Leia siit Eesti soodsaimad laenud
Tahad teada, millised on Eesti parimad või soodsamad laenud? Soovid võrrelda krediitkaarte, hüpoteeklaene, ärilaene, autolaene või kiirlaene? Oled õiges kohas!
Financer.com ei ole laenuandja, vaid hoopis laenuvõrdleja. Meie lehel saad võrrelda Finantsinspektsiooni poolt litsentseeritud ja tunnustatud Eesti laenuandjate laenupakkumisi, et leida turu kõige madalama intressiga laenupakkumine.
Me oleme sisuliselt nagu Eesti laenuturu entsüklopeedia – me kogume kokku info, et sa ei peaks seda ise tegema. Meie eesmärgiks on aidata sul leida enda jaoks sobivaim laen ning heita valgust pisut laenumaailma eri külgedele, et sa ei peaks tegema otsust pimesi.
Selle jaoks oleme koostanud Eesti laenufirmadest loetelu ja võrdleme Eesti laenuandjaid – oled kindlasti enamikest neist kuulnud või nendega isegi kokku puutunud.
Miks laene võrrelda Financer.com lehel?
Hea küsimus!
Vastus on lihtne: võrreldes laenuandjaid Financer.com lehel, säästad sa aega, vaeva ja mis kõige olulisem – raha! Meie lehel on laenude võrdlemine lihtsamast lihtsam – lihtsalt vali summa, mida parasjagu vajaksid ning meie tubli kalkulaator toob sulle hinna järgi reastatud tulemused – eesotsas kõige odavam.
Iga ettevõtte kohta oleme välja uurinud ka olulist informatsiooni, mida kõike saad sa lugeda iga ettevõtte lehel. Kui soovid, saad jätta ka ettevõtte kohta oma arvamuse!
Lisaks tabelitele jagame nippe nagu näiteks kuidas vähendada kulutusi oma igapäevaelus, kuidas koostada eelarvet ning anname informatsiooni erinevate laenumudelite kohta.
Mis kõige parem, meie portaali külastamine ja kasutamine on täiesti tasuta ja me ei küsi sinult mitte mingisuguseid isikuandmeid. Sa saad laene võrrelda vaid 10 sekundi jooksul – täpselt nii lihtne see ongi.
Miks üldse laene võrrelda?
Pole oluline, kas oled taotlemas kiirlaenu, sms laenu, väikelaenu, tarbimislaenu, hüpoteeklaenu, autolaenu või hoopis midagi muud – igal juhul tuleks enne laenamist võrrelda pakkumisi.
Vanasõna “kümme korda mõõda, üks kord lõika” ei ole niisama naljapärast loodud. Kas sa teadsid, et erinevate laenude, hoiukontode ja krediitkaartide intresside ning kulude hinnaerinevus ulatub sadadesse eurodesse?!
Kas sul ei oleks kahju anda ära lihtsalt paarsada eurot sellepärast, et sa ei viitsinud enne võrrelda laene omavahel?
Seepärast olemegi Financer.com lehel teinud laenude ja erinevate finantstoodete võrdlemisi võimalikult lihtsaks.
Hoiatus laenuvõtjale: loe seda enne, kui taotled laenu
Laenuvajadus võib tekkida tihtipeale väga ootamatult ja see on täiesti okei. Laenu peetakse tihti omamoodi “kurjajuureks”, ent tegelikkus on lihtne: laenud ise ei ole halvad, halb on see, kuidas laenuga ümber käia.
Kui vajadki kiiremas korras kiirlaenu või väikelaenu, tuleks isegi kiire olukorra puhul võtta see 5 minutit, tulla meie lehele, võrrelda uuesti pakkumisi (isegi kui vaatasid laenuvõrdlusi paar kuud tagasi, on asjad võib-olla kardinaalselt muutunud) ning tuleb tõsiselt mõelda, kas sa oled valmis selliseks kohustuseks.
Laenuvajadust ei tasu aga iseenesest häbeneda – see ei tähenda sugugi, et oleksid kuidagimoodi “vaesem”. Kõigil tekivad ootamatud ja möödapääsmatud kulutused! Mida tuleks aga laenu võtmisel arvestada, on see, kas sul on piisavalt ressursse, et ka reaalselt laen tagasi maksta.
Enne, kui hakkad laenutaotlust täitma, peaksid mõtlema, kas oleks võimalik rahamure kuidagi teisiti lahendada. Ehk aitaks, kui elad paar kuud säästlikumalt? Ehk aitaksid sõbrad või pereliikmed?
Laenujuhend: milliseid laene Eestis on?
Kiirlaen
- Krediidikonto maksed hakkavad 3 kuu pärast
- Valikus krediidikonto, kiirlaenud ja väikelaenud
- Tagasimaksepäeva valid ise
- Laenuotsuse saab mõne minutiga
Kiirlaen on kõige tuntum laenuliik, mille näol on tegemist just sellega, millele nimi viitab: kiire laenuga.
Kiirlaenu iseloomustab kiire laenumakse (tavaliselt toimub kogu laenuprotsess taotlusest raha laekumiseni vaid paari tunni jooksul), väiksemad laenusummad (alates 50 eurot) ning kõrgem intress, kuna tegemist on tagatiseta laenudega, mis on seega laenuandja jaoks kõrgema intressiga.
Kiirlaenud sobivad neile, kellel on vaja kiiret finantseerimist ning kelle jaoks ei ole kõrgem intress problemaatiline. Ühed kõige tuntumad kiirlaenude tüüpi laene andvad ettevõtted on näiteks Ferratum, Credit24 ja Smsraha.
Väikelaen
- Nišipank, mis pakub kõike alates laenudest kuni järelmaksuni
- Üks soodsamaid laenuintresse Eestis
- Pakub ka hoiuseid
- 60-päevane rahulolugarantii
Väikelaen on küll sarnane kiirlaenule taotlusprotsessi poolest, ent erinevus seisneb peamiselt laenusummades ja intressimäärades.
Väikelaenude laenusummad ulatuvad tavaliselt kõrgemale kui kiirlaenude korral, intressid seejuures on tihti aga madalamad. Väikelaenud võivad olla nii tagatisega kui tagatiseta, kuid enamasti pole tagatis nõutud. Taoliseid laene annavad näiteks Bigbank ja Inbank.
Vahel ei pruugi see laen kanda päris otseselt väikelaenu nime, vaid seda võidakse kutsuda vastavalt laenu eesmärgile. Olemas on näiteks:
- hobilaen – selline laen on mõeldud neile, kes soovivad väikelaenu võtta mõne hobi rahastamiseks, näiteks sportimiseks;
- terviselaen – sellise laenuga rahastatakse ravikulusid. MediCredit on terviselaenude poolest tuntud, olles nendele täielikult spetsialiseerunud;
- reisilaen – kui soovid minna puhkusereisile, võib reisilaen olla sobiv. Kõikidest laenufirmadest saab laenata raha reisimiseks, kuid mõni laenuandja nagu Puhkuseraha.ee on mõeldud konkreetselt ainult selleks eesmärgiks;
- remondilaen – kodu remontimiseks võib samuti saada väikelaenu, mis on vahel remondilaenu nime all;
- pulmalaen – pulmade pidamine pole odav lõbu! Paljud laenuandjad lubavad laenu võtta ka oma elu kaunima päeva tähistamiseks;
- ilulaen – eraldi laenuna leiab väikelaenude kategooriast ilulaenu, millega saab tasuda iluprotseduuride eest;
- hariduslaen – haridusse panustamine on teadupärast üks kõige mõistlikumaid laenueesmärke, seega on mõnel laenuandjal ka loodud eraldi hariduslaen.
Suured tagatisega laenud: autolaen ja hüpoteeklaen
- Paindlike tingimustega ärilaenud, sh autoliising ettevõttele
- Kuni 200 000 euro suurused hüpoteeklaenud
- Soodne intress ning väga pikad maksetähtajad
- Võimalik taotleda laenu olemasolevate laenude refinantseerimiseks
Autolaen ja hüpoteeklaen on tuntud tagatisega laenud, mida iseloomustavad suuremad laenusummad, madal intress ning tagatisvara olemasolu.
Taoliste laenude korral on võimalik osta endale vara, mida rakendatakse seejärel laenu tagatisena või on võimalik tagatiseks anda olemasolev vara, mille pantimisel on võimalik saada rahasumma olenevalt tagatisvara turuväärtusest. Kuna laenusumma on kaitstud ka tagatisega, on sellised laenud märksa madalama intressiga kui tüüpilised kiir- või väikelaenud.
Krediitkaardid ning krediidikontod
- Valikus krediidikonto ja väikelaen
- Krediidikonto intress alates 2% kuus
- Tasuta maksepuhkus
- Üks juhtivaid väikelaenuandjaid Eestis
Nende laenude näol on tegemist olukorraga, kus laenuandja väljastab laenutaotlejale teatud krediidilimiidi. Laenuvõtja võib krediidilimiiti kasutada vabalt selles ulatuses, mis on parasjagu vajalik ning intress rakendub üksnes kulutatud summale.
Krediitkaardid ja krediidikontod on mugavad variandid neile, kellel on aeg-ajalt vaja pisut lisaraha ning kellele meeldib paindlikkus. Üks tuntud igapäevane krediitkaart on näiteks Säästukaart Pluss, kuid mõistagi on ka kõigil pankadel omad krediitkaardid.
Laenu taotlemine ja laenuraha laekumine
Laenu taotlemine on üsna lihtne pea kõikides laenufirmades, võttes aega kõige rohkem pool tundi. Põhimõtteliselt saab kogu taotlemisprotsessi jagada järgnevateks lihtsateks sammudeks:
- Leia endale sobiv laenupakkumine meie laenuvõrdluste hulgast. Kui vajutad meie lehel nuppudele, suunatakse sind otse selle laenuandja kodulehele.
- Ava laenuandja kodulehel taotlus ning täida see oma isikuandmetega. Taotlusega pead kaasa panema ka vähemalt 6 kuu pangakonto väljavõtte.
- Seejärel võib sinuga ühendust võtta laenufirma esindaja, kes küsib vajadusel lisainfot.
- Sulle antakse teada, kas laenutaotluse vastus on positiivne või negatiivne. Vastuse saab tüüpiliselt peaaegu kohe – mõnel laenuandjal (nagu Bigbank, TF Bank, Inbank ja Credit24) on ka nö eelkontroll, mis näitab otse ekraanil pärast taotluse esitamist vastust.
- Pärast positiivse vastuse saamist tuleb läbida isikutuvastusprotsess Omniva postkontoris, laenuandja kontoris või veebi vahendusel. Isikutuvastus tähendab üksnes väikese vormi täitmist, mis kinnitab, et sa oled tõesti see, kes esitas laenutaotluse.
- Kui ka see on tehtud, kantakse laenuraha su pangakontole koheselt.
Laenuraha jõuab tavaliselt kohale samal päeval (isegi mõne minuti jooksul), kuid see sõltub sellest, millises pangas on sinu arvelduskonto ning millises laenuandja oma. Kui mõlema poole pangad kasutavad välkmakseid, saab laenu kätte kohe. Kui mitte, võib minna aega pisut kauem.
Laenu tühistamine ja lepingust taganemine
Tekkis olukord, kus su laenutaotlus sai positiivse vastuse, laenusumma kanti su pangakontole, ent sa ei jõudnud seda veel kasutadagi, sest said juba olukorra korda aetud. Mis siis sellises olukorras teha?
Probleemile on lahendus, kuna vastavalt Võlaõigusseadusele ja Eesti Tarbijakaitseametile on tarbijal õigus taganeda laenulepingust 14 päeva jooksul.
See tähendab, et 14 päeva peale laenulepingu sõlmimist ja laenusumma saamist on sul võimalik ilma igasuguste selgitusteta taganeda lepingust – see kehtib nii väikelaenudele kui kiirlaenudele, seega ei ole vahet, kas laenasid 50 eurot või 2000 eurot, tingimused on samad ning kõik laenuandjad peavad sellest seadusest kinni pidama.
Laenulepingust taganemine
Laenulepingust taganemiseks toimi järgmiselt:
- Kirjuta avaldus kas kirjalikult paberile või elektrooniliselt. Avaldusele märgi oma isikuandmed, laenulepingu number, avalduse eesmärk (näiteks: “Soovin taganeda sõlmitud laenulepingust ning luban tagastada laenusumma ….”) ning kuupäev, millal tagastad laenuandjale laenusumma.
- Saada valmis avaldus laenuandjale kas e-posti teel või vii avaldus laenuandja kontorisse. Veendu kindlasti, et avaldusel on kõik andmed korrektsed ning see on allkirjastatud.
- Laenuandja annab sulle teada andmed summa tagastamiseks. Märgitud summa pead sa tagastama laenuandja arvelduskontole 30 päeva jooksul peale avalduse esitamist.
Palju laenu tühistamine maksma läheb?
Laenulepingust taganemisel tuleb arvestada sellega, et päris tasuta seda üldjuhul teha ei saa.
Laenuandjale tuleb tasuda lisaks laenatud summale ka intress vastavalt perioodile, mil kasutasid laenu (näiteks kui laenusumma oli sinu valduses 10 päeva pead tasuma intressi selle perioodi kohta).
Lisaks intressimaksele on laenusaaja kohustatud hüvitama laenuandjale avalik-õiguslike toimingute tegemise eest – näiteks tasu registriväljavõtte tellimise eest, mis oli vajalik sinu laenulepingu sõlmimiseks.
Antud summadest teavitab laenuandja sind siis, kui oled teinud avalduse lepingust taganemiseks.
Kui sa ei tasu määratud summat 30 päeva jooksul, loetakse seda kui lepingust taganemise tühistamiseks ning su laenuleping jätkub.
Kuidas käib laenu ennetähtaegne tagastamine
Laenu ennetähtaegne tagastamine ei ole sugugi soodsam kui lihtsalt lepingust tagastamine.
Kui aga avastad, et soovid summa tagastada varem kui määratud, siis võid sa seda teha. Sarnaselt lepingust taganemisele pead sa esitama laenuandjale vastavasisulise avalduse. Seejärel saadetakse sulle kalkulatsioon summaga, mille pead tagastama.
Kahjuks ei pääse aga intressidest ning lisaks võivad laenuandjad ka nõuda hüvitist. Kindlasti tutvu laenuandja tingimustega, sest vastavasisulised määrad erinevad üpris palju.
Mis siis, kui võtsin laenu, aga ei jaksa seda tagasi maksta?
Võib juhtuda, et sa ei jõudnud õigel ajal laenu tühistatud ja mõtlesid, et mis seal ikka – kulub marjaks ära ning kulutasid raha ära. Siis aga avastasid, et ei suuda laenu tagasi maksta õigel ajal. Mis siis saab?
Muretsemiseks ei ole veel põhjust, kuna alati on võimalik laenu refinantseerida – seda võimaldavad näiteks Bigbank ja TF Bank. Refinantseerimise korral saad laenusummat pikendada ning võid saada enda jaoks sobivamate tingimustega laenu.
Sarnaselt laenu tühistamisele tuleb ka sel korral tasuda lisatasu refinantseerimise eest, kuid kui häda on käes, võib see olla lahenduseks.
Leia siit sobiv refinantseerimislaen!
Miks sa ei saanud laenu?
Kui oled üritanud laenu taotleda, ent laenupakkuja lükkas su taotluse tagasi, on enim levinud põhjus madal maksevõimekus või halb krediidiskoor. Kui su sissetulek ei ole eriti suur ning laenuandja näeb pangaväljavõttest, et sul võivad potentsiaalselt tekkida tulevikus makseprobleemid, võidakse su taotlus tagasi lükata.
Laenu saamise tingimused erinevad aga vastavalt laenupakkujale ning laenu saamist võivad takistada mitmed asjaolud lisaks sissetuleku suurusele.
Alljärgnevalt leiad mõned enim levinud asjaolud, mis võivad raskendada laenu võtmist. Pea aga meeles, et juhul, kui laenupakkuja lükkab su taotluse mingil põhjusel tagasi, siis kas on mõttekas proovida mõnda teist laenupakkujat?
Tihti on siiski taotluse tagasilükkamise eesmärk vältida võimalikke probleeme ning hoida ka klienti tulevikus potentsiaalselt esinevatest sekeldustest.
Laenud maksehäiretega
Paljud laenuhuvilised on ka meie poole pöördunud kahel teemal: laenud maksehäiretega ja laenud ilma konto väljavõtteta. Siinkohal teeme selgeks kaks asja:
- Laenu ei ole võimalik saada, kui sul on kehtivad maksehäired või sul on olnud lähima aasta jooksul maksehäireid.
- Laenu ei ole võimalik saada ilma konto väljavõtteta.
Sellised reeglid ei ole välja mõeldud paha pärast, vaid sinu kaitsmiseks: maksehäire viitab sellele, et miski on minevikus rahaasjades halvasti läinud ning seni, kuni sa pole saanud stabiilsele elule, ei tohiks sa mitte mingil juhul laene juurde võtta. Maksehäire pole takistus üksnes refinantseerimislaenu võtmiseks, kuid seda tingimusel, et sul on vara, mida anda tagatiseks ning sa tasud uue laenu arvelt vanad probleemid ära. Ühtegi muud laenuvarianti maksehäirete korral pole.
Ka konto väljavõtte nõue on igati mõistlik, kuna ainult nii saab laenuandja näha, milline on sinu rahaline seis tegelikult.
Kuidas saada laenu maksehäirete korral?
On mõned alternatiivsed variandid, kuidas rahahäda korda ajada. Siin on paar sellist varianti.
- Küsi laenu sõpradelt või perelt. Kui sul on hädaolukord ning on tekkinud äkiline väljaminek, ent finantsasutused ei aita maksehäiremärgise tõttu, siis on ehk mõni sõber või pereliige, kes saab sind aidata. Samas aga ei tohiks ka seda kohelda kergekäeliselt – hapuks läinud võlgnevus võib rikkuda sõprussuhted täielikult. Kaalu seda otsust põhjalikult, enne kui otsustad sõbralt abi küsida.
- Taotle tagatisega laenu. Maksehäirete korral lubab mõni krediitor laenu väljastamist, kui sul on tagatis – näiteks auto, korter või väärisesemed. Tagatisega laenu korral pead aga olema samuti väga ettevaatlik. Kas oled kindel, et suudad laenumakseid tähtaegselt tagastada ning ei teki olukorda, kus võid oma varast ilma jääda? Eriti ohtlik on oma kodu või kinnisvara tagatiseks rakendamine. Tagatisega laen peaks olema viimane väljapääs, eriti kui sa ei ole päris kindel, et suudad ka pikas perpektiivis laenuga toime tulla.
- Sissetulek on paranenud. Sul oli paar aastat tagasi raske aeg, võtsid kiirlaenu ning ei suutnud seda korralikult tasuda, seega kiirlaenuandja kandis sind maksehäireregistrisse? Sellest on möödas juba 2 aastat ning su sissetulek on viimasel aastal olnud tunduvalt parem. Sel juhul võib krediidiandja sulle siiski laenu väljastada, kui näeb, et sul ei ole tekkinud hiljuti juurde muid maksehäireid ning sul on piisavalt vabu vahendeid, et oma kohustustega toime tulla.
- Kohtu laenupakkujaga. Interneti teel tehtavad taotlused on enamjaolt automatiseeritud, mistõttu võidakse su taotlus tagasi lükata, kuna süsteem tuvastab maksehäire. Personaalne konsultatsioon võib sulle aga anda rohkem infot ning samuti saad väärt nõuandeid, mida teha, et laenutaotlus vastu võetaks.
Sissetulek on väike või ebaregulaarne
Kui su sissetulek on keskmisest madalam, sa töötad poole kohaga, hooajaliselt või oled vabakutseline ning sul ei ole kindlalt fikseeritud igakuine sissetulek, on laenu saamine raskendatud, eriti pangast.
Kiirlaenu väljastatakse üldiselt arvestades kuue kuu keskmist sissetulekut ning seetõttu on nii sms-laenu kui kiirlaenu kergem saada ka ebaregulaarse sissetulekuga.
Kiirlaenud ei ole aga eriti suured, seega kui vajad suuremat laenu, ent su sissetulek ei ole regulaarne, oleks mõistlik teha näiteks ühistaotlus, kasutada käendajaid vms.
Kui laenutaotlus saab negatiivse vastuse isegi, kui sul pole maksehäireid, on suurima tõenäosusega põhjuseks sissetulek. Laenu saamiseks ei piisa sellest, kui täidad minimaalse nõude – laenu saamiseks peaks iga kuu jääma vaba raha ca 40%.
Loe siit, kuidas teada saada, kas su sissetulekust piisab!
Laenamine 18-aastasena
Vanusel on laenamisel üsna tähtis roll. Lisaks asjaolule, et enamjaolt ei anta laenu juhul, kui klient on laenu tagastamise ajaks üle 75 aasta vanune, võid avastada, et ka 18-aastaselt on keeruline saada laenu.
See erineb laenuandjate vahel väga drastiliselt – mõned finantsasutused väljastavad laene alates 21 või 22 aasta vanusele isikule ning seega 18-aastane klient ei pruugi saada ei kinnisvaralaenu, autolaenu, tarbimislaenu ega isegi kiirlaenu.
Siiski ei tasu meelt heita – kui oled 18-aastane ning sul on kindel sissetulek, siis on mõningaid laenuasutusi, kes siiski väljastavad laenu ka noortele.
Kõige parem tagatis laenu saamiseks – korras rahaasjad
Laenu või isegi järelmaksu saamine on väga keeruline, kui su krediidivõimekus ja krediidireiting on tunduvalt vähenenud.
Maksehäiremärgis püsib kaua ning isegi kui oled juba laenu tagastanud või su sissetulek on tunduvalt suurenenud, ei ole see piisav, et läbida laenutaotlusprotsess positiivselt.
Seetõttu võta kindlasti ühendust finantsasutusega – kui nähakse, et su rahaasjad on korras ning enam ei ole probleeme, on ka tõenäoline, et sa saad siiski laenu. Pangad ja laenufirmad on siiski hea väljas selle eest, et kõik kliendid suudaksid oma kohustuse korralikult täita ning ei jääks hätta ning seetõttu antakse adekvaatseid nõuandeid, mida võiksid edasi teha.
Ära karda küsida laenuandjalt abi ja nõuandeid!
Autori kohta
