• Startpagina
  • Blog
  • Volledige N26 Review (2019) – Is de gratis N26 betaalrekening de moeite waard?

Volledige N26 Review (2019) – Is de gratis N26 betaalrekening de moeite waard?

25 minuten

N26 Review – Is de gratis N26 betaalrekening de moeite waard?

Twee jaar geleden tijdens de lancering van de N26-kaart in Nederland waren wij van Financer enigszins sceptisch over de claims en voordelen van deze nieuwe mobiele bank: Gratis online betaalrekening? Gratis Mastercard? Geen wisselkoersopslag? Het klinkt allemaal mooi in de oren, maar hoe doet N26 het in de praktijk? Wat is het verdienmodel? Hoe werkt internetbankieren bij N26 en hoe kunt u zo een gratis rekening openen? U leest er alles over in onze Financer N26 Review.

Samenvatting – Kort overzicht van de N26 rekening

N26 Bank is een Duits fintechbedrijf met een Europese bankvergunning en geen fysieke kantoren. De bankservice wordt volledig online aangeboden en wordt eenvoudig beheerd via een prima smartphone internetbankieren app.

Overzicht
Kosten betaalrekeningGratis
Extra betaalrekeningNiet mogelijk
Inclusief creditcard?Ja (gratis aanvragen)
Tweede kaart (bij verlies)€6,-
Rente positief saldo0,00 %
Rood staanNiet mogelijk
Online huishoudboekjeJa
Minimum leeftijd18 jaar
Pinbetaling buiten Eurozone€ 0,00
Contacloos betalenJa
Wisselkoersopslag1,70 % (alleen bij cash pinnen)

Een rekening aanvragen is gratis en doet u eenvoudig online in slechts 3 minuten.

Aanvragen

Opgelet: Om uw rekening te activeren en uw gratis Mastercard te gebruiken moet u €10 euro overmaken naar uw N26 betaalrekening. Dit geld kunt u gewoon gebruiken via uw betaalpas.

Waarom zou u de N26-kaart overwegen?

Dankzij de bijgeleverde gratis prepaid Mastercard is N26 erg geschikt voor reizen of (buitenlandse) online aankopen.

Als u van plan bent om langdurig te reizen, kunnen de kosten voor het opnemen van pinautomaten en betalingen in vreemde valuta een aanzienlijk deel van uw uitgaven vormen.

Voordelen

U geniet:

In vergelijking… bij de Rabobank betaalt u € 3,50 + 1,1% koersopslag per geldopname, 1,1% koersopslag bij pinbetalingen. Met een Rabo MasterCard is dit nog meer: € 4,50 + 2% koersopslag.

Daarmee bent u al snel € 50+ per maand kwijt aan bankkosten. Dat bedrag is tegenwoordig met N26 welgeteld € 0,00.

Rekenvoorbeeld

 

Om een idee te geven van het geld dat u bespaart als u 1 keer per jaar op vakantie gaat: stel u geeft € 2.500 uit in het buitenland.Dan zou u € 54 aan bankkosten betalen bij de Rabo. Bij sommige banken heeft u mogelijks zelfs nog hogere kosten voor buitenlandse transacties.

Natuurlijk zijn er ook enkele nadelen verbonden aan N26.

Nadelen:

U kunt:

  • geen meerdere rekeningen openen
  • niet tegelijk zakelijk en privé bankieren (u kunt enkel één van de twee kiezen)
  • geen betalingen doen via iDeal
  • (momenteel nog) geen lening of hypotheek aanvragen

De N26 rekening leent zich echter ideaal als vakantierekening, rekening voor freelancers of als tweede betaalrekening voor bijvoorbeeld online aankopen.

Klinkt interessant? Lees dan hieronder de rest van onze N26 review of kijk op de website van N26 voor meer informatie.

Opgelet: Wilt u de N26 rekening overal in Nederland kunnen gebruiken, dan vraagt u best ook een N26 Maestro betaalpas aan. AH (Albert Heijn) bijvoorbeeld accepteert geen Mastercard. U kunt een N26 Maestro betaalpas aanvragen vanaf u € 100,- euro op uw account stort. Spring hier naar de N26 Maestro pinpas.

Open gratis uw N26 betaalrekening

N26 Review: Inleiding

Het is nu meer dan twee jaar geleden dat wij voor het eerst de N26-kaart ontvingen. Gedurende deze periode hebben wij dit product uitvoerig getest. Als financiële vergelijkingswebsite is Financer steeds op zoek naar de beste producten waarmee wij u kunnen helpen geld te besparen.

In dit artikel bespreken wij onze ervaring met de Duitse N26 bank en zult u ontdekken of de gratis N26 betaalrekening geschikt is voor u.

We beoordelen de gratis N26 Mastercard, de functies van de app, de N26 klantenondersteuning en de algehele gebruiksvriendelijkheid van N26 bank.

Dit artikel is gebaseerd op onze persoonlijke ervaringen. Wij delen in deze review zowel de positieve als de negatieve aspecten van de N26-kaart.

Het doel is om u te informeren over de vergoedingen en voorwaarden die van toepassing zijn op de N26 kaarten, en tevens een beeld te schetsen van de praktische toepassingen van deze betaalrekening.

Wat is N26 bank?

De Duitse N26 bank wordt beschouwd als de leidende mobiele bank in Europa. Sinds de oprichting in 2013 heeft N26 bank meer dan 3,5 miljoen actieve gebruikers. In Nederland kunt u sinds 2016 een rekening openen.

Op dit moment biedt de N26 bank producten aan in 24 landen en breidt voortdurend haar diensten verder uit.

Dankzij een bankvergunning van de Duitse bankautoriteit Bafin is N26 een wettelijk erkende bank. Daarmee vallen zij ook onder het Europese depositogarantiestelsel. Uw spaargeld is dus gedekt tot 100.000 euro bij een eventueel faillissement.

Het meest populaire product is de gratis N26 bankrekening, die online kan worden geopend binnen 8 minuten en beheerd wordt via de N26 bankieren app.

Wie kan de N26-kaart aanvragen?

Alvorens u verder leest, is het interessant om te weten hoe u de N26 betaalpas aanvraagt.

Momenteel kunt u de standaard N26 kaart bestellen als u inwoner bent van de volgende 24 landen:

 

Duitsland, Oostenrijk, Ierland, Frankrijk, Spanje, Italië, Nederland, België, Portugal, Finland, Letland, Litouwen, Luxemburg, Slovenië, Estland, Griekenland, Slowakije, het VK, Polen, Zweden, Denemarken, Noorwegen, Liechtenstein en IJsland .

 

De N26 Black kaart (nu ‘N26 You’) kan worden besteld bij de bovengenoemde landen met uitzondering van Slovenië en Griekenland.

 

De N26 Metal kaart is momenteel alleen beschikbaar voor gebruikers uit Nederland, Duitsland, Oostenrijk, Ierland, Frankrijk, Spanje, Italië, België en het Verenigd Koninkrijk.

 

Als inwoner van Nederland kunt u dus probleemloos een gratis N26 betaalrekening openen. De enige voorwaarde waaraan u moet voldoen is dat u in het bezit bent van een geldig identiteitsbewijs.

 
Om een rekening te openen heeft u de volgende zaken nodig:

  • Een geldig paspoort
  • Een smartphone
  • Werkende internetverbinding

Open nu uw gratis N26 betaalrekening

Kosten N26 – Alles wat u moet weten

Wanneer u op zoek bent naar de beste bankrekening, is het belangrijk uzelf te informeren over de kosten. U zou versteld kunnen staan hoeveel mensen niet op de hoogte zijn van de kosten die ze moeten betalen voor geldopnames of betalingen in het buitenland.

Wanneer u zich bewust bent van de uitgaven die gepaard gaan met het gebruik van uw bankpas, bespaart u jaarlijks makkelijk tot honderden euro’s. Hieronder ziet u de belangrijkste kosten die u moet kennen wanneer u een van de N26-kaarten gebruikt.

Bovendien zijn er bovenop de vergoedingen enkele speciale kosten voor kaartvervangingen, express-leveringen en andere zelden gebruikte diensten. Lees meer informatie over de N26-tarieven in deze prijslijst.

Nu aanvragen

N26 Standaard account

Het basic N26 account is een simpele online betaalrekening en komt met een gratis prepaid Mastercard. Dit is tevens de meest populaire betaalkaart aangeboden door N26 bank. Als u liever een Maestro kaart gebruikt, kunt u die gratis aanvragen zodra het banktegoed op uw N26 rekening meer dan € 100 bedraagt.

U ontvangt een Duits IBAN rekeningnummer waarop u eenvoudig geld overmaakt via internetbankieren. Uw rekening beheren doet u via de stijlvolle N26 app of de website.

De N26 Mastercard

U ontvangt de N26 Mastercard zodra u een gratis zichtrekening bij N26 opent. Met de N26 betaalpas kunt u tegen gunstige voorwaarden wereldwijd contant betalen. Als eigenaar van de N26-kaart profiteert u van talrijke voordelen.

Hieronder de belangrijkste kenmerken van de standaard N26-kaart:

Kenmerken

  • Geen jaarlijkse vergoeding
  • 5 gratis geldopnames per maand in de Euro-zone, daarna €2,- per opname
  • Wereldwijde betalingen tegen de beste wisselkoersen
  • Slechts 1,7% kosten voor opnames van niet-EUR-geldautomaten
  • Gratis N26-app waarmee u uw financiën kunt beheren

Met het basis N26 account krijgt u tevens alle voordelen die horen bij de N26-app.

Bovendien kunt u een notificatie ontvangen op uw mobiele telefoon telkens wanneer er activiteit plaatsvindt op uw account. Het besteedde bedrag wordt dan onmiddellijk weergegeven in Euro. Dit is zeer nuttig, vooral wanneer u in het buitenland bent en betaalt in een vreemde valuta. Dankzij de handige app heeft u altijd een overzicht van uw uitgaven.

Blijf verder lezen in deze N26 review om meer te weten te komen over de functies van de N26-app en hoe deze u het leven gemakkelijker zal maken.

Hoe geld opladen?

Om gebruik te maken van uw account zult u een overschrijving moeten doen naar uw N26 betaalrekening.

  1. Tik op het account icoon in de app in de linkerbovenhoek.
  2. Daar ziet u uw persoonlijk Duits rekeningnummer.
  3. Open een nieuwe overschrijving bij uw huidige bank.
  4. Geef uw Duits N26 rekeningnummer (IBAN) en uw naam op.
  5. Doe een klassieke overschrijving via online bankieren (applicatie of web) naar uw N26 rekeningnummer.
  6. Uw geld staat binnen 1-2 werkdagen op uw N26 account.

Voordelen

Nadelen

  • U kunt niet meer dan één rekening openen of een gezamenlijke rekening openen.
  • Rood staan is niet mogelijk.

Hoe lang duurt het alvorens mijn geld is overgeboekt?

 

Tijdens de N26 review merkten we op dat overboekingen erg snel worden verwerkt. Ondanks het Duitse IBAN staan overboekingen van een Nederlandse bank vaak dezelfde dag nog op de rekening.

 

Ook andersom worden betalingen vaak dezelfde dag nog uitgevoerd. Met behulp van Moneybeam verstuurt u zelfs instant geld naar andere N26-gebruikers, zonder hun rekeningnummer te hoeven kennen.

 

De basis zit dus goed, maar extra’s zoals hypotheken en geld lenen zijn (nog) niet beschikbaar. Wel interessant is dat dit account ook beschikbaar is voor freelancers en ZZP’ers (N26 Business).

 

U betaalt geen accountkosten en kunt gratis 5x per maand geld opnemen in de EUR-zone. Daarna betaalt u €2,- per geldopname. Pinnen in het buitenland kost 1,7% van het opgenomen bedrag. Wanneer u rechtstreeks betaalt met uw kaart in een vreemde valuta, betaalt u geen extra kosten.

N26 Review: Onze ervaring met de N26-kaart

Bij Financer zijn we echte liefhebbers van dit product. Een rekening aanvragen is een waar genot vergeleken met het proces bij een traditionele bank.

Na het invullen van een online formulier en een videoverificatie chat via de app heeft u binnen 8 minuten een actieve rekening. Daar doen banken als ING en de Rabobank gerust meerdere werkdagen over.

Online aanmelden op desktop ziet er zo uit:

Eens u een rekening geopend heeft, zult u moeten kiezen of u een express-verzending (1-3 werkdagen, €25,-) of gewone verzending wenst van uw pinpas en prepaid Mastercard. Mocht u een pas verliezen (wegens diefstal of een andere oorzaak), kost het 6 euro om een nieuwe kaart aan te vragen en op te sturen. Uw oude kaart wordt dan onmiddellijk automatisch geblokkeerd zodat fraude onmogelijk is.

De gratis N26 Mastercard is uitermate geschikt wanneer u regelmatig reist. U kunt de kaart zonder problemen gebruiken om vliegtickets of accommodatie te boeken. Vaak moet u de betaling goedkeuren in de app. Dit is naar onze mening een goede beveiligingsmaatregel.

Wij gebruiken N26 ook als tweede bankrekening. De rekening en het gebruik ervan is volledig gratis, dus of u nu wel of niet gebruikmaakt van N26, scheelt dit niets in uw kosten.

Boekhouding

Een andere prima functie is de mogelijkheid om al uw transacties eenvoudig via de webapplicatie te exporteren naar CSV. Het bestand kunt u rechtstreeks gebruiken in uw boekhouding. Dit kan zowel in de smartphone app als via de webapplicatie. U selecteert de gewenste periode en krijgt een perfect gestructureerd en per categorie ingedeeld overzicht van alle transacties die met uw kaart zijn verwerkt.

Deze functionaliteit is ook uitermate geschikt voor ZZP’ers en zakelijke gebruikers.

Tip: Bent u een zakelijk gebruiker? Dan kunt u ook kiezen voor het N26 Business account. U krijgt als ZZP zelfs 0,1% cashback op al uw aankopen die u met uw zakelijk N26 account doet. Let op: U kunt niet tegelijk privé en zakelijk bankieren bij N26.

Wordt de N26 MasterCard geaccepteerd als MasterCard in Europa bij het boeken van hotels?

 

Wees u er van bewust dat de kaart geen dienst doet als traditionele creditcard met een bestedingslimiet. U kunt enkel het saldo gebruiken dat in uw account aanwezig is.

 

Sommige autoverhuurbedrijven of hotels bijvoorbeeld vereisen dat u een kredietkaart gebruikt voor de betaling, aangezien de bestedingslimiet hier fungeert als een soort onderpand. De N26 Mastercard zal dan niet volstaan.

 

Tot dusver hebben wij persoonlijk nog geen problemen ondervonden bij het huren van een auto in de VS, Australië of Nieuw-Zeeland, of het boeken van een kamer. Maar de mogelijkheid bestaat.

 

Als u van plan bent om in het buitenland te betalen, raden wij u aan om nog een extra kaart bij u te hebben. Toen wij kaartjes wilden kopen voor het openbaar vervoer in de VS (Boston en New York), werd de N26-kaart vaak geweigerd.

 

Ook was het soms niet mogelijk om geld op te nemen met de N26-kaart omdat de lokale geldautomaat de chip niet kon lezen. Dit gebeurt vaak in landen in Azië en heeft meer te maken met de ATM dan met de kaart zelf. In 95% van de gevallen wordt de N26 betaalpas echter geaccepteerd. Wij raden u aan altijd een reserve-kaart mee te nemen.

 

De kaarten van Revolut of TransferWise vormen een goed alternatief als u van plan bent langdurig te reizen.

 

Tip: Bent u op zoek naar een traditionele creditcard met bestedingslimiet? Neem dan een kijkje op onze creditcard pagina.

N26 You account – Voor frequente reizigers

De N26 You (voorheen N26 Black) is de premium-kaart die wordt geleverd voor een maandelijkse vergoeding van € 9,90. Dit bedrag wordt aan het begin van elke maand afgetrokken van uw saldo. Als u besluit de N26 You kaart te bestellen, moet u zich aanmelden voor het jaarplan. Met deze kaart bent u aanvullend verzekerd door Allianz.

De kosten voor de eerste maand worden direct bij het inschrijven in mindering gebracht, ook al moet u enkele dagen wachten om de kaart te ontvangen.

Dit pakket zal door de hoge maandelijkse kosten voor veel Nederlands niet interessant zijn. De N26 Black (nu ‘You’) is wel uitermate geschikt voor gebruikers die vaak geld opnemen in het buitenland.

Als u het grootste deel van het jaar in het buitenland woont, moet u mogelijks meer geld opnemen in vreemde valuta dan wanneer u gewoon thuis bent. Dit is met name het geval in landen in Azië en Zuid-Amerika, waar contant betalen nog steeds het meest gebruikelijk is.

In vergelijking met de gratis N26 kaart die 1,7% kosten voor vreemde valuta’s in rekening brengt, zijn er bij de N26 You geen kosten voor geldopnames wereldwijd.

Dit betekent dat als u meer dan € 582 (of een equivalent bedrag in de buitenlandse valuta) pint per maand met de N26 You kaart, u geld bespaart in vergelijking met opnames met de gratis N26 Mastercard (582 x 1,7% = € 9,89).

De N26 You Card (voorheen N26 Black)

U heeft de mogelijkheid om bij uw N26 betaalrekening een Mastercard You te bestellen. Hiervoor betaalt u maandelijks € 9,90 en geniet u vele extra voordelen, zoals een uitgebreide reisverzekering, aankoopverzekering en dekking bij diefstal van uw smartphone of contant geld.

Update: N26 heeft het Black account een nieuwe naam gegeven: Sinds kort heet dit account nu N26 You. U heeft voor uw betaalpas de keuze uit 5 verschillende kleuren (Ocean, Sand, Rhubarb, Aqua en Slate).

Kenmerken:

  • Slechts € 9,90 per maand
  • Kiezen uit 5 verschillende kleuren voor uw betaalpas
  • Gratis betalen overal ter wereld
  • Geen extra fees voor vreemde valuta
  • Uitgebreide reisverzekering
  • Dekking bij diefstal
  • Aankoopverzekering
  • Gratis geld opnemen in het buitenland

Vraag uw N26 You Card aan

Kunt u vertrouwen op de N26 You reisverzekering?

 

Afgezien dat u geen ATM-opnamekosten betaalt in het buitenland, biedt de N26 You kaart ook een uitgebreid verzekeringspakket. Dit is echter meer een soort extra bonus dan een echt kwalitatieve reisverzekering. De N26 Black (You) card is dus niet bedoeld als vervanging van een goede reisverzekering.

 

Als u op zoek bent naar een verzekering die uw medische kosten dekt, bent u beter af met een andere verzekeraar.

 

Laat ons even uitleggen waarom de N26 You reisverzekering geen verzekering is waarop u moet vertrouwen.

 

De verzekering die komt met de N26 You kaart is enkel geldig voor reizen die niet langer zijn dan 90 dagen en is enkel van toepassing op aankopen die u doet met de kaart zelf.

 

Als u andere vormen van betaling gebruikt, zal de verzekeringsmaatschappij niets dekken.

 

Als u langer dan 90 dagen reist, verliest u de verzekeringsdekking.

 

De N26 You verzekering biedt een goede dekking voor medische kosten of kosten in verband met het verlies van uw bagage. Als u uw reis moet annuleren of afbreken, wordt u gedekt tot €7.500, maar u moet zelf een overschot van 10% tot 20% betalen.

 

Als uw telefoon wordt gestolen, dekt de N26-verzekering de kosten van een vervanging alleen als u de telefoon heeft gekocht met de N26 You kaart. De max. dekking bedraagt maximaal € 300 en u zult een overschot van € 50 moeten betalen.

 

De N26 You Card is enkel zinvol als u een aanzienlijk bedrag in het buitenland opneemt. Wij raden u niet aan om de N26-kaart te bestellen als vervanging voor uw reisverzekering als u van plan bent om langdurig te reizen.

 

U kunt uw N26 You Card bestellen in het tabblad ‘Upgrade’ van de N26-app.

N26 Metal – Een Mastercard van staal

De N26 Metal Card is de luxe kaart van N26, gericht op zakenmensen die graag uitpakken met en betaalkaart gemaakt van staal. Verder is er niet veel verschil met het You account. Er zijn enkele extra voordelen verbonden aan de Metal card, maar deze voordelen zijn enkel zinvol indien u regelmatig reist.

De N26-kaart van staal is aanzienlijk zwaarder dan de standaard N26 en N26 You kaarten die zijn gemaakt van plastic.

De metalen kaart heeft dezelfde voordelen als de premium N26 You betaalpas. U bestelt de metalen kaart eenvoudig via de app of via onderstaande knop.

Nu Aanvragen

Bovendien ontvangt u enkele kortingen bij het kopen van producten van N26 partners:

Kortingen

  • WeWork Coworking Spaces – 1 dag / maand gratis
  • Outfittery – € 30
  • Tannico – 10% korting
  • Home24 – 10% korting
  • Drivy Car Rental – € 25 korting voor nieuwe klanten
  • Lanieri maatpakken – 25% korting
  • Hotels.com – 10% korting
  • IHG-accommodatie – 20% – 30% korting voor vroege vogels
  • Babbel taal-app – 3 maanden gratis

N26 Maestro-kaart – Tweede betaalpas in Nederland

Een groot nadeel is dat N26 bank geen gezamenlijke rekeningen aanbiedt. Dit betekent dat u slechts één account kunt gebruiken: Het is niet mogelijk om tegelijkertijd een standaard N26 account en een N26 You account te gebruiken.

De enige manier om een tweede betaalpas te krijgen, is door de N26 Maestro-kaart te bestellen. Deze kunt u gratis aanvragen zodra het banktegoed op uw N26 rekening meer dan € 100 bedraagt. Er zijn geen speciale voordelen verbonden aan de Maestro-kaart en dezelfde voorwaarden zijn van toepassing als bij de standaard N26 Mastercard.

Het enige verschil is dat u €2 betaalt per contant geldopname. U gebruikt dus beter de N26 Debit Mastercard voor geldopnames om deze kost te vermijden.

N26 Maestro betaalpas

In Nederland kan het gebeuren dat sommige winkels geen Mastercard accepteren.

Zo kunt u bijvoorbeeld bij Albert Heijn niet met een Mastercard betalen.

U heeft dan de mogelijkheid om een extra gratis Maestro betaalpas bij uw N26 betaalrekening aan te vragen.

Hoe uw gratis Maestro betaalpas aanvragen?

  • Klik in de N26 app op het account icoon linksboven
  • Klik op de ‘My Cards’ knop
  • Swipe naar rechts en klik op ‘Order’
  • Uw kaart wordt binnen 4-14 dagen geleverd

De enige voorwaarde is dat u ten minste €100 op uw account heeft staan. De verzendtijd is gemiddeld 4-14 dagen.

Vraag uw gratis N26 Mastercard aan

Gratis N26 betaalrekening openen in slechts 8 minuten

U kunt volledig gratis en binnen 8 minuten een bankrekening bij N26 openen. Om in aanmerking te komen voor een N26 kaart, moet u minimaal 18 jaar oud zijn en in een van de 24 ondersteunde landen wonen.

Hoe moet u de N26 kaart aanvragen in Nederland?

  1. Klik hier om een account te openen via de N26 website.
  2. Voer de vereiste persoonlijke gegevens en uw contactgegevens in. U moet ook informatie over uw fiscale verblijfsstatus invoegen en akkoord gaan met de N26-bepalingen en -voorwaarden.
  3. Klik op ” Open account ” en verifieer uw e-mail.
  4. Download in de volgende stap de N26-bank-app voor uw Android- of iOS-apparaat.
  5. Van zodra u de app heeft gedownload, moet u het aanmeldingsproces doorlopen. U moet uw telefoonnummer evenals uw identiteit verifiëren met een snel videogesprek. Wij raden u aan een stabiele internetverbinding te hebben wanneer u zich aanmeldt voor het N26-account, omdat dit het verificatieproces zal versnellen.
  6. Zodra u het identificatieproces heeft voltooid, kunt u uw N26 Mastercard bij u thuis bestellen. De verwachte levertijd is 4 tot 12 dagen, afhankelijk van uw woonplaats.
  7. Wanneer u uw kaart ontvangt, moet u deze activeren via de N26-app en uw 4-cijferige pincode instellen voordat u betalingen uitvoert.
  8. Uw kaart en betaalrekening zijn nu klaar voor gebruik.

Een creditcard met de voordelen van een pinpas

U krijgt bij N26 een gratis prepaid creditcard van Mastercard. Deze kaart kunt u het beste vergelijken met een pinpas met een creditcardnummer op. U heeft namelijk geen bestedingslimiet en kunt enkel uitgeven wat er op uw N26 rekening staat.

U heeft dus geen krediet of bestedingslimiet (u kunt niet in het rood gaan), maar ook geen BKR codering of acceptatieprocedure. Bovendien is de prepaid Mastercard van N26, zo bleek uit deze N26 review, aanzienlijk goedkoper dan een gewone creditcard.

Zo kost contant geld opnemen in euro’s met een RaboCard 4,50 euro per keer. Bij ING kost geld opnemen met een creditcard bij geldautomaten in euro’s 2% met een minimum van € 4,50 per transactie. Met de N26 Mastercard is dit volledig gratis.

Met vreemde valuta is dit verschil nog groter, zo vragen ING, ABN AMRO en Rabobank 4,50 euro + 2% koersopslag per geldopname. Bij N26 betaalt u enkel 1,7% koersopslag zonder extra kosten. Vergeet bovendien niet dat u bij een gewone creditcard ook nog een jaarlijkse kaartbijdrage betaalt.

Werkt N26 met iDeal?

N26 is helaas niet compatibel met iDeal.

 

Omdat iDeal de meest gebruikte online betaalmethode is in Nederland, kan dit soms voor problemen zorgen. N26 en iDeal hebben momenteel nog geen partnerschap gesloten.

 

Indien u N26 als enige rekening heeft, zou u naar een andere webshop moeten gaan. Dat levert behoorlijk wat beperkingen op.

 

Daarnaast maakt N26 gebruik van een Duits IBAN nummer (de IBAN van onze rekening begint met ‘DE’). Dit kan mogelijks problemen opleveren bij het afschrijven van bepaalde rekeningen. Wij persoonlijk hebben hier nog nooit problemen mee ondervonden.

 

Enkele Nederlandse bedrijven die automatisch incasseren, accepteren uitsluitend Nederlandse betaalrekeningen. Hier zal de N26 rekening dus niet volstaan.

N26 App en functies

Tijdens de N26 review werd duidelijk dat N26 bank een van de beste opties is voor mensen die regelmatig naar het buitenland gaan en mensen die graag hun financiën beheren via een smartphone.

De mobiele applicatie van N26 is overal toegankelijk via een internetverbinding. De app wordt geleverd met veel functies en opties die het beheer van uw financiën tot een perfecte ervaring maken.

Hieronder enkele van de belangrijkste functies van de N26 app:

Functies

  • N26 Moneybeam. Geld verzenden (en ontvangen) in enkele seconden naar andere N26-gebruikers zonder dat u hun bankrekeningnummer kent.
  • N26 Statistics. Al uw uitgaven en inkomsten in een handig overzicht, automatisch gesorteerd in categorieën en voorzien van een ‘tag’.
  • Transferwise wisselkantoor. Eenvoudig tegen lage kosten geld overmaken in vreemde valuta.
  • Pushmeldingen. Blijf op de hoogte van uw uitgaven met onmiddellijke meldingen op uw smartphone.
  • Google Pay en Apple Pay. Beide diensten zijn nog niet in Nederland uitgerold, maar worden wel door N26 ondersteunt. Goed om te weten voor wanneer de diensten in NL beschikbaar worden.
  • Veiligheid. Stel uw PIN in, blokkeer of bestel uw N26 kaart
  • Volledige controle. Limieten instellen voor geldopnames en dagelijkse uitgaven.
  • N26 Spaces. Gebruik spaces om potjes te openen. Ieder potje is een aparte afgeschermde ‘rekening’ waar het geld naartoe gaat. Zo kunt u het niet uitgeven via uw normale betaalrekening.
  • 0,1% cashback. Helaas niet voor de ‘normale’ gebruikers, maar zakelijke gebruikers krijgen 0,1% cashback op al hun aankopen. Dat wordt automatisch gestort op uw Mastercard.

N26 kosten en verdienmodel: wat u moet weten?

Wellicht het belangrijkste onderdeel van deze N26 review, de kosten en het verdienmodel van N26.

Het basisaccount is volledig gratis, maar waar komt het geld vandaan? Hoe betaalt N26 de rekeningen?

De zaken waar N26 vooral op lijkt in te zetten zijn extra diensten via hun platform. Een voorbeeld hiervan is het verzekeringspakket van Allianz dat u krijgt bij de betalende premium You en Metal accounts.

Daarnaast spaart N26 gigantisch veel kosten uit door geen gebruik te maken van fysieke kantoren en klanten veel bankzaken zelf laten regelen met behulp van de app. Er zijn wel een paar kosten waar u rekening mee moet houden, maar deze hebben eigenlijk allemaal te maken met kaartbetalingen.

Hieronder de belangrijkste kosten opgesomd:

Kosten
Kosten betaalrekeningGratis
Extra betaalrekeningNiet mogelijk
Tweede kaart (bij verlies)€6,-
Rood staan Niet mogelijk
Contant geld opnemen in Euro’s5x per maand gratis, daarna € 2,- per opname (gratis bij N26 You)
Pinbetaling buiten Eurozone€ 0,00
Wisselkoersopslag1,70 % (alleen bij cash pinnen, gratis bij N26 You/Metal)
Geweigerde automatisch incasso door onvoldoende saldo€ 3,-

Een volledig overzicht van de kosten vindt u hier.

Is N26 betrouwbaar?

Een veelgestelde vraag die wij krijgen over N26 is: Is N26 veilig? Is de bank betrouwbaar? In deze sectie van de review zullen wij trachten deze vragen voor u te beantwoorden.

 

Bankgarantie

 

N26 is een Duitse mobiele bank met een officiële bankvergunning. Dit betekent dat in het geval van een faillissement er een wettelijke garantie is tot € 100.000. Dit is net zoals bij de Nederlandse banken dus.

 

Met de N26-bankrekening kunt u online uw rekening openen en uw financiën beheren vanuit de N26 mobiel bankieren app op uw smartphone. De N26 bedient inmiddels 3,5 miljoen klanten in 24 Europese markten, die 16 miljoen transacties per maand verrichten. Dit staat gelijk aan zo’n 400 transacties per minuut, met een waarde van meer dan 2 miljard euro per maand.

 

Veilig online betalingen doen

 

Wanneer u online betaalt met een creditcard worden uw betaalgegevens online opgeslagen. Als de webshop wordt gehackt, kunnen uw creditcard gegevens mogelijks gestolen worden. De kans bestaat dan dat er fraude wordt gepleegd met uw gegevens.

 

Met de N26 kaart is het vrijwel onmogelijk dat er fraude wordt gepleegd met uw gegevens. De N26 kaart is namelijk 3D Secure, dat is een extra beveiligingsstap bij online betalingen. Zodra u een online betaling wilt doen, moet u de aankoop verifiëren via de N26 app op uw smartphone of tablet.

 

Door 3D Secure kunnen hackers niet zomaar geld van uw kaart afschrijven, omdat u de betaling eerst moet bevestigen via de app.

 

Nadat u de kaartgegevens heeft ingevoerd en op ‘betalen’ heeft geklikt klikt, wordt u doorgestuurd naar de beveiligde betaalomgeving van Mastercard SecureCode en ontvangt u een pushnotificatie op uw smartphone om de betaling te bevestigen. Hiervoor heeft u 5 minuten de tijd, daarna is de verificatie verlopen en zult u de aankoop opnieuw moeten indienen (uiteraard zal er geen geld van uw rekening af gaan).

 

U heeft verder geen TAN codes, kaartlezers of andere toestellen nodig. Alle bevestigingen doet u eenvoudig met de mobiele app.

 

De 3D Secure is een veel gebruikte verificatiemethode die door diverse grote banken gebruikt wordt.

Open nu uw gratis N26 bankrekening

Veelgestelde vragen over de N26 bank

Valt N26 onder het depositogarantiestelsel?

N26 heeft een Duitse bankvergunning sinds juli 2016 en valt dus onder het Europees depositogarantiestelsel.

Uw banksaldo wordt dus beschermd tot € 100.000 per gebruiker. Alle stortingen op uw N26 bankrekening worden afgehandeld door de N26 bank en niet een derde partij banken zoals vaak het geval is met concurrerende mobiel bankieren apps.

Is N26 een creditcard?
Nee, de N26-kaart is geen traditionele creditcard met een bestedingslimiet, maar een betaalpas. Er is geen krediet beschikbaar. U kunt enkel het saldo uitgeven dat op uw rekening staat. De N26 Mastercards worden wereldwijd geaccepteerd. U kunt de N26-betaalkaarten gebruiken om vluchten of accommodatie te boeken. In veel gevallen wordt de N26 betaalpas ook geaccepteerd door autoverhuurbedrijven.

Is er een storting limiet op de N26 kaart?
Nee. U kunt een onbeperkt bedrag overmaken op uw N26 betaalrekening, afhankelijk van de limieten die uw eigen bank hanteert. Houdt wel rekening dat uw banksaldo slechts tot 100.000 euro wordt beschermd in geval van faillissement.

Wat is een N26 account?
Een N26-account is een digitaal account dat u kunt openen en beheren via de N26 app op uw smartphone of via de N26 browser-toepassing. U kunt binnen 8 minuten een N26 bankrekening openen en geld overboeken in seconden. Bij aanmelding ontvangt u een gratis N26 betaalkaart die wereldwijd wordt geaccepteerd.

Kan ik N26 in het buitenland gebruiken?
De N26-betaalpas is een van de beste kaarten die u in het buitenland kunt gebruiken. U kunt gratis geld opnemen bij vrijwel elke geldautomaat in de EUR-zone. Er zijn geen buitenlandse transactiekosten bij gebruik van de kaart in het buitenland. Als u zich aanmeldt voor de N26 You-kaart, kunt u wereldwijd genieten van gratis geldopnames.

Kan ik twee N26 accounts hebben?
Momenteel is de enige optie om twee N26 bankrekeningen te hebben, u aan te melden voor een zakelijke N26 rekening. N26 bank biedt geen gezamenlijke accounts aan, wat betekent dat u geen pinpassen kunt delen met familieleden. De enige optie om twee N26-kaarten te gebruiken, is om een Maestro-kaart te bestellen naast uw N26 Mastercard.

Kan ik zakelijk bankieren bij N26?
Ja. N26 Bank biedt ook een Business account aan. Dit account is uitermate geschikt voor ZZP’ers, freelancers en zakelijk ondernemers. U kunt hiermee eenvoudig uw zakelijke transacties uitvoeren, opvolgen en bijhouden. Bovendien geniet u van 0,1% cashback op al uw aankopen die gedaan worden met uw zakelijk N26 account. Verder gelden alle voordelen zoals bij de privé accounts. Prima voorwaarden dus.

Zijn er verborgen kosten verbonden aan de gratis N26 Mastercard?
Neen. N26 is 100% transparant over de kosten. De standaard kaart brengt enkel 1,7% kosten in rekening bij contant geldopname in vreemde valuta.

N26 Kaarten vergelijken

Zoals reeds duidelijk werd uit deze N26 review biedt N26 Bank verschillende kaarten aan. Afhankelijk van het type kaart geniet u bijkomende voordelen zoals reisverzekering en wereldwijde dekking bij diefstal.

N26 MastercardN26 MaestroN26 You CardN26 Metal Card
Maandelijkse kostenGratisGratis€ 9,90€ 16,90
Minimale looptijd12 maanden12 maanden
Gratis pinnen bij geldautomaten in Nederland5 opnemingen/maand (daarna 2,- EUR / opname)0 (2,- EUR / opname)5 opnemingen/maand (daarna 2,- EUR / opname)5 opnemingen/maand (daarna 2,- EUR / opname)
Gratis pinnen bij 7.000 CASH26 partners in Duitslandonbeperkt0 (2,- EUR / opname)onbeperktonbeperkt
Gratis geldopnames bij geldautomaten in de EUR zoneonbeperkt0 (2,- EUR / opname)onbeperktonbeperkt
Gratis betalingen wereldwijdonbeperktonbeperktonbeperktonbeperkt
Kosten pinnen in vreemde valuta1,7% van het bedrag1,7% van het bedrag + 2,- EURgratisgratis
VerzekeringReisverzekering, Uitgebreide Garantie Verzekering, Mobiele Telefoon Diefstal Verzekering, Geldautomaat Diefstal Verzekering, AankoopverzekeringReisverzekering, Uitgebreide Garantie Verzekering, Mobiele Telefoon Diefstal Verzekering, Geldautomaat Diefstal Verzekering, Aankoopverzekering

N26-kaart als creditcard gebruiken

De N26-kaart kan worden gebruikt als creditcard met een kredietlimiet van maximaal 5.000,- euro. Het enige wat u hoeft te doen is uw rekening-courantkrediet in de N26 app aanvragen. De activering duurt slechts enkele seconden. U betaalt 8,9% rente per jaar, alleen als u gebruik maakt van de kredietfaciliteit.

LET OP: Deze functie is voorlopig enkel in Duitsland beschikbaar. In Nederland heeft u enkel de mogelijkheid de N26 Mastercard als prepaidkaart te gebruiken.

Is N26 bank het waard?

Om deze N26 review te voltooien, laten we eens kijken naar de belangrijkste kenmerken die vaak worden gebruikt bij het vergelijken van bankrekeningen.

Een account openen bij N26: 95%

Iedereen met een smartphone kan binnen 8 minuten een N26 bankrekening openen. Dit is zonder ingewikkeld papierwerk en u kunt de Mastercard creditcard aanvragen zonder BKR. Tijdens het aanmeldingsproces hoeft u enkel uw identiteit te verifiëren en een aantal vragen te beantwoorden.

Hier kunnen de Rabobank en ING nog wat van leren. Bij een traditionele bank moet u vaak persoonlijk aanwezig zijn op kantoor om een rekening te kunnen openen. Bovendien kan het enkele uren tot zelf dagen in beslag nemen om de rekening te activeren. Dat is helemaal niet het geval bij N26 bank. Alles kan in enkele minuten zonder gedoe vanaf uw mobiele telefoon worden geregeld.

Het openen van een account bij N26 bespaart u veel tijd, geld en kopzorgen. Dat is gewoon briljant, toch?

N26 bankieren app: 90%

De N26-app is momenteel de meest gebruiksvriendelijke mobiel bankieren app op de markt. Het groot aantal functies verhoogt de veiligheid van uw bankrekening en helpt u om uw financiën op orde te houden.

U kunt zelf limieten instellen en uw kaart (tijdelijk) blokkeren. Ook heeft u de mogelijkheid enkel geldopnames of online betalingen toe te laten. Dit is erg handig wanneer u de kaart bijvoorbeeld enkel voor online betalingen wenst te gebruiken.

Bij andere banken moet u vaak een afspraak maken op kantoor om de limieten in te stellen betalingen in het buitenland toe te staan. Dit kan gemakkelijk een halve dag in beslag nemen. Bij N26 doet u het eenvoudig binnen 1 minuut via de app.

U kunt inloggen met een wachtwoord of m.b.v. uw vingerafdruk. Dit gaat vlot en betrouwbaar, al kan het soms even duren alvorens uw afdruk herkend wordt.

Via de web-applicatie kunt u eenvoudig uw betaaloverzicht in CSV downloaden en gebruiken voor uw boekhouding. De N26 Statistics geven een mooi overzicht en delen al uw uitgaven automatisch in (m.b.v. Artificial Intelligence) in verschillende categorieën.

N26 kosten: 90%

Vanwege het feit dat de N26 bank een digitale bank is, hoeft deze geen geld te investeren in het bouwen van filialen. Dankzij de digitale infrastructuur kan de bank lage tarieven aanbieden voor hun bankproducten.

U betaalt geen wisselkoersopslag en de conversie gebeurt tegen de interbancaire wisselkoers (de exacte koers die u vindt in Google wanneer u de conversie ingeeft).

Gebruikers die geen belang hechten aan een persoonlijke relatie met een bankier, zullen meer dan blij zijn met de lage vergoedingen die N26 bank a. U kunt hier alle kosten bekijken.

N26 klantenondersteuning: 50%

Zoals met de meeste online banken, is de klantenondersteuning van de N26 niet de beste.

Hoewel de klantenondersteuning die beschikbaar is vanuit uw N26 app de meeste algemene vragen kan beantwoorden, slaagt deze er niet in om meer complexe problemen op te lossen.

Opmerking: De N26 klantenservice is volledig in het Engels. Mogelijk iets om rekening mee te houden als uw Engels niet zo goed is.

Hieronder leest u onze persoonlijke ervaring met de N26 klantenservice.

 

Op onze trip naar Thailand maakten we gebruik van de standaard gratis N26-kaart. Helaas waren we halverwege de reis op het eiland Koh Tao wegens verstrooidheid de kaart in de geldautomaat vergeten.

 

Onmiddellijk openden we de N26 app, met de bedoeling een nieuwe kaart te bestellen en naar Thailand te laten verzenden. Helaas was het niet mogelijk om ons huidige Thaise adres op te geven, dus waren we genoodzaakt contact op te nemen met de klantenondersteuning. Die verklaarde dat N26 niet naar Thailand verzendt, maar alleen naar de landen waar de bank actief is.

 

Dit was een grote verrassing voor ons, aangezien N26 gericht is op mensen die regelmatig reizen. We legden kort uit dat we tot nu toe geen problemen hadden ondervonden met N26 bank en dat we dat graag zo wilden houden.

 

Na enkele berichten uitgewisseld te hebben, stemde de ondersteuning ermee in een uitzondering te maken en stuurde de kaart richting Thailand. Tegen die tijd zaten we al een paar dagen zonder de kaart.

 

Een week later arriveerde de kaart bij ons thuisadres in Nederland (!). We namen opnieuw contact op met de ondersteuning en vroegen om een verklaring. De ondersteuning antwoordde dat er een andere kaart naar het adres in Thailand was verzonden. Een paar dagen later ontvingen we de tweede kaart (!) op het adres in Nederland.

 

We besloten op te geven, omdat de klantenservice duidelijk niet in staat was om de nieuwe kaart aan ons te bezorgen.

 

Uiteindelijk hebben we familie ingeschakeld om de kaart zelf naar Thailand te verzenden. Dit was best een teleurstelling. De belofte aan de klanten om een vervangende kaart te verzenden tijdens het reizen en vervolgens niet af te leveren is naar onze mening behoorlijk triest.

 

Wij zijn niet de eerste personen die een slechte ervaring hebben gehad met de klantenservice van N26.

 

N26 beweert wel te willen inzetten op service, maar waarschijnlijk kan de servicedesk de snelle groei van het bedrijf niet bijbenen. Sinds de lancering in 2013 is N26 namelijk van 0 naar meer dan 3.500.000 klanten gegaan. Begrijpelijk dat de diensten daar enigszins onder lijden.

 

Bij een gratis rekening verwachtten we eerlijk gezegd niet meteen een uitmuntende service. Gelukkig zijn de app en alle bankzaken goed geregeld waardoor we nooit problemen hebben gehad met mobiel bankieren of de bankrekening zelf.

 

In de afgelopen paar maanden hebben we nog enkele keren met de N26-ondersteuning gesproken om meer informatie over verschillende aanbiedingen te krijgen. In de meeste gevallen stonden ze ons prima te woord en konden ze heel snel helpen. Er is dus zeker een merkbare trend in de goede richting waarneembaar.

Conclusie van onze N26 Review

Op dit moment is er geen andere bank die betere voordelen en voorwaarden biedt als N26 bank. Zeker in combinatie met de nette N26 app, de gratis N26 Mastercard debit card en de algehele functionaliteit van de gratis betaalrekening is N26 naar onze mening onklopbaar.

Het ontbreken van een goede klantenondersteuning en compatibiliteit met iDeal zijn nadelen die in de toekomst hoogstwaarschijnlijk verholpen kunnen worden.

In deze uitgebreide N26 review hebben wij getracht een goed beeld te scheppen van de gratis N26 betaalrekening, de voor- en de nadelen, en wat u precies kunt verwachten van dit bedrijf.

Vormt de iDeal-compatibiliteit toch een struikelblok voor u? Dan vormt Knab een uitstekend alternatief, ook voor ZZP’ers en ondernemers allerhande.

Met de N26 kaart bespaart u geld tijdens het reizen bij online betalingen en transacties in vreemd valuta. Wilt u ook genieten van de lage prijzen en wereldwijde acceptatie van de N26 kaarten?

Open nu uw gratis N26 betaalrekening