Laenud ühes kohas: võrdle ja leia parim
Tahad teada, millised on Eesti parimate tingimustega või kõige madalama intressiga laenud? Oled õiges kohas, sest Financer.com võrdleb kõiki Eesti laenuandjaid.
Kui tead juba, mis tüüpi laenu vajad, klõpsa allolevatel linkidel, et suunduda täispika võrdlustabeli juurde. ⬇️
Financer.com on sisuliselt nagu Eesti laenuturu entsüklopeedia. Kõik laenud ja asjakohane info on koondatud ühte kohta, et sa ei peaks ise kulutama aega info otsimisele.
Kui tahad lugeda lähemalt mõne Eesti krediidiandja kohta, klõpsa allolevat nuppu, et näha kõiki meie võrdluses olevaid laenufirmasid.
Korduma kippuvad küsimused laenumaailma kohta
Kas Financer.com on laenuandja?
EI! Financer.com ei väljasta mitte ühtegi krediiditoodet ega muud finantstoodet ning me pole seda kunagi teinud. Financer.com portaal on justkui infoleht, kust leiad rohkelt infot ja kasulikke juhiseid Eesti laenuturu ning finantsmaailma kohta üleüldiselt. Oleme sinu jaoks kokku koondanud palju infot, et saaksid hoida kokku aega ja raha, säästes laenukulukuselt tänu laenude võrdlemisele.
Kui suur peab olema sissetulek laenu saamiseks?
Kõigi laenuandjate tingimused on veidi erinevad, ent üldiselt alla 280-eurose sissetulekuga laenu taotleda ei saa. Enamasti peaks laenu saamiseks olema igakuine sissetulek kindlasti üle 500 euro.
Kui palju on võimalik tagatiseta laenu võtta?
Kuna tagatiseta laenud on riskantsemad, ei saa tagatiseta laenu võtta üldiselt rohkem kui 5000-7000 euro ulatuses. Suurimad tagatiseta laenud võivad ulatuda 25 000 euroni (näiteks Bigbankis).
Miks laenuandja minu taotluse tagasi lükkas?
Negatiivse laenuotsuse taga võib olla mitmeid põhjuseid:
- sul on juba liiga palju kohustusi;
- sa ei vasta mõnele tingimusele, nt sinu sissetulek on liiga madal;
- sa taotlesid liiga suurt summat, liiga lühikest makseperioodi või mingil muul põhjusel ei usu laenuandja sinu maksevõimekusse;
- sinu sissetulek on liiga ebastabiilne.
Vaata siit 5 põhjust, miks tavaliselt laenu ei saa.
Kui kiiresti saab laenu kätte?
Jällegi, kõik sõltub konkreetsest laenufirmast/pangast. Kui laenuleping on allkirjastatud, saab tavaliselt ikkagi raha kätte samal või järgmisel päeval.
Kas maksehäirega saab laenu?
Aktiivse maksehäirega ei saa laenu, välja arvatud refinantseerimislaenu, mille eest saab maksehäires olevad laenud tagasi maksta. Tavalist laenu ei saa taotleda aga isegi siis, kui sul on viimasest maksehäirest näiteks alles aastake möödas.
Kas ilma pangakonto väljavõtteta saab laenu?
Ei, ilma pangakonto väljavõtet esitamata ei ole Eestis võimalik mitte kuskilt laenu saada. Tegemist on osaga turvakontrollist, mis veendub, et laenu ei saa inimesed, kelle maksevõimekus pole laenu tagasimaksmiseks piisav. Esitada tuleb kõikide oma pangakontode viimase 6 kuu väljavõtted ja seda kõikides Eesti laenufirmades.
Laenud pole loodud võrdsena
See, et kahel laenuandjal on kirjas kodulehel, kuidas laenu antakse alates 2%-se intressiga, ei tähenda, et nende laenud on samade tingimuste või isegi sarnase krediidi kulukuse määraga.
Eesti laenuturul on küllaga mõistlikke pakkumisi, kuid isegi pealtnäha sarnased väikelaenud võivad olla radikaalselt erineva reaalse krediidi kulukuse määraga.
Ülaltoodud tabel näitab lihtsustatud kujul seda, kuivõrd erinev võib olla üks ja sama laenusumma. Kui laenata 1000 eurot 1 aastaks, siis võib reaalne tagasimakstav laen olla mitusada eurot erineva suurusega.
Sinu maksevõime – mõni laenuandja võib sulle pakkuda madalamat intressi, mõni kõrgemat. Iga krediidiandja vaatab maksevõimet natuke erineva nurga alt. Enamus laenuandjaid pakuvad teatud intressi sõnakõlksuga alates. Financer.com lehel saame me üksnes näidata sulle tüüptingimusi, kuid olenevalt sinu sissetulekust ja väljaminekutest võib reaalne pakutav intress olla palju erinev.
Lepingutasu – isegi, kui intress on sama, võivad mõned laenud sisaldada ka laenulepingu sõlmimise tasu, mis lükkab kohe krediidi kulukuse määra kõrgemaks;
Igakuine laenu haldustasu – see pole küll väga tüüpiline, kuid mõned laenud sisaldavad ka igakuist väikest haldustasu (tavaliselt kuni paari euro suurune).
3 põhjust, miks laenud on nii erineva kulukusega:
Kõige selle tõttu tasubki laene võrrelda põhjalikult, kasutades Financer.com võrdlustabeleid. Ehkki suur osa pakutavast intressist sõltub sinu isiklikust rahalisest seisust, annab Financer.com sulle hea ülevaate sellest, millised laenud on Eestis üldse saadaval.
Nagu näed ülaltoodust, siis laenud võivad olla mitmesajaeurose hinnaerinevusega. Kas sul ei ole kahju ära anda paarsada eurot seepärast, et sa ei viitsinud enne laene võrrelda?
Financer.com on loodud selleks, et saaksid kiirelt, mugavalt, tasuta ja täiesti anonüümselt enda jaoks selgeks, mis Eesti laenuturul toimub. Kui vajad laenu, võrdle krediidipakkumisi esmalt siinsamas Financer.com lehel.
HOIATUS: loe seda enne mistahes laenu taotlemist
Laenu peetakse tihti omamoodi “kurjajuureks”, ent tegelikkus on lihtne: laenud ise ei ole halvad, halb on see, kuidas laenuga ümber käia.
Laenuvajadust ei tasu aga iseenesest häbeneda – see ei tähenda sugugi, et oleksid kuidagimoodi halvem inimene. Kõigil tekivad ootamatud ja möödapääsmatud kulutused! Mida tuleks aga laenu võtmisel arvestada, on see, kas sul on piisavalt ressursse, et ka reaalselt laen tagasi maksta.
Me rõhutame väga tugevalt: ära võta laenu selleks, et maksta tagasi mõni muu võlg. See võib sind tõmmata laenukeerisesse, millest välja saamine on väga väga raske.
Enne, kui taotled mistahes laenu, olgu see pangalaen või suvaline väikelaen, mõtle mitu päeva ja proovi esmalt leida mõni teine lahendus. Laenud võivad olla kasulikud abivahendid, kuid need ei ole kunagi esimesed väljapääsud!
Kas sul on piisav maksevõime laenu saamiseks? Loe siit meie soovitusi ja juhiseid laenusumma valimiseks.
Kõik Eesti laenud: milline laenuliik valida?
Kui suundud mõne laenuandja või panga kodulehele, näed seal tavaliselt mitut erinevat laenuliiki. Kuna tingimused on vahel erinevatel laenudel täpselt samasugused, võid sattuda täiesti segadusse sellest, millise laenuga olemuselt üldse tegemist on.
Siinkohal selgitame lähemalt, millised laenud Eestis 2021. aastal üldse saadaval on, mille poolest need üksteisest erinevad ning millised Eesti krediidiandjad neid pakuvad.
Väikelaenud
Väikelaenud on hetkel Eestis enim levinud tagatiseta laenud. Tüüpiliselt:
laenusumma on maksimaalselt 5000-7000 eurot
tagasimakseperiood jääb 5 aasta ringi
intress kipub olema üle 10% aastas (sest tegemist on tagatiseta laenuga, mis on laenuandja jaoks riskantsem).
Paljud laenuandjad trikitavad tarbijatega, nimetades väikelaenu kümne erineva nimega vastavalt laenu eesmärgile. Remondilaen, reisilaen, ilulaen, hobilaen, terviselaen, pulmalaen, koolituslaen – need on kõik tavalised väikelaenud!
| Ettevõte | Üldhinnang | Kordi valitud | |
|---|---|---|---|
Bigbank  | 14,099 | Vaata ettevõtet  | |
Coop Pank  | 9,509 | Vaata ettevõtet | |
Credit24  | 8,406 | Vaata ettevõtet | |
Inbank  | 9,850 | Vaata ettevõtet | |
TF Bank  | 9,555 | Vaata ettevõtet |
Krediidikontod
Krediidikontod on võrdlemisi uued leiutised, mis on täielikult asendanud kiirlaenud.
Krediidikonto põhimõte on lihtne: sa teed ühe korra taotluse ja sulle avatakse personaalne krediidilimiit (sarnaselt krediitkaardile). Selle limiidi ulatuses saad alati laenu võtta ning kui oled summa tagasi maksnud, saad alati jälle kogu limiiti kasutada.
Peamine asjaolu, mille poolest see erineb väikelaenust, on fakt, et väikelaen antakse fikseeritud summas ja järgmine kord pead laenusoovi korral tegema uue taotluse. Krediidikonto on sulle aga alati avatud (igasuguste haldustasudeta).
| Ettevõte | Üldhinnang | Kordi valitud | |
|---|---|---|---|
| Credit24 | 8,406 | Vaata ettevõtet | |
Ferratum 
| 4,739 | Vaata ettevõtet | |
Monefit  | 5,334 | Vaata ettevõtet | |
Smsraha.ee  | 5,552 | Vaata ettevõtet |
Järelmaks
Järelmaksu ei pea palju tutvustama. Kui väikelaen kantakse otse sinu pangakontole, siis järelmaksusummat sa endale pangakontole ei saa. Selle asemel saad hoopis teatud summa ulatuses järelmaksupartneri juures osta endale tooteid.
Järelmaksu suurim eelis on madalad kuumaksed, ehkki intress on enamjaolt võrdväärne tüüpiliste väikelaenudega.
| Ettevõte | Üldhinnang | Kordi valitud | |
|---|---|---|---|
| Bigbank | 14,099 | Vaata ettevõtet | |
Holm Bank  | 1,920 | Vaata ettevõtet | |
LHV Pank  | 1,924 | Vaata ettevõtet |
Autolaenud
Financer.com lehel võrdleme me klassikalisi tagatiseta autolaene. Teisisõnu, selliste autolaenude jaoks ei pea sa autot tagatiseks panema ja seega on auto kohe sinu oma – seda ei kirjutata laenufirma nimele.
Selliste autolaenude suurim miinus on kõrgem intress ja üldiselt ei saa laenata rohkem kui 7000-10 000 eurot. See-eest on see aga hea kiire viis näiteks kasutatud auto ostmiseks.
| Ettevõte | Üldhinnang | Kordi valitud | |
|---|---|---|---|
| Bigbank | 14,099 | Vaata ettevõtet | |
| Inbank | 9,850 | Vaata ettevõtet | |
Mogo  | 4,330 | Vaata ettevõtet | |
| TF Bank | 9,555 | Vaata ettevõtet |
Kiirlaenud
“Piiks-piiks ja raha tuleb” ajad on möödunud, kuna kiirlaenud on Eestist põhimõtteliselt kadunud. Jah, mõni laenuandja võib niisama märksõnana kasutada seda väljendit, aga sisult enam kiirlaene ei pakuta.
Kiirlaenu asemel pakutakse hoopis krediidikontosid või väiksema suurusega väikelaene, mille taotlusprotsess on sama kiire nagu vanasti kiirlaenul. Olemuselt seega on need “kiired laenud”, aga mitte kiirlaenud klassikalises tähenduses.
| Ettevõte | Üldhinnang | Kordi valitud | |
|---|---|---|---|
| Credit24 | 8,406 | Vaata ettevõtet | |
| Ferratum
| 4,739 | Vaata ettevõtet | |
Raha24  | 10,162 | Vaata ettevõtet | |
| Smsraha.ee | 5,552 | Vaata ettevõtet |
Laenud kinnisvara tagatisel
Veel üks suur laenuliik, mida saad Financer.com lehel võrrelda, on hüpoteeklaenud või teisisõnu laenud kinnisvara tagatisel.
Selliseid laene saab eranditult ainult kinnisvara tagatisel.
Erinevalt kodulaenust on taolise laenu intress üpris kõrge ning periood kodulaenust lühem, kuid varianti kasutatakse levinult selleks, et teha näiteks kodus remonti või hoopis tasuda olemasolevad väiksemad laenud (kasutades laenu refinantseerimise võimalust).
| Ettevõte | Üldhinnang | Kordi valitud | |
|---|---|---|---|
| Bigbank | 14,099 | Vaata ettevõtet | |
Hüpoteeklaen  | 7,294 | Vaata ettevõtet | |
| TF Bank | 9,555 | Vaata ettevõtet |
Laenud igas summas: leia sobiv laenusumma siit
Selleks, et sul oleks lihtsam leida endale sobiv laenusumma, on Financer.com kokku pannud spetsiaalsed võrdlustabelid kõige levinumatele summadele.
Klõpsa allolevas tabelis soovitud summale ja võrdle laenupakkumisi mõne hetkega.
| Laenud 50€ | Laenud 100€ | Laenud 200€ |
| Laenud 300€ | Laenud 500€ | Laenud 600€ |
| Laenud 800€ | Laenud 1000€ | Laenud 1100€ |
| Laenud 1200€ | Laenud 2000€ | Laenud 3000€ |
| Laenud 4000€ | Laenud 5000€ | Laenud 10000€ |
Samm-sammult: kuidas laenu taotleda?
Iga laenuandja on natuke erinev ja samuti erineb laenuprotsess vastavalt laenuliigile. Siiski on aga valdavas osas taotlusprotsess samasugune. Siin on kiire kokkuvõte peamistest sammudest, mida pead laenu taotlemisel täitma.
Sammud
Leia Financer.com lehelt parim laenupakkumine
Leia endale sobiv laenupakkumine meie laenuvõrdluste hulgast. Kui vajutad meie lehel nuppudele, suunatakse sind otse selle laenuandja kodulehele.
Täida taotlus laenuandja lehel
Ava laenuandja kodulehel taotlus ning täida see oma isikuandmetega. Taotlusega pead kaasa panema ka viimase 6 kuu pangakonto väljavõtte.
Tavaliselt küsitakse lisaks kontaktandmetele ka täpsemat infot sinu sissetulekute ja väljaminekute ning eluolude kohta (nt kas oled abielus, kus sa töötad jne).
Saad oma taotlusele vastuse
Sulle antakse teada, kas laenutaotluse vastus on positiivne või negatiivne.
Vastuse saab tüüpiliselt peaaegu kohe – mõnel laenuandjal (nagu Bigbank, TF Bank, Inbank ja Credit24) on ka nö eelkontroll, mis näitab otse ekraanil pärast taotluse esitamist vastust, seega sa ei pea isegi ootama vastuse saabumist. Sind teavitatakse enamasti telefoni või meili teel.
Laenulepingu allkirjastamine
Positiivse vastuse korral saadetakse sulle kohe kogu laenuinfo, sh maksegraafik ja leping. Seejärel peadki lepingu allkirjastama ja laenusuhe saab sellega alguse.
Enamus Eesti laenuandjaid kannavad laenu sinu pangakontole kohe samal päeval, olenevalt muidugi taotletud laenuliigist (hüpoteeklaenudega on asi natuke keerulisem).
5 põhjust, miks sa ei saa laenu
Laenuandjad ja nende tingimused on küll erinevad, kuid kuna krediiditurg on seadusega reguleeritud, on siiski kogu taotlusprotsessis ja positiivse vastuse saamise küsimuses sarnasuseid.
Kui sa ei saa ühelt laenuandjalt laenu, on väga suur tõenäosus, et sa ei saa laenu ka mujalt. Klõpsa allolevas nimistus olevatele punktidele, et lugeda rohkem, miks üks või teine olukord võib anda negatiivse vastuse.
#1 Laenud maksehäiretega
Paljud laenuhuvilised on ka meie poole pöördunud kahel teemal: laenud maksehäiretega ja laenud ilma konto väljavõtteta. Siinkohal teeme selgeks kaks asja:
Laenu ei ole võimalik saada, kui sul on kehtivad maksehäired või sul on olnud lähima paari aasta jooksul maksehäireid.
Laenu ei ole võimalik saada ilma konto väljavõtteta.
Sellised reeglid ei ole välja mõeldud paha pärast, vaid sinu kaitsmiseks: maksehäire viitab sellele, et miski on minevikus rahaasjades halvasti läinud ning seni, kuni sa pole saanud stabiilsele elule, ei tohiks sa mitte mingil juhul laene juurde võtta.
Maksehäire pole takistus üksnes refinantseerimislaenu võtmiseks, kuid seda tingimusel, et sul on vara, mida anda tagatiseks ning sa tasud uue laenu arvelt vanad probleemid ära. Ühtegi muud laenuvarianti maksehäirete korral pole.
#2 Liiga palju kohustusi
Kõik Eesti laenud keskenduvad ühele tingimusele: laenusaaja laenukohustused ei tohiks moodustada igakuisest sissetulekust rohkem kui 35-40%.
Teisisõnu, kui sinu sissetulek on 1000 eurot, siis ei tohiks igakuised laenumaksed olla kokku suuremad kui 400 eurot (mõni laenuandja kehtestab veelgi madalama piirangu ja ei aktsepteeri selle näite puhul juba 350 euro juures).
Kui sul on aga juba 300 euro jagu laenukohustusi ja tahad võtta laenu, mille kuumakse oleks 120 eurot, ei saa sa laenu.
#3 Laenud madala sissetulekuga
Mida madalam igakuine sissetulek, seda väiksem on tõenäosus saada positiivne vastus.
See on ka täiesti arusaadav. Madala sissetuleku juures on laenukohustus väga suur taak kaelas, mis võib kiirelt muutuda probleemiks. Ükski laenuandja ei taha, et väljastatud laenud lõppeksid maksehäirete ja kohtuasjadega.
Laenu ei saa peaaegu mitte kunagi ka siis, kui sul pole regulaarne sissetulek, st sa peaksid iga kuu saama sissetulekut samast kohast ja sarnase summa ulatuses.
#4 Laenud 18-aastaselt
Vanusel on laenamisel üsna tähtis roll. Lisaks asjaolule, et enamjaolt ei anta laenu juhul, kui klient on laenu tagastamise ajaks üle 75 aasta vanune, võid avastada, et ka 18-aastaselt on keeruline saada laenu.
See erineb laenuandjate vahel väga drastiliselt – mõned finantsasutused väljastavad laene alates 21 või 22 aasta vanusele isikule ning seega 18-aastane klient ei pruugi saada ei kinnisvaralaenu, autolaenu, tarbimislaenu ega isegi kiirlaenu.
Siiski ei tasu meelt heita – kui oled 18-aastane ning sul on kindel sissetulek, siis on mõningaid laenuasutusi, kes siiski väljastavad laenu ka noortele.
#5 Laenud pangakonto väljavõtteta või probleemid muude nõuetega
Soodne laen ei tähenda alati seda, et selle tingimused on sinu jaoks soodsad. Laenuandjatel on terve jada tingimusi ja isegi, kui kõik ülaltoodu on korras, ei pruugi sa ikkagi laenu vahel saada.
Kõige olulisem on jääda oma finantsandmete esitamisel ausaks ning esitada kõikide oma pangakontode väljavõtted. Muide, kui sul on pangakontosid ka välismaisetes pankades, pead esitama ka nende väljavõtted! Ilma pangakonto väljavõtteta Eestis laenu ei saa.
