, võib laenusumma laekumine võtta aega paar tundi – seda argipäevadel. Seetõttu jälgi kindlasti, mis kell sa teed laenutaotluse ning kas sinul ja laenufirmal on sama pank. Muidu võid saada üsna ebameeldiva üllatuse osaliseks, kuna ei pruugigi saada soovitud summat kätte nii kiiresti. Kontrolli selliseid asjaolusid topelt!

Leia kõige kiirem laen

Laenu tühistamine ja laenulepingust taganemine

Tekkis olukord, kus su laenutaotlus sai positiivse vastuse, laenusumma kanti su pangakontole, ent sa ei jõudnud seda veel kasutadagi, sest said juba olukorra korda aetud. Mis siis sellises olukorras teha?

Probleemile on lahendus, kuna vastavalt Võlaõigusseadusele ja Eesti Tarbijakaitseametile on tarbijal õigus taganeda laenulepingust 14 päeva jooksul.

See tähendab, et 14 päeva peale laenulepingu sõlmimist ja laenusumma saamist on sul võimalik ilma igasuguste selgitusteta taganeda lepingust – see kehtib nii väikelaenudele kui kiirlaenudele, seega ei ole vahet, kas laenasid 50€ või 2000€, tingimused on samad ning kõik laenuandjad peavad sellest seadusest kinni pidama.

Laenulepingust taganemine

Laenulepingust taganemiseks toimi järgmiselt:

Kirjuta avaldus kas kirjalikult paberile või elektrooniliselt. Avaldusele märgi oma isikuandmed, laenulepingu number, avalduse eesmärk (näiteks: “Soovin taganeda sõlmitud laenulepingust ning luban tagastada laenusumma ….”) ning kuupäev, millal tagastad laenuandjale laenusumma.
Seejärel saada valmis avaldus laenuandjale kas e-posti teel või vii avaldus laenuandja kontorisse. Veendu kindlasti, et avaldusel on kõik andmed korrektsed ning see on allkirjastatud.
Laenuandja annab sulle teada andmed summa tagastamiseks. Märgitud summa pead sa tagastama laenuandja arvelduskontole 30 päeva jooksul peale avalduse esitamist.

Palju laenu tühistamine maksma läheb?

Laenulepingust taganemisel tuleb arvestada sellega, et päris tasuta seda üldjuhul teha ei saa.

Laenuandjale tuleb tasuda lisaks laenatud summale ka intress vastavalt perioodile, mil kasutasid laenu (näiteks kui laenusumma oli sinu valduses 10 päeva pead tasuma intressi selle perioodi kohta).

Lisaks intressimaksele on laenusaaja kohustatud hüvitama laenuandjale avalik-õiguslike toimingute tegemise eest – näiteks tasu registriväljavõtte tellimise eest, mis oli vajalik sinu laenulepingu sõlmimiseks.

Antud summadest teavitab laenuandja sind siis, kui oled teinud avalduse lepingust taganemiseks.

Kui sa ei tasu määratud summat 30 päeva jooksul, loetakse seda kui lepingust taganemise tühistamiseks ning su laenuleping jätkub.

Laenu ennetähtaegne tagastamine

Laenu ennetähtaegne tagastamine ei ole sugugi soodsam kui lihtsalt lepingust tagastamine.

Kui aga avastad, et soovid summa tagastada varem kui määratud, siis võid sa seda teha. Sarnaselt lepingust taganemisele pead sa esitama laenuandjale vastavasisulise avalduse. Seejärel saadetakse sulle kalkulatsioon summaga, mille pead tagastama.

Kahjuks ei pääse aga intressidest ning lisaks võivad laenuandjad ka nõuda hüvitist. Kindlasti tutvu laenuandja tingimustega, sest vastavasisulised määrad erinevad üpris palju.

Mis siis, kui võtsin laenu, aga ei jaksa seda tagasi maksta?

Võib juhtuda, et sa ei jõudnud õigel ajal laenu tühistatud ja mõtlesid, et mis seal ikka – kulub marjaks ära ning kulutasid raha ära. Siis aga avastasid, et ei suuda laenu tagasi maksta õigel ajal. Mis siis saab?

Muretsemiseks ei ole veel põhjust, kuna alati on võimalik laenu refinantseerida – seda võimaldab näiteks Bigbank ja TF Bank. Refinantseerimise korral saad laenusummat pikendada ning võid saada enda jaoks sobivamate tingimustega laenu.

Sarnaselt laenu tühistamisele tuleb ka sel korral tasuda lisatasu refinantseerimise eest, kuid kui häda on käes, võib see olla lahenduseks.

Laenud maksehäiretega?

Kui sa soovid laenu aga sa ei vasta kõigile laenutaotluse tingimustele – näiteks oled liiga noor, liiga vana või su krediidiskoor on madal – ei pea sa meelt heitma, kuna alati on mitmeid võimalusi, mis sobivad just sulle.

Kui sa oled liiga noor, et mõnest kohast laenu võtta, proovi näiteks ühisrahastusplatvorme või vaata laenutaotlejaid, kelle juures on laenutaotleja miinimumvanus 18.

Ära muretse – sa ei pea selle jaoks läbi lehitsema kõiki laenupakkujaid. Vaata lihtsalt meie selleteemalist lehekülge ning leiad rohkem infot!

Kõige tavalisem põhjus, miks laenutaotlus tagasi lükatakse, on madal krediidiskoor, mis võib olla mõjutatud:

Kõrgetest olemasolevatest kuludest
Madalast sissetulekust
Kehtivatest maksehäiretest

Sellistel puhkudel on laenu saamine keeruline ning kui su laenutaotlus on mitmeid kordi tagasi lükatud maksevõimetuse ohu tõttu, peaksid kindlasti kaaluma, kas on muid võimalusi oma rahamure lahendamiseks peale laenu võtmise. Kui sul on maksehäired, ei ole laenu võtmine hea lahendus – see võib tuua kaasa hoopis lisaprobleeme.

Kui sa oled aga täiesti kindel, et suudad laenud tagasi maksta, siis proovi erinevaid variante – näiteks võid võtta tagatisega laenu. Peaaegu kõik laenuandjad annavad laenu ka maksehäiretega, kui taotled tagatisega laenu, ent kõik oleneb su hiljutisest sissetulekust.

Igal juhul tasub lugeda lähemalt Financer.com nõuandeid ning kindlasti leiad oma rahamurele lahendusele – igaühe jaoks on olemas sobiv finantsiline lahendus!

Loe rohkem maksehäirete kohta

Mida teha, kui on probleem?

Üks põhjuseid, miks võid mõelda laenu võtmisele, võib olla seniste laenude finantseerimine. Iseenesest on see võimalik ning sobib eelkõige siis, kui sul on näiteks kukil mitu kõrge intressiga kiirlaenu, mille tasumine iga kuu hakkab käima üle jõu.

Sellistes olukordades tuleb kenasti appi refinantseerimislaen, mis sisuliselt tähendab, et saad uue laenu, mille eest pead tasuma ära vanad laenud. Pea aga meeles, et kunagi ei tohiks võtta uut kiirlaenu selleks, et tasuda ära vana kiirlaen – kahjuks satud sa niiviisi väga kergelt probleemidesse!

Kui sa oled kimpus laenu tagasimaksmisega, ei tohi kindlasti seda probleemi ignoreerida ja loota, et laenukohustus kaob ära lihtsalt. Kui sul on tekkinud võlgnevus, siis ükskõik, kui ebameeldiv see ka ei oleks, sa pead võtma ühendust laenuandjaga.

Selgita lihtsalt oma olukorda – oleme 100% kindlad, et kõik laenuandjad on nõus sulle vastu tulema ning tegema sinuga kokkuleppe, mis sobib mõlemale.

Tutvu refinantseerimise võimalustega!

Nüüd, kus oled selle moraalijutu läbi lugenud ning oled õppinud üht-teist laenude kohta, oled valmis oma rahaasjadega majandamiseks – loe meie nipinurka, tutvu erinevate ettevõtete pakkumiste ja tingimustega ning mis kõige olulisem, kasuta kindlasti võrdlustabeleid ja kalkulaatoreid, mis aitavad sul leida enda jaoks kõige mõistlikumad laenud!

Miks ma ei saa laenu?

Kui oled üritanud laenu taotleda, ent laenupakkuja lükkas su taotluse tagasi, on enim levinud põhjus madal maksevõimekus või halb krediidiskoor. Kui su sissetulek ei ole eriti suur ning laenuandja näeb pangaväljavõttest, et sul võivad potentsiaalselt tekkida tulevikus makseprobleemid, võidakse su taotlus tagasi lükata.

Laenu saamise tingimused erinevad aga vastavalt laenupakkujale ning laenu saamist võivad takistada mitmed asjaolud lisaks sissetuleku suurusele.

Alljärgnevalt leiad mõned enim levinud asjaolud, mis võivad raskendada laenu võtmist. Pea aga meeles, et juhul, kui laenupakkuja lükkab su taotluse mingil põhjusel tagasi, siis kas on mõttekas proovida mõnda teist laenupakkujat?

Tihti on siiski taotluse tagasilükkamise eesmärk vältida võimalikke probleeme ning hoida ka klienti tulevikus potentsiaalselt esinevatest sekeldustest.

Laenamine maksehäiretega

Kui sul on tekkinud maksehäired ning see on kantud maksehäirete registrisse, on laenu saamine peaaegu võimatu. Laenuandjad kontrollivad klientide maksevõimekust ning nähes, et taotlejal on juba probleeme, ei usuta ka, et uue laenu tagasimaksmine oleks võimalik.

Ära heida aga meelt – on mõned võimalused, mis võivad sind hädast välja aidata. Pea aga meeles – kui sul on tekkinud kunagi juba maksehäireid, kas sa saad olla kindel, et tuled uue laenuga toime?

Maksehäiretega laenamine on väga ohtlik ja seepärast on laenamine igasuguste maksehäirete korral peaaegu välistatud. Isegi, kui saaksid kuskilt laenu, ei pruugi see olla hea mõte.

Kuidas saada laenu maksehäirete korral?

On mõned alternatiivsed variandid, kuidas rahahäda korda ajada. Siin on paar sellist varianti.

Küsi laenu sõpradelt või perelt. Kui sul on hädaolukord ning on tekkinud äkiline väljaminek, ent finantsasutused ei aita maksehäiremärgise tõttu, siis on ehk mõni sõber või pereliige, kes saab sind aidata. Samas aga ei tohiks ka seda kohelda kergekäeliselt – hapuks läinud võlgnevus võib rikkuda sõprussuhted täielikult. Kaalu seda otsust põhjalikult, enne kui otsustad sõbralt abi küsida.
Taotle tagatisega laenu. Maksehäirete korral lubab mõni krediitor laenu väljastamist, kui sul on tagatis – näiteks auto, korter või väärisesemed. Tagatisega laenu korral pead aga olema samuti väga ettevaatlik. Kas oled kindel, et suudad laenumakseid tähtaegselt tagastada ning ei teki olukorda, kus võid oma varast ilma jääda? Eriti ohtlik on oma kodu või kinnisvara tagatiseks rakendamine. Tagatisega laen peaks olema viimane väljapääs, eriti kui sa ei ole päris kindel, et suudad ka pikas perpektiivis laenuga toime tulla.
Sissetulek on paranenud. Sul oli paar aastat tagasi raske aeg, võtsid kiirlaenu ning ei suutnud seda korralikult tasuda, seega kiirlaenuandja kandis sind maksehäireregistrisse? Sellest on möödas juba 2 aastat ning su sissetulek on viimasel aastal olnud tunduvalt parem. Sel juhul võib krediidiandja sulle siiski laenu väljastada, kui näeb, et sul ei ole tekkinud hiljuti juurde muid maksehäireid ning sul on piisavalt vabu vahendeid, et oma kohustustega toime tulla.
Kohtu laenupakkujaga. Interneti teel tehtavad taotlused on enamjaolt automatiseeritud, mistõttu võidakse su taotlus tagasi lükata, kuna süsteem tuvastab maksehäire. Personaalne konsultatsioon võib sulle aga anda rohkem infot ning samuti saad väärt nõuandeid, mida teha, et laenutaotlus vastu võetaks.

Sissetulek on väike või ebaregulaarne

Kui su sissetulek on keskmisest madalam, sa töötad poole kohaga, hooajaliselt või oled vabakutseline ning sul ei ole kindlalt fikseeritud igakuine sissetulek, on laenu saamine raskendatud, eriti pangast.

Kiirlaenu väljastatakse üldiselt arvestades kuue kuu keskmist sissetulekut ning seetõttu on nii sms-laenu kui kiirlaenu kergem saada ka ebaregulaarse sissetulekuga.

Kiirlaenud ei ole aga eriti suured, seega kui vajad suuremat laenu, ent su sissetulek ei ole regulaarne, oleks mõistlik teha näiteks ühistaotlus, kasutada käendajaid vms.

Kui laenutaotlus saab negatiivse vastuse isegi, kui sul pole maksehäireid, on suurima tõenäosusega põhjuseks sissetulek. Laenu saamiseks ei piisa sellest, kui täidad minimaalse nõude – laenu saamiseks peaks iga kuu jääma vaba raha ca 40%.

Loe siit, kuidas teada saada, kas su sissetulekust piisab!

Laenamine 18-aastasena

Vanusel on laenamisel üsna tähtis roll. Lisaks asjaolule, et enamjaolt ei anta laenu juhul, kui klient on laenu tagastamise ajaks üle 75 aasta vanune, võid avastada, et ka 18-aastaselt on keeruline saada laenu.

See erineb laenuandjate vahel väga drastiliselt – mõned finantsasutused väljastavad laene alates 21 või 22 aasta vanusele isikule ning seega 18-aastane klient ei pruugi saada ei kinnisvaralaenu, autolaenu, tarbimislaenu ega isegi kiirlaenu.

Siiski ei tasu meelt heita – kui oled 18-aastane ning sul on kindel sissetulek, siis on mõningaid laenuasutusi, kes siiski väljastavad laenu ka noortele.

Kõige parem tagatis laenu saamiseks – korras rahaasjad

Laenu või isegi järelmaksu saamine on väga keeruline, kui su krediidivõimekus ja krediidireiting on tunduvalt vähenenud.

Maksehäiremärgis püsib kaua ning isegi kui oled juba laenu tagastanud või su sissetulek on tunduvalt suurenenud, ei ole see piisav, et läbida laenutaotlusprotsess positiivselt.

Seetõttu võta kindlasti ühendust finantsasutusega – kui nähakse, et su rahaasjad on korras ning enam ei ole probleeme, on ka tõenäoline, et sa saad siiski laenu. Pangad ja laenufirmad on siiski hea väljas selle eest, et kõik kliendid suudaksid oma kohustuse korralikult täita ning ei jääks hätta ning seetõttu antakse adekvaatseid nõuandeid, mida võiksid edasi teha.

Ära karda küsida laenuandjalt abi ja nõuandeid!